какой процент на потребительский кредит в европе

Кредиты в России и за рубежом в 2021 году

Стоимость займа в банке зависит от массы нюансов. Начиная от целевого использования поученных в долг денег и обеспечения, заканчивая общим экономическим положением в стране. Невзирая на все это, сервис Brobank.ru все же сравнил кредиты в России и за рубежом в 2021 году по уровню переплаты. Оценка охватывает США и страны ЕС и постсоветского пространства.

Кредиты в России и за рубежом в 2021 году – входные данные

Анализ применен к одному типу займов – кредиты наличными. Причем без обеспечения в виде жилья или транспортного средства. Помимо этого, продукты не должны ограничивать человека в целевом использовании полученных в долг денег. Проще говоря – оценка выполнена по одним из самых дорогих приложений в банках.

Россия

Отечественные займы в банках будут представлены двумя параметрами. Во-первых, аналогичным подходом ко всем государствам. То есть средним значением ПСК по трем случайно выбранным кредитным организациям. Такой подход устанавливает средний уровень переплаты в 14,77% годовых.

Во-вторых, по рынку в целом. Получить эти данные удастся на основе ограничений полной стоимости продуктов. В публикуемом каждый квартал соответствующем материале ЦБ РФ указывается среднерыночный уровень рассматриваемого параметра. Его сопоставление и будет выполнено.

Важно отметить, что средний уровень ПСК определяется для каждого кредита наличными отдельно. В зависимости от срока и суммы договора. Если учесть все варианты, то переплата по кредитам в России будет находится на уровне 15,80% годовых. Такой показатель зафиксирован последним на момент сравнения.

В последнее время ключевая ставка ЦБ РФ менялась. Плюс, отмеченный уровень применялся на рынке в последнем квартале 2020 года. По этой причине отечественные продукты, сравнивая кредиты в России и за рубежом в 2021 году, располагают двумя параметрами.

Для Америки, как и других стран, взяты данные трех банков. Учитывается минимальная и максимальная переплаты. Из этого выведено среднее значение. Сумма этих показателей, деленная на три дает возможность оценить ориентировочную ставку по кредитам наличными. Она находится на уровне 13,24% годовых.

Страны Европейского союза

Во внимание взяты четыре государства. Выбирались они, в большинстве случае, случайно. Только Германия взята в качестве эталона самых выгодных кредитных продуктов для потребителей. Процентные ставки в этой стране минимальные. Причем и по общественному мнению, и по факту, что будет отображено в таблице.

Германия

Средняя переплата по трем принятым во внимание банкам находится на уровне 4,48% годовых.

Чехия

Полученный среднестатистический параметр стоимости потребительских кредитов составляет 13,06% годовых.

Польша

В отличие от сопоставления микрозаймов, кредиты в Польше дороже, чем в Чехии. Правда разница незначительная – 0,79% годовых. Средняя переплата по рассматриваемому государству – 14,98% годовых.

Испания

Самые дорогие услуги банков по финансированию граждан без залога и целевого использования заемных средств зафиксированы в Чехии. Их средняя стоимость находится на уровне 16,51% годовых.

Постсоветское пространство

Учтено два государства. Причем оба не являются членами ЕС, как, например, страны Балтии. Речь идет о Казахстане и Украине. Забегая наперед, здесь самые дорогие услуги банков по предоставлению денег в долг гражданам. Причем в одном случае ставки грандиозные.

Казахстан

Средняя переплата по кредитам наличными составляет 26,73% годовых.

Украина

Здесь ставки по кредитам наличными в банках сопоставимы с процентами, применяемыми отечественными МФО по долгосрочным займам. Иногда, у микрофинансовых организаций России переплата даже меньше. В банках Украины средний уровень – 67,53% годовых.

Сравнение переплаты по отечественным кредитам и за рубежом в 2021 году

Как и указывалось ранее, цена заемных средств для России будет взята в двух вариантах. Первый – общий. То есть применяемый и в случае с другими странами. Второй – среднерыночный, зафиксированный на конец прошлого года. Более актуальные данные ЦБ РФ опубликует только во второй половине II квартала 2021 года.

Помимо этого, важно отметить – сопоставляется не именно процентная ставка, а полная стоимость продукта. То есть общая ориентировочная средняя переплата по кредиту. Этот факт играет ключевую роль в услугах зарубежных банков.

В первую очередь можно отметить, что используемый вариант определения средней переплаты по потребительским кредитам для России играет роль. Хотя, существенно, как и другие страны, отечественные продукты уступают только Германии. Незначительно – еще двум странам ЕС и Америке.

В то же время, как видно из графика, Европа неоднородна. Разница ставок по займам в банках может быть колоссальной. Иногда, превышает три с половиной раза. Например, если сравнить самые выгодные кредиты в Германии с менее презентабельными относительно России услугами Испании.

Анализ условий по кредитам в России и за рубежом в 2021 году

Сразу же можно выделить, что ключевая ставка Центробанка – важный параметр при формировании стоимости финансовых продуктов. В то же время не единственный фактор, влияющий на переплату. Тем более в кредитах на любые цели. Для подтверждения этого достаточно сравнить ключевые ставки оцениваемых стран.

Таблица выстроена по уровню ключевой ставки. От минимальной до максимальной. Список не соответствует рейтингу, представленному в графике переплат. Причем уровень основного параметра, определяющего цену денег, у Германии сопоставим с еще четырьмя странами. В то время как эта страна единоличный лидер по самым выгодным условиям в банках. Причем с явным отрывом.

Отдельно можно отметить, что именно проценты, например, в банках Чехии и Польши все же сопоставимы с ключевой ставкой. Указанная переплата достигается другими методами. В частности, дополнительными комиссиями. Например, за оформление займа или его обслуживание. Они, к слову, для россиян стали уже давней историей.

Если же говорить о сопутствующих платных услугах в отечественных банках, то единственной популярной является страховка. Хотя она используется и во многих других странах. Например, помимо упомянутых, в Испании. Принцип ее применения везде идентичен – наличие дополнительной услуги снижает ставку по кредиту. Так же, как, например, получение зарплаты в структуре, где заключается договор. Ведь это влияет на риски, а этот базовый принцип действует везде.

Дополнительно можно отметить, что встречались условия, которые, как и ранее указанные, для россиян уже являются непривычными. Самый заметный пример касается досрочного погашения. Только за сам факт выполнения этой операции в Чехии придется заплатить дополнительную комиссию. Ее размер зависит от тех или иных обстоятельств, но будет находится в пределах 0,5-1% от остатка долга.

Методология

Кредиты в России и за рубежом в 2021 году сравнивались по уровню переплаты, а не только процентной ставке. То есть – по полной стоимости продукта, которая учитывает все траты клиента за использование взятых в долг денег.

Для отечественных займов взяты два уровня основного параметра. Первый – среднерыночный, зафиксированный ЦБ РФ в IV квартале 2020 года. Это последние данные на момент сбора информации.

Второй – средне значение ПСК по трем банкам, по которым выведен средний уровень, делением на два суммы минимального и максимального параметра в тарифе. Идентичный подход применен и к оценке других стран.

При расчетах выполнялось округление до сотых процента. В случае с Польшей указан только средний уровень переплаты в связи с нюансами продуктов. Точнее с формированием их полной стоимости и раскрытием данных. Минимальные и максимальные ставки не представлены. Как минимум в простом доступе. Поэтому приходится опираться на примеры расчетов, которые, зачастую, приближены к максимально выгодным условиям.

Источники:

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Кредиты в России и за рубежом в 2020 году

Мнение о дорогих кредитах в России – популярно. Причем не только в разрезе отдельного рынка, но и в сравнении со стоимостью займов за пределами страны. Бробанк решил проверить – имеет ли такой факт место быть, сравнив кредиты в России и за рубежом в 2020 году. Точнее – проценты по займам в банках, установленные в первом квартале.

Ставки по кредитам в России и за границей

Для оценки, помимо РФ, взяты банки из пяти стран. Две – Европы, еще две – постсоветского пространства, а также США. Стоимость заемных средств в отдельном государстве определялась как средняя ставка среди всех учтенных его структур. Для каждой страны взято по пять банков.

В каждом случае выбор кредиторов был случайным. Главное – выдача соответствующего займа. То есть наличными без обеспечения и четкой цели. Суммы и сроки не учитывались. Ставка – средний уровень переплаты, заявленный на сайте отдельно взятого банка.

Кредиты в России — стоимость в 2020 году

Согласно официальным данным ЦБ РФ, средний уровень полной стоимости взятых во внимание кредитов в третьем квартале прошлого года – 17,74% годовых. Это на 0,94% меньше, чем полученная переплата для анализа.

Во-первых, цена займа в России, в основном, уменьшается. Поэтому за прошедшие полгода она могла снизиться. Как раз на указанную разницу. Во-вторых, погрешность. Учитывались предложения не всего рынка, а пяти банков.

Отдельно стоит выделить, что в таблице приведены проценты, а не полная стоимость, которая зачастую больше ставки. Это так же вносит отличие между официальными и полученными данными.

Стоимость кредита в США

Главный нюанс США – ставка по займу зависит от штата. В каждом устанавливается индивидуальный предел переплаты.

В связи с этим, для вывода среднего уровня, в новом банке выбирался другой регион.

Можно сказать, что кредиты наличными – не популярный продукт в США. Их предлагает мало банков. Больше востребованы целевые займы и лимиты для получения денег в долг (кредитки и овердрафты).

Какие ставки по кредитам в Европе

Для оценки взяты Польша и Чехия. В этих странах средний уровень переплаты для ЕС. Если сравнить очень низкий процент банков Германии и Франции со ставкой стран с менее стабильной экономикой, то в итоге получится ориентировочно выведенный параметр.

Кредиты в Польше

Кредиты в Чехии

Средний уровень переплаты в банках Европы за наличные займы без четкой цели и залога составит примерно 12-13% годовых. Существенная разница между некоторыми участниками анализа связана с отличающимися условиями программ финансирования. В частности, суммами и сроками.

Кредиты на постсоветском пространстве — стоимость в 2020 году

Оценка выполнена по двум странам – Казахстан и Украина. Из них, по последней статистике Ростуризма, в РФ приезжает больше всего туристов. Причем не только среди стран постсоветского пространства, но и в целом.

Кредиты в Казахстане

Важный нюанс – только для этой страны в таблице указаны не средние ставки, а минимальные. Причина – нет данных на сайтах банков о максимальной переплате. Естественно, этот факт немного искажает картину.

Кредиты в Украине

Если брать во внимание нюанс для банков Казахстана, то переплата по их кредитам будет сопоставима со стоимостью займа в Украине. Отдельно – основную доходность в этих странах банки получают не за счет ставки, а с помощью комиссии. Например, ежемесячной или разовой в момент заключения сделки.

Сравнение ставок по кредитам в разных странах

Ставки отечественных банков можно назвать средними по миру. Хотя, они все же более приближены к цене займов в Европе и США. В то же время такой тенденции не наблюдается относительно ключевых ставок принятых во внимание стран. Этот параметр в России ближе к постсоветским государствам.

Говорить, что в РФ дорогие кредиты наличными не приходится. Их цена сопоставима с зарубежными странами. Правда, сравнивать эти параметры некорректно. Стоимость определяется условиями отдельно взятого рынка.

Например, в России ведут деятельность многие иностранные банки. Предлагая стандартные продукты. В то же время их цена за границей отличается, из-а других условий, формирующих стоимость заемных средств. В связи с этим каждый рынок стоит оценивать отдельно.

Методология

Источники:

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

15 стран с самыми низкими процентными ставками по кредитам

Где бы взять денег побольше, а отдать – поменьше? Мы составили список стран с самыми низкими процентными ставками для займов и ипотечных кредитов, установленных центральными банками. Это те ставки, с которыми банки могут занимать деньги у правительства.

Чем ниже процентная ставка центрального банка, тем, соответственно, ниже проценты, которые заемщику придется выплачивать по ипотечному или иному кредиту. Понятное дело, что другие банки, которые работают с клиентами, повышают ставки, но не на десятки процентов так уж точно.

1. Швейцария

Швейцария оказалась на вершине списка не просто так. Здесь установлена отрицательная процентная ставка – минус 0,75%. Это значит, что правительство еще и доплачивает банкам, лишь бы они только не ленились выдавать кредиты. Впрочем, еще три года назад ситуация была совсем иной. В 2014 году процентная ставка здесь составляла 0,25%, но посредством планового ее снижения на полпроцента в 2014-м и 2015 годах был достигнут столь впечатляющий результат, который поставил Швейцарию на первое место в мире по величине процентной ставки центрального банка.

2. Дания

Как и в случае со Швейцарией, в Дании процентная ставка также со знаком минус (-0,65%), то есть кредиты здесь выдаются практически бесплатно. Такая ситуация наблюдается на протяжении последних двух лет, однако в 2016 году показатель был еще лучше – минус 0,75%. Правда, годом ранее, в 2015-м, было отмечено снижение процентной ставки на 0,70%, то есть до изменений она была 0,05%.

RT @AtkinsonJohn7: Colors of #Nyhavn, #København/#Copenhagen. Simply put, a place that people are drawn to at all times of the day and night. 🇩🇰 pic.twitter.com/LcR3vdfbWR

3. Швеция

4. Япония

Япония входит в квартет стран мира, где существует отрицательная процентная ставка. В 2015 году она была еще положительной, а 29 января 2016 года зафиксировалась на теперешнем уровне – минус 0,1%.

5. Болгария

Неожиданно, но в Болгарии процентная ставка центрального банка действительно равна нулю, причем за два года она снизилась на две сотые процента и 29 января 2016-го остановилась на нулевой отметке.

6. Европейский Союз

Евросоюз выделен в мониторинге отдельной графой, и уровень процентной ставки на кредиты также впечатляет. Он равен нулю. В 2014 году ставка была снижена с 0,25% до 0,05%, а 10 марта 2016-го достигла нуля.

7. Израиль

В Израиле процентная ставка равна 0,1%. В 2014 году в стране была проведена масштабная реформа, благодаря которой показатель снизился на целых 0,75% и достиг 0,1%.

8. Самоа

Независимое островное государство Самоа, которое находится в южной части Тихого океана, позволяет своим гражданам брать кредиты на выгодных условиях. Процентная ставка здесь составляет 0,14%. Последнее изменение случилось 1 июле 2016 года, когда она снизилась на 0,001%.

9. Великобритания

Еще год назад процентная ставка в Великобритании была равна 0,25%. В 2016 году она упала на 0,25%. Однако 2 ноября 2017 года все вернулись на круги своя, и теперь ставка зафиксировалась на уровне 0,5%.

10. Норвегия

Норвегия не первый раз признается одной из стран с довольно привлекательной процентной ставкой в размере 0,5%. К такому результату страна шла долго и упорно, и ситуация чуть ли не ежегодно менялась в сторону уменьшения. Еще в 2014 году ставка составляла 1,5%.

11. Фиджи

Фиджи расположена на архипелаге в южной части Тихого океана, к северу от Новой Зеландии. Приятная страна и приятные финансовые условия для клиентов. Процентная ставка здесь не менялась с 2011 года и составляет 0,5%.

12. Чехия

В последние годы процентная ставка в Чехии стабильно держалась на уровне 0,05%. Однако буквально 1 февраля 2018 года ситуация изменилась, и теперь эта цифра составляет 0,75%.

Winter in #Prague. ❄️ All the rooftops are under the snow. Well, sometimes they are. 😉 pic.twitter.com/S9K40Gn36Y

13. Венгрия

14. Албания

В Албании процентная ставка составляет 1,25%, и существует вероятность, что этот показатель будет улучшаться. Четыре года назад, в 2014-м, процентная ставка в стране была на уровне 3%.

15. Канада

Процентная ставка в этой стране в 2015 году составляла 1%, затем была установлена на уровне 0,5% и два года не менялась. Однако в 25 января 2017-го она увеличилась и теперь равна 1,25%.

If you happen to be visiting #Edmonton or #Winnipeg, don’t miss the opportunity to explore the #IceCastles! It’s like walking through a #Frozen fairy tale #SundayFunday 📷@Icecastles_/IG pic.twitter.com/iJNOCsp0cD

И еще несколько стран, центральные банки которых установили довольно привлекательные процентные ставки: Тайвань (1,375%), США (1,5%, в 2015-м – 0,25%), Южная Корея (1,5%), Австралия (1,5%), Польша (1,5%), Бахрейн (1,75%), Гонконг (1,75%), Новая Зеландия (1,75%).

Источник