какие документы нужны для получения кредита юридическому лицу
Какие документы необходимы для выдачи кредита юридическому лицу
Кредит может понадобиться бизнесу на старте, в момент роста и в сложных ситуациях. Банки предлагают различные варианты кредитования и для большинства из них нужен большой пакет документов. Каких именно – рассказываем в статье.
Владислав – директор ООО «Фреш». Его компания занимается химчисткой одежды и обуви. В планах Владислава – открыть новый цех. Для этого ему понадобится большая сумма для аренды помещения, закупки оборудования и материалов – без кредита не обойтись.
Банки предлагают ему много разновидностей финансирования – тут и овердрафты, и тендерное кредитование, и кредитная линия – бери, не хочу. Но Владислав слышал, что для оформления кредита нужно собрать много документов, и что многим компаниям отказывают в предоставлении займов.
Возиться с отказами Владу не хочется, деньги нужны как можно скорее. Давайте разберемся вместе, какая документация от ООО «Фреш» понадобится банкам, и как бизнесу минимизировать риски отказа.
Какие документы нужны для кредита бизнесу
Список документов на получение кредита внушительный, так как для выдачи денег банкам необходима документальная обоснованность.
Количество документов может варьироваться в зависимости от типа займа. Например, «легкий» или «экспресс» кредит может потребовать меньше документов при более высокой ставке.
Для займа под низкий процент нужно предоставить кредитной организации документы, подтверждающие платежеспособность компании.
То есть Владислав должен доказать банку, что его компания честная, перспективная и благонадежная.
Сначала кредитора просят заполнить анкету-заявление и предоставить минимум документов, а после ее одобрения – принести расширенный перечень: учредительную документацию, информацию о бизнесе предприятия, бухгалтерские, финансовые и залоговые документы.
Рассмотрим подробнее каждый из видов документации.
Учредительная документация юридических лиц
Учредительные документы определяют правовой статус организации. В них указываются название, юридический адрес, форма организации и цель деятельности компании.
Для займа необходимо предоставить учредительную документацию:
Также у компании могут запросить дополнительные документы при необходимости. Ведь бизнес может быть разным – молодым или с историей, с хорошим оборотом или не очень – и все эти нюансы влияют на то, какой документацией придется подкрепить заявление.
Бухгалтерские и финансовые документы
Обычно с заполнением анкеты и подачей учредительных документов проблем не возникает – если внимательно собирать стандартные бумаги согласно списку, ошибиться сложно.
Одобрение займа во многом зависит от бухгалтерских и финансовых документов компании. Для выдачи займа бизнесу оценивается его прибыль и рентабельность.
Кредитный отдел должен убедиться в инвестиционной привлекательности вашей компании.
Получается, что главная задача Владислава здесь – доказать банку успешность своего бизнеса и возможность платить по долгам. Смотрите – ООО «Фреш» не прячет доходы и стабильно выплачивает все налоги, официально трудоустраивает сотрудников и выдает им зарплату. А расходовать заемные деньги планирует таким образом, который позволит заработать больше и вносить платежи без просрочек.
Список бухгалтерских документов варьируется в зависимости от системы налогообложения и оборотов компании. В основном вам понадобятся:
Чтобы показать банку, какую цель вы преследуете, занимая деньги, и на что именно будете их тратить, предоставьте бизнес-план. Отнеситесь к этому серьезно, и четко сформулируйте вашу цель. Составляйте реалистичный и работающий бизнес-план, а не пустышку.
Какие финансовые документы вам понадобятся:
Информация о бизнесе предприятия
Информация о бизнесе также подтверждает репутацию компании. Здесь компаниям, которые работают давно, будет легче – ведь у них уже есть своя история, которой можно подтвердить благонадежность. А вот новичкам лучше обратиться в тот банк, где открыт их расчетный счет – отношения с таким банком уже сложились и доверия к молодой компании будет больше.
Чтобы максимально раскрыть информацию о бизнесе, предоставьте:
Залоговые документы
Для одобрения больших сумм кредита понадобится залог – это может быть оборудование или товарно-материальные ценности.
Конкретный перечень документов зависит от типа залога, но в основном банки обращают внимание на:
Оформление документов
Предподготовка – структурирование учета бизнеса, чтобы отчетность выглядела привлекательно – повышает шансы на получение займа. Представьте, что оборот бизнеса Владислава измеряется миллионами, но с документацией у него проблемы, в штате 10 сотрудников и на что он берет деньги – непонятно. Банку такая ситуация покажется странной, и его шансы получить заем будут близки к нулю.
Перепроверьте копии всех документов, которые вы собираете для финансовой организации, на точность данных, верное оформление, наличие подписей.
Разложите бумаги по типу документации, при необходимости пронумеруйте и прошейте. Это будет удобно как для банковских работников, так и для вас самих, если вдруг придется что-то донести или исправить.
Если в чем-то сомневаетесь, задавайте вопросы менеджерам банка или обратитесь к юристу. Некоторые бизнесмены перед подачей заявки на кредит, обращаются к помощи консалтинговых компаний для составления бизнес-плана и даже к специалистам, которые помогают привести в порядок бухгалтерскую и финансовую документацию.
Заблаговременная подготовка позволит вам чувствовать себя уверенно, получить желанный заем в короткие сроки и реализовать все свои цели.
Документы для кредита юридическому лицу
Список документов для получения кредита, которые юрлицу необходимо предоставить в банк, зависит от вида, цели и суммы займа. Основной пакет документов одинаковый во всех банках. Он включает учредительные, залоговые документы, бухгалтерскую и налоговую отчетность, сведения о предприятия.
Учредительная документация юридических лиц
Учредительные документы — это бумаги, определяющие организационную форму и порядок работы компании. К ним относятся:
Дополнительно банки могут запрашивать пофамильный перечень учредителей компании, протоколы собраний, созываемых по финансовым вопросам, а также документы, подтверждающие имущественные права. Перечень зависит от суммы кредита и текущего финансового положения компании, он может расширяться по мере прохождения согласования заявки на кредит. Если займ большой, а компания молодая либо не имеет достаточного оборота для безболезненного погашения долгов, то может потребоваться обеспечение в виде залога имущества фирмы.
Бухгалтерские и финансовые документы
Документы бухгалтерской и налоговой отчетности позволяют оценить компанию с точки зрения соблюдения налогового законодательства, отсутствия утаивания доходов, прозрачности расчетов с наемными сотрудниками, целесообразности расходования заемных средств. Все это является прямым доказательством благонадежности будущего заемщика. Если компания с миллиардным оборотом в штате имеет всего несколько человек, получающих МРОТ, сдает нулевые декларации, а в заявке на кредит точно не сформулирована цель — это повод для более глубокой оценки рисков банка при выдаче займа.
К необходимым бухгалтерским документам относятся:
Финансовый блок включает:
Перечень зависит от налогового статуса и оборотов претендента на кредит. Для новых компаний и организаций, работающих на одной и той же системе налогообложения все время, могут запросить сведения за год. Если полученные сведения не позволяют оценить благонадежность, компания меняла форму собственности, прошла реорганизацию, смену состава учредителей — банк может запросить отчетность за 3 года. Все декларации полностью предоставлять не надо — только первый лист и отметку налоговой о принятии регламентированного отчета для каждого из документов.
на освоение займа должен четко сформулировать цель получения кредита и назначение расходов. Цели, средства и ожидаемые результаты должны совпадать, соответствовать профилю деятельности компании, конъюнктуре рынка, законам здоровой конкуренции. Если у вас нет специалиста в штате — составление можно поручить консалтинговой компании.
Информация о бизнесе предприятия
Чем дольше организация существует на рынке, тем проще ей отчитаться по документам этого блока. Подтвердить финансовую стабильность и деловую репутацию юридического лица могут:
Какие документы нужны для получения кредита юридическому лицу
8 МИН
Деньги для дела: как получить бизнес-кредит
Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления
Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.
Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.
Для чего нужен бизнес-кредит:
Чем бизнес-кредит отличается от потребительского
Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.
ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.
ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Какими бывают бизнес-кредиты
Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.
По срокам кредиты делятся на три типа:
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.
Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.
Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.
Как малому бизнесу взять кредит в Сбербанке
Что потребуется от заёмщика:
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:
По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.
Короче
— 
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
—
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.
—
Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.
Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на получение кредита юридическим лицом
Документы, подтверждающие правоспособность юридических лиц, имеющих расчетный счет в банке.
Документы, подтверждающие правоспособность юридических лиц, не имеющих расчетный счет в банке.
Общий список документов для юридических лиц (для имеющих и не имеющих расчетный счет в банке)
Документы по технико-экономическому обоснованию потребности и возвратности кредита
Финансовые документы:
Не зависимо от режима налогообложения и статуса заемщика (за исключением субъектов РФ и муниципальных образований) предоставляются:
Документы о кредитной истории
Документы, предоставляемые дополнительно в зависимости от цели кредитования:
При выдаче кредитов на строительство (реконструкцию) объектов:
При выдаче кредитов на выплату заработной платы:
1 Бизнес-план не предоставляется в случаях, если:
— кредит предоставляется в форме «овердрафт»;
— кредит (транши) предоставляется на срок до 90 дней включительно;
— сумма запрашиваемого кредита с учетом имеющихся у заемщика обязательств кредитного характера, включая обязательства в сторонних банках, ниже его среднемесячной выручки, рассчитанной в соответствии с методикой оценки финансового состояния заемщика, при условии отсутствия убыточной деятельности на протяжении последних пяти полных кварталов, предшествующих выдаче кредита.
Бизнес-план в обязательном порядке предоставляется в случаях, если:
— кредит запрашивается на инвестиционные цели,
— кредит запрашивается на цели приобретения и модернизации (ремонта, реконструкции) основных средств (движимого и недвижимого имущества).
Во всех остальных случаях бизнес-план запрашивается на усмотрение специалиста по кредитованию.
2 Данный документ запрашивается на усмотрение кредитного инспектора
3 У заемщиков-юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета (счета 60, 62, 76)
4 У заемщиков юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета (счета 66, 67, 76)
5 У заемщиков юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета (счета 58, 59)
6 У заемщиков-юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета (счета 40, 41, 42, 43, 44, 46)
7 У заемщиков-юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета;
8 Допускается предоставление Заемщиком сведений о наличии расчетных счетов в произвольной форме с последующим их подтверждением налоговым органом в виде справки, установленной формы
9 Допускается предоставление Заемщиком сведений об исполнении обязательств по уплате налогов и сборов, пеней и налоговых санкций в произвольной форме с последующим их подтверждением налоговым органом в виде справки, установленной формы
10 Допускается предоставление Заемщиком сведений об исполнении обязательств по уплате сборов в ПФ РФ и ФСС РФ в произвольной форме с последующим их подтверждением соответствующими государственными учреждениями
Пакет документов, необходимый ИП для получения кредита
Физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица или ведущие частную практику (адвокаты, нотариусы, юристы и т. п.), подтверждают свое финансовое состояние перед кредитным учреждением особым образом. Для предварительного рассмотрения вопроса кредитования они вместо справки о доходах должны предоставить в банк учредительные документы и финансовую отчетность.
В зависимости от условий кредитной программы в банке и рода деятельности заемщика могут потребоваться следующие документы:
• свидетельство о регистрации ИП в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
• свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой РФ, о постановке на учет в налоговом органе;
• лицензия на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
• приказ территориального органа Министерства юстиции о назначении на должность нотариуса;
• налоговая декларация. Требования к периоду, за который она предоставляется, определены Налоговым кодексом РФ. Так, для предпринимателей, уплачивающих налоги в соответствии с главой:
— 26.1 «Система налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог)», декларацию необходимо будет предоставить за последний налоговый период – завершенный календарный год;
— 26.2 «Упрощенная система налогообложения» – за последний налоговый период (завершенный календарный год);
— 26.3 «Система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности» – за последние два налоговых периода;
— 23 «Налог на доходы физических лиц» – за последний налоговый период;
• финансовую отчетность, отраженную в зависимости от формы ведения учета;
• справки из коммерческих банков об остатках на расчетных счетах.
Кредитная организация всегда оставляет за собой право запросить дополнительные документы (к примеру, подтверждающие имущественное положение предпринимателя).
Кроме того, финансовые учреждения предъявляют требования к самому бизнесу заемщика. Например, на момент подачи заявки на кредит он должен действовать не менее полугода, также предпринимателю необходимо быть зарегистрированным и вести свое дело в регионе, где есть подразделение банка.