какие банки выдают кредит на возобновление деятельности
Кто получит льготный кредит на возобновление предпринимательской деятельности
Бизнес, наиболее пострадавший от коронавируса, сможет получить кредиты по льготной ставке 2% годовых. Если до апреля 2021 года заемщик сохранит в штате от 80% до 90% работников, половину займа и процентов ему простят. Если сохранит более 90% персонала, то возвращать кредит и платить проценты вообще не придется. Эти и другие выводы следуют из постановления Правительства РФ от 16.05.20 № 696.
Кому полагается кредит
Заемщиком может стать работодатель (организация или ИП с наемными работниками), если он:
ВАЖНО. Как определить отрасль потенциального заемщика? Зависит от его категории. Для малых и микропредприятий — по основному или дополнительным видам деятельности согласно сведениям, отраженным в реестре субъектов МСП по состоянию на 1 марта 2020 года. Для всех прочих — по основному виду деятельности согласно сведениям в ЕГРЮЛ или ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года.
Есть и дополнительные условия. Необходимо, чтобы на дату обращения за кредитом компания или ИП не находилась под процедурой банкротства, и деятельность не была приостановлена. Предприниматель не должен утратить статуса ИП.
На какие цели дают деньги
На покрытие документально подтвержденных расходов, связанных с предпринимательской деятельностью компании или ИП. К подобным затратам, в числе прочего, относятся:
ВНИМАНИЕ. Названы цели, на которые кредит на возобновление деятельности (полученный согласно комментируемому документу) потратить нельзя. Это выплата дивидендов, благотворительность и выкуп собственных акций.
Где и на какой срок получить кредит
Организации или предпринимателю следует обратиться в любой банк, который участвует в программе по выдаче кредитов на возобновление деятельности (информацию о таком участии можно получить в самом банке).
Кредитный договор можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Срок действия такого договора — до 30 июня 2021 года.
Периоды пользования кредитом
Первый период: базовый
Длится с даты подписания кредитного договора до 1 декабря 2020 года. В это время процентная ставка не может быть выше 2% годовых.
В течение базового периода организация или предприниматель не делает платежей по кредиту. Проценты начисляются, и по окончании данного периода плюсуются к основному долгу.
По завершении базового периода банк проводит анализ. Отмечает, каким было количество работников на конец каждого месяца базового периода. Полученные цифры сравнивает с численностью персонала по состоянию на 1 июня 2020 года. Если хотя бы в одном месяце число сотрудников оказалось менее 80% от показателя на 1 июня, заемщик пропускает второй период и переходит сразу на третий.
Если выяснится, что по состоянию на 25 ноября 2020 года введена процедура банкротства, либо деятельность приостановлена (ИП лишился статуса), заемщик также пропускает второй период.
О досрочном переходе на третий период банк сообщит заемщику до 30 ноября 2020 года.
Второй период: наблюдения
Длится с 1 декабря 2020 до 1 апреля 2021 года. На это время сохраняется процентная ставка 2% годовых. Заемщик по-прежнему не делает платежей по кредиту, а начисленные проценты плюсуются к основному долгу.
ВНИМАНИЕ. В течение базового периода, равно как и периода начисления, банк не вправе взыскивать с заемщика комиссии и сборы.
По завершении периода наблюдения банк проверяет, чтобы выполнялись все следующие условия:
СПРАВКА. Сведения о численности компаний и ИП, о средних зарплатах, о надбавках и компенсационных выплатах содержатся в информационном сервисе ФНС. Банки получают доступ к нему, и используют для работы с заемщиками.
В случае выполнения всех условий банк списывает долги по кредиту, включая начисленные проценты. Сумма списания зависит от того, сколько сотрудников работает у заемщика на 1 апреля 2021 года. Если 90% и более от численности на 1 июня 2020 года — спишут всю задолженность. Если от 80 до 90% от численности на 1 июня 2020 года — спишут половину.
При нарушении хотя бы одного из условий заемщик переходит на третий этап. Об этом банк сообщит заемщику до 31 марта 2021 года включительно.
Третий период: погашения
Длится 3 месяца. В это время банк начисляет проценты по рыночной ставке.
Заемщик должен погасить основной долг и проценты, начисленные в течение первых двух периодов, ежемесячно равными долями. Установлены следующие сроки платежей:
Величина кредита
Какую максимальную сумму можно получить? Она зависит от базового периода: чем он длиннее, тем максимальный размер займа больше. В свою очередь базовый период зависит от даты подписания кредитного договора: чем раньше подписали, тем длиннее базовый период.
Максимально возможная сумма кредита — это произведение следующих величин:
ВАЖНО. Банк не выдаст заемщику все деньги сразу. Выплаты будут проходить частями. Каждый месяц можно получить сумму, равную МРОТ (с надбавками, коэффициентами и начисленными на него страховыми взносами), умноженному на количество сотрудников и умноженному на 2.
Также напомним, что малый и средний бизнес из пострадавших отраслей может рассчитывать на получение безвозвратной субсидии в размере 12 130 рублей на 1 работника в месяц (подробнее см. « Подать заявку на государственную субсидию можно через «Контур.Экстерн» »).
Кредиты под 3%: условия новой программы господдержки для бизнеса с 9 марта
В 2020 году заработала программа господдержки бизнеса — на возобновление деятельности. Можно было взять в банке кредит под 2% и при сохранении штата потом его не возвращать.
Сейчас уже понятно, кто не будет возвращать кредит: программа близится к завершению. Если не удалось сохранить хотя бы 80% штата, придется отдать все деньги — причем за три месяца и с процентами.
Теперь появилась еще одна программа господдержки — кредиты под 3% на восстановление деятельности. У нее другие условия, а подавать заявки можно с 9 марта. Вот как будет работать эта программа и кому она подойдет.
Кому подойдет новая программа
В программе льготных кредитов под 3% смогут участвовать только те организации и ИП, что в прошлом году брали кредит под 2%.
Вот каким требованиям они при этом должны соответствовать.
Вид деятельности. На 1 января 2021 года заемщик работал в отраслях, которым положена господдержка в рамках этой программы. Это гостиницы, кинотеатры, общепит, туризм, выставки, санатории, организация развлечений, музеи, зоопарки и спорт. Точный список с ОКВЭДами — в приложении 3. Не перепутайте с другим перечнем для господдержки, тут он не работает. И дополнительный список для кредитов под 2% — тоже.
ОКВЭД. Средний и крупный бизнес должен использовать подходящий ОКВЭД как основной. Малые и микропредприятия могут получить господдержку, даже если код вида деятельности из списка отраслей у них дополнительный. Но есть уточнение: если заемщик входит в группу компаний и его выручка более 30%, код должен быть именно основным. При этом в период кредитования нельзя выплачивать дивиденды.
Акции и доли. Пока действует кредитный договор, нельзя выкупать свои акции и доли в уставном капитале.
Численность работников. Нужно сохранить не менее 90% штата. Проверять будут каждый месяц. ИП без работников взять такой кредит не смогут.
Банкротство. На дату заключения договора заемщик не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановлена и не прекращена.
Если заемщику нечего оставить в залог и у него даже нет счетов в банке — это не повод отказывать ему в кредите.
Расширенный кредит «ФОТ 3.0» — второй этап с 1 ноября 2021 года
Кто может получить кредит
Заемщик должен соответствовать хотя бы одному из условий:
Создан и входит в реестр МСП после 1 июля 2020 года и работает в отрасли, требующей поддержки для восстановления деятельности.
Входит в реестр СОНКО (постановление Правительства РФ от 23.06.2020 № 906 ).
Входит в реестр НКО, в наибольшей степени пострадавших из-за ковида, (постановление Правительства РФ от 11.06.2020 № 847 ).
Не соответствует условиям пунктов 1-5, но брал кредит на возобновление деятельности и работает по одному или нескольким кодам ОКВЭД из следующего списка:
Вот список ОКВЭД для малого и среднего бизнеса, который может претендовать на кредит. С 1 ноября его дополнили шестью новыми сферами.
Сфера деятельности
Код ОКВЭД 2
Рестораны, столовые, буфеты, службы доставки продуктов питания, продавцы напитков
Турагентства и прочие организации в сфере туризма
Организаторы конференций и выставок
Дополнительное образование для детей и взрослых
Центры дневного пребывания ребенка, частные детские сады и другие услуги по дневному уходу за детьми
Театры, концертные залы, дома культуры, актеры, музыканты, художники, режиссеры, скульпторы и пр.
Спорт-клубы, фитнес-центры, парки, ярмарки, пляжи, танцплощадки и пр.
Ремонт компьютеров, предметов личного потребления и хозяйственно-бытового назначения
Парикмахерские и салоны красоты
Бани, сауны, солярии, салоны для снижения веса и т. д.
Для микро и малых предприятий достаточно наличия нужного ОКВЭД в списке видов деятельности на 1 июля 2021 года. Для средних — ОКВЭД должен быть основным. Если малый бизнес входит в группу компаний и его выручка составляет больше 30 %, то ОКВЭД тоже должен быть основным.
Кредит не дадут, если заемщик находится в процессе банкротства, приостановил деятельность или прекратил работать как ИП.
Условия программы «ФОТ 3.0»
В договоре с банком не должны быть прописаны комиссии, сборы и иные платежи, кроме санкций за нарушение кредитного договора.
Эти условия льготные. Их банк обеспечит, если вы будете соблюдать все требования к заемщикам. Если же их нарушить, у банка отберут субсидию и возвращать деньги придется по условиям, которые прописаны в договоре на этот случай. Как правило, по рыночной ставке.
Утратить право на льготы проще всего, если нарушить требование по численности: по итогам каждого отчетного периода в течение действия кредитного договора численность работников должна составлять не менее 90 % от той, которую брали для расчета максимальной суммы кредита и указали в кредитном договоре. Это будут проверять по разделу 3 РСВ. В расчет включают и штатных сотрудников, и исполнителей по гражданско-правовым договорам.
Для организаций, которые входят в группу компаний, есть ещё два условия сохранения права на льготы. Во время действия кредитного договора нужно соблюдать следующие требования:
Размер кредита
Максимальная сумма кредита определяется по формуле:
МРОТ × численность работников × 12 месяцев, где:
Общая сумма кредита ограничена — не больше 500 млн рублей.
Кредитные средства можно направить на любые расходы, связанные с предпринимательской деятельностью, включая выплату зарплаты и платежи по кредитам. Четко сказано только то, что запрещено тратить их на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.
Пример расчёта
ИП Сергеев планирует подать заявку на кредит 8 ноября 2021 года. В РСВ численность сотрудников составила 9 человек. Посчитаем, какую сумму может получить предприниматель:
Максимальная сумма кредита = 12 792 руб. × 9 чел. × 12 мес. = 1 381 536 руб.
В месяц банк будет начислять 3 453,84 рубля процентами. За первые полгода, в которые платежи по кредиту делать не надо, задолженность заёмщика увеличится на 20 723,04 рубля и составит 1 402 259,04. В оставшийся год кредит надо будет выплачивать равными долями — по 116 854,92 рубля в месяц. Плюс текущие проценты.
Условия по выдаче кредита от банков
Кредит можно взять в любом банке, который участвует в программе и получает субсидию на выдачу льготных кредитов.
Заключить кредитный договор можно только с одним банком. В правилах выдачи кредита четко прописали, что банки не смогут отказать заемщику, если у него нет счёта в банке-кредиторе и кредит не обеспечен залоговым имуществом.
Не пропустите новые публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Новая господдержка: кредит для бизнеса под 2%. Его можно не отдавать
С 1 июня юрлица и ИП смогут воспользоваться новой программой господдержки: кредитами на возобновление деятельности. Банки будут выдавать деньги под 2% годовых. Этими деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и даже гасить ранее взятые кредиты.
Погашение этого кредита зависит от сохранения численности работников: можно отдавать с процентами по обычной ставке, без льгот, можно платить символические проценты и не сразу, а можно вообще не платить — ни проценты, ни основной долг.
У этой программы есть важный нюанс с кодами ОКВЭД: подойдет не только основной, но и дополнительные. При этом работать можно не только в пострадавших отраслях.
Вот основные условия программы. Сейчас самое время разобраться и подготовиться.
В чем суть программы льготных кредитов для бизнеса
Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.
Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется. На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.
Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности
Вот требования к заемщикам:
Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением. Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.
Еще важно, что эта программа рассчитана не только на малый и средний бизнес. Даже крупные компании из пострадавших отраслей могут получить господдержку. Например, крупная сеть детских кафе не относится к малому бизнесу, потому что у нее в штате 200 человек. Ей не были положены многие виды льгот, а такие кредиты — положены. На 200 человек можно взять в бюджете почти 19 млн рублей. И потом их не возвращать — вообще ни рубля.
Какую сумму можно взять в кредит под 2%
Максимальная сумма кредита зависит от численности работников и даты заключения договора. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.
Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:
(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 1 июня 2020 года × Количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.
Например, в ресторане официально работает 10 человек. В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 946 140 Р :
(12 130 Р + 12 130 Р × 30%) × 10 чел. × 6 мес.
Но эти деньги не выдадут сразу. Банк будет перечислять их постепенно. Лимит ежемесячного перевода считают по формуле:
Расчетный размер оплаты труда × 2 × Численность работников.
То есть ресторан сможет сначала получить 315 380 Р :
(12 130 Р + 12 130 × 30%) × 2 × 10 чел.
И так каждый месяц до исчерпания общей суммы кредита.
Кредит под 2% на возобновление деятельности: условия и оценка
С начала лета текущего года субъектам предпринимательства доступен кредит на возобновление деятельности — «Господдержка 2%». Это целевая программа льготного банковского финансирования, согласно которой компании и предприниматели могут получать займ для возобновления деятельности после вынужденного простоя из-за карантина COVID-19. Условия выдачи кредита регламентированы Постановлением № 696.
Условия кредитования отличаются от стандартных, а список банков, которые предлагают эту услугу, ограничен. Рассмотрим их подробнее.
Кто может рассчитывать на льготное кредитование
Кредит на возобновление деятельности под 2% согласно Постановлению Правительства доступен следующим субъектам предпринимательства:
И дополнительное важное правило — компания должна использовать труд наемных работников. В противном случае на льготное кредитование рассчитывать она не может.
Банки выдают кредит 2% на возобновление деятельности. Условия займа предполагают целевое использование средств. Поэтому при подаче заявления необходимо документально подтверждать расходы, связанные с хозяйственной деятельностью компании, в том числе оплаты труда работников.
Нельзя использовать кредитные деньги на следующие цели:
МРОТ — минимальный размер оплаты труда;
Кр — надбавки и коэффициенты в зависимости от территории;
Мбр — число месяцев, которые остались от даты подачи заявления до окончания базового периода (1 декабря 2020 года);
Кол-во сотрудников — количество наемных работников в компании на 1 июня 2020 г.
Если не учитывать надбавки и коэффициенты, то на одного работника предприятие может получить 94,6 тыс. рублей, но выдаются они частями до 1 декабря текущего года.
Проценты за пользование кредитом
Плата за пользование кредитом взимается двумя способами:
Кроме того, в постановлении указаны дополнительные льготные условия для заемщиков: