какие районы в нижегородской области попадают под сельскую ипотеку

Список населенных пунктов Нижегородской области для сельской ипотеки

На основании Приказа Министерства сельского хозяйства и продовольственных ресурсов Нижегородской области от 27.02.2020 № 26 «Об утверждении перечней сельских населенных пунктов, рабочих поселков и сельских агломераций Нижегородской области, на территории которых реализуются мероприятия государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий»

На основании Приказа государственно-правового департамента Нижегородской области от 22.01.2018 N 7-од «Об утверждении Реестра административно-территориальных образований, городских и сельских населенных пунктов Нижегородской области»

Здравствуйте, не подскажите появились ли ещё какие либо банки для оформления сельской ипотеки кроме сбера и россельхозбанка? И подходит ли земля сельхоз назначения, а не ижс, для ипотеки? (в россельхозбанке это невозможно)

Источник

Как работает программа сельской ипотеки в Нижегородской области?

Изобилие ипотечных программ, в том числе и с господдержкой, позволяет заемщикам получить жилищный кредит по сниженной ставке. Однако выдача льготных займов полностью зависит от государственного финансирования. Несмотря на то, что программа сельской ипотеки действует до 2025 года, некоторые банки в Нижнем Новгороде льготный кредит на улучшение жилищных условий уже не выдают. Попробуем выяснить, где и на каких условиях нижегородцы пока еще могут получить заемные средства на покупку или строительство собственного дома под 2,7–3% годовых.

На какие цели выдается сельская ипотека?

Жилье, на покупку которого выдается льготная ипотека, должно соответствовать определенным требованиям. Как сообщили GiperNN в правительстве Нижегородской области, недвижимость следует подбирать в сельской местности. Перечень районов, поселков и деревень, участвующих в программе, представлен в приказе регионального Минсельхоза 27.02.2020 № 26. Приобретаемый объект должен быть пригоден для постоянного проживания и обеспечен централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжением, водоснабжением, водоотведением, отоплением, а в газифицированных районах — также и газоснабжением). Принимается во внимание и соответствие площади жилья учетной норме — не менее 18 кв.м на человека.

Если заемщик решит купить дом с участком, то надел должен быть отнесен к категории ИЖС или ЛПХ. Получить сельскую ипотеку на покупку земли в садовом товариществе не получится. Кстати, купить недвижимость по программе сельской ипотеки можно как у юридического, так и у физического лица.

Условия предоставления льготного займа у кредиторов могут варьироваться, но основные характеристики программы устанавливаются государством:

В каких банках можно получить льготный кредит?

Подать заявку на получение сельской ипотеки можно не в каждый банк. Всего по этой программе во всей стране работают лишь шесть финансовых организаций. В правительстве Нижегородской области GiperNN рассказали, что участниками программы в нашем регионе являются три уполномоченных банка: АО «Россельхозбанк», ПАО Сбербанк и ПАО КБ «Центр-Инвест».

По информации региональных представительств финансовых организаций, с начала 2020 года в Минсельхоз РФ на согласование было направлено 1040 заявок на сумму 2,4 млрд рублей. По состоянию на 7 октября жителям Нижегородской области выдано более 900 кредитов сельской ипотеки на сумму около 2 млрд рублей. Средний размер кредита составил 2,136 млн рублей.

Поскольку банков — партнеров программы в Нижегородской области всего три, рассмотрим основные параметры сельской ипотеки в них по трем главным критериям.

В настоящий момент Сбербанк временно прекратил оформление сельской ипотеки в связи с израсходованием предоставленного лимита по программе. О возобновлении приема заявок он обещает проинформировать клиентов отдельно. В финансовой организации «Центр-Инвест» корреспонденту GiperNN сообщили, что заявки на сельскую ипотеку пока принимают, но посоветовали поторопиться: выделенные государством средства слишком быстро расходуются. Нижегородский филиал Россельхозбанка прием заявок продолжается. В отделении нам заявили, что проблем с финансированием программы не испытывают.

Фото: Наталия Пылина

Как обеспечивается финансирование программы?

Льготное кредитование направлено на достижение целевых показателей ведомственного проекта «Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений» госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». Реализация проекта охватывает 2020–2025 год и финансируется полностью за счет федеральной казны. Недополученные банками проценты компенсируются из бюджета. Субсидии кредиторам предоставляются в размере 100% ключевой ставки ЦБ, действующей на каждую дату начисления процентов по ипотечному договору.

Глава Минстроя РФ Владимир Якушев отмечал, что денежные лимиты по программе сельской ипотеки закончились практически сразу после ее запуска, а значит, их следует увеличить, предусмотрев внесение соответствующих изменений в бюджет. В середине июня мы писали о том, что до конца 2020 года на реализацию проекта будет дополнительно выделено 2 млрд рублей, и финансирование программы составит в совокупности 3 млрд рублей.

В конце сентября появились сведения о планах правительства поддерживать снижение средней ипотечной ставки в 2021 году. Особое внимание власти намерены уделить программе кредитования под 6,5%, ориентированной на покупателей новостроек. По данным общенационального плана восстановления экономики, одобренного правительством РФ, в следующем году расходы бюджета на эти цели вырастут до 12 млрд рублей. Но вот финансирование других госпрограмм (в том числе и сельской ипотеки) будет снижено с 24 до 17,4 млрд рублей.

Фото: Наталия Пылина

Подводные камни сельской ипотеки

Популярность программы льготного кредитования сложно назвать удивительной. Внешне условия для ее участников выглядят простыми и понятными, но так ли просто получить займ под 3% на самом деле? Здесь мнения нижегородцев разделились: пользователи сервиса otzovik.com рассказали о том, с какими сложностями им пришлось столкнуться при получении сельской ипотеки.

Так, Zelenenkaya из Нижнего Новгорода, кажется, уже отчаялась оформить кредит по сниженной ставке. Собрав необходимые документы и получив одобрение выбранного банка, она надеялась на оперативный ответ из Минсельхоза — в рамках обещанных 10 дней, но все затянулось на неопределенный срок.

Менеджер однозначного ответа не дает, а продавец не хочет ждать, и мы его абсолютно понимаем. Ужасно не хочется терять этот дом, ведь он как раз подходит нам по всем параметрам и критериям, — сетует она.

В комментариях под ее постом пользователи также отметили затянутость процедуры согласования в федеральном ведомстве, подчеркнув, что иногда решения приходится ждать два месяца, и это не предел.

Менеджер заверяет, что шанс есть, но я уже абсолютно расстроена и разочарована в этой программе, — переживает девушка.

Еще одна нижегородка с ником LenkaSAHAROK осталась недовольна банковским обслуживанием. По ее словам, финансовая организация отказала ей в льготной ипотеке по надуманной причине:

Мужу позвонила девушка-оператор, которая приняла документы, и сказала, что банк дал отказ: у вашей жены плохая кредитная история (простите ЧТО)! Хочу пояснить, до того как подать заявку, мы проверяли кредитные истории у меня (жены) оценка «5» — отлично. Позже заказала кредитную историю в другом банке — все то же самое! Видимо, причину назвала из головы.

Но есть в нашем регионе и те жители, опыт которых вполне можно назвать удачным. Например, семья АНОНИМ3411587 из Арзамаса решила принять участие в программе сельской ипотеки вскоре после ее запуска. Однако и здесь без нюансов не обошлось.

Подали заявку в марте, квартиру нашли в апреле, долго ждали, пока продавцы снимут обременение и получат разрешение органов опеки, в итоге только в августе принесли документы на квартиру в банк, сделали оценку, и подписали кредитный договор и договор купли продажи. Дорогая страховка, больше 50 тысяч за год вперед, — делится АНОНИМ3411587.

Изменение условий кредитного договора

Желающие присоединиться к счастливым получателям льготного займа обсуждают в Сети не только сложности оформления кредита, но и делятся опасениями относительно будущего сельской ипотеки. Поскольку программа рассчитана на пять лет, люди предполагают, что после 2025 года государство перестанет субсидировать ставку и тогда заемщикам придется выплачивать кредит на стандартных условиях — под 7% и более.

Надо сказать, что такие опасения имеют под собой основания. Так, на сайте банка «Центр-Инвест» прямо говорится о возможном росте процентов по сельской ипотеке, если Минсельхоз откажется от дальнейшего субсидирования.

При прекращении субсидирования процентной ставки… с даты прекращения субсидирования и до полного погашения кредита ставка устанавливается равной сумме процентной ставки по кредитному договору (2,75% годовых) и ключевой ставки Центробанка, действующей на дату соответствующего изменения процентной ставки по кредитному договору, — сказано в материалах банка «Центр-Инвест».

Выходит, что если у министерства не будет денег на субсидирование, то кредиты для заемщиков сразу подорожают, а вместо обещанных 2,75% ставка составит 2,75%+4,25% (в качестве примера используем ставку ЦБ на середину октября 2020 года), то есть 7%.

Если верить федеральному законодательству (постановление правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ»), период субсидирования начинается со дня предоставления заемщику льготной ипотеки и действует по день окончания срока действия кредитного договора включительно. При этом в пункте 9 указанного документа все же предусматривается возможность изменения банками условий по кредитным договорам — увеличение изначально установленной ставки на уровень ключевой в случае «принятия решения об отказе в предоставлении субсидий, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Минсельхоза как получателя казенных средств».

Остается надеяться на то, что руководство страны не откажется от планов помощи гражданам, решающим свой квартирный вопрос в столь непростой период. Тем более, что сельская ипотека убивает сразу трех зайцев — обеспечивает доступными кредитами население, поддерживает застройщиков и способствует развитию сельских территорий. На данный момент таким количеством важных для государства целей не может похвастаться, пожалуй, ни одна ипотечная программа.

Источник

Сельская ипотека: слухи, мифы и что на самом деле

Суть сельской ипотеки заключается в том, чтобы увеличить спрос на частные дома в сельской местности и улучшить условия проживания тех, кто уже живет за городом. Действует программа с 1 января текущего года и рассчитана на пять лет. Предполагалось, что за это время не менее 200 000 семей смогут перебраться в качественно лучшее жилье.

При этом государство субсидирует ипотеку, чтобы компенсировать кредитным организациям ключевую ставку Центробанка.

На какие объекты действует сельская ипотека

Сниженная процентная ставка сельской ипотеки дает возможность приобрести:

Занимательно, что разные кредитные организации могут предлагать сельскую ипотеку на разные цели, выбирая из общей программы те, которые кажутся им наиболее выгодными. Кроме того, даже в одном банке, но в разных регионах условия кредитования тоже могут существенно различаться. Поэтому прежде чем выбрать банк, где вы планируете кредитоваться, важно внимательно прочитать, что он предлагает клиентам.

Что считается сельской местностью в 2020 году

Под действие программы попадают:

При этом поселение не должно быть включено в городской округ. То есть строительство частного дома в Нижнем Новгороде, к примеру, не попадет под действие программы.

Кто может получить сельскую ипотеку

Требования по выдаче выгодного кредита предъявляются не только к объекту кредитования, но и к заемщику, причем и они тоже напрямую зависят от внутренней политики конкретного банка. Общие критерии следующие:

Список документов, которые понадобятся для оформления сельской ипотеки, совпадает со стандартным перечнем для любого другого ипотечного кредита.

Максимальный размер кредита

Жители Дальнего Востока и Ленинградской области могут рассчитывать на получение кредита в размере до пяти миллионов рублей, для жителей остальных регионов эта сумма составляет три миллиона. При этом первоначальный взнос должен превышать 10% от стоимости объекта кредитования, минимальный размер кредита равняется 100 000 рублей, а процентная ставка – до 3%. Срок действия кредита от одного года до 25 лет.

Сертификат на материнский капитал разрешено применять для досрочного погашения займа, но как первоначальный взнос не подойдет.

В ряде регионов, к примеру, в Мордовии Минсельхоз позволяет субсидировать ипотечные кредиты из бюджета региона, поэтому там ставка составляет 0,1%.

Кое-где банки снижают процентную ставку, но при этом обязывают клиента заключить договор на страхование жизни и здоровья, хотя при получении обычного ипотечного кредита обязательно страховать только залоговый объект.

Подводные камни сельской ипотеки

Основные условия получения сельской ипотеки очевидны и довольно выгодны, но есть у нее и скрытые нюансы, которые могут впоследствии стать неприятным сюрпризом для заемщика:

Слухи и мифы о сельской ипотеке

Поскольку подобный вид кредитования для России является инновационным, он мгновенно оброс слухами и недомолвками, которые передаются из уст в уста, цитируются в Интернете и в целом мешают объективно оценить качество новой программы. Обсудим их.

Миф первый. Чтобы получить сельскую ипотеку нужно отработать 5 лет на селе.

Это заблуждение то ли укоренилось в сознании граждан в советское время, когда чтобы получить что-то, например, кооперативную квартиру, нужно было отработать на некоем предприятии значительный срок. Возможно также, что корни лежат в неправильном понимании текста Постановления Правительства РФ No1567, где речь идет о социальных выплатах и о развитии сельских территорий. К ипотечному кредиту это Постановление отношения не имеет, это не социальная выплата, а займ, который правительство субсидирует.

Миф второй. Повышение ипотечной ставки.

Мы упоминали выше, что банк может увеличить процентные ставки, если программу перестанет субсидировать правительство или если сам заемщик нарушит условия договора и допустит просрочку. И то в первом случае ставка вырастет НА размер ставки ЦБ, а не ДО ее размера, как пугают некоторые.

Миф третий. Кредитование проводится только на половину стоимости объекта кредитования.

Есть слух, который был пущен на одном из каналов ю-туб неким юристом. Тот сообщал, что сельская ипотека кредитует лишь половину оценочной стоимости жилья. Нам не удалось найти никакой достоверной информации по этому поводу, поэтому мы вполне допускаем, что в каких-то регионах или банках это может быть правдой. Стоит уточнять в конкретном банке, где вы собираетесь брать кредит.

Миф четвертый. Жилье нельзя продать или подарить в течение пяти лет после погашения кредита.

И снова миф растет из недопонимания. Пятилетний срок, в течение которого нельзя подарить или продать жилье отсчитывается не от погашения ипотечного займа, а от подписания договора на его получение. Чувствуете разницу?

За ответами на все возникшие вопросы обращайтесь к ипотечным брокерам АН «Владис». Мы дадим подробную и бесплатную консультацию, а также поможем составить заявку, подготовить пакет документов, подберем наиболее выгодную программу кредитования в соответствии с вашими финансовыми возможностями и пожеланиями, и поможем получить кредит на выгодных условиях в банках-партнерах.

Полезные статьи о недвижимости и ипотеке в Н.Новгороде:

Источник

Сельская ипотека под 3 % годовых в Нижегородской области и Нижнем Новгороде в 2021 году

Сельская ипотека под 3 % годовых начала работать с 1 января 2020 года в рамках ведомственного проекта «Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений» государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 31.05.2019 N 696.

В соответствии с Правилами льготное ипотечное кредитование сельских жителей является субсидируемым: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется из федерального бюджета. Кроме того, регионы могут выделять дополнительные средства на субсидирование данного кредита. Таким образом, при максимальной ставке в 3% годовых при условии регионального софинансирования она может быть снижена до 0,1%. Это беспрецедентно низкий уровень кредитных ставок за всю историю ипотеки современной России.

Субсидии предоставляются уполномоченному банку на возмещение недополученных им доходов по льготным ипотечным кредитам при соответствии кредитного договора следующим условиям:

Жилое помещение (жилой дом), на строительство (приобретение) которого предоставляется льготный ипотечный кредит, должно быть:

Льготный ипотечный кредит на условиях сельской ипотеки предоставляется с уровнем процентной ставки не менее 0,1 % и не более 3 % годовых на срок не более 25 лет гражданину Российской Федерации только один раз.

Проверку целевого использования льготного ипотечного кредита осуществляют уполномоченный банк согласно кредитному договору.

Последние новости по ипотеке г. Нижний Новгород и Нижегородской области

Больше всего сделок по льготной ипотеке под 6,5% зарегистрировано в Приволжском федеральном округе.

За 8 месяцев 2020 года жители Нижегородской области получили 38 млрд 820 млн рублей ипотечных кредитов, что на 31,2% превышает показатель аналогичного периода 2019 года. Об этом сообщили в правительстве региона.

В Нижнем Новгороде получен первый заем по ипотечному продукту «Молодые ученые». Об этом сообщило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Кредит выдан региональным оператором агентства.

Книги по жилищному кредитованию

В монографии рассматривается опыт экономически развитых стран мира по формированию финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Выделяются критерии определения нуждающихся в поддержке заемщиков, методов их поддержки, роль государства и ипотечных банков. В книге представлен разработанный авторами превентивный механизм защиты.

Источник

Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году — условия

В России уже действует несколько госпрограмм по льготной ипотеке, но в 2020 году стартовала еще одна — сельская ипотека под 1 процент. Команда Bankiros.ru выяснила, чем отличается новая инициатива от других программ ипотеки, как получить такой кредит и какие ограничения есть в его оформлении и обслуживании.

Что такое сельская ипотека под 1-3 процента?

Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.

По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.

Поиск ипотеки

Условия ипотеки под 1-3% для сельской местности

В зависимости от банка ставка может колебаться: например, с дополнительным финансированием от региональных властей заемщики смогут получить ипотеку от 0,1%. Но главное условие программы — ставка не должна превышать 3%. А с учетом того, что средний процент по жилищным кредитам сегодня — 8%, сельская ипотека россиянам более чем выгодна.

В каких регионах работает программа?

Жилье в ипотеку под 0,1% можно купить в любом населенном пункте, который относится к сельской местности, в том числе:

Получается, что купить дом в городской черте нельзя: мегаполисы, крупные и средние города не подпадают под действия программы. Еще кредит не выдадут на жилье в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — эти регионы исключены из условий льготной ипотеки.

Какие требования к жилью?

По программе можно купить в сельской местности квартиру в многоквартирном доме, отдельно стоящий дом или пустующий участок. Объект может быть готовым или только возводиться. Либо же строительством занимается сам заемщик — тогда ипотеку он берет гектары с земли с отсутствующими коммуникациями.

Ниже — требования к приобретаемому жилью:

Важно! Площадь жилья — готового или только возводимого — должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Узнать об это подробнее можно в местных госорганах: в каждом регионе действуют свои нормы.

Где взять ипотеку под 1-3 процента?

От 500 тыс. до 5 млн. рублей

От 3 до 360 месяцев

Аннуитет или дифференцированная — на выбор заемщика

Обязательное — имущества, приобретаемого в ипотеку;

Добровольное — здоровья и жизни заемщика/созаемщиков

Со временем к программе могут присоединиться и другие банки (например, уже сейчас о своем участии заявляли СберБанк и Россельхозбанк, но пока прием заявок приостановили). Bankiros.ru будет следить за рынком и обновит информацию, как только появятся новые кредиторы.

Как получить ипотеку под 1-3 процента?

Сельская ипотека оформляется по той же схеме, что и обычный кредит. Нужно выполнить четыре шага:

В ходе оформления не нужно обходить госинстанции: основные документы есть у заемщиков на руках, а недостающие берут застройщика/продавца недвижимости и по месту трудоустройства.

Требования к заемщику

Со стороны государства особых ограничений нет: ипотеку разрешается выдавать заемщикам любого возраста и семейного статуса, живущим в любом регионе РФ. Единственное условие — для сельской ипотеки нужно быть гражданином России.

Но кроме программных, свои требования выдвигают кредитные организации. В Россельхозбанке, например, такие ожидания от заемщиков:

Отдельный блок требований касается трудоустройства (без стабильного дохода ипотеку получить нельзя):

Созаемщики по кредиту тоже должны работать. Всего Россельхозбанк допускает не больше 3-х созаемщиков, в т.ч. состоящих в родственной связи с титульным заемщиком. Супруг(а) заемщика становится созаемщиком по умолчанию.

Какие нужны документы?

Точный список будет зависеть от кредитора. В Россельхозбанке для ипотеки в сельской местности под 3 процента запрашивают такие документы:

Пакет бумаг увеличится, если привлечь несколько созаемщиков или предоставить залог (по крупным кредитам заявители могут заложить другой объект недвижимости).

Часто задаваемые вопросы

По программе сельская ипотека ряд моментов и нюансов остаются пока непроясненными. Ниже Bankiros.ru отвечает на часто задаваемые вопросы от потенциальных заемщиков.

Может ли банк отказать в сельской ипотеке под 3 процента годовых?

Да, может. Заемщиков кредитует банк, а правительство лишь возвращает ему недополученный доход (разницу между льготной ставкой и текущей ставкой ЦБ). Получается, что все риски — по просрочкам и невыплатам — ложатся именно на банк, который вправе отказать ненадежным клиентам.

Что делать, если вам все-таки отказали?

Можно пробовать другую госпрограмму. Таких в России действует несколько:

Но чаще в ипотеке отказывают сами кредиторы, если видят недостаточный доход заявителя или плохую КИ. В этом случае стоит обратиться в другой банк: есть шанс, что в нем требования к заемщикам будут мягче.

Можно ли использовать материнский капитал, чтобы выплатить сельскую ипотеку?

Да, материнским капиталом можно погасить задолженность, а еще — использовать субсидию в качестве первоначального взноса. Если вам положены другие льготы, их тоже можно направить на выплату кредита. Например, с сентября 2019 года многодетные могут получить 450 тыс. рублей на погашения ипотечного кредита, в т.ч. сельской ипотеки.

Хватит ли на всех бюджетных денег?

В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.

Источник