какие районы тюмени подходят под сельскую ипотеку
Сельская ипотека под 3 % годовых в Тюменской области и Тюмени в 2021 году
Сельская ипотека под 3 % годовых начала работать с 1 января 2020 года в рамках ведомственного проекта «Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений» государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 31.05.2019 N 696.
В соответствии с Правилами льготное ипотечное кредитование сельских жителей является субсидируемым: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется из федерального бюджета. Кроме того, регионы могут выделять дополнительные средства на субсидирование данного кредита. Таким образом, при максимальной ставке в 3% годовых при условии регионального софинансирования она может быть снижена до 0,1%. Это беспрецедентно низкий уровень кредитных ставок за всю историю ипотеки современной России.
Субсидии предоставляются уполномоченному банку на возмещение недополученных им доходов по льготным ипотечным кредитам при соответствии кредитного договора следующим условиям:
Жилое помещение (жилой дом), на строительство (приобретение) которого предоставляется льготный ипотечный кредит, должно быть:
Льготный ипотечный кредит на условиях сельской ипотеки предоставляется с уровнем процентной ставки не менее 0,1 % и не более 3 % годовых на срок не более 25 лет гражданину Российской Федерации только один раз.
Проверку целевого использования льготного ипотечного кредита осуществляют уполномоченный банк согласно кредитному договору.
Последние новости по ипотеке г. Тюмени и Тюменской области
В Тюменской области рост ипотечного кредитования составил 47%. Большим спросом продолжает пользоваться льготная ипотека. Такие данные приводит Главное управление строительства Тюменской области.
Банк «ДОМ.РФ» и Пенсионный фонд в Тюменской области заключили соглашение об информационном сотрудничестве. Предметом подписанного соглашения является повышение эффективности обмена информацией при работе с заявлениями клиентов по получению и использованию материнского капитала. Об этом говорится.
Около 1 тыс. 100 льготных ипотечных кредитов в рамках госпрограммы на общую сумму 2,5 млрд рублей оформили клиенты ВТБ в Тюменской области (без учета ХМАО и ЯНАО). Банк готов полностью удовлетворить спрос своих заемщиков на кредиты под 6,1%.
Книги по жилищному кредитованию
Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году — условия
В России уже действует несколько госпрограмм по льготной ипотеке, но в 2020 году стартовала еще одна — сельская ипотека под 1 процент. Команда Bankiros.ru выяснила, чем отличается новая инициатива от других программ ипотеки, как получить такой кредит и какие ограничения есть в его оформлении и обслуживании.
Что такое сельская ипотека под 1-3 процента?
Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.
По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.
Поиск ипотеки
Условия ипотеки под 1-3% для сельской местности
В зависимости от банка ставка может колебаться: например, с дополнительным финансированием от региональных властей заемщики смогут получить ипотеку от 0,1%. Но главное условие программы — ставка не должна превышать 3%. А с учетом того, что средний процент по жилищным кредитам сегодня — 8%, сельская ипотека россиянам более чем выгодна.
В каких регионах работает программа?
Жилье в ипотеку под 0,1% можно купить в любом населенном пункте, который относится к сельской местности, в том числе:
Получается, что купить дом в городской черте нельзя: мегаполисы, крупные и средние города не подпадают под действия программы. Еще кредит не выдадут на жилье в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — эти регионы исключены из условий льготной ипотеки.
Какие требования к жилью?
По программе можно купить в сельской местности квартиру в многоквартирном доме, отдельно стоящий дом или пустующий участок. Объект может быть готовым или только возводиться. Либо же строительством занимается сам заемщик — тогда ипотеку он берет гектары с земли с отсутствующими коммуникациями.
Ниже — требования к приобретаемому жилью:
Важно! Площадь жилья — готового или только возводимого — должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Узнать об это подробнее можно в местных госорганах: в каждом регионе действуют свои нормы.
Где взять ипотеку под 1-3 процента?
От 500 тыс. до 5 млн. рублей
От 3 до 360 месяцев
Аннуитет или дифференцированная — на выбор заемщика
Обязательное — имущества, приобретаемого в ипотеку;
Добровольное — здоровья и жизни заемщика/созаемщиков
Со временем к программе могут присоединиться и другие банки (например, уже сейчас о своем участии заявляли СберБанк и Россельхозбанк, но пока прием заявок приостановили). Bankiros.ru будет следить за рынком и обновит информацию, как только появятся новые кредиторы.
Как получить ипотеку под 1-3 процента?
Сельская ипотека оформляется по той же схеме, что и обычный кредит. Нужно выполнить четыре шага:
В ходе оформления не нужно обходить госинстанции: основные документы есть у заемщиков на руках, а недостающие берут застройщика/продавца недвижимости и по месту трудоустройства.
Требования к заемщику
Со стороны государства особых ограничений нет: ипотеку разрешается выдавать заемщикам любого возраста и семейного статуса, живущим в любом регионе РФ. Единственное условие — для сельской ипотеки нужно быть гражданином России.
Но кроме программных, свои требования выдвигают кредитные организации. В Россельхозбанке, например, такие ожидания от заемщиков:
Отдельный блок требований касается трудоустройства (без стабильного дохода ипотеку получить нельзя):
Созаемщики по кредиту тоже должны работать. Всего Россельхозбанк допускает не больше 3-х созаемщиков, в т.ч. состоящих в родственной связи с титульным заемщиком. Супруг(а) заемщика становится созаемщиком по умолчанию.
Какие нужны документы?
Точный список будет зависеть от кредитора. В Россельхозбанке для ипотеки в сельской местности под 3 процента запрашивают такие документы:
Пакет бумаг увеличится, если привлечь несколько созаемщиков или предоставить залог (по крупным кредитам заявители могут заложить другой объект недвижимости).
Часто задаваемые вопросы
По программе сельская ипотека ряд моментов и нюансов остаются пока непроясненными. Ниже Bankiros.ru отвечает на часто задаваемые вопросы от потенциальных заемщиков.
Может ли банк отказать в сельской ипотеке под 3 процента годовых?
Да, может. Заемщиков кредитует банк, а правительство лишь возвращает ему недополученный доход (разницу между льготной ставкой и текущей ставкой ЦБ). Получается, что все риски — по просрочкам и невыплатам — ложатся именно на банк, который вправе отказать ненадежным клиентам.
Что делать, если вам все-таки отказали?
Можно пробовать другую госпрограмму. Таких в России действует несколько:
Но чаще в ипотеке отказывают сами кредиторы, если видят недостаточный доход заявителя или плохую КИ. В этом случае стоит обратиться в другой банк: есть шанс, что в нем требования к заемщикам будут мягче.
Можно ли использовать материнский капитал, чтобы выплатить сельскую ипотеку?
Да, материнским капиталом можно погасить задолженность, а еще — использовать субсидию в качестве первоначального взноса. Если вам положены другие льготы, их тоже можно направить на выплату кредита. Например, с сентября 2019 года многодетные могут получить 450 тыс. рублей на погашения ипотечного кредита, в т.ч. сельской ипотеки.
Хватит ли на всех бюджетных денег?
В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.
Сельская ипотека в 2021 году условия получения, список банков
Сельская ипотека является частью федеральной программы, цель которой развитие сельских территорий. Возможная процентная ставка сельской ипотеки составляет от 0.1 до 3% в зависимости от условий банка. Для компенсации упущенной выгодой остальные проценты банк получит за счет государственных субсидий.
Срок действия программы с 2020 года до 2025, бюджет программы также спланирован для этого периода. «Период субсидирования действует на срок до окончания кредитного договора»
Теоретически возобновление программы возможно при увеличении денежного лимита для субсидирования банков.
После обработки текущих заявок, прием заявок может быть возобновлен (в связи с отказом), поэтому периодически проверяйте информацию в банках.
Условия получения сельской ипотеки в Тюмени
1.Льготный ипотечный кредит предоставляется на следующие цели:
а) Приобретение у физического и (или) юридического лица готового жилого помещения (жилого дома) с земельным участком, находящихся на этапе строительства, расположенных на сельских территориях, участвующих в программе
б)Земельный участок на сельской территории и строительство на нем жилого дома
в) Строительство жилого дома, в том числе завершение строительства жилого дома на земельном участке, находящимся в собственности у заемщика и расположенном на сельских территориях. Условиями договора подряда должно быть предусмотрено завершение строительства в срок не превышающий 24 месяцев со дня предоставления ипотечного кредита.
г) Погашение кредитов, предоставленных уполномоченным банком, взятых не ранее 1 января 2020 г. на цели указанные в пунктах а и в
*Льготный ипотечный кредит предоставляется на строительство/приобретение жилого дома, который должен быть:
*Контроль целевого применение средств льготного ипотечного кредита осуществляет уполномоченный банк согласно кредитному договору
2. Первоначальный взнос от 10%.. Возможно использование м атеринского капитала как частичное досрочное погашение кредита.
5. Залог объект приобретаемой недвижимости.
7. Процент ипотечного кредита в Россельхозбанке 2,7 % и 3,0 % при отказе от страхования.
Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.
Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.
9. Строительство на территории ИЖС
*согласно утвержденному постановлению правительства РФ от 30.11.2019 №1567 пункт 6 подпункт «д» гласит «по кредитному договору (договору займа) установлена льготная ставка. Кредитным договором (договором займа) может быть предусмотрено, что заключение заемщиком договора страхования жилого помещения до оформления права собственности на жилое помещение не требуется. Кредитным договором (договором займа) может быть предусмотрено увеличение процентной ставки в случае неисполнения обязательств по страхованию. В указанном случае субсидии уполномоченному банку, акционерному обществу предоставляются при условии соответствия измененной процентной ставки по льготному ипотечному кредиту (займу) размеру льготной ставки, предусмотренному настоящими Правилами»
ЖК и недвижимость подходящая под программу сельской ипотеки.
Недвижимость и жилые комплексы удовлетворяющие условиям получения ипотеки и строящиеся или находящиеся на сельских территориях подходят для участия в данной программе.
Список банков Тюмени участвующих в программе сельской ипотеки
1. На сегодняшний день, банк уполномоченный для выдачи льготных кредитов в Тюмени –Россельхозбанк
01.06.2020 По нашей информации Россельхозбанк временно приостановил приём заявок по программе «Сельская ипотека». В любом случае актуальную информацию уточняйте непосредственно в банке.
2. С 20.05.2020 Сбербанк начал приём заявок на сельскую ипотеку.
Ипотеку в Сбербанке можно взять на следующие виды недвижимости:
Срок кредита 25 лет
Срок выдачи кредитов с 20.05.2020 до 31.12.2022
Процентная ставка 2,7%.
3. ВТБ планирует запустить данную программу — будем следить за актуальной информацией.
*Строительство дома по данной программе возможно только с участием аккредитованной строительной организации в банке, со списком таковых можно ознакомится в реестре партнеров банка.
«Подводные камни» сельской ипотеки.
1. Изменение процентной ставки ипотеки в случаях:
а) Максимально на размер ключевой ставки ЦБ на момент изменения кредитной ставки – в случае отказа Минсельхоз России в предоставлении банку субсидий, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства Российской Федерации как получателя средств федерального бюджета
б) Значение кредитной ставки становится 11.5%
-при нарушение клиентом банка условий кредитного договора.
-если допустил просроченные обязательства.
— нарушение целевого использования.
2. Для получения субсидий банк должен соответствовать всем условиям утвержденного постановления правительства РФ от 30.11.2019 №1567
3. «Условием использования гражданином социальной выплаты является осуществление гражданином не менее 5 лет со дня получения социальной выплаты трудовой или предпринимательской деятельности в организациях одной сферы деятельности на сельской территории, в которой было построено (приобретено) жилье за счет средств социальной выплаты» (данное условие отменено)
Список населенных пунктов в тюменском районе участвующих в федеральной программе сельской ипотеки
Список населенных пунктов/районов участвующий в федеральной программе сельской ипотеки для Тюменской области указан в распоряжение правительства Тюменской области № 75-рп от «10» февраля 2020 года. Приложения №1 и №2
*Для быстрого поиска своего населенного пункта на компьютере нажмите сочетание клавиш ctrl+F и в открывшейся поисковой строке введите наименование населенного пункта, при наличии такового он должен подсветится зеленным цветом
Текст постановления тюменской области и приложение № 1 и №2 файл о сельской ипотеке № РП-75 от «10» февраля 2020 года.
Ссылка на официальное публикование правовых актов
Сельские территории Тюмени список:
Начало у казанного расстояния взято от Тюменского цирка (по данным яндекс карт)
