какой счет нельзя отследить
Какие карты, счета и электронные кошельки не видят судебные приставы
Как известно, основанием для взыскания денежных средств приставами является вступившее в законную силу решение суда, судебный приказ или исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре. При этом, по закону денежные средства обнаруженного должника, в том числе на его расчетных счетах, изымаются, а при отсутствии или недостаточности таких средств арестовываются.
Кстати, многие ошибочно думают, что списание денег со счетов должника может быть только если пристав направит в банк соответствующее постановление. Это не совсем так, сам взыскатель, если ему известно, где у должника открыт расчетный счет, может сдать в этот банк исполнительный лист или судебный приказ и напрямую без пристава списать деньги со счета должника.
Кроме того, если у гражданина есть несколько счетов в одном и том же банке, например, кредитный, зарплатный, по вкладу, и у такого гражданина появится долг перед этим банком, то в этом случае банк может снять деньги с любого из имеющихся счетов у такого должника для погашения долга, даже без обращения в суд. Такое условие обычно прописано в заключаемых с клиентами банковских договорах, и клиенты не особенно внимательно их читая, при подписании автоматически соглашаются на такой упрощённый порядок списания денег банком.
Как приставы списывают деньги со счёта должника
Мы живем в бюрократической системе, это не может не сказываться и на работе судебных приставов. Несмотря на то, что в законе четко прописано, какие исполнительные действия должен совершить пристав, а также четко указаны сроки, в течение которых должны быть совершены исполнительные действия, на практике такие сроки не всегда соблюдаются, и работа по взысканию проводится медленно, а часто пристав и вовсе ничего не делает.
Причиной подобных проблем является сильная загруженность судебного пристава, большим объемом находящихся у него в производстве дел, нехваткой специалистов, нежеланием работать из-за маленькой зарплаты.
Как показывает практика, быстрое и своевременное исполнение решения суда возможно только при активном участии непосредственно самого взыскателя, который помогает приставу отыскивать имущество и счета должника, дает подсказки об открытых счетах, заявляет отдельные ходатайства о направлении запроса в конкретные банки. В иных же случаях процесс взыскания будет сильно буксовать, ведь в своей работе пристав ограничивается направлением запросов в ограниченное количество банков, а по своей инициативе пристав рассылать запросы о розыске счетов вряд ли станет.
Если взыскатель не предоставляет приставу информацию о точном нахождении счетов должника, то обычно пристав ограничивается поиском денег должника в нескольких самых крупных банках, куда подпадают Сбербанк и ВТБ.
Также следует обратить внимание, что у Федеральной службы судебных приставов имеется действующее соглашение с ассоциацией российских банков об электронном взаимодействии, членами которой являются не все, но многие банки. Это означает, что если банк, где хранит деньги должник, является членом ассоциации, то счета такого должника будут найдены и денежные средства будут списаны. Если же банк не является членом ассоциации, то запросы в такой банк будут направляться приставам в самую последнюю очередь, если будут направляться вообще, да и то, лишь в том случае, если такое ходатайство подаст сам взыскатель.
Спасают ли от взыскания электронные кошельки?
С 4 июля 2020 года в России вступили в силу поправки в закон о национальной платежной системе, которые устанавливают новые требования к внутрироссийским переводам электронных денег. В результате этого с июля 2020 года оказалось запрещено пополнять анонимные электронные кошельки Paypal, Яяндекс деньги, QIWI кошелек, Webmoney и других аналогичных систем наличными деньгами через платежные терминалы и офисы операторов сотовой связи.
Неидентифицированные клиенты, согласно поправкам в законодательство, теперь могут предоставлять деньги оператору электронных денежных средств только с использованием банковского счета. Это сделано для того, чтобы было видно, кто платит, и кому принадлежит кошелек. Раньше такого требования в законе не содержалось, что позволило пополнять кошельки наличными без предоставления документов и анонимно.
Ситуация с таким кошельком как Webmoney вообще интересна с точки зрения действующего законодательства. В связи с особенностью и алгоритмами работы указанной системы средства, находящиеся в этой системе не подпадают ни под определение денежных средств, ни под средства электронного платежа, поэтому в этом случае взыскание практически исключено. Зато возникают проблемы с использованием средств, прежде всего с вопросом их вывода.
Кроме того, сегодня практически не контролируются приставами платежные карты мобильных операторов. Почти у всех операторов сотовой связи сегодня появилась возможность оформления платежной карты для денежных переводов и совершения покупок, которая не привязана к банковскому счету, а привязана к номеру мобильного телефона. Такими картами можно пользоваться для оффлайн и онлайн покупок, получения денежных переводов.
Такими является, например, дебетовая карта MTS CASHBACK – подробнее по ссылке.
При этом хотелось бы повторить, что сам пристав по своей личной инициативе без соответствующего ходатайство взыскателя никогда не станет рассылать запросы о розыске счетов в электронных платежных системах.
На какую карту безопасно получать зарплату?
Сегодня в интернете можно встретить рекомендации по безопасному получению заработной платы или на банковский счет малоизвестного банка или на электронный кошелек, как например Яндекс деньги.
Действительно, до 2020 года можно было договориться с работодателем и получать заработную плату на невидимый для пристава счет. Однако в 2020 году после ужесточения закона, регулирующего электронные платежи, получить зарплату, минуя угрозу ее списания приставами, стало сложно.
Сегодня нельзя говорить о том, что деньги на таких картах и электронных счетах находится вне досягаемости со стороны пристава. Кроме того, по запросу приставов в Пенсионный фонд и Федеральную налоговую службу можно установить место официального трудоустройства должника. После этого пристав может получить у работодателя сведения о реквизитах, на которые работник должен получать заработную плату.
Если же работодатель будет перечислять заработную плату по договоренности с работником на левый счет, например, на счет родственника или знакомого, то в этом случае под ответственность попадает уже сам работодатель.
Гарантированного способа спасения заработной платы при ее перечислении на банковский или электронный счет уже нет, есть только везение, как долго пристав будет искать счет должника, и будет ли это делать вообще.
Анонимные онлайн-платежи
Добрый день! Сегодня поговорим о криптовалютах. Биткоин появился в 2009 году, а с 2013 года BTC – нежеланный гость в России. Налоговая служба говорит, что в законодательстве нет прямого запрета на использование BTC, а Набиуллина — что банк России против легализации криптовалют, другие министры считают владельцев BTC пособниками террористов и предлагают сажать за оборот криптовалют. Кому верить? Соблазн велик — за последний год владельцы BTC умножили свой капитал в 20 раз, а сейчас как раз ожидается рост цены. Как заработать и не очернить себя перед законом? Ниже я подробно расскажу о том, что такое анонимные электронные кошельки и как обезличить деньги.
Кошельки и биржи
Биткоины хранятся на специальных кошельках, которые регистрируются почти автоматически, не принуждая владельца указывать имя или электронную почту. Ключи для входа и управления записываются в файл Wallet.dat в шифрованном виде. Логин и пароль пользователя — ключи для расшифровки Wallet.dat. При наличии одного лишь файла кошелька его невозможно связать с конкретным человеком. При наличии доступа к кошельку можно узнать историю транзакций, провести расследование и узнать, кто и за что платил. Также можно узнать, на каком компьютере формировались транзакции, проследив их историю распространения по сети.
Отследить конкретного человека очень трудно, если он пользуется биткоинами по заветам Сатоши Накамото — передаёт их из рук в руки. Но 90% современных владельцев биткоина приобретали их не для того, чтобы что-то за них покупать — они хотят заработать. Чтобы получить биткоины, их надо майнить или покупать у других владельцев. Майнить — долго и дорого, а для покупки давно существуют специальные биржи, которые автоматически обменяют фиатные деньги (рубли, доллары, евро) на криптовалюту. Популярные биржи действуют законно и обязательно имеют лицензию на совершение банковских операций типа обмена валюты. По условиям выдачи лицензии они вынуждены работать по политике Know Your Client (“Знай своего клиента”, сокращенно — KYC). То есть, при регистрации на такой бирже нужно ввести ФИО, телефон, адрес проживания, некоторые паспортные данные. Заинтересованные люди с влиянием могут получить доступ к кабинету на бирже и установить личность.
Почему трудно достигнуть анонимности?
Анонимность означает, что кошелек никак нельзя связать с определенной личностью. То есть, судя по транзакциям (входным и выходным) нельзя сказать, какой реальный человек их отправлял и получал. В современных биржах или онлайн кошельках вы регистрируете личный кабинет с доступом к «чистым» кошелькам. Солидные биржи и wallet-сервисы всегда просят указать и подтвердить email и номер телефона, чтобы пользователь мог восстановить данные для входа в личный кабинет. Для удобства пользователя историю транзакций тоже можно восстановить в личном кабинете. Сервера бирж и кошельков централизованы и поддаются взлому — о таких фактах часто говорят в новостях. Силовые структуры могут законно попросить руководство биржи предоставить доступ к личному кабинету Ивана Иванова, подозреваемого в отмывании денег.
Неплохую анонимность можно обеспечить собственными силами, если пользоваться «классикой» типа Bitcoin Core или Armory. Проблема в том, что эти кошельки нуждаются в полном блокчейне весом 150Гб для совершения любых операций. А еще BTC на счету тоже должны быть анонимны — куплены на бирже без подтверждения личности за деньги, которые нельзя связать с конкретным человеком.
Анонимный кошелек решит эти проблемы, предоставляя возможность покупать, принимать и отсылать биткоины, идентифицируя пользователя только по логину и паролю. Для использования биржи можно зарегистрировать чистую почту и чистый аккаунт в какой-либо электронной платежной системе. Дальше надо только пополнить счет на бирже, купить крипту и ждать момента, когда будет выгодно её продать.
Критерии выбора кошелька
Анонимных кошельков несколько, поэтому придется выбирать. Есть несколько пунктов, на которые обязательно надо обратить внимание.
Анонимность пользователя
Комиссии
За эти услуги надо платить — анонимные биржи могут брать комиссию за пополнение счёта и вывод денег.
Дополнительные возможности
Некоторые биржи предлагают выпустить банковскую карту, которой можно расплачиваться в любых терминалах, электронную карту для расчёта в интернете, заработать на партнёрской программе.
Как анонимно пополнить счет?
Для примера я выбрал Marketcoin.io. Чтобы купить биткоины, надо ввести счёт PerfectMoney, адрес BTC и почту. Сервис отправит на почту квитанцию об оплате и больше не будет её использовать. Я выбрал сервис наугад, так как курс постоянно меняется, и жадные обменники в конце списка завтра могут предложить самый выгодный курс. Поэтому всегда смотрите на топ списка Bestchange!
Не обязательно использовать PerfectMoney. Я выбрал эту систему, так как аккаунт можно зарегистрировать на выдуманное имя и адрес, а для переводов внутри системы верификация не нужна. Жителям Украины подойдет WebMoney, регистрация проводится по номеру телефона, а SIM-карты продаются без привязки к паспорту.
Комиссия
Сравниваем комиссию, которую надо заплатить при анонимной и неанонимной покупке биткоинов.
Не анонимная покупка биткоинов через обменник
Берем 1000 рублей, пополняем карту Сбербанка. Через Bestchange ищем лучший вариант для пополнения, на данный момент это MarketCoin. За 1000 рублей мне продали 0,00172945 BTC, что равно 960 рублей. Итоговая комиссия — 4%.
Анонимная покупка через терминал и электронный кошелек
Берем 1000 рублей, пополняем PerfectMoney через терминал, получаем 17,35 USD, в рублевом эквиваленте — 971 рубль. Комиссия — 2,9% за пополнение через терминал. Теперь обмениваем PerfectMoney USD на биткоины, за 17,35 получаем 0,001623 BTC, что равно 903 рублям. Итоговая комиссия — 9,7%.
Не анонимная покупка на бирже
Третий вариант — купить биткоин на специальной бирже, а не через обменник. Рассмотрю несколько популярных бирж. Внимание: некоторые биржи позволяют купить, но не хранят ваши монеты. Для хранения нужен отдельный кошелек, больше информации — в статье о том, как зарегистрировать кошелек Bitcoin.
Yobit.net
Binance
Вывод с кошельков
Часто меня спрашивают, как вывести уже имеющиеся деньги? Если нужно обменять биткоины на фиатные деньги, проще всего — воспользоваться услугами биржи или кошелька, где вы держите биткоины. Большинство бирж поддерживают прямые переводы на банковские карты, комиссия на вывод составит 1-3%. Если биржа не поддерживает прямой вывод (Binance), придётся пользоваться дополнительным кошельком или обменником.
Чтобы выбрать лучший обменник, идем на Bestchange, в левом столбце выбираем BTC, в правом — нужную нам валюту и платёжную систему. Комиссия на вывод будет такой же, как на ввод, в районе 3-8%. Можно найти прямой перевод денег на карту, но там точно придется указывать ФИО.
Отдельные сервисы предлагают выпустить пластиковую или виртуальную карту с привязкой к Биткоин—кошельку. Удобно — можно рассчитываться в магазинах, перевести деньги на другую карту или снять в любом банкомате. При совершении операции биткоины будут автоматически конвертированы в доллары. Минус — ограничение операций, если вы не подтвердили личность. Например, сервисы устанавливают лимит на онлайн-покупки, суммы переводов, снятие наличных или вообще лимит средств на карте. Читайте, какую дебетовую карту лучше оформить, чтобы узнать обо всех нюансах.
Банк или на электронный кошелек?
Если вы регистрировали анонимный кошелек без подтверждения личности, чаще всего вы не сможете вывести деньги на карту напрямую, придется пользоваться услугами обменников. Если выводить деньги с BTC-счета на банковскую карту — появляется связь между вашей картой и кошельком. Если конфиденциальность действительно важна, стоит вывести биткоины на анонимный электронный счёт, а оттуда — через обменник на карту. За эти операции снимут около 10% комиссии, зато никто и никак не сможет выяснить, как на анонимном счету оказались деньги и почему перевод денег попал на вашу карту.
Где лучше купить биткоины?
Популярные платежные системы поддерживают анонимность и не обязывают пользователей раскрывать личные данные. Они позволяют покупать биткоины и хранить их на внутреннем кошельке, либо сразу же отправить на внешний.
Payeer
Для регистрации надо ввести электронную почту и подтвердить ее. Пополнить можно любой банковской картой или электронной платёжкой. Рубли или доллары на счете можно обменять на биткоины внутри платежной системы, для этого есть отдельная вкладка. Другие пользователи продают биткоины и сами устанавливают цену, а вы можете их купить. Комиссия на пополнение — 0%, на вывод — 3-5%.
Плюсы: работает анонимно и быстро. Можно менять биткоины по мере надобности и платить ими в интернете. Можно выпустить пластиковую карту.
Минусы: не самый понятный интерфейс, много полезной информации не доступно в личном кабинете, найти её можно только через Google.
Advcash
Для регистрации нужно указывать имя, фамилию и почту, после регистрации почту не надо подтверждать. Без подтверждения личности можно пополнить только через некоторые платежные системы, но не картой. Приятно, что сразу указывается комиссия за пополнение. Биткоины можно покупать только на внешний кошелек. Выводить деньги можно на электронные кошельки или на банковскую карту, при этом нужно указать номер телефона получателя.
Плюсы: для работы не нужно подтверждать личные данные, система быстро работает.
Минусы: нет кошелька биткоин, вывод на карту без имени — только для карт российских банков.
Epayments
Регистрация по почте или номеру телефона, но для работы с сервисом надо указывать личные данные и подтверждать их фотографиями документов. Так как мы хотим анонимности, эта платежная система нам не подойдет.
Плюсы: безопасность кошелька, можно выпустить банковскую карту.
Минусы: обязательная верификация по документам, нет отдельного кошелька для BTC.
MyEtherWallet
Автоматический Ethereum—интерфейс. Сразу же предлагает сгенерировать кошелек, вам надо только придумать пароль для дешифровки. Сайт сразу предупреждает, что MyEtherWallet – не кошелек, а интерфейс для доступа к кошельку. Вы можете подгрузить файл кошелька с накопителя или хард-кошелька типа Trezor, получить доступ по мнемонической фразе или по ключу. Чтобы получить анонимные биткоины, нужно сначала пополнить кошелек Эфиром, а потом обменять его на биткоины, который уйдут на указанный вами кошелек. Не очень удобно, зато полностью анонимно — для доступа к сайту не нужна ни почта, ни телефон.
Плюсы: полная анонимность, удобный интерфейс.
Минусы: сайт ориентирован на людей, хорошо знакомых с устройством криптовалют.
Blockchain.info
Регистрация по почте, не нужно указывать личные данные. Можно настроить аутентификацию по телефону. Покупать биткоины нельзя — это просто защищенный кошелек для отправки транзакций. Blockchain.info можно использовать в связке с Epayments или другой системой, где BTC можно купить, но нельзя хранить.
Плюсы: анонимность, скорость и удобность работы.
Минусы: нельзя купить BTC напрямую, нельзя выгрузить файл кошелька для работы с другим сервисом.
Пример покупки анонимных биткоинов
Для примера куплю биткоины через сервис AdvCash, о котором я уже написал обзор. Сначала захожу на сайт Bestchange, выбираю в левой колонке банк, в правой — AdvCash. Анонимность будет очень низкой, так как на большинстве обменников вас попросят указать ФИО, который должен совпадать с ФИО держателя карты. Пришлось покопаться, но я нашел сайт, который не спрашивает личных данных, а сразу отправляет подтверждение заявки в личный кабинет.
Переходим на EXMO, заходим в кошелек и листаем в самый низ. Там жмем на кнопку «Пополнить» напротив EX-CODE. Вводим код, подтверждаем — получаем деньги.
Теперь во вкладке «Обмен» меняем гривны на биткоины. Убеждаемся, что в кошельке появились биткоины.
Для большей безопасности и анонимности эти биткоины можно вывести на сторонний кошелек, например, на Blockchain.info. Для этого переходим в кошелек, ищем кнопку Request, копируем адрес кошелька. На сайте EXMO в кошельке ищем биткоины, жмем кнопку «Вывод», вводим сумму и вставляем адрес кошелька. К сожалению, мой тестовый перевод не получится подтвердить, так как минимальная сумма для вывода — 0,01 BTC.
Полученные таким образом биткоины анонимны и не указывают на вас или вашу карту. Мои гривны прошли обменник, AdvCash, перевод на EXMO, обменник EXMO и перешли на чистый кошелек Blockchain.info – всего 5 посредников. Максимум, что удастся узнать по биткоинам на Blockchain.info, это то, что их перевели из EXMO. Кто, кому и почему их перевел — останется тайной.
Комиссии: 0.00009487 BTC равно 27,38 гривен по сегодняшнему курсу. На комиссии 5 посредникам я потерял 2,62 гривны или 8,7% от общей суммы.
Правила безопасной работы с кошельками
Правила анонимной работы с кошельками
Выводы
На курсе Биткоина можно хорошо заработать, но неопределенный правовой статус может привести к проблемам с законом. Чтобы сохранить деньги, нужно позаботиться о своей анонимности. Список безопасных обменников можно посмотреть на Bestchange.
На этом на сегодня всё. Оставляйте свои неанонимные комментарии, делитесь мнениями и опытом, распространяйте статью в соцсетях. До новых встреч!
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!