какие документы нужны для реструктуризации кредита в газпромбанке
Реструктуризация кредита в Газпромбанке физическому лицу
При несоблюдении графика платежей по кредиту вы столкнётесь с просроченной задолженностью.
Уклонение от исполнения договорных обязательств может привести к обращению кредитора в суд. Чтобы избежать проблем с законом и существенных финансовых затрат, следует заранее обратиться в банк за реструктуризацией.
Последствия просрочки по кредиту
После подписания кредитного договора менеджер Газпромбанка предоставляет заёмщику персональный график платежей.
Если сумму ежемесячного сбора внести с опозданием, возникает просрочка. Долг можно погасить в любой момент, например, через банкомат или переводом в «Телекард 2.0».
Просрочка может привести к следующим последствиям:
При наличии испорченной кредитной истории вам будет сложнее взять новый кредит или оформить кредитку в Газпромбанке либо любом другом банке. Сведения о порядке осуществления выплат по займу и сумме задолженности передаются в БКИ. При получении заявки на новый банковский продукт кредитор сможет запросить информацию о заёмщике в бюро.
Восстановление испорченной кредитной истории – длительный процесс. Если у вас имеется много просрочек, для исправления рейтинга в БКИ потребуется несколько месяцев. Процедура включает в себя оформление новых займов и/или кредиток и своевременную выплату регулярных платежей в течение определённого срока.
Если банк направит иск в суд для принудительного взыскания задолженности, вы можете потерять имеющееся у вас в собственности имущество. Судебная инстанция вправе конфисковать бытовую технику, транспорт, недвижимость и другие вещи заёмщика, чтобы реализовать их на торгах для погашения долга перед кредитором.
В некоторых случаях выносится решение об отчислении определённого процента от суммы зарплаты в пользу банка. Выплаты переводит бухгалтер организации, в которой трудоустроен должник.
Доступна ли физическим лицам реструктуризация кредита в Газпромбанке?
До момента обращения кредитора в суд с исковым заявлением вы можете урегулировать проблему мирным путём.
Если у вас имеются уважительные причины для просрочки оплаты долга по кредиту, сообщите об этом кредитному специалисту. В таком случае возможно изменить условий договора для снижения долговой нагрузки на заёмщика.
Реструктуризация кредита в Газпромбанке частным лицам доступна при наличии следующих оснований для неоплаты долга:
Банк готов пересмотреть условия выплаты задолженности по кредиту, если вы столкнулись с перечисленными выше проблемами и можете подтвердить их наличие документально. Например, если у вас родился ребёнок, что привело к повышению ежемесячных расходов, предоставьте в офис свидетельство о рождении.
Реструктуризация доступна клиентам с просроченной задолженностью или без неё. Как правило, услуга предоставляется до момента передачи дела о неоплате кредита в судебную инстанцию.
Каждая заявка рассматривается в персональном порядке. Ответ на обращение становится известен в течение 30 дней.
Варианты реструктуризации кредита Газпромбанка
Чтобы ваша заявка была успешно рассмотрена, необходимо передать в банковский офис документы, подтверждающие наличие проблем, перечисленных выше.
Специалист выносит решение по обращению в персональном порядке, учитывая основание для возникновения просрочки и фактический уровень платёжеспособности заёмщика.
Например, если вы лишились источника дохода, уволившись из компании по собственному желанию, и не искали новую работу в течение нескольких месяцев, вам будет недоступна реструктуризация кредита.
Специалист выбирает программу реструктуризации по собственному усмотрению.
Должникам доступны следующие варианты:
При выборе варианта реструктуризации кредита специалист ГПБ учитывает уровень платёжеспособности заявителя и имеющиеся у него проблемы.
Как подать заявку?
Вы можете зайти на официальный сайт Газпромбанка, выбрав раздел «Реструктуризация», нажать «Оставить заявку» и указать в появившейся форме все необходимые данные.
Речь идёт о номере кредитного договора, ФИО заёмщика, его контактном телефоне и городе, в котором был оформлен займ. Специалист свяжется с вами в кратчайшие сроки.
Например, если вас уволили с работы, вам потребуется передать специалисту:
После выбора варианта реструктуризации специалистом ГПБ с вами будет подписано соответствующее соглашение. После этого вам предоставят новый график платежей. Оплачивать задолженность можно через банкоматы, территориальное отделение, личный кабинет клиента, терминалы QIWI, систему «Элекснет» и сторонние банки.
Реструктуризация кредитов других банков в Газпромбанке
ГПБ не может изменить условия погашения кредитов, выданных сторонними кредиторами, но имеет программу рефинансирования.
С её помощью возможно объединить несколько долгов в один. Это снизит кредитную нагрузку на ваш бюджет. В отдельных случаях Газпромбанк выдаёт дополнительные заёмные средства на любые цели.
Объединив разные кредиты в один, вы будете выплачивать единый платёж, а не несколько взносов в различное время. Рефинансирование представляет собой выдачу нового займа для погашения старых. Кредитор предлагает более выгодные условия кредитования и удобство расчёта.
ГПБ оказывает услугу на следующих условиях:
Вы можете рефинансировать кредитки и рублёвые займы, выданные сторонними банками и/или Газпромбанком. Обязательно соблюдение следующих условий – заключение кредитного договора с прежним кредитором за полгода до обращения в ГПБ, отсутствие текущей просрочки, наличие не менее трёх месяцев до полного погашения долга.
Услуга недоступна, если ранее вы воспользовались реструктуризацией задолженности.
Если вы рефинансируете сторонние кредиты, сообщите менеджеру наименование кредитора, его платёжные реквизиты и сумму долга
Реструктуризация кредита
Что такое реструктуризация кредита?
В тех ситуациях, когда заёмщик испытывает финансовые трудности и не в состоянии выплатить кредит в указанный срок, банки предлагают такую услугу, как реструктуризация кредита. Многие задают себе вопрос, что такое реструктуризация кредита. Рассмотрим это понятие, способы решения проблемных ситуаций с выплатой долга и их особенности. Если говорить коротко, реструктуризация — это определённые действия со стороны кредитора по улучшению условий погашения займа, делающие выплату кредита более лёгкой.
В чем польза реструктуризации?
Главный плюс реструктуризации в том, что клиент спасает свою кредитную историю, которая, как правило, отражает все случаи просрочек, неуплат, задолженностей по кредитам, в какой бы организации они ни были взяты. Бывают бюро, которые фиксируют только длительные просрочки по займу — более 60 дней подряд. Но заранее знать, из какого БКИ тот или иной банк получает сведения, чтобы решить сотрудничать с определённым физлицом, невозможно. Возможность досудебного решения проблемы также даёт реструктуризация, что во всех отношениях лучше прохождения тяжбы: разбирательства с банком могут отразиться на кредитной истории катастрофическим образом, кроме того, вы экономите свои средства и не тратите силы и нервы. К тому же проигрыш в суде может привести к описи имущества как способу принудительного взыскания средств для уплаты кредита. Безусловно, найти конструктивное решение с банком гораздо выгоднее. Реструктуризация кредита — это возможность погасить займ «малой кровью», без испорченной КИ, дополнительных затрат на судебные разбирательства и выбивания долга через процедуру принудительного взыскания.
Способы реструктуризации кредита
Реструктуризация кредита — это такое изменение условий займа, которое даёт возможность заёмщику полностью погасить его без ущерба для своей кредитной истории.
Что такое реструктуризация кредита, в чём её отличие от рефинансирования, плюсы и минусы?
Обратите внимание, что перекредитация — это не то же самое, что и рефинансирование кредита. Рефинансирование — это погашение одного займа за счёт средств другого, который также потом придётся погашать. Такой кредит также имеет свою процентную ставку. Реструктуризация кредита — это система мер, направленная на облегчение выплаты одного долга без новых кредитных обязательств. Учтите, что реструктуризация займа должна быть оформлена до возникновения просрочки по платежам и задолженности. То есть заемщику, который видит возникающие трудности, следует заблаговременно обратиться в банковскую организацию, чтобы ему предложили тот или иной путь решения ситуации. Если у вас образовался долг по кредиту, вам также могут отказать и в рефинансировании. Учтите, выбирая такой способ спасения кредитной истории, что у каждого варианта есть свои достоинства и недостатки. К примеру, с помощью кредитных каникул и пролонгации снижается размер платежей, но при этом общая сумма к оплате возрастает.
Каждый банк сам определяет, что в ухудшении финансового положения клиента является веским основанием для реструктуризации кредита.
Это далеко не полный перечень оснований для реструктуризации кредита. Подробнее вы можете узнать, связавшись с сотрудниками самого банка, в котором вы взяли кредит.
Порядок реструктуризации кредита
В том случае, когда клиент подаёт заявление, банк анализирует ситуацию с его доходами, размером займа и процентной ставкой, а затем определяет, действительно ли заёмщику нужно изменение условий погашения кредита. В случае решения посодействовать клиенту в выплате кредита банк предлагает возможные способы реструктуризации.
Рекомендации
Если вы получили отказ в реструктуризации кредита один раз, пробуйте подать заявление снова. При этом фиксируйте свои действия с приложением всех документов, подтверждающих ваше обращение в банк. В случае повторных отказов настаивайте на письменном отказе кредитно-финансовой организации — впоследствии этот документ может быть использован в качестве доказательства ваших попыток решить вопрос конструктивно в случае судебного разбирательства. Не стоит ждать, что менеджер банка сам позвонит вам и предложит способ облегчённого погашения займа. Чем больше инициативы вы проявите, тем выше вероятность встречного шага со стороны банка, предложения выгодных условий реструктуризации, а также снижается риск доведения дела до суда и связанных с ним издержек.
На «Выберу.ру» вы можете найти и выбрать те варианты реструктуризация кредита, которые вам подходят. Мы собрали все действующие предложения банков по вашему региону. Нужно ввести в поисковике «реструктуризация кредита» — и программа выдаст вам список банковских организаций с кратким описанием каждой программы. У каждого банка свои условия смягчения условий кредита. Чтобы подробно ознакомиться с ними для принятия окончательного решения, нужно перейти на выбранную вкладку, где изложена подробная информация, или связаться по горячей линии с сотрудником банка и задать ему интересующие вас вопросы.
Помощь по действующему кредиту
Другая помощь при финансовых проблемах
Способы погашения задолженности
Мы рады вам помочь
Способы погашения кредита
При возникновении финансовых проблем
Кредит и просроченная задолженность
Последствия образования просроченной задолженности
Обязательства по страхованию
Последствия в случае длительного непогашения кредита
Возможные последствия несвоевременного исполнения кредитных обязательств:
1. Увеличение задолженности по кредитному договору. В связи с тем, что не осуществляется погашение просроченной задолженности, ежедневно начисляются неустойки (пени) в размере, установленном договором.
2. В связи с образовавшейся у клиента задолженностью банк будет вынужден совершать действия, направленные на возврат просроченной задолженности, в том числе: осуществлять звонки в рабочие дни в период с 08:00 до 22:00, в выходные и нерабочие праздничные дни с 09:00 до 20:00 по местному времени на номера телефонов, указанных при заключении кредитного договора. Способы взаимодействия с должником установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Последствия введения процедуры банкротства
Информация о банкротстве заемщика передается и сохраняется в бюро кредитных историй.
Ведение процедуры банкротства осуществляется финансовым управляющим. Кредиторы сопровождают и контролируют ход процедуры банкротства.
Финансовый управляющий наделен полномочиями по получению информации об имуществе и денежных средствах на счетах гражданина, в отношении которого ведет процедуру банкротства.
В ходе процедуры банкротства гражданин может распоряжаться своими денежными средствами и имуществом только с согласия финансового управляющего.
В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин, признанный банкротом, не вправе получать кредит/заем без указания на факт своего банкротства.
В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, повторная процедура банкротства не может быть возбуждена по заявлению гражданина.
В течение 3 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица
Кредитные каникулы в Газпромбанке
Если заемщик оказался в сложной ситуации и больше не может оплачивать кредит по графику, он правомочен обратиться в банк за помощью. Многие кредиторы готовы поддержать клиентов, оказать помощь без штрафов и комиссий. Кредитные каникулы Газпромбанка — это возможность получить отсрочку по выплатам, пока финансовое положение клиента не улучшится.
Бробанк.ру изучил условия кредитных каникул в Газпромбанке. Банк предлагает своим заемщикам несколько вариантов помощи. Среди них — полная и частичная отсрочка, предоставление реструктуризации, отдельная программа поддержки работает для ипотечных заемщиков.
Кредитные каникулы в связи с коронавирусом
Если заемщик пострадал финансово вследствие эпидемии коронавируса, он может обратиться в Газпромбанк и получить кредитные каникулы. Президент РФ обратился к банкам, указал на необходимость введения этой меры и поддержки заемщиков. Но Газпромбанк объявил о возможности оформления отсрочки еще до обращения Владимира Путина. Так поступили и многие другие российские банки.
Отсрочка полагается гражданам, которые так или иначе пострадали от коронавируса. Речь о следующих ситуациях:
Ранее банк говорил об отсрочке в 1-3 месяца в зависимости от ситуации, но Президент указал на необходимость каникул минимум на 3 месяца, и Газпромбанк эту норму соблюдать будет.
Все обращения граждан по этому поводу рассматриваются индивидуально. Согласно обращению президента граждане должны гарантированно получать кредитные каникулы, если из-за коронавируса их доход сократился на 30% и больше. Но банк оставляет за собой право предоставлять отсрочку и в других ситуациях, случай каждого обратившегося рассматривается отдельно.
Если вы пострадали от эпидемии, то это обязательно должно подтверждаться документально, иначе заявку рассматривать не будут.
Полная или частичная отсрочка
Кредитные каникулы в Газпромбанке по условиям 2020 года могут быть полными и неполными. Полные — это полноценная пауза в процессе внесения ежемесячных платежей. То есть банк, например, на 3 месяца замораживает график, просто перенося эти платежи на конец срока, тем самым увеличивая период выплаты.
Полные каникулы примечательны тем, что они не предполагают увеличение переплаты. Просто платежи переносятся. Но такой вид поддержки актуален только для граждан, которые пострадали от эпидемии коронавируса. Всем остальным тоже будет оказана помощь, но ее вид будет несколько другим.
Стандартные кредитные каникулы Газпромбанка — это именно неполные каникулы, то есть предоставляемые в частичном объеме. На паузу ставится только выплата основного долга, проценты продолжают начисляться, заемщик обязан их каждый месяц оплачивать.
Благодаря частичным каникулам значительно сокращается размер ежемесячного платежа. Это сделано специально, чтобы человек смог выплачивать ссуду. Но переплата при таком виде помощи увеличивается. За время частичной паузы клиент все равно платит проценты, на их суммарный объем и увеличится переплата.
Предоставление реструктуризации
Также клиентам, попавшим в сложную ситуацию, предлагается реструктуризация. На практике эта мера поддержки предоставляется Газпромбанком гораздо чаще. Она применяется ко всем клиентам, которые испытывают трудности.
Реструктуризация задолженности — это переоформление графика платежей. По итогу обращения заемщика банк при положительном решении растягивает период выплаты, увеличивает его. Это сделано для того, чтобы ежемесячный платеж стал меньше. Долговая месячная нагрузка на заемщика сокращается, платить ему становится легче.
Также при реструктуризации в Газпромбанке можно заменить дифференцированные платежи на аннуитетные.
Обратите внимание, что по итогу реструктуризации увеличивается переплата. Кроме того, банк правомочен изменить процентную ставку. Соглашаться на эти условия или нет — дело самого заемщика. Но чаще просто не остается другого выхода.
Документы для предоставления кредитных каникул
Заявки принимаются только при условии, что клиент подтвердит все сказанное документально. Если проблемы нет или она не доказана, в помощи будет отказано. Так поступают все банки, не только Газпромбанк.
Ситуации могут быть разными, люди попадают в финансовые ямы по разным причинам. Газпромбанк указывает на перечень возможных ситуаций и на то, какими документами их можно подтвердить:
Это примерный перечень ситуаций, которые чаще всего случаются с заемщиками. Но если случилось что-то другое, не входящее в список, клиент все равно может обратиться в Газпромбанк за поддержкой. Каждая ситуация будет рассмотрена отдельно, по каждой будет сформирован свой перечень необходимых документов.
Помогать клиенту или нет — это решение самого банка, закон не обязывает его это делать. Исключение — заемщики, пострадавшие от коронавируса.
В целом, если обращение обоснованное, банк обязательно поможет. Если же по итогу анализа банк поймет, что клиент и без этого справится, он откажет. Ситуация должна быть объективной, тогда повода дать отрицательный ответ не будет.
Как оформить кредитные каникулы в Газпромбанке
Заявки принимаются только в отделениях Газпромбанка. Предварительно можете позвонить по его телефону горячей линии и узнать, какие точно документы в вашей ситуации требуются. Бесплатный телефон — 8 800 100 07 01.
Подавать заявку нужно до момента просрочки. В ином случае вероятность отказа повышается.
Делаем выводы
Если рассматривать, есть ли кредитные каникулы в Газпромбанке, то да, такой вид поддержки своих заемщиков банк применяет. Возможны несколько видов поддержки:
Если вы — ипотечный заемщик, для вас работает отдельная программа кредитных каникул, по которой возможна как полная, так и частичная отсрочка. Причинами для подключения могут быть потеря работы, получение инвалидности, снижение дохода более чем на 30%, утрата трудоспособности на 2 месяца и более, появление детей. Во всех этих ситуациях помощь гарантируется.
Комментарии: 5
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
💰Fingram: как провести реструктуризацию кредита
Ранее мы подробно рассмотрели, что такое рефинансирование кредита. В новом выпуске Fingram вы узнаете о реструктуризации и о том, как ее провести. Сохраняйте в закладочки!
1. Что такое реструктуризация кредита?
Это действия кредитора по изменению условий погашения имеющегося кредита, направленные в первую очередь на облегчение обслуживания долга. Самый распространенный вид реструктуризации — пролонгация кредита, в некоторых случаях банки идут на уменьшение процентной ставки по выданным займам.
При реструктуризации не оформляются новые обязательства, просто изменяются условия действующего кредита. Также реструктуризацию может предоставить только выдавший кредит банк. Она позволяет снизить кредитную нагрузку, а не уменьшить размер долга.
2. Какие есть способы реструктуризации?
· Пролонгация. То есть увеличение срока действия кредитного договора с уменьшением размера ежемесячного платежа. Это приводит к увеличению полной суммы кредита — нужно будет выплачивать проценты за добавившиеся месяцы.
· Кредитные каникулы. Предоставление льготного периода: либо полное прекращение выплат на определенный срок, либо оплата только процентов, либо оплата части процентов и долга. Кредитные каникулы увеличивают срок кредита.
· Снижение действующей процентной ставки по текущему кредиту без увеличения его срока. Чаще доступно только для тех, кто впервые допустил просрочку по кредиту.
· Смена валюты кредита. Например, переоформление долларового займа в рублевый. Это убережет от риска дальнейшего роста валюты. Может вырасти процентная ставка и размер ежемесячного платежа.
· Списание должнику уже начисленных за просрочки штрафов и пени. Но нередко штрафы и неустойки можно списать с заемщика только через суд. Банк предлагает обычно данный способ реструктуризации кредита, когда уверен, что такое смягчение поможет клиенту все-таки выплатить заем.
· Поддержка государства. Этот вариант обычно используется для помощи в выплате кредита по ипотеке. Занимается программой господдержки в реструктуризации ипотеки государственное учреждение, а именно Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.
3. Какие бывают основания для реструктуризации кредита?
Чаще всего учитывается:
снижение общего уровня дохода заемщика или исчезновение дополнительного источника прибыли;
рост расходов (речь идет о рождении, усыновлении детей, увеличении количества иждивенцев);
временная нетрудоспособность: отпуск по уходу за ребенком, когда ежемесячный доход с места работы снижается и доходов не хватает на уплату кредита;
утрата трудоспособности заемщика: тяжелое заболевание, инвалидность;
увольнение с работы, сокращение, в том числе в связи с ликвидацией предприятия, должно быть подтверждено документально.
4. Какие есть требования к заемщикам для реструктуризации?
Каждая кредитная организация устанавливает собственные требования к заемщикам, общими же среди них являются:
· документальное подтверждение причины, заставившей обратиться в банк за реструктуризацией;
· отсутствие в прошлом рефинансирования или реструктуризации именно этого кредита (в том числе будут учтены взятые ранее кредитные каникулы, отсрочки); в качестве исключения можно рассматривать разные формы изменения графика платежей;
· отсутствие длительных просрочек и положительная кредитная история в целом;
· возраст заемщика не должен быть более 70 лет.
5. Что сделать, чтобы провести реструктуризацию кредита?
1. Собрать документы, подтверждающие необходимость реструктуризации (справку 2-НДФЛ за три месяца, копию трудовой книжки, паспорт). Также нужны документы, которые подтверждают, что размер дохода изменился или его временно нет (приказ об изменении положений договора, справка о нетрудоспособности, инвалидности и т. д.). Если нужно реструктурировать кредит с залогом (ипотека), то понадобится копия страхового полиса, чек по уплате страхового взноса по залогу и согласие супруга.
2. Обратиться в банк и заполнить анкету на реструктуризацию.
3. Подать анкету специалистам по работе с задолженностями или вашему кредитному менеджеру.
4. Обсудить с менеджером банка условия, форму и схему реструктуризации.
5. Написать заявление на реструктуризацию кредита, приложить к нему все требуемые документы.
6. Дождаться положительного решения и следовать новому графику выплат.
Бонус
При выходе заемщика на пенсию или увеличении числа иждивенцев банки обычно отказываются менять условия кредитования. Их основной аргумент: о подобном заемщику становится известно заранее и к форс-мажорным факторам их отнести затруднительно.
Чем старше заемщик, тем неохотнее банки соглашаются на продление срока кредита.
Иногда банк применяет вариант реструктуризации, объединяющий несколько видов (например, кредитные каникулы, пролонгация и изменение валюты). Такой вариант не прописывается в основной программе, а используется по договоренности.
Законодательство не ограничивает граждан в количестве случаев использования реструктуризации. Договариваться нужно конкретно с финансовой организацией при условии четкого исполнения своих обязательств согласно новому договору.