какие банки дают кредиты если есть кредиты в других банках

Дадут ли кредит если есть кредит в другом банке

Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке – ведь в жизни может сложиться так, что очередной кредит потребуется раньше, чем будет выплачен имеющийся. Решений вопроса несколько, все зависит от конкретной ситуации.

Как получить новый кредит, уже имея обязательства перед другим банком – знает Brobank.

Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке: что говорит закон

Закон не запрещает брать новый займ, если есть кредит в другом банке. С другой стороны, служба безопасности банка имеет право просматривать кредитные истории клиентов и делать выводы об их платежеспособности. Окончательное решение принимает ответственный сотрудник или директор филиала. То есть банки решают данный вопрос на свое усмотрение, и имеют на это полное право.

Указанные правила относятся к кредитам наличными, кредитным картам и ипотеке – в каждой ситуации последнее слово остается за банком. Потребовать выдачи кредита через суд нереально – решение будет в пользу банка.

Два потребительских кредита: когда их дадут

Иметь два кредита в разных банках законно, но нужно убедить сотрудников в своей платежеспособности. Лучшее доказательство – высокий доход и своевременное погашение имеющегося кредита. Оба обстоятельства подтверждаются документами.

Для подтверждения дохода требуется справка с места работы. Если их несколько, документ нужен с каждого места работы. Банк оценивает суммарное денежное довольствие клиента. Если служба безопасности считает, что заемщик в состоянии оплатить еще один кредит – он его получит.

Из банка, где уже есть кредит, потребуется справка о погашении задолженности. Если долг гасится регулярно и вовремя, то у второго банка нет оснований отказать в займе. В пользу заемщика, как правило, говорит и небольшая оставшаяся сумма выплат.

Самый удобный способ взять второй кредит – рефинансирование. Это возможность погасить кредит в одном банке за счет средств другого. Может иметь две формы:

Общая сумма выплат не меняется, но могут поменяться сроки. Как следствие, изменяется ежемесячный платеж. Не все организации соглашаются на рефинансирование.

Досрочное погашение займа может по-разному повлиять на то, дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке. Это говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. С другой стороны, служба безопасности может оценить это как упущенную выгоду. Все зависит от конкретного банка.

Когда второй кредит точно не дадут

Служба безопасности проверяет все имеющиеся сведения о кредитах в других банках. По результатам проверки организация имеет право отказать в займе. Причины, по которым это происходит (в порядке частоты отказов):

Преодолеть отказ можно, если банк и клиент заинтересованы в том, чтобы договориться. Для каждой ситуации предусмотрены свои решения.

Долги, просрочки, закредитованность

Поводом для отказа может стать даже единственная просрочка платежа. Уровень дохода клиента в этом случае – второстепенный фактор. Решение проблемы – рефинансирование. Услуга бывает доступна при любой кредитной истории. Пересматриваются сроки и ежемесячные платежи. Итог – клиент может выплатить имеющуюся сумму без просрочек и получить второй кредит.

Рискованный способ, как взять кредит, если есть задолженность в другом банке – воспользоваться услугами кредитных брокеров. Это специалисты, которые помогают оформить документы в сложных ситуациях. Положительные стороны – кредит, скорее всего, будет получен. Отрицательные – если брокер окажется недобросовестным, его невозможно привлечь к ответственности.

Если у клиента несколько непогашенных кредитов одновременно, новый займ ему вряд ли дадут. Даже высокий доход имеет пределы, после которых клиент будет не в состоянии выплачивать все суммы сразу. Решение такой ситуации – только подождать и погасить имеющиеся кредиты.

Дадут ли кредит при низкой зарплате

Если клиент исправно платит по имеющимся счетам, это не гарантирует, что его зарплаты хватит на новый кредит. Банк может заранее сопоставить уровень дохода и размер ежемесячных выплат и решить, сможет ли заемщик выплачивать заявленную сумму. Если нет – ему откажут.

Решений в такой ситуации несколько:

Если ни один из вариантов неприемлем, то клиент не получит займ – банк заинтересован в своевременных выплатах.

Отсутствие обеспечения и недобросовестность клиента

Обеспечение (залог) требуется только для крупных сумм. Если клиент желает взять в долг большую сумму, но ему нечего оставить в залог (либо ценное имущество уже заложено), то банк откажет. Решение у такой ситуации только одно – расплатиться с имеющимися долгами, обзавестись ценным имуществом и только потом брать кредиты с обеспечением.

Если клиент недобросовестный – допускает долги, дает недостоверную информацию о доходах – кредит не одобрят. Эта ситуация не имеет решений, устраивающих заемщика. В службах безопасности крупных банков предусмотрены черные списки клиентов на такой случай.

Кредитные карты

Кредитная карта отличается от потребительского займа тем, что заявленную сумму не обязательно тратить сразу. Деньги на карте можно тратить в пределах лимита, затем возвращать, когда это удобно, и тратить снова. Информация о тратах с карты входит в кредитную историю.

Наличие кредитной карты учитывается следующим образом:

Карта может стать заменой кредиту наличными. Так предлагают поступить в ряде банков. Сумма на карте будет меньше, чем просит заемщик. Если клиент соглашается на карту, это повышает его шансы в будущем получить кредит на достойную сумму. Можно иметь несколько кредитных карт разных банков.

Ипотека

Особенность ипотеки – это кредит с обеспечением. Пока долг не выплачен, квартира считается залогом. Ее нельзя закладывать повторно, но можно брать кредиты с обеспечением под залог другого ценного имущества.

Получить кредит или карту одновременно с ипотекой можно, если платежи вносятся регулярно. Сложнее получить ипотеку при имеющемся кредите. Высока вероятность, что банк откажет. Нужно погасить имеющиеся платежи. Взять сразу две ипотеки можно – закон этого не запрещает. Но банк имеет право отказать, если не посчитает клиента достаточно платежеспособным, а вероятность такого исхода высока.

Где не стоит брать второй кредит

Мелкие банки и МФО часто демонстрируют готовность дать кредит на любых условиях. Они одобряют заявки с плохой кредитной историей, соглашаются работать с клиентами, которым отказали в других банках. Иногда платежеспособность заемщика не проверяется никаким образом. Но такие организации часто существуют за счет штрафов и судебного взыскания просрочек. То есть им выгодно, чтобы клиент не мог выплатить вовремя. Особенно это касается МФО.

Взять новый кредит, если есть еще один, можно. Это законное право гражданина. Банк может пойти навстречу клиенту, если посчитает его платежеспособным. Для добросовестного человека с хорошей кредитной историей второй займ возможен не только в теории, но и на практике.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Уважаемый Григорий, рассмотрите возможность рефинансирования имеющейся задолженности с меньшей процентной ставкой. Если у вас нет просрочек, то рассмотрите варианты по этой ссылке.

Источник

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Перекредитованием занимается не всякий банк: чтобы активно рефинансировать, организация должна быть крупной и надежной, способной взять на баланс кредиты с высоким риском невозврата. Со своей стороны, клиенту мало одной возможности перекредитоваться: новые условия по кредиту должны быть ощутимо выгоднее прежнего договора с банком. В статье Bankiros.ru разбирается, где лучше оформлять рефинансирование и как еще можно закрыть старый кредит.

Стоит ли брать кредит, чтобы погасить другой кредит?

Россияне предельно закредитованы: с периодичностью в несколько лет уровень их долговой нагрузки бьет рекорды. Спешно брать кредиты в такой ситуации кажется безумным, ведь это путь к очередному тупику. Но есть вариант выгодного перекредитования — это когда взамен прежней ссуды оформляется новая, но на более интересных для заемщика условиях. Что может изменить перекредитование:

Перед тем, как взять на себя новое долговое обязательство, нужно подготовиться: проанализировать условия кредитора и убедиться, что новое соглашение принесет больше выгоды, чем убытков.

Где можно взять?

Но основным способом перекредитования остается, конечно, рефинансирование. Почему так? Долги и займы плохи тем, что не всегда находится частное лицо, готовое их предоставить в нужном размере и на длительный срок. Кредитной картой можно экономить частично, но ощутимо снизить долговое бремя она не позволит. Взять новый кредит — проблематично, если на вас уже «висит» несколько долгов в банках (за это отвечает показатель закредитованности клиента). Остается рефинансирование — эта услуга лишена названных недостатков.

Выгодно ли рефинансирование?

Да, рефинансирование приносит реальную экономию, но только в одном случае — если вы успешно подобрали программу. Эксперты называют два необходимых условия:

Еще на выгодность влияет сумма кредита. Чем больше остаток задолженности, тем большую пользу принесет даже небольшая разница в проценте.

Сколько можно сэкономить?

Проиллюстрируем на примере. В 2015 году по ипотеке действовали высокие ставки — порядка 14% годовых. Предположим, что на таких условиях семья приобрела двухкомнатную квартиру, взяв в долг 2,5 млн рублей на 15 лет. Но уже к 2018 году ставки снизились — теперь ипотеку стали выдавать под 9%. Какова же возможная выгода семьи от перекредитования?

Разумеется, в случае потребкредитов речь идет о меньших суммах. Но рефинансирование однозначно выгодно, особенно когда происходят колебания на кредитном рынке. Чтобы проверить, выгодно ли рефинансирование для вашего кредита, предлагаем воспользоваться калькулятором. Все расчеты из примера мы произвели именно в нем.

Банки, выдающие кредит на погашение других кредитов

На Bankiros.ru есть полный каталог программ по рефинансированию от российских банков. Для пользователей работает фильтр: можно указать сумму к перекредитованию и срок, отметить галочкой дополнительные условия («без справок», «без поручителей», «наличными» и т.д.). После того, как фильтр заполнится, сайт подберет для вас подходящие варианты рефинансирования.

А пока для примера рассмотрим несколько кредитов на погашение кредитов других банков:

— мин. доход от 15 000 рублей в месяц;

— без справки о доходах, если сумма кредита меньше 500 000 рублей;

— от наличия/отсутствия страховки зависит процентная ставка;

— особые условия для зарплатных клиентов

— ставка от 5,5% на весь срок.;

— от наличия/отсутствия страховки зависит процентная ставка;

— бесплатное оформление банковской карты

— вместе с рефинансированием можно взять дополнительную сумму;

— рефинансируются только потребительские кредиты (до 7 шт)

— от наличия/отсутствия страховки зависит процентная ставка;

— можно рефинансировать кредитные карты

— ставка ниже, если рефинансировать кредиты Сбербанка;

— вместе с рефинансированием можно взять дополнительную сумму

Рефинансирование в Альфа-Банке

В Альфа-Банке рефинансируют кредиты суммой от 50 тыс. до 3 млн рублей. Но клиент получает средства не только на погашение кредитов других банков — одобренная сумма может быть больше. Вместе с рефинансированием клиентам выдают дополнительные средства на любые цели. И все это — без увеличения ежемесячного платежа.

Процентная ставка начинается от 6,5% годовых, но в конкретном случае зависят от:

Сильная сторона банка — быстрое обслуживание. Можно подать заявку на объединение до пяти кредитов в один, а положительное решение узнать за две минуты. Оформление рефинансирования происходит в день обращения.

Рефинансирование в банке ВТБ

ВТБ рефинансирует кредиты на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей. Вместе с перекредитованием можно получить на руки дополнительные деньги, а для удобного погашения банк бесплатно выпустит карту. Есть интересные опции — льготный платеж на 3 месяца и кредитные каникулы.

Процентная ставка начинается от 5% годовых, но в конкретном случае зависит от:

Соответственно, самый выгодный процент получат зарплатные клиенты, которые оформили страховку при рефинансировании крупного кредита – от 1 000 000 рублей. Кстати, если вы уже обслуживаетесь в ВТБ, не нужно собирать пакет документов. Остальным заявителям придется подтвердить занятость и доход.

Как оформить рефинансирование?

В целом, рефинансирование мало чем отличается от обычного кредитования: сотрудники банка проверяют платежеспособность заемщика, соотносят степень риска с ожидаемой финансовой выгодой. Если вопросов не возникает, заключают новый договор.

Со стороны клиента процедура рефинансирования происходит в несколько этапов:

Если кредит был обременен залогом, то процедура усложняется: кроме шагов описанных выше, нужно перерегистрировать предмет залога (недвижимость или авто).

Поиск кредита

Если плохая кредитная история?

Часто в описаниях к программам рефинансирования можно увидеть требование: никаких просрочек по действующим кредитам. И действительно, для большинства банков незакрытая задолженность — стоп-сигнал при рассмотрении заявки. Но на практике к каждому клиенту подходят индивидуально: например, даже должникам могут предложить рефинансирование (правда, на не самых выгодных условиях).

Если ваше кредитное прошлое неидеально, попробуйте повысить свои шансы одним из способов:

Стоит быть готовым, что просрочками вам откажут в рефинансировании. Если денег нет даже на покрытие текущих долгов, обратитесь в свой банк за реструктуризацией или кредитными каникулами.

Обращение в МФО

Микрофинансирование — это крайняя мера для погашения кредита. Иди на нее стоит, только если свой банк отказался реструктурировать долг, а сторонние организации отклонили заявки на рефинансирование. Дело в том, что в МФО взимаются высокие проценты — гораздо выше банковских, и начисляются они посуточно. Поэтому, обратившись за микрозаймом, вы существенно переплатите.

Источник

Где взять кредит если уже есть кредиты?

Банк не дает еще один кредит. Почему? Это распространенный вопрос у многих заемщиков. Допустим, помимо ипотеки, человек хочет получить еще один кредит на машину, бытовую технику или просто наличными, к примеру, на ремонт только что купленной квартиры. И вот тут начинаются проблемы. Рассмотрим эту ситуацию подробнее.

Почему банки не дают несколько кредитов одновременно?

У банка есть свои требования, правила и нормативы. В данном случае нас интересует система расчета доходов заемщика и связь с уже существующими выплатами. В среднем банк требует, чтобы сумма платежа за кредит не превышала 40-50% от общих доходов клиента. При заработной плате в 30 тысяч рублей можно получить кредит с ежемесячной выплатой не более 12-15 тысяч. Погашение долга рассчитывается исходя из суммы долга и срока кредитования. Если у заемщика уже есть такой кредит, то получить новый будет крайне сложно.

Где взять деньги, если уже есть кредиты?

Самый простой вариант – обратиться в тот же банк, где уже есть пока еще непогашенный кредит. У сотрудников организации на руках все необходимые документы и максимум, что может потребоваться, это новая справка о заработной плате. Как следствие, все расчеты и оформление пройдут значительно быстрее. Но есть и минусы: банк, обладая всей информацией о финансовом состоянии клиента, может и отказать.

В банке с зарплатным проектом

Зачастую финансовая организация, на карту которой приходит заработная плата и где оформляется кредит – это один и тот же банк. Но если это не так, есть смысл попробовать получить кредит в новом месте. Сам факт получения заработной платы в банке – это уже жирный плюс в деле оформления кредита. Организация видит реальные доходы клиента и может пойти на некоторые уступки. Разумеется, в расчет все равно будет приниматься любой другой кредит, но если общей суммы будет достаточно для нового займа, то отказа, скорее всего, не будет.

Получение кредита в небольшом банке

Многие небольшие банки активно привлекают новых клиентов. Иногда существующая кредитная история (даже если она не слишком положительная), не останавливает организацию от выдачи кредита. Это отличный вариант получить дополнительные займы, но большой суммы, скорее всего, они не выдадут.

В МФО

МФО (Микрофинансовая организация) выдает кредиты всем желающим, несмотря ни на что. Даже несколько уже существующих займов в данном случае никого не смутят. Единственный вариант, при котором даже МФО не дадут кредит – проблемы с предыдущим долгом у них же. Если очень срочно нужны деньги, а никто их не дает, можно обратиться и в такую компанию. Но нужно учитывать следующие проблемы:

Что наиболее выгодно выбрать?

Получать второй, третий и любой последующий кредит лучше всего в том же банке, где уже есть предыдущие. Лояльность к одной организации, а также положительная кредитная история могут заставить руководство отделения/филиала пойти навстречу заемщику. Особенно, если есть веские причины для кредитования. Банк поймет, что клиент все равно возьмет кредит в другом месте, если тут ему откажут. Это может мотивировать применить льготные условия и пойти на определенные уступки.

Самый невыгодный вариант – брать деньги в МФО. Этого следует избегать всеми доступными способами. Единственное исключение – когда деньги нужны действительно сверхсрочно, но уже в ближайшем будущем планируется серьезный доход, который бы позволил сполна компенсировать понесенные расходы.

Как повысить шансы на одобрение кредита?

Все банки и даже МФО могут отказывать потенциальному заемщику раз за разом только в одном случае: если он не выполняет свои обязательства. Например, бессмысленно просить новый кредит, когда даже по старому выплаты не производятся своевременно. Верно и обратное. Хорошая кредитная история без единой просрочки может заставить банк «сквозь пальцы» смотреть на недостаточный размер дохода или другие потенциальные проблемы.

Источник

Взять кредит, если уже есть много кредитов

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Многие потребители задаются вопросом, в каком банке взять кредит, если уже есть кредиты. Это очень актуальная тема, так как порой одного или двух займов бывает мало, чтобы решить все свои проблемы.

Например, вы взяли ссуду на автомобиль, а после оформили еще на холодильник. Через месяц сломалась стиральная машина и вам срочно понадобилась еще заемные средства и сразу же возникает вопрос, а какие банки дадут мне кредит, если у меня уже есть 2 кредита? В каком банке мне без проблем можно все оформить? Читайте далее в нашем обзоре.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Почему банки отказывают людям, у которых уже есть долги?

Если у вас уже есть действующая задолженность, и при её наличии вы пробовали обращаться в банковские компании с новой заявкой, то вы наверняка столкнулись с проблемами. Почему кредитор отказывают вам, если вы добросовестно оплачиваете свой первый кредит? Давайте разбираться.

На самом деле, банку совершенно все равно, сколько у вас уже есть долгов, у вас может быть 1, 2, 3, 4 или даже больше действующих кредитных договоров. Единственное, что его интересует – это ваша платежеспособность, т.е. ваш доход (официальный).

Дело в том, что согласно российскому законодательству, банк не может выдать кредит клиенту в том случае, если платеж по договору будет превышать 40-50% от размера его заработной платы.

Для примера: если вы претендуете на сумму в 100.000 рублей, ежемесячный платеж составит 10.000 рублей, а вы получаете всего 15000, вы уже не проходите.

Логично, что при оформлении каждого последующего займа, свободных денег после уплаты долгов у вас остается все меньше, это называется кредитная нагрузка. И если вы подаете заявку на еще один кредит, то вам откажут по той причине, что вашего дохода будет недостаточно для обслуживания еще одной задолженности.

Как получить кредит с высокой нагрузкой?

Прежде чем подавать новую анкету, вам нужно погасить все старые договора. Но что делать, если на данный момент это невозможно? Какие есть варианты для решения данной проблемы:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Именно последний вариант мы бы и рекомендовали заемщикам. Данная банковская услуга не только позволяет снизить нагрузку на ваш семейный бюджет, но также и получить дополнительную денежную сумму сверх размера долга на личные цели.

Стоит отметить, что доступна такая возможность только тем заемщикам, у которых положительная кредитная история, т.е. нет просрочек, штрафов, судов и т.д. Если же ваша КИ испорчена, то, к сожалению, перекредитоваться в другом банке у вас не получится, отказ придет автоматически. Закрывать долги придется самостоятельно.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

ТОП 10 банков, одобряющих рефинансирование

Сегодня наличие сразу нескольких кредитов в разных кредитно-финансовых организациях уже не редкость. Поэтому многие банки придумали такую услугу, как консолидированное рефинансирование, то есть сведение всех займов в один.

Это удобно не только тем, что у вас больше не будет необходимости держать в голове сразу несколько дат погашений и разных сумм, но и тем, что теперь вы будете иметь только один займ. И при этом вы сможете получить дополнительные наличные на свои цели.

Большинство банков готовы выдать ссуду, если у заявителя на момент обращения имеется до 4-5-ти действующих кредитов. Так действует и Сбербанк, детальнее о его перекредитовании на этой странице.

Какие банки готовы перекредитовать вас:

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Как происходит рефинансирование?

Стоит помнить, что нельзя переоформить невыгодный кредит сразу же. Большинство банков требуют, чтобы вы внесли по своему действующему договору не менее 6 платежей точно и в срок, при наличии просрочек вам сразу откажут.

Однако, вся суть не в количестве, а в сумме задолженности. То есть, если у вас оформлено 4 потребительских займа, то при подтверждении платежеспособности банк одобрит и еще одну заявку. Если же вы имеете всего один кредит, но на большую сумму, например, выплачиваете ипотеку, то оформить ссуду будет уже сложнее.

В чем будет состоять сложность? Вам нужно будет заново проходить процесс оценки и страхования вашей недвижимости, переоформлять все документы на жилье, в т.ч. закладная перейдет к новому банку.

Может так случиться, что эти расходы окажутся больше, чем ваша выгода, поэтому рекомендуется переход к новому банку в начале договора, а не под конец его действия. При этом желательно, чтобы и старый и новый банк работали с одними и теми же агентствами, чтобы было меньше бумажной волокиты.

Таким образом, первостепенное значение имеет не количество уже действующих займов, а общая сумма выплат по ним и ваша заработная плата, которая может или же не может позволить содержание еще одного кредита.

Как получить новый кредит с плохой кредитной историей?

Если у вас уже были просрочки и КИ испорчена, тогда есть такие варианты:

Кредитная карта с доставкой на дом

Вы также можете попробовать получить кредитную карточку, как правило, при её оформлении, к заемщику выдвигается меньше требований, чем при получении обычного потребительского займа. Если вам нужна кредитка, которая оформляется через Интернет по одному только паспорту, тогда обращайтесь в Тинькофф банк.

Здесь с вас не будут спрашивать справки с работы, поручителей или залог. Нужны только паспортные и личные данные, а также информация о работодателе. Тарифы все прописаны на официальном сайте ТКС банка, находятся в открытом доступе, абсолютно “прозрачны”. К примеру, ставка сравнительно небольшая – начинается от 14,9% годовых.

Из плюсов также отметим бесплатную доставку в течение недели после одобрения заявки к вам на дом или в офис. А договор вам привезет на подписание курьер.

Чтобы вы могли вовремя вносить все необходимые платежи, лучше сначала закрывать старые задолженности, а затем получать следующие. Но если дело срочное, лучше найти банки, которые смогут вам выдать новый кредит для покрытия старых, главное, чтобы вам хватило для этого заработной платы.

Источник

• ← Как сделать лизинг своими руками
• Как сделать макияж глаз стойким →