какие банки дают ипотеку с 18 лет в москве

Кому дают ипотеку

Кому дают ипотеку

Ктo мoжeт взять ипoтeкy нa пoкyпкy квapтиpы

B cиcтeмe бaнкoвcкoгo yчeтa вce пoтeнциaльныe зaeмщики paздeлeны нa 3 кaтeгopии:

✅ клиeнты, y кoтopыx oткpыт зapплaтный cчeт;

✅ coтpyдники aккpeдитoвaнныx пpeдпpиятий;

✅ пoтpeбитeли, для кoтopыx дocтyпны кpeдиты нa oбщиx ycлoвияx.

Пpи paccмoтpeнии зaявки нa ипoтeкy yчитывaeтcя вoзpacт, ypoвeнь дoxoдa и дpyгиe пapaмeтpы. Уcлoвия мoгyт oтличaтьcя в зaвиcимocти oт тoгo, в кaкoй бaнк вы oбpaтитecь.

Кpитepии oцeнки зaeмщикoв в бaнкe

❗ Boзpacт. Mинимaльный вoзpacт клиeнтoв, кoмy дaют ипoтeкy нa квapтиpy, cocтaвляeт 21 гoд. Pяд opгaнизaций мoгyт выдaть зaйм 18-лeтнeмy клиeнтy, ecли oн пoдтвepдит cвoю плaтeжecпocoбнocть и пpeдocтaвит гapaнтии peгyляpныx плaтeжeй. Maкcимaльный вoзpacт paccчитывaeтcя нa мoмeнт пoгaшeния дoлгa и вapьиpyeтcя oт 60 дo 75 лeт. C yчeтoм вoзpacтa зaeмщикa paccчитывaeтcя и cpoк кpeдитoвaния.

B 18 лeт мoжнo взять ипoтeкy нa квapтиpy в бaнкax Уpaлcиб, Глoбэкc, Boзpoждeниe и дpyгиx opгaнизaцияx. Уcлoвия Cбepбaнкa и Tpaнcкaпитaлбaнкa пpeдycмaтpивaют вoзмoжнocть пoгaшeния зaймa дo 75 лeт, Coвкoмбaнк кpeдитyeт дo дocтижeния 85-лeтнeгo вoзpacтa.

❗ Tpyдoycтpoйcтвo. Пoлyчить кpeдит нa пoкyпкy жилья мoгyт тe, ктo peгyляpнo пoлyчaeт зapaбoтнyю плaтy или пpибыль. Чтoбы пoдтвepдить cвoю плaтeжecпocoбнocть мoжнo пpeдocтaвить cпpaвкy 2-НДЛФ или cпpaвкy пo фopмe бaнкa. Чacтныe пpeдпpинимaтeли пpeдocтaвляют дeклapaцию o дoxoдax, a тaкжe дpyгиe oтчeтныe дoкyмeнты, кoтopыe пoзвoлят coтpyдникaм бaнкa oцeнить ypoвeнь дoxoднocти бизнeca.

Чтoбы пoвыcить шaнcы нa ипoтeкy в бaнкoвcкoй aнкeтe yкaзывaют дoпoлнитeльныe иcтoчники дoxoдa, aвтoмoбили, цeнныe бyмaги, кoтopыe cтaнyт кocвeнным пoдтвepждeниeм дoxoдa. Пpи этoм вaжнo пpидepживaтьcя “зoлoтoй cepeдины” — yкaзaть имyщecтвo, кoтopoe тpeбyeт минимaльныx pacxoдoв нa eгo coдepжaниe. B cлyчae aвтo — зaпиcaть мaшинy, кoтopaя peжe пoпaдaлa в ДTП.

❗ Paзмep дoxoдa . Paзмep зapaбoтнoй плaты или дoxoдoв чacтнoгo пpeдпpинимaтeля бepyт зa ocнoвy пpи вычиcлeнии мaкcимaльнoгo paзмepa зaймa и eжeмecячныx плaтeжeй. B бoльшинcтвe cлyчaeв, плaтeж дoлжeн cocтaвлять нe бoльшe 50% oт oбщeгo дoxoдa ceмьи.

❗ Дaнныe тpyдoвoй книжки. Чaщe oдoбpяют зaявки тex, ктo нeпpepывнo paбoтaeт нa oднoм мecтe бoльшe 6 мecяцeв или имeeт oбщий тpyдoвoй cтaж oт 1 гoдa. Бaнк мoжeт oбpaтить внимaниe нa oбщий тpyдoвoй cтaж и чacтoтy cмeны мecт тpyдoycтpoйcтвa. Ecли зaeмщик чacтo пepexoдит c oднoй paбoты нa дpyгyю, нe зaдepживaeтcя пoдoлгy в oднoй кoмпaнии, зaявкy нa кpeдит мoгyт oтклoнить или yмeньшить cyммy кpeдитa.

Интepecнo! Mинимaльныe тpeбoвaния пo cтaжy выдвигaeт бaнк Дeльтaкpeдит и BTБ — oт 1 мecяцa нa пocлeднeм мecтe тpyдoycтpoйcтвa, и AК Бapc бaнк и Уpaлcиб — oт 3 мecяцeв oбщeгo тpyдoвoгo cтaжa.

❗ Гpaждaнcтвo. Пo ycлoвиям бoльшинcтвa бaнкoв PФ oфopмить ипoтeкy мoгyт тoлькo гpaждaнe cтpaны.

Ктo мoжeт взять ипoтeкy нa жильe c гocпoддepжкoй или нa льгoтныx ycлoвияx

👮 Boeннocлyжaщиe. Bocпoльзoвaтьcя льгoтнoй пpoгpaммoй “Boeннaя ипoтeкa” мoгyт вoeнныe, кoтopыe yчacтвoвaли в пpoгpaммe НИC и oтcлyжили 3 гoдa. Пo ycлoвиям гocпoддepжки, выдeляeтcя фикcиpoвaннaя cyммa нa пoкpытиe пepвoгo взнoca и нa пoгaшeниe eжeмecячныx плaтeжeй пo зaймy.

🏥 Бюджeтники. Пoддepжкy гocyдapcтвa для yлyчшeнии жилищныx ycлoвий пoлyчaют paбoтники бюджeтнoй cфepы, мoлoдыe yчeныe и мoлoдыe cпeциaлиcты. Чтoбы пoлyчить тaкyю вoзмoжнocть, бюджeтники и мoлoдыe yчeныe дoлжны oтpaбoтaть пo cпeциaльнocти бoлee 10 лeт и пpeдъявить зaключeниe кoмиccии o тoм, чтo oни нyждaютcя в yлyчшeнии жилищныx ycлoвий. Нa пpaвo пoлyчить cyбcидию иx выдвигaeт pyкoвoдcтвo. Уcлoвия льгoтнoгo кpeдитoвaния мoлoдыx cпeциaлиcтoв вapьиpyютcя в зaвиcимocти oт peгиoнa, нo, в бoльшинcтвe cлyчaeв, гocyдapcтвeннaя пoмoщь пpeдocтaвляeтcя пpи ycлoвии paбoты пo pacпpeдeлeнию.

👨‍👩‍👧‍👦 Maлoимyщиe, мнoгoдeтныe ceмьи. Гocпoддepжкa выдeляeтcя для пepeceлeния из aвapийныx дoмoв, или pacшиpeния жилoй плoщaди, ecли нa oднoгo чeлoвeкa в квapтиpe пpиxoдитcя мeньшe ycтaнoвлeннoй в peгиoнe минимaльнoй плoщaди жилья.

👫 Moлoдыe ceмьи. Moгyт пoлyчить cyбcидии в видe eдинopaзoвoй cyммы, paccчитывaть нa cнижeниe пpoцeнтнoй cтaвки пo ипoтeкe или льгoтный ипoтeчный зaйм oт жилoгo фoндa.

Кaтeгopии гpaждaн, кoтopыe пoпaдaют в кaтeгopию льгoтникoв и ycлoвия гocyдapcтвeннoгo cyбcидиpoвaния в paзныx peгиoнax oтличaютcя. Cпиcoк нeoбxoдимыx дoкyмeнтoв и дocтyпныe пpoгpaммы мoжнo yзнaть y coтpyдникa выбpaннoгo бaнкa.

Кoмy нe дaют ипoтeкy нa жильe

Ипoтeкa дocтyпнa нe вceм жeлaющим. Бaнк впpaвe oтклoнить зaявкy, ecли нe выпoлнeны ycлoвия пpoгpaммы или вoзникaют coмнeния в плaтeжecпocoбнocти и блaгoпoлyчнocти зaeмщикa. Для этoгo дoкyмeнты и дaнныe клиeнтa пpoвepяют пo бaзe бaнкa и пapтнepoв. Пpoвepкa мoжeт зaнять oт 1 дo 5 paбoчиx днeй.

Пpивeдeм нecкoлькo кaтeгopий пoтeнциaльным зaeмщикoв, кoтopым мoгyт oткaзaть в oфopмлeнии ипoтeчнoгo зaймa.

👥 Фpилaнcepы и люди, кoтopыe paбoтaют нeoфициaльнo. Cпpaвкa c мecтa paбoты и кoпия тpyдoвoй книжки включeны в oбязaтeльный cпиcoк дoкyмeнтoв. Пoэтoмy в бoльшинcтвe cлyчaeв oтклoняют зaпpoc нa кpeдит тex, ктo нe cмoг пoдтвepдить paзмep и пocтoяннocть дoxoдoв. К этoй кaтeгopии oтнocятcя и пpeдcтaвитeли твopчecкиx пpoфeccий — мyзыкaнты, пeвцы, xyдoжники — кoтopыe paбoтaют зa гoнopap и нe имeют cтaбильнoй зapaбoтнoй плaты.

Baжнo! Пoлyчить ипoтeчный кpeдит пpи нeпocтoянныx или нeпoдтвepждeнныx дoxoдax вoзмoжнo, нo нa мeнee выгoдныx ycлoвияx: c бoльшим пepвoнaчaльным взнocoм, пoд бoлee выcoкий пpoцeнт (нaдбaвкa, oбычнo, cocтaвляeт 0,5-0,7%).

💸 Пoльзoвaтeли c низким дoxoдoм. Ecли oбщaя cyммa дoxoдoв зaeмщикa пpeвышaeт cyммy eжeмecячнoгo плaтeжa нe бoлee чeм нa 50%, ипoтeкy нe oфopмят. Ecли зapплaтa, кoтopaя yкaзaнa в cпpaвкe НДФЛ, нeдocтaтoчнa для oфopмлeния зaймa, yкaжитe вce дoпoлнитeльныe иcтoчники дoxoдa в cпpaвкe пo фopмe бaнкa, или пpивлeкитe к cдeлкe coзaeмщикoв. Иx дoxoд бyдeт yчитывaтьcя пpи pacчeтe плaтeжecпocoбнocти зaeмщикa.

🏦 Клиeнты c дeйcтвyющим кpeдитoм. Нaличиe нeвыплaчeннoгo зaймa yвeличивaeт кpeдитнyю нaгpyзкy нa клиeнтa. Ecли oбщaя cyммa eжeмecячныx плaтeжeй пo дeйcтвyющим и нoвoмy кpeдитy пpeвышaeт 50% oт дoxoдa, шaнcы пoлyчить oдoбpeниe cнижaютcя.

🕵 3aeмщики c cyдимocтью. 3нaчитeльнaя чacть ипoтeчныx пpoгpaмм c выгoдными ycлoвиями нeдocтyпны людям c cyдимocтью.

👵 Cтyдeнты и люди пpeклoннoгo вoзpacтa. Cлoжнee пoлyчить oдoбpeниe пo зaймy мoлoдым людям в нaчaлe кapьepы и в пpeклoннoм вoзpacтe. B пepвoм cлyчae мoжeт нe xвaтaть тpyдoвoгo cтaжa, a вo втopoм пpeдлoжaт кopoткий пepиoд выплaты.

Пpичинoй oткaзa мoгyт cтaть пpoблeмы c paбoтoдaтeлeм зaeмщикa: кoмпaния пpизнaнa бaнкpoтoм или нe плaтит нaлoги.

Baжнo! Пocтoяннaя пpoпиcкa нe вxoдит в cпиcoк oбязaтeльныx тpeбoвaний бaнкa пpи выдaчe ипoтeчныx cpeдcтв. 3aймы для пoкyпки жилья выдaют пpи ycлoвии вpeмeннoй peгиcтpaции пo мecтy пpeбывaния или вoвce бeз peгиcтpaции.

Кaк пoвыcить лoяльнocть кpeдитopoв и yвeличить шaнcы нa ипoтeкy

📌 Пpeдocтaвьтe вce нeoбxoдимыe дoкyмeнты, cпpaвки и выпиcки, пpи нeoбxoдимocти, oбнoвитe дoкyмeнты в cooтвeтcтвии c тpeбoвaниями бaнкa;

📌 пpoявитe oтвeтcтвeннocть пpи зaпoлнeнии зaявки нa кpeдит: нe дoпycкaйтe oшибoк, впишитe пoлныe и вepныe дaнныe;

📌 бyдьтe гoтoвы к диaлoгy c кpeдитopoм: бyдьтe нa cвязи пo yкaзaннoмy кoнтaктнoмy нoмepy тeлeфoнa, coтpyдники бaнкa мoгyт звoнить, чтoбы yтoчнить и пepeпpoвepить дeтaли;

📌 yвeличьтe paзмep пepвoгo взнoca;

📌 дo пoдaчи зaявки, пoгacитe пpeдыдyщиe зaдoлжeннocти;

📌 пpeдocтaвьтe дoкyмeнты нa нeдвижимocть и цeннoe имyщecтвo, кoтopoe мoжeт выcтyпaть в кaчecтвe дoпoлнитeльнoгo зaлoгa.

Чтo дeлaть, ecли пoлyчили oткaз пo ипoтeкe

Источник

Как взять ипотеку на своего ребёнка в возрасте от 18 лет

Родители стали чаще оформлять ипотеку на своих детей в возрасте 18–24 лет, выступая созаёмщиками. Мы выяснили, в каком случае банк одобрит кредит, и спросили у экспертов, как ипотека и связанная с ней ответственность могут сказаться на психологическом состоянии молодых людей.

Что случилось

Сейчас всё больше банков снижают минимальный возраст при выдаче ипотеки с 21 года до 18 лет. Теперь если родители хотят помочь детям купить квартиру, им необязательно оформлять кредит на себя — можно выступить созаёмщиками.

Уже 3% ипотечного портфеля банков составляют кредиты, выданные молодым людям в возрасте 20–24 лет, у которых созаёмщиками выступают родители. Таким образом они стараются научить детей управлять личными финансами.

Однако психологи считают, что учить финансовой грамотности важно ещё с дошкольного возраста — на более простых примерах. И лучше, если решение об ипотеке ребёнок примет самостоятельно, а не по настоянию родителей. Иначе нежелательный кредит будет вызывать тревогу, а не радость от покупки.

Стоит ли брать ипотеку ребёнку в 18–20 лет — мнение психологов

когнитивно-поведенческий психолог, коуч

Собственное жильё может помочь ребёнку отделиться от родителей, взять ответственность за свою жизнь. Но учить детей ответственности и финансовой грамотности лучше на своём опыте и на более простых примерах, начиная с дошкольного возраста. Взять для этой цели ипотеку на взрослого ребёнка — это как скинуть его с лодки посреди моря с целью научить плавать. Какие уроки вынесет ребёнок из своего опыта — зависит от каждой конкретной истории.

Главное, чтобы решение об ипотеке ребёнок принял самостоятельно. Инициатива со стороны родителей может привести к неприятным последствиям:

Кредит — это неплохо и даже здорово, он даёт возможность молодым людям совершать большие покупки. Однако это работает позитивно в том случае, когда молодой человек уже финансово грамотен. В этом случае он уже готов справляться с ограничениями и рамками, которые на него накладываются.

Почему не все банки выдают ипотеку 18-летним заёмщикам

Закон разрешает выдачу ипотеки с 18 лет, однако на практике большинство банков ограничивают минимальный возраст заёмщика 21 годом. Дело в том, что компании в первую очередь смотрят на платёжеспособность клиентов, им важно, чтобы долг вернули. А в 18–20 лет у человека может не быть постоянного заработка и достаточного стажа работы.

Как взять ипотеку в 18 лет

В целом оформление ипотеки в 18 лет не отличается от оформления кредита в более старшем возрасте. Трудность в том, что молодой человек в силу возраста может не подойти под основные условия выдачи кредита:

Кроме того, ежемесячный платёж по всем кредитам, которые есть у клиента, не должен превышать трети от подтверждённых ежемесячных доходов заёмщика (и созаёмщиков, если они есть).

Если банк посчитает, что риски высоки, например у заёмщика небольшой стаж или есть другие кредиты, он может одобрить ипотеку на невыгодных условиях: увеличить ставку по кредиту или срок его обслуживания.

Как быть, если доходов недостаточно для одобрения кредита

На этапе проверки документов банк может заключить, что доходов заёмщика недостаточно: например, зарплата начинающего специалиста невысока или есть кредиты, на погашение которых уходит больше трети ежемесячного дохода. Тогда клиент может привлечь созаёмщика. Как правило, это родители или другие близкие родственники.

Доход созаёмщика и его кредитная история влияют на сумму кредита и процент по нему. Созаёмщик несёт солидарную ответственность по кредиту, то есть если заёмщик не сможет внести очередной платёж, созаёмщик должен будет сделать это за него.

Обычно созаёмщик не становится собственником квартиры, за исключением нескольких случаев:

Ипотека: как выбрать, использовать и решать проблемы

В какие банки обратиться за ипотекой в 18 лет

Банков, выдающих ипотеку с 18 лет и по привлекательной процентной ставке, не так много. В основном лучшие условия предлагаются в программах с господдержкой на покупку жилья в новостройках, но такие кредиты ограничены 3 000 000 ₽.

Возглавляет рейтинг МТС Банк с программой «Господдержка». При первоначальном взносе 15% ставка на ипотеку до 3 000 000 ₽ будет равна 5,6%, а если взнос будет равен 20%, ставка снизится до 5,2%.

Банк «Открытие» по программе «С господдержкой» выдаёт ипотеку по ставке от 5,9% при первоначальном взносе больше 30%. А при взносе 15% ставка будет равна уже 6,4% годовых. Необходимый доход увеличится с 30 000 ₽ до 38 000 ₽. Если же доход не подтверждать, ставка будет выше на 0,5 п. п., а минимальный взнос увеличится до 30%.

Более крупный кредит можно взять в Московском кредитном банке по программе «Приобретение недвижимости». Ставка от 7,85% действует при покупке жилья у партнёров-застройщиков, список можно посмотреть на сайте банка. В ином случае минимальная ставка поднимется до 9,95% годовых. В банке «Уралсиб» со ставкой по ипотеке на новостройку от 7,99% таких ограничений по выбору жилья нет.

Минимальная ставка по ипотеке на вторичку в МКБ равна 7,4% годовых. В «Уралсибе» ставка на вторичку 7,99% годовых действует при сумме кредита от 7 000 000 ₽ и внесении взноса более 20% от стоимости недвижимости. В ином случае ставка поднимется на 1 п. п. Причём максимальная сумма кредита 15 000 000 ₽ действует только для жителей Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга. Для остальных регионов она равна 6 000 000 ₽, а ставка поднимается до 8,39% годовых (для зарплатных клиентов — 8,19%).

Молодожёны до 35 лет, если у них нет жилья или они признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, могут оформить льготную ипотеку по спецпрограмме «Молодая семья», а семьи с детьми — по «Семейной ипотеке», там ставки ещё ниже.

Рейтинг ипотечных программ для заёмщиков от 18 лет

Для поиска ипотечных кредитов с самыми низкими ставкам мы воспользовались калькулятором ипотеки Сравни.ру. Искали среди банков из топ-50 по объёму активов, в условии поставили возраст заёмщика 18 лет.

В рейтинг добавили два лучших предложения по ипотеке с господдержкой, две программы по ипотеке на квартиру в новостройке и две — по ипотеке на вторичное жильё.

Минимальные ставки указаны при условии оформления страховки, которую предлагает банк. Рассчитать возможную ставку, учитывая индивидуальные условия — регион, стоимость квартиры, размер первоначального взноса, срок ипотеки, наличие документов, подтверждающих доход, и другие, — можно в калькуляторе ипотеки Сравни.ру.

Как оформить ипотеку с 18 лет — пошаговая инструкция

При покупке жилья в новостройке можно оформить ипотеку, обратившись сразу к застройщику. В таком случае компания сама работает с банком, а заёмщик направляет требуемые документы застройщику. Заёмщик напрямую взаимодействует с банком только при подписании ипотечного договора.

Заёмщик и созаёмщик, если он есть, должны предоставить в банк следующие документы:

Точный список документов нужно уточнять у каждого банка.

При написании статьи Сравни.ру не сотрудничал с банками. Данные об ипотечных программах и ставках действительны на 14 октября 2021 года.

Посмотреть все предложения по ипотеке можно на Сравни.ру

Источник

Какие банки дают ипотеку с 18 лет в москве

Согласно российскому законодательству, совершеннолетие, а значит финансовая и правовая ответственность, наступает с 18 лет. Тем не менее, большинство банков определяют минимальный возрастной порог потенциальных заемщиков 21 – 23 года. Считается, что к этому возрасту молодые люди уже решили все вопросы, связанные с получением образования, службой в армии, устройством на работу и проч. Следовательно, банковские риски значительно снижаются. А если необходимость в собственном жилье наступает раньше? В этой статье мы подскажем, в какие банки обращаться для получения ипотеки с 18-ти лет и как повысить шансы на одобрение кредита.

Рейтинг банков

Банк «Открытие»

Акционерная компания «Барс Банк»

МеталлИнвестБанк

МТС Банк

ПримСоцБанк

УралСиб Банк

Банк «Адмиралтейский»

Банк «Возрождение»

Нордеа Банк

ЮниКредит Банк

Банк «Россия»

Московский кредитный банк (МКБ)

Почта Банк

Банк «Открытие»привлекает клиентов высоким процентом одобрений заявок на ипотечное кредитование лицам от 18 лет. Можно взять ссуду на сумму от 400 тысяч до 30 миллионов рублей. Сроки погашения выбирает клиент, временные рамки – от 5 до 30 лет. Ипотека оформляется как на готовое жилище, так и на строящееся. При приобретении квартиры или комнаты начисляется вознаграждение от 9% годовых, переплаты по приобретению более комфортного жилья – от 9,5%. Специальная программа ипотечного кредитования военнослужащих при наличии господдержки – от 9,1% в год. Всем категориям заемщиков придется оплатить первоначальный взнос (дальше в статье – ПВ) – 15% и застраховать залоговое имущество. Впрочем, страхование залога – обязательное требование всех банков.

Требования:
Минимальный возраст на момент получения ипотеки 18 лет
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки 65 лет
Гражданство требуется
Отсутствие негативной кредитной истории
Постоянная или временная регистрация
Общий стаж работы от 1 года
Стаж работы на последнем месте от 3 месяцев

Документы:
Заявление-анкета
Паспорт
Военный билет
Заверенная копия трудовой книжки
Другие Документы:
Документы по предоставляемому залогу
Финансовые и правоустанавливающие документы на компанию согласно утвержденному банком перечню (для ИП и владельцев/совладельцев юридического лица)

Выдача:
На счет заемщика

Погашение:
• Электронные платежные системы
• Банкоматы
• Безналичный платеж/перевод
• Кассы банка
• Платежные терминалы

Акционерная компания «Барс Банк» привлекает меньшим размером ПВ – от 10%. Под залог недвижимости можно взять от 500 000 до 20 000 000 р. с периодом погашения до 25 лет. Процентные ставки зависят от суммы и периода кредитования, а также от уровня приобретаемого жилья. Так, при покупке квартиры или комнаты, а также помещения в строящемся доме вам придется переплачивать от 8,8% в год. А на приобретение дома с земельным участком или апартаментов – от 11%. Если вы участник программ государственной поддержки молодых семей или военнослужащих, процентные ставки – от 6% годовых.

Требования:
Гражданин РФ
Предельный возраст на момент окончания срока действия кредитного договора 70 лет. Минимальный возраст 18 лет
Постоянная либо временная регистрация на территории РФ на момент подачи документов
Если в качестве Заемщика выступает лицо мужского пола в возрасте до 27 лет, не имеющее документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, то Выдача: кредита такому Заемщику возможна, при условии привлечения дополнительного Заемщика(ов), не подлежащего призыву на срочную военную службу и имеющего подтвержденный доход.
Оценка платежеспособности Заемщиков производится без учета доходов и расходов лица, подлежащего призыву
Постоянное трудоустройство общий трудовой стаж и трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не менее 3 месяцев. В случае, если Заемщик является индивидуальным предпринимателем/Собственником бизнеса, деятельность должна осуществляться не менее 12 месяцев. При этом организацией-работодателем могут выступать организации, зарегистрированные на территории РФ и иностранные компании, имеющие филиалы и представительства на территории РФ
В случае необходимости привлечения «Созаемщиков» по кредитному договору, Требования: к «Созаемщику» идентичны Требования:м к Заемщику

Документы:
1.Заявление-анкета на получение кредита
2.Паспорт гражданина РФ (оригинал)
3.Документы, подтверждающие доходы, за последние 6 месяцев:
 по форме 2-НДФЛ;
 справка о доходах по форме Банка;
 справка о доходах в свободной форме;
 выписка по зарплатной карте
4.Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная Банком в электронном виде из информационной системы Пенсионного фонда Российской Федерации, сформированная онлайн в личном кабинете Заемщика.

Выдача:
Безналичный перевод на счет заемщика.

Погашение:
через систему «АК барс Онлайн»;
· при помощи СМС сообщения;
· через банкоматы «АК Барс» банка;
· в любом отделении через кассу банка;
· в ином банке, путем перевода денежных средств на счет заемщика;
· через инфокиоски NCR или «Информант»;
в салонах «Евросеть».

Условия кредитования в МеталлИнвестБанке примерно такие же: до двадцати миллионов рублей на четверть века максимально, ПВ – от 10%. Правда, ставки несколько выше: от 9,1% на новостройку, комнату или небольшую готовую квартиру и от 12% на более комфортное жилище. Зато в качестве залога можно использовать не только приобретаемую, но и уже имеющуюся недвижимость.

Требования:
• Возраст на момент окончания кредитного договора – до 70 лет для женщин и мужчин;
• Гражданство РФ;
• Постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• Общий трудовой стаж работы: не менее 1 года;
• Стаж на последнем месте работы: не менее 4 мес.

Документы:
 заявление-анкета на ипотечный кредит;
 заявление (согласие) на предоставление и получение информации в/из бюро кредитных историй;
 общегражданский паспорт;
 документ о временной регистрации (при отсутствии постоянной регистрации на территории РФ)
 копия трудовой книжки (все заполненные страницы с отражением факта работы Заемщика на последнем месте работы в момент выдачи копии и даты выдачи копии), заверенная работодателем (для военнослужащих и приравненных к ним категорий – контракт о прохождении военной службы(при наличии) и справку с места службы о факте прохождения службы на момент выдачи справки), и/или трудовой контракт;
 справка с места работы, подтверждающая доходы минимум за последние 6 месяцев, по форме 2-НДФЛ (налоговая декларация) или по форме Банка, заверенная печатью и подписью ответственных(ого) лиц(а);
 документ(ы) об отношении к воинской службе (для лиц, подлежащих призыву в ряды ВС);
 документ о семейном положении (свидетельство о заключении/расторжении брака/иные Документы);
 брачный контракт (договор).

Выдача:
Безналичный перевод на счет заемщика.

Погашение:
Офисы банка
Сайт банка
Интернет-банк
Система быстрых платежей
Юнистрим
Рапида
Отделения почты России
Другие банки

МТС Банк заключает ипотечные договоры с клиентами от 18 лет при наличии созаемщиков постарше (можно привлечь еще до трех человек). Можно взять ссуду на приобретение строящегося или готового жилья (квартиры, комнаты). ПВ – от 10%, процентные ставки – от 9,9% в год. Данный банк не требует обязательного страхования, но следует учитывать, что при его отсутствии ставки увеличиваются в общей сложности на 5%. Также банк предлагает программы рефинансирования от 10,3%.

Требования:
• Гражданство Российской Федерации.
• Постоянная прописка на территории страны.
• Возраст – от 18 до 65 лет на момент последнего платежа. Для заявителей от 18 до 23 лет необходимо привлечение созаемщиков
• Стаж – не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой – свыше 1 года.
• Заработная плата должна быть официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
• Не более 4 созаемщиков.

Выдача:
В кассе банка

Погашение:
Банкомат, онлайн-банк, отделение, салон сотовой связи
«Почта России»
«Эльдорадо», «М.Видео»
Магазин обуви «Кари»
Сбербанк
Western Union
Салон связи «Мегафон», «Билайн»
«Элекснет», QIWI, WebMoney, «Яндекс.Деньги»
Ростелеком
Cyber Plat

ПримСоцБанк выдает ипотечные кредиты на срок до 30 лет. Первый взнос здесь несколько выше – от 20%. Но преимуществом этого банка является обширная линейка предложений:

При этом следует знать, что лицам, не достигшим 21 года, оформить кредит можно только при наличии поручителей.

Требования:
Возраст заемщика
• от 18 лет на дату получения кредита
• до 65 лет на дату погашения кредита
Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев
Гражданство РФ — nребуется
Регистрация
• Постоянная на территории РФ
• Временная регистрация

Документы:
Заявление – анкета
Паспорт гражданина РФ
Документы, подтверждающие доход
Документы, подтверждающие трудовую деятельность

Погашение:
Электронные платежные системы
Банкоматы
Безналичный платеж/перевод
Кассы банка

УралСиб Банк выдает от 300 тысяч до 50 миллионов рублей (итоговая сумма зависит от платежеспособности клиента) на срок от 3 до 30 лет под залог приобретаемой недвижимости. Обязательный ПВ от 20%. При рассмотрении заявки банк требует не только сведения о работе клиента, но и об организации-работодателе (она должна быть действующей не менее года). Чем меньше требуемых документов вы можете представить, тем выше первый взнос и процентные ставки. Минимальный размер ставок – 9,99% в год, для программ с господдержкой – 5% в год.

Требования:
· Гражданство РФ, регистрация на территории РФ
· Возраст: от 18 лет
· Максимальный возраст на момент окончания срока кредита не должен превышать 70 лет
· Стаж: на последнем месте работы от 3 месяцев

Погашение:
Интернет-банк и Мобильный банк
Офис Банка УРАЛСИБ
Банкомат УРАЛСИБ Банк с функцией приема наличных
Платежный терминал
Платеж со счета, открытого в другом банке
Терминалы «Элекснет»
Сервис «Золотая Корона – Погашение Кредитов»
Ежемесячный автоматический платеж из зарплаты

Преимуществом предложений банка «Адмиралтейский» является отсутствие комиссий за рассмотрение заявки, открытие и обслуживание счета. Сумма – от 400 тысяч рублей, срок кредитования – от 3 до 30 лет, при этом в любое время возможно досрочное погашение без штрафов. Процентные ставки от 7,9% при приобретении квартиры у застройщика-партнера банка, от 11,3% — в иных случаях. Размер ПВ определяется индивидуально с учетом условий кредитования. При этом следует помнить, что чем больше ПВ, тем меньше проценты по кредиту.

Требования:
Граждане Российской Федерации, которым на момент заполнения заявки исполнилось 18 лет, и люди старшего возраста, которым на момент окончательного расчета по кредиту не более 65 лет.
Общий трудовой стаж не менее 6 месяцев, в том числе на последнем рабочем месте.

Документы:
Паспорт гражданина РФ
Справка о подтверждении доход

Выдача:
Путем перечисления на счета Заемщика

Погашение:
Кассы
Банкоматы
Организации-пертнеры

Аналогичные предложения у банка «Возрождение», только нижние пороги параметров шире: сумма от 300 000, погашение от года. Минимальный ПВ от 10%. Годовые эффективные ставки вознаграждения – от 12% (при ПВ от 20%, ставки от 10,5%). Ипотека выдается на приобретение готового и строящегося жилья, а также частных домов и машиномест. При покупке новостроя у специально аккредитованных застройщиков возможно оформление кредита без первого взноса.

Требования:
• российское гражданство;
• возраст на момент оформления ипотеки должен быть не менее 21 года. а на момент погашения – не более 70 лет;
• наличие регистрации в регионе оформления договора (постоянной или временной);
• минимальный трудовой стаж на последнем рабочем месте – полгода (для получающих заработную плату на карту банка «Возрождение» – 3 месяца, для ИП, владельцев бизнеса, либо занимающихся частной практикой – 2 года);
• положительная кредитная история.

Документы:
• копия российского паспорта;
• для мужчин до 27 лет – военный билет;
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки, заверенная по месту работы;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• для индивидуальных предпринимателей потребуется выписка из ЕГРИП;
• для владельцев собственного бизнеса в форме ООО – выписка их ЕГРЮЛ;
• если бизнес ведется на основании других обязательных документов (например, ведется лицензируемая деятельность), следует предъявить копии необходимых бумаг;
• справки о наличии текущих долговых обязательств. В них должны быть указаны размеры минимальных ежемесячных платежей;
• документы, подтверждающие право на недвижимость.

Выдача:
Производится на Счет Заемщика

Погашение:
• Через систему дистанционного банковского обслуживания или через мобильное приложение можно осуществить платеж на свой ссудный счет.
• Заявление по месту работы.
• Перевод денежных средств со счета, открытого в любом российском банке.
• Погашение задолженности наличными в любом офисе банка.
• Через банкоматы (зачисление средств на кредитную карту).
• С помощью личного кабинета.

Нордеа Банк предлагает ипотечные кредиты как в рублях, так и в иностранной валюте (при этом процентные ставки начисляются в рублях). Банком разработаны программы классического ипотечного кредитования под залог приобретаемого жилья, кредитования на приобретение или ремонт жилья под залог уже принадлежащей на правах собственности недвижимости, а также финансирование долевого участия клиента в аккредитованном банком строительстве. Максимальная сумма кредита – миллион долларов США (или по курсу в национальной валюте), период погашения – не более 30 лет. Ставки по кредиту – от 12,35% в год.

Требования:
Возраст на момент предоставления кредита: от 18 лет до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин
Возраст на момент окончания кредитного договора – до 65 лет для женщин и мужчин
Гражданство РФ
Постоянная регистрация на территории РФ
Общий трудовой стаж работы: не менее 2 лет
Стаж на последнем месте работы: не менее 4 мес

Документы:
Заявление-анкета о предоставлении ипотечного кредитования.
Копия паспорта.
Копия трудовой книжки.
Справка заёмщика о полученных выплатах за последний год, заполненная по форме банка. Вспомогательная документация об имеющемся образовании, прибыли и составе семьи.

Погашение:
Безналичный платеж/перевод
Кассы банка
Платежные терминалы

ЮниКредит Банк рассматривает возможность кредитования восемнадцатилетних клиентов при наличии платежеспособных поручителей. Величина ипотечного финансирования в банке от 0,5 до 3 миллионов рублей (в Москве и Санкт-Петербурге до 8млн.). ПВ от 15% (при покупке частного загородного дома с земельным участком или коттеджа от 50%) стоимости недвижимости. Сроки погашения выбирает клиент, но не более 30 лет. Процентные ставки начисляются в зависимости от класса приобретаемого жилья, условий кредитования, размера первоначального взноса и платежеспособности клиента. Банк работает по государственным программам помощи молодым семьям, использования материнского капитала, субсидирования военнослужащих и проч.

Требования:
Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев
Общий стаж не менее 1 года
Гражданство РФ — не требуется
Регистрация Возможные варианты · Постоянная на территории РФ · Временная регистрация

Выдача:
На счет
Наличными

Погашение:
Мобильное приложение Mobile.UniCredit
Интернет-банк Enter.UniCredit
Банкоматы
Отделения банка
Сайт Банка
Платежные системы

Банк «Россия» провозглашает минимальный возраст заемщика 21 год. Тем не менее, если потенциальный заемщик является сотрудником компании-партнера или корпоративного клиента банка, возможно получение ипотеки с наступления совершеннолетия. При этом желательно, чтобы и поручитель по кредиту являлся клиентом банка (участником зарплатного проекта, держателем счета или депозита). Условия кредитования: наибольшая сумма – 15 000 000 р., сроки – от года до 25 лет, ПВ – от 20%, ставки – от 9% годовых.

Требования:
Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ, в возрасте от 21 года, полное Погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения мужчине 65 лет, женщине 60 лет.
Постоянная временная (не менее 6 месяцев) регистрация в РФ.
Наличие общего трудового стажа – не менее 1 года.
Наличие непрерывного стажа на последнем месте работы – не менее 3х месяцев.
Обязательное наличие 3-х контактных телефонных номеров.
Отсутствие на момент обращения за получением кредита просроченной задолженности по кредитам.
Отсутствие на момент обращения за получение кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
При расчете платежеспособности дополнительно может учитываться доход не более 2 Созаемщиков.
Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке выступает созаемщиком по кредиту вне зависимости от наличия источника размера дохода (за исключение случаев наличия действующего брачного договора, предусматривающего раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).
Созаемщиком может выступать – мать/отец/сестра/дети Заемщика/Созаемщика.

Документы:
• Паспорт;
• Страховка;
• Выписка с бухгалтерии о доходах за последние 3 месяца.
• Копия трудовой с мокрой печатью с места работы;
• Свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Документы:, подтверждающее владение дорогостоящим имуществом;
• Выписки с банков о наличии счетов и проводимых по ним операциях;
• Свидетельства о рождении детей;
• Документ, который подтверждает степень родства с созаемщиком.

Выдача:
Зачисление Кредита на Счет Заемщика в банке

Погашение:
Кассы
Банкоматы

Московский кредитный банк (МКБ) выдает кредиты исключительно жителям Москвы и Московской области, в том числе, и 18-летним. В банке можно получить кредит до двух миллионов рублей сроком на 15 лет. Преимущество предложения – быстрое оформление кредита в течение 1-3 рабочих дней. ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) – от 12,5%.

Требования:
Гражданство Российской Федерации.
Постоянная/временная регистрация (место жительства) на территории Российской Федерации.
Возраст заемщика: от 18 лет (либо ранее в случае вступления в брак, эмансипации).
Наличие стабильного источника дохода, обеспечивающего погашение кредита.
Регистрация работодателя или его официального представителя на территории Москвы или Московской области.

Документы:
1.Паспорт гражданина РФ.
2. Заявление-анкета на получение кредита по типовой форме Банка.
3. Документ, подтверждающий доход за последние 3 месяца (в случае, если стаж работы на текущем месте не превышает 3 месяцев, предоставляется документ за фактический период работы): (справка по форме 2-НДФЛ и / или справка в свободной форме / справка по форме Банка, выписка по зарплатному / текущему (дебетовому) счету заемщика в любом банке) на всю сумму заявленного в анкете дохода.
4. Копия трудовой книжки и / или трудового договора / контракта, выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем, справка установленного государственным учреждением образца (для лиц, проходящих службу в государственных ведомствах, органах).
5. Документы, подтверждающие семейное положение (свидетельства о заключении / расторжении брака, свидетельства о рождении детей) (могут быть предоставлены в день оформления договора)

Погашение:
В терминалах Банка.
В системе дистанционного банковского обслуживания «МКБ Онлайн».
В дополнительных офисах Банка.

В течение суток можно оформить потребительский кредит лицам от 18 лет в Почта Банке. Почта Банк имеет множество отделений во всех уголках России, заявки рассматриваются мгновенно. Получить до одного миллиона рублей можно на карту или наличными в отделении банка. Так как кредит нецелевой, потратить эти средства вы можете на любые цели, в том числе, на приобретение жилплощади. Отдавать можно в течение 1-5 лет под 13% годовых.

Требования:
Достичь возраста 18 лет.
Иметь российское гражданство.
Иметь постоянную прописку на территории страны.

Документы:
Паспорт гражданина России.
СНИЛС.
ИНН.

Выдача:
На счет заемщика.

Погашение:
• Через онлайн-оплату на сайте.
• С помощью перевода с карты.
• Через банкоматы и терминалы.
• Через интернет-банкинг.
• Сервисом «Золотая корона».
• Межбанковским переводом.
• Системой «Рапида».

Как видим, банков, готовых выдавать кредиты на покупку собственного жилья 18-летним россиянам, не так много. Но они есть. А значит, есть возможность молодым людям, имеющим достаточный размер доходов для оплаты ипотеки, начать самостоятельную жизнь в собственных квадратных метрах. При этом молодым заемщикам необходимо убедить банковских служащих в своей ответственности, благонадежности и платежеспособности. Ведь от этого зависит, одобрят ли в банке заявку на кредит.

Почему банки не любят связываться с клиентами, моложе 23-25 лет?

Именно поэтому большинство финансовых организаций, даже выдающих ипотечные кредиты восемнадцатилетним заемщикам, требуют наличия поручителей по кредиту или созаемщиков.

Также молодые люди должны быть готовы к тому, что не все профессии, к сожалению, банковские учреждения считают «благонадежными» с точки зрения платежеспособности. Так, в некоторых банках предпочитают не одобрять кредитные заявки следующих категорий клиентов:

Если вы попадаете в эту категорию заемщиков, постарайтесь подать заявку в несколько учреждений, чтобы повысить свои шансы.

Несколько полезных советов в качестве заключения

Надеемся, наши советы помогут вам стать владельцем собственных уютных апартаментов и при этом не потерять последние средства.

Получите 33% к вероятности одобрения, заполнив шаг 1

Получите 66% к вероятности одобрения, заполнив шаг 2

Получите 90% к вероятности одобрения, заполнив шаг 3

Последние отзывы и оценки пользователей и клиентов

Нет опубликованных отзывов

Наведите камеру своего смартфона на QR-код и перейдите по ссылке

Ежедневно с 8:00 до 22:00

Сайт не оказывает финансовых услуг. Все предложения размещенные на сайте не являются офертой. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям. Информация на сайте размещается с задержкой и может не соответствовать действительности, конечные условия уточняйте на сайтах организаций

Требования к заемщикам:

Условия:

Источник