какие документы нужны для подписания ипотечного договора в сбербанке
Документы для получения ипотеки в СберБанке
Редко какая молодая семья в современных реалиях не сталкивается с такой проблемой как отсутствие собственного жилья. Если раньше единственным вариантом было длительное накопление, причем часто не без помощи родственников, то сегодня на первый план выходит ипотечное кредитование. Обратившись за помощью к банку, вы быстро получите недостающую сумму и сможете приобрести квартиры или дом, в котором можно жить уже сейчас. Рассчитываться же нужно будет намного позже. Однако следует отметить, что такой кредит как ипотека имеет ряд серьезных особенностей. В первую очередь имеются в виду его крупный размер и длительность. Неслучайно большинство граждан предпочитают сотрудничать с крупными банками, в надежности которых они уверены. В связи с этими факторами вопрос о том, какие документы для ипотеки в СберБанке потребуются, не теряет своей актуальности.
Какие документы для ипотеки в СберБанке потребуются – общий перечень
Ипотечное кредитование предлагает сегодня множество банков. Каждый из них предлагает свои условия, которые могут быть более и менее выгодные. При этом требования к потенциальному клиенту также существенно различаются. Мы будем вести речь именно о том, какие документы нужны для ипотеки в CберБанке, в силу ряда причин. Именно этот банк считается одним из самых крупных и надежных в силу того, что он был учрежден Центральным банком РФ. Это обуславливает и тот факт, что это банковское учреждение поддерживает все государственные программы и предоставляет льготные условия ряду категорий граждан. Кроме этого, государственное участие в управлении банком, крупный размер его активов и широкая сфера деятельности позволяет предлагать более выгодные условия кредитования, в том числе ипотечного, своим клиентам.
Опираясь на то, какие нужны в СберБанк документы для ипотеки на квартиру, можно подготовиться к подаче заявления на кредит в любой банк, основной перечень будет отличаться минимально.
Условно можно разделить весь список документов на две категории:
И если интерес к финансовому положению и персональным сведениям плательщика кредита понята, то исчерпывающая информация о квартире или доме, который планируется купить, вызвана тем, что недвижимость при ипотеке выступает в роли залогового имущества. Если условия ипотечного кредита предполагают, что клиент предоставляет в качестве залога другой объект (есть специальные предложения, в которых кредит выдается под залог уже имеющейся недвижимости), то все документы нужно собирать на него. В первую очередь к ним относятся такие как:
В том случае, если владелец жилья находится в браке, как при его продаже, так и при оформлении залога необходимо предоставить банку нотариально заверенное согласие супруга или супруги. При наличии несовершеннолетних членов семьи свое одобрение на проведение сделки в документальном виде должны оформить органы опеки. Также вопросы возникают в том случае, если выкупается общая долевая собственность. В этом случае банк потребуется нотариальный отказ от использования своего преимущественного права покупки, подписанный всеми другими участниками собственности
Особенности списка предоставляемого пакета документов для специальных ипотечных программ в СберБанке
Как уже отмечалось выше, особенностью СберБанка является участие во всех государственных программах. При ответе на вопрос, какие документы для оформления ипотеки в СберБанке, важно учитывать, на какой кредит планируется подавать заявку: на стандартных или особенных условиях.
Если вести речь о социальной или военной ипотеке, то здесь в каждом случае перечень документов дополняется теми или иными пунктами. Те, кто может претендовать на те или иные льготы при получении ипотечного кредита, могу ориентироваться на следующие правила:
Документы для получения ипотеки в Сбербанке
Для получения ипотечного кредита требуется определенный набор документов. Банк, изучив бумаги потенциального заемщика, принимает решение о том, предоставлять ли ему кредит или нет. В зависимости от требуемого ипотечного продукта, занятости, уровня заработной платы, наличия или отсутствия детей, супруга и поручителей, пакет документов может сильно отличаться. Более того, для некоторых клиентов банк может делать исключения и требовать меньше или больше бумаг.
Какие документы потребуются?
Большая часть документов, которые нужны для получения ипотеки в Сбербанке – это стандартный набор бумаг. Кроме него могут требоваться дополнительные документы, например, если клиент с плохой кредитной историей и банк хочет перестраховаться.
И в отдельных случаях, когда потенциальный заемщик планирует оформлять не стандартный ипотечный продукт, а одно из эксклюзивных предложений, типа «Молодая семья», нужны еще документы из расширенного перечня.
Стандартный пакет
В стандартный пакет документов входят:
Дополнительные документы
Все вышеперечисленное верно практически для любых ситуаций, так как банк подразумевает, что уж эти документы у человека точно есть. Если же чего-то нет (например, второго документа, подтверждающего личность), этот вопрос также будет рассматриваться отдельно. Кроме уже перечисленного, если банк считает, что клиент обязан подтвердить свой доход, нужна будет справка 2 или 3 НДФЛ. В отдельных случаях, когда работодатель по какой-то причине не может выдать такую справку, допускается предоставление другого аналогичного документа, в котором будет указана вся информация, что и в справке 2-НДФЛ.
Если у потенциального заемщика уже есть оформленная в Сбербанке зарплатная карта, ситуация с подтверждением доходов становится еще проще. Банк самостоятельно берет выписку и делает справку на основании своих данных. Тут важно, чтобы клиент больше нигде не получал зарплату другим способом, так как эту информацию банк использовать без дополнительных документов не сможет.
Пенсионерам придется предоставить справку из государственных органов власти о том, сколько он получает ежемесячно. Кроме того, если есть официальные дополнительные источники дохода, по ним нужно будет предоставлять документы отдельно.
Например, если у клиента уже есть недвижимость, которую тот сдает в аренду, то понадобится договор аренды.
Расширенный перечень
Для каждой отдельной ситуации с уникальными продуктами банка требуются дополнительные документы. Как правило, на те продукты, которые зависят только от банка, перечень бумаг особо не меняется. А вот для продуктов, в которых участвует государство (например, использование материнского капитала для получения ипотечного кредита), требуется дополнительная документация.
Для программы “Молодая Семья”
Кроме стандартного набора документов, для получения ипотеки по программе «Молодая Семья» дополнительно требуется:
По данной программе с целью минимизации рисков также могут учитываться доходы родителей клиента. В такой ситуации нужны документы, способные подтвердить родство с заемщиков, личность родителей и уровень их доходов.
Для ипотеки с материнским капиталом
Для ипотеки с государственной поддержкой
Для оформления ипотеки с господдержкой перечень документов практически идентичен стандартному набору. Но к нему нужно добавить свидетельство о рождении детей (всех) и, что немаловажно, подтверждение гражданства РФ у ребенка (если данной информации нет в свидетельстве о рождении). Также потребуется брачный контракт, если он заключался между супругами.
Необходимые документы по недвижимости
Во многих случаях, при оформлении ипотеки в залог передается та недвижимость, которую и планируется приобрести. Однако в некоторых случаях залоговым имуществом является отдельный объект недвижимости, не связанным с тем имуществом, на которое требуются деньги. В такой ситуации обязательно нужно предоставлять документы о предлагаемом в залог объекте.
Самым основным считается свидетельство о госрегистрации.
Следующий по важности – документ, который и стал причиной получения свидетельства. Это мог быть договор дарения, покупки-продажи или свидетельство о получении наследства.
Обычно также требуется отчет об оценке имущества. Его нужно заказывать у лицензированной оценочной компании. Следует учитывать, что с момента оформление отчета до момента подачи в банк не должно пройти больше полугода. Иначе этот документ придется заказывать (и платить за это) еще раз.
Также требуется выписка из Единого госреестра недвижимости. Эта справка действует всего 1 месяц, так что придется торопиться. Лучше всего сразу подать все документы, которые уже есть на руках и только тогда, когда банк примется за рассмотрение и потребует дополнительной документации – запросить эту выписку (как и отчет об оценке). В данном случае нужно учитывать, что это может несколько замедлить ответ от банка.
Если потенциальный заемщик женат или замужем, нужно разрешение на передачу недвижимости в залог заверенное нотариально. Но если он разведен, значит нужен другой документ, подтверждающий, что залоговое имущество было приобретено до брака или же, что бывший супруг/супруга не имеет претензий на данное имущество (например, решение суда о том, что квартира является частью имущества, которое отходит заемщику в рамках бракоразводного процесса). Если подобные взаимоотношения между супругами разрешались в рамках брачного контракта, тогда нужно предоставлять именно его. Кроме того, если в квартире прописано или одним из собственников является несовершеннолетнее лицо, также требуется разрешение на передачу имущества в залог от органов опеки.
Как взять ипотеку в Сбербанке
Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов ипотечного кредитования. Причем здесь как самые обычные варианты ипотечных кредитов, так и те которые поддерживаются Государством. Так как правильно оформить кредит? Что для этого понадобится? И какие документы нужно предоставить в банк? Рассмотрим более подробно эти и многие другие вопросы.
Подробнее об ипотеке в Сбербанке
В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:
Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.
Требования банка
Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.
К недвижимости
Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:
В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.
При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:
Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.
К заемщику
По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.
При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.
Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.
Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.
Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.
Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.
Условия Сбербанка по ипотеке
По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.
Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.
Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.
Как оформить ипотеку в Сбербанке?
Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.
Что потребуется?
Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.
Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке
Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.
Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:
Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.
Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:
В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.
Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:
Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.
По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:
Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:
При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.
Пошаговые действия
Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:
Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!
Нюансы и возможные проблемы
Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.
Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.
Инструкция: как провести ипотечную сделку с недвижимостью, которая в залоге у Сбербанка
Подготовили подробную инструкцию для проведения сделки купли-продажи недвижимости, которая находится в залоге у Сбербанка — то есть, если квартира была приобретена в ипотеку Сбербанка, а теперь заемщик хочет её продать и нашёл покупателя, который также берет ипотеку в Сбербанке.
1. Заявка на ипотеку
Покупатель подает заявку на ипотеку с предоставлением информации об объекте недвижимости.
2. Предварительный договор купли-продажи
Если есть необходимость быстрого погашения бумажной закладной, то после одобрения ипотеки покупателю и продавцу следует оформить и подписать предварительный договор купли-продажи (ПДКП).
При наличии оформленной бумажной закладной по кредиту продавец предоставляет в банк ПДКП и оформляет заявление на получение закладной.
3. Подписание договора купли-продажи продавцом и покупателем
Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи.
В договоре купли-продажи должны быть следующие обязательные условия:
При ипотеке в силу закона
4. Подписание кредитных документов
Покупатель подписывает ипотечный договор и другие документы.
Первоначальный взнос можно заложить в ячейку и указать в условиях, что эти деньги продавец получит после перехода прав собственности на объект к покупателю.
Банк готовит письмо с согласием на отчуждение объекта и последующую ипотеку.
5. Передача документов на регистрацию в Росреестр
6. Получение кредита покупателем
Банк выдает кредит на счет покупателя.
7. Расчеты по сделке
Покупатель оформляет в банке заявление о перечислении кредитных средств (и своих, если первоначальный взнос не был заложен в ячейку) на счет продавца.
Продавец оформляет в банке заявление о полном досрочном погашении кредита за счет средств, полученных от покупателя.
Кредитные средства перечисляются со счета покупателя на счет продавца с одновременным проведением операции погашения кредита продавца.
8. Снятие обременения по кредиту продавца
Продавец при наличии оформленной бумажной закладной по кредиту оформляет в банке заявление о необходимости погашения регистрационной записи об ипотеке.
Не позднее следующего рабочего дня за днем полного погашения кредита продавца банк передает бумажную закладную в Росреестр для погашения регистрационной записи об ипотеке на основании заявления владельца закладной.
Закладная аннулируется. Обременение продавца (первоначальный залог) с объекта снимается.
Особенности сделок с залоговыми объектами
✅Продать таким образом можно квартиру, комнату, апартаменты, дом с земельным участком («вторичка»)
✅Ипотечный кредит продавца и будущий кредит покупателя должны быть оформлены в Сбербанке
✅Для оформления сделки нужно обратиться в центр ипотечного кредитования в том отделении Сбербанка, где был выдан ипотечный кредит продавцу
✅Сервис электронной регистрации и сервис безопасных расчетов в таких сделках не применяется
✅В договоре купли-продажи должны быть прописаны обязательные условия (см. пункт 3)
✅Если остаток задолженности по кредиту продавца больше стоимости квартиры (продает дешевле, или из-за разницы в курсе, когда кредит долларовый), у продавца на счете должны быть деньги в размере разницы между остатком кредитной задолженности и стоимостью квартиры, чтобы в итоге можно было полностью закрыть его кредит
✅Если клиент хочет купить залоговый объект за собственные средства, то банк в этом процессе не участвует, все регистрационные действия возможны после погашения кредита и снятия обременения
Какие нужны документы для оформления ипотеки
В этой статье мы собрали для вас максимум информации по документам для оформления разных видов ипотеки.
Сбор документов – кошмар любого заемщика. Какие точно нужны? В каком порядке собирать? Что для первичного пакета, а что для вторичного? Какие на новостройку? А по маткапиталу. Чтобы помочь вам, мы собрали и разложили по полочкам ответы на самые популярные вопросы о документах для ипотеки.
Требования банка к заемщику
Чтобы получить кредит, еще до сбора бумаг, надо проверить, подходите ли вы под требования банков.
Существуют общие требования, которые к вам как к потенциальному заемщику предъявят в любом банке. А есть дополнительные – они зависят в основном от выбранной программы и вашего статуса.
Общие требования – это гражданство Российской Федерации, постоянная или временная регистрация в том населенном пункте, где вы планируете обратиться в банк, и стабильная занятость. Общий стаж работы должен быть не меньше 1 года, а непрерывный стаж на последнем месте – от трех до шести месяцев.
Обычно минимальный возраст для оформления ипотеки – это 21 год, но в некоторых банках можно оформить ипотеку и с 20 лет. Максимальный возраст (на момент полного погашения) обычно 75 лет, но может быть и больше – это надо уточнять в банках, которым вы собираетесь отправлять заявки.
На всех этапах оформления ипотеки – от выбора кредитора до подписания договоров – уточняйте информацию по всем требованиям и наборам документов в выбранном банке. Не полагайтесь только на общую информацию – это сэкономит вам время, если требования вашего кредитора немного отличаются от стандартных.
При изучении вашей анкеты банк обратит особое внимание на доходы и расходы: насколько стабилен доход и какая сумма остается после всех обязательных расходов. От этого анализа будет зависеть размер одобренной суммы. Поэтому для подачи заявки вам понадобится справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная работодателем.
Если вы собственник компании или индивидуальный предприниматель, то к вам будет предъявлено дополнительное требование – возраст бизнеса. Обычно – не меньше 1 года.
Если вы проходите по всем требованиям – приступайте к сбору бумаг.
Какие документы нужны для заявки на ипотеку
Чтобы получить предварительное решение, надо будет подать заявление-анкету и подготовить первичный пакет:
Подтверждение дохода будущего заемщика зависит от типа занятости.
Если вы работаете по найму, достаточно будет справки 2-НДФЛ или по форме банка, заверенной работодателем.
Для индивидуальных предпринимателей дополнительно надо собрать:
Адвокаты и нотариусы должны предоставить:
Дополнительно у ИП, адвокатов и нотариусов банк может запросить выписку по расчетному счету, информацию о деятельности конторы, патент или сертификат на имя заемщика, устав и штатное расписание компании.
Скорее всего банк попросит документально подтвердить, что у вас есть деньги для первоначального взноса. Для этого подойдет выписка по банковскому счету или справка об остатке средств на карте – зависит от того, где вы храните деньги.
Чтобы вам одобрили лояльные условия – соберите как можно больше подтверждений вашей платежеспособности. Это могут быть справки о регулярных (зарплата) и нерегулярных (подработка на условиях самозанятости) доходах, выписки со всех счетов (депозитных, накопительных, инвестиционных, текущих), документы, подтверждающие владение движимым и недвижимым имуществом, ценными бумагами и пр.
Если вы подаете заявку на льготную программу, то банк может запросить у вас дополнительные бумаги, в зависимости от требований самой программы. Например, такие:
Первичный пакет можно собрать из копий – читаемых, четко пропечатанных, с печатями и подписями специалиста, который их заверил. Этого будет достаточно для предварительной оценки. Если оценка положительная и вас устраивает предложенная сумма – выбирайте жилье и собирайте остальные бумаги. При подаче полного пакета вам надо будет предоставить оригиналы.
Какие дополнительные документы нужны при разных видах ипотеки
Дополнительные документы кредитор запросит у вас в зависимости от программы и от вида ипотечного кредита, который вы планируете оформить. Разберем основные группы.
Ипотека по двум документам
Конечно, кроме подтверждающих личность понадобятся и другие бумаги. Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом.
Для молодой семьи
Чтобы участвовать в программе для молодой семьи, помимо основных документов надо приложить:
Ипотека с материнским капиталом
Если вы решили оформить ипотеку и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса, то приложите к основному пакету:
Для пенсионеров
Выдача кредита клиенту в возрасте – операция рискованная. Риски выше, чем когда клиент в трудоспособном возрасте. Поэтому если вы пенсионер, то при оформлении, например, ипотеки просто примите повышенные требования как данность. Как правило, по пенсионной ипотеке первоначальный взнос составляет 20-30%. Ставка обычно выше, чем для заемщика допенсионного возраста, а привлечение супруга(-и) или трудоспособных родственников в качестве созаемщиков или поручителей – обязательное условие.
Если собираетесь подавать заявку на пенсионную программу, приложите к стандартным бумагам:
К сожалению, по пенсионной ипотеке высок риск отказа, поэтому лучше подать заявки в несколько банков. Одобрения – если их будет несколько – не обязывают вас к оформлению.
Военная ипотека
Военнослужащие-контрактники могут оформить в ипотеку дом с землей, квартиру в новостройке или на вторичном рынке.
К общему пакету надо приложить:
Банк может запросить информацию о дополнительном доходе, образовании, движимом и недвижимом имуществе.
Какие документы необходимы после одобрения заявки
Набор документов для покупки в ипотеку первичного и вторичного жилья будет отличаться. И для новостройки он существенно меньше, потому что у нового здания еще нет износа, квартира пока никому не принадлежала и там никто не мог быть прописан, не могло быть незаконной – впрочем, и законной тоже – перепланировки.
При покупке новостройки
Если хотите сэкономить время на сборе бумаг на квартиру – выбирайте вариант у застройщика, с которым сотрудничает банк.
При покупке на вторичном рынке
Набор документов для покупки вторичного жилья будет один – независимо от программы кредитования.