какие средства на счетах клиентов являются застрахованными асв

Какие средства на счетах клиентов являются застрахованными асв

Статья 5. Вклады, страхование которых осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом

1. В соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады (в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

(в ред. Федеральных законов от 01.05.2017 N 92-ФЗ, от 23.04.2018 N 106-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;

3) переданные банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

7) размещенные в субординированные депозиты;

8) размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств:

а) размещенных указанными в статье 5.1 настоящего Федерального закона юридическими лицами или в их пользу;

(п. 8 в ред. Федерального закона от 25.05.2020 N 163-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(п. 9 введен Федеральным законом от 25.05.2020 N 163-ФЗ)

10) размещенные некоммерческими организациями, которые выполняют функции иностранного агента и сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», или в их пользу.

(п. 10 введен Федеральным законом от 25.05.2020 N 163-ФЗ)

(часть 2 в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 322-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Источник

Как работает государственное страхование вкладов

В последние несколько лет Банк России фиксирует устойчивую тенденцию: количество кредитных организаций уменьшается за счёт отзывов лицензий, но в то же время происходит рост объёмов привлечённых средств по вкладам физических лиц (в 2018 году — 21 трлн рублей, в октябре 2019 года — 29 трлн рублей, в мае 2020 года — 31 трлн рублей). Эта ситуация оценивается руководством ЦБ как следствие активного использования системы страхования средств. Вкладчики не боятся отдавать деньги: если кредитная организация будет ликвидирована, то они получат обратно всё вложенное.

В чём суть страхования вкладов

Банки, которые привлекают деньги физических лиц и имеют лицензию ЦБ РФ, автоматически входят в систему страхования. Они перечисляют в созданный государством Фонд процент от суммы некоторых открытых вкладов. Специально созданное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) за счёт сформированного Фонда выплачивает клиентам возмещение в пределах 1,4 млн рублей в случаях отзыва лицензии или введения в кредитной организации моратория на требования кредиторов.

Все ли счета застрахованы в АСВ?

Закон защищает следующие средства:

С момента начала реформы строительства к этому списку добавилось страхование и средств на счетах эскроу (счета, которые используются для сделок покупки и продажи недвижимости) в пределах 10 млн рублей. Подробнее о счетах эскроу мы писали в статье «Как застраховаться от недостроя».

Застрахованы ли счета юридических лиц и ИП?

Федеральный закон № 177 устанавливает, что программа страхования вкладов распространяется и на юридические лица: малых предпринимателей, которые входят в реестр МСП, а также некоммерческих организаций (товарищества собственников недвижимости; потребительские кооперативы; некредитные финорганизации; казачьи и религиозные общества; благотворительные фонды, а также НКО, которые исполняют общественно полезные услуги).

Что делать, если банк «лопнул»

Что ещё нужно знать

Если клиент болеет и не может посетить банк-агент

✅ Вместо себя в банк-агент клиент может направить представителя. Для этого достаточно получить доверенность.

Если в населённом пункте нет офисов банка, выплачивающего компенсацию

✅ Для получения денег необходимо направить заявление в АСВ по почте. При выплате страхового возмещения более 3 тыс. рублей клиенту стоит заверить подпись на заявлении у нотариуса, приложив копии удостоверяющих личность документов.

Если сумма более 1,4 млн рублей, вернут ли деньги?

❓ Если все средства в одном банке, то ситуация зависит от его финансового состояния:

✅ Разделение средств по нескольким банкам позволит получить относительно быструю компенсацию в случае отзыва лицензии (деньги вернут в течение месяца).

Источник

Можно ли вернуть деньги из лопнувшего банка?

И как устроено агентство по страхованию вкладов

Банковской картой в России пользуется каждый второй. Получает зарплату, оформляет вклады, ведет предпринимательские дела.

Оформить вклад или карту предлагают сотни банков. Некоторые из них играют не по правилам Центрального банка и могут в любой момент потерять лицензию. Суд начнет ликвидацию банка, его имущество распродадут, а клиенты останутся один на один с агентством страхования вкладов.

Рассказываем, как оно устроено и кому возвращает деньги.

Что такое АСВ и кто его контролирует?

Агентство страхования вкладов — это корпорация, которую создало государство для обслуживания системы страхования вкладов. Такие «подушки безопасности» формируют национальные и крупные частные банки большинства развитых стран. Например, в США работает федеральная корпорация по страхованию вкладов, в Индии — корпорация по страхованию вкладов и гарантированию кредитов, а в Японии — сразу две самостоятельные корпорации страхования депозитов.

Система страхования вкладов защищает частные вложения в банки. Если с банком случается беда, агентство возвращает вкладчику застрахованные деньги.

Работу агентства регулирует федеральный закон о страховании вкладов физических лиц в российских банках.

Чьи деньги страхует АСВ?

Еще под страховую защиту попадают счета опекунов или попечителей, деньги на которых официально предназначаются подопечным (банк называет их бенефициарами).

На особых условиях застрахованы средства на эскроу — условных счетах для расчетов по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации.

Чьи деньги АСВ не страхует?

Неиспользованный кредитный лимит тоже не страхуется. Если у вас была кредитная карта с доступным лимитом, после отзыва лицензии у банка вы не сможете использовать эти деньги.

Не попадают под страховую защиту и обезличенные металлические счета. Все, что измеряется в весовых единицах (граммах, унциях и т.д.) — не застраховано.

Сколько денег вернет АСВ, если банк лопнет?

Если вы хранили в лопнувшем банке менее 1,4 миллиона рублей, то АСВ вернет вам всю сумму вклада, включая проценты.

Если хранили более 1,4 миллиона — получите только 1,4 миллиона.

Если у вашего супруга вклад в том же банке, то АСВ выплатит каждому до 1,4 миллиона рублей.

Сумма страховых выплат — 1,4 миллиона рублей для одного банка. Если вы храните деньги в трех банках и ЦБ отнял лицензии у всех трех, то вы получите до 1,4 с каждого.

Вернут ли проценты по вкладу?

Если у вашего банка отозвали лицензию, агентство страхования вкладов вернет вам и сумму вклада, и набежавшие проценты. К сумме вклада агентство прибавит ту сумму, которую вы заработали на процентах ко дню наступления страхового случая. День отзыва лицензии обычно совпадает с этой датой.

Что будет со вкладом в долларах или евро?

Вклад в валюте вернется к вам по курсу того дня, когда у банка отозвали лицензию. Если рубль в этот день подешевеет — вы потеряете часть денег. АСВ выдаст всю сумму рублями.

А если вкладов в банке несколько и сумма больше 1,4 миллиона?

Агентство вернет понемногу от каждого вклада, если их сумма превысит 1,4 миллиона рублей. Считать будет пропорционально: от большого вклада — побольше, от маленького — поменьше.

Закроет ли банк мой кредит?

Что будет со счетом для покупки квартиры?

Размер возмещения по договору счета эскроу, открытого для сделки с недвижимостью, рассчитывается и выплачивается отдельно. Сумма страховки будет максимальной, если на счете лежало не более 10 миллионов рублей. Вклады, деньги на карточках и все остальное из этой суммы не вычитаются.

Не случится ли так, что меня нет в реестре вкладчиков?

Если есть подозрение, что ваш банк — ненадежный, возьмите за правило хранить все договоры, выписки и прочие банковские документы — вплоть до чеков из банкомата. Если агентство откажется включать вас в реестр вкладчиков задним числом, все они пригодятся в суде.

Как получить страховку?

В феврале агентство решилось на эксперимент и позволило вкладчикам банка «Интеркоммерц» подать заявление через мобильное приложение. Возможно, скоро это станет привычной практикой.

Причитающуюся вам сумму страховки банк-агент выплачивает наличными или на специальный счет в банке. Способ выплаты нужно указать в заявлении. Индивидуальные предприниматели получают деньги только на расчетный счет.

Сколько времени это займет?

Так как процедура банкротства банков длится около двух лет, подать заявление о возврате денег вы можете в течение года или больше. По закону, выплаты вкладчикам начинаются через 14 дней после наступления страхового случая и продолжаются до тех пор, пока суд не обанкротит банк. Приняв ваше заявление, АСВ обязано выплатить страховку в течение 3 дней.

Откуда у АСВ деньги?

Кредиты Центрального банка России. Когда в страховом фонде заканчиваются деньги, АСВ берет кредит в Банке России. Недавно совет директоров агентства одобрил получение третьего кредита — на 170 миллиардов рублей. Меньше 10 миллиардов рублей в фонде никогда не бывает.

Источник

Страхование вкладов для физических лиц

Участившиеся отзывы лицензий среди российских банков вызвали значительную волну беспокойства среди российских вкладчиков. Многие беспокоятся за состояние своих сбережений на банковских счетах, а потому активно интересуются такой темой как страхование вкладов. Сумма возмещения, порядок обращения и история защиты прав вкладчиков в России – об этом мы поговорим в этой статье.

Страхование вкладов – что это?

На данный момент в России действует система обязательного государственного страхования. Этот подход считается наиболее справедливым и эффективным. Дело в том, что именно государство выдает лицензии на ведение деятельности банкам – и оно же их отзывает. Государство же и несет ответственность перед физическими лицами, чьи средства хранились на счетах ликвидируемой организации и которым нанесен материальный и моральный ущерб.

Положения об обязательном страховании вкладов физических лиц изложены в ФЗ № 177. К этому же закону относятся индивидуальные предприниматели. Права юр. лиц в этом случае регулируются нормами гражданского, банковского и арбитражного права.

Соблюдение этих принципов находится под контролем Банка России и АСВ, поэтому любое нарушение прав клиентов может быть оспорено именно в этих структурах.

Опыт страхования вкладов в России

В России система защиты банковских счетов развивалась поэтапно. Попытки создать ее были и до системного банковского кризиса 1998 года. Первой такой попыткой стало указание ЦБ «О порядке формирования фонда обязательных резервов, фонда компенсации коммерческим банкам разниц в процентных ставках, фонда страхования коммерческих банков и банкротств, фонда страхования депозитов в коммерческих банках». Длинное название в целом определяет суть указания. Банки исправно перечисляли средства в фонды с 1991 по 1993 годы, однако за все время их существования воспользоваться фондами не удалось. В 1994 году фонд страхования депозитов прекратил свое существования.

Следующий указ носил более короткое название: «О защите сбережений граждан Российской Федерации». Он был издан президентом РФ в марте 1993 года. Указ признавал целесообразным создание федерального фонда защиты депозитов физ. лиц и рекомендовал Центробанку передать ему собранные за прошедшие годы сбережения.

Далее, в течение 1994 года, был разработан еще один законопроект «О гарантировании вкладов граждан в банках», который предполагал создание некоммерческой организации, которая гарантировала выплату компенсаций по его депозитам. Два года спустя этот законопроект был одобрен в первом чтении, а в сентябре 1999 года – был принят во втором и третьем. Однако Совфед отклонил его.

Кризис 1998 года существенно подкосил российскую экономику. Для ее реанимации было создано агентство по реструктуризации кредитных организаций – АРКО, — которое брало под управление банки с недостаточным капиталом и, по сути, становилось их временной администрацией. В 2004 году агентство было ликвидировано, а его функции переданы Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Теперь основной страховщик средств физических лиц в РФ – АСВ. Однако законодательство не запрещает банкам создавать фонды добровольного страхования для возврата денег и доходов с них при наступлении страховых случаев. Эти фонды создаются в форме некоммерческих организаций, а порядок их управления и деятельности определяется ФЗ и их уставами.

Размер компенсации по страхованию вкладов

Компенсация выплачивается, в первую очередь, физическим лицам, во вторую – индивидуальным предпринимателям. Вкладчики российских банков в случае банкротства или ликвидации организации получают до 100% от суммы застрахованного депозита. Что касается размера возмещения, сумма не должна превышать 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке.

Здесь стоит сказать, что раньше размер возмещения был намного меньше. В 2004 году он составлял всего 100 тыс. рублей, в 2006 году, спустя два года после основания АСВ, 1900 тыс. рублей, а в 2008 – 400 тыс. рублей.

Кроме того, клиентам, обсуживающим и счет, и кредит в одном банке, нужно помнить о том, что сумма оставшегося долга будет вычтена из суммы компенсации. Если у вас несколько открытых депозитов, компенсация по ним будет суммироваться. Это касается физических лиц. Однако с 1 января 2019 года система распространилась и на малый и средний бизнес, поэтому субъекты малого и среднего предпринимательства могут также получить возмещение по своим счетам – снова в размере 1,4 млн рублей. Выплаты для ИП начинаются сразу после распределения средств между физлицами.

Многие вкладчики боятся, что депозиты в валюте компенсироваться не будут. Однако их возвращают – с учетом пересчета валюты в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.

Как проверить, застрахован ли вклад?

Банк отказывает вам в проведении перечисленных выше операций? В таком случае обратитесь в региональное подразделение ЦБ РФ для проведения проверки.

Как получить компенсацию?

Компенсация может быть выдана в наличных средствах или же переведена на счет в другом банке. Предприниматели могут получить свои средства только на счет юридического лица. Если же агент АСВ находится в другом городе, получить свои деньги вы сможете по почте: отправьте документы курьером на юридический адрес компании и в сопровождающем письме оставьте запрос на получение средств через перевод.

Источник

Деньги на счетах юрлиц теперь тоже застрахованы. Но не все и не у всех

С 2019 года государство гарантирует малому бизнесу, что их вклады и счета в банках застрахованы. В случае чего им выплатят до 1,4 млн рублей, как и физлицам.

Компаниям можно немного меньше бояться отзыва лицензии у банка или моратория на выплаты. Если что, деньги отдаст Агентство по страхованию вкладов. Но так будет не у всех и это не всегда сработает. Многим ООО все еще стоит быть осторожными.

Коротко о главном

Теперь ваши деньги в банке застрахованы, если вы частное лицо, ИП или ООО из реестра малого бизнеса.

Малый бизнес — это у кого до 100 сотрудников и годовой оборот до 800 млн рублей. Если штат и доход больше, деньги в банке не застрахованы государством.

Максимальная сумма страховой выплаты — 1,4 млн рублей в одном банке. Все, что свыше, — ¯\_(ツ)_/¯

Страховой случай — это отзыв лицензии банка или мораторий на выплаты. Это может сделать Банк России.

Если страховой случай наступит, информация о выплатах будет на сайте asv.org.ru.

Что такое страхование вкладов в банках

Кто хранил на вкладе или счете пятьсот тысяч или миллион рублей, почти ничем не рисковали. Им в любом случае отдавали деньги, даже если банк вел нечестную игру.

Агентство по страхованию вкладов автоматически деньги не отдавало: по закону страховки не было. Теперь будет хоть какая-то защита.

Теперь деньги малого бизнеса застрахованы

С 2019 года вклады на счетах юрлиц тоже застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Но не вообще всех фирм, а только малого бизнеса — тех компаний, которые есть в специальном реестре.

Вот основные условия, когда деньги на счете юрлица будут застрахованы:

Юрлицо должно иметь статус малого предприятия или микропредприятия. Средний бизнес все еще без защиты.

Как попасть в реестр малого бизнеса

Специально попасть в этот реестр нельзя. Фирмы туда включает налоговая на основании данных из отчетности. Есть ограничения по численности штата и годовому доходу. Их проверяют раз в год до 10 августа.

Критерии для внесения в реестр

Просто проверьте, есть ли ваша компания в реестре. Если есть, ваши деньги застрахованы хотя бы частично.

Как узнать, есть ли фирма в реестре

Если компании нет в реестре

Значит, деньги на счетах в банках не застрахованы. Можно купить добровольную страховку, но от государства компенсаций не будет.

Если ваша компания должна войти в реестр, но ее там почему-то нет, можно подать заявление, чтобы сведения проверили и исправили. Не ждите страхового случая — проверьте сейчас.

Что делать, если наступит страховой случай

Агентство по страхованию вкладов сообщит, как можно получить деньги. Для застрахованных счетов процедура несложная и занимает несколько дней: нужно предъявить договор и написать заявление. Его подает директор — напрямую в АСВ или в банк-агент. Остаток по счету в пределах 1,4 млн рублей переведут в другой банк. Наличными деньги бизнесу не выдают.

Что делать, если счет не застрахован

Выбирайте надежный банк. Высокие ставки по вкладам и дешевое обслуживание счетов для бизнеса — это не показатель надежности. Скорее наоборот. Как и отсутствие претензий от клиентов из-за блокировок по закону № 115-ФЗ: если их нет, возможно, банку все равно, кто в числе его клиентов и чем они занимаются.

Открывайте несколько счетов в разных банках. Если у одного отзовут лицензию, бизнес не останется без расчетного счета и сохранит хотя бы часть денег.

Оформите добровольную страховку. Банки платят в АСВ взносы, но только за малый бизнес и физлиц. Остальным придется страховать риски самостоятельно.

Источник