какого года должен быть дом под ипотеку сбербанк
Требования Сбербанка к квартире по ипотеке в 2021 году: причины «жестких» условий, юридические нюансы, проверка жилья перед заключением ипотеки
Банки, в т. ч. крупнейший финансовый конгломерат РФ — Сбербанк, выставляют довольно жесткие требования к квартире по ипотеке, поскольку она переходит в статус залога и становится гарантом возврата одолженных средств в случае утраты заемщиком платежеспособности. Обеспечением может служить не только квартира, но и частный дом. Так что потенциальному заемщику надо заранее ознакомиться с условиями финучреждения, чтобы быстро выбрать подходящий вариант.
Причины, по которым Сбербанк предъявляет требования к жилью
Когда заемщик сталкивается с финансовыми трудностями и не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, банк вынужден для решения проблемы продать залоговую недвижимость. Поэтому она должна быть ликвидной на рынке даже по прошествии нескольких лет.
Клиенту, желающему оформить ипотеку, отводится всего 3 месяца на поиск подходящего объекта. За этот период надо успеть найти квартиру (дом), полностью удовлетворяющие требованиям Сбербанка. Иначе заявка аннулируется.
Ликвидность
Под ликвидностью понимается показатель активов, характеризующий степень быстроты их продажи по цене, близкой к рыночной. Чем меньше на это требуется времени, тем ликвидность выше. При этом объекты, реализуемые со скидкой, ликвидными считаться не могут.
Подобный показатель для недвижимости подсчитывается оценщиками по специальным формулам.
Во внимание принимаются следующие факторы:
Базовые факторы, повышающие значение ликвидности недвижимого объекта:
Не менее важна страна, в которой находится недвижимость. По данным международной консалтинговой компании DTZ, наиболее ликвидны жилые объекты в Финляндии, Швеции и Великобритании. А вот Дания, Россия и Украина значительно отстают в этом плане.
Оценка недвижимости
Специалисты составляют соответствующий отчет с подробным описанием потенциального залога.
В заключении оценщик письменно делает вывод о состоянии оцениваемого актива, а также о реальности установленной стоимости.
Последовательность проведения оценки недвижимости:
Данный документ актуален на протяжении 6 месяцев с даты составления.
Программа автоматически выведет на экран актуальный список. Напротив каждой организации имеется кнопка «Получить консультацию».
Для заказа оценки следует обратиться к своему менеджеру. Но тогда компания будет предоставлена автоматически, без права выбора заемщиком. За такую опцию придется заплатить определенную сумму, которая варьируется в зависимости от региона (средний ценник ‒ 3000-5000 руб.).
Каким образом банк проверяет жилье
Прежде чем выдать кредит, банк проверяет не только самого соискателя, но и выбранный объект (подходит ли квартира под ипотеку в качестве залога). Выводы делаются на основании отчета оценщика. Даже при несоответствии одному требованию Сбербанк вправе отклонить предложенную недвижимость.
Необходимые для подтверждения информации о жилье документы
Чтобы заемщику было легче сориентироваться в перечне необходимых документов для оформления ипотеки, их условно делят на группы.
Подтверждающие безопасность сделки:
Содержащие сведения о недвижимом объекте:
Конкретные требования банка к недвижимости для ипотеки
По каждой программе условия могут меняться. Требования Сбербанка к объекту недвижимости по ипотеке можно посмотреть на сайте «ДомКлик ».
Возраст
Требования к возрасту дома для ипотеки будет варьироваться в зависимости от региона, где расположен искомый объект. В провинции подойдут здания от 1955 года постройки, в Москве и других крупных городах – от 1970 года.
Место расположения
Местоположение выбранной недвижимости – второй по значимости фактор оценки ликвидности. Например, если жилье располагается в плохом районе с неразвитой инфраструктурой, то в будущем его будет проблематично продать. Ценятся квартиры, располагающиеся в центре города или близко к нему.
Главное, чтобы здание не планировалось под снос. Этим вопросом заведуют администрация субъектов РФ и муниципальные образования, а также жилищные комитеты. Узнать всю информацию по выбранному строению можно именно там.
Износ
По российскому законодательству, износ жилого дома не должен быть более 70% от общего срока эксплуатации. Уточнить подобный момент жители Москвы и СПб могут через специальные онлайн-сервисы:
Остальным гражданам по данному вопросу стоит обратиться в Росреестр либо Бюро технической инвентаризации (БТИ). В первом случае проще будет сделать запрос с официального сайта (услуга стоит 150 руб.). Ответ в виде электронного техпаспорта присылают на e-mail.
Во втором случае потребуется самому посетить учреждение с паспортом. Правда, придется ждать готовности запрашиваемого документа около месяца. Его стоимость – примерно 900 руб.
Комплектация
Требования банка к внутреннему оснащению залогового недвижимого имущества:
Материал
Банк не одобрит ветхий дом из дерева, представляющий угрозу здоровью проживающих в нем людей. Недопустимо, чтобы фундамент и/или кровля были выполнены из легковоспламеняющихся материалов. Так что в «черный список» банков попадают «хрущевки» и «сталинки».
Планировка
Как таковых требований банка к планировке ипотечного жилья нет. Единственное, нельзя менять ее самовольно, без согласования с соответствующими государственными органами. Любые переустройства должны быть зарегистрированы в Росреестре.
Внутренняя отделка
Внутреннее обустройство жилого помещения не играет никакой роли при оформлении ипотеки в Сбербанке. Главное – зафиксировать все изменения, которые были произведены при ремонте.
Какое жилье точно не одобрит Сбербанк
Жилые объекты, не подходящие в качестве залога при ипотечном кредите:
Юридические причины отказа
Одним из требований банка к ипотечной квартире является ее юридический аудит. Процедура включает:
Залоговый объект не должен быть под арестом или обременением, а также сдаваться в аренду.
Махинации продавца
Согласно законодательству РФ, сумма, превышающая 1 млн руб. от реализации недвижимого имущества, находящегося в собственности менее 5 лет, облагается налогом в 13%. Чтобы его не платить или уменьшить, многие продавцы пытаются уговорить покупателей согласиться на занижение цены в договоре купли-продажи. Это возможно, если неоглашенную в документе сумму покупатель доплачивает самостоятельно наличностью. Поэтому банк отдает предпочтение собственникам, владеющим жильем больше пяти лет.
Бывает и обратная ситуация, когда продающая сторона намеренно завышает ценник на квартиру (дом). Пока стоимость не будет снижена до уровня, определенного в ходе независимой оценки, банк не даст согласия на проведение сделки.
Незаконная перепланировка
Если собственник в ходе ремонта сделал перепланировку квартиры, она должна быть предварительно согласована в районном управлении архитектуры и зафиксирована в Росреестре. Если любые переделки официально не оформлены, сделка по ипотеке в банке может не состояться.
За несогласованную переделку квартиры предусмотрен штраф в размере от 300 до 2500 рублей.
Требования по военной ипотеке
Заемщики, которые оформляют жилищный займ в Сбербанке по программе «Военная ипотека», могут приобрести:
Требования к дому по ипотеке для военнослужащих:
Ипотека от 8,1%* на готовые квартиры
от 10%
от 8,1%
от 1 года до 30 лет
Решение по кредиту за 24 часа
Вы отправляете заявку и получаете одобрение онлайн
Скидка 0,3% на процентную ставку
Если взять готовую квартиру в ипотеку на DomClick.ru
Не придется идти в банк
Мы ценим ваше время и сохраняем его для того, что вам важно
Рассчитайте ипотеку
Кредитный калькулятор поможет подобрать выгодные условия
Как подать заявку и получить решение
Рассчитайте
ипотечный кредит
Отправьте заявку
онлайн
Выберите квартиру
Оформите сделку
без визита в банк
Требования к заёмщику
Возраст
Не младше 18 лет и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Созаёмщик
Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору
Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости в Москве и других городах России с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Купить квартиру в ипотеку с ДомКлик — проще и быстрее.
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Не должна превышать меньшую из величин:
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Требования к заемщикам
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.
Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации».
8,3% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями, при оформлении услуги Электронная регистрация и первоначальном взносе более 20%.
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:
* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.
Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
Срок рассмотрения кредитной заявки
Порядок предоставления кредита
Порядок погашения кредита
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Дополнительные возможности по кредиту
Использование материнского капитала
Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть здесь.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru. Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.
* — Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз.** — За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.
*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Сервис безопасных расчетов
Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.
Выгодно
Быстро
Безопасно
Как работает сервис?
Преимущества для покупателя
Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.
Преимущества для продавца
Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.
Подробнее об услуге на сайте domclick.ru
Электронная регистрация сделки
Что входит в сервис?
Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?
1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
(с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4 )
2. Договор купли-продажи
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
Что вы получаете?
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества
3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.
Документы и полезные ссылки
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Как узнать свою кредитную историю?
Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.
В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.
Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
* В рамках Акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru
Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.
Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков с постройками и без. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости может продаваться целиком из долевой̆ собственности и/или целиком приобретаться в долевую собственность. В сделке могут быть представители по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более шести созаемщиков, пяти продавцов, шести покупателей.