какова вероятность одобрения кредита в альфа банке
Процент одобрения кредита в Альфа-Банке
Подать заявку на кредит в Альфа-Банк — просто, но чтобы заявка была одобрена, нужно соответствовать требованиям банка, набрать необходимый скоринговый бал и пройти проверку службы безопасности. Расскажем, как узнать и как повлиять на вероятность одобрения кредита в Альфа-Банке.
Вероятность одобрения кредита в Альфа-Банке
Вероятность одобрения кредита в Альфа-Банке зависит от скорингового балла, который наберет заемщик, и того, пройдет ли он проверку службой безопасности Альфа-Банка.
Скоринговый балл — программа скоринга есть в каждом банке, Альфа-Банк не исключение. От того, какой скоринговый балл наберет заемщик, во многом зависит вероятность одобрения. Каждый банк сам устанавливает минимальное значение скорингового балла, а его проверка происходит в автоматическом режиме. Если заемщик набрал минимальное количество баллов, то к его проверке подключается служба безопасности. Если не набрал, значит, банк не будет рассматривать его кандидатуру.
Высокая вероятность одобрения
Если кредитный рейтинг заемщика составляет 75-100% в диапазоне максимальных значений, значит, у него высокая вероятность одобрения кредита. Предпринимать дополнительных действий, чтобы повлиять на этот показатель, нет необходимости.
Средняя вероятность одобрения
Если кредитный рейтинг заемщика составляет 50-75% в диапазоне максимальных значений, у него средняя вероятность одобрения кредита. Можно предпринять дополнительные действия, чтобы улучшить ситуацию и повысить свой потенциал, например, предоставить документы о дополнительных доходах, снизить кредитную нагрузку, привлечь поручителя или созаемщика.
Низкая вероятность одобрения
Если кредитный рейтинг заемщика составляет менее 50% в диапазоне максимальных значений, у него низкая вероятность одобрения кредита. Необходимо проанализировать свои слабые места и вплотную заняться улучшением кредитного рейтинга и потенциала. Только исправив ситуацию, можно рассчитывать на получение денег. О том, что нужно исправить, читайте ниже.
Что влияет на вероятность одобрения
Как повысить вероятность одобрения
Главное, что необходимо сделать для повышения вероятности одобрения, это доказать банку свою готовность исправно погашать кредит. Чем выше уверенность банка в вашей платежеспособности — тем выше вероятность одобрения.
Для повышения вероятности одобрения можно:
Как узнать, какую сумму одобрит Альфа-Банк
Сумма, которую Альфа-Банк готов одобрить клиенту, зависит от двух факторов: ежемесячного дохода и срока, на который оформляется займ. Допустим, клиенту необходимо получить сумму в 200 000 рублей, а его зарплата составляет 30 000 рублей в месяц.
Оптимальный ежемесячный платеж в 30% от ежемесячного дохода — 9 000 рублей. С помощью кредитного калькулятора рассчитаем срок и получим:
Укажите необходимую сумму, процентную ставку и подберите срок, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от вашего дохода. Отталкиваясь от ежемесячного дохода, вы сможете узнать, сколько денег вам готов выдать Альфа-Банк и на каких условиях.
Что делать, если…
Альфа-Банк отказал в кредите
Если Альфа-Банк отказал вам, не переживайте, во-первых, Альфа-Банк не единственный банк России, во-вторых, поняв и исправив причину отказа, вы сможете обратиться в Альфа-Банк повторно либо обратиться в другой подходящий банк и получить одобрение. Как узнать реальную причину отказа:
Когда можно обратиться в Альфа-Банк повторно?
Подать повторную заявку в Альфа-Банк можно через 60 дней с момента отклонения первой заявки. Важно! Если за 60 дней вы не проанализируете причину отказа и не исправите ее, повторная заявка будет также отклонена.
Альфа-Банк одобрил кредит
Поздравляем, Альфа-Банк считает вас надежным заемщиком и готов выдать вам необходимую сумму. Если одобрение предварительное — предоставьте в Альфа-Банк полный пакет документов и дождитесь окончательного решения. Если решение окончательное — подпишите договор с банком и получите деньги любым удобным способом.
Процент одобрения кредита в Альфа-Банке
Рассматривая заявку на кредит, банк внимательно анализирует параметры клиента, изучая его финансовое положение и степень ответственности. Процент одобрения кредита в Альфа-Банке один из самых больших в России, а вероятность того, что одобрят кредит высока, если кандидат на получение заемных средств полностью удовлетворяет критериям банка.
Как узнать одобрен ли кредит
Получив заявку от потенциального заемщика, Альфа-Банк проводит двойную проверку, изучая анкетные данные и представленные подтверждающие документы. Узнать о том, что вам одобрен кредит можно:
Внимание. Если клиент впервые обращается в Альфа-Банк, об одобрении узнают по телефону, указанному в анкете.
Сколько по времени длится одобрение
Cколько по времени одобряют кредит в Альфа-Банке? Процесс одобрения не занимает много времени. Обычно, о предварительном решении клиент узнает в течение получаса. Сотрудник банка свяжется с будущим заемщиком и согласует детали оформления. Уже в процессе подготовки к подписанию договора банк изучит предоставленные по запросу документы и вынесет окончательное решение.
С момента предварительного одобрения до подписания проходит не более 3 месяцев. В зависимости от вида кредитного продукта срок действия одобрения будет различаться в пределах 1-3 месяца.
Причины отказа
Основанием для отклонения заявки может стать одна из следующих причин:
Как проверяют заемщика
В процессе согласования кредитного лимита Альфа-Банк проводит многоэтапную проверку клиента:
Удовлетворить первичным требования банка несложно, если заемщик отвечает следующим критериям:
Внимание. Оценивая кредитоспособность, банк исходит из ограничения кредитной нагрузки в 40% от подтвержденного дохода.
Анализ статистики по отказам
Альфа-Банк не публикует точную статистику, какой процент одобрения. Однако банк известен своим лояльным отношением и низкими требованиями к заемщикам. Если условия кредитора выполнены, а в прошлом нет проблемных долгов и просрочек по платежам, то вы сможете быстро и правильно взять кредит.
Вероятность одобрения кредита в Альфа-Банке
Отправляя заявку на заем, не думаешь об отказе. Кажется, что все ФКУ спешат заключить договор с новым клиентом и получить свою долю выгоды. На самом деле, это не так, и крупные кредитные учреждения, к примеру, Альфа-Банк, тщательно подходят к выбору кандидатов на кредитование. Чтобы не тратить время, лучше заранее оценить свои шансы на согласие от ФКУ. Поможет в этом статистика обнародовавшая процент одобрения кредита в Альфа-Банке и заявленные учреждением требования к кандидатам.
О чем говорит статистика?
Официальной статистики с процентом одобрения и отклонения заявок Альфа-Банком найти невозможно. Ни менеджеры, ни операционисты, ни руководители отделов не знают общие цифры по потребительским кредитом. Вся подобная информация крайне секретна, доступна ограниченному кругу лиц из управленческого аппарата и не разглашается посторонним. Нам остается лишь предполагать, делая выводы из личной истории обращения в ФКУ.
Статистика по Альфу Банку, опубликованная в различных интернет-источниках, не имеет ссылок на авторитетные источники или другие подтверждающие документы.
Почему дирекция надежно скрывает реальные цифры, тоже неизвестно. Хотя несложно вычислить логическим путем почему она это делает.
Вполне возможно, что банки скрывают статистические данные и по другим причинам. Тем не менее, факт очевиден – точных цифр потенциальному заемщику не узнать. Однако конкретные проценты претендентам и не нужны: важнее знать алгоритмы отбора кандидатов и способы влияния на решения ФКУ. Об этом и расскажем далее.
Как стать финансово привлекательным для банка?
Если деньги нужны срочно, то лучше сразу настроиться серьезно и ответственно подойти к отправке заявления на кредит. В первую очередь трезво оцениваем собственную платежеспособность и не просим у банка неподъемных для зарплаты ссуд. Далее внимательно изучаем список требований к потенциальным кандидатам, иначе автоматическая программа скорринга отклонит заявку в течение пяти минут. Не надо думать, что ФКУ не заметит отсутствие гражданства, неподходящий возраст или недостающий стаж – каждого претендента тщательно проверяют по всем фронтам.
Дополнительно стоит подумать о своей кредитопривлекательности. Так, «добро» от Альфа-Банка ближе к тем, кто:
Альфа-Банк не рассказывает, по какому принципу одобряются и отклоняются отправленные заявки.
Также повышают вероятность одобрения кредита и другие моменты. К примеру, на личной встрече важны внешний вид кандидата, манера разговора, словарный запас, энергетика и уверенность в себе. Неофициально оценивается и семейное положение кандидата. Зарегистрированный брак увеличивает шансы, а большое количество иждивенцев, напротив, приближает к отказу.
Не стоит забывать, что обязательным этапом проверки будет запрос кредитной истории в БКИ. ФКУ изучит «заемное прошлое» кандидата за последние 5 лет, приняв к сведению все просрочки, штрафы и неустойки. Снизить итоговые шансы на ссуду может отсутствие какой-либо КИ, наличие непогашенных долгов и сильная закредитованность. Не сыграют в пользу потенциального заемщика и обращения в суды на прошлых кредиторов.
Все же последовал отказ
Еще раз напомним, что банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Случается, что даже активные клиенты Альфы с зарплатной картой, безупречной кредитной историей и завидной платежеспособностью уходят из отделения без запрошенной суммы. Дело в том, что ФКУ может отклонить заявку и по неочевидным причинам.
Заемщик может повлиять на свое кредитопривлекательность, трезво оценив свое настоящее, прошлое и будущее. Нужно лишь не обманывать ФКУ, просить посильную сумму и уверенно заявить о достаточной платежеспособности.
Условия получения кредита
Онлайн решение за 2 минуты
Онлайн-решение
До 7,5 млн ₽
От 1 до 5 лет
Доставка кредита
на бесплатную дебетовую карту
Заполните заявку
За 5 минут полностью онлайн
2 минуты
Получите деньги
В отделении или доставкой
Рассчитайте свой кредит
Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к кредиту. Не является публичной офертой.
Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽
Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами
По телефону согласуем адрес и время доставки
Наш сотрудник в маске и перчатках привезёт деньги на бесплатной дебетовой карте
На месте поможем активировать карту и ответим на все ваши вопросы
Преимущества кредита наличными в Альфа-Банке
45 дней до первого платежа
Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.
Вносите платежи или гасите кредит досрочно любым удобным способом — в мобильном приложении, интернет-банке, в банкоматах или отделениях. Быстро, просто, без комиссии.
Деньги на дебетовую карту
Вы сможете пользоваться ей как обычной дебетовой картой — совершать покупки, оплачивать услуги и бесплатно пополнять с карты любого банка.
Полезно знать
Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.
Ставка от 5,5% до 20,99% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Предложение действует до 21.12.2021. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 7,5 млн ₽. Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015. Пример расчёта платежей для кредита 255 000 ₽ на 5 лет по ставке 8,5% годовых. Переплата по процентам — 71 631 ₽, стоимость страховки на 5 лет — 55 080 ₽. Всего за 5 лет вам нужно выплатить 381 711 ₽. Расчёт приблизительный. Точная сумма зависит от даты выдачи кредита.
Вы можете получить кредит, если
Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
Предодобренная карта Альфа-Банка
Альфа-Банк стремится максимально сократить сроки рассмотрения любых кредитных заявок и, как следствие, постоянно проводит поверхностный мониторинг счетов своих клиентов. На основании полученных данных появляется возможность предварительного одобрения кредита или кредитной карты. Что это значит и какие есть особенности у данной процедуры – читайте в этой статье.
Что значит предодобренная кредитная карта Альфа-Банка?
Некоторые клиенты не знают, что такое предодобренная кредитная карта Альфа-Банка. По своей сути, это предварительное одобрение кредита от финансовой организации. Расчет производится только на основании первичных данных и потому он отчетливо не полный. С одной стороны, это серьезный минус, так как не всегда такие заявки получают окончательное одобрение. С другой – огромный плюс, так как позволяют экономить время клиентов. Проще говоря, предварительное одобрение – это готовность банка рассмотреть официальную заявку от клиента на кредитование.
Зачем и как часто Альфа-Банк одобряет кредитные карты?
Банк занимается данным вопросом постоянно. В подавляющем большинстве случаев предодобрение производится автоматически, при помощи специализированных программ. На такие действия не требуется особая квалификация или знания, достаточно банального математического расчета.
Ваша заявка предварительно одобрена Альфа-Банком, что делать дальше?
Если клиент получил уведомление о предварительном одобрении кредита или кредитной карты, он может подать заявление на выдачу этого кредита или карты. Ничто не мешает ему это сделать и без подобного уведомления, однако с ним шансы получить кредит выше хотя бы потому, что предварительный расчет уже был произведен. После уведомления нужно или перейти по ссылке в нем или просто подать заявку любым удобным способом: через онлайн-кабинет, на сайте банка или непосредственно в отделении финансовой организации. Только после этого сотрудники банка начинают детальное рассмотрение кредитной истории, финансового состояния и других параметров клиента, которые требуются для окончательного одобрения кредита.
Причины для отказа после предварительного одобрения
Как уже было сказано выше – предварительное одобрение не означает, что клиент гарантированно получит кредит. Это лишь начальный расчет, произведенный программой. Как следствие, уже после подачи заявления на оформление займа может последовать отказ. Учитывая тот факт, что программа оперирует только некоторыми показателями (например, остаток средств на счету, объемы ежемесячных поступлений и так далее), то логично, что после начала полноценного рассмотрения сотрудниками банка начинают возникать вопросы. Из наиболее частых причин отказа выделяют следующие:
Плохая кредитная история. Одна из самых популярных причин. Программа этот пункт не проверяет, так как тут требуется анализ специалиста. Если история очень плохая, банк, несмотря на предварительное одобрение, в кредитовании откажет.
Отсутствующая кредитная история. В некоторых случаях это даже хуже, чем плохая история. Дело в том, что при наличии хоть какой-то истории банк может опираться на определенные данные. Он может смириться с тем, что у клиента возникают проблемы со своевременным погашением и, например, согласиться выдать кредит с повышенной ставкой. Если же кредитной истории нет никакой, то специалисты банка просто не поймут, чего ожидать от клиента и, как следствие, может последовать отказ в кредитовании.
Нет официального трудоустройства. Многие финансовые организации не обращают внимание на этот пункт. И Альфа-Банк не исключение. Однако если запрашивается слишком большая сумма или клиент требует какие-то уникальные индивидуальные условия, данный параметр может оказать существенное влияние.
Нет постоянной регистрации. Не самая распространенная, но практически на 100% гарантирующая отказ причина. У некоторых категорий клиентов нет постоянной регистрации (своего жилья), только временная прописка (арендуют квартиры или дома). При таких условиях оформить кредит в банке практически невозможно.