какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в сбербанке в 2021 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование — услуга, позволяющая сменить текущие условия обслуживания ипотеки и даже банк. Чаще всего цель обращения — снижение процентной ставки. Жилищные кредиты всегда характеризуются большим лимитом, и снижение ставки даже на 0,5-1% оборачивается серьезной выгодной. Чаще всего граждане рассматривают для перекредитования именно Сбербанк.

На каких условиях проводит рефинансирование ипотеки Сбербанк, порядок действий заемщика, как перевести сюда свой жилищный кредит. На деле это далеко не простая процедура с массой нюансов. Все их и рассмотрим на Бробанк.ру. И самое важное — будет ли это действие для вас выгодным.

Суть рефинансирования ипотеки

Для начала разберемся с задачами, которые выполняет перекредитование. Самое главное для ипотечного заемщика — уменьшение процентной ставки и итоговой переплаты.

В последние годы процентные ставки по ипотеке постепенно снижаются. Центральный Банк регулярно уменьшает ключевую ставку, что эхом проносится по рынку: вслед за этим дешевеют кредитные продукты. И первым делом на это реагирует как раз Сбербанк.

С июня 2019 года ключевая ставка уменьшается со значения 7,75% до 4,25%. Соответственно, и ипотечные кредиты подешевели примерно на 3,5% всего за 1-1,5 года. Поэтому рефинансирование жилищных ссуд актуально для большого числа заемщиков.

Получается, что, проводя рефинансирование, клиент переоформляет кредитный договор на новых условиях, которые актуальны в данный момент. И если прежняя ипотека была выдана под 12%, реально переоформить ее под 9%, которые сейчас являются нормой для рынка.

Другие задачи рефинансирования:

Последний пункт — весьма интересный. Обратившись в Сбербанк, клиент может перевести туда в рамках рефинансирования не только ипотеку, но и любой другой свой действующий кредит. В итоге несколько ссуд превращаются в одну, платить будет гораздо проще, да и выгода не заставит себя ждать.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Сбербанк — требовательная кредитная организация, особенно если это касается ипотечных кредитов. Поэтому следует быть готовым к высоким требованиям, к сбору большого пакета документов и тому, что процедура не будет быстрой.

Рефинансирование Сбербанка доступно гражданам РФ с 21 года. При этом на момент закрытия ипотеки по новому графику клиенту не должно исполниться больше 75 лет. Если в сделке фигурирует созаемщик, возрастные требования к нему аналогичные.

По сути перекредитование — это и есть оформление новой ипотеки, только в Сбербанке. Поэтому клиент должен обладать достаточным для гашения ссуды доходом, что подтверждается документально. Справки 2-НФДЛ, копия трудовой — все это заявитель обязательно прикладывает к заявлению.

Параметры выдачи ипотеки в рамках рефинансирования:

В Сбербанке можно рефинансировать либо одну ипотеку на покупку/строительство жилого имущества, либо ипотеку плюс еще до 4-х ссуд любых банков.

Есть требования и к ипотеке, которая будет перекрываться в результате сделки. Сбербанк принимает только качественных заемщиков: в течение последних 12 месяцев просрочек по ипотеке быть не должно, клиент обладает положительной кредитной историей. И ранее эта ипотека не подвергалась рефинансированию или реструктуризации.

Пошаговый процесс перекредитования

Это не быстрая процедура. Все же речь об ипотеке, которая сопровождается залогом, обязательным страхованием. Это простой кредит перекрывается за пару дней. Жилищный же — более сложная ссуда, поэтому все займет пару месяцев.

Обратите внимание, что кроме стандартного пакета документов на заемщика нужны и бумаги на ипотечный кредит, который будет перекрываться. Обязательно предоставляется кредитный договор, график платежей, справка об отсутствии задолженности. Кроме того, Сбербанк попросит справку из прежнего банка об остатке ссудной задолженности — это и будет сумма, на которую оформляется новый кредит.

Если кроме ипотеки перекрываются и другие ссуды, по ним также нужно предоставить комплект документов.

Порядок действий заемщика:

Решение по заявке принимается в течение 2-4 рабочих дней. Если вынесено одобрение, банк оглашает, какой пакет документов нужно собрать на недвижимость. При рефинансировании проходит смена залогодержателя, поэтому придется снова собирать бумаги на объект и проводить его экспертную оценку.

Положительное решение по рефинансированию действует 90 дней. За этот период клиенту нужно собрать бумаги и передать их в банк для завершения оформления.

Документы на недвижимость анализируются 4-5 дней. Если нареканий нет, тогда заемщик приглашается на подписание кредитного договора. В процессе также происходит смена залогодержателя и изменения в страховании.

Завершение сделки

Завершительная часть — самая важная. После подписания кредитного договора банк выдает заемщику деньги в сумме, которая необходима для досрочного закрытия прежней ипотеки. Пока тот кредит не погашен, пока залог не переведен в Сбербанк, будет действовать повышенная ставка. Поэтому действуйте оперативно.

Приходите в прежний банк и заявляете о намерении закрыть ипотеку досрочно. Проходите всю процедуру по предложенному кредитором алгоритму и получаете справку о закрытии ссуды. Это может занять 2-3 недели. Несете в Сбербанк эту справку — документ нужно принести в течение двух месяцев после получения одобрения в Сбере.

Теперь задача заемщика — снять обременение в Росреестре, чтобы Сбербанк смог принять этот залог на себя. Процедура занимает пару дней. И только после этого заключается окончательный ипотечный договор со Сбербанком, его регистрация займет 10-30 дней.

Все время, пока не заключен окончательный договор со Сбербанком, действует повышенная ставка. Это продлится примерно 2 месяца. Только потом процент окажется меньше.

Сбербанк указывает на такие примерные сроки и этапа оформления перекредитования ипотеки:

О ставке и выгоде

Самое главное — выгодно ли будет рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Если изучить сетку ставок, то проценты действительно оказываются выгодными. Точный процент зависит от того, одна ипотека участвует в сделке или вместе с ней перекрываются и другие кредиты.

Выдержка из тарифов Сбербанка:

Если говорить простым языком, то после выдачи кредита на рефинансирование ставка составит 9,9%. После регистрации залога, то есть после полного завершения оформления, ставка снизится до 7,9%. Если будут закрываться и другие кредиты, то ставки составят 10,4% и 8,4%.

То есть конечная ставка может составить всего 7,9%, что, безусловно, выгодно, особенно если начальная ипотека была оформлена под 11-12%. Но всегда нужно делать расчеты выгодности.

Прежде чем переводить ипотеку в Сбербанк, обязательно сделайте расчет. Если речь о первых годах после оформления, рефинансирование будет самым выгодным. Но чем дольше действует первый договор, тем меньше становится выгода.

Дело в том, что при аннуитетной схеме погашения изначально заемщик преимущественно выплачивает банку проценты, а основной долг уменьшается медленно. Возможно, вы уже отдали большую часть процентов по ипотеке, тогда смысла снова пускать остаточный долг в кредит под проценты просто не будет.

Источники информации:

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Что нужно, чтобы рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году было максимально быстрым и выгодным?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году – возможность снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства.

Важно учитывать, что перекредитованию подлежат только ипотеки других банков. Сбербанк для своих клиентов, оформивших ипотечный займ, предлагает только услуги реструктуризации.

Перед тем, как оставить заявку на рефинансирование в Сбербанке, очень важно просчитать собственную выгоду, чтобы процедура максимально снизила кредитную нагрузку на заемщика.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки, предоставляемые Сбербанком

С 14 января 2021 года Сбербанк изменил условия ипотечного кредитования, в частности, это касается процентной ставки:

Повышение не коснулось только льготных программ: «Военная ипотека» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Изменения не затронули и программу перекредитования ипотечного займа.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке зависят от факта регистрации займа.

Перед оформлением важно просчитать, выгодно ли рефинансирование ипотеки конкретно в Сбербанке: необходимо учитывать все сопутствующие затраты, а не опираться лишь на процентную ставку.

Требования к заемщику

Перед переоформлением, соискателю необходимо соответствовать базовым требованиям:

Требования к рефинансируемой ипотеке

Сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке можно при удовлетворении заемщиком следующим условиям:

Требования к объекту залога

Ипотечное рефинансирование предусматривает определенные требования к залоговой недвижимости:

В чем выгода перерасчета ипотеки

Перекредитование ипотеки под меньший процент влечет дополнительные издержки в виде оформления полиса страхования или расходов на регистрацию. Поэтому важно заранее просчитать собственную выгоду от рефинансирования.

Три основных варианта, когда это становится выгодно:

Многие заемщики берут ипотечный кредит в другом банке, не принимая во внимание сопутствующие расходы, но именно они определяют экономию средств при рефинансировании.

Все данные в таблице приведены с учетом процентной ставки в 12,5% до рефинансирования ипотеки.

Расчеты можно произвести самостоятельно, учитывая условия своего ипотечного займа.

К примеру, по кредиту осталось выплатить 2 000 000 рублей в течение 10 лет. При рефинансировании в Сбербанке, процентная ставка по займу будет снижена на 2%. Экономия составит 19200 рублей за год и 192 тыс. за оставшийся срок.

Однако, в расчет не принимались расходы на страхование и оценку имущества. Взимаются они единоразово и составляют 26500.

Фактическая экономия при рефинансировании в Сбербанке составляет 165 500 рублей.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Пошаговая схема процедуры рефинансирования ипотеки в 2021 году

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов, каждый из которых, имеет свои сроки и ограничения.

Порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Пошаговое оформление:

Одобрение заявки и залога

Рассмотрение заявки и ее одобрение длится от 5 до 10 дней, в зависимости от запрашиваемой суммы, наличия специальных льготных программ или кредитной истории заемщика. На ответ банка влияют: срок кредитования, заработная плата и количество иждивенцев у клиентов.

Залог в программе рефинансирования – важнейшая составляющая, которая может стать причиной отказа по заявке:

Список документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Для подачи заявления на рефинансирование ипотеки нужны следующие документы:

Банк вправе потребовать дополнительные справки и выписки, которые не входят в основной пакет документов для рефинансирования.

Образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита

Для начала следует прописать все данные заемщика. Достоверность указанных сведений – важная составляющая на пути к положительному решению.

Необходимо заполнить все поля анкеты, в полном соответствии с требованиями банка: указать размер заработной платы по 2-НДФЛ и сумму кредита.

Оформленный бланк распечатать, подписать и направить в банк.

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита не лишено достоинств и недостатков.

Преимущества

Недостатки

Минусы рефинансирования ипотеки:

Главный недостаток рефинансирования ипотеки в Сбербанке – потеря возможности получить налоговый вычет на недвижимость. Государство предоставляет право вернуть 13% от потраченных средств на покупку жилья и проценты по займу. Однако, имеется ограничение – облагаемая сумма не превышает 2-х млн. рублей со стоимости квартиры и 3-х млн. с уплаченных процентов. Сумма возврата зависит от величины заработной платы заемщика.

В первую очередь по имущественному налоговому вычету можно возместить стоимость квартиры, а после уже часть выплаченных процентов по ипотеке. Однако, при оформлении рефинансирования, ипотечный займ у первичного кредитора будет уже погашен, потому получить полное возмещение по процентам уже невозможно.

Возвращаемся к таблице 2. Рефинансирование заемщиком осуществляется на 6 году ипотеки. В Сбербанке ставка будет снижена на 2 пункта, следовательно, выгода за месяц составит 1600 рублей, за оставшиеся 4 года – 76 800, но нужно учесть и затраты на переоформление в размере 21 тыс. Полная экономия – 55,8 тыс.

В данном случае, заемщик потеряет часть налогового вычета. Но, стоит принять во внимание, что 6 лет клиент все же исправно выплачивал проценты по ипотеке, а значит, он все может получить от них 13%.

Именно по этой причине очень важно просчитать собственную выгоду, учитывая не только низкий процент, но и налоговый вычет, сумму сопутствующих издержек. И только после полного расчета, подавать заявку на рефинансирование ипотеки.

Нюансы рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2021

При оформлении рефинансирования нередко возникают сложности, особенно, если это связано с подключением материнского капитала.

В соответствии с законодательством, дети и родители должны быть равноправными собственниками приобретенной недвижимости, следовательно, после погашения ипотеки у первичного кредитора, малышам должны быть выделены равные доли.

Сложность рефинансирования ипотеки материнским капиталом в том, что банки несут огромный риск, связанный с возможным прекращением выплат ежемесячных взносов со стороны родителей. Дети – социально-защищенные слои общества, поэтому, при возникновении просрочек, квартиру, собственниками которой они являются, банк не сможет конфисковать по закладной в счет погашения задолженностей.

Также достаточно сложно использовать материнский капитал после рефинансирования. Дело в том, что с перекредитованием меняется цель кредита с «приобретение жилого помещения» на «погашение обязательств заемщика перед третьим лицом (другим банком)». По законодательству, можно использовать материнский капитал для погашения ссуды, взятой на выплату ранее предоставленного им кредита с целью покупки или строительства жилья. Однако, имеется жесткое правило: кредит у первичного кредитора и рефинансирование должно быть оформлено до возникновения прав на материнский капитал, т.е. до рождения второго ребенка!

Если ребенок уже появился на свет, то родителям приходится выбирать:

Подобные сложности возникают практически по всем льготным программам. Исключением стало рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке, эта процедура стандартная, и не имеет значительных нюансов.

Выдача кредита и ставка

Оформление договора осуществляется только при полном согласии заемщика с условиями рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке.

Особое внимание следует уделить процентной ставке. При подписании договора на закрытие задолженности по ипотеке, она будет равна 12,9%. Только после погашения займа, проведения процедуры регистрации и подписания документов на ипотеку, ставка будет снижена до 10,9%.

При этом, многие банки не ограничивают заемщика, он имеет право на повторное рефинансирование при наличии наиболее выгодных условий по ипотеке. Однако, в данном случае важна выгода, поскольку переоформление потребует дополнительных издержек. Судя по отзывам клиентов, повторное рефинансирование – процедура, требующая больших финансовых затрат, чем ожидаемая выгода.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Перевод ипотеки на меньший процент – длительный и трудоемкий процесс, предполагающий вложение не только личных средств, но и собственного времени. Именно поэтому, предложения о быстром рефинансировании в сторонних организациях должны вызывать только подозрения.

Для ускорения процесса нужно следовать некоторым простым рекомендациям:

Для клиентов открыта горячая линия Сбербанка по рефинансированию ипотеки: 8 (800) 555-55-50. Специалисты ответят на все интересующие вопросы и помогут с подачей заявки.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов в Сбербанке в 2021 году

Несмотря на то, что Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки, до заветных 6% они все же не дотягивают. Самая низкая ставка доступна семьям при рождении второго ребенка и для многодетных семей.

Основные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке под 6 процентов за второго и третьего ребенка:

Алгоритм действия заемщика:

Выводы

Оформить рефинансирование может каждый заемщик, но при соблюдении установленных требований Сбербанка. Перед оформлением заявки необходимо подготовить полный пакет документов и правильно заполнить анкету.

Отказ на перекредитование может возникнуть не только по причине плохой кредитной истории, но и вследствие несоответствия залога по условиям рефинансируемой ипотеки. Чаще всего, изменить решение банковской организации невозможно, но иногда, в случае допущения ошибки или опечатки, заявку пересматривают.

Перед подписанием документов на ипотеку следует взвесить все «за» и «против», просчитать налоговый вычет, собственную месячную экономию и сопоставить оба показателя. Очень важно внимательно ознакомиться со всеми положениями договора, во избежание дальнейших сложностей.

Всю необходимую информацию по рефинансированию ипотеки можно получить по горячей линии или на официальном сайте банка.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке?

Попытки сделать рефинансирование ипотеки, полученной в Сбербанке, в других финансовых организациях, теряют всякий смысл. В настоящий момент СБ РФ предлагает рекордно низкие ставки (9,5% годовых), перебить которые невозможно.

Источник

Рефинансирование ипотеки от 8,2%

от 300 000 ₽

до 30 лет

Рефинансирование ипотеки —

простой способ платить меньше. Объедините ипотечные кредиты, которые взяли
в другом банке, в один кредит со сниженной ставкой:
ежемесячная нагрузка или общая переплата будут ниже.

Какие кредиты можно рефинансировать

Ипотека в другом банке

Можно рефинансировать ипотечный кредит, оформленный в другом банке

Ипотека + любой кредит в другом банке

Например, долг по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит в другом банке

Один кредит — удобнее, чем несколько

Платить будет проще: одна дата платежа, один платёж, один счёт

Сэкономьте на платежах

Один общий платёж будет меньше, чем отдельно по каждому кредиту. Посчитайте выгоду на калькуляторе ниже

Без справок

Заявка онлайн без справки об остатке задолженности

Дополнительные деньги

При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды

Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования

Ставки рефинансирования

От 8,2%*

* Ставка 10,2% годовых действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в СберБанке.

Как это работает

Требования к заёмщику

Возраст

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Сумма кредита под рефинансирование может состоять из нескольких частей.

Обязательная часть – это погашение ипотеки в другом банке:

Дополнительно в сумму кредита можно включить:

Таким образом, максимальная сумма кредита:

При этом, общая сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

от 1 года до 30 лет

С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать:

— Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией, на цели:

Сбербанк не ограничивает количество предыдущих рефинансирований (перекредитований) по ипотечному кредиту. Главное, чтобы первичный кредит в рамках рефинансируемой ипотеки был предоставлен на цели приобретения или строительства недвижимости.

— До пяти различных кредитов:

Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».

Залог недвижимости (апартаменты/квартиры/комнаты/дома/таун-хауса), на приобретение которой предоставлен рефинансируемый ипотечный кредит либо залог недвижимости, которая является обеспечением по рефинансируемому ипотечному кредиту:

— на этапе строительства – залог прав требования участника долевого строительства (иных прав, приобретенных по договору инвестирования), при этом недвижимость должна находиться в объекте, аккредитованном Сбербанком;

— после государственной регистрации права собственности на закладываемую недвижимость или при приобретении готового объекта недвижимости – залог (ипотека) приобретенного/построенного объекта недвижимости.

Если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог банку.

Если по рефинансируемому кредиту оформлен залог иной недвижимости, то приобретенный за счет кредита объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ не состоять под арестом (запретом).

Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Требования к заемщикам

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.

Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста**.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.

** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.

Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:

Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Источник