какие документы нужны иностранному гражданину для открытия счета в банке
Информация для иностранных граждан
Список документов, обязательных для предъявления в банк физических лиц — иностранных граждан или лиц без гражданства при оформлении банковских услуг
паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность;
нотариально заверенный перевод документа на русский язык;
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
Лица без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации
вид на жительство в Российской Федерации.
Иные лица без гражданства
документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего
личность Лица без гражданства;
разрешение на временное проживание;
иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность Лица без гражданства.
свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе;
Дополнительные обязательные документы для иностранных граждан или лиц без гражданства
Физическое лицо — иностранный гражданин или Лицо без гражданства дополнительно к документам, удостоверяющим личность, в обязательном порядке предоставляет в Банк миграционную карту и документ, подтверждающий право Иностранного гражданина или Лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации. Данные миграционной карты в обязательном порядке должны содержать номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания.
1. Миграционные карты должны предъявляться в банк любым иностранным гражданином или лицом без гражданства, за исключением:
граждан Республики Беларусь;
иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих в Российской Федерации на основании вида на жительство;
иностранных граждан и лиц без гражданства, временно проживающих в Российской Федерации на основании разрешения на временное проживание.
2. Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации в обязательном порядке должны содержать серию (если имеется) и номер документа, дату начала срока действия права пребывания (проживания), дату окончания срока действия права пребывания (проживания).
Документами, подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, являются:
разрешение на временное проживание;
виза (от предъявления визы в качестве документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации, освобождаются:
Иностранные граждане государств, с которыми заключены соглашения о безвизовом въезде: Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Украина, Армения, Азербайджан, Молдова, Узбекистан, а также в отдельных случаях, предусмотренных международными соглашениями, иностранные граждане государств Израиль, Куба и другие;
Лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Латвийской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту негражданина, выданному соответствующим органом Латвийской Республик;
Лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Эстонской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту иностранца, выданному соответствующим органом Эстонской Республики.);
иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.
Как пользоваться приложением СберБанк Онлайн
Аз замимаи СберБанк онлайн чигуна истифода кард
Памятка для иностранных граждан в России
Орусиядагы чет өлкөлүк жарандары үчүн эстеткич
Роҳнамо барои шаҳрвандони хориҷа дар Русия
Rossiyadagi xorijiy fuqarolar uchun eslatma
Откройте счёт и копите деньги
Накопительный счёт пригодится, чтобы хранить на нём свободные деньги и получать небольшой доход в виде процентов. Завести счёт можно в приложении СберБанк Онлайн — в банк идти не обязательно.
Эсеп ачыңыз жана акча топтоңуз
Топтоо эсебин анда бош акча каражаттарын сактоо жана пайыз түрүндө чакан киреше алуу үчүн колдонууга болот. Эсепти СберБанк Онлайн—тиркемесинде ачса болот – банкка баруунун кажети жок.
Суратҳисоб кушоед ва пулатонро изофа намоед
Суратҳисоби изофашаванда барои нигоҳ доштани пулҳои бекор ва дар шакли фоизҳо даромади гирифтан муфид аст. Шумо метавонед суратҳисобро дар замимаи СберБанк Онлайн кушоед ва ё ба бонк рафтан зарур нест.
Hisobni oching va pulni yig’ing
Как открыть счёт
Эсеп ачуу
Кушодани суратҳисоб
Hisob ochish
Защитите свои деньги от мошенников
Страховка поможет вернуть деньги, если злоумышленники украдут их с карт и счетов. Полис удобно оформить в приложении СберБанк Онлайн.
Акчаңызды шылуундардан сактаңыз
Эгерде чабуулчулар карталардан жана эсептерден акчаңызды уурдаса, камсыздандыруу акчаңызды кайтарып алууга жардам берет. Камсыздандыруу полисин СберБанк тиркемесинде түзүүгө ыңгайлуу.
Пули худро аз қалобон ҳифз кунед
Суғурта ба баргардонидани пул кӯмак мекунад, агар қалобон онҳоро аз корт дуздӣ кунанд. Полис кушодан дар замимаи Сбербонк онлайн қулайтар.
Pulingizni firibgarlardan saqlang
Agar firibgarlar kartalar va hisoblardan pullaringizni o’g’irlashsa, sug’urta pullaringizni qaytarib olishga yordam beradi. SberBank Onlayn ilovasida sug’urtani rasmiylashtirish qulay.
Как оформить страховку
Камсыздандыруу полисин түзүү
Полис бақайдгирӣ кардан
Sug’urtani rasmiylashtirish
Переводите деньги за границу
В приложении СберБанк Онлайн вы можете переводить деньги близким за границу, не выходя из дома. Фиксированная честная комиссия — всего 1% от суммы, максимум — 1000 ₽.
Два удобных способа перевода:
1. С карты на карту/счет в иностранном банке. Номер карты или счета не понадобится, только номер телефона получателя.
2. С карты для выплаты наличными в удобном офисе Western Union, нужно знать только ФИО получателя.
Чет өлкөгө акча которуңуз
Сиз жакындарыңызга акчаны үйүңүздөн чыкпай СберБанк Онлайн тиркемеси аркылуу которсоңуз болот. Белгиленген чын комиссия — суммадан болгону 1%, максималдуу — 1000 ₽.
Которуунун 2 ыңгайлуу жолдору:
1. Картадан картага/чет элдик банктагы эсепке. Картанын же эсептин номери керек болбойт, бир гана акча алуучунун телефон номери.
Ба хориҷа пулинтиқолдиҳед
Ба воситаи замимаи СберБанк Онлайн шумо метавонед ба наздикони худ аз хона набаромада ба хориҷа пул фиристед. Ҳақи хидмати муайяншуда — ҳамагӣ 1% аз маблағи интиқол, зиёдтаринаш 1000 рубл.
2 роҳи интиқоли қуллай:
1. Аз корт ба корт/суратҳисоб ба бонки хориҷа. Рақами корт ва ё суратҳисоб лозим намешавад, танҳо рақами телефони гиранда.
2. Аз корт ба ному насаби гиранда барои гирифтани нақд аз дилхоҳ дафтари кории Western Union.
Chet elga pu o’tkazmalarini amalga oshiring
SberBank Onlayn dasturida siz o’z uyingizdan chiqmasdan chet elga yaqinlaringizga pul o’tkazishingiz mumkin. Belgilangan halol komissiya — miqdordan 1 %, maksimum — 1000 r.
2 ta qulay o’tkazma usuli:
1. Kartadan chet el banki kartasiga/hisob raqamiga. Hech qanday karta yoki hisob raqami kerak emas, faqat qabul qiluvchining telefon raqami.
2. Western Union-ning qulay ofisida naqd pul olish uchun kartadan yechish, faqat qabul qiluvchining to’liq ismi-sharifini bilishingiz kerak.
Как переводить деньги
Акчаны кандай которуу
Чигуна пулро интиқол дод
Pulni qanday o’tkazma qilish
Способ 1. Перевод по номеру телефона на карту или счёт
1 жол. Акчаны картага же эсепке телефон номери аркылуу которуу
Тарзи 1. Интиқол ба воситаи рақами телефон ба корт ё суратҳисоб
1-usul. Telefon raqamingiz orqali kartangiz yoki hisob raqamingizga o’tkazish
Способ 2. По ФИО и номеру телефона для выдачи наличных
2 жол. Аты-жөнү жана накталай акча берүү үчүн телефон номери аркылуу
Тарзи 2. Аз рӯи ному насаб ва рақами телефон барои гирифтани пули нақд
2-usul. Naqd pul olish uchun ismi sharifi va telefon raqami bo’yicha
Оплачивайте сотовую связь бесплатно
В приложении СберБанк Онлайн вы можете быстро оплатить услуги сотовой связи российских и некоторых зарубежных операторов.
Комиссия при оплате отсутствует, а деньги зачисляются моментально.
Уюлдук байланышты акысыз төлөңүз
СберБанк Онлайн тиркемеси аркылуу сиз орусиялык жана бир топ чет өлкөлүк операторлордун уюлдук байланыш кызматтарын тез төлөй аласыз
Төлөм боюнча комиссия жок, акча туура ошол учурда салынат
Алоқаи мобилиро ройгон пардохт кунед
Дар замимаи СберБанк Онлайн шумо метавонед ба осонӣ хидматрасониҳои алоқаи мобилии шабакаҳои русӣ ва баъзе хориҷиро пардохт намоед
Ҳақи хидмат ситонида намешавад ва пардохт ҳамон лаҳза мерасад
Uyali aloqa uchun bepul to’lovlarni amalga oshiring
SberBank Onlayn ilovasida siz rus va ba’zi xorijiy operatorlarning uyali aloqa xizmatlari uchun tezda to’lashingiz mumkin.
To’lov uchun hech qanday komissiya yo’q va pul darhol kelib tushadi.
Как оплатить мобильную связь
Мобилдик байланыш үчүн кантип төлөйт
Чихел алоқаи мобилиро пардохт намуд
Qanday qilib uyali aloqa uchun to’lash
Открывайте вклады, не выходя из дома
Иностранные граждане могут открывать вклады в СберБанке прямо в приложении СберБанк Онлайн. Это безопасно и позволяет получить доход выше, чем при открытии вклада в офисе.
Аманаттарды үйүңүздөн чыкпай ачыңыз
Чет элдик жарандар СберБанк аманаттарды түз эле СберБанк Онлайн тиркемесинде ача алат. Бул коопсуз жана аманатты офисте ачууга салыштырмалуу жогоруу киреше алууга мүмкүнчүлүк берет
Аз хона набаромада пасандоз кушоед
Шаҳрвандони хориҷа метавонанд ба воситаи замимаи СберБанк Онлайн пасандоз кушоянд. Ин бехатар аст ва имкон медиҳад, ки фоидаи зиёд ба даст овард, нисбат ба оне, ки суратҳисоб дар дафтари кории бонк кушода мешавад.
Uydan chiqmasdan omonatlarni oching
Chet el fuqarolari to’g’ridan-to’g’ri SberBank Onlayn dasturida SberBank omonatlarni ochishlari mumkin. Bu xavfsiz va ofisda omonat ochishdan ko’ra ko’proq daromad olishga imkon beradi.
Как открыть вклад
Аманатты кантип ачса болот
Чихел пасандоз кушод
Qanday qilib omonat ochish
Видеоинструкция
Video ko’rsatma
Дастурамали видео
Видео көрсөтмө
Как начать пользоваться мобильным приложением СберБанк Онлайн?
Чтобы начать пользоваться приложением, убедитесь, что у вас есть карта СберБанка с подключённым СМС-банком. Скачайте приложение → откройте его → нажмите кнопку «Войти в СберБанк Онлайн» → следуйте дальнейшим подсказкам.
СберБанк Онлайн мобилдик тиркемесин кантип колдонуп баштоо керек?
Тиркемени колдонуп баштоонун алдында сизде СМС-банкы кошулган СберБанк картасы бар экендигин билиңиз. Тиркемени жүктөңүз → аны ачыңыз жана «СберБанк Онлайнга кирүү» баскычын басыңыз →андан аркы жардамчаларын колдонуңуз
Чӣ гуна аз замимаи СберБанк Онлайн истифода кард?
Барои оғози истифодаи ин СберБанк Онлайн бояд мутмаин бошед, ки корти СберБанк бо пайвасти паёмаки бонки доред. Замимаро кушода скачат кунед.
SberBank Onlayn mobil ilovasiidan qanday qilib foydalanishni boshlash kerak?
Ilovadan foydalanishni boshlash uchun sizda SMS-bankka ulangan SberBank kartasi borligiga ishonch hosil qiling. Ilovani yuklab oling → uni oching va «SberBank Onlayn kirish» tugmachasini bosing → keyingi ko’rsatmalarga amal qiling.
Хочу открыть счет в европейском банке
У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.
Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?
Какие вообще есть риски у такой затеи?
Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.
Как открыть счет
Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.
Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.
Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.
Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.
Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.
Сколько стоит обслуживание
Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.
Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.
Как пополнять счет
Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.
Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.
Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.
Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.
Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.
Как уведомить налоговую
Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.
Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.
Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.
Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.
За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.
Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.
Как подтвердить доход
Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.
В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.
Какие есть риски
Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.
В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.
К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.
В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.
Альтернативный вариант
Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.
С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Может ли иностранный гражданин открыть счет в российском банке
Счет в банке РФ для иностранца: есть ли возможность?
Читать:
По данным МВД, ежегодно в РФ находится от 9 до 11 млн иностранных граждан. Даже с учетом оттока мигрантов в 2020 году, вызванного пандемией, их число в стране превышает 6 млн человек. Нередко иностранцам может потребоваться счет в российском банке для осуществления платежей, переводов и других операций. Но перед обращением в кредитную организацию стоит разобраться, доступна ли данной категории клиентов эта услуга и как ее правильно оформить.
Регулирование банковских операций иностранцев на законодательном уровне
Иностранные граждане, проживающие постоянно или временно в РФ, а также организации, работающие в России, относятся к категории нерезидентов. Банковское обслуживание таких лиц имеет ряд особенностей, установленных на законодательном уровне.
Открытие счетов нерезидентам регулируется Федеральным законом № 173-ФЗ от 10.12.2003. Он дает право данной категории лиц свободно открывать счета в российских банках. Никаких ограничений по их типу не установлено, и иностранцам доступны следующие виды счетов:
— текущие;
— сберегательные (накопительные);
— вклады;
— открываемые для целей обслуживания кредита и т. д.
Нормы ФЗ № 173-ФЗ от 10.12.2003 регулируют и особенности проведения операций по счетам нерезидентов.
Что необходимо для открытия счета иностранному гражданину
Перед тем как открыть счет в банке, иностранному гражданину или организации необходимо выбрать предложение от кредитора. Рекомендуется воспользоваться для этих целей порталом Creditura.ru. На нем частные лица могут подобрать вклад, кредит или карту, а организации – сравнить условия и тарифы на РКО Райффайзен банка, Сбербанка и других банков РФ.
После выбора банка необходимо собрать пакет документов для открытия счета. Его рекомендуется уточнить у менеджера финансового учреждения. Но чаще всего он будет стандартный.
Частному лицу будет достаточно представить для заключения договора удостоверение личности и документ, подтверждающий легальное пребывание в РФ, например миграционную карту или визу. Иностранным организациям для открытия счетов потребуется представить полный пакет учредительных документов, данные об ИНН и доверенности на лиц, имеющих право подписи. Иногда у компаний могут запросить и другие бумаги.
Когда пакет документов собран, остается обратиться в офис выбранного банка и заключить договор. Чаще всего клиенту сразу предложат подключить услугу онлайн-банкинга, чтобы управлять счетом и другими услугами было возможно дистанционно, даже находясь за пределами России.
Проблемы, с которыми можно столкнуться при регистрации счета
Главная проблема при открытии счета иностранцам заключается в том, что не все банки готовы предоставить эту услугу. Рекомендуется обращаться в кредитные организации федерального уровня. В них практически всегда она будет доступна. Но стоит учитывать вероятность столкнуться и с другими проблемами:
— возможностью открыть счета только в рублях, долларах и евро. С другими валютами работают в РФ далеко не все банки;
— языковым барьером. Все документы по счету будут составлены на русском языке. Чтобы избежать непредвиденных проблем, клиенту придется самому позаботиться об их переводе. При получении консультации у менеджеров тоже могут возникнуть проблемы из-за незнания русского. Носителям других языков может потребоваться переводчик. Но, к счастью, часто в банке легко найти сотрудника, свободно говорящего на английском;
— пакетом документов. При сборе бумаг для открытия счета иностранцу придется позаботиться о переводе их на русский язык. Иначе сотрудники банка не смогут принять документы. Все переводы должны быть заверены нотариально.
Чаще всего иностранец сможет без проблем открыть счет в российском банке. Но ему придется уделить внимание пакету документов, необходимых для проведения операции.
Особенности оформления дебетовых продуктов российских банков нерезидентами Российской Федерации
В настоящее время пластиковые карты имеет почти каждый житель нашей страны. Зарплатные проекты, системы оплаты товаров и услуг, школьный пластик, бонусные программы – все это невозможно представить без банковских карт.
Сейчас не составляет труда получить пластиковую карту в любом отделении банка. При наличии регистрации и минимального пакета документов любой гражданин Российской Федерации сможет оформить себе данный банковский продукт.
Однако как же быть тем, кто временно находится на территории страны? Возможно ли нерезиденту открыть дебетовый счет в российском банке? Реально ли получить пластиковую карту в России, будучи гражданином другой страны? Эти вопросы разберем в данной статье, посвященной особенностям оформления дебетовых банковских продуктов нерезидентами Российской Федерации.
Понятие «Нерезидент»
Кто такой нерезидент? Это физическое лицо, которое не имеет российского паспорта, соответственно, и Российского гражданства. Но находится (временно проживает) на территории Российской Федерации. Нерезидентами так же признаются юридические лица (все иностранные филиалы и организации), которые находятся на территории Российской Федерации, но были созданы за пределами Российской Федерации, в соответствии с иностранным законодательством.
Регулирование банковских операций с нерезидентами РФ
Для иностранцев, проживающих в России, законодательно отсутствуют ограничения в проведении банковских операций, таких, как: кредитование, выпуск пластиковых карт, открытие дебетового счета в российских банках. Однако же из всех перечисленных операций, кредитование – является наиболее рисковым механизмом.
Что же касается дебетовых операций, то выпуск банковских карт и открытие счетов нерезидентам России является весьма стандартными процедурами. Главным образом они регулируются Федеральным Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» №173 — ФЗ от 10 декабря 2003 года (с изменениями, вступившими в силу с 25 декабря 2018 года).
Согласно статье № 13 вышеуказанного Закона, «Нерезиденты на территории Российской Федерации вправе открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте Российской Федерации только в уполномоченных банках». То есть тех банках, которые имеют на данные операции соответствующую лицензию. Таковыми банками в России являются:
Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается и другим нормативным документами, а именно:
Как, с чего начать…? Или открытие иностранцем счета в Российском банке
Процедура открытия, ведения и пролонгации банковских счетов нерезидентов регламентирует статья №13 «Счета (вклады) нерезидентов, открываемые на территории Российской Федерации» Федерального Закона №173 — ФЗ от 10 декабря 2003 года.
Как правило, вклады для нерезидентов в российских банках предусматриваются в разных валютах: это рубли, доллары и евро. Реже можно встретить предложения открыть счет в японских иенах или в фунтах стерлингов.
К справке: нерезиденты весьма охотно открывают счета в российских банках, так как процентные ставки в них намного выше, чем в иностранных банках.
Кроме прочего, иностранцев вполне устраивает банковское законодательство нашей страны. Ведь все вклады в российских банках страхуются Государством. В том числе, и депозиты нерезидентов. Об этом свидетельствует статья № 2 Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. Страховая сумма составляет 1,4 миллионов рублей (эквивалент в валюте). Валютные вклады нерезидентов, при наступлении страхового случая, будут пересчитываться, и выплачиваться в рублях по курсу, зафиксированному на дату наступления страхового события.
К справке: в соответствии со статьей № 2 ФЗ №177-ФЗ, «…К вкладчикам отнесены граждане России, иностранные граждане, а также лица, не имеющие гражданства, которые заключили договор банковского вклада или счета….».
Для того чтобы открыть вклад в российском банке, нерезидент должен обратиться в любое подразделение уполномоченной кредитной организации, получить подробную консультацию, а затем, заключить договор, выбрав соответствующий тариф.
Важно отметить, что нерезиденты имеют право без ограничений перечислять иностранную валюту и валюту Российской Федерации со своих иностранных банковских счетов на свои банковские счета в российских банках и наоборот.
Не важно, в каком статусе нерезидент открывает дебетовый счет в российском банке (в качестве физического лица либо в статусе организации (без филиалов)). В любом случае, нерезидент обязан встать на учет в налоговую службу. Но не в качестве налогоплательщика, а по причине открытия вклада в российском банке.
Какие документы нужны для открытия вклада в российском банке нерезиденту?
В целом, никаких сверхъестественных правил Закон не устанавливает. Документы, которые необходимы для открытия банковского счета нерезиденту, должны быть у него на руках по умолчанию в течение всего времени его пребывания в иностранной стране.
К таким стандартным документам для нерезидента – физического лица относят:
Миграционная карта обязательно должна содержать следующие сведенья:
Для нерезидентов – юридических лиц:
с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07 августа 2001 года.
Какие виды вкладов доступны нерезидентам в российских банках?
Согласно пункту 1.2 Инструкции Центрального банка Российской Федерации №93-И от 12 октября 2000 года, уполномоченные банки могут открывать нерезидентам следующие типы банковских счетов в валюте Российской Федерации:
Интересный факт: Количество банковских счетов вышеуказанных видов, открытых на имя одного нерезидента России в одном или в нескольких уполномоченных банках, в соответствии с Инструкцией № 93-И, не ограничивается.
Существуют так же счета типа «С». Они подразделяются на:
Все эти счета можно открыть лишь в валюте Российской Федерации.
Нерезиденты Российской Федерации имеют право открыть любой из видов счета типа «С» (как юридические лица, так и физические лица, в том числе не являющиеся индивидуальными предпринимателями). Открывать такие счета нерезидентам имею право лишь те кредитные организации, которые имеют генеральную лицензию на осуществление банковских операций (заключившие с Центральным Банком РФ договор о выполнении функций дилера на рынке облигаций).
Нерезидент может открывать несколько проектных счетов типа «С» в одном уполномоченном банке. К тому же, не запрещается открывать подобные счета в нескольких банках, имеющих соответствующую лицензию.
Каждый такой счет должен быть открыт строго на основании отдельного разрешения на перевод денежных средств со счетов нерезидентов типа «С» для инвестиции, выдаваемого Центральным Банком Российской Федерации.
А вот конверсионный и инвестиционный счет типа «С» на имя одного нерезидента законодательство разрешает открывать лишь единожды.
Как получить дебетовую пластиковую карту иностранцу в России?
Начнем с того, что с каждым иностранным клиентом любой банк работает в индивидуальном порядке (в соответствии с установленными Инструкциями и правилами).
Если нерезидент России желает оформить пластиковую карту российского банка, ему потребуются практически такие же документы, как и для открытия дебетового счета:
Внимание! если оригинал какого-либо документа на иностранном языке, то в банк дополнительно нужно предоставить нотариально заверенный перевод.
Чтобы получить пластиковую карту, нерезиденту РФ следует сначала проконсультироваться со специалистом банка для более точного понимания всех тонкостей и условий договора. Далее иностранцу нужно будет пройти стандартную процедуру: ознакомиться с договором и заполнить заявление (как правило, такие заявления у каждого банка носят утвержденную форму).
Стоит отметить, что такой бланк заявления нерезидент РФ обязательно должен заполнить от руки!
После того, как специалист банка примет заявление с соответствующим пакетом документов, начнется процесс по выпуску карты нерезиденту. Но бывают и случаи отказа. При отказе банк обязан объяснить клиенту причину, по которой выпуск дебетовой карты не может быть возможен.
В этом плане очень «щепетилен» Сбербанк. У данного банка довольно часто можно встретить подобные отказы. Хотя в целом, система выдачи карт и открытия счетов нерезидентам особо не отличается от других российских банков. Так же особенностью Сбербанка в этом вопросе можно считать то, что данный банк не приемлет дистанционных заявок на выдачу платежного средства или открытия дебетового счета.
Кстати, вообще самыми первыми кредитными организациями, которые предложили получать дебетовые карты нерезидентам, были «Сбербанк» и банк «Открытие».
В среднем от момента подачи заявления до выдачи пластика проходит 10 дней (от 2 до 10 дней, в зависимости от политики определенного банка).
Кстати! Так же обязательным условием для получения банковской карты в России является наличие зарегистрированного номера мобильной связи (любого оператора).
Для сведения многих нерезидентов: у некоторых российских дебетовых пластиковых карт имеется возможность изменения начального мобильного номера привязки, что очень удобно для их владельцев.
Какие функции будут доступны нерезиденту России после получения российской банковской карты?
Во-первых, для того, чтобы в дальнейшем иностранец смог совершать какие-либо операции по карте, для начала, ее необходимо активировать. Для этого нужно совершить любую операцию. Так как карты выдается, как правило, с нулевым балансом, самой логичной первой операцией является пополнение баланса карты (посредством терминала либо кассира-операциониста в самом отделении банка).
После активации карты ею можно будет пользоваться в полном объеме тех же возможностей, которые имею и резиденты страны.
Нерезиденты будут иметь возможность пользоваться такими дополнительными услугами, как:
Банковской картой, которую нерезидент РФ получит в российском банке, он сможет без проблем рассчитываться в любой стране мира. Так же можно будет свободно (в соответствии с условиями) снимать наличные средства. Но, следует помнить, что при этом обязательно будут списываться не только конвертационные издержки, но и стандартная комиссия.
Отличным фактом является то, что практически любой банк, выдающий пластик нерезидентам, предоставляет им бонусные и накопительные программы в равной степени с дебетовыми продуктами резидентов.