какой процент в хоум кредите за просрочку
Кредитная история
Кредитные истории содержат полную информацию обо всех кредитных обязательствах клиентов и операциях по ним.
Они хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас в стране четыре крупнейших БКИ. К ним обращаются с запросами банки, когда рассматривают заявки на кредит.
Чтобы проверить свою кредитную историю, прежде всего необходимо узнать, в каких БКИ она хранится. Для этого вы должны направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), а затем обратиться в нужные бюро кредитных историй.
Запрос в ЦККИ можно сделать на портале Госуслуги в разделе «Сведения о бюро кредитных историй».
Получить кредитный отчёт можно бесплатно 2 раза в год. Все следующие запросы платные.
Кредитный отчёт не предоставляется через Госуслуги. Его можно получить в бюро кредитных историй, пройдя идентификацию личности через портал Госуслуги или Сбербанк ID. Вам нужно зарегистрироваться или войти на официальный сайт БКИ, используя действующую учётную запись любого из этих порталов.
За кредитным отчётом обратитесь напрямую в интересующее вас бюро или к официальному партнёру БКИ — например, в банк.
По закону бюро должно убедиться, что человек, который запрашивает вашу кредитную историю, действительно вы. Для этого вы должны пройти процедуру идентификации личности.
Самый простой способ — сделать это онлайн: через учётную запись на портале Госуслуги или Сбербанк ID. Чтобы получить бесплатный кредитный отчёт, войдите на сайт БКИ, используя любой из этих вариантов.
Почему банк отказывает в кредите
Иногда вы можете догадаться о причинах отказа. Самая распространенная из них — испорченная кредитная история. Но есть и менее очевидные причины:
Рассмотрим несколько типичных ситуаций и то, как действовать в таких случаях.
Ситуация 1. Плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг.
Решение: изучите свой кредитный отчёт и выясните причину снижения рейтинга. Улучшить кредитный рейтинг можно, если вы будете правильно использовать кредитную карту или покупать товары в рассрочку. Имеет смысл подавать заявку на кредит повторно, если прошло как минимум 3 месяцев после отказа.
Ситуация 2. Были просрочки, сейчас они закрыты, но в кредите отказывают.
Скорее все, это техническая ошибка в кредитной истории из-за сбоя программного обеспечения или человеческого фактора.
Решение: проверьте кредитную историю. Все ли данные верные? Если всё правильно, а просрочки закрыты, подберите банк с менее строгими требованиями к наличию просроченной задолженности в прошлом.
Ситуация 3. Отсутствует кредитная история или вы давно не пользовались кредитами.
В этом случае банку бывает недостаточно информации, чтобы оценить вашу финансовую репутацию.
Решение: сформируйте кредитную историю. Для этого можете покупать товары в рассрочку или получить кредитную карту с небольшим лимитом. Чтобы таким образом создать образ положительного заёмщика, понадобится 3-6 месяцев.
Если вы получили отказ, не нужно продолжать подавать заявки в другие банки. Каждое обращение фиксируется в кредитной истории. Другие кредиторы видят, что вам было отказано, и тоже могут вынести отрицательное решение.
Отчёт по кредитной истории
Хотите получить кредит? Банк отказал? Проверьте свои шансы на одобрение, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Каждый отказ в кредите фиксируется в кредитной истории, снижает кредитный рейтинг и может стать причиной отклонения кредитной заявки другими банками.
Получите отчёт по Вашей кредитной истории с информацией о прошлых и текущих кредитах, их суммах, о том, как происходило погашение, информацию о задолженности и просрочках, а также Ваш кредитный балл.
Отчёт по кредитной истории поможет:
Оформите подписку на изменение кредитного балла, чтобы защитить себя от действий кредитных мошенников, которые могут получить деньги на Ваше имя.
Вы получите оповещение о любом запросе, изменении кредитной истории и кредитного балла, будете в курсе любого действия по вашим кредитам. Кредитный балл и отчет кредитной истории обновляются ежедневно!
Получите услугу онлайн за 1 минуту. Для этого понадобится учётная запись на Госуслугах или в Сбербанке.
Услуга предоставляется партнёром банка — Объединённым кредитным бюро. Это крупнейшая база данных кредитных историй России.
Первые два отчёта — бесплатно. Стоимость подписки на изменение кредитного балла и кредитной истории — 790 рублей за год.
Пример получения кредитного отчета и рейтинга в БКИ
Отзывы о потребительских кредитах Хоум Кредит Банка
Клиентом банка являюсь 1 год. Им доволен. Приложение удобное: все продукты, информация перед глазами, решение вопросов как в чате, так и по звонку не заставляет долго ждать. Чаше чатом пользуюсь.
Пользуюсь как дебетовой «польза» и также переодически потребительскими кредитами. С оформлением кредитов проблем не возникало, как от решения, так и подписание через смс, быстро и удобно.
Но есть и ложка дегтя правда и минусом ее шипко не. Читать далее
Клиентом банка являюсь 1 год. Им доволен. Приложение удобное: все продукты, информация перед глазами, решение вопросов как в чате, так и по звонку не заставляет долго ждать. Чаше чатом пользуюсь.
Пользуюсь как дебетовой «польза» и также переодически потребительскими кредитами. С оформлением кредитов проблем не возникало, как от решения, так и подписание через смс, быстро и удобно.
Спасибо, что нашли время на написание отзыва.
Данная услуга входит в стоимость договора.
Нам очень жаль, что ваши ожидания от наших продуктов не оправдались. Но справедливо будет сказать, что продукт вы оформляли дистанционно, а о наличии услуги Банк вас уведомлял перед подписанием договора в личном кабинете. Всё же, прочтение документации перед подписанием – обязанность ваша. К сожалению, за вас в приложении сделать этого не можем.
Надеемся, что впредь подобных недопониманий у нас с вами не возникнет.
С заботой о вас, эксперт Иван.
Оформлял заявку на кредит через приложение. По какой-то неизвестной причине мне не приходят смс для подтверждения. Само собой на моей стороне проблем никаких нету, я в этом убедился и лишь потом начал просить помощи у представителей банка для того чтобы им принести прибыль за счет самого себя.
Поддержка в чате работает крайне отвратительно, впрочем как и само приложение. Телефон у меня хороший, все обновления стоят. Связь тоже есть. Читать далее
Оформлял заявку на кредит через приложение. По какой-то неизвестной причине мне не приходят смс для подтверждения. Само собой на моей стороне проблем никаких нету, я в этом убедился и лишь потом начал просить помощи у представителей банка для того чтобы им принести прибыль за счет самого себя.
Поддержка в чате работает крайне отвратительно, впрочем как и само приложение. Телефон у меня хороший, все обновления стоят. Связь тоже есть. Памяти свободной предостаточно.
Звоню по телефону, жду по 12 минут в среднем, слушая очень надоедливую мелодию.
— оператор Ольга
— здравствуйте, у меня проблема
Просрочка кредита в Хоум Кредит банке
Каждый заёмщик, оформляя кредит, надеется вернуть его в срок или погасить досрочно. Однако в любой момент могут появиться обстоятельства, мешающие своевременно оплатить ежемесячный платёж.
На образовавшуюся просрочку начисляются штрафные санкции и пени, что приводит к увеличению суммы долга перед банком.
Как может возникнуть задолженность по займу?
В большинстве случаев заёмщики пропускают дату оплаты ежемесячного платежа по весомым причинам, однако нередки и случаи, когда клиенты банка просто уклоняются от исполнения своих обязательств.
Выделяют следующие основания для появления финансовых трудностей у заёмщика:
Клиент может заранее защитить себя и своих близких на случай наступления кризиса, оформив соответствующий страховой полис или подключив кредитный договор к программе «Финансовая защита». В последнем случае возможно изменить размеры платежа по займу, запросить предоставления «кредитных каникул» и других услуг.
Как узнать размеры долга по займу?
Данная информация может быть получена следующими способами:
Последний вариант – самый удобный для заёмщика. Для получения нужной информации достаточно авторизоваться в личном кабинете и выбрать в меню сведения о конкретном кредите. При необходимости можно заказать выписку по счёту.
При звонке в call-центр клиент должен сообщить оператору свои паспортные данные, кодовое слово и реквизиты кредитного договора.
Если у вас имеется кредитная карта, узнать размер задолженности по ней можно через банкомат. Для этого достаточно вставить пластик в аппарат, ввести ПИН-код и выбрать соответствующий пункт меню. Услуга является бесплатной.
Интересный материал: РКО в Хоум Кредит банке.
Чем грозит заёмщику просрочка по кредиту от Home Credit банка?
Задолженность по займу складывается из совокупности неоплаченных ежемесячных платежей и неустойки (пеней и штрафов). Она образуется в первый день после окончания расчётного периода.
Банк вправе уведомлять клиента о необходимости погашения долга в письменном виде и по телефону. Начисление неустойки осуществляется до полной оплаты задолженности.
Размеры штрафов за просрочку в Хоум Кредит Банке содержатся в документах, выдаваемых заёмщику во время заключения кредитного договора. Узнать данную информацию также можно у специалиста в банковском отделении, оператора call-центра и через онлайн-чат.
Размер процентов за просрочку в Хоум Кредит Банке составляет 0,1% в сутки от суммы долга при неоплате обязательного взноса по потребительскому кредиту (начисление осуществляется с первого дня просрочки до 150 дня).
В случае неисполнения требования о досрочном закрытии долга в полном объёме клиента ожидает начисление неустойки в размере 0,1% за сутки.
Просрочка по кредиту в Хоум кредит банке
Когда наступает просрчока?
Если вовремя не заплатить кредит в банке Хоум Кредит, то просрочка начнется с первого дня. В качестве санкции за непогашение задолженности заемщику грозит штраф и другие неприятные последствия.
Что будет при просрочке
Если заемщик допустил просрочку, Хоум Кредит банк передает договор в отдел по работе с проблемными долгами. Он может взыскивать задолженность всеми разрешенными законодательством методами:
Негативные последствия просрочки
Просрочка по уплате кредита в Хоум Кредит банке грозит заемщику испорченной кредитной историей, начислением неустойки и судебными тяжбами. Данные о просрочке передаются в бюро кредитных историй в течение 5 дней с даты ее возникновения. Штраф начисляется с самого первого дня неуплаты долга.
Хоум Кредит может передать кредитный договор коллекторам или в суд. Визиты и звонки сотрудников коллекторского агентства или судебные разбирательства лучше не допускать, а постараться урегулировать проблему.
Когда наступает просрочка по кредиту в Хоум Кредит
Просрочка по кредиту в банке Хоум Кредит начинается с первого дня, следующего за датой платежа, указанной в графике. Штраф также начисляют сразу. Банк рекомендует вносить платежи заблаговременно – минимум за пять календарных дней до дня списания. Важно контролировать, поступила ли оплата. Сделать это можно в онлайн-банкинге Хоум Кредит и мобильном приложении «Мой кредит».
Когда наступает просрочка по карте
По картам Хоум Кредит банка льготный период составляет 51 день. Клиент может пользоваться картой до 30 дней. Далее в течение 21 дня он должен внести полную сумму долга, чтобы не платить проценты.
Если держатель карты не хочет использовать льготный период, то нужно внести обязательный платеж. Просрочка начинается с 52 дня от начала беспроцентного периода при отсутствии на счете минимальной суммы.
Уточнить общую сумму задолженности или размер обязательного платежа можно по телефону горячей линии Хоум кредит
См. также: Горячая линия Хоум кредит
Когда начинается просрочка по рассрочке
Рассрочка отличается от кредита отсутствием переплаты. Проценты берет на себя торговая точка. Она договаривается с банком и предоставляет скидку. Именно ее сумма пойдет в счет погашения процентов.
Но вносить платежи по рассрочке нужно также вовремя. Хоум Кредит начисляет штраф с первого дня просрочки. Если срок оплаты нарушался несколько раз, банк может потребовать от заемщика вернуть досрочно всю сумму долга.
Штрафы на просроченную задолженность
Хоум Кредит взыскивает неустойку за просрочку в размере 0.1% от суммы за каждый день. Ставка штрафа единая для кредита и рассрочки.
См. также: Калькулятор просроченной задолженности
| Параметр расчета | Значение |
|---|---|
| Сумма ежемесячного платежа | 5000 рублей |
| Дата оплаты по графику | 10 февраля |
| Дата фактического внесения денег на счет | 20 февраля |
| Продолжительность просрочки | 10 дней |
П – продолжительность просрочки,
Ст — ставка неустойки,
ЕП – ежемесячный платеж.
За 10 дней просрочки сумма неустойки составит 50 рублей.
Что предпринимает Хоум Кредит при просрочке
Если клиент Хоум Кредит банка допустил просрочку, то его ждет штраф в размере 0.1% от суммы долга. Он начисляется с первого дня возникновения просрочки. Начиная с третьего дня, банк будет направлять SMS-сообщения с требованием оплатить задолженность.
Когда после многочисленных напоминаний заемщик не погасит просрочку, Хоум Кредит потребует вернуть весь долг по кредиту в течение месяца. Нужно стараться не допускать этого, так как внести полную сумму задолженности будет затруднительно.
Если заемщик не выполнил требование в течение 30 дней, банк подаст в суд заявление о взыскании долга. После вступления в силу судебного приказа взысканием задолженности будет заниматься Федеральная служба судебных приставов.
Факт просрочки будет зафиксирован в кредитной истории заемщика. Это может негативно повлиять на решение банков о выдаче займов в будущем.
Есть ли в Хоум Кредит кредитные каникулы
Хоум Кредит банк не дает отсрочку на уплату ежемесячных платежей. В течение действия договора кредита или рассрочки можно однократно перенести дату платежа. При этом банк добавит в график отдельный платеж – проценты за дни переноса оплаты. За эту услуга комиссия не взимается.
На официальном сайте есть рекомендация с просьбой сообщить за две недели о невозможности заплатить кредит. Банк рассмотрит возможность оформления реструктуризации – уменьшения суммы ежемесячной оплаты за счет увеличения срока действия кредитного договора.
Просрочка платежа по карте Home Credit банка
Заёмщик в любой момент может столкнуться с финансовыми трудностями (например, в связи с ухудшением самочувствия, появлением иждивенца, потерей работы).
В случае неоплаты ежемесячного платежа по кредитке возникает задолженность, на которую начисляется неустойка (штрафные санкции и пени).
Неустойка при просрочке платежа по карте Хоум Кредит банка
При ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по договору начисляется неустойка с первого дня возникновения задолженности.
Размер штрафа за просрочку платежа по карте Хоум Кредит Банка составляет 0,055% от суммы долга в день. Выставление счёта осуществляется до момента исполнения долгового обязательства в полном объёме. При этом максимальная величина начисленной неустойки не должна превышать 20%.
Заёмщик должен выплатить всю сумму долга в сроки, предоставленные банком после предъявления соответствующего требования заёмщику.
В случае его уклонения от исполнения данного обязательства размеры неустойки повышаются до 0,1% от суммы долга за сутки. Начисление штрафа осуществляется до погашения задолженности в полном объёме.
Уточнить размеры задолженности по кредитке и величину неустойки можно у специалиста банка в ближайшем офисе, через онлайн-чат либо call-центр.
Способы оплаты долга по кредитной карте
ХКФ Банк предлагает несколько удобных способов погашения задолженности по кредитке без оплаты какой-либо комиссии:
Если перечисленные выше варианты погашения долга вам не подходят, воспользуйтесь другими. К примеру, оперативно перевести нужную сумму денег на карту можно через банкоматы и кассы сторонних финансовых организаций. В этом случае с отправителя удерживается определённая комиссия. Сроки зачисления средств могут достигать 3–5 дней.
Внести деньги на карточный счёт можно также с помощью пунктов обслуживания «Золотая Корона», через отделения Почты России и платёжные терминалы QIWI.
Стоит отметить, что сроки зачисления финансов также занимают несколько дней, а отправитель обязуется заплатить определённый комиссионный сбор.
Как избежать возникновения задолженности по кредитке?
Заёмщики в случае ухудшения финансового положения могут снизить кредитную нагрузку, обратившись в банковский офис с заявлением о реструктуризации долга, предоставлением «кредитных каникул» или возможности пропуска одного ежемесячного платежа.
Ответ специалиста может занять до 10 рабочих дней. Решение банк принимает в индивидуальном порядке по отношению к каждому клиенту.
Чтобы добиться одобрения заявки, заёмщику требуется подтвердить факт наличия финансовых проблем. Сделать это можно с помощью приобщения к бланку заявления медицинской справки о прохождении лечения, свидетельства о рождении ребёнка и других документов.