какую сумму можно перевести за границу физическому лицу без декларации наличными
Налоги на перевод денег из заграницы
Если я открою счет для перевода зарплаты мужа из заграницы, нужны ли подтверждающие документы, откуда эти деньги? Нужно ли мне будет платить с них налог?
На основании ст. 209 Налогового кодекса РФ объектом налогообложения по налогу на доходы физических лиц является доход, полученный налогоплательщиком от источников в Российской Федерации или за ее пределами.
Из содержания ст. 208 НК РФ следует, что перевод денежных средств между физическими лицами, не связанный с реализацией имущества, выполнением работ и оказанием услуг, к налогооблагаемым доходам не относится.
Между тем кредитная организация (банк), в которой открыт счет для зачисления средств, вправе в рамках внутреннего контроля при исполнении требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» запрашивать у клиента документы, подтверждающие законный характер операции (основание: положение Банка России 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).
Таким образом, исходя из конкретной рассматриваемой ситуации можно сделать вывод о том, что перевод денежных средств из-за пределов Российской Федерации объектом налогообложения не является и декларированию не подлежит, но банк или другая организация, выполняющая перевод, вправе запросить у лица сведения, подтверждающие законный характер операции.
С февраля 2020 года изменятся правила перемещения наличных денег через границу
С февраля 2020 года при перемещении через границу наличных денежных средств в сумме более 100 тысяч долларов США, необходимо будет подтвердить происхождение денег документами. Подтверждающие документы граждане должны будут предоставить одновременно с предъявлением пассажирской таможенной декларации.
Это могут быть документы, оформленные кредитными организациями при совершении гражданами конверсионных операций, снятии денежных средств со счета, получении кредита, а также документы, подтверждающие совершение гражданско-правовых сделок (наследования, дарения и других).
В случае непредставления соответствующих документов, перемещение через таможенную границу ЕАЭС наличных денежных средств не допускается.
Новый порядок установлен Решением Коллегии ЕЭК от 6 августа 2019 года № 130 «О представлении документов для подтверждения происхождения наличных денежных средств и (или) денежных инструментов».
Данная мера направлена на выполнение рекомендации 32 «Курьеры наличных» Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), предусматривающей создание способов противодействия финансированию терроризма и отмыванию денег.
Инспекторами Новосибирской таможни в 2019 году было зафиксировано 57 случаев перемещения физическими лицами наличных денежных средств в крупном размере, из которых 53 факта вывоза и 4 факта ввоза наличных денег в сумме, равной и превышающей эквивалент 100 тысяч долларов США. В том числе 4 случая вывоза гражданами сумм, превышающих эквивалент 500 тысяч долларов США и 1 случай ввоза гражданином суммы 1,3 млн долларов США наличными единовременно.
Среди задекларированных физическими лицами источников доходов при вывозе и ввозе денежных средств наибольшую долю составили заработная плата и доходы от предпринимательской деятельности.
Основную долю денег граждане планировали использовать на текущие расходы.
Что касается правонарушений, то в 2019 году Новосибирской таможней было возбуждено 112 дел по ст. 16.4 КоАП РФ (Недекларирование либо недостоверное декларирование наличных денежных средств) – на 41 дело больше, чем за такой же период 2018 года.
Также в 2019 году были выявлены 2 преступления, по которым возбуждены уголовные дела по ст. 200.1 УК РФ (Контрабанда наличных денежных средств).
По причине недекларирования у граждан было изъято различной валюты на общую сумму более 17 млн рублей.
Незаконный вывоз наличных денежных средств пытались осуществить, в основном, в такие страны как Таджикистан, Узбекистан и Азербайджан.
По словам инспекторов таможенного поста Аэропорт Толмачёво, рост количества правонарушений связан с увеличением пассажиропотока и усилением таможенного контроля, направленного на выявление наиболее экономически значимых нарушений таможенного законодательства.
Нередко правонарушения совершаются по незнанию, ввиду беспечности граждан, не пожелавших ознакомиться с таможенным законодательством перед выездом за границу.
Новосибирская таможня напоминает, что перемещать денежные средства через границу можно в любом объеме при условии, что общая сумма денег в эквиваленте, превышающая 10 тысяч долларов США, будет письменно задекларирована. К административной ответственности привлекается лицо, которое без письменного декларирования перемещает через таможенную границу наличные денежные средства в общей сумме, превышающей 10 тысяч долларов США, а к уголовной ответственности – без письменного декларирования свыше 30 тысяч долларов США.
Начальник отдела административных расследований таможенного поста Аэропорт Толмачёво Александр Дорожкин: «В числе наиболее частых заблуждений отмечаются случаи, когда граждане, зная, что в соответствии с законодательством можно перемещать без декларирования наличные деньги в сумме 10 тысяч долларов США, не учитывали, что необходимо считать общую сумму имеющихся при себе денег в разной валюте: доллары, евро, рубли и т.д. В том случае, если общая сумма превышает в эквиваленте 10 тысяч долларов США, то необходимо заполнить пассажирскую таможенную декларацию и пройти в «красный коридор».
Наказание по ст. 16.4 КоАП РФ (Недекларирование либо недостоверное декларирование физическими лицами наличных денежных средств) составляет штраф в размере от однократной до двукратной суммы незадекларированных наличных денежных средств (т.е. той части суммы, которая превышает 10 тыс. долларов США), либо их конфискацию.
За совершение преступления, предусмотренного ст. 200.1 УК РФ (Контрабанда наличных денежных средств и (или) денежных инструментов) предусмотрено наказание в виде штрафа в размере до пятнадцатикратной суммы незаконно перемещенных наличных денежных средств.
Перевод денег за границу физическому лицу
В пределах одного государства совершение денежных переводов не вызывает вопросов. Достаточное количество способов совершения операции обеспечивает моментальное поступление средств, особенно, когда перевод совершается в рамках одного банка. Сложности начинаются, если отправитель и получатель находятся на территории разных стран. О том, какие есть варианты перевода денег физическому лицу за границу, расскажет банковский портал — Бробанк.ру.
Способы перевода денег за границу физическому лицу
Частные лица могут воспользоваться сразу несколькими способами совершения перевода средств. Для того, чтобы перевести деньги за границу, достаточно выбрать один из следующих вариантов:
Также существуют дополнительные варианты, к примеру, с использованием криптовалюты, но часто используемыми и доступными для широкого круга лиц их называть нельзя. Поэтому указанные выше способы по праву считаются наиболее подходящими для совершения операции данного типа. К ним физические лица прибегают чаще всего.
Какой из вариантов применять в определенном случае — зависит от страны нахождения получателя перевода. У каждого сервиса список охватываемых государств может быть ограниченным, поэтому конечный выбор не всегда зависит от размера комиссии и прочих второстепенных параметров.
Как перевести деньги за границу через интернет-банк
Функционал интернет-банков крупнейших кредитных организаций России позволяет совершать операции данного типа. Совершаются они по схожему алгоритму. На примере Сбербанка и системы Сбербанк Онлайн (мобильное приложение) таким образом можно перевести деньги с карты в банки 20 европейских стран. Алгоритм совершения операции:
Перед тем, как перевести деньги за границу, рекомендуется уточнить, какие именно страны входят в список доступных. К примеру, в списке отсутствуют: Италия, Швеция, страны ближнего зарубежья, Израиль, Швейцария, и ряд других стран.
При этом перевести деньги за рубеж по номеру счета можно в следующих направлениях: Германия, Греция, Австрия, Бельгия, Болгария, Ирландия, Исландия, Испания, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Португалия, Финляндия, Эстония, Словения, Словакия, Кипр, Франция. Срок зачисления средств — от 30 минут до 5 суток. Суточный лимит — 300 000 рублей.
Комиссия — 1%, но не менее 150 рублей (либо эквивалент в иностранной валюте). Вариант доступен и для того, чтобы перевести деньги за границу и юридическому лицу. Для этого правильно подбираются настройки перед совершением операции.
Как сделать перевод по SWIFT за границу
SWIFT — глобальная международная система межбанковского взаимодействия, благодаря которой банки по всему миру могут совершать в отношении друг друга операции, а также обмениваться информационными данными. Физические лица пользуются сервисом для переводов в наличном и безналичном видах. По сути, речь идет о международном переводе со счета на счет — из одного государства в другое. Операция совершается следующим образом:
Если у иностранного банка-получателя нет в Сбербанке корреспондентского счета, потребуется привлечение банка-посредника, с информацией по его БИК-коду, а также номер иностранного банка-получателя в российском банке-посреднике. Номер счета, как правило, содержит до 34 символов.
На исполнение операции уходит не более 2 дней. Суточных лимитов — нет. Комиссии: при переводе в рублях — 2%, но не менее 50 рублей и не более 1500 рублей; при переводе в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 USD и не более 250 USD. Конечная комиссия в других валютах рассчитывается в долларовом эквиваленте. Пока переводы совершаются в наличном виде и со счета в Сбербанке. Отправку денег по SWIFT с дебетовых карт планируется сделать доступной для клиентов в будущем.
Отправка денег за границу через международные системы денежных переводов
Без открытия банковского счета отправить перевод за границу можно через системы денежных переводов. В Российской Федерации работает несколько крупнейших систем, фактически поделивших между собой этот рынок. В их числе: Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим. При этом Western Union входит в группу крупнейших в мире. Каждая из указанных систем оказывает услуги по совершению денежных переводов по России, в страны СНГ, и по всему миру.
При этом деньги можно отправлять как с банковской карты, так и в наличном виде — через пункты обслуживания клиентов. Принцип работы систем денежных переводов схож и предельно прост. Отправителю необходимо явиться в любой пункт обслуживания клиентов, и совершить следующие действия:
Кассир проверит данные, и выдаст отправителю секретный код. Этот код генерируется случайным образом. Его необходимо передать получателю, чтобы он, в свою очередь, предъявил вместе с паспортом при получении перевода. Без секретного кода деньги клиенту выданы не будут. Ошибка, допущенная в коде, также станет причиной отказа в выдаче денег получателю.
Комиссии у систем денежных переводов зависят от направления и способа совершения перевода. В страны ближнего зарубежья переводы дешевле, в страны дальнего зарубежья, соответственно, дороже. О лимитах и комиссиях более подробно следует уточнять в пунктах клиентского обслуживания конкретной системы переводов.
При отправке денег в определенную страну такой вариант может стать не самым выгодным. Скорость совершения операции, широкое покрытие (практически любая страна мира), автоматическая конвертация валюты — эти и другие параметры делают системы денежных переводов одним из основных вариантов отправки средств физическим лицам за границу.
Отправка денег за границу через электронный кошелек
В этих целях подходят международные (транснациональные) системы онлайн платежей. Российские аналоги — Яндекс.Деньги, Киви, и прочие, эффективно работают по РФ и странам СНГ. В направлении дальнего зарубежья переводы с кошельков осуществляются через системы денежных переводов (в основном через CONTACT).
PayPal — самая распространенная в мире система онлайн-платежей, пользователи которой переводят друг другу деньги за несколько мгновений, при этом находясь в разных странах мира. Система работает в более чем 200 странах мира, в числе которых Россия и некоторые из стран СНГ.
На февраль 2019 года у PayPal была самая высокая комиссия по операциям. Для перевода денег в другую страну достаточно знать e mail адресата. Никаких банковских счетов, паспортных данных, и прочих реквизитов для совершения операции не потребуется.
Самые популярные направления переводов денег за границу — Белоруссия и Украина, в данном случае потребуют других решений. В этих странах PayPal работает по принципу Send only — деньги можно вводить, получать на счет, а также отправлять переводы, но снять их у владельца кошелька не получится. Эти ограничения введены на государственном уровне в 96 странах мира.
Комментарии: 14
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Здравствуйте. Гражданин Грузии продал недвижимость там, но проживает в Польше, каким способом ему могут перечислить дол из Грузии в Польшу, чтобы комиссия была более менее нормальная. Спасибо
Мария, здравствуйте. Перевод можно совершить через систему Western Union. Получатель может забрать перевод в любом отделении на территории страны выплаты. Размер комиссии будет известен в момент отправки средств.
Гражданка Рф, имею второе гражданство ФРГ.. большую часть года нахожусь в германии (не резидент?). Муж также имеет двойное гражданство, но в основном живет в России (резидент). Об открытии в ФРГ счета на мое имя я налоговую оповестила (отметка налоговой на заявлении). Я продаю в РОССИИ квартиру, деньги официально поступят на мой счет в сбербанке. В планах приобрести недвижимость в германии. Как перевести деньги чтобы не попасть на штраф и не заблокировали счет?Возможно ли средства перевести в евро В России?)
Уважаемая Ирена, вы можете обосновать природу средств, предоставив договор купли-продажи. Переводы в валюте возможны по тарифам банка.
Добрый день! Как перевести ЕВРО из Черногории в Россию. Я продаю там дом. Предложили отправить со счета покупателя в Черногории на мой счет в России. Предполагаю, что банк возьмет тайм аут на фин проверку операции. Опасаюсь, что за это время покупатель может «аннулировать» сделку и вернуть деньги на свой счет и тут же оформить договор к-п с другим лицом по существующему и подписанному договору между нами.
Уважаемый Александр, рассмотрите вариант проведения сделки с банковским аккредитивом, тогда сумму нельзя будет отозвать.
Доброго времени суток. Была бы очень благодарна за помощь с возникшей проблемой. Живу в Уругвае( Южная Америка). Начала работать как фрилансер, но не знаю как лучше решить проблему с получением денег за выполненную работу из России. Какую форму вы посоветуете?
Уважаемая Татьяна, уточните, пожалуйста, имеете ли вы российское гражданство?
Здравствуйте, я хотела бы узнать каким способом дешевле отправить 300000 руб в Казахстан, чтоб это можно было сделать одноразово, а не разбивать по частям, как в Золотой короне лимит 150000 руб в месяц? Деньги лежат в Сбербанке и у получателя в Казахстане есть карта и счёт Сбербанка.
Уважаемая Ирина, вы можете перевести деньги по номеру счета. Если перевод совершать через СберБанк Онлайн, то лимит составит 750 000 ₽, а комиссия 1%, включая услугу гарантированной доставки суммы перевода. В офисе банка лимита по сумме нет и комиссия составит от 1%.
Отправите 1000 долларов, оплатите комиссию 15$, а получатель в Китае получит 960$, и все…..скажут 40$ съели банки посредники…вот такая SWIFT математика
здравствуйте, посоветуйте, пожалуйста, каким образом я могу перевести деньги в Канаду физическому лицу при минимальных затратах.
Уважаемая Анна, вы можете воспользоваться одним из способов, перечисленных в статье. Рассмотрите варианты перевода через сервисы сервисы с самой низкой ставкой и комиссией, в частности, WorldRemit или TransferWise. Более быстрыми вариантами будут Western Union или аналогичные компании.
MoneyGramm в России не работает на перевод. только на получение.
Что нужно знать о таможне
Чтобы спокойно пройти границу и привезти домой сыр с хамоном
Степан часто летает за границу.
Возвращаясь из Италии, он забил чемодан душистым пармезаном, купленным на развес у фермера. Но весь сыр конфисковала таможня, да еще впаяла штраф. Разберемся вместе со Степаном, правомерны ли действия таможенников и как ему поступить в следующий раз.
Таможня — государственное учреждение, которое следит за тем, какие предметы и вещества перевозят через границу. Ее основные задачи — не допустить ввоза и вывоза чего-либо запрещенного и проконтролировать оплату пошлины, когда это предписано законом. Таможня защищает культурные ценности, препятствует наркоторговле и ограничивает черный рынок. В России этим занимается ФТС — Федеральная таможенная служба.
Как устроена таможня
На границе прибывшие в страну проходят таможенный контроль. Все чемоданы и сумки проверяются на рентгене. Тренированные собаки вместе с кинологами вынюхивают подозрительные вещества. Сотрудники таможни внимательно изучают лица и поведение путешественников.
Некоторые вещи можно ввозить в Россию и вывозить из нее без проблем. Другие нужно декларировать, то есть информировать о них государство.
Если вы везете культурные ценности, большую сумму денег, очень дорогие покупки или товары на продажу, придется пройти через красный коридор. В остальных случаях ваш путь — зеленый. Жульничать не стоит. Таможенники следят за проходящими через оба коридора. Пойти по зеленому — значит сделать устное заявление: вещей, подлежащих декларированию, у вас нет. Если вас в чём-то заподозрят и решат досмотреть, придется отвечать за обман.
Это первая ошибка, которую совершил Степан. Если бы он пошел по красному коридору и честно спросил таможенника, можно ли ему везти фермерские продукты, сыр бы всё равно конфисковали, зато обошлось бы без штрафа.
Но лучше не спрашивать на месте, а выяснить заранее.
Что нужно декларировать при ввозе в РФ
Все нормы указаны на одного пассажира. Если летите или едете втроем — умножайте на три. Будьте внимательны: лишние килограммы хамона на младенца записать можно, а вот алкоголь и сигареты — только на пассажиров старше 18 лет.
Алкоголь
До 3 литров — не декларируем. 4—5 литров — декларируем, платим по 10 евро за литр. Более 5 литров — возможна конфискация.
| Можно | Нельзя |
|---|---|
| 4 бутылки коньяка по 0,75 л | 4 бутылки коньяка по 1 л |
Табачные изделия
До 200 сигарет, 50 сигар, 250 г табака — не декларируем. Всё, что свыше, — возможна конфискация.
| Можно | Нельзя |
|---|---|
| 50 гаванских сигар | 2 блока сигарет с верблюдом |
| 250 г насвая (осторожно: могут отправить на экспертизу) | 400 г насвая |
| 250 г табака для кальяна (осторожно: могут отправить на экспертизу) | 1 кг табака для кальяна |
Товары личного пользования — техника, одежда, украшения и т. д.
Если общий вес товаров не больше 50 кг, общая стоимость не выше 1500 евро (если вы приехали по земле) или 10 000 евро (если прилетели по воздуху) — не декларируем. Если вес больше или стоимость выше — декларируем, платим 30% таможенной стоимости товаров, но не менее 4 евро за 1 кг.
Если вы везете много одинаковых предметов — особенно гаджетов, — возможно задержание товара, штраф и даже суд, если таможня решит, что вы везете эти предметы на продажу.
Если дорогими товарами вы владели до поездки и просто брали их с собой, будьте готовы это доказать. Лучше всего задекларировать ценности еще при вывозе.
Выдавать товары на продажу за товары личного пользования — рискованная затея. Времена челноков прошли. Увидев на рентгене 10 айфонов в нераспечатанных коробках, таможенник попросит открыть сумку и, скорее всего, конфискует их все. Доказывать, что везли всего лишь подарки друзьям, придется уже в суде.
Некоторые товары ни при каких условиях не считаются товарами личного пользования. Природные алмазы, котлы центрального отопления, игровые автоматы, оборудование для фотолабораторий и солярия провезти не удастся.
| Можно | Нельзя |
|---|---|
| Телевизор | Фотоаппарат, замаскированный под авторучку |
| Велосипед | 50 пар одинаковых носков |
| Кольцо с голубым изумрудом | 10 айфонов в нераспечатанных коробках |
| Кальян | Лом черных и цветных металлов |
| Нож (при условии сертификата или разрешения на оружие) | Пистолет |
| Перцовый баллончик (только в багаже) | Баллончик с нервно-паралитическим газом |
Лекарства
Если в состав лекарств входят особо опасные вещества — возможна конфискация, штраф и даже тюрьма.
| Можно | Нельзя |
|---|---|
| Протеин | Дезоморфин |
| Витамин C | Псилоцибиновые грибы |
| Терафлю | Трамадол (можно с рецептом) |
| Корвалол (лучше задекларировать) | Кодеин (можно с рецептом) |
Продукты
До 5 кг продуктов растительного или животного происхождения в упаковке — не декларируем. Семена, картофель (любой), продукты животного происхождения без заводской упаковки или во вскрытой упаковке, некоторые продукты из стран, где была вспышка заболеваний (например свиного гриппа), — возможна конфискация.
О временных продуктовых ограничениях можно узнать на сайте Россельхознадзора. Выберите в списке интересующую вас страну. Если временные ограничения существуют, вы увидите соответствующую вкладку.
| Можно | Нельзя |
|---|---|
| Сыр из магазина в запечатанной заводской упаковке | Сыр с фермерского хозяйства, завернутый в бумагу |
| Инжирное варенье в запечатанной заводской упаковке | Семена чиа |
| 3 кг манго (в багаже) | Молодой французский картофель |
Прах и тела
В качестве декларации достаточно устного заявления сопровождающего. Попросят показать свидетельство о смерти и справку из ритуальной организации.
Культурные ценности
Если сомневаетесь, попадает ли акварель вашей бабушки в эту категорию, сверьтесь с перечнем культурных ценностей.
| Можно | Нельзя |
|---|---|
| Картину вашего авторства «Закат Европы» | Картину Васнецова «Алёнушка» (можно временно на выставку при наличии документов) |
Транспортные средства
Если вы планируете купить за границей машину или мотоцикл, заранее оповестите таможню о пункте ввоза, предоставьте документы и внесите залог на депозит таможни. Залог должен быть не меньше общей суммы пошлин и сборов, которую рассчитывают исходя из возраста и объема двигателя транспортного средства. При въезде заполняем декларацию и ждем от 1 до 3 суток.
Что нужно декларировать при вывозе из РФ
Деньги
До 10 000 долларов США в любом эквиваленте в виде налички или дорожных чеков — не декларируем. Свыше 10 000 долларов США в любом эквиваленте в виде налички или дорожных чеков; любые «денежные инструменты» (векселя, банковские чеки, ценные бумаги) — декларируем.
Продукты и товары для личного пользования
Везем спокойно в любых количествах. Исключения:
Культурные ценности
Декларируем в любом случае. В некоторых случаях нужна лицензия Минпромторга или Минкультуры России на бланке с гербовой печатью.
Средства на банковских картах
Карты никто не проверяет! Сумма на вашем счете может быть любой.
Как декларировать
Подготовьте декларацию заранее. Это ускорит процесс на таможне.
Вот пример правильно заполненной декларации на ввоз в Россию 11 000 долларов наличными:
Декларацию можно заполнить от руки или на компьютере. Если одного бланка не хватит, используйте дополнительные листы. Подпишите каждый из листов и поставьте дату.
Запишите наименования всех товаров, их количество, вес и стоимость, а также реквизиты документов, которые требуются для перевозки.
Как проходить таможенный контроль
Допустим, вы купили немного пармезана и летите домой. Сыр упакован и соответствует международным нормам. Вы держитесь спокойно и ведете себя интеллигентно. И тем не менее на границе вас останавливают.
Это может быть плановая проверка, или вы показались таможеннику похожим на опасного преступника из базы Интерпола. Бесноваться и выяснять причину задержания не стоит. Чтобы не усугубить ситуацию, запомните главные правила общения с таможенниками: