какие нужны документы чтобы рефинансировать кредит
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки
Рефинансирование – один из эффективных способов решения финансовых проблем. В статье мы рассмотрим, какой пакет документов нужно собрать, чтобы банк позволил оформить рефинансирование ипотеки.
В семье Гнездышкиных возникла дилемма. Супруги хотят выйти на пенсию. Но на их плечах все еще лежит ипотека, а дети пока учатся и не могут помочь родителям. Немного поразмыслив, они пришли к выводу, что сократить стоимость выплат им поможет рефинансирование.
Суть рефинансирования
Рефинансированием называют процесс, когда берут второй кредит, чтобы выплатить первый. В таком случае условия будут более выгодными, и выплачивать долг будет легче. Совкомбанк предлагает свои услуги переоформления займа.
В последнее время рефинансирование стало особенно популярно. Произошло это потому, что процентная ставка сейчас меньше, чем, к примеру, 10 лет назад. На данный момент она в среднем на 3% ниже, а ведь когда речь идет о крупных суммах – это значимая цифра.
Кроме того, в течение 10-15 лет в жизни каждого могут происходить значительные изменения: появляются дети, снижается зарплата, растет инфляция, появляются проблемы со здоровьем и т. п.
Банк может отказать, если:
В первом и последнем случае можно попытаться найти другой банк, но, возможно, уже не удастся найти столь же выгодные условия.
Требования к заемщику
Найти подходящего кредитора для рефинансирования почти так же сложно, как и оформить первую ипотеку. Но все же есть некоторые отличия.
К примеру, теперь у вас есть подробная кредитная история. Даже если она не самая идеальная, чем больше кредитору известно о будущем плательщике, тем выше вероятность, что он доверится заемщику.
Со стороны может показаться, что рефинансирование полезно только заемщику, но это не так. На самом деле, в плюсе остаются все: банк, изначально выдавший ипотеку, получает назад и свои деньги, и уже выплаченные проценты; тот, кто рефинансирует заем, приобретает нового клиента, а сам заемщик – сэкономленные средства, которых он мог бы лишиться, если бы не перешел на новые условия.
Супруге Насте такой способ кажется странным. Взять один кредит, чтобы закрыть другой? Звучит, как финансовая пирамида – как-то ненадежно. Но муж Витя успокоил ее, рассказав, как пару лет назад взял кредитку «на черный день», и, как это часто бывает, потратил больше, чем ожидал.
Проценты оказались очень высокими. Супруг мог выплачивать только их, но сам долг не уменьшался. Тогда он взял настоящий кредит, чтобы закрыть кредитку, и уже через месяц сумма долга медленно, но верно поползла вниз.
Какие требования предъявляют банки к претенденту на рефинансирование:
Надежным считается тот, кто работает на нынешнем месте не менее трех месяцев. А общий рабочий стаж должен составлять не менее одного года.
О ней мы говорили выше.
Не ниже 40% от ежемесячного платежа. Сумма может варьироваться в зависимости от региона. Так, в Москве эта цифра и вовсе покажется смешной.
Заемщику, который рефинансирует кредит, должно быть не менее 21 года и не более 65 лет.
Претенденту на кредит не обязательно быть гражданином РФ или других стран СНГ. Главное, на что смотрят в банке, – это место жительства и место работы. Они должна совпадать с городом, в котором находится офис учреждения.
Все эти требования могут меняться в зависимости от банка.
Требования к рефинансируемому кредиту
Кто-то скажет: «Я подхожу под описание, значит можно оформлять». Но не спешите, не всё так просто: банки смотрят еще и на то, насколько добросовестно клиент оплачивал саму ипотеку.
Финансовые организации анализируют, нет ли неоплаченных задолженностей. Чтобы доказать, что нынешнее финансовое положение стабильно, придется подтвердить, что за последние полгода задолженностей по ипотеке не было. Важны именно последние месяцы, потому что не все могут похвастать безупречным финансовым положением – в банке это понимают.
Кроме того, важно, чтобы ипотека не была рефинансирована более двух раз в принципе. Иначе это будет показателем того, что клиент, скорее всего, уйдет, как только услышит о более выгодных условиях.
В результате банк получит слишком низкую прибыль, которая не покроет даже оплату работы сотрудников, оформивших ипотеку.
Важно, чтобы недвижимость больше не участвовала ни в сделках, ни в судебных спорах, а еще не была залогом и т.п.
Перечень необходимых документов
У каждого финансового учреждения пакет разный, поскольку отличаются внутренние руководства и условия. Но основной список выглядит так:
Пока заявление рассматривают, можно начинать готовить следующий пакет документов:
Ее требуют, даже если оценка уже проводилась на этапе оформления займа. Ведь за прошедшее время могла случиться как природная катастрофа (например, упавшее дерево оборвало провода), так и косметический ремонт.
Гнездышкины жили в квартире уже больше двадцати лет – за это время они успели дважды сделать ремонт и одну небольшую перепланировку. Они сомневались, можно ли так поступить, поэтому заранее вызвали оценщика недвижимости.
Когда заявка будет принята, банк предоставит список документов, которые нужно собрать. Вероятно, это будут:
Продолжать можно долго, но не стоит беспокоиться об этом раньше срока. Полный перечень предоставит сам кредитор, поэтому лучше дождаться его ответа, чтобы не делать бесполезные копии.
Что еще может понадобиться
Скорее всего, заемщику придется провести оценку жилища, поэтому после того, как клиент определится с кредитором и подаст необходимые заявки, стоит заняться этим вопросом.
Кроме того, нужно будет заключить новый договор страхования, переоформить недвижимость, и последнее по порядку, но не по значению – набраться терпения. Ведь процесс рефинансирования занимает много времени.
Гнездышкины решили, что выходить на пенсию им еще рано. Но теперь, когда их расходы значительно уменьшились, Настя устроилась на менее оплачиваемую, но на более захватывающую работу – внештатным журналистом в «Вести пенсионера». А Витя стал реже брать смены и чаще ходить на рыбалку.
Желаем вам, как и нашим героям, искать и находить способы сделать жизнь проще, комфортнее и интереснее!
Документы для рефинансирования кредита
Рефинансирование кредита – это объединение нескольких займов в один с единой ставкой и сроком на более удобных для клиента условиях. При помощи рефинансирования можно, объединить несколько небольших кредитов в один, при этом снизив ежемесячную сумму выплат. Рефинансирование позволяет продлить срок кредита или увеличить его сумму. Также этим термином называют перекредитование – оформление заемщиком нового кредита для досрочного погашения старого и уменьшения общей переплаты по процентам.
Рефинансирование – мера поддержки заемщиков, позволяющая полностью выплатить долг банку и снизить свою финансовую нагрузку. Чтобы получить эту поддержку, заемщику нужно показать свою надежность и платежеспособность – предоставить подтверждающий пакет документов.
Документы для рефинансирования кредита
Количество документов зависит от суммы кредита — чем она меньше, тем меньше требований. Иногда банки готовы рефинансировать небольшой заем только по паспорту. Например, Райффайзенбанк предлагает быстрое рефинансирование кредитов для владельцев дебетовых, зарплатных, пенсионных, кредитных карт банка. Поскольку все сведения о держателях карт уже есть в базе данных банка, предоставление дополнительной информации не требуется. Рефинансировать можно кредит, задолженность по кредитной карте, займы других кредитных организаций.
При отсутствии текущих счетов банк может увеличить время рассмотрения заявки, потребовать от вас предоставить поручителя или оформить имущество в залог.
У разных банков перечни документов и справок для рефинансирования могут незначительно отличаться, но в целом совпадают. Стандартный перечень включает:
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки
Ипотечные кредиты выдаются на несколько лет. И те из них, что были выданы более 10 лет назад, сегодня могут быть невыгодны заемщикам: изменились ставки, появились программы господдержки, стали доступны льготы. Рефинансирование ипотеки позволяет пересмотреть условия кредитования, уменьшив ставку по ипотеке и сократив совокупную переплату по ней. Рассказываем, какой пакет документов необходимо собрать для рефинансирования ипотеки.
Суть рефинансирования
Рефинансирование — это оформление нового займа с более выгодными условиями для оплаты старого. Этот способ применяется к разным кредитам — на приобретение автомобиля, оплату обучения, покупку жилья. При этом новый кредит строго целевой: его нельзя обналичить, перенаправить на погашение кредитной карты, потратить на покупки.
Рефинансирование ипотеки имеет смысл, только если новые кредитные программы дешевле, а разница между ставками составляет 1,5–2%. Раньше ипотека выдавалась под 10% и более. В свете последовательного снижения ключевой ставки ЦБ с 2015 года, общая стоимость кредитов снизилась, что повлекло снижение ставок и по ипотеке. Кроме того, если с момента оформления ипотеки у вас родились дети, вы сменили место жительства или получили статус, позволяющий претендовать на участие в программах господдержки, вам стоит обратиться в банк с заявлением на рефинансирование по льготной ставке.
Оформить рефинансирование ипотеки можно как в том же банке, где вы брали старый ипотечный кредит, так и в любом другом. Чтобы получить одобрение, необходимо чтобы и заемщик, и сам кредит соответствовали определенным требованиям.
Требования к заемщику
К заемщику и созаемщикам по ипотечному кредиту банки предъявляют следующие требования:
Требования к рефинансируемому кредиту
Разные кредитные организации предъявляют разные требования к ипотечному кредиту, заявляемому на рефинансирование. Им необходимо убедиться в платежеспособности и благонадежности клиента — то есть в том, что он будет выплачивать новый кредит в срок, без штрафов и просрочек. Чтобы новый заем был одобрен, он должен отвечать следующим условиям:
Документы для рефинансирования ипотеки в 2021 году
В 2021 году рефинансирование ипотеки входит в перечень самых популярных банковских продуктов. Это отличная возможность изменить условия жилищного кредитования, уменьшив переплату, пересмотрев величину ежемесячного платежа или изменив график погашения. Процедура оформления договора довольна проста. Далее рассмотрим документы для рефинансирования ипотеки, основные аспекты и нюансы перекредитования.
Кто может рефинансировать ипотеку
Ипотечный кредит может рефинансировать любой человек, не допускавший просрочек при погашении обязательств. Еще одно важное условие – достаточный уровень дохода. Часто при рассмотрении заявки банки обращают внимание на наличие официальной занятости. Перекредитование актуально для тех, кто:
Условия рефинансирования ипотечных кредитов
Параметры договора зависят от выбранной программы и финансовой организации. Среди стандартных условий:
Заемщик обязан оформлять договор страхования на объект недвижимости даже после перекредитования. Кроме того, ипотека является целевым безналичным кредитом. Средства перечисляются на погашение старого долга автоматически. Заемщик не может получить их на руки или взять дополнительные деньги сверх суммы остатка по прежним обязательствам.
Требования банков к заемщику
Прежде, чем собирать документы, необходимо проверить соответствие требования банка. Как правило, они включают следующие критерии:
Какие документы нужны
Пакет документов определяет программа перекредитования. Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки:
Можно ли перекредитоваться по двум документам?
В каких банках выгодные условия?
Прежде, чем оформлять договор, нужно ознакомиться с оптимальными предложениями на рынке кредитования. Такие есть в линейках как небольших, так и известных банков России вроде Сбербанк. Основные варианты приведены в таблице далее.
Документы для рефинансирования кредита
Рефинансируйте кредиты других банков от 5,5%
Онлайн-заявка на рефинансирование
Заполните заявку
Проверим
Закроем кредиты
Все сделаем за вас
Рассчитайте ваш кредит
Хочу кредит на срок
Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽
Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами
Расчет калькулятора предварительный. Персональные условия вы сможете узнать после оформления заявки.
Как работает рефинансирование на примере
Почему рефинансировать кредиты в Альфа-Банке — выгодно
45 дней до первого платежа
Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.
Вы можете получить кредит не только на погашение задолженности в других банках — одобренная сумма может быть больше. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели.
Один платёж вместо многих
Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз в месяц — по выгодной ставке.
Полезно знать
Вы можете получить кредит, если
Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
полис/карта обязательного медицинского страхования;
ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?
В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров
В любом отделении Альфа-Банка
Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.
Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта – до 7 500 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 5,5% до 16,5%. Для остальных категорий клиентов – до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 16,5%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.
Какие документы нужны для рефинансирования кредита?
Если вы являетесь владельцем зарплатной карты Альфа-Банка, то для того, чтобы рефинансировать свои кредиты, вам необходимо подготовить следующий список документов:
паспорт гражданина РФ;
Если вы сотрудник компании-партнера Альфа-Банка, для оформления нового кредита вам потребуется следующий пакет документов:
паспорт гражданина РФ;
второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис/карта ОМС, ваша дебетовая или кредитная карта любого банка);
документы, подтверждающие место работы и доход (справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца (действительна 30 дней с момента выдачи) или по форме банка (справка организации с указанием ИНН, юр. адреса и т. д., а также даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, стажа и должности в данной организации).
5 причин рефинансировать кредит в Альфа-Банке
Простое оформление. Рефинансирование кредита – по перечню от двух документов.
Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, автокредиты, кредитные карты и др.).
Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 10,99% позволяет снизить кредитную нагрузку и не зависит от наличия страхового полиса.
Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 7 500 000 рублей: это дает возможность закрыть действующие кредиты и дополнительно получить свободные средства наличными на новые цели.
Гибкие сроки. Оформляя новый кредит на срок до 7 лет, можно уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.
Помимо документов, необходимых для рефинансирования, банк вправе запросить дополнительную информацию, а также подтверждающие документы. Если ваш стаж на текущем месте работы менее 3 месяцев, необходимо представить подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка).