какие банки не требуют 2 ндфл на ипотеку

Ипотека без официального подтверждения дохода в 2021 году

Получение кредита является очень популярной услугой у населения. Это позволяет быстро решить финансовые проблемы и найти нужную денежную сумму. Особенно это касается покупки дорогих товаров и услуг, к которым, безусловно, относится покупка собственной недвижимости. Зачастую потенциальный заемщик не имеет официального трудоустройства или вообще не работает в данный момент, но нуждается в покупке недвижимости. В таком случае на помощь ему приходит ипотека без подтверждения дохода.

Особенности ипотеки без подтверждения дохода

Получение кредита на недвижимость является одним из самых популярных, в то же время рискованных видов кредитов. Сумма такого займа всегда достаточно большая, а ежемесячные платежи высоки. Поэтому и потенциальный заемщик, и банк пытаются себя обезопасить всеми доступными способами.

Банк идет на выдачу таких кредитов, потому что получает клиента с большими суммами постоянных выплат и на длительный срок. Заемщик, в свою очередь, получает возможность быстро купить жилье. Вся эта процедура всегда сопровождается подготовкой большого пакета документов, как со стороны банка, так и со стороны клиента.

Но среди потенциальных заемщиков есть особые группы граждан, которые не могут воспользоваться ипотекой на общих условиях:

Именно данные группы граждан являются основными потребителями такой услуги, как ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости.

В таких банковских программах справка о доходах, которая является важнейшим документом для оформления кредита, заменяется другими способами подтверждения платежеспособности клиента, а банки минимизируют свои риски способами, повышающими их выгоду.

Поиск ипотеки

Условия и процедура оформления

Перед тем, как идти на оформление данного вида ипотеки, каждый заемщик должен понимать следующие важные моменты:

При оформлении ипотеки по двум документам без подтверждения дохода банк выдвинет более жесткие требования:

Все это говорит о том, что если у вас есть возможность получить ипотеку по стандартному алгоритму, со всеми необходимыми документами, то лучше избегать таких невыгодных программ по ипотеке.

Что касается документов, которые необходимы для начала процедуры оформления, то практически все они служат либо для дополнительного подтверждения личности, либо для прямого или косвенного подтверждения дохода «вторым документом». У всех банков набор документов разный, но к базовым можно отнести следующие:

Если заявка будет одобрена, то банк попросит в течение определенного периода (обычно месяца) представить дополнительные документы:

Что касается банков, дающих ипотеку без подтверждения дохода, то основными банками являются СберБанк и ВТБ.

Так, СберБанк предлагает довольно выгодные условия:

Банк ВТБ выдаст подобный кредит только гражданам РФ не младше 21 года со следующими условиями:

Источник

Ипотека без подтверждения дохода

При выдаче ипотечного кредита банки желают быть максимально уверенными в заемщиках, поэтому устанавливают к ним высокие требования и просят предоставить справки. Но если вы не можете документально подтвердить доход, ссуда все равно окажется доступной. На рынке есть банки, выдающие ипотеку без справок о доходах.

Статьи об ипотеке

Ипотека без подтверждения дохода — редкий продукт на финансовом рынке. Но Бробанк.ру облегчил вам поиск. Мы собрали все актуальные варианты выдачи ссуды без справок. Это реальные предложения, на которые хоть сейчас можно подать онлайн-заявки.

Что банки готовы рассмотреть в качестве справок

Оформление ипотеки без справок о доходах — непростая процедура. Банки уже традиционно просят предоставить приличный пакет документов, на основании которого и принимают решение. Без этих бумаг найти предложение сложно, их крайне мало.

Стандартно финансовые организации говорят о необходимости принести 2-НДФЛ, которая заказывается по месту работы. Если именно этот документ вы предоставить не можете, возможно, получится заменить его на другой:

В дополнение к справке банки часто просят принести документ, подтверждающий факт трудоустройства, например, трудовой договор или копию трудовой книжки. С ним тоже могут возникнуть проблемы, если работа неофициальная.

Если вы реально не можете предоставить ничего из указанного выше, вам подходит только ипотека без справок. Стандартно таким предложением пользуются граждане, не трудоустроенные официально или с заниженным реальным доходом. Для таких заемщиков на рынке тоже есть предложения.

Особенности ипотеки без подтверждения доходов

Для любого банка важно, чтобы клиент смог вернуть деньги по графику, чтобы он был достаточно платежеспособен. Для этого и требуются справки о доходах. При их наличии банк видит, что заявитель реально работает, кредитор может увидеть реальную цифру заработка.

Если справок нет, клиент может сказать что угодно, приукрасить свой доход, соврать о месте работы. В итоге возникают риски невыплаты ссуды, что банкам совсем не нужно. Именно поэтому большинство финансовых организаций ипотеки без подтверждения дохода вообще не предоставляют.

Планируя оформить ипотеку упрощенного типа, будьте готовы к следующим моментам:

Если у вас вообще нет заработка, тогда обращение в банки — бессмысленная затея. Ипотека без дохода не выдается. Банку важно, чтобы заемщик был платежеспособным и смог справляться с обязательством.

Какие банки выдают упрощенную ипотеку

Возможно, вы будете удивлены, но такие предложения исходят даже от ведущих банков страны. По одной и той же ипотечной программе они выдают и классическую ипотеку, и упрощенную.

Вот популярные предложения, на которые вы можете подать заявку:

Значение процентных ставок — примерные. Указанные выше данные не являются публичной офертой.

Точную процентную ставку вы узнаете только по итогу обращения в банк и рассмотрения заявки. Указанные выше значения — это базовая ставка плюс указанный банком добавленный коэффициент за оформление ипотеки без подтверждения дохода. А некоторые банки, например, Росбанк, даже четкой базовой ставки не указывают.

Какие коэффициенты могут применены:

Так что, обращайтесь в банк, подавайте заявку и ждите ответ. Только по итогу рассмотрения вы узнаете, какой процент для вас будет актуальным. Но точно не стоит готовиться к минимальным значениям: вы не подтверждаете доход, банк заложит свои риски в ставку.

Общие требования к заемщику и документам

Несмотря на отсутствие справок, доход для ипотеки все равно должен быть. Причем достаточным для погашения ссуды по установленному графику. Сначала банк смотрит на размер общего дохода, а уже потом определяет, сколько вообще одобрить заявителю.

Ключевые требования к заемщику:

При заполнении заявки вас в любом случае попросят указать, где вы работаете, какую должность занимаете, сколько зарабатываете в месяц. При оформлении без 2-НДФЛ сведения учитываются со слов заемщика.

При оформлении упрощенной ипотеки вы также можете применить все положенные вам субсидии, использовать материнский капитал.

Как оформить ипотеку без справок о доходах

Ключевая задача — выбрать банк и кредитную программу. Условия могут быть разными в зависимости от объекта: первичный, вторичный рынок, частный дом. Так как вероятность одобрения при такой ипотеке низкая, можете выбрать 2-3 банка и направить им запросы. Какой одобрит или даст лучшие условия, с тем договор и заключите.

Процесс оформления:

При оформлении любого ипотечного кредита заемщик обязан застраховать имущество, передаваемое банку в залог. Страховку нужно ежегодно продлевать.

Как увеличить шансы на одобрение

На практике получить одобрение по ипотеке без подтверждения дохода крайне сложно. Логику банков можно понять — они желают получить качественного и надежного клиента, а отсутствие справок может говорить о нестабильной работе.

Поэтому дадим рекомендации, которые помогут вам повысить шансы на одобрение:

Если один банк отказал, не опускайте руки и подавайте заявку другому. Ипотечные продукты без справок о доходах всегда характеризуются низким уровнем одобрения заявок, но заключить договор все же возможно.

Источник

Как получить ипотеку по двум документам

Когда потенциальный заемщик не может подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки, у него есть возможность получить ипотеку по двум документам. Жилищный кредит при таких условиях банки предоставляют как на новостройки, так и на вторичку. Как правило, ипотеку по двум документам выдают по более высокой процентной ставке и с бóльшим первоначальным взносом.

Вместе с экспертами рассказываем, как и на каких условиях можно получить ипотеку по двум документам.

Cодержание:

Документы

Оба необходимых документа, прилагаемых к заявке, подтверждают личность клиента:

В некоторых банках вместо СНИЛС можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт. Иногда требуются дополнительные документы.

«Помимо двух документов, во всех случаях заемщик заполняет анкету, в которой указывает свой доход, свои данные, данные организации, в которой трудится, и т. д., и банк проверяет отчисления в Налоговую службу, данные о заемщике в бюро кредитных историй, информацию в Сети (в том числе и в соцсетях), некоторые банки звонят работодателю для уточнения информации о месте работы и доходе заемщика», — рассказала глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.

Условия

Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.

Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.

В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.

«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.

Требования к заемщику

Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.

Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.

Преимущества и недостатки

Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.

Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.

Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.

Банки

Какой же все-таки будет процентная ставка и условия — нужно узнавать у конкретного банка, так как данные разнятся и зависят от личной ситуации каждого заемщика. В 2021 году ипотеку по двум документам можно получить, например, в следующих кредитных организациях:

Рассмотрим условия и программы в некоторых из них:

Сбербанк

Банк «Дом.РФ»

Альфа-банк

Металлинвестбанк

Как повысить шансы

Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:

«Перед подачей заявки стоит внимательно ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы целенаправленно поработать над повышением персонального кредитного рейтинга. Затем надо собрать как можно больше косвенных документов, подтверждающих доходы и расходы, это могут быть справки о движении средств на банковских счетах, крупных депозитах. Важно и наличие собственности, которая может послужить дополнительным обеспечением (недвижимость или автомобиль). Также имеет смысл подчистить от нежелательного контента страницы в социальных сетях — некоторые банки обращают на них внимание перед принятием решения», — посоветовал глава НБКИ.

Источник

Ипотека без справки 2 НДФЛ

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Сегодня многие жители нашей страны работают неофициально, либо имеют слишком маленькую “белую” заработную плату, которую нельзя предложить банку в качестве подтверждения платежеспособности. И если возникает потребность в улучшении жилищных условий, то у таких клиентов появляется вопрос: а есть ли компании, которые дадут ипотеку без предоставления справки 2-НДФЛ? Давайте разбираться.

Зачем нужны справки с работы?

Общеизвестно, что оформление жилищного кредита в банковских компаниях предполагает выдачу для заемщика крупной суммы денег. Для того, чтобы одобрить её, банк должен удостовериться в надежности клиента, в его возможности платить по будущему кредиту.

Актуальные предложения

Помимо надежности, банк также оценивает вашу платежеспособность. Именно на основании вашего официального дохода, кредитор сможет рассчитать максимальную сумму займа, которую он сможет вам предоставить, отсюда будут также “выходить” срок действия договора, ежемесячный платеж и конечная переплата.

Именно для этих целей и служит предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ или же в свободной форме. Узнать о том, может ли банк проверить этот документ, рассказано здесь. Как правило, клиентам, которые не могут предоставить документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода, в выдаче жилищного кредита отказывают.

Дело в том, что в данной ситуации заемщик ничем не подтверждает свою платежеспособность, не дает банку никаких гарантий, что он сможет вернуть ему выданную сумму, а значит, и одобрения по такой заявке ждать не приходится. Исключение делается только в некоторых случаях, которые мы рассмотрим ниже.

Как можно получить ипотеку без официального трудоустройства?

Есть несколько вариантов того, как можно получить жилищный кредит без обязательного сбора документов с места работы. Все они являются абсолютно законными, поэтому заемщику не о чем волноваться.

Мы подготовили для вас памятку с кратким описанием всех имеющихся возможностях:

1. Заемщик является зарплатным клиентом банка

В этом случае ему не нужно приносить дополнительные справки, в компании и так есть информация о размере вашего заработка. Примером может стать получение кредита в Сбербанке России, подробнее о его предложениях читайте в этой статье.

Кроме того, заявители, у которых открыт счет в банке-кредиторе часто получают особые, более выгодные условия кредитования. Но при этом важно, чтобы была положительная кредитная история. По этой ссылке вы найдете рекомендации, касающиеся того, как поддерживать свое финансовое досье положительным.

2. Заемщик оформляет ипотеку с участием залогового имущества

Иными словами, у него уже есть в собственности какой-то объект недвижимости, что будет являться для банка дополнительным гарантом надежности клиента. О таких предложениях рассказано в этом обзоре.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Имущество, которое предоставляется в качестве залога, обязательно должно быть ликвидным и соответствовать требованиям банка к недвижимости. Это необходимо для того, чтобы кредитор мог быстро продать имущество заемщика, у которого возникли проблемы с выплатами.

В данном случае, вы оформляете не ипотеку, а потребительский займ под залог недвижимости. При этом получаете пониженный процент, по сравнению с другими кредитами наличными, длительный срок возврата, отсутствие первоначального взноса.

Где есть такие предложения:

3. Клиент подает заявку на рефинансирование уже действующего ипотечного кредита

В данном случае у банка будет обеспечение в виде залоговой недвижимости, что будет служить дополнительным гарантом. При этом, если запрашивается сумма равная размеру задолженности, то подтверждать доход нет необходимости.

Какие есть преимущества? Вы сможете переоформить свою действующую ипотеку под более выгодные условия, и при этом продлить срок займа, уменьшить сумму страховки или вовсе отказаться от неё (речь идет о личном страховании).

Кроме того, вы сможете объединить несколько долгов в один, а также получить дополнительные средства на личные цели. Какие компании предлагают перекредитование для вашей ипотечной задолженности, мы рассказываем здесь.

4. Вы берете кредит на сумму, которая полностью покрывается размером материнского капитала

В этом случае вам необязательно приносить справки, достаточно бумаги из Пенсионного фонда России, которая подтвердит у вас наличие достаточных средств на счету. Информацию о том, где можно оформить ипотеку с мат.капиталом, вы найдете по этой ссылке.

Важно: напомним нашим читателям о том, что материнский капитал не выдают на руки. Денежные средства хранятся в ПФР. Когда вы оформляете ипотеку, которую хотите частично или полностью погасить средствами сертификата, вы обращаетесь в пенсионный фонд с соответствующим заявлением.

ПФР рассматривает вашу заявку, проверяет законность сделки. На все это уходит 10-15 дней. После этого еще в течение месяца деньги будут перечисляться в банк. То есть как минимум за месяц вам придется переплатить.

5. Вы оформляете ипотеку по 2-ум документам

Кому подходит такое предложение? Тем людям, у которых нет времени на сбор огромного списка бумаг, а также тем, кто работает неофициально, но получает хорошие доходы. При этом условия будут несколько жестче, нежели для остальных клиентов – уменьшена сумма и срок возврата, а также увеличена ставка.

Десять банков, где выдают ипотеку по двум документам

Куда можно обратиться:

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Обратите внимание, что для одобрения подобного ипотечного кредита, вам нужно будет внести достаточно большой первоначальный взнос, обычно это 40-50% от оценочной стоимости жилья.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Как повысить шансы на одобрение заявки?

Иногда бывает так, что доход у человека есть, но он сравнительно небольшой, недостаточный для получения жилищного кредита. В этом случае мы советуем привлечь созаемщиков для увеличения совокупного заработка, что приведет к большей лояльности банка, и увеличения шансов на одобрение вашей заявки.

Также поможет предоставление как можно большего количества бумаг, подтверждающих финансовую состоятельность. Можно предъявить договор аренды, выписку со счета банковской карточки, выписку с депозитного счета и т.д.

Также повысит ваши шансы на одобрение наличие справки о доходах по форме банка, образец которой можно взять в той компании, куда вы обратились за кредитом. Заполняет ее непосредственно ваш работодатель, и служит такой документ аналогом справки, оформляемой по стандартам формы 2-НДФЛ.

Обращаем внимание наших читателей на тот факт, что все вышеперечисленные способы подойдут только заемщикам с положительной кредитной историей, которые имеют постоянное трудоустройство и стабильный доход, но не имеют возможности или времени, чтобы его подтвердить документально. Если же у вас нет стабильного заработка, у вас просрочки и т.д., то такой вариант кредитования без справки 2-НДФЛ вам не будет доступен

Источник

• ← Как сделать лизинг своими руками
• Как сделать макияж глаз стойким →