какое место занимает россия по пенсиям в мире
Эксперты назвали страны с лучшими и худшими пенсионными системами
Лучшими системами пенсионного обеспечения признаны системы Нидерландов и Дании. К такому выводу пришли эксперты Mercer CFA Institute, опубликовавшие Глобальный пенсионный индекс, передает Bloomberg.
В рейтинг попали 39 стран. Его авторы отметили, что оценки пенсионных систем более чем половины стран — 20 — упали в этом году из-за вызванного пандемией коронавирусной инфекции кризиса.
Один из авторов рейтинга Дэвид Нокс рассказал, что мировая рецессия на фоне пандемии привела к сокращению пенсионных взносов, более низкой доходности инвестиций и увеличению государственного долга в большинстве стран.
«Это означает, что некоторым людям придется работать дольше, а другим придется довольствоваться более низким уровнем жизни после выхода на пенсию. Нам придется все больше и больше полагаться на самих себя», — пояснил Нокс.
Рейтинг А получили только Нидерланды и Дания. Рейтинг B — у Израиля, Австралии, Финляндии, Швеции, Норвегии, Сингапура, Канады, Новой Зеландии, Германии, Ирландии и Чили.
Аутсайдерами списка стали Аргентина и Таиланд. Из стран с развитой экономикой худшей стала пенсионная система Японии, занявшая 32-е место. Россия в рейтинг не вошла.
В прошлом году Mercer CFA Institute поставил пенсионные системы Дании и Нидерландов также на первое место. Аргентина и Таиланд, как и в 2020 году, занимали последние места. Тогда в рейтинг попали 37 стран, России среди них также не было.
Год назад вице-премьер Татьяна Голикова сообщала, что российские власти пересмотрят систему расчета пенсий после 2025 года. В частности, планируется отказаться от балльной формулы.
Где пенсионерам жить хорошо. В мировом рейтинге Россия обогнала Китай
Глобальный пенсионный индекс учитывает, в каких странах создаются наилучшие условия для пенсионеров. В рейтинге 2021 г. США упали на одну позицию, а на последнем месте оказалась Индия.
Глобальный пенсионный индекс подсчитывается ежегодно на основе исследований Natixis Investment Managers и CoreData Research. Данные собираются по 44 странам мира. Индекс учитывает 18 индикаторов, в числе которых налоги, инфляция, безработица, продолжительность жизни, качество медицинского обслуживания, экологическая обстановка, уровень счастья в стране и другие факторы.
Топ-10 стран в пенсионном индексе – 2021
Первые три места в списке не меняются уже третий год. США в нынешнем рейтинге оказались на 17-м месте, потеряв одну строчку за прошлый год — на оценку факторов здравоохранения в стране повлияла высокая смертность от коронавируса, также ухудшились факторы окружающей среды и уровня счастья. На 18-м месте в рейтинге находится Великобритания.
Россия в глобальном пенсионном индексе находится на 38-м месте. Наша страна отстает по качеству жизни (41-е место из 44), а по продолжительности жизни занимает предпоследнее место, обгоняя только Индию (73 и 71 год соответственно). По уровню счастья Россия находится на 4-м месте с конца списка. Однако, как отметили исследователи, наша страна имеет высокую скорость роста материального благосостояния и финансовых показателей, и отличается низкой налоговой нагрузкой.
Следующее за Россией место в пенсионном индексе занимает Китай. Замыкают список Бразилия и Индия — 43-е и 44-е место соответственно.
БКС Мир инвестиций
Последние новости
Рекомендованные новости
Главное за неделю. Инфляция разогналась, Илон Маск выходит в кэш
Итоги торгов. Геополитический дисконт возвращается в рублевые активы
Оценка акций IT-сектора. Как оценить бумаги производителей «железа» и «софта»
Несправедливо забытые акции. Подборка №3
Новое имя на СПБ: TaskUs — бизнес, повышающий эффективность Netflix, Facebook и Uber
Вы точно видели эти бренды в супермаркетах. Узнаем, как в них инвестировать
Аналитики BCS Global Markets отвечают на ваши вопросы. Выпуск 14
Alibaba и JD взяли рекордную кассу на распродажах. Как высоко поднимутся акции
Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru
* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.
Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.
Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.
Сколько в среднем пенсионеры получают в мире
«Известия» подсчитали, что средний размер пенсии в России — 12,8 тыс. рублей. Всего в России 42,7 млн пенсионеров, что составляет 28% от всего населения страны. Отметим, что за 16 лет средний размер пенсии в РФ увеличился в 24,5 раза — в 1999 году он составлял 522 рубля.
В России на пенсию женщины выходят в 55 лет, а мужчины — в 60. Трудовой стаж должен составлять не менее пяти лет.
Согласно международному индексу AgeWatch, Россия в 2015 году заняла 65-е место из 96 в общем рейтинге по обеспеченности жизни пенсионеров. Она находится между Казахстаном, где средний размер пенсии составляет 14 тыс. рублей, и Белоруссией (10,4 тыс. рублей).
Самой приятной во всех отношениях страной для пенсионеров, согласно тому же рейтингу, стала Дания — там размер пенсии в рублях составляет 120 тыс. рублей, кроме того, люди преклонного возраста имеют там много других привилегий. Второе место занимает Финляндия с пенсией в 110 тыс. рублей, третье — Израиль: 98 тыс. рублей.
Отметим, что вице-премьер российского правительства Ольга Голодец в конце августа сообщила, что накопительная часть пенсий в 2017 году вновь будет заморожена. По ее словам, трансферт Пенсионному фонду на накопительную часть пенсии не закладывается в проект бюджета. Ранее о продлении заморозки еще на год предупреждал глава Минтруда РФ Максим Топилин.
Накопительная часть пенсии — это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, которые сформированы за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования. Она не формируется в России начиная с 2014 года, решение о заморозке принимается каждый год.
Российские пенсии сравнили с мировыми
Чем наша пенсионная система отличается от других стран
Большинство россиян хотели бы иметь пенсию в размере 30–50 тысяч рублей. Однако представители высокооплачиваемых профессий желают на старости лет получать в 2–3 раза больше. Об этом свидетельствуют результаты недавнего опроса, проведенного популярным сервисом по подбору персонала и одним из крупнейших негосударственных пенсионных фондов. Данные исследования о пенсионных «хотелках» населения резко контрастируют с реальностью: среднемесячная пенсия по состоянию на середину 2020 года составляет в РФ менее 15 тысяч рублей. Есть ли шанс увеличить в обозримом будущем эту скромную сумму хотя бы в два раза и как российские пенсии смотрятся на фоне мировых?
Авторы исследования опросили представителей разных профессий, сколько бы они хотели получать на старости лет «для полного счастья». Результаты получились предсказуемыми в том смысле, что представители более высокооплачиваемых специальностей пожелали себе более высоких пенсий.
В среднем каждый пятый из занятых на производстве рассчитывает на выплаты в 30–40 тысяч рублей в месяц. Медики, учителя, водители, официанты, повара оценили свои пенсионные потребности в 40–50 тысяч рублей. Ну а самые высокие запросы — у программистов, финансистов и строителей. Большая часть сотрудников из этих сфер после выхода на заслуженный отдых хотела бы получать 100 тысяч рублей в месяц и более.
Пять нолей на старости лет
Как смотрится этот показатель на фоне других стран? Прямо скажем, бледно. От мировых лидеров по пенсионному обеспечению мы отстаем даже не в разы, а на порядок (см. таблицу 1).
Причина нашего колоссального отставания по среднему размеру пенсий от ведущих стран понятна: в России очень низкие средние зарплаты. А одно тесно связано с другим: ведь в солидарной пенсионной системе, которая используется в РФ, пенсия является производной от зарплат. Социальные отчисления ныне работающих россиян и формируют размер Пенсионного фонда, из которого идут выплаты действующим пенсионерам.
В России же, с ее средней зарплатой (на середину 2020 года) 47,7 тыс. рублей, коэффициент замещения еще ниже — 29,8%. Примечательно, что в нашей стране этот важнейший социальный показатель, по данным Росстата, падает аж с 2015 года: тогда он составлял 35,2%.
При этом, как гласит 102-я конвенция Международной организации труда, для достойного социального обеспечения граждан страны пенсия должна составлять 40% заработка, напоминает доцент кафедры управления человеческими ресурсами РЭУ им. Плеханова Людмила Иванова-Швец. Мы до этого показателя сильно недотягиваем — соответственно, подавляющее большинство российских пенсионеров балансирует на грани нищеты. «У нас в целом низкий уровень жизни и низкие заработные платы. Поэтому «пенсии мечты» можно взять только из больших доходов — делая накопления», — говорит эксперт.
Фото: Иван Скрипалев
Копить — здоровью вредить
Но поскольку демографическая ситуация в стране остается тяжелой, и никакого рывка по зарплатам не предвидится (в лучшем случае, возможен их медленный и плавный рост), единственный вариант — накопить на достойную старость. Собственно, по словам экспертов, так устроено большинство пенсионных систем ведущих стран мира: там есть обязательный элемент от государства — как правило, достаточно скромный — плюс накопительная часть, которая в зависимости от заработков уходящих на пенсию работников может быть весьма внушительной.
«Во всех развитых странах параллельно существуют и страховые пенсии, и накопительные, — рассказал «МК» Александр Сафонов, профессор Финансового университета при Правительстве РФ. — В Великобритании, например, нет прямых отчислений в Пенсионный фонд, там двухкомпонентный механизм. Первая часть — это государственные пенсии, которые платят всем в размере прожиточного минимума и которые формируются за счет налогов общего покрытия. Все остальное люди добирают через негосударственные пенсионные фонды. Применить такую англосаксонскую схему мы не можем: из-за низких зарплат россияне не способны самостоятельно накопить ничего вразумительного».
Проблема в том, что как раз накопительный элемент в России остается самым неразвитым и вообще находится в положении изгоя. Напомним, что с 2002 по 2014 годы россиянам 1967 года рождения и младше дали было возможность накапливать средства, но затем, на фоне нахлынувших на Россию экономических кризисов, накопленные средства «заморозили». С тех пор эту «заморозку» думцы продлевают из года в год и буквально накануне в очередной раз продлили ее до конца 2023 года. А никаких новых систем накоплений власти россиянам до сих пор не предлагают.
Между тем не так давно глава Минфина Антон Силуанов отметил, что людям надо создавать возможности для того, чтобы они накапливали пенсию и имели минимальное сокращение доходов после завершения трудовой деятельности. «Поэтому давайте сначала создадим такую систему, а потом будем возвращаться к таким кардинальным предложениям (отказа от накопительного элемента. — «МК»)», — сказал министр.
О какой же «системе добровольных пенсионных накоплений» ведет речь Силуанов? Вероятно, о той, которую Минфин пытался внедрить еще год назад. В октябре 2019 года ведомство Антона Силуанова представило законопроект о новой системе пенсионных накоплений, получившей название «гарантированный пенсионный план» (ГПП). Он предполагал, что обязательной подписки на накопительную пенсию не будет (ранее Минфин и ЦБ продвигали именно такой вариант), а работник сможет добровольно копить на будущую пенсию за счет личных взносов с зарплат в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Для участников программы предложили ввести налоговые льготы, разрешить им досрочно снимать накопления в тяжелых жизненных ситуациях, а также позволить передавать накопленное по наследству. Также предполагалось, что участники схемы смогут по собственному желанию устанавливать и изменять размер пенсионных взносов (в процентах от зарплаты или в абсолютном выражении). Обсудить и принять законодательно новую систему предполагалось в 2020-м, а запустить — в 2021 году.
Фото: Иван Скрипалев
«Главная «фишка» гарантированного пенсионного плана — это возможность получать более-менее значимый инвестиционный доход, — поясняет доктор экономических наук из ВШЭ Сергей Смирнов. — Система при всей своей внешней демократичности привлекательна лишь для высокооплачиваемых работников — скажем, менеджеров и чиновников высшего звена».
Бедные не станут ничего откладывать — поскольку просто не с чего, согласен Александр Сафонов. Соответственно, принцип добровольности тут не важен, поскольку он не может кардинально изменить ситуацию в отношении низкооплачиваемых работников. «О перспективах гарантированного пенсионного плана сейчас рано рассуждать: мы не видим до конца всей схемы, и не знаем, какие обязательства со стороны граждан, негосударственных пенсионных фондов и государства будут прописаны», — отмечает Сафонов.
В общем, детали будущей системы пенсионных накоплений не ведают сегодня даже специалисты. Как и о том, когда же она будет доступна для обсуждения. Первый заместитель главы Социального комитета Совета Федерации Валерий Рязанский выразил мнение, что это произойдет уже в 2021 году. «Принцип вложения средств в пенсионную систему со стороны гражданина должен быть добровольным. Сложно человека убедить? Да, сложно. Нужна ему мотивация? Конечно, нужна. Поэтому разработать документ с учетом условий, при которых гражданин захочет вложить часть своей зарплаты в накопления, не так просто. Такой закон появится, возможно, в следующем году», — сказал сенатор в интервью «МК».
Арифметика бедности
Но пока новая система пенсионных накоплений не запущена, будем реалистами: скакнуть от сегодняшних среднестатистических 15 тысяч рублей пенсии к желанным, скажем, 60 тысячам у подавляющего большинства наших сограждан не получится. Это удел не просто состоятельных, а богатых россиян, способных откладывать на старость немалые деньги.
Какие именно? Ответ на этот вопрос дала Людмила Иванова-Швец, поделившаяся с «МК» своими расчетами. «В традиционной схеме накопления пенсионных баллов при средней заработной плате в 60 тыс. рублей на протяжении 40 лет можно заработать пенсию 26 574 рублей. Чтобы получать пенсию в 60 тыс. рублей на протяжении, допустим, 20 лет, за период трудовой деятельности работник должен накопить 7 млн 680 тыс. рублей. Такую сумму за 40 лет трудовой деятельности можно накопить, если ежемесячно откладывать по 16 тыс. рублей. Чем раньше начать откладывать, тем легче будет скопить подобную сумму», — дала совет молодым работникам, мечтающим о достойной пенсии, наша собеседница.
Какую пенсию получают пенсионеры в разных странах
Гражданин почти любого государства может рассчитывать на то, что достигнув определенного возраста, правительство будет выплачивать ему пенсионное обеспечение. В большинстве демократических стран это считается неотъемлемым правом гражданина.
Размер пенсии пожилого человека зависит от многих факторов, в числе которых:
В каждом государстве установлен свой возраст для выхода на пенсию для мужчин и женщин. В этом материале Bankiros.ru расскажет, какие пенсии получают граждане разных стран.
Какую пенсию получают в России
После пенсионной реформы 2019 года возраст выхода для женщин увеличился с 55 до 60 лет, а для мужчин с 60 до 65 лет. Дополнительно некоторым категориям граждан назначаются выплаты:
Пенсия в Российской федерации бывает следующей:
Страховую пенсию начисляют по старости, при инвалидности или по утере кормильца. На социальную пенсию могут рассчитывать те, у кого нет трудового стажа или они не могут его подтвердить.
Граждане России, которые родились после 1967 года могут открыть лицевой счет для накопления пенсионных отчислений, тогда размер накопительной пенсии будет зависеть от суммы сбережений.
В 2021 году в России установлены следующие усредненные размеры пенсии:
Для инвалидов и ветеранов войны средняя пенсия составляет около 20 тысяч рублей.
Какую пенсию получают в Германии
Германия входит в число стран с самой развитой экономикой в мире. В федеративной республике установлен одинаковый пенсионный порог для мужчин и женщин – 67 лет. При этом граждане могут уходить на пенсию раньше, если выплатят пенсионному фонду из личных сбережений компенсацию недополученных средств. Это примерно 0,3% от накоплений за каждый недоработанный месяц.
Средняя пенсия в Германии составляет 782 евро. Гражданин страны в течение трудовых лет отчисляет в пенсионный фонд 20% от своей зарплаты. Десять процентов выплачивает сам работник, а вторую половину выплачивает его работодатель.
Чтобы рассчитывать на страховую пенсию, немецкий гражданин должен отработать на одном предприятии хотя бы пять лет. При необходимости граждане могут обратиться в страховую компанию и самостоятельно определить размер будущей пенсии. Отметим, что в некоторых ситуациях на пенсию могут рассчитывать и иностранные граждане, однако для этого им придется отказаться от выплат на родине.
Какую пенсию получают граждане США
В Соединенных Штатах на пенсию уходят мужчины в возрасте 67 лет и женщины в 65 лет. Средняя пенсия в штатах составляет 1503 доллара в месяц. Особенностью американской системы является возможность накопить необходимую пенсионную сумму, отработав на одном предприятии более десяти лет. Некоторые из граждан, таким образом, накапливают сбережения на две или три пенсии.
Если гражданин хочет уйти на пенсию раньше, он должен подать в комитет мотивированное письмо для этого. При этом он должен быть готов к тому, что в таком случае он получит пенсию меньше, чем мог бы получать, уйдя на пенсию в 67 лет. Кроме того, на такую сумму он больше не сможет рассчитывать ни при каких обстоятельствах. Продолжают работать после наступления пенсионного возраста около 30% американцев.
Размер отчислений в пенсионный фонд составляет 15% от заработной платы. Первую половину гражданин выплачивает сам, а вторую – его работодатель.
Какую пенсию получают в Великобритании
Мужчины в королевстве отправляются на пенсию в 65 лет, а женщины в 60-65 лет. Если британец трудится после наступления этого возраста, он получает надбавку за каждый сверх отработанный год.
В среднем житель Великобритании получает 159 фунтов в неделю. Чтобы получить базовую пенсию, гражданин должен отработать более десяти лет. При этом каждый год увеличивает пенсию на 4,44 фунта стерлингов в неделю. Минимальная недельная пенсия, таким образом, составляет, 44,4 фунта еженедельно.
Если британец выбирает для накоплений частный фонд, он может выбрать сумму взносов самостоятельно. Работники обычно вносят около пяти-восьми процентов от заработка. При необходимости каждый британец может снять четверть от своих накоплений без уплаты налога.
Для ветеранов Второй мировой войны предусмотрены надбавки. Их размер зависит от степени тяжести полученных увечий. В перерасчете на рубли такие выплаты могут составлять до 150 тысяч.
Какую пенсию получают в КНР
В Китае отсутствуют выплаты работникам сельского хозяйства. А вот рассчитывать на выплаты могут менеджеры, государственные служащие и работники промышленности. Мужчины уходят на пенсию в 60 лет, женщины-менеджеры в 55 лет, а остальные в 50.
Средняя пенсия в Китае составляет 370 долларов США. Каждый месяц работник отчисляет в пенсионный фонд 11% от своей зарплаты. Четыре из них автоматически взимаются при начислении пенсии, а остальные семь выплачивает работодатель. Размер пенсии достигает 20% от средней заработной платы работника. Чтобы получить базовую пенсию, китайцу необходимо отработать минимум 15 лет на одном предприятии.
Такие невысокие пенсии на фоне развитой экономики Китая связаны с тем, что в стране очень много граждан, которые старше 65 лет.
Во многом такая ситуация стала следствием ограничений рождаемости, которое практиковали в государстве. Число пенсионеров в Китае превышает количество населения в России.
Как выплачивают пенсии в Японии
Средний размер пенсий в Японии составляет 1 700 американских долларов. Такой суммы вполне хватает японцам для покупки продуктов, досуга и ЖКХ. Отправиться на пенсию мужчины и женщины могут в 65 лет. При желании можно прекратить трудовую деятельность в 60 лет. Однако при этом пенсия уменьшится на 25%.
Если японец продолжает трудиться, то к его накоплениям прибавляется определенная сумма. Так, к 70 годам японцы могут увеличить свою пенсию на четверть.
Как выплачивают пенсию в Дании
Дания официально признана страной с самой высокой пенсией в мире. Среднестатистический датчанин получает пенсию в 2 900 американских долларов. Многие пенсионеры в Дании ощущают себя более обеспеченными, чем работающие граждане. На пенсию граждане выходят в 65-67 лет.
Некоторые датчане, кроме государственной пенсии имеют накопления в частных фондах, что также увеличивает их пенсию. Такие меры помогают королевству сохранить самостоятельность пенсионеров. Для бюджета это намного выгоднее содержания пенсионеров в домах престарелых, поскольку они оплачиваются из государственных средств.
Как выплачивают пенсию во Франции
Французские женщины уходят на отдых в 65 лет, а мужчины в 67 лет. Средний размер пенсии для них составляет около 1 300 евро. Работник, который хочет получить максимальную пенсию, должен отработать на предприятии больше 40 лет. Из этого периода для расчета пенсии отберут 25 лет с самой высокой заработной платой. Во Франции, также как и в России, используется балловая система, которая учитывает стаж, сложность работы и сумму отчислений.
В качестве пенсии французы получают половину оклада и страховую сумму накоплений. Если гражданин отработал больше 42 лет, он может претендовать на выплаты в 100%. Каждый недоработанный до этого срока квартал уменьшает пенсию на 1,25%. Стоит отметить, что в трудовой стаж также включаются периоды вынужденной безработицы или беременности.
Размер пенсий в других государствах вы можете посмотреть в нашей таблице ниже.
Государство
Средняя пенсия в национальной валюте страны
Средняя пенсия страны в рублях