какие документы нужны для возврата страховки по кредиту в ренессанс жизнь

Отказ страхователя от купленного полиса

С 30 мая 2016 года страхователь имеет право отказаться от купленного полиса (заключенного договора страхования) и вернуть уплаченные за страхование деньги. Новый порядок прекращения действия полисов и возврата уплаченных денег установлены Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». В соответствии с этим документом вводится так называемый «период охлаждения» по договорам добровольного страхования, заключаемым с физическими лицами. Новые требования будут применяться вне зависимости от того предусмотрен «период охлаждения» условиями договора страхования или нет.

Что такое «период охлаждения»?

Это период времени, в течение которого вы можете отказаться от договора добровольного страхования (расторгнуть договор страхования) и вернуть уплаченную страховую премию.

Срок действия «периода охлаждения»

Минимальная продолжительность «периода охлаждения» составляет 14 (календарных) дней с момента заключения договора страхования. Договорами по отдельным видам страхования может быть предусмотрен больший «период охлаждения».

Размер возвращаемой суммы

Возврат осуществляется полностью, если срок страхования еще не начался, или частично (пропорционально оставшемуся сроку страхования) без каких-либо иных удержаний со стороны Страховщика, если срок страхования уже начался.

Срок осуществления возврата – 10 рабочих дней с момента получения Страховщиком Заявления об отказе от договора страхования.

Главное условие для возврата уплаченных денег — отсутствие страховых случаев за прошедший срок страхования.

Для каких видов страхования это применяется?

За исключением («период охлаждения» не применяется):

Более подробная информация о «периоде охлаждения» и размере подлежащей возврату страховой премии по каждому виду добровольного страхования может быть предусмотрена договором страхования (страховым полисом) и/или Правилами страхования по соответствующему виду добровольного страхования.

Порядок расторжения полиса в «период охлаждения»?

Расторжение полиса (договора страхования) осуществляется на основании письменного заявления страхователя. Полис считается расторгнутым с даты указанной страхователем в заявлении о расторжении, но не ранее даты получения нами этого заявления. Денежные средства возвращаются страхователю в течении десяти рабочих дней со дня получения заявления.

Расторжение полиса после окончания «периода охлаждения»

При отказе от полиса (договора добровольного страхования) после окончания «периода охлаждения», уплаченная страховая премия возвращается только если это предусмотрено условиями полиса (договора страхования) и/или Правилами страхования, на основании которых заключен этот полис (договор страхования). Размер и срок возврата страховой премии также устанавливаются полисом (договором страховани) и/или Правилами страхования. [ Пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ ]

Обратите внимание! Условиями полиса (договора страхования) может быть предусмотрено, что при досрочном отказе после окончания «периода охлаждения», уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Источник

Как отказаться от страховки Ренессанс Жизнь

Расторжение договора страхования жизни в Ренессанс — это отказ заемщика от услуг СК банка. Это возможно как при выдаче кредита, так и в течение 14 дней после подписания с полным возвратом суммы.

Можно ли вернуть страховку в Ренессанс в 2021 году

У кого не получится отказаться от страховки

Страхование жизни и здоровья обязательно для:

Какую сумму получится вернуть

По правилам страхования жизни и здоровья заемщиков (п. 11.1.5), опубликованным на сайте СК «Ренессанс Жизнь», страхователь вправе расторгнуть соглашение в любой момент, если вероятность страхового случая отпала и исчезли страховые риски. На деле ситуация нередко приводит к проблемам, которые решаются подачей жалоб либо в суде.

Возврат страховой суммы осуществляется в размере:

Расторжение в период 14 дней

В так называемый период охлаждения возможен полный возврат страховки кредита Ренессанса, если:

Возврат происходит в течение 10 рабочих (14 календарных) дней с момента подачи документов в головной офис либо подтверждения, что они получены почтой.

Если документы не принимают, смело требуйте официальную справку об отказе с подписью и печатью. Такого документа не существует, изготовление его нарушит закон, и в итоге вам уступят.

Расторжение после 14 дней

По умолчанию невозможен возврат страховки Ренессанс по кредиту после 10 рабочих (14 календарных дней), если иное не предусмотрено договором страхования.

При погашении кредита досрочно

С сентября 2020 года, по ФЗ О внесении изменений в статьи 7 и 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статью 91 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», банк в течение 7 дней обязан вернуть заемщику страховую премию за неиспользованный период при досрочном погашении кредита, в т. ч. ипотечного. Изменения касаются только тех соглашений, которые заключены после 01.09.2020.

При плановом погашении кредита

Позиция банка вполне однозначна — денег не выплатят совсем.

Страховка входит в сумму кредита

Как подать заявление

Порядок действий, как вернуть страховку Ренессанс Жизнь включает в себя заполнение бланка заявления через интернет или от руки.

Заявление на сайте Ренессанс Жизнь:

Бланки на расторжение соглашения и возврат страховки Ренессанс Жизнь — страхование на официальном сайте публикуются в разделе «Бланки заявлений».

Образец заявления

Заявление в свободной форме

Документы для расторжения

Чтобы оформить отказ от страховки ООО СК Ренессанс Жизнь, вам понадобятся:

Адрес отправления указан на сайте компании Ренессанс Жизнь. Если отправлять заказным письмом, доставка займет 5-10 дней.

Важные советы

Что делать при навязывании страховки

Есть два способа решить ситуацию на месте:

Не принимают отказ

Алгоритм действий, если отказ от страховки Ренессанс не принимает:

Параллельно продублируйте жалобу на сайт Роспотребнадзора.

Источник

Как Вернуть Страховку «Ренессанс» – Скачать Бланки, Возврат Денег, Заявление на Отказ от Страховки при Досрочном Погашении

При оформлении потребительских кредитов заемщикам нередко приходится заключать договоры страхования жизни и здоровья. Это увеличивает размер займа и переплаты, либо повышает величину ежемесячных платежей.

Страхованием заемщиков банка «Ренессанс» занимаются аккредитованные им организации – «Ренессанс Страхование» или СК «Согласие-Вита». По закону граждане могут вернуть страховую премию в «период охлаждения» либо при полном досрочном погашении займа.

Условия для Возврата Страховки по Кредиту в «Ренессанс Страхование»

Согласно действующему законодательству, в РФ сейчас действует «период охлаждения», в течение которого заемщики могут возвращать уплаченные за страховку деньги. На данный момент его продолжительность равна 14 календарным дням с момента заключения договора о страховании.

Какие важные моменты необходимо учитывать при возврате:

Также получение выплат допускается при полном досрочном погашении займа. При этом страховщик «забирает» часть премии за уже использованные дни, когда кредит еще действовал.

«Ренессанс Страхование» — Возврат Страховки в Течении 14 Дней

Вернуть премию в «период охлаждения» можно, компенсируется 100% уплаченных заемщиком средств. Исключение составляют случаи, когда возврат не представляется возможным даже при обращении клиента в течение 14 дней:

Рассмотрим практический пример:

Гражданин Агапов О.В. оформил потребительский кредит в банке на сумму в 500 000 руб. Дополнительно им приобретено страхование жизни на 1 год, стоимость – 25 000 руб.

Заемщик на следующий день после получения кредита обратился к страховщику за возвратом премии. Через 10 дней деньги в полном размере (25 000 руб.) были перечислены на банковскую карту.

Особенности возврата в «период охлаждения» зависят от способа оплаты страховки. Если ее стоимость делится на части и включается в ежемесячные платежи, фактически она оплачивается в день перечисления первого взноса (через месяц), и необходимость в обращении к СК отпадает.

Можно ли Вернуть Страховку «Ренессанса» после «Периода Охлаждения»?

По окончании «периода охлаждения» вернуть средства можно, если это предусмотрено условиями договора с СК. В «Ренессанс-Жизнь» такая возможность не предоставляется.

Исключение составляет досрочное погашение кредита: в этом случае компания руководствуется нормами действующего законодательства и по заявлению возвращает часть премии. Она рассчитывается пропорционально количеству дней использования страховки.

Можно ли Вернуть Страховку «Ренессанса», если Кредит Закрыт в Срок?

Как говорилось ранее, платежи по страховке могут перечисляться единовременно или разовыми частями, включенными в общую сумму обязательных взносов по кредиту.

В первом случае договоры обычно заключаются не на весь период кредитования, а на 1 год. При своевременном закрытии займа вернуть уплаченные за полис деньги нельзя.

Если же стоимость страховки включается в ежемесячные платежи и разбивается на равные части, при закрытии кредита они перестают перечисляться. Вернуть уплаченные деньги на основании неиспользования страховки не получится.

«Ренессанс» — Возврат Страховки при Досрочном Погашении Кредита

Досрочное погашение долговых обязательств позволяет гражданам вернуть часть перечисленных ранее денег в качестве премии. Значение имеет и способ оплаты страховки:

Перед обращением за возвратом следует внимательно изучить условия договора. Если сумма по страхованию перечисляется СК единовременно, а не равными платежами каждый месяц, деньги могут быть возвращены.

В качестве исключения присутствует случай уплаты компенсации по страховому случаю. Если застрахованное лицо получало от СК выплаты, вернуть средства не удастся.

Подача Заявления в «Ренессанс» на Возврат Страховки по Кредиту

Если гражданин является заемщиком банка «Ренессанс Кредит», для начала необходимо выяснить, с какой страховой компанией заключался договор. Информация о страховщике содержится в самом документе.

Дальнейшие действия по возврату премии выглядят так:

Впоследствии письменный отказ может понадобиться для судебных разбирательств.

«Ренессанс Жизнь» — Заполнить Заявление на Возврат Страховки по Кредиту

Действующее законодательство форму заявления о возврате премии не определяет, однако страховщики могут устанавливать их самостоятельно. Например, это актуально в «Ренессанс-Жизнь», где готовый образец содержится в разделе «Формы заявлений».

Какая информация понадобится при заполнении:

Скачать бланк можно по ссылке:

«Ренессанс Жизнь» — Подача Заявление для Возврата Денег за Страховку

Граждане вправе самостоятельно выбирать способы предоставления документации. Важно учитывать, что, если договор составлялся непосредственно в СК, то и обращаться следует напрямую к страховщику. В остальных случаях документы представляются в банк.

Личное посещение банковского офиса – самый затратный по времени вариант. Однако он гарантирует своевременное получение СК документации для возврата. Чтобы подать заявление, достаточно обратиться в финансовое учреждение, в котором оформлялся заем.

Если договор заключался напрямую в офисе СК, следует обращаться туда же. Адрес можно узнать с помощью информационных порталов или на официальном сайте страховщика.

При отправлении заказного письма для страховщиков действуют все те же сроки перечисления денежных средств гражданам – 10 дней. Однако следует учитывать сроки доставки: отчисление сроков для СК начинается только после получения заявления.

Отправка документации через Почту России существенно увеличивает время получения выплат: в установленные законодательством 10 дней доставка не входит. Таким образом, процедура может занять от 112 до 20 суток.

Самый простой для граждан способ – отправка онлайн-заявления на электронную почту: mashalova@agentrenlife.ru. Клиент достаточно заполнить бланк по установленному образцу и прикрепить к письму отсканированные документы.

«Ренессанс Страхование» — Отказ от Страховки и Возврат Денег Через Суд

Если страховщик безосновательно отказывает в выплате перечисленной премии при обращении в «период охлаждения» или при досрочном погашении кредита, единственным способом получения средств остается обращение в суд.

Разбирательство производится в рамках гражданского законодательства с учетом норм ГК, ГПК РФ, ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», Указаний Центробанка РФ, Закона «О защите прав потребителей» и иных законодательных актов.

Самостоятельно добиться справедливости проблематично, ведь здесь требуется идеальное знание правовых норм. Чтобы в этом убедиться, достаточно ознакомиться с поверхностным процессом разбирательств:

Скачать бланк досудебной претензии: drive.google.com/file/d/pretenzia.

Как Вернуть Страховку по Кредиту «Ренессанс» — Особенности Кредита

Если оплата страховки включается в кредит, это существенно увеличивает его размер и общую величину переплаты по процентам. Для возврата средств необходимо учитывать несколько нюансов:

Ключевые условия всегда содержатся в самих договорах. Они составляются опытными юристами, поэтому вероятность успешных разбирательств в суде со страховщиками ничтожно мала и требует участия квалифицированного специалиста.

Когда Договор с «Ренессанс Страхованием» Считается Расторгнутым?

Срок расторжения договора страхования устанавливается Центробанком. Согласно Указанию ЦБ РФ, действие документа должно быть прекращено в дату поступления соответствующего заявления от застрахованного лица.

Если страховым договором устанавливаются иные сроки, могут применяться они. Главное условие – дата прекращения соглашения должна приходиться на «период охлаждения», если заявление подано до его окончания не в связи с досрочным погашением долга.

«Ренессанс Страхование» — Отказ в Возврате Денег по Договору, Что Делать?

Порядок действий при отказе зависит от причины. Если заявителем представлен неполный пакет документации, достаточно донести недостающие справки в установленные сроки.

При неправомерном отказе можно обратиться в суд или подать жалобу в Роспотребнадзор, если действия страховщика нарушают права потребителя.

Если отрицательный ответ ничем не мотивирован и нарушает права клиента, оспаривание отказа производится в судебном порядке. Альтернативный вариант – обращение в Роспотребнадзор. Это актуально при навязывании страховки и нарушении прав потребителя.

Отзывы о Возврате Страховки в «Ренессансе Жизнь» – Плюсы и Минусы

Большая часть отзывов о возврате средств за страховки в «Ренессанс Страхование», «Ренессанс Жизнь» или СК «Согласие Вита» говорят о неохотном выполнении страховщиками законных требований клиентов.

Некоторые граждане жалуются о снижении сумм к уплате без объяснений. Например – один из реальных отзывов:

«Брала небольшой кредит в банке «Ренессанс», погасила досрочно. На этот момент по моим расчетам оставалось 50 000 руб. для возврата за страховку, оформленную в «Ренессанс Страховании».

Мной было отправлено заявление с просьбой перечислить деньги. В ответ пришло письмо на почту, согласно которому с меня было удержано 98% за непонятные расходы. Таким образом, выплатили на счет вместо 50 000 только 992 руб.

Я попросила направить мне разъяснения, почему сумма насколько занижена, но ответа не дождалась. После этого пришлось обратиться в Роспотребнадзор, т.к. страховка изначально была навязана, а по закону это не допускается.

Сотрудники Роспотребнадзора были удивлены такой наглостью СК и сказали, что доказать свою правоту практически невозможно, но все же взялись за дело и даже представляли мои интересы в суде.

Суд после всех стрессовых разбирательств я выиграла, направила исполнительный лист в ФССП в Москву по месту регистрации ответчика. Делу долгое время не давали хода, по истечении 2 месяцев я подала жалобу на сайте ФССП.

Только после этого мне удалось получить деньги, а пристав прислал отчет о проделанной работе».

Источник

Часто задаваемые вопросы

Зачем нужно страховать жизнь?

Страхование жизни — как зонтик, только лучше. Страховка защищает в любую погоду, при любых обстоятельствах. Если произойдет что-то неприятное, вы будете максимально защищены от последствий.

Чем старше мы становимся, тем больше у нас обязательств перед собой и близкими. Страхование жизни — инструмент, который позволяет справляться с этими обязательствами всегда, в любую погоду.

Не нуждаться в деньгах на пенсии.

Накопить на жилье или образование ребенка без крупных разовых вложений.

Иметь доступ к лучшим врачам, если настигнет болезнь.

Защитить семью от финансовых сложностей, если ее кормилец уйдет из жизни.

Страхование жизни — это история про финансовое планирование на все случаи жизни: и хорошие, и плохие. Это значит приложить все усилия, чтобы не случилось ничего плохого, и быть готовым ко всему, что бы ни случилось.

Зачем нужно страховать свою жизнь при получении кредита?

Кредит — это всегда ответственность перед близкими, ведь мы не знаем, что ждет нас завтра. Суть кредитного страхования очень проста — если человек, взявший кредит, ушел из жизни или утратил дееспособность, кредитные обязательства ложатся не на его родственников, а на страховую компанию. Это разновидность рискового страхования, где выгодоприобретателем, то есть тем, кто получает деньги при страховом случае, является банк.

В случае возникновения непредвиденных обстоятельств: смерти, инвалидности и т.д., — «Ренессанс Жизнь» берет на себя обязательства по выплате кредита вместо застрахованного. Таким образом, это возможность позаботиться о близких — чтобы в случае непредвиденных событий долг перед банком не перешел на них.

Вы можете расторгнуть договор страхования в любой день, однако полный возврат страховой премии, то есть страхового взноса, осуществляется при условии, что заявление было подано в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования (если иной срок не предусмотрен договором страхования) и при отсутствии страховых событий по данному договору.

Пожалуйста, перед заполнением заявления проверьте дату заключения договора страхования и не истек ли срок, в течение которого можно подать это заявление на расторжение договора.

Для подачи заявления Вам необходимо:

Оригинал заявления и копии документов необходимо передать в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» курьером либо почтой РФ по адресу ООО «СК «Ренессанс Жизнь»: Россия, 115114, г. Москва, Дербеневская набережная д.7, стр.22, этаж 4, пом.13, ком.11.

Срок рассмотрения Заявления и возврата страховой премии (взноса) — до 10 рабочих дней с даты получения всех указанных выше документов.

Если вы подали заявление по истечении 14 дней (или срока, предусмотренного в договоре), уплаченная страховая премия или ее часть подлежит возврату согласно полисным условиям или Закону.

Какие бывают программы страхования жизни?

Существует несколько основных видов страхования жизни:

Все наши рисковые программы вы можете увидеть здесь.

2. Накопительное страхование жизни – это возможность накопить деньги к определенной дате или событию, а также — защита жизни, здоровья и финансового благополучия близких.

По программам накопительного страхования жизни вы можете получить налоговый вычет от государства — до 15 600 рублей в год. Также ваши накопления не могут быть конфискованы по решению суда.

Важное условие этих программ — регулярность платежей. Вы должны делать взносы строго согласно выбранной периодичности. Все наши накопительные программы здесь.

3. Инвестиционное страхование жизни – инструмент инвестирования, с помощью которого вы сможете получить потенциально высокий доход, если рынок будет расти, и забрать все вложенные деньги назад, если рынок устремится вниз. Особенность программы — немедленная компенсация в случае ухода из жизни застрахованного лица. Наши инвестиционные программы здесь.

4. Также существует смешанное страхование жизни, оно объединяет в себе выгоды двух видов страхования — накопительного и рискового:

5. Медицинское страхование. Страхование здоровья позволяет финансово защитить себя на случай серьезных заболеваний и получить доступ к лучшей медицине мира, как предусмотрено нашей программой «Медицина без границ».

Какие еще преимущества есть у страхования жизни?

Как получить социальный налоговый вычет?

Налоговый вычет — это полный или частичный возврат ранее уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Например, каждый официально устроенный на работу гражданин РФ платит НДФЛ со своей зарплаты.

С 2015 года вы можете получить социальный налоговый вычет — возврат НДФЛ с социальных расходов человека. К этим расходам относятся программы страхования жизни сроком от 5 лет.

Таким образом, если у вас есть доход, который облагается налогом, и вы приобрели программу страхования на срок 5 лет и более, то государство может вернуть вам до 15 600 руб. в год — 13 % от суммы взносов. За 5 лет вы можете получить до 78 000 руб.

Помимо страхования, социальные расходы также включают в себя:

Важно учесть, что налоговый вычет вы получаете суммарно со всех социальных расходов. То есть вы не можете вернуть 13 % от затрат на лекарства и 13 % от затрат на образование. Вы можете вернуть 13 % максимум со 120 000 рублей, от всех трат включенные в социальные расходы.

Вычет можно получит в течение 3 лет после окончания договора.

Под налоговый вычет попадает сумма страховых взносов связанная с дожитием гражданина до определенного возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (к взносу по рискам от несчастных случаев не применяется).

Если договор страхования был расторгнут раньше срока и ранее вы получали налоговый вычет по нему, сумму, которую вы получили, придется вернуть.

Если же вы не получали налоговый вычет, то при расторжении договора компании необходимо предоставить справку из налоговой инспекции, которая это подтвердит. Почему это важно (ссылка на статью про вычет, который не получали).

Инвестиционная политика компании «Ренессанс Жизнь»

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» управляет страховыми средствами своих клиентов, руководствуясь двумя принципами – сохранности и доходности. Исходя из этих принципов, компания выстраивает сбалансированную инвестиционную стратегию. Значительную часть в структуре активов составляют инструменты с фиксированной доходностью. Приоритетом являются качественные активы. Следование жестким критериям отбора направлений размещения средств и нацеленность на эффективное использование существующих инвестиционных возможностей позволяют компании стабильно приумножать средства своих клиентов.

Ключевая задача страховой компании – своевременно и в полном объеме выполнять обязательства перед клиентами. Чтобы эффективно ее решать, компания уделяет особое внимание следующим направлениям работы:

Таким образом, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» является консервативным инвестором, ориентированным, прежде всего, на надежность вложений. Все решения принимаются коллегиально посредством ежемесячного или внеочередного собрания инвестиционного комитета на основе детального анализа любых видов инвестиций.

Объекты инвестирования

Выбор объектов инвестирования осуществляется в соответствии с требованиями действующего законодательства. Регулирование этой сферы очень жесткое – использование каких-либо других инструментов, не предусмотренных законом, невозможно.

Страховая компания вправе осуществлять инвестиции следующих типов:

Итоги инвестирования за 12 месяцев 2020 года

В настоящее время инвестиционная политика ООО «СК «Ренессанс Жизнь», как и прежде, базируется на максимизации доходности при соблюдении условий максимальной надежности и ликвидности активов.

Данный подход по принятию инвестиционных решений позволяет страховой компании получать стабильный доход от размещения средств страховых резервов и собственных средств, хотя российский финансовый рынок в последние несколько лет достаточно нестабилен, особенно на фоне разразившейся в 2020 году пандемии COVID-19, затронувшей практически все сферы.

Доля депозитов и облигаций в инвестиционных портфелях страховой компании (50-80%) позволила получить стабильный гарантированный доход как на страховые резервы, так и на собственные средства.

Депозиты

Часть средств страховой компании размещены в банковских депозитах в крупнейших банках в Российской Федерации, их надежность не вызывает сомнений.

Все банки имеют высокие кредитные рейтинги от ведущих российских рейтинговых агентств.

Депозиты открыты как на долгосрочный, так и среднесрочный период. Эта мера позволяет снизить риски резкого изменения процентных ставок и использовать денежные средства максимально эффективно.

В настоящее время депозиты размещены в российских рублях, однако заключенные с банками соглашения позволяют оперативно разместить средства и в иностранной валюте. В случае необходимости эта мера позволит снизить риски колебаний курса рубля по отношению к доллару США или евро.

Банки партнеры: Банк ВТБ (ПАО), АО «Райффайзенбанк», Банк ГПБ (АО), ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и др.

Акции

До 30% от общего объема. Акции в портфеле, преимущественно «голубые фишки» российского фондового рынка: ПАО «ГМК «Норильский Никель», ПАО «ЛУКОЙЛ», ПАО «МТС», ПАО «ГАЗПРОМ», ПАО СБЕРБАНК и др.

В настоящее время данные активы приобретены со среднесрочным и долгосрочным горизонтом инвестирования, и краткосрочные колебания их рыночной стоимости несущественно влияют на ожидаемую доходность портфеля в будущем.

Облигации

Портфель облигаций ООО «СК «Ренессанс Жизнь» состоит из эмитентов, имеющих как наивысший кредитный рейтинг рейтинговых агентств (Эксперт РА, АКРА), так и входящих в котировальный список высшего уровня Московской биржи (компании-эмитенты с высокой капитализацией, ликвидностью и надежностью). В облигационном портфеле компании присутствуют как корпоративные, так и государственные облигации.

Облигации в портфеле: ОФЗ, ВЭБ.РФ, ОАО «РЖД», Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Уралкалий» и др.

Управляющие компании и брокеры

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сотрудничает только с надежными управляющими компаниями и брокерами, имеющими значительный опыт работы на финансовых рынках и высокий кредитный рейтинг.

Показатели доходности полисов накопительного страхования

Инвестиционный доход по полису складывается из дохода, начисленного на величину страхового резерва по «дожитию» (то есть накоплений клиента) и ранее накопленного инвестиционного дохода. При этом инвестиционный доход капитализируется (т.е. доход начисляется на доход, уже начисленный в прошлом).

Подробную информацию по вашим договорам страхования вы можете посмотреть в Личном кабинете клиента.

Дополнительные нормы доходности, используемые в целях расчета дополнительного инвестиционного дохода (дополнительной страховой суммы), % годовых на страховой резерв по договору страхования:

Гарантии надежности компании «Ренессанс Жизнь»

Агентство отмечает, что «Ренессанс Жизнь» характеризуется высокими размерными показателями (1 размерный класс, согласно методологии агентства), занимает лидирующие позиции на рынке страхования жизни (4 место по взносам среди страховщиков жизни за 1 полугодие 2020 года, по данным Банка России).

Страховые сборы выросли на 40,8 % за 9 месяцев 2020 года по сравнению с 9 месяцами 2019 года. У компании высокая диверсификация клиентской базы: на долю 5-ти крупнейших клиентов пришлось 1,4 % премий за 1 полугодие 2020 года. Финансовые результаты компании характеризуются высокими показателями рентабельности капитала (52,1 % за 9 месяцев 2020 года в годовом выражении). Рентабельность инвестиций также находится на умеренно высоком уровне (5,5 % за 9 месяцев 2020 года в годовом выражении). У компании низкое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (3,9 % на 30.09.2020).

Качество активов страховщика оценивается как высокое. На 30.09.2020 доля высоколиквидных вложений в объекты с рейтингами «Эксперт РА» уровня ruA- и выше либо сопоставимыми рейтингами других агентств составила 76 % активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов. Доля связанных с компанией структур в активах незначительна, что также положительно оценивается агентством. Активы и пассивы компании сбалансированы по валюте.

Положительное влияние на рейтинг оказывает высокое отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного уровня (82,7 % на 30.09.2020) и высокий запас свободного капитала (82,6 % на 30.09.2020). Значение коэффициента уточненной страховой ликвидности-нетто (1,0 на 30.06.2020, 1,02 на 30.09.2020) оценивается позитивно, как и невысокий уровень долговой нагрузки (3,4 % на 30.09.2020), а также отсутствие оценочных и внебалансовых обязательств.

По мнению агентства, компания обладает адекватным качеством управления, высоким уровнем стратегического обеспечения и финансового планирования. В компании сформированы коллегиальные органы, в функции которых входит управление рисками. Система риск-менеджмента отличается высоким уровнем регламентации.

По данным «Эксперт РА», активы страховщика на 30.09.2020 составили 76,0 млрд рублей, собственные средства – 6,2 млрд рублей, уставный капитал на 14 декабря 2020 – 450 001 000 рублей. По итогам 9 месяцев 2020 года ООО «СК «Ренессанс Жизнь» собрало 31,7 млрд рублей страховых взносов.

«Подтверждение рейтинга надежности компании отражает качественное и количественное развитие нашего бизнеса, нашу репутацию надежного страховщика, на 100% выполняющего свои обязательства перед застрахованными лицами и контрагентами», — отмечает Олег Киселев, генеральный директор ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Чем программы накопительного страхования жизни отличаются от банковских вкладов?

Наши программы так же, как и банковские депозиты, позволяют получать дополнительный доход. Главное преимущество программ накопительного страхования жизни перед банковскими депозитами — страховая защита на весь срок действия договора. Это значит, что если за время действия договора произойдет страховой случай, выгодоприобретатель получит денежную выплату от компании.

Также по программам накопительного страхования жизни можно получить от государства налоговый вычет 13%, включить дополнительные опции, которые помогут защитить близких и заранее позаботиться о здоровье всей семьи.

Как оформить полис страхования жизни?

Мы за индивидуальный подход к клиенту. То есть в нашей компании все долгосрочные программы подбираются и рассчитываются индивидуально для каждого конкретного клиента с учетом всех факторов и пожеланий. Для подбора программы и подходящих для вас условий обратитесь в ближайший к вам региональный офис или к банку-партнеру СК «Ренессанс Жизнь».

Если вы уже оформили полис страхования жизни

Мы рады помочь вам заботиться о настоящем и будущем.

Договор страхования начинает действовать со дня, следующего за датой его заключения. Сроки наступления страхования по дополнительным программам прописаны в отдельно в полисных условиях, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.

Если Вы хотите продлить полис страхования жизни, то можете это сделать следующими способами:

Оплата без комиссии в отделениях Банка ВТБ (ПАО)

Для осуществления платежа в офисе Банка ВТБ (ПАО) вам потребуется:

Оплата через прочие банки:

Для совершения платежа вам необходимо:

Оплата через работодателя, для чего вам потребуется:

Оплата страховых взносов банковской картой:

Через официальный сайт ООО «СК «Ренессанс Жизнь» вы можете оплатить страховые взносы по договору страхования банковскими картами платежных систем MasterCard, VISA и American Express.

Оплата через сеть платёжных терминалов QIWI (КИВИ):

Оплатить страховой взнос можно с помощью терминала QIWI (КИВИ).

Если вы ввели чужой номер телефона, то претензии по зачислению платежа рассмотрены не будут.

Максимальная сумма платежа — 14 999 рублей
Минимальный платеж – 500 рублей
Комиссия при оплате в терминалах QIWI— 1,8% от суммы взноса.

Обратите внимание, что в поле «номер договора страхования» необходимо указать 10-ти значный идентификационный номер вашего полиса. Взносы по полисам в долларах и евро оплачиваются в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты.

Оплата без комиссии через Банк ПАО Сбербанк

Оплатить страховой взнос через Банк ПАО Сбербанк возможно любым удобным для Вас способом:

Узнать адреса и режим работы офисов можно на сайте ПАО Сбербанк

Оплата через Платежную систему CONTACT

Оплатить страховой взнос можно по упрощенной процедуре, без открытия счета и без комиссии, с помощью Оператора Платежной системы CONTACT.

Действия при оплате договора страхования:

*Страховые премии по договорам страхования, установленным в долларах США или евро, оплачиваются в рублях по курсу ЦБ РФ на день осуществления платежа.

С какой целью компания предлагает индексацию?

Индексация — это увеличение размера страховых взносов, а значит и страховых сумм, с учетом роста инфляции. Благодаря этому вы можете накопить больше, чем планировали изначально, и таким образом преодолеть последствия инфляции.

Индексация предлагается клиенту ежегодно. Компания заранее отправляет клиенту письмо-предложение проиндексировать взнос по программе. Оплата проиндексированного взноса считается согласием на участие в индексации. За 5 лет до окончания срока действия договора наша компания прекращает предлагать индексацию.

Какие изменения можно внести в договор страхования в период его действия?

На протяжении всего срока действия договора есть возможность изменить следующие его параметры:

При каких условиях расторгается договор страхования?

Договор страхования может быть расторгнут по инициативе страхователя или по инициативе страховщика, то есть по инициативе клиента или компании соответственно.

Вы можете расторгнуть договор страхования и осуществить полный возврат страховой премии (страхового взноса) при условии, что заявление об отказе от договора было подано в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования (если иной срок не предусмотрен договором страхования) и при отсутствии страховых событий по этому договору.

Расторжение по инициативе страхователя после 14 календарных дней с даты заключения договора происходит на условиях, которые изложены в Полисных условиях — приложении № 1 к вашему договору страхования. Вам может быть возвращена часть уплаченной страховой премии (взноса) либо возврат премии может быть не предусмотрен. Обязательно ознакомьтесь с Полисными условиями прежде чем подать заявление на расторжение договора страхования и примите для себя решение: вероятно, выгоднее для вас будет не расторгать договор и сохранить защиту по предусмотренным рискам до окончания срока страхования.

Для расторжения договора страхования вам нужно отправить на имя нашей компании:

В случае возникновения вопросов, Вы всегда можете связаться с нами по телефону 8 495 981 2 981, или направить обращение через Личный кабинет.

Если клиент не сделал страховой взнос в течение льготного периода, договор с нашей компанией будет расторгнут. В этом случае договор подлежит восстановлению в полном объеме, если прошло не более 70 дней с момента очередного платежа. Если прошло от 70 дней до 2 лет, то восстанавливается только основная программа. Если клиент не оплачивал взносы более 2 лет, договор не восстанавливается.

Что делать, если произошел страховой случай?

Действия при страховом случае

Шаг 1. Уведомить страховую компанию о страховом случае любым доступным способом:

Шаг 2. Заполнить Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая

Шаг 3. Подтвердите страховой случай и пришлите нам на рассмотрение:

Дожитие Застрахованного до конца срока страхования

Для иностранных лиц:

Смерть Застрахованного в течение срока страхования

Для иностранных лиц:

Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам

Для иностранных лиц:

Временная утрата трудоспособности

Для иностранных лиц:

Постоянная полная утрата трудоспособности/инвалидность

Для иностранных лиц:

Первичное диагностирование смертельно опасного заболевания

Для иностранных лиц:

Телесные повреждения

Для иностранных лиц:

Хирургическое вмешательство

Для иностранных лиц:

Госпитализация

Для иностранных лиц:

Первичное диагностирование заболевания, вызванного вирусом типа SARS-CoV-2 (COVID-19)

Для иностранных лиц:

В случае необходимости Страховщик имеет право самостоятельно выяснять у медицинских учреждений, правоохранительных органов и иных учреждений, располагающих информацией об обстоятельствах страхового события, обстоятельства, связанные с этим страховым событием, организовывать за свой счет проведение медицинской или иной независимой экспертизы.

В случае если ни Страхователь, ни Застрахованный, ни Выгодоприобретатель не известили страховщика в течение срока, указанного в полисных условиях, на основании которых заключен договор страхования (полиса), при отсутствии объективных причин, препятствующих этому, страховщик вправе отказать в выплате по данному событию.

Шаг 4. Направить пакет документов в компанию:

Срок рассмотрения и выплаты указан в Полисных условиях к вашему договору страхования.

Статус рассмотрения страхового случая вы можете уточнить по телефону горячей линии: 8 495 981-2-981

Обновление сведений о клиентах

Мы соблюдаем требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и регулярно обновляем сведения о клиентах.

Согласно п. 14, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения Федерального закона.

Корректная контактная информация клиента (Страхователя) необходима нам также для того, чтобы компания могла своевременно оповестить о наступлении даты очередной оплаты, о новых сервисах и изменениях в компании, а также для оперативной связи, если произошло страховое событие или нужно получить или скорректировать недостающие данные.

Обновить свою контактную информацию или сообщить об изменении персональных данных вы можете любым удобным для вас способом:

Как войти в Личный кабинет?

Если вы открыли Личный кабинет впервые, нажмите «Активировать аккаунт» и следуйте инструкции.

Если вы ранее уже активировали аккаунт, но забыли пароль, пройдите по ссылке «Забыли пароль?»

В течение какого времени происходит перечисление денежных средств при страховом случае или расторжении договора?

При отказе от договора в течение 14 дней со дня заключения, мы выплатим деньги в срок до 10 рабочих дней со дня получения последнего необходимого документа.

Как отправить заявление в страховую компанию?

Почему появилась задолженность по налогу после расторжения договора?

Разобраться в данном вопросе вам поможет подготовленная нашими экспертами статья: Налоговая задолженность и как она возникает.

Справка, заказанная через порталы, приходит с усиленной квалифицированной электронной подписью одновременно в двух форматах:

Если вы можете обратиться в инспекцию лично, запросите эту справку на месте и отправьте ее нам по адресу: 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д. 7, стр.22, пом. 13, ком. 11.

Можно ли получить дубликат договора страхования (документ нужен для обращения в налоговую службу, утерян или порван)?

Как узнать доходность по своей программе инвестиционного страхования жизни?

Что делать, если больше нет возможности оплачивать страховые взносы по договору страхования из-за низких доходов?

В зависимости от условий договора, через 3 года его действия, в страховую годовщину (в дату, когда договор был заключен) вы можете уменьшить размер страхового взноса и периодичность оплаты. Однако при этом будут снижены страховые суммы по основным условиям, и могут быть отключены какие-то из рисков.

Что такое базовое налогообложение выплат и выкупных сумм?

Налогообложение страховых выплат регулируется ст. 213 Налогового кодекса Российской Федерации.

В случае досрочного расторжения договора добровольного страхования жизни (за исключением случаев досрочного расторжения по причинам, не зависящим от воли сторон) и возврата денежной (выкупной) суммы, подлежащей выплате в соответствии с правилами страхования и условиями договора, обложению НДФЛ подлежит полученный доход за вычетом суммы внесенных страховых взносов.

Соответственно, если выкупная сумма или возвращаемая страховая премия будут больше, чем внесенные получателем этих выплат страховые взносы (премия), у получателя возникает налогооблагаемый доход и основание для уплаты НДФЛ.

Если же выкупная сумма или возвращаемая страховая премия будут меньше или равны уплаченным страховым взносам (премии), тогда оснований для уплаты налога нет.

Выплаты в случае смерти или причинения вреда здоровью по договорам добровольного личного страхования не подлежат налогообложению НДФЛ.

Выплаты по договорам добровольного страхования жизни, связанные с дожитием застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо в случае наступления иного события, подлежат налогообложению НДФЛ в части превышения суммы страховых выплат над суммой внесенных страховых взносов, увеличенных на сумму, рассчитанную путем последовательного суммирования произведений сумм страховых взносов, внесенных со дня заключения договора страхования ко дню окончания каждого года действия такого договора добровольного страхования жизни (включительно), и действовавшей в соответствующий год среднегодовой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

При этом для договоров, заключенных с 01.01.2014г. и если по условиям таких договоров страховые взносы уплачиваются страхователем или членами семьи, при расчете налогооблагаемой базы учитываются взносы, внесенные получателем страховой выплаты и (или) его членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации (супругами, родителями и детьми, в том числе усыновителями и усыновленными, дедушкой, бабушкой и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами).

Соответственно, если сумма страховых выплат не превышает сумму внесенных получателем такой выплаты страховых взносов, увеличенных на среднегодовую ставку рефинансирования (с учетом условий и ограничений, указанных выше), оснований для уплаты НДФЛ нет.

Если же сумма страховых выплат превышает сумму внесенных страховых взносов, увеличенных на среднегодовую ставку рефинансирования (с учетом условий и ограничений, указанных выше), у получателя возникает налогооблагаемый доход в размере такого превышения и основание для уплаты НДФЛ.

Согласно ст. 213 Налогового кодекса РФ в случае возникновения налогооблагаемого дохода и оснований для исчисления НДФЛ, страховая компания выступает налоговым агентом и удерживает исчисленный налог из причитающихся страховых выплат.

Источник