какой банк даст кредит если есть микрозаймы

Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке

Почему важно знать влияние микрозайма на кредит?

Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке? Да, при наличии открытого микрозайма кредит в банке могут✅ одобрить, но лишь в некоторых ситуациях.

У заемщика не должно быть просрочек по текущему займу, либо прошлому, он должен полностью соответствовать✅ всем требованиям кредитора. Наличие займа увеличивает финансовую нагрузку на заемщика. Поэтому при низкой зарплате в кредите откажут. Однако могут дать кредитную карту с минимальным лимитом в следующих банках:

Кредитная карта Тинькофф

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

Заявка на кредитную карту Kviku(Квику)

Следует понимать, что микрозайм очень сильно влияет на кредитование. По нему ежемесячный платеж очень высок. С октября 2019 года все банки начали считать показатель долговой нагрузки. При большой долговой нагрузке по заявке на кредит приходит отказ, т.к вам не хватит дохода для оплаты финансовых обязательств.
См. также: Калькулятор долговой нагрузки.

Шансы получить кредитный лимит при наличии микрозайма достаточно велики.

Какие ограничения могут преследовать заемщиков микрофинансовых организаций?

Когда у заемщика есть микрозайм — это значит, что на его имя оформлен микрокредит в микрофинансовой компании, который еще не погашен. Это может быть заем с единовременной выплатой в конце срока, либо долгосрочный кредит с постепенным погашением. Наличие займа может наложить на потенциального заемщика банка некоторые ограничения.

Например, если клиент хочет получить кредит в банке на крупную сумму, ему могут одобрить гораздо меньший лимит. Это связано с тем, что клиенту уже приходится выплачивать часть своей зарплаты для погашения микрозайма, поэтому у банка появляются сомнения в относительной платежеспособности клиента при крупной сумме кредита.

Ограничения в таком случае могут быть наложены на срок кредитования. Очевидно, что за счет увеличения срока кредита уменьшается ежемесячный платеж и наоборот. Если у клиента уже есть микрозайм, банк может предложить оформить кредит на более длительной срок, чем хочет заемщик.

Наличие непогашенного займа может наложить ограничение на положительное решение по кредиту. Это касается случаев, когда у клиента присутствуют крупные просрочки по выплате текущего займа.

Есть микрозайм, дадут ли кредит в банке?

Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке? Дадут, если заемщику хватит зарплаты для погашения всех кредитных обязательств и если у него нет просрочек или задолженностей по текущим обязательствам и т.д
См. также: Калькулятор расчета кредита по доходу.

Наличие займа в микрофинансовой организации не должно плохо отразиться на решении банка о предоставлении кредита. Наоборот, если заемщик своевременно погашает микрозайм, то банк будет уверен в его ответственности, устойчивом материальном положении и т.д.

Если вы хотите заранее узнать, дадут ли вам кредит в том или ином банке, закажите выписку своей кредитной истории из крупного бюро: НБКИ, Эквифакс и др. Основополагающим фактором при принятии решения в банке является наличие или отсутствие положительной кредитной истории. Если в записях клиента все «чисто», кредит ему одобрят. Банк также смотрит на кредитный рейтинг заемщика. Чем он выше, тем он лучше. Проверить свой рейтинг можно ниже

Получи свою кредитную историю онлайн

Если есть незначительные просрочки, задержки по выплате кредитов, частые упоминания о поданных заявках в разные банки и т.д., то лучше всего перестраховаться и обратиться в более лояльный банк за получением кредита.

Почему могут отказать?

Самыми частыми причинами отказа в предоставлении кредита при наличии непогашенного займа могут стать:

Что делать в случае отказа?

Все зависит от ситуации, в которой оказался заемщик. Клиент может «обмануть» систему и попробовать получить кредит в банке уже в первый день наступления просрочки. В этом случае информация о непогашенном займе еще не успеет отобразиться в кредитной истории и формально она будет «чиста». Банк не увидит наличие просрочки и сможет одобрить заявку на кредит. Лишние 2-3 дня промедления здесь приведут к отказу. Сведения к тому моменту попадут в Бюро кредитных историй, поэтому медлить нельзя.

Если с начала просрочки прошло продолжительное время, либо банк отказывает в кредите по другой причине (низкий уровень дохода, отсутствие справок, регистрации в определенном регионе и т.д.), то можно обратиться в более лояльную кредитную организацию. К таким можно отнести Хоум Кредит банк, Тинькофф, Русский Стандарт и другие. Эти банки отличаются своей лояльностью к клиентам и готовностью помочь в любой ситуации.

Источник

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Перекредитованием занимается не всякий банк: чтобы активно рефинансировать, организация должна быть крупной и надежной, способной взять на баланс кредиты с высоким риском невозврата. Со своей стороны, клиенту мало одной возможности перекредитоваться: новые условия по кредиту должны быть ощутимо выгоднее прежнего договора с банком. В статье Bankiros.ru разбирается, где лучше оформлять рефинансирование и как еще можно закрыть старый кредит.

Стоит ли брать кредит, чтобы погасить другой кредит?

Россияне предельно закредитованы: с периодичностью в несколько лет уровень их долговой нагрузки бьет рекорды. Спешно брать кредиты в такой ситуации кажется безумным, ведь это путь к очередному тупику. Но есть вариант выгодного перекредитования — это когда взамен прежней ссуды оформляется новая, но на более интересных для заемщика условиях. Что может изменить перекредитование:

Перед тем, как взять на себя новое долговое обязательство, нужно подготовиться: проанализировать условия кредитора и убедиться, что новое соглашение принесет больше выгоды, чем убытков.

Где можно взять?

Но основным способом перекредитования остается, конечно, рефинансирование. Почему так? Долги и займы плохи тем, что не всегда находится частное лицо, готовое их предоставить в нужном размере и на длительный срок. Кредитной картой можно экономить частично, но ощутимо снизить долговое бремя она не позволит. Взять новый кредит — проблематично, если на вас уже «висит» несколько долгов в банках (за это отвечает показатель закредитованности клиента). Остается рефинансирование — эта услуга лишена названных недостатков.

Выгодно ли рефинансирование?

Да, рефинансирование приносит реальную экономию, но только в одном случае — если вы успешно подобрали программу. Эксперты называют два необходимых условия:

Еще на выгодность влияет сумма кредита. Чем больше остаток задолженности, тем большую пользу принесет даже небольшая разница в проценте.

Сколько можно сэкономить?

Проиллюстрируем на примере. В 2015 году по ипотеке действовали высокие ставки — порядка 14% годовых. Предположим, что на таких условиях семья приобрела двухкомнатную квартиру, взяв в долг 2,5 млн рублей на 15 лет. Но уже к 2018 году ставки снизились — теперь ипотеку стали выдавать под 9%. Какова же возможная выгода семьи от перекредитования?

Разумеется, в случае потребкредитов речь идет о меньших суммах. Но рефинансирование однозначно выгодно, особенно когда происходят колебания на кредитном рынке. Чтобы проверить, выгодно ли рефинансирование для вашего кредита, предлагаем воспользоваться калькулятором. Все расчеты из примера мы произвели именно в нем.

Банки, выдающие кредит на погашение других кредитов

На Bankiros.ru есть полный каталог программ по рефинансированию от российских банков. Для пользователей работает фильтр: можно указать сумму к перекредитованию и срок, отметить галочкой дополнительные условия («без справок», «без поручителей», «наличными» и т.д.). После того, как фильтр заполнится, сайт подберет для вас подходящие варианты рефинансирования.

А пока для примера рассмотрим несколько кредитов на погашение кредитов других банков:

— мин. доход от 15 000 рублей в месяц;

— без справки о доходах, если сумма кредита меньше 500 000 рублей;

— от наличия/отсутствия страховки зависит процентная ставка;

— особые условия для зарплатных клиентов

— ставка от 5,5% на весь срок.;

— от наличия/отсутствия страховки зависит процентная ставка;

— бесплатное оформление банковской карты

— вместе с рефинансированием можно взять дополнительную сумму;

— рефинансируются только потребительские кредиты (до 7 шт)

— от наличия/отсутствия страховки зависит процентная ставка;

— можно рефинансировать кредитные карты

— ставка ниже, если рефинансировать кредиты Сбербанка;

— вместе с рефинансированием можно взять дополнительную сумму

Рефинансирование в Альфа-Банке

В Альфа-Банке рефинансируют кредиты суммой от 50 тыс. до 3 млн рублей. Но клиент получает средства не только на погашение кредитов других банков — одобренная сумма может быть больше. Вместе с рефинансированием клиентам выдают дополнительные средства на любые цели. И все это — без увеличения ежемесячного платежа.

Процентная ставка начинается от 6,5% годовых, но в конкретном случае зависят от:

Сильная сторона банка — быстрое обслуживание. Можно подать заявку на объединение до пяти кредитов в один, а положительное решение узнать за две минуты. Оформление рефинансирования происходит в день обращения.

Рефинансирование в банке ВТБ

ВТБ рефинансирует кредиты на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей. Вместе с перекредитованием можно получить на руки дополнительные деньги, а для удобного погашения банк бесплатно выпустит карту. Есть интересные опции — льготный платеж на 3 месяца и кредитные каникулы.

Процентная ставка начинается от 5% годовых, но в конкретном случае зависит от:

Соответственно, самый выгодный процент получат зарплатные клиенты, которые оформили страховку при рефинансировании крупного кредита – от 1 000 000 рублей. Кстати, если вы уже обслуживаетесь в ВТБ, не нужно собирать пакет документов. Остальным заявителям придется подтвердить занятость и доход.

Как оформить рефинансирование?

В целом, рефинансирование мало чем отличается от обычного кредитования: сотрудники банка проверяют платежеспособность заемщика, соотносят степень риска с ожидаемой финансовой выгодой. Если вопросов не возникает, заключают новый договор.

Со стороны клиента процедура рефинансирования происходит в несколько этапов:

Если кредит был обременен залогом, то процедура усложняется: кроме шагов описанных выше, нужно перерегистрировать предмет залога (недвижимость или авто).

Поиск кредита

Если плохая кредитная история?

Часто в описаниях к программам рефинансирования можно увидеть требование: никаких просрочек по действующим кредитам. И действительно, для большинства банков незакрытая задолженность — стоп-сигнал при рассмотрении заявки. Но на практике к каждому клиенту подходят индивидуально: например, даже должникам могут предложить рефинансирование (правда, на не самых выгодных условиях).

Если ваше кредитное прошлое неидеально, попробуйте повысить свои шансы одним из способов:

Стоит быть готовым, что просрочками вам откажут в рефинансировании. Если денег нет даже на покрытие текущих долгов, обратитесь в свой банк за реструктуризацией или кредитными каникулами.

Обращение в МФО

Микрофинансирование — это крайняя мера для погашения кредита. Иди на нее стоит, только если свой банк отказался реструктурировать долг, а сторонние организации отклонили заявки на рефинансирование. Дело в том, что в МФО взимаются высокие проценты — гораздо выше банковских, и начисляются они посуточно. Поэтому, обратившись за микрозаймом, вы существенно переплатите.

Источник

Рефинансирование микрозаймов

Долги по займам в отличие от обычных кредитов характеризуются неприятной способностью нарастать в геометрической прогрессии. Поэтому МФО и некоторые банки предлагают рефинансирование займов, чтобы помочь заемщику исправить положение. Либо выбрать другую программу, которая позволит рассчитаться с долгами. Обо всем подробно на Бробанк.ру.

Статьи о рефинансировании

Отзывы о рефинансировании

Вранье под 8.9%, это маркетинговый ход, по факту совсем другие условия и требования. Хотя по всем параметрам я подходила.

Сервис у Альфа Банка «на высоте». Категорически не рекомендую! Чистой воды обман и развод. В 2019 году банк предложил заменить кредитную карту на карту с кэшбэком 3%, естественно с существенно большей комиссией. Согласился отдал старую карту, получил новую. Показать полностью

Это воровская контора! Весной этого года потребку оформлял! 15000, копейки по сегодняшнему дню, так эти кидалы решили что я заранее обязан внести взнос за обслуживание карты! Немного немало 1467 деревянных. На вопрос с каких пор за невыполненную услугу взимает. Показать полностью

Не верьте указанным процентам. Даже если вы клиент ВТБ и у вас есть страхование жизни и здоровья, процент будет от 10 + страховка.

Не кредитует вас, если вы не работаете на госпредприятии или не получаете зарплату через Промсвязьбанк. В этом случае банку нужны только ваши персональные данные! Не тратьте зря время!

Добрый день! Хочется написать отзыв о ПСБ банке! Осенью 2019 года решили взять ипотеку, подали заявку в ПСБ и ВТБ. Банк ВТБ одобрил нужную сумму, а ПСБ нет. Прошло 6 месяцев, нам позвонил специалист ПСБ и предложил рефинансирование. Мы с мужем собрали пакет до. Показать полностью

Когда провести рефинансирование

Рефинансирование легче всего провести на ранней стадии кредитования, когда было внесено 1-3 платежа и не было никаких просрочек. На этом этапе могут предложить выгодные условия даже в банке. Потому что кредитная история выглядит хорошо, и характеризует заемщика как финансово дисциплинированного клиента.

Если уже сформировалась просрочка, то банк вероятнее всего откажет в рефинансировании займа. Останутся два варианта либо перекредитование внутри того же МФО, либо обращение в другую микрофинансовую организацию. При выборе любого из вариантов важно внимательно изучить предлагаемые условия. Процентная ставка может оказать немного ниже, но будет предусмотрена страховка либо навязаны другие платные услуги, что снизит выгоду нового займа, по сравнению с уже выданным.

МФО охотнее пойдет на рефинансирование долга заемщика, у которого нет ликвидного имущества. Представители компании понимают, что проще пойти на небольшую уступку, перекредитовать клиента и получить максимально возможную выгоду, чем остаться без ничего. Не всегда МФО заинтересованы в перепродаже долгов коллекторам или обращениях в суд. Заемщик, который хоть как-то пытается рассчитываться со своими задолженностями, гораздо более привлекателен с финансовой точки зрения. Поэтому второй заем внутри кредитного учреждения могут оформить под более низкий процент, чем первый.

Три способа рефинансирования займа

Выбраться из долговой ямы невероятно сложно, но у заемщика все равно остается три варианта. Если ситуация не очень критична то выбор финансовых учреждений всегда шире. Какой вариант выбрать, зависит от уже сложившейся ситуации и размера задолженности.

В банке

Наименее затратный способ – перекредитоваться в банке. Не всегда речь идет о классическом рефинансировании. Клиент может подать заявку на традиционный потребительский кредит в любом из банков, которые предлагают услугу, а потом погасить долг в МФО за счет полученных средств. Либо может обратиться в компанию, которая проводит рефинансирование.

Все больше российских банков работает в этом направлении. Но с большей они охотой помогут перекредитовать долг, который до этого выплачивался качественно и своевременно. При низкой платежеспособности, отсутствии официального трудоустройства и ряда других гарантий банк откажет.

Для рефинансирования микрозайма без просрочек можно использовать не только потребкредит, но и кредитную карту. Некоторые банки оформляют кредитки без справок о подтверждении дохода. Но ожидать, что на кредитную историю махнут рукой бессмысленно. Ее в любом случае запросят, прежде чем выдать кредитную карту и утвердить по ней лимит.

Получить одобрение рефинансирования займа через банк по отзывам заемщиков проще, при соблюдении таких условий:

Заявку на перекредитование отклонят в банке, если:

Но даже в таких обстоятельствах можно попытаться найти выход из ситуации и рефинансировать долг под меньшую процентную ставку.

Внутри обслуживающего МФО

Отказ в банке, не повод отчаиваться. Можно поинтересоваться в обслуживающей МКК, есть ли альтернативные программы, которые позволят рефинансировать долг внутри компании. Чаще всего микрофинансовая организация предлагает провести пролонгацию. На самом деле схема не всегда выгодна для клиента. МФО предлагает вносить те суммы в очередную дату платежа, какие у клиента получается, а на остаток долга начисляют стандартные проценты. В итоге сумма переплаты формируется колоссальная, и заемщик попадает в кредитную кабалу.

Уточнить, как работает «пролонгация» в том или ином МКК, можно на сайте или у менеджера, который выдает займы. Иногда легче оформить новый микрозайм и погасить существующий, чем обслуживать и продлевать старый на подобных условиях.

Соглашаться на реструктуризацию долга можно только в том случае, если наверняка известно, что деньги для погашения займа появятся в ближайшие несколько дней. Иначе – отказываться.

Смена МФО

Для рефинансирования займа можно получить деньги в другой МФО. В этом случае наиболее выгодной может оказаться программа под залог или с поручительством. Например, для этого подойдет недвижимость или ПТС. Следует помнить, что с залогом высоколиквидного имущества могут одобрить заявку даже в банке. Поэтому лучше заранее уточнить условия там, банковские продукты в любом случае выгоднее, чем программы в МФО.

В большинство микрокредитных компаний можно подать заявку через интернет. На портале Бробанк встроены онлайн калькуляторы, где сразу будет видно, какая сумма переплаты сформируется в конкретном МФО. Также прописаны основные условия и требования к заемщику, сумма и ежедневная процентная ставка. Можно подобрать займы под залог ПСТ или с поручительством.

Процесс оформления рефинансирования

Наиболее удобный для пользователя способ – подача онлайн-заявки на рефинансирование займа. МФО принимают решение с помощью скоринг-анализа, поэтому ответ потенциальному заемщику поступает в течение нескольких минут, максимум сутки. Если заявка одобрена, то клиент вправе выбрать наиболее подходящую программу и сумму ежемесячного платежа. Средства перечисляют на карту либо по реквизитам в организацию, где уже был оформлен предыдущий заем.

Когда деньги поступают на карту, то МФО может потребовать подтверждение, что первый заем был закрыт. В противном случае возрастет процентная ставка. Некоторые микрокредитные учреждения идут другим путем. Вначале устанавливают повышенную ставку, а после того, как получают справку о погашении предыдущего займа в первом МФО, понижают процент.

Условия к заемщику и перечень документов для рефинансирования займа

При рефинансировании займов требования к заемщикам такие же, как и при первоначальном получении. В разных МФО могут быть разные условия, но основные ограничения выглядят так:

Перечень документов может быть ограничен паспортом гражданина РФ с указанием прописки. Но в ряде случаев микрофинансовые организации запрашивают дополнительные справки либо оформляют страховки под высокий процент, что снижает выгоду от перекредитования.

Перекредитования с плохой кредитной историей или просрочкой

На портале Бробанк можно выбрать программы рефинансирования для клиентов с плохой кредитной истории, без справки о подтверждении дохода, с просрочками или под залог. Главное помнить, что всегда стоит начать с подачи заявки в банк. В некоторых ситуациях могут одобрить кредитную карту под 70-80% годовых, но это в любом случае выгоднее, чем 360 или 720% в МФО. На самом деле 1-3% в день в итоге оборачиваются 360-1080% в год. Поэтому банковская ставка будет в любом случае выгоднее.

Если банк отказывает, можно рассматривать предложения МФО. Подать заявку через портал и ожидать ответа специалиста. С осторожностью относитесь к брокерским агентствам, которые обещают подобрать наиболее выгодные условия займов, тем более, если они просят за это плату вперед. Скорее всего, это мошенническая схема, которая оставит без денег и решения проблемы.

Также помните, что просрочка в 1-3 дня не воспринимается банком или МФО как нечто критическое. Реальное нарушение срока, которое отразится на кредитной истории заемщика и будет влиять на решение кредитного специалиста – 30 дней подряд и более. Если срок превышает 90 дней, то далеко не все МФО одобрят заявку такому заемщику.

Еще хуже, если на момент подачи запроса есть открытая непогашенная задолженность. Это говорит о том, что у клиента нет денег, чтобы рассчитываться по текущим долгам, что становится отягчающим фактором. Некоторые МФО в таком случае автоматически повысят ставку в 2 или 3 раза.

Перечень самых лояльных МФО, где можно оформить заем для рефинансирования текущего долга:

Все остальные предложения можно просмотреть на портале Бробанк. Калькулятор с подсчетом процентов по каждому займу поможет определиться с МФО.

Часто задаваемые вопросы

Какие микрозаймы можно рефинансировать?

Брокерские агентства и МФО позволяют одновременно рефинансировать до 5 микрозаймов, если по каждому из них был внесен хотя бы один взнос. В их число могут быть включены и впервые оформленные микрозаймы и кредиты на малые суммы, открытые постоянным заемщикам.

Зачем проводят рефинансирование займов?

Рефинансирование понадобится для уменьшения суммы переплаты и сохранения финансовой репутации. Просрочки отражаются в кредитной истории и портят рейтинг заемщика. Гражданину с плохой кредитной историей сложно взять ипотеку, оформить страховку или устроиться на высокооплачиваемую должность. Перекредитование поможет избежать таких ситуаций, особенно если провести процедуру до начала просрочки.

Что МФО одобрит быстрее заявку на новый заем или на рефинансирование?

Если у заемщика нет просроченных задолженностей, то ему с одинаковой долей вероятности одобрят обе заявки. Какую из программ выбрать, решать только самому заемщику. Главным ориентиром должны быть условия: процентная ставка, пакет документов, срок. Другой вопрос, если клиент опасается «не донести» деньги до предыдущего заемщика. В этом случае, стоит проводить безналичное рефинансирование.

Почему в банках нет прямых программ рефинансирования займов?

Банки выдают кредиты на большие сроки и суммы. Начальная сумма редко бывает меньше 50 тысяч рублей. А любители микрозаймов редко занимают больше 30 тысяч. Поэтому банки предпочитают не заниматься перекредитованием займов. В случае, когда заемщик накопил долги больше 30 тысяч, банк уже не захочет с ним связываться, потому что это «проблемный» клиент с низкой платежеспособностью. Но если заем уже есть, долгов по нему нет, а платежеспособность нормальная, то выгоднее оформить альтернативный вариант в банке – кредит или кредитную карту и сэкономить на процентной ставке.

Источник