какие документы нужны для получения кредита под залог недвижимости в тинькофф банке оформления

Как взять кредит под залог недвижимости

И чем такой кредит отличается от потребительского

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Банки также могут запросить следующие документы:

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Источник

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф: до 15 000 000 рублей наличными

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф – простой способ получить крупную сумму наличными под небольшую процентную ставку. Оформление кредита под залог недвижимости гарантирует наиболее выгодные условия.

Особенности и преимущества кредита под залог квартиры

У банка имеется список условий как к заемщику, так и к закладываемой недвижимости, но их несложно соблюсти: заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ с регистрацией, а квартира – в многоквартирном доме в РФ, не имеющая дополнительных обременений.

Калькулятор ежемесячных платежей

Актуальные тарифы

Как оформить и получить кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке

Как получить деньги

Деньги Тинькофф перечисляет на оформленную на человека карту Tinkoff Black. Это дебетовая карта, которой можно пользоваться как обычной дебетовой картой со всеми преимуществами. С нее можно свободно снимать деньги. Также по ней держатель получает кэшбек и процент на остаток.

Калькулятор одобренной суммы

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Способы пополнения без комиссии

Частые вопросы

Отзывы клиентов

Доброго времени суток! У меня возникла потребность в деньгах, и я решил обратиться в банки «Тинькофф». Менеджер предложил мне вариант взять кредит под недвижимость. Заявку довольно долго проверяли, но в итоге деньги на карту пришли. Так что всем рекомендую.

Лохотрон тот ещё, процент под залог недвижимости больше,чем у потребительских кредитов, больше 20 процентов,даже не 16

Андрей, добрый день. Процентная ставка по кредиту под залог недвижимости устанавливается для каждого заемщика индивидуально по результатам оценки множества параметров и составляет от 5,9% до 30% годовых.

Ставка указана некорректно — никаких 5,9 даже близко нет, одобряют ближе к 12 %
Все банки врут в рекламе, но не настолько же

Сергей, добрый день. В соответствии с действующими тарифами, процентная ставка устанавливается для каждого заемщика индивидуально в диапазоне 5,9%—30% годовых.

Одобрили 2.2млн под 16.5% годовых (от страховки отказался).

А капитальный гараж может быть предметом залога по такому кредиту? Или только квартира?

Олег, здравствуйте. В качестве залога может выступать квартира в многоквартирном доме на территории РФ без обременений.

Сотрудники банка, по-моему мнению, ведут себя как мошенники. Никакого текста, все устно, лишь бы заманить. Процент банка реально от 10%, никаких 5,9 %. Вся информация по кредиту расплывчатая, никакой конкретики. Разочарован.

Похожие предложения

Подбор кредита

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Источник

Как взять кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке?

Одобрение в день подачи заявки

Без смены собственника

Без справок о доходах

Возраст не менее 18 лет

Условия и процентные ставки по кредиту под залог недвижимости в Тинькофф

В Тинькофф кредитные средства наличными могут выдаваться до одного миллиона рублей. Если требуется гораздо больше денег, то банку необходимо предоставить определенный залог, им может выступать автомобиль либо квартира клиента.

Также важно отметить, что на протяжении всего срока кредитования, плата за обслуживание дебетовой карточки Тинькофф не требуется. Но после погашения займа, тарифы на обслуживания остаются стандартными – 99 рублей (карта Блэк).

Кредитный калькулятор

Отличительные черты залогового кредитования в Тинькофф Банке

Этот банк предлагает своим клиентам максимально выгодные условия кредитования, которые имеют ряд особенностей, а именно:

Справка! Вся залоговая недвижимость имеет некоторые обременения. К примеру, ее владелец не имеет права продавать ее, делать капитальный ремонт, а также прописывать кого-то, без уведомления банка.

Требования Тинькофф Банка к заемщику

Перед тем, как подавать документы на получение кредита, необходимо ознакомиться со всеми требованиями, которые выдвигает Тинькофф. Это необходимо для того, чтобы убедиться, что соответствуете всем критериям банка.

Требования достаточно стандартные и довольно простые заемщик должен :

Оформляя кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф вовсе не обязательно подтверждать свое трудоустройство или же официальный доход, так как получая залог банк ничем не рискует.

Каким должно быть закладываемое имущество?

В качестве залога при оформлении кредита могут выступать определенные секции в танхаусах, квартиры, дома, апартаменты.

Однако важно учитывать тот факт, что закладываемая недвижимость должна соответствовать некоторым требованиям банка, а именно:

Список необходимых документов

Исключительно для того, чтобы только подать заявку на рассмотрение необходимо предоставить:

После того, как заявка на получение кредита будет одобрена, необходимо будет подготовить пакет документов, которые смогут подтвердить, что закладываемая недвижимость находится во владении клиента.

Для этого потребуется :

Обратите внимание! Если недвижимость находится в совместной собственности, то потребуется обратиться к нотариусу для составления нотариального согласия всех владельцев.

Оформление кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке

После того, как будут собраны все документы можно приступать к оформлению заявки на получение кредита под залог квартиры.

Первый этап – создания заявки на онлайн портале Тинькофф:

Второй этап – встреча с курьером

Курьер передаст карточку, а также договор на получение кредита, который необходимо будет подписать. После этого нужно будет активировать карту в онлайн-банке. Сделать это достаточно просто. Деньги поступят в течение суток после того, как будут подписаны все документы.

Для клиента Тинькофф, который в нем имеет зарплатную карту, получить кредит проще. Достаточно оформить заявку и получить положительный ответ. Денежные средства поступят на нее и при это не нужно будет подписывать никаких документов.

Как погасить задолженность?

Банк предлагает несколько способов, чтобы оплатить кредит под залог недвижимости.

Среди них:

Важно! Иногда взимается комиссионный сбор при оплате.

Отказывает ли Тинькофф в получении кредита под залог недвижимости?

Несмотря на то, что Тинькофф более лоялен, нежели другие банки, вероятность отказа все же есть. Чаще всего случается это из-за неправильно оформленных документов или же плохой кредитной истории.

Полезное видео:

Отзывы реальных людей

Марина, г. Нижний Новгород: «Срочно нужны были деньги и я решила взять кредит. Долго выбирала между Тинькофф и Сбербанком, но выбор сделала в пользу второго, так как условия были более выгодные. Оформляла под залог дома, а поэтому годовой процент был не высоким. На протяжении всего срока кредитования не возникло никаких проблем, я оплачивала все вовремя, а поэтому не было никаких штрафов».

Николай, г. Уфа: «Я получаю зарплату в Тинькофф, а поэтому когда понадобилось взять кредит долго не думал, куда обращаться. Хочу отметить быстрое рассмотрение заявки, с момента, как отправил заявку до звонка менеджера, прошло не более 3 часов. К тому же на сайте есть удобный онлайн калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячного платежа».

Карина, г. Самара: «Оформляла кредит в Тинькофф под залог квартиры родителей, так как у меня пока нет жилья. Очень удобно. Никаких особенных документов не требовалось. Ответ получила через 20 минут после отправки анкеты».

Автор статей, специалист банковского дела, окончила Московский Институт Банковского Дела (МИБД). Более двух лет опыта работы в банковской структуре.

Источник

Требования по кредиту под залог недвижимости в Тинькофф

Требования к заемщику

У Тинькофф Банка имеются требования как к самому человеку, берущему кредит, так и к недвижимости, которую он планирует заложить. Но так как Тинькофф – лояльный банк, то требования достаточно просты.

Также есть определенные требования к недвижимости. Это должна быть квартира в многоквартирном доме, рассматриваются только квартиры на территории РФ. Также квартира должна быть полностью «чистой», то есть, не иметь никаких дополнительных условий или обременений.

Что еще нужно знать

Кредит выдается не наличными, а зачисляется на карту Тинькофф Блэк, которую после оформления привозит курьер. Далее человек может как снять эти деньги в банкомате (в банкоматах Тинькофф без комиссий любую сумму, в других банкоматах от 3 000 рублей без комиссии), так и расплачиваться самой картой, получая при этом бонусы по программе лояльности Тинькофф Блэк.

Квартира остается в собственности держателя кредита, ее не требуется переписывать на банк. Это делает подобный кредит невероятно выгодным по сравнению с аналогичными продуктами на рынке.

Похожие предложения

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Источник