какие документы нужны для снижения процентной ставки по ипотеке в втб
Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ
На протяжении 2014-2018 годов Центробанк постоянно уменьшал ключевую ставку. Логичным следствием этого стало постепенное снижение отечественными банками ставок по различным видам кредитования, в том числе по ипотеке. Естественно, ВТБ не стал исключением из этого правила, предлагая все более выгодные условия своим клиентам. В результате, многие заемщики, которые оформляли ипотечные кредиты ранее, оказались в малоприятным положении, так как вынуждены платить намного больший процент, чем те, кто получает займы сегодня. Вполне естественным желанием клиентов ВТБ в подобной ситуации выступает стремление снизить ставку по оформленной ипотеке.
Подробнее о снижении действующей ставки по ипотеке в ВТБ
Практически все российские банки крайне неохотно идут на снижение процентной ставки по ранее выданной им ипотеке. Например, на официальном сайте ВТБ, размещенном в интернете по адресу vtb.ru, подобная возможность попросту не предусмотрена.
Вместе с тем, растущая конкуренция на банковском рынке сделала популярной услугу рефинансирования, по которой заемщик имеет право даже без согласия банка перейти в другое финансовое учреждение, закрыв за счет полученных средств существующие обязательства по ипотеке. В частности, на уже упомянутом портале ВТБ этой услуге посвящена отдельная интернет-страница, расположенная на vtb.ru.
В результате, банки вынуждены серьезно относится к заявлениям клиентом, предлагающих снизить процентную ставку, то есть произвести реструктуризацию займа. В противном случае, заемщик попросту сменит кредитную организацию.
Тем более, что такая возможность предоставляется действующим российским законодательством, разрешающим досрочное погашение всех видов кредита, включая ипотечный.
Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ?
Снижение ставки по кредиту, в соответствии с требованиями ст. 450 ГК РФ, может происходит по соглашению сторон. Поэтому для реализации подобного мероприятия требуется не только желание заемщика, но и согласие банка.
Что потребуется?
Для запуска процедуры рассмотрения банком предложения снизить процентную ставку по ипотеке клиент должен направить в кредитную организацию заявление об этом. К нему обычно прилагаются другие документы, обосновывающие позицию заявителя, в частности:
Нередко основанием для реструктуризации кредита, которая может заключаться и в снижении процентной ставки, становится ухудшение материального положения заемщика.
Оно может быть связано с объективными причинами, например, временной потерей трудоспособности из-за болезни, увольнением с работы и другими подобными обстоятельствами.
Пошаговые действия для снижения ставки по ипотеке в ВТБ
Действия заемщика, направленные на снижение ставки по ипотеке в ВТБ, заключатся в следующем:
Заявление о снижении ставки в ВТБ
Указанное заявление составляется в произвольной форме, но обязательно содержит ряд сведений, в частности:
Образец
Стандартной формой заявления выступает следующая.
Основной текст документа может содержать любую информацию, целью предоставления которой выступает обоснование позиции заемщика о необходимости изменения действующих условий ипотеки в лучшую сторону. При этом в качестве возможных вариантов решения проблемы могут рассматриваться такие:
Нюансы заполнения
В качестве аргумента в пользу одобрения предложения заемщика могут быть указаны варианты рефинансирования ипотеки, которые реально предлагаются другими серьезными банковскими организациями страны. Важно отметить, что такая услуга сегодня представляется абсолютно всеми заметными участниками рынка, включая Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и т.д.
В конечном итоге, именно это часто становится решающим доводом для сотрудников ВТБ в пользу снижения ипотечной ставки.
Как банк рассматривает подобные заявки?
Рассмотрение заявки со стороны клиента осуществляется специалистами ВТБ в индивидуальном порядке. При этом часто проводится одно или даже два собеседования, на которых заемщик обосновывает собственную позицию. Чем четче и понятнее она будет сформулирована, тем выше вероятность одобрения предложения клиента со стороны банка.
Как повысить вероятность одобрения?
Как ни странно, для увеличения шансов на снижение процентной ставки могут быть использованы две совершенно противоположные стратегии. Первая предполагает обоснование выгодности сотрудничества с клиентом для банка. В качестве аргументов в этом случае могут выступать:
Вторая стратегия, напротив, должна убедить сотрудников банка в том, что финансовое положение клиента ухудшилось, но он искренне пытается совместными усилиями решить возникшие проблемы. В подобной ситуации кредитной организации намного проще пойти на уступки, чем запускать длительную и малоперспективную процедуру взыскания долга в судебном порядке.
Важно понимать, что сегодняшнее состояние жилищного рынка далеко не всегда позволяет компенсировать потери банка даже при продаже заложенного имущества.
Плюсы и минусы снижения ставки в ВТБ
Единственным серьезным минусом снижения ипотечной ставки выступает необходимость серьезных трудозатрат для успешной реализации этого мероприятия. В остальном изменение условий кредитования в лучшую сторону, несомненно, является достоинством. Естественно, если при этом не требуется осуществлять дополнительных расходов, например, на новую оценку недвижимости или заключение дополнительного договора страхования.
Держи подарок, ипотечник. ВТБ снижает ставки, но не для всех
В последнее время заметно, что правительство часто обращается к двум темам: поддержке детей и доступному жилью. ВТБ объединяет эти темы: теперь семьи с детьми получат ставку по ипотеке ниже. Если есть кредит в другом банке, ВТБ предлагает его рефинансировать. Хорошие новости для больших семей, но будет ли поддержка для бездетных?
Банк ВТБ реагирует на снижение ключевой ставки, которое произошло 19 июня. Ставка ЦБ уменьшилась до 4,5%, а ВТБ снижает свои ипотечные ставки для семей с детьми. Скидка составит 1 процентный пункт, а воспользоваться предложением смогут семьи, у которых есть ипотека в ВТБ и двое детей, причём один из них должен был родиться не позднее 1 января 2020 года.
Дети приносят не только радость, но и требуют расходов. Фото: demento. x-remont.ru.
Дисконт на ипотечную ставку зависит только от типа квартиры: программа нацелена на тех, кто покупал квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Процент по ипотеке в новостройке таким образом можно «сбить» тем, кто не попал под условия господдержки. Как объяснили в ВТБ суть предложения:
Ставка является фиксированной на весь срок кредита и с учетом комплексного страхования составит 7,9%
Кому это выгодно?
Вице-президент ВТБ Михаил Сероштан полагает, что новая программа банка окажется выгодной для родителей двоих и более детей, которые взяли ипотеку на жильё во вторичном рынке и не могут обратиться к господдержке. Понижение ставки для них будет ощутимо, и неважно, о кредите речь или об ипотеке. Ну а деньги в большой семье никогда не лишние:
Мы предлагаем свою самую низкую в базовой линейке ставку — 7,9% — не только на покупку нового жилья, но и на рефинансирование ипотеки другого банка. Эти условия позволят существенно снизить объем ежемесячных платежей для заемщиков, что крайне важно, когда в семье появляется еще один ребенок
В других банках
Ипотечные программы будут менять и другие банки страны. Как пишет РБК, несколько банков рассказали о том, что готовят изменения. Совкомбанк готов снизить ставки по ипотеке на вторичном рынке: если снижать ставку по первичной ипотеке, уменьшится субсидия по госпрограмме. «Открытие» пересматривает ставки и собирается скоро объявить об изменениях. «Зенит» занят тем же, причём сперва изменения коснутся вкладов, а уже потом кредитов. Росбанк может корректировать ставки по вкладам и ценовые параметры кредитных продуктов. Несколько других крупных банков страны тоже объявили, что работают над изменениями: мы будем держать наших читателей в курсе.
Не только ипотека
Условия в ВТБ меняются не только для ипотечных кредитов. Семьи с двумя и более детьми (один из которых появился после 1 января 2020 года) могут рефинансировать в ВТБ свои кредиты, даже если их выдали сторонние банки и организации.
В этом случае дисконт составит 0,9 процентного пункта, при комплексном страховании ставка составит те же 7,9%. Программа будет работать до конца 2020 года, причём как ипотечная, так и кредитная. В банке утверждают, что ситуация не изменится, даже если размер базовой ставки банка поменяется.
ВТБ снижает ставки по ипотечным госпрограммам
С 24 сентября ВТБ улучшает условия по ипотеке с господдержкой, снижая ставку до 5,75% годовых, и семейной ипотеке, ставка по которой теперь составит от 4,7%. Дополнительные дисконты доступны заемщикам, которые оформляют сделки в цифровых каналах банка.
По ипотеке с господдержкой базовая ставка в ВТБ составляет 6,35%, скидка в 0,3 п.п. доступна заемщикам, оформляющим кредит через цифровой кабинет на сайте банка или в других дистанционных каналах. Теперь они могут дополнительно уменьшить ставку еще на 0,3 п.п. при использовании цифровых услуг в ходе сделки — например, сервиса безопасных расчетов и электронной регистрации. Суммарно ставку по ипотеке с господдержкой можно снизить до 5,75%.
Аналогичная система дисконтов вводится и по семейной ипотеке. В итоге минимальная ставка для этой категории клиентов составит 4,7%, а для жителей Дальнего Востока — 4,3%. Максимальная сумма кредита по программе — 12 млн рублей в Москве и области и Санкт-Петербурге и Ленобласти, 6 млн — в остальных регионах.
Кроме того, в рамках программа «Дальневосточная ипотека» для клиентов ВТБ ранее была установлена минимально возможная ставка на весь срок кредита — всего 0,1%. Заемщиками могут стать семьи, приобретающие недвижимость в регионах ДФО (возраст обоих супругов — не старше 35 лет), а также одинокие родители не старше 35 лет с ребенком до 18 лет.
«Фокус госпрограммы после ее модернизации направлен, в первую очередь, на социальные категории населения. Сейчас самые выгодные условия при проведении сделок будут доступны семьям с детьми и пользователям цифровых сервисов. Для ВТБ это приоритетные направления розничного бизнеса. Поэтому несмотря на повышение ключевой ставки ЦБ и общее изменение рыночных ставок, мы улучшаем условия ипотеки в этих сегментах. Рассчитываем, что ими смогут воспользоваться тысячи наших клиентов. Ключевым драйвером роста рынка среди госпрограмм сейчас будет семейная ипотека, спрос на которую среди наших клиентов уже удвоился. Во многом это будет способствовать поддержке ипотечного рынка до конца этого года, который впервые в истории может достичь 5 трлн рублей по объему выдач», — комментирует вице-президент, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Михаил Сероштан.
С момента расширения условий семейной ипотеки для заемщиков с одним ребенком клиенты ВТБ удвоили спрос на программу. Среднемесячный объем выдач по ней за первое полугодие 2021 года составил 3 млрд рублей, а после 1 июля — уже 6 млрд. Эксперты банка прогнозируют дальнейший рост спроса в четвертом квартале.
ВТБ — один из лидеров рынка ипотечного кредитования в России. По итогам восьми месяцев 2021 года клиенты банка оформили жилищные кредиты на сумму порядка 700 млрд рублей. Это почти на треть превышает показатель за аналогичный период прошлого года.
Снижение ставки по действующей ипотеке ВТБ в 2021 году на сегодня
Позаимствовать крупную сумму в банке сегодня осмелится не каждый. Перед принятием такого серьезного решения, как ипотечное кредитование, необходимо как следует проанализировать собственную платежеспособность. Некоторые оформляют кредиты, думая только о потребностях сегодняшнего дня, не думая своей участи через 1, 2 или 10 лет. Сегодня предусмотрено снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2021 году ВТБ 24.
Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку
После получения ключей от долгожданной квартиры, ежемесячно нужно выплачивать определенную сумму. Многие сталкиваются с тем, что финансовых средств на внесение выплат не хватает. Кажется, что из сложившейся ситуации выхода нет. Подобное мнение не верно. Сейчас предусмотрен такой вариант улучшения собственного финансового положения, как снижение процентной ставки по задолженности.
Самый верный ход – рефинансирование действующего кредита. Сделать это не просто, но если постараться, то можно. У заявителя должны иметься весомые основания, чтобы банк не отказал в улучшении условий. Если все сделать грамотно, то удастся перенести кредит в другой банк, который взимает меньший процент.
Например, ипотека, которая была взята 1-2 года назад, требует оплаты к общей сумме 11,5% годовых. Есть возможность воспользоваться программой, при которой выплачивать нужно от 9,45 до 8,75% (с подтвержденным доходам) и 10,45% (при предоставлении только 2-х документов). Если не упустить эту возможность, то можно значительно сократить собственные расходы.
Для того чтобы добиться в ВТБ снижение ставки по действующей ипотеке, нужно выполнить следующие действия:
Решения по поводу одобрения заявки придется ждать на протяжении 5 суток. Обратите внимание, что VTB24 не взимает комиссионных за досрочное погашение и процедуру оформления.
Условия снижения процентной ставки по ипотеке ВТБ
Большое значение при принятии решения является отсутствие долгов по ипотеке до момента появления материальных трудностей. Если ситуация разрешится в пользу клиента, то он получает такие привилегии, как:
Если финансовая организация идет на такие уступки, то на первое время это реально поможет справиться с трудностями. Если в реструктуризации будет отказано, то можно поступить следующим образом – попытаться снизить процент по ипотеке при помощи государства. В большинстве случаев удается добиться помощи в размере 600 тыс. руб. – до 20% от займа.
Образец заявление на изменение процентной ставки
Заполняя заявление в ВТБ 24 снижение ставки по ипотеке – не единственный исход ситуации. Клиенту могут и отказать. После получения документации специалисты первым делом проверят кредитную историю. Если за время действия договора были просрочки платежа, то есть большие риски отказа.
Рассмотрение заявки осуществляется на протяжении 2-3 недель. Это связано с тем, что все больше клиентов стаи обращаться с подобными вопросами, чтобы улучшить свое финансовое положение.
Составляется заявление в свободной форме. В графе с основной причиной следует указать – выгодное уменьшение. В запросе должна быть указана личная информация о клиенте, число заполнения, номер договора, обозначенная ставка, сроки по кредиту и контактная информация.
По мере необходимости нужно предоставить законное обоснование требований пользователя. Никаких бумаг прикладывать к заявлению не нужно. Вся необходимая документация будет рассмотрена только после принятия решения, если оно будет в пользу клиента.
Образец заявление на снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24 представлен в каждом филиале. Нужно постараться заполнить документ правильно, т. к. именно от этого будет зависеть исход.
Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ 24 в 2021 году
Если придерживаться современного законодательства, то подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24 (образец 2021) может каждый клиент. Это прописано в договоре, который по обоюдному согласию сторон можно изменять. Каждый заявитель имеет право на высказывание собственных предложений, которые связаны с упрощением условий.
Процесс рассмотрения требует длительного времени. Если имеются задолженности по платежам, то нет смысла начинать процедуру, так как такому должнику все равно будет отказано. Решение не в пользу клиента может быть принято даже в том случае, если он является добросовестным плательщиком, что происходит, когда:
Если в отказе был озвучена одна из представленных причин, то единственный выход – рефинансирование.
Уменьшение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24 в 2021
Бланк для снижения заполняется огромным количеством пользователей. Каждый из них рассчитывает на то, что возможно уменьшить процент для того, чтобы размер выплат сократился. Оснований для этого не мало, поскольку заявитель могут добиться увеличения сроков по выплатам и снижение ставки. Только в крайних случаях приходится прибегать к такой процедуре, как рефинансирование.
Основные этапы предстоящего мероприятия:
Процедура рефинансирования требует дополнительных финансовых расходов, которые связаны с проведение оценки имущества, издержками и оформлением справок. Потратиться придется и на страховку, которая является важным критерием.
Как уменьшить платеж по ипотеке ВТБ
Решение о возможности улучшения условий для клиентов, которым это действительно необходимо было принято еще в 2017 году. Финансовая организация рассмотрела многочисленные просьбы и пошла навстречу нуждающимся.
К заемщику предъявлен целый список требований, выполнение которых является обязательным условием:
Услуга по снижению ставок является платной и составляет от 6 до 12 тыс. рублей.
Реструктуризация ипотеки в 2021 году
Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ 24 по действующему кредиту? Есть еще и дополнительный вариант – реструктуризация долга. Целью данной манипуляции является пересмотр условий по договору со стороны сроков выплат. Подавать запрос можно в режиме онлайн.
Реструктуризация ипотеки возможна в следующих случаях:
Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, по выданным документам и выпискам сотрудники банка принимают решение. При себе заявителю нужно иметь документ, подтверждающий личность, заявление для поведения реструктуризации. Нужно предъявить трудовую книжку и копии, действующую справку из центра занятости населения, которая подтверждает, что заявитель находится в поиске работы. При физической несостоятельности нужно предоставить выписку из медицинского учреждения, которая является подтверждением.
Заключение
Обращаясь в банк для снижения ставки нужно грамотно заполнить бланк заявления. Заявка будет принята только от тех граждан, которые соответствуют определенным условиям. Перерасчет ипотеки предусмотрен не для всех. Если учитывать последние новости из финансовой сферы, то рассчитывать на понижение могут только добросовестные плательщики.
Несмотря на такие заверения, написать заявление с просьбой о снижении при наличии необходимости все же стоит. Учитывая отзывы, некоторым клиентам банк идет навстречу, несмотря на наличие определенных погрешностей. Предварительно каждый клиент может получить исчерпывающую информацию по любому вопросу, позвонив в службу поддержки по номеру: 8(800)100-24-24. Обратите внимание, что с целью увеличения качества обслуживания разговор записывается.
Как снизить ставку по ипотеке и не получить отказ от банка
2020 год стал рекордным для российского ипотечного рынка благодаря снижению ставок и запуску льготной программы. По оценкам «Дом.РФ» и Frank RG, объем выданных кредитов к концу октября достиг 3,25 трлн руб. Это больше, чем за весь рекордный 2018 год, когда россияне взяли кредиты на 3,01 трлн руб.
Немалую лепту в рост рынка вносит рефинансирование — на него приходится около 13% выдач, говорится в исследовании «Дом.РФ» и Frank RG.
Снизить процент по ипотеке удается не всем. Банки нередко отказывают в рефинансировании заемщикам по разным причинам — от несоответствия требований условиям программы до незаконной перепланировки квартиры. Вместе с экспертами рассказываем, почему банки могут отказать в рефинансировании и как минимизировать этот риск.
Причины отказа в рефинансировании
Банки не обязаны объяснять причины отказа в рефинансировании и часто этим пользуются. Поэтому понять, из-за чего конкретному заемщику отказали в рефинансировании сложно, отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Однако есть несколько общих причин, по которым банк может отказать в снижении ставки.
Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.
Рефинансировать ипотечный кредит можно в банке, где он изначально был взят, или в другом банке. Перед рефинансированием банк проверяет заемщика: его кредитную историю, уровень доходов, оценивает объект недвижимости. Поэтому подходить к этой процедуре нужно так же тщательно, как и к оформлению ипотеки.
По словам аналитика, одна из причин для отказа — если заемщик недавно уже рефинансировал ипотеку, и банк воспринимает это как «попытку играть в свою пользу». Вторая причина — ипотечный кредит выдан менее полугода назад. Банку невыгодно рефинансировать такую ссуду, особенно если реструктуризация будет происходить у него же — ставка же будет ниже.
Поводом для отказа могут стать и ошибки при оформлении документов, незаконная перепланировка в квартире, о которой станет известно во время оценки объекта, а также отсутствие страховки, которая входит в обязательные условия снижения ставки. Отказать банк может из-за своей политики, если не считает рефинансирование приоритетом для себя в данный период.
Причиной для отказа также являются просрочки по кредиту, плохая кредитная история и несоответствие программе рефинансирования, например, по сумме кредита или его сроку, рассказали в пресс-службе ВТБ. Либо заемщик хочет рефинансировать большую сумму, чем брал изначально: вместо 2 млн руб., указывает 3 млн руб., это прямой повод для отказа добавил Алексей Коренев.
«В таких случаях заемщику стоит через полгода повторно обратиться в банк, либо пересмотреть условия по кредиту. Например, снизить долговую нагрузку или обратиться в другой банк, у которого иная риск-политика или условия кредитования», — рассказали в ВТБ. При этом в банке отметили лояльность к клиентам, которые обращаются за рефинансированием. За последние 11 месяцев ВТБ увеличил объем рефинансирования ипотеки втрое, снизив ставки по более чем 100 тыс. кредитов на 220 млрд руб.
Что делать, чтобы вам не отказали
Чтобы снизить вероятность отказа в рефинансировании, эксперты рекомендуют следовать нескольким рекомендациям. Во-первых, нужно понять, действительно ли ставка по новому ипотечному кредиту будет выгоднее. Рефинансирование повлечет дополнительные расходы: повторную оценку залога, страховку, оплату госпошлин и оформление документов.
«Целесообразность рефинансирования зависит от процента по действующему договору и от того, в какой период кредитования клиент его проводит — в первые годы после получения ссуды или ближе к середине срока. Сейчас рефинансировать ипотечный кредит выгодно, если разница между текущей и новой ставкой составляет не менее 1,5 п. п.», — отметила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
Не стоит рефинансировать «свежую» ипотеку, поскольку это лишает банк дохода, и вероятность отказа будет высока. По мнению экспертов, лучше хотя бы полгода-год выплачивать ипотечный кредит, а после уже подать заявку на рефинансирование.
Обращаться за рефинансированием повторно в случае отказа стоит через пару месяцев. «Можно вновь подавать заявку именно в тот банк, в котором вам отказали. За это время могла измениться его политика или требования к рефинансированию. В последнее время многие банки стали рефинансировать жилищный заем для своих ипотечных клиентов, чтобы их удержать», — отметил Алексей Коренев.
При выборе банка эксперты рекомендуют ориентироваться на топ-20. «Эти банки наиболее надежные, многие из них поддерживаются государством. Они имеют возможность держать низкие ставки по кредитам и у них уже отработаны технологии рефинансирования», — пояснил аналитик ГК «Финам».
Перед подачей заявки на рефинансирования специалисты советуют тщательно изучить требования к программе и условия — лимиты, сроки, ограничения по возрасту. Если у заемщика есть долги по кредитам, необходимо сначала их погасить, и лишь спустя полгода подавать заявку на рефинансирование.
Кроме того, нужно оценить свой уровень финансового состояния. С момента оформления ипотеки он может измениться как в лучшую сторону, так и худшую сторону. Перед одобрением заявки на рефинансирование, банк потребует справку о доходах, поэтому лучше чтобы они были как минимум на том же уровне, когда заемщик брал ипотеку. В целом рекомендуется, чтобы на ежемесячную оплату кредита уходило не более 40-60% общего дохода заемщика.