какие документы нужны для оформления кредита в райффайзенбанке
Какие документы нужны для кредита в Райффайзенбанке
На данный момент одним из крупнейших банков, предлагающих выгодные условия по кредиту, является Райффайзенбанк. В числе преимуществ для потенциальных заемщиков не только пониженная кредитная ставка, но и некоторые другие преимущества. Так, присутствует возможность получения одобрения кредита сразу в день обращения, а решение банка принимается за 1 час. Клиент может вызвать специалиста на дом и имеет право на защиту своих финансовых обязательств. Заемщику не нужно платить комиссию за обслуживание, не требуется предоставление залога и поручители. Также для клиентов банка создан превосходный онлайн банкинг райффайзен коннект.
При таких условиях потребительский кредит от Райффайзенбанка неизменно пользуется популярностью у клиентов. Однако перед началом оформления займа желательно внимательно ознакомиться с кредитными условиями и необходимыми документами для получения ссуды.
Условия потребительского кредита
Райффайзенбанк предлагает потребительский кредит или процедуру рефинансирования при наличии необходимых документов с процентной ставкой 12,9-15,9% в год (при условии участия в программе финансовой защиты). Займ выдается исключительно в российских рублях, при этом сумма не должна превышать 2 000 000 руб., но быть не менее 90 000 руб. Возможно досрочное погашение, минимальная сумма которого равна 10 000 руб.
Требования к заемщику
Райффайзенбанк предъявляет достаточно большое количество требований к физическим лицам, намеревающимся взять потребительский кредит:
Еще один важный нюанс – место работы потенциального заемщика. Так, потребительский кредит не имеют право получать индивидуальные предприниматели, адвокаты, юристы и нотариусы (если они не входят в адвокатские коллегии) или собственники какого-либо бизнеса. Одним из наиболее важных условий получения займа считается размер обязательного ежемесячного дохода. Самым высоким он является для Москвы (20 000 руб.) и Санкт-Петербурга (15 000 руб.). Для остальных регионов сумма не превышает 9 000 руб.
Какие документы нужны для оформления кредита в Райффайзенбанке
Пакет документов для получения кредита в Райффайзенбанке служит для подтверждения занятости потенциального заемщика и его дохода. Его предоставление является обязательным условием, поскольку именно на основании данных клиента банк принимает решение о выдаче займа.
Итак, если пользователь желает получить кредит, то ему потребуются следующие документы:
Важно помнить, что военнослужащие граждане помимо вышеперечисленных документов обязаны предоставить копию контракта и военного билета.
Так как для определения размера дохода банк имеет право затребовать дополнительные справки, для кредита в Райффайзенбанке заемщику могут потребоваться следующие документы:
Таким образом, для получения кредита в Райффайзенбанке заемщику потребуется минимум документов. Банк прикладывает все усилия, чтобы обеспечивать максимально легкий способ кредитования для всех желающих без дополнительных препятствий и длительного сбора документов.
Заполнение заявки на кредит онлайн
Что важно знать при заполнении
На сайте Райффайзенбанка можно подать заявку на кредит онлайн в любое время суток. Предварительное рассмотрение заявление занимает срок от 1 часа. Для заключения договора можно обратиться в банк или вызвать менеджера. При наличии предложения со стороны банка кредит можно оформить полностью дистанционно.
Что такое скоринг
Скоринговая система — это алгоритм оценки потенциального заемщика с помощью статистических методов. Эту оценку еще называют кредитным рейтингом физлица. После того, как вы подали заявку и предоставили личные данные, они загружаются в аналитическую систему банка, которая оценивает благонадежность будущего клиента по ряду критериев. Оценивание производится в баллах. Набрали нужное количество баллов — вам выдадут кредит.
Нельзя предсказать, сколько баллов принесет тот или иной факт вашей биографии и сколько надо набрать для одобрения заявки. Однако существуют факторы, которые повышают шансы получить кредит.
За что начисляют баллы
К повышающим возможность получения кредита факторам относятся сведения, подтверждающие вашу финансовую стабильность и регулярный доход:
За что вычитают баллы
Баллы могут не только начислять, но и вычитать. Вот список факторов, которые снижают шансы получить кредит.
Не стоит скрывать или указывать недостоверные данные. При возникновении у банка вопросов может быть инициирована расширенная проверка и при выявлении скрытых фактов биографии или обременений в кредите будет отказано.
Как узнать свой кредитный рейтинг заранее
Все сведения о финансовых обязательствах физлица, его кредитах, долгах по исполнительным производствам, микрозаймах хранятся в бюро кредитных историй — БКИ. По закону каждый гражданин РФ может получить сведения из базы данных БКИ, отправив запрос.
Узнать, где именно хранится ваша кредитная история, можно на сайте Госуслуги. Услуга доступна всем пользователям с подтвержденной учетной записью. Зайдите на страницу предоставления сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй и отправьте запрос: сведения будут предоставлены в течение суток, но обычно это происходит за 30–40 минут.
После получения списка БКИ надо перейти на их сайт, зарегистрироваться — это тоже можно сделать с использованием учетной записи Госуслуг — и получить данные о своей кредитной истории и персональном кредитном рейтинге онлайн. Два раза в год информация предоставляется бесплатно для каждого из бюро. Если ваша история хранится в нескольких БКИ — запросите кредитный рейтинг в каждом: банки не обязаны передавать информацию во все бюро сразу, поэтому сведения могут быть неполными.
Действующие клиенты Райффайзенбанка могут получить данные о своем кредитном рейтинге в мобильном приложении или на сайте банка. Услуга предоставляется без ограничений бесплатно один раз в месяц.
Зная свой кредитный рейтинг, вы можете заранее оценить шансы на одобрение заявки на кредит.
Как заполнять заявку с плохой кредитной историей
Единственное правильное решение — не лгать. Кредитная история может квалифицироваться как плохая по разным причинам: просрочки и штрафы, большое число кредитов, наличие нескольких кредитных карт. Даже слишком быстро закрытый большой кредит может быть оценен как «минус»: банк недополучает расчетную прибыль и клиент может быть ему неинтересен. Все эти случаи рассматриваются индивидуально, а при приеме решения учитывается соотношение ваших преимуществ и платежеспособности на текущий момент.
Если вы запрашиваете небольшую сумму в кредит на небольшой срок, уже погасили долги по всем кредитам, имеете хороший официальный доход, имущество и поручителя — шансы получить одобрение есть.
Можно подать заявку не на кредит, а на кредитную карту — в этом случае проще получить одобрение.
Больше шансов на одобрение кредита у тех, кто:
получает зарплату на карту выбранного банка
Кредит наличными по паспорту
2-НДФЛ не обязательна
ставка на весь срок
До 600 000 ₽ — кредит наличными выдается по паспорту, без справок о доходах и поручителей Для клиентов с положительной кредитной историей. Критерии положительной истории определяются банком, в случае необходимости, банк вправе запросить документы для подтверждения дохода
Возможность получить до 2 млн ₽ при предоставлении дополнительных документов
Бесплатная дебетовая карта MasterCard Standard Скидки до 30% по карте от 4000 партнеров банка
Досрочное погашение с первого дня кредитного договора
Наличие программы финансовой защиты, которая подключается по желанию
Как оформить кредит без 2-НДФЛ
кредит по паспорту и справке по форме банка
Подача заявки на сайте
Способы погашения кредита
Общая сумма операций:
Общее количество операций:
в день не более 3 операций,
в неделю не более 10 операций,
в месяц не более 15 операций.
Общая сумма операций:
в день не более 45 000 руб.,
в неделю не более 300 000 руб.,
в месяц не более 450 000 руб.
Лимиты на внесение наличных через банкоматы Газпромбанка:
к внесению доступны только рубли,
не более 90 000 рублей за одну операцию,
не более 10 операций в сутки,
не более 300 000 рублей в сутки,
не более 1 000 000 рублей в месяц.
Условия кредитования
от 13 месяцев до 7 лет
весь срок потребительского кредита
0,1% от суммы просроченной задолженности в день
от 13 месяцев до 7 лет
весь срок потребительского кредита
0,1% от суммы просроченной задолженности в день
от 13 месяцев до 7 лет
весь срок потребительского кредита
0,1% от суммы просроченной задолженности в день
250 000 — 5 000 000
от 13 месяцев до 7 лет
весь срок потребительского кредита
0,1% от суммы просроченной задолженности в день
Документы
Кредиты от Райффайзенбанка
Оформите кредит онлайн
Решение за 2 минуты
Требования к заемщику
Требования к заемщику
Документы для получения кредита
Паспорт гражданина РФ
Паспорт гражданина РФ
Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):
Паспорт гражданина РФ
Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):
Подтверждение занятости по основному месту работы Срок действия заверенной копии трудовой книжки — 30 календарных дней с даты заверения (подтверждение занятости не требуется при подтверждении дохода Выпиской из Пенсионного Фонда РФ):
Документы для оформления кредита на любые цели
Нецелевой потребительский кредит — это ссуда на любые цели. В отличие от целевых займов, например, на ремонт жилья, покупку автомобиля, в этом случае банк не требует указывать, для чего вам нужны деньги. Также он не запросит отчетность по расходам.
Но чтобы оформить такой займ, нужно собрать ряд документов. Это неотъемлемое условие — так кредитор оценивает надежность заемщика.
Банк сам определяет, какие документы нужны, но есть основной пакет. Разделим его на блоки:
подтверждение дохода — основного и дополнительного
Если у вас уже есть кредит или залог, банк может дополнительно запросить документы по вашим текущим обязательствам. Полный пакет документов зависит от цели кредитования и может отличаться у разных банков.
Документы, удостоверяющие личность
СНИЛС и ИНН не входят в число обязательных документов для получения кредита, но лучше взять их с собой — в некоторых банках без них взять кредит не получится.
Документы о трудоустройстве
Если вы официально трудоустроены, потребуется копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Копировать и заверять нужно все страницы, даже пустующие.
Вместе с этим покажите копию трудового договора. Также можно принести выписку из трудовой книжки, но тоже заверенную работодателем.
Индивидуальные предприниматели предоставляют копию свидетельства о внесении в ЕГРИП. Адвокаты для оформления ссуды приносят копию и оригинал удостоверения адвоката, нотариусы — копию и подлинник приказа о назначении на должность нотариуса.
Документы, подтверждающие доход
С тем, какие документы требуются для подтверждения дохода, нередко возникают вопросы. Большинство полагает, справка — единственный способ подтвердить доход для получения кредита. Но это не так.
К рассмотрению также принимаются:
справка о назначении пенсии — любой, не только по старости
налоговая декларация за определенный период, обычно за предыдущий год — от ИП, адвокатов, нотариусов
договор аренды или найма, действительный ещё минимум 1 год, и форма на доходы по этому договору
Документы на залог
Для получения нецелевого кредита заемщик может оформить в залог недвижимость или машину. Подтверждающие бумаги, в среднем, готовятся в срок от 3 до 5 дней, позаботиться о них нужно заранее.
Вам понадобится свидетельство о регистрации и/или выписка из ЕГРН с указанием собственника. Также потребуется отчет об оценке. Этот документ нужен, чтобы иметь представление о стоимости и ликвидности имущества. На машину необходимо свидетельство о регистрации, дополнительно сотрудник банка может запросить техпаспорт ТС.
Дополнительные документы
Перечисленные выше документы являются основными при подаче заявления на кредит. Но есть и дополнительные бумаги, которые влияют на решение банка. Если вы их предъявите, то можно рассчитывать на большую сумму или пониженную ставку.
Вот о каких бумагах идет речь:
Рекомендуем
Оформите кредит онлайн на любые цели, без залога и поручителей.
Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция
Оформление ипотеки на квартиру — ответственный процесс, в котором важно не допустить ошибок. Процедура регламентирована ЦБ, и процесс получения ипотеки одинаков для всех банков. Различия касаются требований по предоставлению документов текущими клиентами банков: если вы получаете зарплату на карту выбранного банка, иногда предварительное решение можно получить по одному паспорту без справок о доходах.
Рассказываем, как проходит каждый этап оформления ипотеки и как не допустить ошибок.
Определение ипотеки
Ипотека — это кредит на покупку жилья, который выдается банком под залог покупаемой недвижимости. Оформляя ипотеку, вы берете у банка деньги в долг, как при обычном кредите, а затем в течение оговоренного срока возвращаете их с процентами. Гарантией возврата денег в этом случае выступает купленный вами объект недвижимости, который остается в залоге у банка до полного погашения вами ипотечного кредита.
В ипотеку можно взять практически любую жилую недвижимость — еще строящуюся или уже готовую квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке или частный жилой дом.
Кто может получить ипотеку
Чтобы взять ипотеку, заемщик должен отвечать определенным требованиям, которые помогают банку определить степень его надежности. Рассмотрим самые основные параметры, которым должен соответствовать заемщик.
Также с большей вероятностью ипотеку одобрят тем людям, которые имеют хорошую кредитную историю и у которых нет других крупных непогашенных кредитов на момент оформления ипотечного договора. Для оценки возможности выдачи ипотечного кредита банк учитывает совокупную финансовую нагрузку на потенциального заемщика, поэтому если ваши текущие кредитные обязательства уже приближаются к 50% ежемесячного дохода, для получения ипотеки обязательно нужен созаемщик.
Этапы оформления ипотечного кредита
Процесс оформления ипотечного кредита состоит из нескольких этапов, каждый из которых требует подготовки.
Оценить свои возможности
Начать стоит не с поиска квартиры и даже не с выбора банка, а с оценки собственных финансовых возможностей.
Собрать документы
Следующий шаг — собрать пакет необходимых документов. Требования к этому пакету в разных кредитных организациях могут различаться, поэтому точный перечень лучше заранее уточнить у специалистов выбранного вами банка. Перечислим основные документы, которые могут понадобиться для оформления ипотеки на квартиру: