какую машину взять в кредит на выгодных условиях
Автокредиты
Рассчитать кредит на авто, сравнить условия по автокредитованию, выяснить, где лучше взять кредит на машину, и оформить в банк
Лента новостей
Вопрос — ответ: Газпромбанк: Горячая линия
Интервью
Что произойдет с кредитами во вторую волну пандемии, опасен ли рост ипотеки, что будет со ставками по жилищным займам? Об этом в интервью Банки.ру рассказал управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков.
Народный рейтинг банков
Форум «Автокредиты»
Автокредиты
«Автомобиль не роскошь, а средство передвижения», — утверждал Великий комбинатор. Тем не менее даже сегодня далеко не каждый может самостоятельно скопить достаточно средств для покупки авто. Товарищу Бендеру не пришлось бы долго рассуждать, где лучше взять средства, учитывая обилие известных ему сравнительно честных методов отъема денег. Для простых же смертных самый простой и быстрый способ обзавестись «железным конем» — получить автокредит в банке. С помощью банковского кредита можно приобрести новый или подержанный автомобиль в автосалоне или купить б/у машину в кредит у частного лица. Как взять транспортного средства у автодилера банк, как правило, переводит кредитные средства непосредственно на счет продавца. В случае приобретения автомобиля с рук возможно предоставление автокредита наличными. Поиск по кредитным продуктам на Банки.ру можно подобрать автокредит на покупку не только легковых, но и коммерческих автомобилей (например, грузового или пассажирского транспорта), мотоциклов и других видов мототранспорта, а также водного транспорта.
Существует возможность приобрести авто в рассрочку или под залог уже имеющегося автомобиля.
Некоторые банки предлагают также льготные автокредиты для специальных категорий заемщиков, например для работников бюджетной сферы. Сюда же можно отнести и автокредит для пенсионеров.
Где купить машину в кредит?
Наиболее доступны сегодня автокредиты в Москве, где сосредоточено наибольшее число участников рынка, а также представлен огромный выбор автосалонов и автодилеров, с которыми сотрудничают банки. Однако и в регионах рынок автокредитования развивается достаточно активно: взять кредит на машину можно как в местных точках присутствия московских кредитных организаций, так и по программам региональных банков. Список банков, предлагающих потребительский кредит на авто, постоянно растет.
С помощью калькулятора автокредитов будущий заемщик (он же — счастливый обладатель авто) может самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа и переплаты по выбранным параметрам. На сумму итоговой переплаты влияют не только проценты по автокредитам, но и банковские комиссии — единовременные и регулярные. Дополнительные расходы заемщика могут быть связаны также с оплатой услуг страховых компаний. Речь идет не только об обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО): в большинстве случаев банки требуют застраховать приобретаемый автомобиль по рискам КАСКО, и это требование все чаще фигурирует в программах, позволяющих взять авто в кредит. По отдельным программам предусмотрено личное страхование заемщика.
Зная примерную стоимость автомобиля и размер первоначального взноса, пользователю Банки.ру выгоднее сравнить условия получения автокредитов и процентные ставки банков примерно по тысяче актуальных продуктов и выбрать более подходящее предложение для покупки авто в кредит. Узнать о крупнейших участниках рынка можно из рейтинга автокредитных банков, размещенного в разделе сайта «Аналитика». Лидерами рынка по размеру портфеля автокредитов физическим лицам на 1 января 2021 года стали Сбербанк России, ВТБ 24 и Русфинанс Банк. Прочитать отзывы клиентов, которые уже брали автомобиль в кредит, пользователь может в «Народном рейтинге».
Пользователи портала из различных регионов могут подобрать выгодные автокредиты и оформить заявку онлайн.
Тема дня
Без первоначального взноса, без каско и даже в рассрочку. Отобрали лучшие предложения среди лидеров автокредитования.
Автокредиты
Выгодные автокредиты в 99 банках на 2021 – 2022 год. Сравните 547 программ по автокредитованию, их процентные ставки и условия, и выберите кредит на покупку авто в одном из банков.
Автокредиты всех банков. Доступно 547 предложений. Изменить
Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.
Автокредит до 3 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.
Информация о ставках и условиях автокредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Оформить автокредит
На портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 99 финансовых организациях и 547 программах с самыми различными условиями. Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.
Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно. Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика. В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.
Сроки рассмотрения заявки зависят от условий конкретной финансовой организации и программы автокредита. Обычно на принятие решения требуется от нескольких дней до недели, хотя экспресс-оформление дает возможность получить ответ в день обращения.
Это означает, что вашу кандидатуру готовы рассматривать в качестве заемщика. Однако это только первый этап, который не гарантирует 100% одобрения. Итоговое решение зависит от результатов более глубокой проверки.
Это зависит от условий конкретной программы. Максимальная сумма, доступная заемщику, составляет 350 000 000. Взять кредит можно на срок до 10 лет. Условия лучше уточнять непосредственно у менеджера выбранного банка.
Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться. Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят. Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.
В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки. В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.
Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика. Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности. Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.
Автокредиты в Москве
Автокредит в Москве можно взять без первоначального взноса. Кредиты выдаются на новые и на подержанные автомобили.
Дата обновления информации: 16.11.2021
Посетители из Москвы в среднем заполняют 5-6 заявок на кредиты, получают одобрение в 2-3 банках и выбирают самый выгодный из одобренных.
Кредиты банков Москвы с онлайн заявкой
Действующие автокредиты в Москве
Взять автокредит на машину в одном из банков Москвы будет выгодно тем, кто не хочет откладывать покупку нового или подержанного автомобиля на потом. При этом нет возможности приобрести его в ближайшее время на свои деньги и вы готовы оформить кредит на машину. Но перед тем, как купить авто в кредит, нужно сравнить варианты по нескольким параметрам: первоначальный взнос в банке на автокредиты в Москве, максимальная и минимальная суммы, процентная ставка, длительность выдачи, требования к заемщику.
На этой странице представлен список банков, предлагающих кредит на автомобиль в Москве. Выбрав предложение с наиболее выгодными условиями, вы можете пройти по ссылке и прямо на банковском сайте заполнить форму заявки на кредит на автомобиль. Автокредиты в Москве выдают Газпромбанк, Экспобанк, Тинькофф Банк, ВТБ, Альфа-Банк, Совкомбанк, Кредит Европа Банк, Почта Банк
Например, в Газпромбанке вы можете взять кредит наличными от 100 000 до 5 000 000 рублей с выгодной ставкой от 3,9% на длительный срок от 13 месяцев до 5 лет.
Что делать, если в банках Москвы не удается взять кредит на автомобиль?
Не каждый банк одобрит заявку взять выгодный автокредит в Москве с заявкой онлайн и без первоначального взноса в банке под низкий процент. Тогда можно попробовать другие легальные способы получения наличных:
Отзывы о кредитах в Москве
Рефинансирование в Газпромбанке
Месяц назад рефинансировала тут кредит, получилось гораздо выгоднее чем было раньше – несколько кредитов собрала в один под выгодный процент. Единственное что попросили еще много документов помимо НДФЛ-2 и справки из прошлого банка, но после одобрения моей заявки на рефинансирование мне позвонили и подробно рассказали, зачем они могут потребоваться и где их можно взять. Когда все собрала и пришла в отделение под конец вечера, меня очень быстро и вежливо обслужили. Понравилось, что объяснили разные моменты подробно и простым языком, чтобы я сразу могла усвоить всю информацию. За два дня до оплаты позвонили напомнить о предстоящем взносе. Я уже до этого все записала, но все равно хорошо, что предупредили. В целом несмотря на описанные мной неудобства очень привлекает вежливое и грамотное обслуживание
Рассрочки лучше чем в картах рассрочки
Рассрочка на карте тинькофф платинум работает прикольно – на покупки от 1000 рублей без привязки к магазину. Получается, почти всё с карты можно перевести на довольно длительные рассрочки на твой выбор, и, соответственно, как будто даже беспроцентный период становится больше:) Но есть нюанс – плата за оформление рассрочки, она составляет по моим грубым расчетам 1% за один месяц. Таким образом, если брать на год, то получится эдакий кредит на 12% примерно годовых. Для текущей ситуации на рынке кредитов это тем более для кредитки очень неплохой процент! Карта меня выручала во многих ситуациях. Например, когда внезапно сорвалась в Питер, но не учла, что зп уже кончила, зато на кредитке перевела несколько покупок в рассрочку и чуть баланса прибавилось. Кстати, по кредитке тинькофф очень легко в приложении можно отказаться от смс и страховки, чего я конечно не рекомендую, так как страховка в наше время это важно, а смски лучше чем каждый раз смотреть приложение. Но сам факт что всё видно наглядно, в отличие от сбербанк онлайн, это круто.
Дополнительные продукты
Уже брали кредит в Москве? Поделитесь своим мнением:
ТОП-5 автокредитов без первоначального взноса в 2021 году
Покупка автомобиля в кредит – решение рациональное. Копить собственные средства 3-4 года, с учетом реальной инфляции, не оправдано. Кроме того, банковские услуги позволяют взять машину и сразу пользоваться ею. Словом, кредитование такого крупного приобретения не противоречит правилам финансовой грамотности. Однако, выбрать хорошее предложение от банка задача такая же сложная, как и выбор самого авто. Программы и тарифы разнообразны, условия сложно сформулированы. В этом обзоре представлено пять банков, где можно взять автокредит без первоначального взноса на новый или на подержанный автомобиль.
Тинькофф Банк
Тинькофф сделал одно из лучших предложений на рынке. Купить можно как новое авто, так и подержанное. Требования к ТС вполне стандартные: исправное состояние, возраст до 18 лет, отсутствие обременений и арестов, соответствие VIN номера на авто и в свидетельстве. Взять можно легковой автомобиль категории В, страна-производитель – любая.
Альфа-Банк
Банк предлагает взять кредит на автомобиль без первоначального взноса, с пониженной ставкой и 100% компенсацией стоимости ОСАГО. К выдаче до 5 млн р., но от суммы свыше 300 тыс. необходимо предоставить документ о доходе, от 400 тыс. – потребуются дополнительные справки. Также есть требование к минимальному заработку, он должен превышать 10 тыс. р. в месяц.
*При подтверждении целевого использования средств – на автомобиль, ставка снижается на 1%.
Заявку можно подать онлайн, через сайт банк и узнать решение спустя 2 минуты. Действующие клиенты могут получить деньги дистанционно, на карту.
Кредит Европа Банк
Это банк для каждого, в продуктовой линейке автокредитов Кредит Европа Банка есть подходящее предложение для каждого. Например, «Автоэкспресс кредит»:
У банка есть и другие кредитные программы на покупку ТС – на спецтехнику, коммерческий транспорт, есть действующие договора с многочисленными автодилерами. Однако условия по этим кредитам более жесткие.
Росгосстрах Банк
У РГС очень разнообразные предложения кредитовая, это они из немногих банков, где можно оформить кредит с остаточным платежом – услуга редкая, но иногда очень выгодная. Можно взять автокредит без первоначального взноса, причем сразу по нескольким программам:
Также без первого взноса можно приобрести машины марок Captive и Geely, но переплата возрастет. Размер ПВ влияет на ставку: чем больше внесено при оформлении, тем меньше ставка.
Совкомбанк
Банк активно сотрудничает с дилерами нескольких марок автомобилей, предлагает взять кредит на приобретение авто премиального класса, новой машины или с пробегом (с рук или у официальных представителей).
Сегодня купить автомобиль в кредит без первоначального взноса довольно просто. Банки предлагают много выгодных тарифов, некоторые из них позволяют взять вовсе без затрат. Главное при выборе кредита обращать внимание на ставку, срок, кредитный лимит. А также учитывать возможность предоставления полного комплекта документов.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Что выгоднее: автокредит или потребительский
И какие бывают льготные автокредиты
Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.
Понятие авто- и потребительского кредита
Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.
Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.
Чем отличается автокредит от потребительского кредита
Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.
Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.
Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.
Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.
Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.
При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.
Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.
У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:
Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.
Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.
Первоначальный взнос. Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля. Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.
Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.
Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:
Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.
Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.
Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.
Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.
Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.
Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.
Преимущества потребительского кредита и автокредита
Если подытожить, вот какие плюсы есть у покупки автомобиля с потребительским кредитом:
У автокредита свои плюсы — такой кредит поможет сэкономить:
Условия получения автомобильного и потребительского кредита в банке
Условия для этих видов кредита похожи: максимальный срок и средняя ставка примерно одинаковые.
Страхование жизни оформляется по желанию заемщика, но может влиять на ставку по кредиту. Важное отличие — залог и каско, если полис предусмотрен кредитным договором.
Сравнительный расчет
Рассмотрим варианты покупки автомобиля стоимостью 1 млн рублей в кредит на 3 года без страхования жизни. С учетом первого взноса 100 тысяч рублей в кредит нужно взять 900 тысяч.
Потребительский кредит на 900 тысяч рублей банк выдаст примерно по ставке 17% годовых. Переплата за 3 года составит около 255 тысяч рублей.
Автокредит на 900 тысяч можно получить по ставке 10% годовых. Переплата — около 145 тысяч. Также придется 3 года покупать каско. Стоимость полиса зависит от автомобиля и страховой истории владельца.
По программе субсидирования автокредитов государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля. С учетом первоначального взноса остается взять в кредит 800 тысяч. По программе субсидирования ставка выше, чем по обычным кредитам. При ставке 15% переплата за 3 года составит около 198 тысяч рублей. При этом также требуется ежегодно оформлять полис каско.
Что лучше: потребительский кредит или автокредит
Выбор программы кредитования зависит от конкретного автомобиля, водителя и стоимости полиса каско. Но некоторые общие выводы все же можно сделать.
Большой первоначальный взнос для автокредита позволяет приобрести более дорогой автомобиль, цена которого выше 1,5 млн рублей.
Возможность продажи автомобиля при использовании автокредита существует, но это сложная процедура: нужно все согласовать с банком. Может не получиться.
Если планируете продать автомобиль раньше, чем закроете автокредит, выбирайте потребкредит или гасите автокредит заранее, чтобы снять обременение с автомобиля.
Льготная программа автокредитования из-за повышенной ставки будет выгоднее только при досрочном погашении автокредита. Если планируете вносить ежемесячно минимальный платеж, оформляйте обычный автокредит.
Нестабильное финансовое положение может повлечь просрочки по кредиту. В случае с автокредитом банк может забрать автомобиль и сам продать его, чтобы покрыть долг. Если оформлен потребкредит, можно самостоятельно продать машину по рыночной цене и вернуть остаток долга банку.
А любимый банк Тиньков предложил мне взять автокредит 900000 под 19%, под залог тачки за 3 мульта. Я посидел-подумал и пошёл взял потреб за 15,9. Ненуачо, зато без залогов и страховок. Ах, да, под залог хаты Тиньков 9% предложил. Тиньков, вы банк или ломбард?
Grigory, буквально сегодня отправил заявку в Тинькофф на автокредит, по сути мне нужно только пол суммы, 500к, поставил на 5 лет, одобрили, сказали платеж в месяц 16500, это получается переплата в 490к 😂 Это при том, что пользуюсь Тиньком постоянно, инвестиции у них и и.д. Никаких обременительных факторов нет, зп белая🤦🏻♂️
Grigory, дада)) меня они тоже веселили предложением под залог квартиры)
Grigory, в Сбере в прошлом году потреб тоже был значительно дешевле автокредитов, 12.9%, а автокредиты 15-18%, если правильно помню. Ощущение, что на автокредиты сейчас заградительные тарифы у многих банков.
Ivan, благодаря таким как вы у маркетологов есть работа и 6-значная заплата. Специально для вас разбираю кейс с Райффом:
9.9 у них была акция со второго года и только со страховкой. Потребы без страховки у них с повышенной ставкой. Сейчас 900 тыр они дадут под 16% без страховки.
d1mmmk, каски на автокредиты без франшизы и какие то грустные обычно.
d1mmmk, да, потреб получился не такой выгодный, в т.ч. из-за ставок. Но преимущества какие-никакие все же есть: отсутствие залога и необходимости (почти везде) каско
d1mmmk, в идеале вообще не брать кредиты: не будет переплаты, нет необходимости в каско, рассчитываешь сам на себя.
Во время написания статьи я прошерстил с десяток государственных и частных банков. В статье черным по белому написано, что сравниваются условия БЕЗ страховок, а сумма не 2 млн, как у вас, а 900 тысяч рублей. Читайте внимательнее.
Проверять надо не на банки.ру, а на сайте самого банка, где детали расписаны: https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/#tab_0# (закладка «Условия»)
P.S. На банки.ру минимальные ставки и все с предлогом «от». Если «от 10%», то это м.б. и 15% и 20% в зависимости от желания банка продать вам страховку, доп. услуги или что-то еще. Надеюсь, я все же открыл глаза вам и другим читателям 🙂
P.S. Это не реклама потребов или автокредитов. Это статья о сравнении.
А кстати, тема льготного погашения автокредита на следующий месяц работает как скидка, или скидку 10% можно и так выпросить?
А вот «выпросить» скидку вряд ли получится: этим 10% дилеру заплатит государство, а если ждать скидку, то дилер эти 10% просто потеряет.
Роман, при автокредите каска навязанная, как бы. Какую дают
Иван, полное КАСКО стоит обычно 5% от стоимости автомобиля, а если есть хорошие знакомые агенты, то можно и до 4х уронить. Всё что сверху это тебя на***вают агенты.
Георгий, то есть тема работает, буду знать.. Только одна каска без франшизы в нагрузку.. Так и стоит около 10%
Ivan, извините, но беседа не очень конструктивная. Вы не читаете условия, которые указаны в статье. Без страховки, потому что у разных банков разные тарифы и разные покрываемые страховые случаи. Вторая причина: с автокредтом клиенту обычно не навязывают страховку жизни, потому что без неё ставка не повышается, ведь автомобиль уже застрахован (чаще всего) по КАСКО.
Возвращаемся к Райффу. Вас никто за язык не тянул. Жаль только, что вы сами не сумели (или не догадалилсь) посчитать по своим же данным. Расчет примерный, но надеюсь, что кому-то еще из читателей это поможет открыть глаза.
Ваши параметры:
Одобренная сумма кредита 1232064 руб.
Процентная ставка 10.99% на весь срок
Ежемесячный платеж 24409 руб.
Срок кредита 84 месяцев
О УЖАС! ШОК-контент! Это же и есть те самые 20-25% за страховку :)) Все еще считаете, что фантазия разыгралась именно у меня? :))
По-моему, уже для всех очевидно, что со страховкой эффективная процентная ставка значительно выше. И да: иногда страховка составляет и 20%, и 25% от тела кредита. Я безмерно рад, что открыл вам этот секрет :))