калькулятор ипотеки в польше

Калькулятор ипотеки в Польше

Для более точного расчета платежей по кредиту в Польше применяют ипотечный калькулятор. Эта специальная программа представляет собой набор математических формул, которые применяются для вычисления необходимых параметров задолженности. Калькулятор ипотеки позволяет рассчитать сумму платежей и переплаты.

В чем преимущество калькулятора ипотеки

При помощи ипотечного калькулятора рассчитать свою выгоду по онлайн кредиту в Польше довольно просто. Для этого необходимо:

Как сделать расчет на ипотечном калькуляторе

Кредитный калькулятор не только позволяет высчитать индивидуальную процентную ставку. В таком сервисе, как правило, учитывают приведённые ниже параметры:

Стоимость недвижимости

При оценке стоимости недвижимости в Польше стоит учитывать сумму кредитования. Её максимальный размер предусмотрен конкретным банком, кредитной историей и платёжеспособностью.

Первоначальный взнос

Привлекательная для клиента сумма первоначального взноса установлена по кредиту от 10 % годовых.

Срок погашения может быть разнообразным. до 360 месяцев.

Процентная ставка

При расчете ипотеки применяется такой важный показатель, как процентная ставка. Она измеряется в процентах годовых. Выражаясь простым языком, такой показатель показывает, сколько процентов по ипотечному кредиту начисляется в год на ваш долг. Размер процентной ставки может зависеть от типа приобретаемого в ипотеку жилья, величины первоначального взноса.

Обратите внимание! Процентная ставка может быть, как плавающей, так и фиксированной. Фиксированной является та ставка, которая устанавливается на весь срок кредитования. Она чётко прописывается в соответствующем договоре. Такая ставка не может быть изменена./p>

Аннуитентный платеж

При аннуитетном графике расчетов размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на протяжении всего периода кредитования. Такой вариант довольно часто применяется финансовыми учреждениями.

Дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж при кредитовании используется сравнительно реже. При выборе такого варианта расчетов сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается к концу срока погашения кредита.

Результат расчета ипотеки

Примерный график платежей по ипотеке можно увидеть, нажав на кнопку «РАССЧИТАТЬ» на кредитном калькуляторе ипотеки.

Расчет при помощи ипотечного калькулятора позволяет сравнить предложения с разным графиком внесения платежей и сроками кредитования (от 5 до 20 лет). Поэтому каждый клиент может приобрести вторичку в Польше по выгодной для себя цене. Универсальных предложений в таком случае нет.

Источник

Калькулятор ипотеки в Польше

Для более точного расчета платежей по кредиту в Польше применяют ипотечный калькулятор. Эта специальная программа представляет собой набор математических формул, которые применяются для вычисления необходимых параметров задолженности. Калькулятор ипотеки позволяет рассчитать сумму платежей и переплаты.

В чем преимущество калькулятора ипотеки

При помощи ипотечного калькулятора рассчитать свою выгоду по онлайн кредиту в Польше довольно просто. Для этого необходимо:

Как сделать расчет на ипотечном калькуляторе

Кредитный калькулятор не только позволяет высчитать индивидуальную процентную ставку. В таком сервисе, как правило, учитывают приведённые ниже параметры:

Стоимость недвижимости

При оценке стоимости недвижимости в Польше стоит учитывать сумму кредитования. Её максимальный размер предусмотрен конкретным банком, кредитной историей и платёжеспособностью.

Первоначальный взнос

Привлекательная для клиента сумма первоначального взноса установлена по кредиту от 10 % годовых.

Срок погашения может быть разнообразным. до 360 месяцев.

Процентная ставка

При расчете ипотеки применяется такой важный показатель, как процентная ставка. Она измеряется в процентах годовых. Выражаясь простым языком, такой показатель показывает, сколько процентов по ипотечному кредиту начисляется в год на ваш долг. Размер процентной ставки может зависеть от типа приобретаемого в ипотеку жилья, величины первоначального взноса.

Обратите внимание! Процентная ставка может быть, как плавающей, так и фиксированной. Фиксированной является та ставка, которая устанавливается на весь срок кредитования. Она чётко прописывается в соответствующем договоре. Такая ставка не может быть изменена./p>

Аннуитентный платеж

При аннуитетном графике расчетов размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на протяжении всего периода кредитования. Такой вариант довольно часто применяется финансовыми учреждениями.

Дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж при кредитовании используется сравнительно реже. При выборе такого варианта расчетов сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается к концу срока погашения кредита.

Результат расчета ипотеки

Примерный график платежей по ипотеке можно увидеть, нажав на кнопку «РАССЧИТАТЬ» на кредитном калькуляторе ипотеки.

Расчет при помощи ипотечного калькулятора позволяет сравнить предложения с разным графиком внесения платежей и сроками кредитования (от 5 до 20 лет). Поэтому каждый клиент может приобрести вторичку в Польше по выгодной для себя цене. Универсальных предложений в таком случае нет.

Источник

Ипотечный кредит в Польше самостоятельно, как получить ипотеку с низкими процентами

Ипотека представляет собой кредитные обязательства человека перед банком на длительный период, иногда на десятки лет, на покупку квартиры, другой недвижимости или земельного участка. В этой статье будут рассмотрены некоторые аспекты ипотечных кредитов Польше на которые стоит обратить внимание прежде чем подписать контракт.

Первый взнос и кредитоспособность, что нужно иметь чтобы получить ипотечный кредит в Польше

Еще задолго до выбора конкретного предложения банка, люди, думающие о ипотеке должен будет решить, по крайней мере два основных вопроса:

Накопление хотя бы минимальной суммы для первоначального взноса за квартиру. Сейчас в Польше уже невозможно, как несколько лет назад, взять кредит на 100 процентов стоимости квартиры. Банки как правило, требуют 20 процентов стоимость имущества, а с января 2017 года минимальный размер собственного взноса будет регламентирован на государственном уровне.Собственный первоначальный взнос можно уменьшить при обеспечении дополнительного страхования, но в любом случае клиент должен из своих собственных средств сделать взнос по крайней мере, 1/10 от стоимости жилья. При рассмотрении вопроса о получении ипотечного кредита, вы должны обязательно иметь в виду вопрос о первоначальном взносе. Это тем более важно, что с 2017 года изменен минимальный необходимый объем собственного вклада в стоимость жилья. В настоящее время, чтобы получить кредит, вы должны иметь свой вклад в размере 15% или 10% если банк страхует свои риски. С 1 января 2017 года банки, которые не применяются надлежащего страхования, потребуют от клиента 20% собственного взноса. Например, банк Zachodni WBK будет продолжать предлагать ипотечные кредиты с 10% собственного взноса но страховать часть кредита. Заемщик также должен знать, что, имея более высокий первоначальный взнос, как правило, приводит к более низкими затратами при получении ипотечного кредита.

Кредитоспособность на достаточном уровне. Каждый банк индивидуально оценивает возможность клиента своевременного погашения кредитные обязательств и определяет максимальную сумму кредита, который соглашается предоставить. В процессе оценки кредитоспособности банк принимает во внимание, размер и источник дохода, возраст заемщика, число человек в семье, наличие погашенных кредитов или кредитной истории. Зная, что играет важную роль в процессе оценки возможности получения кредита вы можете подготовиться к этому, чтобы немного улучшить свой имидж в глазах банка.

Если эти два условия выполнены, вы можем начинать сравнивать условия разных банков по выдаче ипотечных кредитов.

Вы иммигрировали в Польшу, разобрались со всем необходимым, неплохо устроились и начинаете подумывать о том, чтобы обзавестись своим собственным жильем, а не снимать е.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы получит ипотечный кредит в Польше

Специалист компании HRE Investmentsпровели исследование, чтобы выяснить сколько должна зарабатывать семья в Польше, чтобы получить кредит в банке на покупку жилья, и какие условия кредитования им могут предложить.

Результаты показали, что для получения ипотечного кредита в размере, например, 410 000 злотых, месячный доход семьи должен составлять 8 000 злотых брутто. То есть, каждый из взрослых может зарабатывать по 4 000 злотых брутто (ориентировочно более 2 800 злотых нетто).

Суммы и проценты кредита на покупку жилья, которые предлагают польские банки при месячном семейном доходе 8 тыс злотых брутто:

Подробнее о процентных ставках читайте ниже.

Процентные ставки по ипотечным кредитам

Базовая стоимость кредита это доход, который рассчитывает получит банк, в соответствии с кредитным договором за пользование предоставленных ресурсов или денег банка. Сумма погашаемой задолженности зависит от процентной ставки по кредиту. Подавляющее большинство доступных сегодня на Польском рынке ипотечных кредитов выдается в злотых и имеет переменную процентную ставку, которая состоит из двух компонентов:

WIBOR, что процентная ставка, по которой банки в Польше предоставляют кредиты другим банкам на межбанковском рынке. Этот показатель постоянно меняется в результате изменения процентных ставок, сделанных Советом денежно-кредитной политики. Часто при определении ставок по ипотечным кредитам банки определяют, что ставки WIBOR меняются каждые 3 месяца, может случиться, однако, что банк производит перерасчет по ставке WIBOR раз в 6 месяцев или 12 месяцев.

Маржа банка, которая определяется банком при выдаче кредита и не может быть изменена позднее. Размер маржи зависит от политики банка. На величину маржи, как правило, влияет сумма кредита и размер первоначального взноса сделанного из собственных денег заемщика. Чем выше собственный вклад, тем маржа, как правило, ниже. Маржа также может быть связана со сроком ипотечного кредита. Чем меньше банк участвует в финансировании покупки квартиры тем меньше будет и процентная ставка. Также проценты могут зависеть от рекламных кампаний, проводимых банками или могут быть уменьшены в обмен на использование дополнительных продуктов банка, таких как текущие счета, дебетовые карты, страхование, депозитные счета и т.д.

Тем не менее, времена дешевого кредита также могут представлять собой своего рода ловушку для тех, кто переоценил свои силы и взял кредит на слишком большую сумму. Вы должны иметь в виду, что ипотечный кредит выплачивается в течение многих лет, и процентные ставки могут не только уменьшаться но и увеличиваться.

В следующей таблице показано, как может изменить сумма ежемесячного взноса, если WIBOR 3М начинает возрастать.

Размер ежемесячных выплат по кредиту при увеличении ставок WIBOR

(кредит 250 тыс. злотых, на 30 лет, процентная ставка WIBOR 3M + маржа банка 1,5%)

Источник

Choose the web browser that puts you first

Microsoft Edge is the fast and secure browser that helps you protect your data and save time and money.

Also available for

Choose the web browser that puts you first

Microsoft Edge is the fast and secure browser that helps you protect your data and save time and money.

Also available for

Browse with Microsoft Edge across devices

Microsoft Edge is available on supported versions of Windows, macOS, iOS, and Android.

Microsoft Edge for Windows

Microsoft Edge is the best browser for Windows. Sync your passwords, favorites, and settings across multiple devices and start using Microsoft Edge today.

Also available for

Microsoft Edge for macOS

Microsoft Edge was designed to feel at home on a Mac. Easily sync your passwords, favorites, and settings across many devices. Download Microsoft Edge as your new trusted web browser today.

DOWNLOAD
for macOS

Microsoft Edge for iOS

Microsoft Edge is available to download on your iOS device. Sync your passwords, favorites, and collections, across your signed-in devices. Scan the QR code to install the app.

Microsoft Edge for Android

Microsoft Edge is available to download on your Android device. Sync your passwords, favorites, and collections, across your signed-in devices. Scan the QR code to install the app.

Microsoft Edge is now available on Linux. Download for Linux (.deb) | Linux (.rpm)

Introducing Windows 11

A new Windows experience, bringing you closer to the people and things you love.

Accomplish more online with Microsoft Edge

The browser that makes it simple to browse your way.

Be productive

With world class performance, speed, and productivity features, Microsoft Edge is designed to help you get more done.

Get rewarded

With built-in tools to help you save, Microsoft Edge provides the best online shopping experience of any internet browser.

Stay protected

Microsoft Edge offers the highest rated protection against phishing and malware attacks on Windows 10.

Make the most of your time online

Microsoft Edge features such as Collections, Vertical Tabs, and Immersive Reader help you organize and get the most of your time while browsing, streaming, searching, sharing and more.

Save money while you shop online

Stay safer online

Microsoft Edge security features such as SmartScreen, Password Monitor, InPrivate search and Kids Mode, help keep you and your loved ones protected and secure online.

Introducing Kids Mode in Edge

A browsing mode for kids with built-in protection and custom designs so your kids can surf a web tailored just for them.

Find additional tools and resources

Looking for legacy Microsoft Edge versions?

See what’s next! Get the latest from Microsoft Edge Insider

Looking for help? Find Microsoft Edge help and learning

The Welcome Guide to Microsoft Edge

Which version is best for your Mac?

Microsoft Edge has been optimised for both Macs with Intel chips (most common) and Macs with Apple chips (some newer Mac models).

Not sure? See instructions

Find your Mac’s chip type

Download Microsoft Edge

To install the browser, you must be the PC administrator and might need to download updates to your Windows 10 PC and restart it.

MICROSOFT SOFTWARE LICENSE TERMS

After installation, these terms are also viewable in Microsoft Edge at edge://terms.

Source Code Compliance Team
Microsoft Corporation
One Microsoft Way
Redmond, WA 98052
USA

These license terms are an agreement between you and Microsoft Corporation (or one of its affiliates). They apply to this software published by Microsoft and any software updates (“Software”) (except to the extent such Software or updates are accompanied by new or additional terms, in which case those different terms apply prospectively and do not alter your or Microsoft’s rights relating to pre-updated Software ). IF YOU COMPLY WITH THESE LICENSE TERMS, YOU HAVE THE RIGHTS BELOW. BY DOWNLOADING OR USING THE SOFTWARE, YOU ACCEPT THESE TERMS. IF YOU DO NOT ACCEPT THEM, YOU HAVE NO RIGHT TO AND MUST NOT DOWNLOAD OR USE THE SOFTWARE.

1. MICROSOFT EDGE FOR WINDOWS DEVICES

2. MICROSOFT EDGE FOR NON-WINDOWS DEVICES

IF YOU LIVE IN (OR ARE A BUSINESS WITH A PRINCIPAL PLACE OF BUSINESS IN) THE UNITED STATES, PLEASE READ THE “BINDING ARBITRATION AND CLASS ACTION WAIVER” SECTION 2.14 BELOW. IT AFFECTS HOW DISPUTES ARE RESOLVED.

2.3. Previews. Microsoft may make preview, insider, beta or other pre-release versions of the Software (“Previews”) available to you. You may use Previews only up to the software’s expiration date (if any) and so long as you comply with these license terms. Previews are experimental, which means that Previews may not operate correctly and may be substantially different from the commercially released version. In some instances, Previews may even inadvertently damage your device rendering it inoperable or cause occasional crashes, data loss or apps to stop working or be deleted. To recover, you may have to reinstall your apps, the operating system or re-flash your device. In some instances, you may not be able to go back to your prior version of the Software. Because Previews may contain more errors or inaccuracies, you should back-up your device before installing any Previews. We recommend installing Previews on non-production devices that are not business critical because you are more likely to experience crashes, setting and policy changes, loss of data or apps, feature and functionality changes, cause other apps to stop working, be updated, or removed from your device automatically without notice and other potential issues. We highly recommend that you do not install the Previews on any systems you don’t directly control or that you share with others. Notwithstanding anything to the contrary in this agreement, Previews are nontransferable and provided “AS IS.” By installing Previews on your device, you may void or impact your device warranty and may not be entitled to support from the manufacturer of your device or network operator, if applicable. Microsoft may not provide support services for Previews. Microsoft may change or discontinue the Previews, or terminate your access to the Previews, at any time without notice and for any reason whatsoever. You may stop using the Previews at any time by un-installing and deleting all copies of any Previews.

2.8. Scope of License. The Software is licensed, not sold. This agreement gives you only some rights to use the Software. Microsoft reserves all other rights. Unless applicable law gives you more rights despite this limitation, you will not (and have no right to):

(a) work around any technical limitations in the Software that only allow you to use it in certain ways;

(b) reverse engineer, decompile, disassemble, decrypt or otherwise attempt to derive the source code of the Software, except and only to the extent that the foregoing restriction is (i) permitted by applicable law; (ii) required by third party licensing terms governing the use of certain open-source components that may be included with the Software; or (iii) required to debug changes to any libraries licensed under the GNU Lesser General Public License which are included with and linked to by the Software.

(c) remove, minimize, block, or modify any notices of Microsoft or its suppliers in the Software;

(d) when using Internet-based features, you may not use those features in any way that could interfere with anyone else’s use of them or to try to gain access to or use any service, data, account, or network, in an unauthorized manner;

(e) use the Software in any way that is against the law or to create or propagate malware; or

(f) share, publish, distribute, or lend the Software, provide the Software as a stand-alone hosted solution for others to use, or transfer the Software or this agreement to any third party.

(g) use tokens the Software uses to call into a Microsoft Azure service separate from the Software.

2.9. Documentation . If documentation is provided with the Software, you may copy and use the documentation for personal reference purposes.

2.12. Support Services. Microsoft is not obligated under this agreement to provide any support services for the Software. Any support provided is “as is”, “with all faults”, and without warranty of any kind.

2.13. Updates. The Software may periodically check for updates, and download and install them for you. You may obtain updates only from Microsoft or authorized sources. Microsoft may need to update your system to provide you with updates. You agree to receive these automatic updates without any additional notice. Updates may not include or support all existing Software features, services, or peripheral devices.

2.15. Entire Agreement. This agreement, and any other terms Microsoft may provide for supplements, updates, or third-party applications, is the entire agreement for the Software.

2.17. Consumer Rights; Regional Variations. This agreement describes certain legal rights. You may have other rights, including consumer rights, under the laws of your state, province, or country. Separate and apart from your relationship with Microsoft, you may also have rights with respect to the party from which you acquired the Software. This agreement does not change those other rights if the laws of your state, province, or country do not permit it to do so. For example, if you acquired the Software in one of the below regions, or mandatory country law applies, then the following provisions apply to you:

(a) Australia. You have statutory guarantees under the Australian Consumer Law and nothing in this agreement is intended to affect those rights.

(b) Canada. If you acquired this Software in Canada, you may stop receiving updates by disconnecting your device from the Internet (if and when you re-connect to the Internet, however, the Software will resume checking for and installing updates), or uninstalling the Software. The product documentation, if any, may also specify how to turn off updates for your specific device or Software.

i. Warranty. The properly licensed Software will perform substantially as described in any Microsoft materials that accompany the Software. However, Microsoft gives no contractual guarantee in relation to the licensed Software.

ii. Limitation of Liability. In case of intentional conduct, gross negligence, claims based on the Product Liability Act, as well as, in case of death or personal or physical injury, Microsoft is liable according to the statutory law.

Subject to the foregoing clause ii., Microsoft will only be liable for slight negligence if Microsoft is in breach of such material contractual obligations, the fulfillment of which facilitate the due performance of this agreement, the breach of which would endanger the purpose of this agreement and the compliance with which a party may constantly trust in (so-called «cardinal obligations»). In other cases of slight negligence, Microsoft will not be liable for slight negligence.

2.18. DISCLAIMER OF WARRANTY. THE SOFTWARE IS LICENSED “AS IS,” “WITH ALL FAULTS,” AND “AS AVAILABLE.” YOU BEAR THE RISK OF USING IT. MICROSOFT GIVES NO EXPRESS WARRANTIES, GUARANTEES, OR CONDITIONS. YOU MAY HAVE ADDITIONAL CONSUMER RIGHTS OR STATUTORY GUARANTEES UNDER YOUR LOCAL LAWS THAT THIS AGREEMENT CANNOT CHANGE. TO THE EXTENT PERMITTED UNDER YOUR LOCAL LAWS, MICROSOFT EXCLUDES ALL IMPLIED WARRANTIES, INCLUDING MERCHANTABILITY, FITNESS FOR A PARTICULAR PURPOSE, AND NON-INFRINGEMENT.

It also applies even if this remedy does not fully compensate you for any losses or fails of its essential purpose or if Microsoft knew or should have known about the possibility of the damages. The above limitation or exclusion may not apply to you because your state, province, or country may not allow the exclusion or limitation of incidental, consequential, or other damages.

Installing Microsoft Edge will add the Microsoft repository so your system will automatically keep Microsoft Edge up to date.

Источник

Как купить квартиру в ипотеку в Польше и какие банки дают кредит на жилье?

Автор: Дмитрий Константинович

Дата обновления: 15.11.2021

Приобретение недвижимости в Польше является необходимым тем, кто планирует проживание в этой стране. Ипотека – удобный механизм покупки жилья, развитый в РП достаточно сильно. Однако кредитование иностранцев имеет свои особенности и сложности.

Можно ли их преодолеть и стать счастливым обладателем польской недвижимости? Да, но есть множество подводных камней. Обо всех нюансах, документах и обстоятельствах получения ипотеки в РП украинцами, россиянами и белорусами расскажем в данном материале.

Можно ли взять кредит на жилье в Польше для иностранцев?

Ипотечное кредитование доступно иностранцам. Конечно, существуют определенные условия, которые и будут рассмотрены далее, но сама такая возможность имеется. Более того, есть тысячи реальных примеров получения ипотеки иностранцами из-за пределов ЕС.

Но прежде чем перейдем к условиям, предупредим:

На данный аспект специально заостряется внимание читателей, чтобы в дальнейшем не повторяться об относительности правил в каждом разделе.

Какие банки предлагают ипотеку для иностранцев?

Эмиграция в Польшу из стран СНГ во многом поощряется правительством. Число трудовых мигрантов, желающих остаться в стране, постоянно растет. Соответственно, растет и число желающих получить ипотеку. Банки не те организации, которые любят упускать выгоду, поэтому ипотечные кредиты для иностранцев предоставляет большинство (но не 100%) крупных банков РП.

Мы перечислим несколько основных, на примере которых будем рассматривать и дальнейшее. На момент публикации ипотеку белорусам, россиянам и украинцам выдавали:

Еще раз подчеркнем, пока не все банки готовы работать с выходцами из-за пределов ЕС, не имеющими польского гражданства. К примеру, Eurobank подобных услуг не оказывает.

Условия получения ипотечного кредита

Кроме индивидуальных условий, о которых поговорим далее, можно выделить общие для всех ипотечных кредитов. Это не исключает возможности запроса дополнительных сведений и/или подтверждений, которые банки могут сделать в каждом конкретном случае.

Карта временного/постоянного побыту

Получить ипотеку без одного из этих документов (статусов) практически невозможно.

Кредит для иностранцев, пребывающих в стране по визе или безвизовому режиму, не предоставляется.

Однако и с видом на жительство все не настолько однозначно. Имеющие карты сталего побыту или карты долгосрочных резидентов ЕС обладают значительно большими шансами на положительное решение, чем обладатели карт часовего побыту. Последние, как показывает практика, получают ипотеку значительно реже.

В любом случае, кроме статуса ВНЖ / ПМЖ, банки требуют:

Быть резидентом означает, что иностранец имеет постоянный доход на территории Польши в течение большинства времени в году, и, соответственно, платит в полном объеме все налоги и сборы.

Доказанный регулярный доход

Это обязательное правило. Доход должен быть именно внутри Польши, а заграничные средства (накопления, доходы, пенсии, проценты и пр.) могут быть либо учтены косвенно либо не берутся в расчет вовсе.

От уровня подтвержденного дохода будет зависеть максимальная сумма ипотеки (подробнее далее), и нередко банки устанавливают непрерывный срок такого дохода от нескольких месяцев до года и более. Частая смена работы, даже если перерывы были недолгими, может иметь негативное влияние на решение по предоставлению кредита на покупку недвижимости.

Тип трудового договора

К рассмотрению принимаются все типы контрактов. Однако при умове о праце банки требуют подтверждения дохода за несколько месяцев, а сам договор должен быть бессрочным или, как минимум, на год вперед.

При умовах злицення или о дзеле доход подтверждается не менее чем годовым интервалом. Аналогичная ситуация и при осуществлении предпринимательской деятельности – подтвердить регулярный доход нужно за год, предшествующий запросу ипотеки.

Разрешение на покупку недвижимости

Это довольно сложный, но вместе с тем законодательно установленный момент. В соответствии с Законом «О покупке недвижимости иностранцами», а также профильными нормативными актами МВД, специальное разрешение на приобретение недвижимости иностранцами из-за пределов ЕС требуется (основные случаи) при покупке:

Одновременно, точно указаны два типа недвижимости, не относящиеся к вышеперечисленным, на которые не нужно получать разрешение:

На последние нужно обратить пристальное внимание. Во-первых, именно они чаще всего и являются объектами для ипотеки, а, во-вторых, с ними есть определенные сложности.

Согласно Według Przepisów techniczno-budowlanych (Технические правила проведения строительных работ в РП), в параграфе 3 определено:

«…Под понятием «квартира» следует понимать совокупность жилых и вспомогательных помещений (комнат, кухни, санузлов, коридоров и т.п.), имеющих отдельный вход, разделенных постоянными строительными сооружениями (стенами), обеспечивающих постоянное пребывание людей и ведение самостоятельного домашнего хозяйства».

Это непростая формулировка нужна нам с одной целью – указать на наличие отдельного входа и самостоятельного ведения хозяйства. То есть, квартира для одного человека или семьи будет относиться к категории Lokal mieszkalny, и не потребует дополнительного разрешения от МВД (если не находится в приграничье).

А вот покупка части (доли) в квартире не будет являться Lokal mieszkalny, а значит может потребовать отдельного разрешения. Сюда же относятся случаи, если «квартирой» назван нежилой объект – офис, склад и т.п.

Кто освобожден от необходимости получать разрешение?

Закон освобождает от получения разрешения иностранцев, если они:

Те же случаи, но при недостаточности сроков, могут потребовать получения разрешения.

Как получить разрешение от министра внутренних дел?

Если разрешение требуется, министру подается соответствующее заявление. К сожалению, не существует установленного бланка такого документа, поэтому он заполняется в произвольной форме.

Документ должен четко описывать объект недвижимости, его параметры и адрес, а также содержать сведения о соискателе. Для оформления разрешения лучше обратиться к профильному юристу.

Несмотря на нелогичность этого процесса, подобные требования возникают в большинстве случаев.

Страхование

Застрахованными должны быть и иностранец, и объект ипотеки (недвижимость). При этом, официально трудоустроенные могут предоставить сведения об обязательном страховании, однако банк имеет право потребовать расширенных условий полиса, т.е. придется покупать дополнительную страховку.

Недвижимость страхуется в любом случае. Перечень страховых случаев так же определен конкретным финансовым учреждением. Как правило, это пожары, гражданская ответственность, порча и т.п.

Дополнительные требования от крупнейших банков

Требования банков различны. Для наглядности предоставим действующие на октябрь 2019 года правила для иностранцев вышеуказанных банков:

Еще раз напомним. При отсутствии требования ПМЖ, теоретически возможен вариант кредитования по карте часовего побыту, но, во-первых, при наличии статуса резидента, а, во-вторых, практическое применение такого случая возможно, но маловероятно.

Размер возможного кредита

И здесь банки могут выставлять собственные требования, но все же распространенные пределы и другие условия указать возможно.

Есть достаточно простая формула размера ипотеки для иностранцев. Привязана она к доходу. Это важно, т.к. означает, что имеющиеся накопления не влияют на размер возможного кредита – он зависит исключительно от дохода (конечно, накопления могут влиять косвенно – например, увеличив часть взноса, которые выплачивается продавцу, и, соответственно уменьшим необходимый размер ипотеки).

На подтвержденных доход нетто в размере 1200 – 1500 злотых в месяц, существует вероятность получения 100000 злотых ипотеки.

Согласитесь, выглядит все просто: например, получаете 6000 злотых нетто, можете рассчитывать на 400000 злотых кредита. Но не спешите радоваться. Есть и здесь сложности. Каждый член семьи-иждивенец уменьшает возможную сумму на 100000 злотых.

Пример для наглядности. За ипотекой обратился иностранец, соответствующий всем требованиям банка, и получающий 6000 злотых нетто:

Совместный кредит при работающей жене, наоборот, может увеличить сумму ипотечного кредитования.

Валюта кредита

Здесь так же все довольно просто. Есть рекомендация Komisji Nadzoru Finansowego (Комиссии финансового надзора), которой и следуют основные банки. Суть ее в том, что валюта кредита должна соответствовать валюте заработка заемщика.

Соответственно, если за кредитом обратился иностранец, зарабатывающий в злотых, то в этой валюте он и может рассчитывать на ипотеку.

Возраст кредитования

Получить ипотеку несовершеннолетним невозможно. Для лиц в пределах 19 – 21 года могут быть свои условия. Максимальный возраст, как правило, не превышает 75 лет.

Одновременно существуют государственные программы поддержки молодых семей, в т.ч. связанных и с ипотечным кредитованием. Это отдельная объемная тема, в данной статье не рассматриваемая.

Среднегодовая процентная ставка по ипотеке в 2021 году

В основном процент составляется из трех компонентов:

Согласно рейтингу, который оставляет издание Bankier.pl, размер ставок по ипотеке в Польше (в злотых) на весну 2021 года составлял 2,5% – 4,5% годовых, при минимальном собственном взносе от 10%.

Сравнение ставок по странам ЕС 2019-2020

В начале 2021 года одна из аналитических компаний Польши предоставила сравнение ставок по ипотеке в 16 странах Евросоюза (принцип выбора стран непонятен). Сведения приведены в сравнении 3 квартала 2019 года с аналогичным периодом 2020го.

Видно, что польские ставки не самые маленькие в Европе (там тон задает Финляндия со своими 0,72%), но и не самые большие (больше всего в Румынии – 5,25% и Венгрии — 4,15%).

Ипотечный калькулятор

Практически все кредитные учреждения публикуют свои онлайн-калькуляторы расчета ипотеки.

Задав имеющиеся параметры, можно получить результат максимальной суммы и потенциальных выплат. Найти калькуляторы можно, например, по этим ссылкам:

Дополнительные расходы

Кроме указанных затрат, могут возникнуть и дополнительные. Более того, мы считаем их появление очень вероятными.

Среди подобных затрат:

Суммироваться могут и косвенные расходы: транспортные издержки, переводы документов, услуги риелторов и т.д.

Как банки проверяют заемщиков?

Как и говорилось выше, у каждого банка могут быть свои правила предоставления кредита на недвижимость (ипотеки). Однако можно вывести и некоторые закономерности по применению норм контроля потенциального заемщика. Рассмотрим вопрос с двух сторон: заемщик наемный работник и предприниматель.

Как проверяют наемного работника?

Прежде всего, скажем, что именно данный вид получения дохода (работа на предпринимателя) дает значительно больше шансов на получение ипотеки. Это легко объяснимо – банку легче проверить доходы физического лица, за которое работодатель выплачивает налоги и сборы, чем самого предпринимателя. И главное – этот факт подтвержден статистически.

Вот несколько главных оснований для принятия решения о предоставлении кредита:

Как проверяют бизнесмена?

По собственному бизнесу получить ипотеку сложнее, но все же возможно. Проверка будет проводиться более серьезно, и вышеуказанная кредитная история будет так же иметь большое значение.

Кроме этого, предпринимателя, в большинстве случаев, проверят:

Что касается форм налогообложения, то предпочтения банки отдают тем, которые связаны с уровнем получаемого дохода, т.к. так им легче увидеть фактическую прибыль компании. Фиксированные налоговые платежи, в частности налоговые карты, являются скорее негативным аргументом.

Индивидуальным предпринимателям могут и вовсе назначить серьезный аудит, без результатов которого ипотеку не предоставят.

Все перечисленное относится к проверке именно заемщика, но банк будет проверять и объект недвижимости – его фактическую стоимость, состояние и массу других параметров. При этом ни мнение заемщика, ни даже подтвержденные документально оценки (стоимости или состояния) банк может не принимать к рассмотрению. В таком случае он выделит специального сотрудника, в чьих полномочиях будет определение необходимых параметров.

Права владельца

Ипотека в Польше предполагает определенные ограничения на право использовать объект кредитования. Однако заемщик не совсем бесправен.

Аренда ипотечного жилья

Вариант аренды допустим. Более того, иногда консультанты предлагают вариант покупки в кредит сразу двух квартир: в одной проживать, а вторую сдавать, получая дополнительный доход для покрытия ипотеки.

Подробнее об инвестициях можно посмотреть в этой статье.

Продажа ипотечной квартиры

Продажа квартиры с обременением возможна, однако право ипотеки при этом не переходит. Фактически будет использован вариант досрочного погашения кредита:

Проблема заключается в том, что некоторые банки берут дополнительные проценты за досрочное погашение кредита. Часто это продолжение определенных выплат следующие несколько лет (как правило, три). Этот вопрос необходимо уточнить заранее.

Как купить квартиры в ипотеку? Итог

Подытожим сказанное выше в виде инструкции:

Нужно более подробно рассмотреть подписание ипотечного договора. К этому времени должны быть собраны все необходимые документы, и определен момент расчета / передачи права собственности с предыдущим владельцем.

На этом этапе возможны сложности, связанные со знанием языка иностранцем. Многие документы требуют нотариального заверения, а нотариус вправе отказаться от требуемых действий, если, по его мнению, одна из сторон не до конца понимает написанного. В этом случае нужно привлекать к заключению договора присяжного переводчика. Оплата его услуг возлагается на иностранца.

В таком упрощенном виде процесс ипотеки может показаться легким. На деле это разумеется не так. Но сложности в процессе вознаграждаются наличием собственного жилья в Польше. Не это ли было целью? Да, нюансов очень много, и, если что-то осталось неясным, перечитайте статью еще раз, и, только разобравшись, обращайтесь в банк.

Источник