калькулятор ипотеки в чехии
Калькулятор ипотеки в Чехии
Для более точного расчета платежей по кредиту в Чехии применяют ипотечный калькулятор. Эта специальная программа представляет собой набор математических формул, которые применяются для вычисления необходимых параметров задолженности. Калькулятор ипотеки позволяет рассчитать сумму платежей и переплаты.
В чем преимущество калькулятора ипотеки
При помощи ипотечного калькулятора рассчитать свою выгоду по онлайн кредиту в Чехии довольно просто. Для этого необходимо:
Как сделать расчет на ипотечном калькуляторе
Кредитный калькулятор не только позволяет высчитать индивидуальную процентную ставку. В таком сервисе, как правило, учитывают приведённые ниже параметры:
Стоимость недвижимости
При оценке стоимости недвижимости в Чехии стоит учитывать сумму кредитования. Её максимальный размер предусмотрен конкретным банком, кредитной историей и платёжеспособностью.
Первоначальный взнос
Привлекательная для клиента сумма первоначального взноса установлена по кредиту от 10 % годовых.
Срок погашения может быть разнообразным. до 360 месяцев.
Процентная ставка
При расчете ипотеки применяется такой важный показатель, как процентная ставка. Она измеряется в процентах годовых. Выражаясь простым языком, такой показатель показывает, сколько процентов по ипотечному кредиту начисляется в год на ваш долг. Размер процентной ставки может зависеть от типа приобретаемого в ипотеку жилья, величины первоначального взноса.
Обратите внимание! Процентная ставка может быть, как плавающей, так и фиксированной. Фиксированной является та ставка, которая устанавливается на весь срок кредитования. Она чётко прописывается в соответствующем договоре. Такая ставка не может быть изменена./p>
Аннуитентный платеж
При аннуитетном графике расчетов размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на протяжении всего периода кредитования. Такой вариант довольно часто применяется финансовыми учреждениями.
Дифференцированный платеж
Дифференцированный платеж при кредитовании используется сравнительно реже. При выборе такого варианта расчетов сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается к концу срока погашения кредита.
Результат расчета ипотеки
Примерный график платежей по ипотеке можно увидеть, нажав на кнопку «РАССЧИТАТЬ» на кредитном калькуляторе ипотеки.
Расчет при помощи ипотечного калькулятора позволяет сравнить предложения с разным графиком внесения платежей и сроками кредитования (от 5 до 20 лет). Поэтому каждый клиент может приобрести вторичку в Чехии по выгодной для себя цене. Универсальных предложений в таком случае нет.
Калькулятор ипотеки в Чехии
Для более точного расчета платежей по кредиту в Чехии применяют ипотечный калькулятор. Эта специальная программа представляет собой набор математических формул, которые применяются для вычисления необходимых параметров задолженности. Калькулятор ипотеки позволяет рассчитать сумму платежей и переплаты.
В чем преимущество калькулятора ипотеки
При помощи ипотечного калькулятора рассчитать свою выгоду по онлайн кредиту в Чехии довольно просто. Для этого необходимо:
Как сделать расчет на ипотечном калькуляторе
Кредитный калькулятор не только позволяет высчитать индивидуальную процентную ставку. В таком сервисе, как правило, учитывают приведённые ниже параметры:
Стоимость недвижимости
При оценке стоимости недвижимости в Чехии стоит учитывать сумму кредитования. Её максимальный размер предусмотрен конкретным банком, кредитной историей и платёжеспособностью.
Первоначальный взнос
Привлекательная для клиента сумма первоначального взноса установлена по кредиту от 10 % годовых.
Срок погашения может быть разнообразным. до 360 месяцев.
Процентная ставка
При расчете ипотеки применяется такой важный показатель, как процентная ставка. Она измеряется в процентах годовых. Выражаясь простым языком, такой показатель показывает, сколько процентов по ипотечному кредиту начисляется в год на ваш долг. Размер процентной ставки может зависеть от типа приобретаемого в ипотеку жилья, величины первоначального взноса.
Обратите внимание! Процентная ставка может быть, как плавающей, так и фиксированной. Фиксированной является та ставка, которая устанавливается на весь срок кредитования. Она чётко прописывается в соответствующем договоре. Такая ставка не может быть изменена./p>
Аннуитентный платеж
При аннуитетном графике расчетов размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на протяжении всего периода кредитования. Такой вариант довольно часто применяется финансовыми учреждениями.
Дифференцированный платеж
Дифференцированный платеж при кредитовании используется сравнительно реже. При выборе такого варианта расчетов сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается к концу срока погашения кредита.
Результат расчета ипотеки
Примерный график платежей по ипотеке можно увидеть, нажав на кнопку «РАССЧИТАТЬ» на кредитном калькуляторе ипотеки.
Расчет при помощи ипотечного калькулятора позволяет сравнить предложения с разным графиком внесения платежей и сроками кредитования (от 5 до 20 лет). Поэтому каждый клиент может приобрести вторичку в Чехии по выгодной для себя цене. Универсальных предложений в таком случае нет.
Калькулятор ипотеки в чехии
Ипотека – льготные условия для клиентов проекта «Тулипа Тршебешин»
Мы знаем, что возможность выгодного финансирования является ключевой при покупке недвижимости. Поэтому мы Вам подготовили самую экономную ипотеку на приобретение новой квартиры, и даже без излишних бумаг. HYPOASISTENT поможет Вам выбрать продукт (ипотеки с низким тарифом, ипотеки для частных предпринимателей, ипотеки для молодых, ипотеки с засчетом сбережений и т.д.), посоветует с выбором процентных ставок и поможет с комплектацией документов; далее, приблизительно рассчитает цену Вашей квартиры и обеспечит контакты с банком и кадастром.
У нас Вы найдете разнообразные предложения по всему ипотечному рынку и можете использовать специальный пакет льготных условий в нескольких известных банках:
Если Вы обдумываете финансирование ипотеки, то ипотечный калькулятор Вам поможет быстро ориентировочно все посчитать. Обращайтесь, пожалуйста, к нам, и мы Вам охотно и тактично посоветуем и подготовим калькуляцию ипотеки в каком-либо банке.
Kлиентский номер: +420 608 444 080 Teл.: +420 222 982 557 Email: info@hypoasistent.cz www.hypoasistent.cz Ing. Jitka Vágnerová
№ моб. тел: +420 739 329 444
Email: vagnerova@hypoasistent.cz Ing. Radek Pugner
№ моб. тел: +420 605 149 000
Email: pugner@hypoasistent.cz
Ипотечное кредитование
Приобретая недвижимость через компанию AM House вы получаете полную поддержку и содействие при оформлении ипотеки в Праге. Ипотека имеет ряд неоспоримых преимуществ, которые предрасполагают к успешному финансированию жилья.
Ипотека в Чехии (будь то дом, квартира или ипотека на строительство) характеризуется очень низкой процентной ставкой благодаря установлению залогового права банка на недвижимость. В нынешних рыночных условиях процентная ставка по ипотечному кредиту составляет 2-3,5% в год. Как правило в Чехии банк предоставляет ипотеку для русских в размере 80% от стоимости недвижимости, а оставшиеся 20% финансируются самостоятельно. Срок выплаты кредита составляет 30 лет, хотя сограждане предпочитают брать кредиты на 10-15 лет.
Фиксированный срок: 5 лет, после фиксации можно выплатить кредит без штрафных санкций (есть возможность получить кредит без фиксации, но в этом случае ставка будет выше). Внеочередной платеж возможен в размере 25% от суммы кредита ежегодно без штрафа.
При оформлении ипотеки в Чехии россиянам необходимо оплатить сопутствующие расходы, около 1% от кредита: услуги оценщика недвижимости, юриста, нотариуса и тд. Все это нужно, чтобы купить квартиру в ипотеку в Праге. На встречу с агентом необходимо подготовить:
Процедура рассмотрения поданного иностранцем запроса занимает около 1-2 месяцев.
Что нужно знать, чтобы купить квартиру в ипотеку в Праге гражданам России?
Банки принимают во внимание несколько факторов при подаче заявки на ипотеку. Большинство из них вращается вокруг платежеспособности клиента. Основные факторы при принятии решения о получении ипотеки включают:
Ипотека в Праге на примере конкретного кейса
Возвращаюсь в истории про ипотеку в Чехии. Разберем на конкретном кейсе- покупка квартиры-студии в Праге на ипотеку с целью последующей сдачи в аренду.И так, все по порядку:
Теперь можно ждать пока дом достроиться и заплатить остаток, но это не наш случай. Теперь вопрос оформления ипотеки.
— Трудовой договор. Рисовался благодаря знакомым. Стал трудоустроен на их фирму в России. Важным было указать в договоре зарплату+налог, т.е. 64 975 рублей.
— Справка о размере зарплаты за последние 6 месяцев. Опять же рисовалась знакомыми, главное, чтобы совпало с зарплатой в договоре после всех вычетов- 57 500 рублей.
Срок фиксации- 5 лет, значит через этот срок можно выплатить все без штрафов.
дураки работают а умные проворачивают такие сделки и в шоколаде.
Очень интересно узнать есть ли успехи по Вашей схеме? Удалось сдать в аренду как планировали?
Если платеж по ипотеке ниже аренды, то большинство жителей покупало бы жилье, а не снимало. Подозрительно все это.
Ничего себе)) где бы найти таких знакомых, кто все бумажки нарисуют)))
и да, вопрос по гражданству, как Вы получили ипотеку будучи гражданином РФ?
Т.е. ты гражданин РФ и смог взять в Праге квартиру в ипотеку? И так может поступить любой?
Знакомство
«- Привези мне, батюшка, чудище замороское для извращений разных.
— Ты, дочь, белены что-ли объелася?
— Хорошо, батюшка, пойдем длинным путем. Привези мне цветочек аленький»
Меня зовут Владимир, мне 55 (178/82). Разведен давно, живу в Праге.
Ищу партнершу на все хорошее и интересное. Цели знакомства не ограничиваю, со мной легко договориться и просто на прогулку, и на концерт, и на танцы и на многое другое. Понимание, поддержку и уважение могу гарантировать, встречное понимание и уважение всячески приветствую. В отношения на расстоянии не верю.
Зеленый банк, зеленый день, зеленый подход!
Занимательная история о взаимодействии с банком сбер.
1) Подал заявку на ипотеку, получил одобрение.
2) Начал общаться с застройщиком, договорились о цене.
3) Позвонил в банк уточнить действует ли программа, по которой получил одобрение, сообщили, что до 1 декабря все в силе, если успеете собрать все документы и выйти на сделку, если нет заявка аннулируется.
4) Собрал все документы, сделал оценку в аккредитованной банком компании, загрузил на дом клик. Пообщался с дом кликом на предмет дальнейших действий. Сообщили, что надо заключить договор с аккредитованным подрядчиков и загрузить скан договора в дом клик. При заключении договора застройщик попросил аванс. По этому поводу дом клик сообщил, аванс будет зачтен как первоначальный взнос по кредиту.
6) Проходит день, ответа нет. Звоню сам. Часть документов потеряли, помог им найти в загруженных на их дом клик. После этого сообщили, что надо проконсультироваться и пропали.
7) Через 4 часа пишу в чат, каков результат консультирования.
Подача новой заявки уже под другие проценты + 3,5.
#СБЕР Очень интересно как контролировался лимит и бюджет по данной акции(?), если заявка одобрена и у нее истекает срок в январе 22 года.
Вначале был негатив к менеджерам и сотрудникам которые общаются с клиентом. Но потом понял, что они то тут ни при чем посадили девочек за 15-20 т в месяц слушать негатив за косяки руководства.
#СБЕР, #ГерманОскарович, назначьте черный день СБЕРА.
В этот день отправляйте всех руководителей в отделения и колл центры, пусть они общаются с клиентам и рассказывают почему вдруг в самом финале все пошло не так
Осеннее настроение в ресторанчике Велкопржеворский Млин в Праге
Если кто-то захочет его посетить, вот адрес: Velkopřevorský Mlýn, Hroznová 489, Malá Strana
Зачем студенты из России едут в Чехию?
Не думаю, что смогу кого-то удивить, сказав, что количество иностранных студентов в Чехии увеличивается из года в год. Так, к примеру, в прошлом году из 299 396 учащихся иностранцами были рекордные 50 102 человека — 17,6%, в то время как 10 лет назад этот показатель был на уровне 9,4%.
Если рассматривать ситуацию с российскими студентами, их количество в 2020 году по сравнению с 2010 выросло в 3 раза — с 2 543 до 7 526 учеников, причем более 95% из них учились на чешском языке.
В причинах этого попытался разобраться Марек Пршигода — сотрудник Карлова университета, работающий с большим количеством российских студентов. Издание NovinkyCz взяло у него интервью, а я привожу вам краткий пересказ его слов.
📌 Многие учащиеся отмечают, что при выборе страны для получения высшего образования большое значение для них имела возможность учиться бесплатно. Несмотря на то, что овладеть чешским для учебы непросто, учится он все равно легче, чем другие западные языки, а большинству студентов для учебы в Чехии достаточно 1 языкового года на подготовку.
📌 На втором месте — репутация Чешской Республики как места удобного для жизни, безопасного и относительно дешевого по сравнению с западными соседями. Тем не менее, учеба в Чехии — путь к гражданству европейской страны, а благодаря тому, что чешское образование признано во всей Европе, многие рассматривают ЧР как промежуточный этап на пути в Западную Европу и США.
📌 Большую роль играет и страх перед социальным кризисом на родине — отсутствие перспектив и возможностей для самореализации. Многие переехавшие жить в ЧР не считали родную страну безопасной для жизни, а также не были согласны с политикой, которая там проводится.
📌 Множество обучающих материалов и позитивных примеров соотечественников, которые рассказывают о своей жизни в Чехии и делятся полезными советами. А также тот факт, что в Чехии существует большая русская диаспора, благодаря чему можно какое-то время обходиться практически без знания языка, что значительно упрощает жизнь сразу после переезда.
Мне кажется, у пана Пршигоды получилось составить достаточно точную картину ситуации, а вы как думаете?
осужден по ч.1 ст.105 УК РФ к лишению свободы сроком на 11 (одиннадцать) лет 06 (шесть) месяцев с отбыванием наказания в исправительной колонии строгого режима.
Приговор Балашихинского городского суда Московской области от 03 декабря 2018года в отношении Яремчука О.М. изменить.
Признать в качестве смягчающих наказание обстоятельств в соответствии с п.«и» ч.1 ст.61 УК РФ явку с повинной и активное способствование раскрытию и расследованию преступления.
Смягчить наказание, назначенное Яремчуку О.М. по ч.1 ст.105 УК РФ, до 08 (восьми) лет 06 (шести) месяцев лишения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии строгого режима.
В остальном приговор оставить без изменения.
Осенний закат в Праге
Ипотека – руководство по эксплуатации. Немного философствования, расчета и анализа. Разоблачение мифов
Здесь есть постулаты для понимания. Если, прочитав их, вы с ними согласитесь – дальше статью можно не читать, а пролистать мельком до конца третьего пункта. Там изложены соображения о стратегии и целесообразности досрочного погашения.
Антимиф №1: между кредитами с аннуитетным и дифференцированным платежом по сути нет никакой разницы;
Антимиф №2: досрочные погашения с уменьшением срока кредита и с уменьшением суммы ежемесячного платежа выгодны одинаково;
Антимиф №3: при возможности досрочного погашения кредиты с разными сроками кредитования идентичны.
Если хотя бы по одному пункту не согласны – читаем дальше.
Между кредитами с аннуитетным и дифференцированным платежом по сути нет никакой разницы.
Пару дней назад я сам этого не знал этого факта. Всегда выбирал первый тип кредита, потому что он для меня более «прозрачный» и легкий для прогнозирования. Более того, я считал, что по кредиту с дифференцированным платежом переплата по процентам будет больше, чем по кредиту с аннуитетным. Кто-то утверждал обратное, приводя первую попавшуюся картинку из поиска. А конкретно эту:
От вида этого я ощутил скачек адреналина и прилив энтузиазма. На нем и пишу. А лучше бы новое лобовое стекло для машины искал, или хотя бы половину от полного бака летней солярки перед заморозками откатал.
Вот источник где четко сказано, что оформление кредита с аннуитетным платежом банку выгоднее.
Снова внимание на рисунок: очевидно, что объем переплаты по процентам (площадь оранжевой фигуры) во втором варианте больше.
Стоп! Почему на рисунке и погашение основного долга больше (площадь синей фигуры)? На подобных графиках воспринимать денежные суммы удобнее как площади фигур.
Т.е. автор статьи сравнивает два кредита с разной суммой займа. Либо с одной суммой, но построил графики в разных системах координат. А зачем. Непонятно!
Первую «ловушку» обошли, ограничившись визуальным анализом.
Копнем глубже: что там в расчетах?
Название третьего раздела вышеупомянутой статьи: «Почему выгоднее взять ипотеку с дифференцированными платежами: пример». Даже читать не стану, что они там насчитали. Открываю электронную таблицу и набрасываю вариант.
Суммы экономии сейчас не очень значительны, но во времена ставок 12-18% были куда существеннее (к чему, думаю, в скором времени все и вернется).
Формулы расчета ежемесячных платежей по обоим видам кредитов упрощенные из Википедии. Суть и суммы от этого не меняются. При расчете платы по % при аннуитетном платеже использовал просто умножение остатка долга на 1/12 процентной ставки. Действительная формула иная, учитывает количество дней в месяце, но в далеком 2016 году я был младшим научным сотрудником и не считал нужным в это углубляться.
2021 год. И сейчас не считаю нужным. Взяв любой график аннуитетного платежа и посмотрев на столбец «плата по %» понимаешь, что за несущественной погрешностью так оно и есть – переплата в месяц по процентам равна 1/12 процентной ставки от остатка текущей задолженности. Годовая переплата та же. А ведь в годах бывает разное количество дней! Понятно, почему банки считают все по дням.
Собственно формулы: слева аннуитеный, справа дифференцированный.
Посмотрим графики. Визуализация.
Разница с первым рисунком налицо.
В качестве исходных данных одинаковые сумма кредита, процентная ставка, срок кредитования.
Сплошная синяя линия – ежемесячный платеж по кредиту с аннуитетным платежом.
Сплошная оранжева линия – ежемесячные платежи по кредиту с дифференцированным платежом;
Пунктирная синяя линия – ежемесячные платежи по процентам кредита с аннуитетным платежом.
Пунктирная оранжевая линия – ежемесячные платежи по процентам кредита с дифференцированным платежом.
количество уплаченных процентов – это площадь фигуры, ограниченной линией платежей по процентам и осью времени;
количество выплат по основному долгу – это площадь фигуры между линиями ежемесячного платежа и платежа по процентам;
экономия на процентах – площадь фигуры между двумя линиями платежей по процентам (между синей пунктирной и оранжевой пунктирной).
Далее стоит воспринимать графики именно таким образом. Так намного проще все понять и оценить визуально, не вглядываясь в таблицы.
В чем здесь смысл. Часто слышу от друзей: «ты же по кредиту сначала проценты платишь, а потом только основной долг». Подобные фразы у меня вызывают непонимание. На самом деле так: проценты по кредиту ты платишь всегда и одну и ту же часть – каждый месяц 1/12 (точнее – 31/365, 30/365, 28/365 – зависит от месяца) процентной ставки от суммы остатка основного долга. Другой вопрос: какую сумму ты платишь в счет погашения основного долга? – либо по графику, либо ты можешь платить ту сумму, которую хочешь. Это стоит решать самому, что бы не морочить себе голову выбором кредитного продукта.
По сути кредит с дифференцированным платежом, по сравнению с аннуитетным, это некий вариант досрочного погашения с тем условием, что каждый месяц платишь одну и ту же сумму по основному долгу (взглянем на график – линии ежемесячного платежа и платежа по процентам идут параллельно).
В рассматриваемом варианте изначально дифференцированный платеж больше чем по аннуитеному, ближе к окончанию срока кредитования он падает ниже. То есть по сравнению с кредитом с аннуитетном платежом сначала вы переплачиваете, а потом (в данном случае через 96 месяцев) недоплачиваете по основному долгу.
Отвлекся от сути. Вернемся к цели раздела – все одно!
Возьмем тот же кредит с аннуитетным платежом, но каждый месяц будем вносить досрочно такую сумму, что бы ежемесячный платеж равнялся платежу по кредиту с дифференцированным платежом. Обратим внимание выше на третий массив данных «Аннуитетный с платежом по Дифф». Там добавлен столбец досрочного погашения «разница», где в каждой ячейке вбита формула разности между диффернцированным и ануитетным платежами. Куда ляжет график этой функции? Один в один с кредитом по дифференцированному платежу: черная сплошная линия – ежемесячный платеж, черная пунктирная линия – ежемесячная плата по процентам.
Собственно и переплата по процентам в третьем массиве данных «Аннуететный платеж по Дифференцированному платежу» один в один сходится с переплатой по процентам в первом массиве данных «Аннуитетный». Что и требовалось доказать.
На этом можно было бы остановиться, но я вспомнил, что когда-то формировал платеж из условия, что бы платеж по основному долгу был не менее первоначального платежа по процентам (считал неэтичным платить банку больше, чем себе) – по сути это тот же дифференцированный платеж, но с другой формулой расчета ежемесячного обязательного платежа. Назову это формулой расчета платежа по CraftyHorse. Шучу, оно не стоит того. Посмотрим, что бы из этого вышло. В последующих главах расчеты будут более гибкими.
Итак, четвертый массив данных и график (красные)
Какой график лучше?
Ежемесячный платеж на 2,2т.р. больше чем по дифференцированному с теми же условиями, но плюсом экономия по процентам около 200т.р., минус 2,5 года «рабства». Всего-то. 30 минут потрачено зря. Возможно, для кого-то это стоит того, для большинства думаю не стоит. Все равно интересно. Это сейчас кредитная благодать со ставкой до 8%. А вбивая в эту таблицу ставку 12% и выше, экономия повышается пропорционально.
Здесь есть еще один нюанс: во многих банках ограничена минимальная сумма досрочного погашения. Решается это следующим образом: разница накапливается несколько месяцев и потом вносится одним платежом. Естественно экономия уменьшается за счет «пилообразности» графика, но несущественно.
В сухом остатке совершенно не важно: кредит с аннуитетным платежом, дифференцированным, или со своим, потому что каждый месяц всегда платишь 1/12 процентной ставки остатка долга. Две формулы выше лишь способ организовать порядок выплаты основного долга. Можно поломать шаблоны и заняться формированием ежемесячного платежа самому.
Дочитав до сюда, мой друг сказал: ###ть ты заморочился! Я понял одно – если возьму ипотеку, я тебе все поручу считать.
Досрочные погашения с уменьшением срока кредита и с уменьшением суммы ежемесячного платежа выгодны одинаково.
Уже знакомый кредит (2 млн., 8%, 15 лет). Необходимо внести досрочный платеж. Например, ФНС перечислила налоговый вычет, и заемщик задумывается: внести досрочный платеж, сократив срок кредитования или уменьшив ежемесячный платеж. Допустим, годовой доход заемщика составляет 1млн.р., а первая половина налогового вычета поступает, скажем, через 7 месяцев после покупки квартиры, вторая половина соответственно через 19.
Собственно сам кредит – массив «Плановый». И два массива того же кредита с досрочным погашением – «Досрочный 1» и «Досрочный 2». В первом учитывается досрочное погашение с уменьшением срока кредитования, во втором – с уменьшением ежемесячного платежа.
Что имеем? При досрочном погашении с уменьшением срока кредитования экономия по процентам примерно на 250т.р. больше, чем при досрочном погашении с уменьшением суммы платежа, а срок выплат на 3 года меньше. Но, уменьшая сумму платежа, впоследствии платим меньше по основному долгу. Получается расчеты не эквивалентны. Уравниваем! Разницу платежей между вариантом 1 и вариантом 2 плюсуем к варианту 2 после «вброса» налогового вычета.
Столбцы «платеж фактический» у обоих кредитов совпали. Переплаты по процентам обоих вариантов досрочного погашения сошлись. Графики легли в одну линию. Второй антимиф доказан.
При возможности досрочного погашения кредиты с разными сроками кредитования идентичны.
Знакомые исходные данные, два кредита с аннуитетным платежом:
2 млн. – сумма кредита;
10 и 20 лет – сроки кредитов. Думаю самое оно. Платеж для срока кредитования 20 лет не намного больше, чем для срока кредитования 25 лет. А 10 лет по факту убирается в 5 лет. Вполне жизненные цифры.
Подставляем цифры, формируем массивы, строим графики.
Это все очевидно. Это именно то, что нам показывает кредитный калькулятор онлайн. Переплата по процентам кредита на 20 лет составляет 2014912 рублей. Переплата по процентам кредита на 10 лет составит 911862 рубля. Надо брать? – на самом деле разницы нет!
Небольшое отступление: смотря на эти цифры, я не вижу цифры. Равно как и на работе: огромные массивы данных, более 100 тысяч строк. Для кого-то это просто цифры, для меня это не так: в голове чёткая картина физических процессов и их результат. Можно сравнить с отрывком из фильма «Матрица»: Информации, получаемой из Матрицы, гораздо больше, чем ты можешь расшифровать. Ты привыкаешь к этому. Скоро твой мозг сам делает перевод. Я уже даже не вижу код. Я вижу блондинку, брюнетку и рыжую.
И со мной такое. Настоящему научному сотруднику нет разницы, что подвергать анализу: поток данных, описывающих физические процессы, или финансовые потоки. Глядя в свой массив данных, не этот, а в свой, я вижу не цифры, а их результат. Например, этот.
Есть и масса других вариантов.
График кредита на 20 лет с досрочным погашением разницей ежемесячных платежей лег аккуратно на график кредита сроком на 10 лет. Снова все правильно.
Печатая все это, завязался очередной бесполезный спор с другом:
— Зачем ты все это считаешь?
— Отвали. Допишу, и вместо этих вопросов будешь спрашивать только как пользоваться Excel.
— Нафига мне Excel? Есть кредитные калькуляторы!
— И что тебе кредитный калькулятор насчитает?
— Он посчитает какой кредит выгоднее.
— И на какой срок выгоднее при одинаковых платежах?
— При меньшем сроке переплата по процентам меньше.
— Бесполезно спорить, прибегнем к консультации третьих лиц. Звони Володе, у него два ипотечных кредита, задай вопрос: при досрочном погашении выгоднее долгосрочный или краткосрочный кредит?
Володя: зависит от стратегии гашения, обычно без разницы. Но лучше брать долгосрочный.
— Молодец, соображает. Можно исключать его из списка рассылки.
Почему долгосрочный? (громко сказано, 20 лет вполне хватит).
А вполне случаются моменты, когда платить нечем. За пять лет даже у меня несколько раз случались такие ситуации. При меньшем обязательном платеже меньше вероятность в тяжелые времена стать жертвой штрафных санкций банка. Но и что бы каждый месяц педантично платить сверх обязательного платежа, нужно иметь выдержку. Хотя и суммы платежей отличаются незначительно, 24266 против 16729, где взять лишние 7,5т.р. для досрочного погашения? Да где угодно. В конце концов, зарплаты иногда растут вместе с ростом цен. Если нет – с друзьями обычно происходит следующий монолог: А вот ты пиво часто пьешь? Сигареты куришь? Откажись от этого частично, и средства найдутся.
Здесь сразу вспоминается текст одной из песен группы Кирпичи, в текстах которой я ощущаю не только шлейф алкоголя, но и интеллект:
«И денег на пиво становится все больше походу
Что вы смеётесь? Пиво – знатная статья pасходов»
Прям в голове заиграла.
Допустим, негде взять 7,5т.р., а есть только 2,5т.р.. Раз в месяц это мелочь.
Вбиваю в ячейку досрочного погашения 2500р. Получаю:
Ежемесячный досрочный платеж 2,5т.р. дал эффект в около 600т.р. (площадь фигуры между желтой пунктирной и черной пунктирной линиями). Срок кредитования сократился на 5 лет. Глядя на эти графики становится ясно, почему все в основном берут заем на 15 лет. Таких сравнительных графиков можно построить сколько угодно и выбрать из них оптимальный. И корректировать его на протяжении всего срока кредитования увеличивая эффективность. Еще один вариант – хочу и могу каждый месяц платить 30000р. вместо 16792р.. Таблицу приводить уже лишнее, только график и цифры. Имеем следующее:
Переплата по процентам около 654т.р., что втрое меньше первоначальных 2млн. И закрывается кредит через 7,5 лет. Уже интересно.
Назревает логический вопрос: зачем так заморачиваться?
Во-первых: не сильно то и заморачиваешься. При наличии начальных навыков пользования MS Excel это все делается довольно быстро. Даже в моей «бухгалтерии», где все вышеописанное выглядит немного сложнее и изобилует операторами И, ИЛИ, ЕСЛИ, что в конечном итоге значительно упрощает процесс. Всяко интереснее, чем рубиться в PS.
Во-вторых, нужно оценивать эффективность досрочного погашения в разные периоды. То что дает хороший эффект сейчас, через несколько лет может оказаться низкоэффективной финансовой нагрузкой.
Если в настоящий момент цель закрыть кредит у вас стоит на первом месте, а все остальное отложено на потом – можно «вбрасывать» все что есть и не усложнять себе жизнь расчетами. В остальных случаях стоит посчитать. По мне, так грань между шестизначной и семизначной цифрой слишком тонкая.
Расчет в моем случае – с учетом переплаты по процентам и стоимостью ремонта выйти на стоимость квартиры ниже рыночной на определенную сумму. Если вы занимаетесь покупкой недвижимости с целью перепродажи – самое оно.
Все описанное выше справедливо и для потребительских кредитов. Конечно, расчетные суммы снижаются из-за маленьких сроков кредитования, но на коротком отрезке времени они становятся более значимыми, и процентные ставки там покруче – есть над чем подумать.
Если у вас нет ипотеки и, прочтя статью целиком, вы не разобрались, то, как говорил один из моих преподавателей: «Ничего страшного. Главное знать, что существуют подобные способы и методы и, когда от этого будет зависеть ваш доход, вы сразу вспомните и очень быстро во всем разберетесь».
Возможно когда-нибудь сделаю универсальный файл для составления прогнозов с подробным описанием. А лучше сразу не игру-убийцу времени, а приложение с рекламой. Где разработчики? Excel не всем под силу.
В Праге начался фестиваль света Signal
В этом году мероприятие проходит в чешской столице уже в девятый раз и носит подзаголовок «Plan C», по первой букве слова, ставшего основным мотивом этого года — Климат (climate) и по первой букве события, из-за которого за последние полтора года в наших жизнях произошло столько изменений. Формат фестиваля, кстати, из-за этого тоже немного изменился по сравнению с прошлыми годами — обещают, что больше не будет смертоубийственных давок на самых популярных локациях, а для посещения инсталляций под крышей теперь нужно предъявить тест или действующий сертификат, подтверждающий вашу незаразность.
Сигнал представлен в общей сумме 22 объектами, расположенными в пражских районах Старе Место, Карлин и Голешовице. Помимо расставленных по улицам цветовых инсталляций и уже традиционного видеомэппинга (в этом году только на костел святых Кирилла и Мефодия на Карлине) посетителей фестиваля будет ждать богатая сопроводительная программа, а также новинка этого года — 6 виртуальных объектов, находящихся в дополненной реальности.
Большинство локаций фестиваля доступны для посещения совершенно бесплатно, но есть и три платные инсталляции — в Анежском монастыре, Промышленном дворце, а также в пражском планетарии. Билеты на все три локации вместе продаются на входах в эти места.
Карта всех объектов, а также более подробная информация о фестивале есть на его сайте.
Начало каждый день в 19:00, окончание в 00:00.
Фестиваль будет проходить в Праге до воскресенья включительно.
***
Больше информации об интересных местах и событиях в Праге у меня в инстаграме.
Осень пришла в Прагу
Осень пришла в Прагу
Botanica coffee truck — самое модное место осенью в Праге
Достаточно необычный концепт в самом сердце пражского района Вршовице. Двор за цветочным магазином переделали в ботанический шоурум-зону отдыха, а также дополнили кофейней на колесах. Создатели отнеслись к своему творению с такой любовью и внимательностью к деталям, что, попав сюда, ты ощущаешь себя словно в каком-то волшебном тропическом саду!
За тот год, что кофейня работает, здесь стало больше мест, где можно сесть или сфотографироваться, увеличилось количество растений, а оформление шоурума еще интереснее.
В меню — кофе и лимонады (эспрессо — 50 KČ, капучино — 60 KČ, хороший бутылочный лимонад — 70 KČ). Принимают только карты. Приносить плюшки из других заведений не запрещают 🙂
🔸Адрес: Moskevská 35, прямо возле остановки 4, 13 и 22 трамвая «Vršovické náměstí»
🔸Открыто: Ежедневно с 09:00 до 20:00
Кстати, как показал прошедший год, сюда есть смысл заглянуть в любой сезон, потому что в зависимости от времени года оформление сада заметно меняется.
И хоть я и старался наснимать побольше, далеко не все классные уголки и детали этого места попали ко мне на фотографии, обязательно загляните туда самостоятельно 😉
P.S. Это ремейк моего же поста годичной давности, только тут больше информации, а все фотографии теперь мои.
Не так давно пришлось столкнуться с ситуацией, когда квартира, которая устраивала по всем параметрам, не прошла проверку в банке при выдаче ипотеки.
Как оказалось, банк увидел, что при оплате квартиры была использована часть материнского капитала, 50.000 рублей. Дело было 10 лет назад. Повезло в том, что продавцы ипотеки оформляли ее через этот же банк и схема платежей банку была видна. Сами продавцы об этом забыли, ну или вид сделали, что забыли.
Долю детям они не выделили и, формально, нарушили их права. Посоветовавшись с юристами от сделки отказались, риски слишком большие. Даже если продавцы окажутся честными, то прокуратура или органы опеки могут оспорить сделку в любой момент. Выделить доли детям оказалось дорого, продавцы уже не жили в этом городе, поездка обошлась бы в хорошую сумму.
Ответ на пост «О том, как продают и покупают ипотечные арестованные квартиры»
Один из пикабушников написал крайне интересный и полезный пост по поводу реализации заложенного имущества. Мы регулярно сталкиваемся с этой темой со всех сторон процесса (в качестве представителей как собственника-должника, так и кредитора, и даже покупателя), в связи с чем хотели бы написать несколько дополнений, которые часто интересны нашим клиентам.
1. Процесс продажи квартиры, описанный @Zhopozavr, выглядит так для должника только в том случае, если он проявляет некоторую добросовестность в отношении судебного процесса. Т.е. получает заказные письма, читает их сам или вместе с юристом, своевременно пишет отзывы в суд и принимает в нем участие. Однако, если же должник заинтересованности не проявляет, то весь этот процесс проходит без его участия, а сам должник узнает о реализации его квартиры только после того как к нему в дверь постучится новый собственник со вступившим в силу решением суда и свежей выпиской из ЕГРН с фамилией нового собственника. Почему-то многие думают, что реализация квартиры будет сопровождаться регулярными посещениями квартиры со стороны кредитора, к нему будут заявляться оценщики, а судья чуть ли не лично должен приехать в квартиру, чтобы убедиться что он отправляет на реализацию. Разумеется, это не так. Кроме получения заказных писем и мониторинга сайта суда по месту жительства должнику зачастую неоткуда узнать, что его квартира выставлена на торги.
Действительно, судье проще отменить. Однако, для рассмотрения вопроса об отмене назначается отдельное судебное, на которое может прийти заявитель, и сообщить суду, что все значимые для решения вопросы в заседании были рассмотрены, новых обстоятельств в деле нет и быть не может, а сторона пытается отменить заочное решение только с целью затягивания процесса. И суд с высокой долей вероятности в отмене заочного решения откажет.
Вышеприведенные дополнения касаются не только суда по взысканию долга и реализации квартиры, но и суда по выселению, и любого другого суда, в котором истец будет активно сопротивляться затягиванию.
3. И еще добавим несколько слов к комментарию #comment_210314140
О том, как продают и покупают ипотечные арестованные квартиры
Думаю, этот пост будет интересен всем, кто брал ипотеку, то есть многим.
Начну с того, что фраза «пока у вас ипотека, квартира принадлежит не вам, а банку» режет слух так же, как фраза «мы пока не расписывались, живём гражданским браком».
Как происходит продажа залоговой квартиры за долги в сознании обывателя?
Вы перестаёте платить, банк отбирает квартиру, продаёт, и что-то возможно вам остаётся.
Теперь я расскажу, как это происходит на самом деле, какие есть лазейки, что бы процесс затянуть и наоборот, как можно мотивировать должника заплатить.
Этап третий, опять судебный.
Новый покупатель с Росимуществом зарегистрировали сделку в Росреестре, вы теперь не собственник своей бывшей квартиры, но прописаны там и до момента выселения имеете право проживать. Если покупатель возьмёт официальный путь вашего выселения через суд, то как затянуть процесс, я вам уже рассказал. К слову, ваши несовершеннолетние дети итоговому результату этого процесса вряд ли помешают. Ну а что поделать, взяли деньги в долг, надо платить, либо с вещами на выход.
Инсайт
Лично для меня это было действительно инсайтом, когда узнал: вы можете обратить взыскание на залоговую квартиру, не имея к ней никакого отношения. Конкретно, читайте п. 68 Постановления Пленума ВС РФ №50 от 17.11.2015 г. То есть, если иного имущества нет, то пристав обращает взыскание на единственное заложенное имущество. Допустим, есть Вася, который взял квартиру в банке в ипотеку, платит по ней исправно и взял у вас в долг, но вам платить перестал. Вы просудились, отправили листы приставам и всё, никаких поступлений нет, кроме ипотечной квартиры имущества нет. Подаёте в суд на обращение взыскания на ипотечную квартиру, за которую Вася исправно платит и наблюдаете степень офигевания Васи от того, что его квартиру вот-вот выставят на торги. Конечно, в первую очередь долг погасят перед банком, а если что останется, то отдадут вам. Но представляете, какая мотивация появится как минимум с вами договориться и начать платить? А то и вообще деньги волшебным образом найдутся.
Я тут почитал правила, и как понял, размещение ссылки на личную страницу не карается. Там тоже буду размещать всякие истории, измышлизмы и прочее.