какой банк может выдать кредит без официального трудоустройства
Где взять кредит без официального трудоустройства?
Отсутствующая запись в трудовой не значит, что человек безденежен. Напротив, многие россияне сегодня зарабатывают в обход юридическому оформлению — получают черную зарплату, занимаются фрилансом или практикуют иные формы занятости. Есть ли у таких клиентов шансы взять кредит без официального трудоустройства? Рассмотрим возможные варианты.
Зачем банку справки с официального места работы?
Сведения о трудоустройстве позволяют понять, насколько надежен потенциальный заемщик. Конкретно банк интересует:
Еще в банке обратят внимание на должность и срок, который остался до окончания трудового контракта. Проверкой сведений занимается служба безопасности, которая выявляет: существует ли реально такая организация, как в ней трудоустраивают, каков реальный размер дохода. Если заявка подается на небольшой кредит, клиента проверяет сам менеджер. Например, созванивается с организацией, просит подтвердить факт трудоустройства и размер оклада.
На данном этапе кредитор убеждается: клиент будет исправно погашать долг и в ближайшем будущем вряд ли потеряет стабильный источник дохода.
Сведения важно подавать правдивые: за любое искажение информации банк может подать в суд по статье « Мошенничество в сфере кредитования».
Где можно взять кредит без официального трудоустройства?
Если для банков официальный доход и стаж настолько принципиальны, то имеет ли смысл формально безработному обращаться за кредитом? Однозначно имеет, но не по всем программам. Сразу из списка доступных стоит исключить ипотеку, ссуды на большие суммы или под привлекательный процент. Остаются потребительские кредиты без официального трудоустройства — их и рассмотрим подробнее.
Классические потреб кредиты
Выдаются частным лицам, чтобы удовлетворить их потребительские нужды: купить бытовую технику и мебель, оплатить отдых, лечение, образование и ремонт. Носят целевой и нецелевой характер. Прямо в банке клиентам чаще всего предлагают именно нецелевые кредиты: их проще оформить, да и спрос на такие программы выше.
Заявителям без официальной работы потребкредиты доступны в коммерческих банках. Это либо отдельные программы, либо обычные ссуды с пометкой «альтернативное подтверждение дохода».
Кредиты с онлайн-заявкой
Этот тип кредитов отличается лишь порядком оформления кредита через интернет. На сайте банка клиент заполняет анкету, а решение по ней получает в течение нескольких минут. Проверка в данном случае минимальна. Если банк дал зеленый свет, деньги приходят на картсчет или ожидают клиента в ближайшем отделении.
Экспресс-кредиты
Микрокредиты
Микрокредиты, также известные как микрозаймы, можно получить в МФО — микрофинансовых организациях. В отличие от банков, деньги здесь свободно выдают даже лицам с плохой кредитной историей, студентам, пенсионерам и безработным. Но нужно учитывать, что за лояльность к клиентам МФО взимают большую ставку — до 1% в сутки.
Почему банки выдают кредиты без подтверждения места работы?
Хоть выдавать кредит без справки о доходах рискованно, банки не могут игнорировать российские реалии. По разным подсчетам, к самозанятым сегодня относится от 13 до 17 миллионов человек, а лиц, получающих зарплату «в конверте», и того больше. Все эти люди — потенциальные клиенты, которым может понадобиться кредит.
Кроме работы по трудовой и неофициального дохода, россияне практикуют и другие формы занятости, например:
Игнорировать такую прослойку экономически активных людей означает упускать прибыль. Потому банки кровно заинтересованы в том, чтобы предлагать кредиты без справок или с альтернативным подтверждением дохода.
Есть ли подвох?
Еще 10-15 лет назад взять кредит нетрудоустроенному было невозможно. Сегодня программ «без справок» и «с моментальным одобрением» на рынке все больше, но так или они выгодны? Рассмотрим издержки.
Таким образом, о выгодных условиях кредитования речь не идет. Но сама возможность взять ссуду без справок востребована: форс-мажор и острая нехватка денег случается в бюджете каждого человека, в т.ч. нетрудоустроенного.
Какие банки дают кредит без официального трудоустройства
На кредит наличными без официального трудоустройства не стоит рассчитывать в крупных госбанках (например, ВТБ, Сбербанке, Россельхозбанке и др). Коммерческие банки сотрудничают с оф. безработными охотнее, но с условием — сумма кредита должна быть небольшой. О некоторых из актуальных кредитных программ — в таблице ниже.
От 50 000 до 1 000 000 ₽
От 100 000 до 5 000 000 ₽
От 50 000 до 5 000 000 ₽
От 100 000 до 3 000 000 ₽
От 30 000 до 1 000 000 ₽
От 15 000 до 1 300 000 ₽
От 51 000 до 1 550 000 ₽
Обращаем внимание, что указанные ставки — это минимальные значения. Претендовать на них могут заявители с официальным доходом и безупречной кредитной историей, а также текущие клиенты банка. Для остальных процент будет выше, но узнать его можно только по факту обращения: все заявки рассматриваются и одобряются индивидуально.
Поиск кредита
Как увеличить шансы на получение кредита?
Если заявитель не работает официально, получить кредит на самых выгодных условиях он не сможет. Но шанс на одобрение заявки есть, если доказать свою платежеспособность косвенным образом. Например:
Кредит наличными без справок и поручителей
Кредитный калькулятор
Преимущества кредитов Совкомбанка
Без справок и поручителей
Предлагаем кредитные программы с минимальным пакетом документов и без поручительства третьих лиц.
Онлайн-заявка
Чтобы оформить кредит наличными в Совкомбанке, достаточно заполнить простую анкету на сайте и получить быстрое решение.
Низкие ставки
Кто может получить кредит без справок
Возраст
Подать заявку на кредит могут все граждане РФ в возрасте от 20 до 85 лет, включая работающих и неработающих пенсионеров.
Трудоустройство
Чтобы взять потребительский кредит наличными, нужно иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев. Исключение — неработающие пенсионеры.
Регистрация
Требуется постоянная регистрация в одном из населенных пунктов РФ. Срок регистрации — не менее 4 месяцев на момент подачи заявки.
3 кредита Совкомбанка с минимальным пакетом документов
Эти программы подходят для клиентов, которые хотят оформить быстрый кредит наличными без подтверждения дохода и поручителей.
Стандартный плюс
Пенсионный плюс
Совкомбанк предлагает особые условия для работающих и неработающих пенсионеров. Условия кредитования:
Экспресс плюс
Точная сумма, срок и процентная ставка определяются в индивидуальном порядке. Чтобы узнать условия, оставьте заявку на сайте и дождитесь решения банка.
Документы для оформления кредита без поручителей
Основной:
Второй на выбор:
Оформить кредит безработным в Москве
Взять кредит безработному на выгодных условиях от 5,1% вам поможет онлайн-сервис Выберу.ру. Здесь вы найдете перечень 33 банков Москвы, в которых можно взять кредит без официального трудоустройства. Вы можете изучить все 64 программ и сравнить условия, чтобы оформить подходящее Вам предложение онлайн, подав заявку через сайт.
Кредиты без залога, подтверждение дохода – не требуется. Доступно 64 предложения. Изменить
Дополнительные деньги на любые цели. Объединение всех кредитов в один. Максимальная сумма до 5 млн. рублей.
Без справок и визита в банк
Оформите кредит без комиссий и поручителей; решение по заявке от 1 дня; досрочное погашение по телефону
Решение онлайн за 1 минуту! Быстрое оформление, удобные способы погашения, без залогов и поручителей.
Оформление кредита за 1 визит в банк. Досрочное погашение без комиссии
Информация о ставках и условиях кредитов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Взять кредит
Взять кредит безработному в Москве
Потенциальный заёмщик вполне может быть платежеспособным и при этом не иметь официального трудоустройства или даже числиться безработным. Банки понимают это и предлагают множество программ для тех, кто не может предоставить справку 2-НДФЛ из бухгалтерии. Если вам нужен кредит без подтверждения дохода, изучите предложения крупнейших банков Москвы: среди них точно есть те, что вам подойдут.
Особенности получения кредита без официального трудоустройства
Подать заявку на кредит наличными, будучи без работы, можно с помощью портала Выберу.ру. Подберите 2-3 максимально подходящих предложения и отправьте заявки. Нужно учитывать, что одобрение ещё не означает, что вы получите ту сумму и на тех условиях, на которые рассчитывали.
В Москве получить кредит неработающим гражданам можно в разных банках, включая «Тинькофф» (выдаёт займы под залог недвижимости), «Райффайзенбанк», «Хоум Кредит», «Сетелем», «Открытие» и «Почта Банк», «ВТБ» и менее известные организации. До подачи заявки оцените свою платежеспособность. Желательно, чтобы ежемесячный доход был втрое больше, чем сумма выплат по всем кредитным обязательствам.
Взять кредит для безработных можно на срок от 1 месяца до 15 лет. Лимит варьируется от 1 тысячи до 5 миллионов рублей, процентные ставки — от 3,9 до 19,78% годовых. Принятие решения — от 1 минуты до недели.
Обратите внимание на особые условия некоторых программ:
Необходимые документы для оформления
Требования к заёмщику
Гражданство РФ: обязательно
Возраст на момент оформления — от 18 лет, на момент погашения — 65-70, реже — до 85
Регистрация: обязательно, постоянная или временная
Отсутствие негативной КИ: требуется в некоторых случаях
Паспорт РФ (обязательно)
Пенсионное удостоверение (в программах для пенсионеров)
Заверенная копия трудовой книжки
Справка из пенсионного фонда
Справка по форме банка
В некоторых программах, предполагающих оформление без справок, предусмотрено наличие у заёмщика дебетовой или пенсионной карты банка.
Подобрав предложения, нажмите кнопку «Подать заявку». Система перенаправит вас на сайт банка, где нужно будет заполнить анкету и дождаться решения. Чтобы подписать договор и получить деньги, придется посетить офис банка или встретиться с курьером.
Вопросы и ответы
В Москве многие банки выдают кредиты только по предъявлению паспорта. Самые надёжные: «Тинькофф», «Открытие», «ВТБ», «Почта Банк», «Райффайзенбанк». Чтобы заявку гарантированно одобрили, нужно убедить банк в своей платежеспособности. Варианты без официального трудоустройства: пенсия, другие стабильные выплаты, залог, поручительство, крупная сумма на депозите.
Получить кредит не имея официальной работы можно под залог квартиры, а также другого недвижимого и движимого имущества. Необходимо документально подтвердить право собственности на объект залога.
Автокредит безработному
Документальное подтверждение доходов является обязательным условием большинства кредитных программ. Однако сегодня многие граждане трудятся без оформления по трудовому договору. Может ли безработный получить автокредит? Какие банки готовы сотрудничать с клиентами, не имеющими официального трудоустройства? Можно ли получить справку о доходах, если вы не работаете? Разбираемся в этих вопросах ниже.
Как взять кредит на покупку автомобиля безработному
Банк, одобряя заявку на автокредит безработному клиенту, идет на большой риск. Следствием этого является крупный первоначальный взнос – не менее 40%−50% от стоимости автомобиля. Кроме того, срок кредитования для таких граждан составляет всего 5 лет. Кредитный лимит для лиц, не имеющих справок о доходах, редко превышает 1 млн рублей. Для снижения рисков кредитор требует, чтобы покупатель в обязательном порядке страховал приобретаемое транспортное средство. За счет полиса КАСКО сумма переплаты увеличивается на 5−10% в год.
Чаще всего безработный заемщик может получить автокредит только при условии предоставления ликвидного залога. В этой роли может выступать движимое или недвижимое имущество: квартира, земельный участок, другое транспортное средство.
Кроме того, клиент, не трудоустроенный по договору, может привлекать поручителей. При этом необходимо, чтобы последние имели официальный доход. Если кредитор не требует подтверждать доход, то безработный вполне может рассчитывать на получение заемных средств.
Справка о доходах для не имеющих официального места работы
Обычно банки требуют справку 2-НДФЛ, чтобы убедиться в платежеспособности клиента. Однако граждане, не работающие официально, могут подтвердить свой доход другими способами. Если заемщик является безработным и состоит на учете на бирже труда – он получает государственное пособие и может предоставить соответствующую справку из центра занятости. Студенты могут предъявить документ из деканата о назначенной стипендии. Пенсионеры, получающие выплаты от негосударственного пенсионного фонда, должны обратиться в эту организацию для получения справки о доходах.
Если клиент уволился с предыдущего места работы и с этого момента прошло менее года, он может заказать справку о доходах у бывшего работодателя. Для этого нужно направить официальный запрос. Если же организация, в которой трудился заемщик, прекратила свое существование, то для получения справки нужно обратиться в налоговую инспекцию. Там хранятся все данные о деятельности компаний за последний год. Необходимо обращаться в отделение налоговой по месту регистрации компании.
Какие банки могут дать кредит безработным
Правильное оформление кредита
Требования к заемщику
Рассматривая заявку на автокредит, банк особое внимание уделяет персоне заемщика. Кредитор рассчитывает, что обязательства по договору будут своевременно исполнены, и клиент не допустит просрочек. Кредитные организации могут предъявлять к заемщикам различные требования. Однако существует минимум, которому должен соответствовать потенциальный клиент:
К поручителям и созаемщикам кредитор предъявляет аналогичные требования.
Перечень необходимых документов
Заемщик, документально подтвердивший свою платежеспособность и финансовую состоятельность, может получить кредит на более выгодных условиях.
Повышение шансов на покупку авто
Лицам, не имеющим официального трудоустройства, проще всего получить автокредит в том банке, где оформлена зарплатная карта.
Кроме того, зарплатным клиентам не нужно предъявлять документы, подтверждающие доход, поскольку кредитор может отследить движение средств на счете или карте.
Где еще безработному взять денег на машину
Если банк отказывает безработному заемщику или пенсионеру, так как считает его ненадежным клиентом, стоит поискать других кредиторов с более лояльным отношением.
Например, можно обратиться в одну из микрофинансовых компаний и оформить заем без отказа. Такой способ подходит, если для покупки авто не хватило собственных средств заемщика и кредит оформляется на короткий срок. Если же клиенту требуется долгосрочный договор, то лучше согласовать оформление автомобиля в лизинг. Преимуществом такого способа является отсутствие первоначального взноса.
Заключение
Оформить автокредит можно даже в том случае, если вы трудитесь неофициально или остались без работы. Для этого нужно предварительно изучить отзывы о финансовых организациях, чтобы выбрать банки, лояльно относящиеся к заемщикам. Кроме того, следует быть готовым оплатить солидный первоначальный взнос и предоставить поручителей и залог.
Работаю неофициально, но хочу кредит
Я частный инвестор-трейдер, при этом ни на кого не работаю. Только на себя и только через брокерские счета. Один счет оформлен на мое имя, а другой — на имя жены, третий временно не используется. Доход от моей деятельности хотя и не стабильный, зато значительный. Вдобавок моя жена работает по найму.
В итоге на семью у нас выходит больше 100 тысяч в месяц по моему годовому отчету, и 50% из них стабильные. На недостаток денег мы не жалуемся. Но! От хороших кредитных предложений не отказываемся. И тут у меня возникают сложности. Я не работаю под правовой формой. Мне не нужно ни ИП, ни ООО и даже самозанятость. Зачем? Налоговыми агентами выступают мои брокеры.
А вот банки этого не понимают. Я вам больше скажу: многие кредитные специалисты не понимают, о чем речь.
Т—Ж, подскажите, как в моем случае донести до банка, что у меня положительный финансовый поток?
Сергей, некоторые банки одобряют кредиты и без справки о доходах, но процентная ставка при этом может быть чуть выше. Все зависит от риск-политики конкретного кредитора.
Из вашего письма я не совсем поняла, на какие цели вам нужен кредит — на личные нужды или для инвестиций? Если второе, на вашем месте я была бы осторожнее. Расскажу подробнее.
Как получить кредит без официального дохода
Если бы банки выдавали кредиты только людям с официальным доходом, объем кредитования в стране был бы в разы ниже. То, что вы являетесь трейдером, не лишает вас возможности получить кредит — просто список кредиторов может быть меньше.
С 1 октября 2019 года банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки для каждого заемщика — соотношение ежемесячного дохода к платежам по кредитам. ЦБ перечислил документы, которые могут служить подтверждением дохода, а также альтернативные способы его подтверждения.
Поскольку потенциальный заемщик не всегда может подтвердить свой доход, его расчет может происходить, например:
Более того, каждый банк сам устанавливает перечень документов, которые он готов рассматривать для расчета дохода потенциального заемщика.