какой счет вводить при оплате кредита
Чем отличается расчетный счет от корреспондентского счета? Как узнать корреспондентский счет по расчетному счету.
Если вы хоть раз задавались вопросами: «Переводить деньги на расчетный счет или корреспондентский?», «Как их различить: что начинается на 3, а что на 4?», получив счет от контрагента, эта статья для вас.
Расчетный счет открывают ИП и юрлица, чтобы принимать оплаты по безналу.
Корреспондентский счет открывает банк в подразделении ЦБ РФ или другой кредитной организации. Он используется для осуществления межбанковских операций.
В платежных реквизитах могут фигурировать оба — важно понимать, как отличить расчетный счет от корреспондентского, и для каких целей используется каждый из них. Об этом и поговорим:
Прежде, чем перевести кому-то деньги, нужно проверить контрагента, потому что из-за неблагонадежного клиента или партнера счет вашей компании может быть заблокирован по 115-ФЗ. Не знаете, как?
Что такое расчетный счет?
Расчетный счет — место хранения денежных средств предпринимателя или предприятия. Все операции по расчетному счету выполняются только при наличии соответствующих распоряжений предпринимателя или ответственного лица организации.
Существует также понятие банковский счет. «Банковский счет — это расчетный счет или корреспондентский?», спросите вы. Правильный ответ — расчетный.
Как только предприятие регистрируется, оно обязано обратиться в банк и открыть такой счет. Открытие осуществляется достаточно оперативно после предоставления необходимого пакета документов. В дальнейшем расчетный счет требуется для проведения всех платежей, в первую очередь, налогов (внесение обязательных платежей в казну государства в наличном виде не допускается, поэтому и необходим расчетный счет в банке). Кроме того, между юридическими лицами действующими нормативными актами запрещены расчеты в наличной форме на сумму более 100 тысяч рублей, поэтому большая часть платежей за товары, сырье и материалы, различные услуги производится в безналичной форме с использованием расчетных счетов. Даже при наличии необходимой суммы в кассе предприятия, бухгалтер обязан будет не передать денежные средства в кассу контрагента, а внести их на расчетный счет в банк и выполнить платежную операцию.
Нужно вывести деньги со счета ООО? Важно сделать это в соответствии с законодательством, чтобы не вызвать интереса со стороны налоговой, иначе счет могут заблокировать, а вас оштрафовать.
Внешне расчетный счет представляет собой уникальный набор из двадцати цифр (лицевой счет компании в банковском учреждении), каждая из которых имеет свое значение. Обладая умением читать счета можно узнать форму собственности компании или ИП, вид валюты, в которой выполняются операции по счету, и так далее. Номер расчетного счета является обязательным реквизитом в платежных документах, который необходимо указывать партнеру для того, чтобы он мог перечислить деньги.
Нужно вывести деньги со счета ИП? Важно сделать это в соответствии с законодательством, чтобы не вызвать интереса со стороны налоговой, иначе счет могут заблокировать, а вас оштрафовать.
С помощью расчетного счета клиент банка может выполнять следующие операции:
Некоторые предприятия имеют несколько счетов в различных финансовых организациях, что не запрещено законодательством, но обо всех их при открытии следует уведомлять контролирующие органы (в настоящее время банки делают это самостоятельно в автоматическом режиме). При этом каждый счет представляет собой уникальную комбинацию цифр, что позволяет быть уверенным, что при корректном указании платежных реквизитов средства будут зачислены именно на счет того адресата, которому они предназначаются.
Что такое корреспондентский счет?
Корреспондентский счет — аналог расчетного счета, но для использования финансовым учреждением (банком). С его помощью осуществляются все межбанковские переводы. Кроме того, средства, которые хранятся на таком счете, уже защищает Центральный банк РФ.
Предприятия выбирают в качестве партнеров разные банки, поэтому при перечислении средств от одной компании в другую происходит не только смена счетов, но и финансовых учреждений. Для того, чтобы платежи могли проходить между банками требуются корреспондентские счета. Они открываются каждой финансовой организацией в соответствующем территориальном отделении Центрального банка РФ. Также банки могут устанавливать взаимоотношения напрямую, в такой ситуации платежи кредитных организаций проходят значительно быстрее. Однако финансовых учреждений в стране сейчас насчитывается более 500, а значит, без системы корреспондентских счетов Банка России не обойтись.
Таким образом, корсчет является и одним из элементов управления ликвидностью – способностью банка своевременно удовлетворить требования своих кредиторов, как предприятий по проведению платежей, так и физических лиц в части своевременного возврата вкладов. Наличие средств на корреспондентских счетах позволяет оперативно получить их в кассу для выдачи клиентам или для того, чтобы все платежи могли оперативно производиться.
В законодательстве установлено, что корреспондентский договор может быть трех видов, следовательно, можно выделить следующие типы корреспондентских счетов:
В ситуации, когда организация оформляет платежное поручение для перечисления средств контрагенту в другой банк, она обязана в документе указать не только реквизиты расчетного счета, но и сведения о финансовой организации партнера (для этого потребуется узнать корреспондентский счет, БИК, наименование банка). Это позволит банку плательщика оперативно перечислить средства со своего корреспондентского счета партнеру, а тому — зачислить полученные средства на счет контрагента. Чем быстрее выполняются данные операции, тем быстрее поставщик увидит денежные средства у себя на счете и, например, начнет отгрузку товара.
Как узнать корреспондентский счет по расчетному счету? Это несложно — можно обойтись и без номера расчетного счета. Есть 3 варианта:
Если составляете платежное поручение в личном кабинете банка, корреспондентский счет отобразится автоматически после ввода других сведений о получателе.
Существуют и ситуации, когда корреспондентский счет банка не требуется. Например, если перевод выполняется внутри одной финансовой организации или между ее филиалами. В этом случае Центральный банк РФ не задействуется, все операции производятся в рамках одной информационной системы.
Банков-корреспондентов может быть несколько, в зависимости от региона, куда направляется платеж, отношений между самими банками, синхронизации информационных систем и многих других факторов.
Расчетный счет и корреспондентский счет: какая разница
Проще всего их отразить отличия в таблице.
| Расчетный счет организации | Корреспондентский счет банка |
|---|---|
| Имеется только у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей | Используется при осуществлении расчетов между банками, открывается одним банком в другом или обоими финансовыми учреждениями в Центральном Банке РФ |
| Может использоваться для получения кредита в банке | Применяется только для расчетных операций, кредиты Банка России предоставляются финансовым организациям на другие счета |
| Требуется для перечисления средств от отправителя и получателя при помощи банковской системы | Требуется для осуществления межбанковских переводов с привлечением дополнительных финансовых организаций или Центрального Банка |
| Основанием для проведения операции является платежное поручение компании или ИП | Основанием для выполнения операции является платежное поручение финансовой организации |
Выставляя счет, вы можете задаться вопросом: «Какой счет указывать: расчетный или корреспондентский?». Ответ: оба. Отличить корреспондентский счет от расчетного очень просто. Во-первых, различаются первые три цифры – это номера в банковском плане счетов для ведения бухгалтерского учета (расчетный счет начинается с 407 или 408, а корреспондентский счет – с 301). Во-вторых, последние три цифры корсчета совпадают с БИК обслуживающего банка, а у расчетного это просто номер в банковской информационной системе.
Итак, несмотря на схожее строение, наличие 20 цифр в номере, разобраться, расчетный или корреспондентский счет представлен в реквизитах, достаточно просто. При этом они оба необходимы для осуществления расчетов. Особенно актуально наличие обоих типов при выполнении переводов в другие банки. Сведения о корреспондентском счете в такой ситуации становятся необходимыми.
Свежие статьи про то, как экономить на полезных сервисах и получать удовольствие от ведения бизнеса
Законодательство не обязывает предпринимателей для работы открывать банковские счета. Но это необходимо, если предстоят безналичные расчеты с покупателями и заказчиками. Перечислять деньги в бюджет в качестве оплаты налогов и взносов удобнее через банк.
Для запуска ресторана в России, согласно требованиям 54-ФЗ, вам нужно заключить договор с ОФД (оператором фискальных данных) и собрать документы для фискализации, в том числе и на фискальный регистратор.
Как оплатить кредит через онлайн банк
Как оплатить кредит через онлайн банк
Система оплаты через Онлайн банк очень удобна для заемщиков. Платежи можно производить из дома или находясь на рабочем месте. Необходимо только подключение к сети Интернет и логин и пароль для входа в Личный кабинет банка.
Логин и пароль получают в отделении банка или в банкомате. В банке логин с паролем от личного кабинета можно получить, обратившись к оператору. Заключается договор на Онлайн обслуживание, логин указывается в договоре, а временный пароль приходит в смс сообщении. Некоторые банки выдают логин и пароль в специальном конверте.
В Сбербанке логин можно узнать через Контактный центр, позвонив по номеру 900. Для удостоверения личности оператор уточняет персональные данные и просит назвать кодовое слово. Для получения данных через банкомат, необходимо вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в меню пункт «Онлайн банк». Информация будет указана в распечатанном чеке.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн
Ежемесячные платежи за кредиты, взятые в Сбербанке списываются у клиента со счета автоматически. Если автоматическое списание не настроено, то деньги с дебетового счета на кредитный можно перевести посредством сервиса Сбербанк Онлайн.
Для производства оплаты через «Сбербанк Онлайн» необходимо выполнить ряд действий:
Второй способ оплаты через пункт меню «Кредиты». Открываем вкладку, находим кредит, который требуется оплатить. Выбираем счет, с которого будет списана оплата и сумму. Нажимаем «Подтвердить платеж». Зачисление на кредитный счет средств внутри банка происходит в тот же день.
Оплата в Сбербанк Онлайн кредита другого банка
Оплатить кредит стороннего банка через систему платежей Сбербанк Онлайн доступно заемщикам любого банка. Для оплаты нужно знать реквизиты для перечисления средств.
Порядок действий при оплате кредита:
Перед подтверждением оплаты нужно внимательно проверить все параметры платежа, иначе средства не дойдут до адресата и вернутся на счет отправителя. Из-за этого может возникнуть просрочка платежа.
Как оплатить кредит через Альфа Банк онлайн?
Для оплаты кредита через Альфа банк можно воспользоваться кабинетом Альфа Клик.
Для оплаты необходимо:
Проверить зачисление суммы можно также во вкладке «Кредиты».
Альфа банк дает возможность осуществлять погашение кредита с любой банковской карты. Для этого выбираем способ оплаты «С банковской карты», заполняем реквизиты карты и подтверждаем платеж. На карте должен быть подключен сервис «Мобильный банк».
Оплата кредита в стороннем банке производится по реквизитам кредитного счета. Выбираем вкладку «Переводы», заполняем данные по платежу. Предварительно нужно уточнить время зачисления оплаты.
?time_continue=30&v=4uBRwn1gEDc/Как оплатить кредит онлайн в Почта Банке?
Для осуществления перевода нужно заполнить форму оплаты:
Комиссия за перевод рассчитывается автоматически, в зависимости от типа карты. При оплате с карты Visa комиссия – 2,5 %, с MasterCard – 1,9%. Итоговая сумма к оплате выставляется уже с учетом комиссионных. Далее заполняются данные карты, проверяются реквизиты. Для подтверждения платежа необходимо ввести код, который придет в смс.
Оплата кредитной карты производится здесь же, на сайте Почта Банка: выбираем «Внести платеж», далее отмечаем «По номеру карты». Вводим номер карты пополнения, личные данные плательщика, реквизиты карты, с которой будет производиться оплата. Проверяем заполнение реквизитов и подтверждаем оплату.
В каких случаях оплатить не получится?
Оплатить кредит онлайн не получится, если заемщик пытается внести большую сумму, чем указана по договору. По договору предусмотрены аннуитетные платежи и банк ежемесячно выставляет заемщику одну и ту же сумму к оплате. То есть деньги, конечно в банк уйдут, но останутся висеть на лицевом счете, до следующей даты погашения. Для того, чтобы банк принял эти средства в счет погашения долга, нужно написать заявление и отдать в банк.
Не получится платить кредит, если кредитный счет по тем или иным причинам заблокирован. Так бывает при наложении ареста судебными приставами.
Комиссия и ограничения
Внутрибанковские переводы производятся без взимания комиссии. За переводы сторонние банки нужно заплатить от 1 до 5 % комиссионных. В Сбербанке комиссия при переводах на счета в сторонних банках составляет 1,5%. Переводы с дебетовых карт Сбербанка ограничены 30000 рублей за одну операцию, и от 50000 до 150000 рублей в сутки.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн
Погашение кредитной задолженности через интернет-банк — наиболее удобный способ, которым пользуются заемщики. Оплата кредита в Сбербанк Онлайн доступна в веб-версии и мобильном приложении.
В каких банках можно оплатить кредит через Сбербанк Онлайн
Оплата кредитов в Сбербанк Онлайн доступна по договорам со Сбербанком, а также с любой кредитной организацией, функционирующей на территории России. Полная инструкция по пользованию сервисом дается только на Бробанк.ру.
Независимо от направления оплаты, деньги списываются только со счетов банковских карт. Если кредит оформлен в Сбербанке, клиент, параллельно с подписанием договора, открывает сберегательный счет, с которого средства будут списываться автоматически. Также можно настроить регулярный платеж, если однотипная операция совершается периодически.
Инструкция по оплате кредитов через Сбербанк Онлайн
В приоритете оплата по кредитам в Сбербанке, так как по таким операциям не взимается комиссия. Система автоматически выводит все действующие кредитные договоры, поэтому вручную клиенту ничего вводить не нужно. Последовательность действий:
1. Открыть Сбербанк Онлайн, и перейти «Переводы и платежи».
2. Найти раздел с погашением кредитов. Из двух возможных вариантов выбрать погашение кредита в Сбербанке.
3. Заполнить форму с реквизитами платежа. В первой строке указать кредитный договор — система выводит действующие договоры автоматически. Во второй строке выбрать счет списания — если банковская карта одна, то она используется для оплаты по умолчанию.
Перед тем как оплатить кредит в Сбербанке через Сбербанк Онлайн, рекомендуется обратить внимание на нижнюю часть формы. Система автоматически выводит здесь рекомендуемую сумму платежа, разделяя ее на оплату процентов и основного долга. После заполнение формы нажать на кнопку «Оплатить».
4. Операция подтверждается через разовый смс-код. Деньги в счет оплаты кредита поступают на счет в течение одного банковского дня. Комиссия за операция не взимается.
Описанный способ не подходит по кредитам с аннуитетным способом погашения. При таком графике задолженность погашается автоматически с карты или вклада. Для успешного списания средств необходимо вовремя пополнять счет, с которого уплачивается задолженность.
Как оплатить кредит другого банка через Сбербанк Онлайн
При использовании интернет-банка для оплаты задолженности необходимо подготовить кредитный договор. По внутренним договорам Сбербанк всю информацию хранит в системе. По сторонним соглашениям банк выполняет функции оператора, поэтому все данные клиенты вводят вручную. Последовательность действий:
1. Вначале операции совершаются идентичные с первым случаем шаги: переводы и платежи → погашение кредитов. Далее выбирается вариант с оплатой кредита, оформленного в другом банке.
2. В списке выбрать организацию или банк для внесения платежа. В качестве примера взят Альфа-Банк. Для удобства используется строка поиска.
3. Указать точное наименование услуги — «погашение кредита / пополнение».
4. Заполнить реквизиты на оплату: карту, с которой планируется оплатить кредит, и ввести 20-значный номер счета клиента. Оплата по кредитам сторонних банков возможна только с банковской карты. Номер счета клиента можно уточнить в кредитном договоре или в интернет-банке «Альфа-Клик».
Следующий шаг — заполнение полей с данными получателя и суммой платежа. В Сбербанк Онлайн оплатить кредит другого банка можно только с комиссией. Ее размер составляет 1% от суммы платежа. Максимальная сумма комиссии — 1000 рублей. Списание производится с той же карты, с которой совершался платеж.
Денежные средства зачисляются на счет в течение 3-х дней. Это обстоятельство необходимо учитывать, так как при приближении даты платежа по кредиту может образоваться просроченная задолженность.
Если банка нет в списке
В списке кредитных организаций, кредиты которых оплачиваются описанным способом, состоят не все банки. К примеру, здесь нет таких крупных банков, как: ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Тинькофф, и других. Оплачивать кредит в данном случае нужно не по номеру счета или договора, а по БИК. Начальная последовательность действий: переводы и платежи → погашение кредитов (в других банках). Далее:
1. В списке с кредитными организациями найти и выбрать вкладку «Кредиты / переводы в другой банк по БИК.
2. Указать точное наименование услуги — пополнение счета физического лица (перейти к оплате).
3. Заполнить форму с реквизитами платежа — указать карту, с которой будут списаны денежные средства, и БИК банка, в котором оформлен кредит. Реквизиты банк уточняются в кредитном договоре, либо на официальном сайте. Для примера будет взят БИК Тинькофф Банка.
4. Вписать счет, номер кредитного договора, данные физического лица-получателя. Если пользователь оплачивает через Сбербанк Онлайн свой кредит, то указывать нужно личные ФИО (как в паспорте).
Далее заполняется поле с суммой платежа, после чего операция активируется с подтверждением по разовому смс-сообщению. Комиссия при оплате кредита другого банка через Сбербанк Онлайн и в этом случае составит 1%, но не более 1000 рублей.
Как оплатить кредит в мобильном приложении Сбербанк Онлайн
В мобильном приложении функция оплаты кредитов, оформленных в Сбербанке, недоступна. Оплатить через приложение можно только задолженность по кредитам в других банках. Для этого соблюдается следующая последовательность действий: платежи → остальное → оплата по реквизитам. Далее: в строке поиска ввести категорию, название организации, расчетный счет или ИНН.
Наиболее удобный вариант — указать название банка. Если система не выдает нужное значение, указывается ИНН. Затем прописывается номер договора, номер счета клиента, и выбирается счет списания денежных средств. В случае ввода неверной информации, система выдаст ошибку. Условия по операции стандартные: комиссия в размере 1%, но не более 1000 рублей, а срок зачисления средств на счет — в течение 3-х дней.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Как оплатить кредит через Сбербанк онлайн
В целях удержания лидирующих позиций на рынке кредитных услуг, расширения клиентской базы, Сбербанк разрабатывает различные программы обслуживания населения. В них входят не только предоставление широкого выбора программ кредитования, но и удобное обслуживание предоставленных ссуд.
Взять деньги в долг в банке несложно, вносить платежи по ним также не вызовет затруднений. С помощью онлайн банкинга можно погашать кредиты, предоставленные самой кредитной организацией и другими финансовыми структурами. Это наиболее удобный и простой способ возврата кредитов.
Способы погашения кредита через Сбербанк онлайн
Для проведения операции потребуется только компьютер или смартфон и доступ в интернет. Чтобы иметь возможность погасить кредит, клиент сначала должен зарегистрировать личный кабинет на сайте банка, при использовании смартфона потребуется дополнительно подключить мобильный банк.
Варианты погашения задолженности с помощью онлайн банкинга:
Схема операции зависит от его условий:
Перевод средств со своей карты в погашение кредита Сбербанка (своего или чужого) осуществляется по номеру карты получателя или номеру телефона.
Настройка автоматического платежа поможет не пропустить платеж по кредиту и не даст заемщику испортить собственную кредитную историю. После проведения операции плательщик получит смс для контроля над счетом.
Опция «Перечисление денег по номеру договора» позволяет заемщикам погасить задолженность другого банка со своего счета, введя реквизиты банка-получателя и номер кредитного договора.
Инструкция по оплате через Сбербанк онлайн
Погашение кредитов осуществляется из личного кабинета плательщика. Сервис предусматривает погашение собственных и сторонних ссуд. Для погашения потребуется кредитный договор.
Способы погашения кредитов зависят от того, кто является кредитором по договору.
Все операции можно сохранить в виде шаблона, чтобы было удобно производить последующие платежи.
Как погасить кредит онлайн видео:
В каком случае оплатить не получится?
При погашении кредитов онлайн, заемщик должен точно знать, когда провести операцию через личный кабинет банка не получится.
Условия кредитных договоров Сбербанка предусматривают аннуитетный график платежей по кредитам. Это значит, что ежемесячно заемщик должен вносить одну и ту же сумму средств на счет все время действия договора. Плательщику не приходится выверять ежемесячно сумму платежа, однако, заплатить онлайн он сможет только аннуитетный месячный платеж.
Аналогичная ситуация складывается при оплате кредитов через банкомат.
Если заемщик желает внести в погашение большую сумму денежных средств, чем положено по графику, он может предоставить в банк заявление или изменить параметры кредита через личный кабинет. Иначе внесенная заемщиком сумма останется висеть на лицевом счете.
Процесс досрочного погашения кредита выглядит следующим образом:
Проводить данную операцию можно только в операционный банковский день.
Комиссии и ограничения
Операции по переводу средств внутри банка осуществляются бесплатно. Комиссия за переводы в погашение кредитов в другой банк 1%, не более 500 р.
Максимальный лимит операции при переводе денег на карты других банков – 30 тыс. р. в сутки. При погашении кредита необходимо учитывать, что срок поступления денежных средств в другие банки может занять несколько рабочих дней.