калькулятор ипотеки баспана хит казахстан
Как получить ипотеку по программе Баспана Хит
Получившая огромную популярность программа ипотечного кредитования «7-20-25» для жителей Казахстана не может охватить максимальное число желающих. Причиной этому служит нехватка первичного жилья (новостроек от застройщиков), на которую программа ориентирована, ввиду большого спроса. 
Для покрытия этого спроса появилась программа «Баспана Хит», ориентированная на приобретение в ипотеку не только первичного, но и вторичного жилья.
Онлайн калькулятор
Вы можете воспользоваться следующей формой-калькулятором для автоматического расчета ипотеки по программе «Баспана Хит» с подробной сводкой по ежемесячным платежам, полными затратами на ипотеку, суммой переплаты и подробным графиком платежей по месяцам.
О программе «Баспана Хит»
Как и в случае с программой «7-20-25», оператором программы выступает ипотечная организация «Баспана», а в роли кредитора – банки, осуществляющие выдачу и оформление кредитов.
Основные условия программы «Баспана Хит»:
Условия и требования программы
Заемщику выставляются следующие требования:
В отличии от программы «7-20-25» требования к заемщику по отсутствию жилья на праве собственности по программе не выставляются.
Банки могут выставлять дополнительные требования к ипотеке, не противоречащие условиям программы.
Требования к приобретаемому жилью и заемщику
Первичное и вторичное жилье. Ипотека «Баспана Хит» предусматривает выдачу займа на первичное жилье только в строящемся объекте, а также на вторичное жилье. Строящееся жилье должно иметь гарантию Фонда гарантирования жилищного строительства (ФГЖС). Перечень жилых комплексов, получивших гарантию фонда, можно посмотреть на сайте ФГЖС в разделе «Для дольщиков». Также можно приобрести строящийся объект, который гарантирован и финансирован банком, выдающим ипотеку в рамках «Баспана Хит».
Максимальная стоимость жилья. Стоимость приобретаемого жилья имеет верхний предел:
Ограничивается не размер выдаваемого кредита, а стоимость приобретаемого жилья с учетом первоначального взноса в 20%. Если вычесть 20% от 25 000 000 тенге, получим максимальный размер кредита, который банк может выдать по ипотеке «Баспана Хит», 28 млн тенге — для Нур-Султана, Алматы, 20 млн тенге — для Шымкента, Актау, Атырау, 16 млн — для Караганды, для других регионов – 12 млн тенге.
Жилье на территории Казахстана. Не допускается приобретение недвижимости за пределами РК – только казахстанское жилье. Однако, нет ограничений для приобретения жилья в другом населенном пункте, отличном от места проживания или прописки.
Первоначальный взнос от 20% исчисляется не от стоимости приобретаемого жилья, а от стоимости залогового обеспечения, которая определяется независимым оценщиком и самим банком.
Требования к заработной плате (доходам) заемщика программой не устанавливаются, но заемщику необходимо иметь подтвержденные доходы, достаточные для обслуживания ипотечного займа. Кроме того, в случае недостаточности уровня доходов заемщика, программой «Баспана Хит» допускается возможность привлечения созаемщика в лице родителей, родственников и пр. Для них банк вправе устанавливать отдельные требования.
Расчеты по ипотеке «Баспана Хит»
На момент написания статьи ставка составляла 10,75% годовых, поэтому все нижеприведенные примеры расчета по программе «Баспана Хит» рассчитаны с такой ставкой. Для облегчения подсчетов Вы можете воспользоваться калькулятором ипотеки.
Пример 1.
Сделаем расчет по ипотечному кредиту на квартиру стоимостью 10 000 000 тенге сроком на 15 лет по ставке 10,75% и первоначальным взносом 20%.
— первоначальный взнос 20% — 2 000 000 тенге
— сумма кредита, выдаваемая банком, 8 000 000 тенге
— ежемесячный платеж составит 89 676 тенге
— полные затраты составят 18 141 680 тенге
— переплата составит 8 141 608 тенге (102%)
Посмотреть расчет подробнее
Пример 2.
Сделаем расчет по ипотечному кредиту на квартиру стоимостью 15 000 000 тенге сроком на 10 лет по ставке 10,75% и первоначальным взносом 50%.
— первоначальный взнос 50% — 7 500 000 тенге
— сумма кредита, выдаваемая банком, 7 500 000 тенге
— ежемесячный платеж составит 102 254 тенге
— полные затраты составят 19 770 480 тенге
— переплата составит 4 770 482 тенге (64%)
Посмотреть расчет подробнее
Пример 3.
Сделаем расчет по ипотечному кредиту на квартиру стоимостью 25 000 000 тенге сроком на 12 лет по ставке 10,75% и первоначальным взносом 35%.
— первоначальный взнос 35% — 8 750 000 тенге
— сумма кредита, выдаваемая банком, 16 250 000 тенге
— ежемесячный платеж составит 201 306 тенге
— полные затраты составят 37 738 064 тенге
— переплата составит 12 737 975 тенге (78%)
Посмотреть расчет подробнее
Покупка жилья в ипотеку по направлению Баспана Хит Версия для печати
«Баспана Хит» – это собственная программа ипотечного кредитования первичного и вторичного жилья от ипотечной организации «Баспана», которая является оператором государственной программы «7-20-25».
Программа «Баспана Хит» не является государственной, она не имеет тех ограничений и требований к заемщикам, которые присутствуют у «7-20-25».
Условия программы «Баспана Хит» и ее отличия от «7-20-25»
«Баспана Хит»
«7-20-25»
Жилье, доступное по программе*
первичное и вторичное жилье
только первичное жилье
10,75% годовых (Размер годовой номинальной ставки вознаграждения определяется на дату заключения договора банковского займа по формуле «базовая ставка + 175 базисных пунктов» и не может быть изменен в течение срока займа)
Максимальная стоимость жилья
35 млн тг для городов Нур-Султан, Алматы, Актау, Атырау;
15 млн тг – для других регионов.
Максимальная сумма займа
80% от рыночной стоимости приобретаемого жилья
фиксированные 20 от стоимости залогового обеспечения
Требования к заемщику
— отсутствие других ипотечных займов;
— отсутствие других ипотечных займов;
— отсутствие жилья в собственности;
— программой не устанавливается зависимость между сроком займа и сроком наступления пенсионного возраста заемщика.
Комиссия за оформление и обслуживание займа
Присутствует, размер банки устанавливают самостоятельно
Жилье можно купить во всех регионах Казахстана. Всего два простых шага – найти подходящее жилье и обратиться в любой удобный банк для Вас:
Процедура оформления жилья по программе «Баспана Хит»
1.Необходимо найти жилье, которое устраивает покупателя и при этом удовлетворяет всем требованиям банка для выдачи займа.
2.Затем покупателю потребуется договориться с хозяином жилья о его покупке через ипотеку. Согласившись на эту процедуру, хозяин должен предоставить вам (либо самостоятельно банку) копии правоустанавливающих документов и справку об отсутствии обременений на жилье.
3.После этого совершается процедура оценки стоимости жилья, которая проводится банком и независимым оценщиком. Наименьшая цена, полученная в результате оценки, будет ориентиром для банка.
4.Далее покупатель обращается в банк и подает заявление на получение кредита. Банк проверяет его платежеспособность и отсутствие другого ипотечного займа. При положительном решении банк уведомляет покупателя об одобрении займа на определенную сумму в соответствии с оцененной стоимостью жилья. Если сумма займа + первоначальный взнос меньше, чем та сумма, которую запросил продавец, то нужно договориться с ним о доплате либо отменить сделку на этом этапе.
5.После этого покупатель и продавец заключают договор о купле-продаже через нотариус, и регистрируют его. Зарегистрированный договор предоставляется в банк.
6.Затем покупатель в банке согласовывает договор займа, график платежей и договор залога приобретаемого жилья.
7. Договор залога регистрируется в НАО ГК «Правительство для граждан» либо у нотариуса, после регистрации договора залога банк перечисляет сумму продавцу. Продавец передает покупателю ключи от квартиры.
Покупка жилья в ипотеку по направлению Баспана Хит Версия для печати
«Баспана Хит» – это собственная программа ипотечного кредитования первичного и вторичного жилья от ипотечной организации «Баспана», которая является оператором государственной программы «7-20-25».
Программа «Баспана Хит» не является государственной, она не имеет тех ограничений и требований к заемщикам, которые присутствуют у «7-20-25».
Условия программы «Баспана Хит» и ее отличия от «7-20-25»
«Баспана Хит»
«7-20-25»
Жилье, доступное по программе*
первичное и вторичное жилье
только первичное жилье
10,75% годовых (Размер годовой номинальной ставки вознаграждения определяется на дату заключения договора банковского займа по формуле «базовая ставка + 175 базисных пунктов» и не может быть изменен в течение срока займа)
Максимальная стоимость жилья
35 млн тг для городов Нур-Султан, Алматы, Актау, Атырау;
15 млн тг – для других регионов.
Максимальная сумма займа
80% от рыночной стоимости приобретаемого жилья
фиксированные 20 от стоимости залогового обеспечения
Требования к заемщику
— отсутствие других ипотечных займов;
— отсутствие других ипотечных займов;
— отсутствие жилья в собственности;
— программой не устанавливается зависимость между сроком займа и сроком наступления пенсионного возраста заемщика.
Комиссия за оформление и обслуживание займа
Присутствует, размер банки устанавливают самостоятельно
Жилье можно купить во всех регионах Казахстана. Всего два простых шага – найти подходящее жилье и обратиться в любой удобный банк для Вас:
Процедура оформления жилья по программе «Баспана Хит»
1.Необходимо найти жилье, которое устраивает покупателя и при этом удовлетворяет всем требованиям банка для выдачи займа.
2.Затем покупателю потребуется договориться с хозяином жилья о его покупке через ипотеку. Согласившись на эту процедуру, хозяин должен предоставить вам (либо самостоятельно банку) копии правоустанавливающих документов и справку об отсутствии обременений на жилье.
3.После этого совершается процедура оценки стоимости жилья, которая проводится банком и независимым оценщиком. Наименьшая цена, полученная в результате оценки, будет ориентиром для банка.
4.Далее покупатель обращается в банк и подает заявление на получение кредита. Банк проверяет его платежеспособность и отсутствие другого ипотечного займа. При положительном решении банк уведомляет покупателя об одобрении займа на определенную сумму в соответствии с оцененной стоимостью жилья. Если сумма займа + первоначальный взнос меньше, чем та сумма, которую запросил продавец, то нужно договориться с ним о доплате либо отменить сделку на этом этапе.
5.После этого покупатель и продавец заключают договор о купле-продаже через нотариус, и регистрируют его. Зарегистрированный договор предоставляется в банк.
6.Затем покупатель в банке согласовывает договор займа, график платежей и договор залога приобретаемого жилья.
7. Договор залога регистрируется в НАО ГК «Правительство для граждан» либо у нотариуса, после регистрации договора залога банк перечисляет сумму продавцу. Продавец передает покупателю ключи от квартиры.
Ипотека «Баспана Хит»: условия участия в 2020 году
Жилищная ипотечная программа с господдержкой «Баспана Хит» расширяет условия для участников. С октября стало возможным с помощью ипотеки становиться участником долевого строительства. К тому же предел цен жилья, максимально допустимый по программе, стал выше. Что прогнозируют ипотечному рынку аналитики и как участвовать в «Баспана Хит», рассмотрим в данном материале.
Судя по изменениям в программе, в свете стрессов 2020-го года государство стремится активизировать ипотечный рынок. Как поделилась своими прогнозами с порталом kn.kz аналитик-консультант рынка недвижимости ТОО «Оценка собственности» Анна Шацкая, охват программой «Баспана Хит» первичного рынка и увеличение лимитов максимальной стоимости приобретаемого жилья на первичном и вторичном рынках несколько расширит возможности покупателей и приведет к росту платежеспособного спроса граждан.
— По моим расчетам в Нур-Султане и Алматы увеличение лимита позволит дополнительно охватить еще около 3000-3500 квартир в строящихся домах, что теоретически может увеличить спрос на 10-15%, — считает аналитик. — В Караганде увеличение лимита на вторичном рынке до 20 миллионов тенге даст возможность кредитовать приобретение 750 дополнительных квартир в год. Это может добавить около 3% к ежегодному спросу.
Однако, как добавляет Анна Шацкая, существует опасность, что увеличение лимитов может оказаться сигналом к росту цен в сегменте бюджетного жилья на вторичном и первичном рынках.
Итоги программы за 2 года
По информации Казахстанского фонда устойчивости, на 27 октября выдано 35 769 займов на сумму 306,8 млрд тенге. По регионам лидируют:
По количеству выданных займов опережает Сбербанк. Фининститутом выдано 21 907 займов на сумму 178 млрд тенге.
Средние показатели ипотеки «Баспана Хит» по Казахстану
Стоимость приобретаемого объекта
Общая площадь жилья
По данным АО «Казахстанский фонд устойчивости»
По данным фонда, самая высокая цена квартир, покупаемых в рамках данной программы, наблюдается в городах Нур-Султан (в среднем 18,2 млн тенге, площадь — 60 кв.м, доход заемщика — 366 тысяч тенге), Атырау (15,8 млн тенге, площадь — 80 кв.м, доход заемщика — 438 тысяч тенге), Шымкент (13,8 млн тенге, площадь — 68 кв.м, доход заемщика — 260 тысяч тенге).
Самая минимальная цена приобретенных объектов прослеживается в городах Темиртау (в среднем 5,8 млн тенге, площадь — 62 кв.м, доход заемщика — 120 тысяч тенге), Степногорске (6 млн тенге, площадь — 55 кв.м, доход заемщика — 247 тысяч тенге), Экибастузе (7,7 млн тенге, площадь — 54 кв.м, доход заемщика — 245 тысяч тенге).
Средний возраст заемщиков «Баспана Хит»
Возраст
Количество займов
Доля
По данным АО «Казахстанский фонд устойчивости»
Пошаговая инструкция покупки жилья
Максимальная стоимость жилья составляет:
Стоимость 1 квадратного метра жилья, а также площадь жилья не ограничивается.
Строящееся жилье должно иметь гарантию Фонда гарантирования жилищного строительства (ФГЖС). Перечень жилых комплексов, получивших гарантию фонда, можно посмотреть на сайте ФГЖС в разделе «Для дольщиков». Также можно приобрести строящийся объект, который гарантирован и финансирован банком, выдающим ипотеку в рамках «Баспана Хит».
В настоящий момент по программе «Баспана Хит» выдают ипотечный заем следующие банки:
Подавать заявку в банки-партнеры может гражданин РК, имеющий доход от трудовой и (или) предпринимательской деятельности, не имеющий другой действующий ипотечный заем. Нет требования по отсутствию жилья у заёмщика, так как программа является рыночной.
Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить в банк следующие документы:
Если заемщик приобретает строящееся жилье, то он заключает с застройщиком договор о долевом участии в жилищном строительстве (ДДУ). Договор заключается в письменной форме и считается заключенным с момента его постановки на учет в местном исполнительном органе по месту нахождения жилого дома. После сдачи дома в эксплуатацию дольщик подписывает акт приемки и заключает договор о передаче доли.
Нет ограничений по месту нахождения приобретаемого жилья, а также по месту регистрации заемщика.
Ипотека «Баспана Хит»: условия и расчеты
Совсем скоро банки страны предложат казахстанцам новый продукт — ипотеку на покупку вторичного жилья под названием «Баспана Хит». Судя по названию, разработчики надеются, что новая программа будет иметь огромную популярность у населения. Как поплывет «корабль» с громким названием и сможет ли он достичь цели, попробуем разобраться.
Правительство трудно упрекнуть в игнорировании жилищного вопроса. В нашей стране он настолько злободневен, что государство постоянно старается совершенствовать подходы к обеспечению казахстанцев доступной крышей над головой. При этом жилищные госпрограммы в нашей стране меняются с такой скоростью, что граждане, не успевая вникнуть в одну, как уже вынуждены изучать условия другой, а на подходе уже и третья.
Стоит отметить, что в этом году впервые правительство обратило свой взор на вторичное жилье, покупка которого раньше никогда не субсидировалась. После запуска в июле ипотечной программы «7-20-25» казахстанцы активно просили включить в программу вторичный рынок, так как готового первичного жилья по стране оказалось очень мало. И в сентябре Ипотечная организация «Баспана» презентовала новую программу «Баспана Хит».
Основные условия ипотеки «Баспана Хит»
В ипотечной организации «Баспана» порталу kn.kz подробно рассказали, на каких условиях будут выдавать заем.
Объект кредитования — жилье на вторичном рынке.
Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья.
Годовая ставка — базовая ставка Национального банка + 1,75%. С учетом того, что сейчас она составляет 9%, ставка по продукту «Баспана» равна 10,75%.
Срок кредита — до 15 лет.
Примерный ежемесячный платеж при внесении первоначального взноса 20%
При цене объекта 10 млн
При цене объекта 15 млн
При цене объекта 20 млн
При цене объекта 25 млн
Так, при покупке квартиры стоимостью 10 млн тенге официальный доход семьи должен составлять не менее 180 000 тенге. Имеет значение и количество членов семьи. Если детей трое, например, то требуемый доход будет выше. После выплаты ежемесячного платежа, на руках у семьи должно оставаться минимум 10 МРП (24 050 тг в 2018 году) на каждого члена семьи, то есть совокупный доход семьи из 5 человек должен составлять не менее 210 000 тенге.
Взимание комиссии допускается по перечню, учитываемому при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения, утвержденной Нацбанком.
Требования к жилью
В рамках рыночной программы ипотечного жилищного кредитования можно приобрести как первичное, так и вторичное жилье. Так как в залог принимается приобретаемое жилье, оно должно соответствовать требованиям к залоговому обеспечению, устанавливаемым внутренними документами банка-участника. То есть банк самостоятельно определяет требования к залоговому обеспечению, исходя из принципа его ликвидности.
Определен лимит по стоимости жилья: для Астаны, Алматы, Актау и Атырау — 25 млн тенге, для регионов — 15 млн тенге.
Так, например, в Жилстройсбербанке, к вторичному жилью, приобретаемому в ипотеку, предъявляют следующие требования. Клиент банка может приобрести квартиру на вторичном рынке при условии, если срок ее эксплуатации не превышает 50 лет к моменту приема заявления на получение займа.
Дома, в которых находится квартира, должны быть выполнены из следующих материалов:
Также в документах на квартиру не должно быть расхождений между фактическими параметрами (данными, сведениями) и ее правоустанавливающими и/или идентификационными документами.
Требования к заемщику
В программе «Баспана Хит» допускается участие всех категорий граждан Республики Казахстан.
По программе нет требования по отсутствию жилья у заёмщика, так как программа является рыночной.
Осуществление оценки платежеспособности банками будет проводиться в соответствии с внутренними правилами, предусмотренными законодательством РК.
Минимальный уровень дохода заемщика программой не устанавливается. Вместе с тем заемщику необходимо иметь подтвержденные доходы, достаточные для обслуживания ипотечного займа.
Если уровень доходов заемщика будет не достаточным, можно привлечь созаемщика.
У заемщика не должно быть другого ипотечного кредита.
Какие банки будут принимать заявки пока неизвестно. В настоящий момент ИО «Баспана» проводит процедуру подписания соответствующего соглашения с банками второго уровня. Перечень банков-участников программы «Баспана Хит» будет объявлен после подписания соглашения.
Как может повлиять «Баспана Хит» на рынок жилья
Лариса Степаненко, президент Объединенной ассоциации риелторов Казахстана:
— Я думаю, что вряд ли как-то значительно повлияет эта программа на рынок. Все думают, что если появится больше покупателей, то значит, будут активнее подниматься цены. На сегодняшний день на рынке много предложений и не так много спроса, что то количество людей, которое сможет по этой программе приобретать жилье, вряд ли сможет повлиять на цены. Продавцы квартир после скачка курса доллара необоснованно подняли цены. Эти объекты и так уже давно на рынке недвижимости, а тут еще и цены повысили. Если покупатель появится, то, наоборот, надо снижать. Когда программа начнет действовать, надо посмотреть, как она будет работать, какие будут утверждены критерии, и только после этого будет ясность в отношении роста цен.
Это очень хорошая программа для молодых людей, которые стабильно работают, платежеспособные, но не могут купить квартиру сразу. Для них эта программа будет хорошим подспорьем, особенно учитывая то, что она направлена на вторичный рынок, который всегда пользуется спросом.
— Какие меры по-Вашему могут способствовать повышению доступности жилья в Казахстане?
— Это очевидно, что если бы в ипотечном кредитовании были привлекательнее ставки, доступная сумма первоначального взноса, комфортнее условия, то жилье было бы доступнее. Увеличению сделок способствовала бы и более гибкая ценовая политика продавцов. Я думаю, что с появлением на рынке ипотечной программы «Баспана Хит» количество сделок увеличится. Плюс надо повышать доходы наших граждан. Понятно, что если бы экономическая обстановка в стране была более благоприятная, зарплаты у людей повыше, и бюджет семьи позволял более или менее спокойно покупать жилье в ипотеку, то все это повышало бы возможности потребителей и увеличивало количество сделок. Также жилье было бы более доступным благодаря росту качественного строительства и гибким программам продажи жилья от застройщиков.
Руководитель аналитической службы kn.kz Анна Шацкая:
— Я думаю, что «Баспана Хит» положительно повлияет на рынок жилья. Новая программа будет способствовать поддержанию спроса на вторичное жилье, что, в свою очередь, удержит цены на текущем уровне.
Новая ипотека будет востребована населением, поскольку условия кредитования по ней являются наиболее доступными по сравнению с существующими ипотечными программами в банках второго уровня по кредитованию вторичного жилья.
— Как сделать жилье доступнее?
— Сделать жилье доступнее с одной стороны поможет дальнейшее снижение ставок по ипотеке, а также развитие рынка арендного жилья. С другой стороны, для поддержания спроса на ипотеку необходим рост реальных доходов населения, который обеспечивается ростом экономики.
Талгат Ергалиев, депутат Мажилиса парламента Казахстана V созыва видит решение жилищного вопроса в увеличении строительства жилья.
— Все эти программы («7-20-25». — Ред.) и ранее принятые жилищные программы), как-то слабо, вяло решали и решают только какую-то часть потребности в жилье, — говорит он. — Но, массово нет! Не решают и не решат, если не пересмотрят условия программ и не увеличат объемы вложения, инвестиции в строительную отрасль. В реальности у нас нуждающихся в жильё 2,5 млн казахстанцев, по данным Минэкономики. Сейчас мы строим всего в год 110 тыс. квартир вместо 500 тыс. То есть вкладываем в строительство всего лишь около 1 трлн тенге с учётом инвестирования застройщиков и строительства частных домов. Согласно данным ООН, из расчета численности населения, на 1 жителя в Казахстане должно строиться 18 млн квадратных метров жилья ежегодно. Это более 400 тыс. квартир в год должны получать казахстанцы. Это около 5 трлн тенге необходимо инвестировать в строительную отрасль.
Итак, новая ипотека «Баспана Хит», безусловно, будет более доступна по сравнению с тем, что сейчас предлагают в банках. Но опять-таки позволить себе такой кредит сможет лишь небольшая прослойка граждан со стабильно высоким доходом.