какие банки выдают льготные кредиты малому бизнесу в связи с коронавирусом

Власти Москвы определили перечень банков для предоставления льготных кредитов бизнесу

Правительство Москвы реализует программу субсидирования для предоставления кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП). В утвержденный перечень ее участников вошли 12 кредитных организаций.

Программа субсидирования кредитных организаций вошла в третий пакет антикризисных мер поддержки бизнеса. Он был утвержден Правительством Москвы 15 апреля. Программа позволит предпринимателям всех сфер деятельности снизить процентную ставку по уже взятым займам или оформить на льготных условиях новые кредиты на любые цели.

Субсидируемая процентная ставка по взятым до 15 апреля этого года займам будет равна 6 процентам годовых. Также Правительство Москвы будет субсидировать до 8 процентов ставки по новым «стабилизационным» кредитам, оформленным уже после 15 апреля. Эти меры поддержки будут действовать до конца 2020 года.

«С учетом субсидий Правительства Москвы, ставка по новым займам для субъектов МСП составит всего порядка 3-7 процентов годовых, Ставка по оформленным до 15 апреля кредитам будет пересчитана автоматически по заявлению предпринимателя. Процедура потребует минимум усилий со стороны заемщиков. Мы договорились об этом со всеми банками-участниками программы», — сообщил руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы Алексей Фурсин.

При отборе банков учитывалось наличие у них на 1 марта 2020 года кредитного рейтинга не ниже уровня «A-(RU)» и (или) кредитного рейтинга не ниже уровня «ruА-» по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации. В итоговый перечень организаций, уполномоченных предоставлять льготные кредиты субъектам МСП вошли 12 крупнейших банков Москвы:

— ПАО «Сбербанк России»

— ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»

— АО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства»

— ПАО Банк «Возрождение»

Получить кредиты на льготных условиях или снизить процентную ставку по уже оформленным займам могут любые субъекты малого и среднего бизнеса столицы. Единственное условие участия в программе — расходование полученных кредитных средств на финансирование текущей деятельности на территории Москвы.

Источник

Новые меры поддержки бизнеса в ноябре 2021

С 30 октября по 07 ноября в России официально — нерабочие дни. Регионы вводят свои ограничения, где-то они действуют с 23 октября. В связи с этим власти предлагают новые меры поддержки малого и среднего бизнеса.

Кого поддержит правительство

Первый вице-премьер Андрей Белоусов заявил, что это предприниматели из наиболее пострадавших от пандемии отраслей. При этом выделил спорт, гостиничный бизнес, общепит, допобразование, бытовые услуги, культуру, организацию досуга и развлечений, и «некоторые другие» отрасли.

Розничная торговля непродовольственными товарами относится к пострадавшим отраслям, но на деле с ней все непросто. Предприниматели в различных сообществах жалуются, что налоговики отказывают в получении субсидий. От региона к региону ситуация отличается, поэтому попытаться стоит.

Вот официальный список пострадавших отраслей с кодами ОКВЭД, проверьте себя.

Что входит в меры поддержки бизнеса в конце 2021

На этот раз правительство предлагает две программы.

Гранты на работников

Предприниматели получат безвозмездные гранты по 1 МРОТ на каждого работника — 12 792 рубля.

Нанимать новых сотрудников или менять коды ОКВЭД, чтобы получить больше денег, бессмысленно. Они зафиксированы на начало октября.

ИП получат грант не только на сотрудников, но и на себя лично. Это значит, что помощь полагается и предпринимателям — одиночкам.

Льготные кредиты под 3% годовых

Правительство возобновляет программу «ФОТ 3.0» и обязывает банки выдавать кредиты на льготных условиях в размере 1 МРОТ на каждого сотрудника на 12 месяцев.

Максимальная сумма кредита = МРОТ х Количество работников х 12 месяцев

Например, компания, где работает 100 человек, может получить 15,4 миллиона. Первые полгода платить вообще не придется. В последующие 12 месяцев, когда необходимо вернуть кредит, ставка составит 3%. При одном условии. Компания должна сохранить не менее 90% сотрудников на время кредитования. Иначе ставка вырастет до рыночной.

Как получить помощь

Для получения гранта на работников подайте заявление через сайт Федеральной налоговой службы с 1 ноября по 15 декабря 2021 года. Налоговики рассматривают заявление и выдают деньги при его одобрении в течение 8 рабочих дней. Старт выплат — 15 ноября и до конца года.

Для оформления льготного кредита обратитесь в банк. В программе участвуют 30 банков, основной объем приходится на Сбер.

Какая еще поддержка полагается бизнесу

В регионах дополнительно к федеральным действуют местные программы. Изучите, что есть у вас. Например, в Москве власти компенсируют общепиту расходы на «коммуналку» за 3 квартал 2021 при соблюдении определенных условий. Плюс там действует еще ряд программ.

Источник

Субсидии, льготные кредиты и займы: как предпринимателю получить поддержку города

Отремонтировать обувь, изготовить ключи, убраться дома или сделать новую прическу — эти и многие другие потребности москвичей покрывает малый и средний бизнес. В столице работает около 728 тысяч малых и средних предприятий, и каждое из них может рассчитывать на поддержку Правительства Москвы.

Для предпринимателей запускают образовательные программы, их консультируют по любым вопросам, а также оказывают прямую финансовую поддержку. Как получить субсидии на расходы или льготный кредит на развитие бизнеса — в материале mos.ru.

Прямые выплаты

Департамент предпринимательства и инновационного развития города Москвы предоставляет бизнесу субсидии на покрытие понесенных расходов, в том числе затрат на развитие предприятия. Суммы компенсаций могут составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

В 2020 году программу субсидирования расширили, чтобы поддержать предпринимателей в период пандемии. Так, стало больше видов возмещаемых расходов, выросло количество субсидируемых сфер деятельности и упростились требования к получателям. Кроме того, на некоторые виды компенсаций стало проще подать заявку. Сейчас это можно сделать онлайн на едином портале для взаимодействия бизнеса и власти в Москве mbm.mos.ru.

В результате малый и средний бизнес смог получить средства на покупку и лизинг оборудования, уплату франчайзинговых и коммунальных платежей, продвижение продукции на сервисах по доставке еды, обучение персонала, участие в выставках, экспорт продукции и многое другое.

«В 2020 году было одобрено более трех тысяч заявок на общую сумму почти три миллиарда рублей», — отметил руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития Москвы Алексей Фурсин.

В 2021 году программу субсидирования расширили. В конце прошлого года Правительство Москвы уже приняло пятый антикризисный пакет мер поддержки. Так, на субсидию могут рассчитывать представители креативной индустрии и участники межотраслевых (отраслевых) кластеров в составе инновационного кластера в Москве. Кроме того, компенсацию предоставят за участие в международных конкурсах и фестивалях, продвижение товаров или услуг на рекламных площадках в интернете.

Упростится процедура рассмотрения и экспертизы заявки. Если заявитель предоставит неполный комплект документов, то он сможет доработать ранее поданную заявку. Ее рассмотрение можно один раз приостановить на 10 рабочих дней.

Столичные промышленные компании, в том числе относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, могут получить субсидии и от Департамента инвестиционной и промышленной политики Москвы. До 100 миллионов рублей в год предоставляют на возмещение затрат по лизингу, до 200 миллионов рублей в год — на возмещение затрат на уплату процентов по кредитным договорам, договорам займа и на приобретение оборудования. Еще можно возместить затраты на технологическое присоединение объектов капитального строительства к инженерным сетям. На один земельный участок выделяют не более 100 миллионов рублей в год.

«По итогам прошлого года субсидии были одобрены 36 компаниям на общую сумму почти 770 миллионов рублей. При этом большая часть заявок была связана с лизинговыми платежами — общая сумма по ним составит почти 608 миллионов рублей. Среди получателей, например, пищевые производства, производители высокотехнологичной продукции, изделий из бумаги и картона и другие», — рассказал глава Департамента инвестиционной и промышленной политики Александр Прохоров.

Выгодные кредиты от крупнейших банков

Для предпринимателей Москвы действует программа льготного кредитования. Она позволяет уменьшить ставку на шесть процентных пунктов по кредиту, взятому до 15 апреля 2020 года. А с 15 апреля 2020-го по 1 июля 2021-го оформить новый кредит можно по ставке от трех до семи процентов.

Этой мерой поддержки уже воспользовались более 11 тысяч предпринимателей. Они получили более 92 миллиардов рублей. Планируется выдать еще свыше 33 миллиардов рублей, заявки бизнесу уже одобрены. Партнерами программы льготного кредитования стали крупнейшие банки страны.

Льготные займы стартапам и промышленникам

Москва помогает предпринимателям получать не только кредиты, но и займы, например для запуска стартапа. Последние выдают в Московском фонде поддержки промышленности и предпринимательства, Фонде содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере города Москвы и Фонде развития венчурного инвестирования города Москвы.

Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства выдает средства в размере до нескольких сотен миллионов рублей по льготной ставке от двух процентов годовых. Это доступно компаниям, работающим в промышленности, науке и ИТ, а также экспортерам. Так, на пополнение оборотных средств, оплату сырья, материалов и комплектующих можно получить до 100 миллионов рублей. До 300 миллионов рублей выделят на приобретение оборудования и программного обеспечения, проведения опытно-конструкторских и технологических работ. На развитие экспорта выдадут заем в размере до 200 миллионов рублей. Подать заявку на получение займа можно на сайте mbm.mos.ru или через официальный сайт фонда.

Фонд развития венчурного инвестирования поддерживает научно-технологические стартапы. Им предоставляют льготные займы в размере до 36 миллионов рублей. Высокотехнологичным компаниям, планирующим выход на IPO (первая публичная продажа акций), могут выдать заем до 30 миллионов рублей.

Поручитель — Москва

Иногда предпринимателям не хватает залога для привлечения денежных средств. Для решения таких ситуаций создан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Предприниматели получают поручительство не только по кредитам и займам, но и по другим операциям. Также предоставляются поручительства для участников госзаказа.

«За 2020 год Московский гарантийный фонд предоставил предпринимателям столицы поручительства объемом 10,7 миллиарда рублей, — рассказал Алексей Фурсин. — С их помощью компании, по уточненным данным, получили кредиты на сумму 23,2 миллиарда рублей».

Источник

Льготный кредит для малого бизнеса: какую помощь можно получить в 2020 году

Многим небольшим предприятиям в 2020 году пришлось очень непросто, и теперь им нужен дополнительный ресурс, чтобы возобновить работу. Рассказываем о государственных мерах поддержки для малого и среднего бизнеса, кто и как может их получить.

Кредит на возобновление деятельности

пандемии коронавируса были вынуждены закрыться салоны красоты, магазины одежды и других непродовольственных товаров, серьёзно пострадала индустрия развлечений, фитнеса и туризма. Те, кому разрешили работать с ограничениями, например пекарни и пиццерии, всё равно столкнулись с резким спадом потока посетителей. У многих компаний просто не хватило собственных средств на выплату зарплаты и долговых обязательств.

Чтобы помочь предпринимателям, с 1 июня государство запустило программу льготного кредитования. Вступить в неё можно до 1 ноября 2020 года.

По умолчанию ставка льготного кредита — 2%. Но при соблюдении некоторых условий возвращать основной долг и отдавать проценты вообще не придётся. Как это будет работать?

Кто может получить кредит?

Претендовать на льготу могут только предприятия, которые не начали банкротства и продолжают работать.

Как рассчитать сумму кредита?

На каждого работника положена сумма, равная МРОТ — 12 130 рублей в месяц, плюс 30 % от неё на социальные взносы. Число сотрудников берётся по состоянию на 1 июня 2020 года.

Чем быстрее подадите заявление, тем лучше — расчёт производится исходя количества месяцев, оставшихся до декабря (окончания периода выдачи льготных кредитов). То есть если подать заявку в августе, сумма кредита будет меньше, чем если получить его в июле.

Пример расчёта: в компании работает 20 человек, а кредит берётся 1 июля. До 1 декабря осталось пять месяцев.

(12 130 х 1,3) х 20 х 5 = 1 576 900 рублей.

Банк будет выдавать эти деньги частями. Максимальный размер средств, которые можно получить сразу, рассчитывают так:

(12 130 х 1,3) х 2 х 20 = 630 760 рублей.

То есть сумма покрывает МРОТ и социальные взносы для всех сотрудников за два месяца.

Придётся ли отдавать?

Это зависит от того, с каким результатом организация подойдёт к завершению программы.

До 1 декабря 2020-ого действует базовый период. В это время выплат совершать не надо, проценты (по ставке 2%) пока копятся.

Дальше смотрим на результат базового периода. Если по итогам хотя бы одного отчётного месяца предприниматель потерял более 20% штата (по сравнению с количеством сотрудников на 1 июня 2020 года), его участие в программе заканчивается и начинается период погашения. Причём ставка налога будет уже стандартная, а не льготная. Отдавать средства придётся в короткие сроки, тремя платежами: 28 декабря 2020-ого, 28 января и 1 марта 2021 года. Та же участь ждёт компании, которые до 25 ноября подали на банкротство или остановили деятельность.

Для предприятий, сохранивших к 1 декабря не менее 80% коллектива по итогам каждого месяца, начинается период наблюдения, он длится до 1 апреля. Предприятие ничего не выплачивает, проценты по льготной ставке всё так же копятся и присоединяются к основной сумме долга. Далее всё зависит от итогов данного периода:

Для тех участников, которые не выполнили условия программы, с 1 апреля начинается период погашения, в течение которого действует стандартная процентная ставка. Выплаты придётся делать тремя равными суммами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021-ого.

Важно!

Куда обращаться?

Чтобы кредит был одобрен, компания должна соответствовать всем требованиям. Прежде всего — относиться к малым и средним предприятиям той сферы, которая пострадала от ограничений в связи с пандемией. Если ваш ОКВЭД есть в одном из двух реестров, то можно подавать заявку.

Чтобы не сокращать сотрудников и остаться на плаву, бизнесу нужно минимизировать риски. Прежде всего — оградить себя от сделок с недобросовестными подрядчиками и поставщиками. Проверить контрагентов можно, например, с помощью сервиса Insider.

Источник

Что бизнес может получить от государства: список льгот с инструкциями

В пострадавших от пандемии отраслях работает 6,4 млн человек. И это только тот бизнес, что попал в перечень правительства.

Из-за пандемии предпринимателям пришлось выживать без выручки, платить зарплату даже без дохода, рассчитываться с кредиторами несмотря на остановку работы и сохранять штат без понимания дальнейших перспектив. Государство в течение нескольких месяцев вводит разные меры поддержки для всех отраслей, пытается помочь тем, кто пострадал сильнее всего, и дает отдельные льготы для малого бизнеса.

На все это тратятся сотни миллиардов рублей. Одна только программа льготных кредитов на возобновление деятельности — это 360 млрд рублей, в виде зарплатных субсидий уже перечислено больше 80 млрд, а благодаря снижению ставки взносов до конца 2020 года высвободится 350 млрд рублей оборотных средств.

Собрали основные меры господдержки, на которые может рассчитывать бизнес. Изучите и пользуйтесь, чтобы получить максимум от государства и отдать ему минимум своих денег.

Варианты господдержки

Здесь только те федеральные меры, что доступны и помогут сэкономить или получить деньги из бюджета. При условии, что мера до сих пор актуальна и ею можно воспользоваться. Перенос отчетности, продление договоров и мораторий на проверки — тоже хорошо, но в этой рубрике речь о том, что вам должны в виде денег.

Снижение ставки страховых взносов до 15%

Для кого. Для всех МСП, где есть работники.

Условия. Весь малый и средний бизнес может платить страховые взносы по сниженной ставке: 15 вместо 30%. Но это снижение касается только той части зарплаты, что превышает МРОТ. Снижение коснется начислений с зарплат 20 млн человек.

Как изменятся ставки с учетом льготы

Но даже пониженные взносы за второй квартал некоторым отраслям платить не придется: они начисляются по ставке 0%. О списании налогов и взносов пойдет речь ниже.

Срок. Льгота действует с 1 апреля 2020 года. Она будет применяться и в 2020 году, и позже.

Сумма. Правительство подсчитало, что так бизнес сможет высвободить около 350 млрд рублей реальных денег. Вместо того чтобы пойти в бюджет, они останутся в обороте.

Оформление. Взносы по пониженным тарифам нужно платить как обычно — в те же сроки и по тем же КБК, что и раньше. Разделять суммы на обычные и пониженные ставки не нужно. В заполнении расчета поможет разобраться бухгалтер.

Освобождение от налогов и взносов за второй квартал 2020 года

Для кого. Для организаций из реестра МСП и предпринимателей из списка пострадавших отраслей. А также для социально ориентированных НКО и религиозных организаций. Во всех случаях, где речь идет о пострадавших отраслях, входить в их перечень бизнес должен на 1 марта 2020 года.

Условия. Бизнес, которого касается эта льгота, не будет перечислять в бюджет такие платежи:

НДС, налога на игорный бизнес и НДФЛ с выплат физлицам освобождение не касается. Больше информации — в специальном разделе на сайте ФНС.

Сумма. Экономия зависит от выручки, зарплатного фонда, прибыли, стоимости имущества и других критериев. В пострадавших отраслях зачастую вообще нет выручки во втором квартале, но могут сохраняться зарплаты и есть фиксированные платежи по налогам. На них получится сэкономить. Для владельца парикмахерской экономия может составить 20 тысяч рублей, а для ресторатора или турагентства — сотни тысяч.

Общая сумма, которую бизнес сможет не отдавать государству, а оставить в своем обороте, составит 100 млрд рублей. Льготой воспользуются почти 2 млн ИП и компаний, где работает 4,7 млн человек.

Оформление. Декларации и расчеты за второй квартал нужно заполнять как обычно, а налоговая все учтет и спишет эти платежи. То есть их не придется перечислять в бюджет, но и задолженность не появится. ФНС будет отправлять уведомления, что начисленный налог в таком-то размере платить не нужно.

На сайте ФНС есть сервис, где можно проверить, коснется ли вашего бизнеса списание налогов.

Уменьшение фиксированных взносов для ИП

Для кого. Для ИП из пострадавших отраслей. В реестре МСП быть необязательно.

Срок. Взносы нужно заплатить до конца текущего года, но любыми частями. Главное — внести всю сумму до 31 декабря.

Оформление. Для уменьшения суммы взносов ничего не нужно делать. Просто платите меньше — и ничего вам за это не будет.

Источник