калькулятор льготного кредита беларусбанк на жилье
Банки Белоруссии перестали выдавать кредиты на вторичное жилье
Начиная с 27 августа в Белоруссии нельзя взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке, банки выдают кредиты только на новостройки. Об этом пишет белорусский портал realty.tut.by.
Приостановка кредитования вторичного жилья банками началась еще в апреле 2020 года. Тогда кредиты на вторичку перестали выдавать АСБ Беларусбанк, Франсабанк, Белагропромбанк и Банк БелВЭБ. Одним из последних банков, которые кредитовали покупку жилья на вторичном рынке в Белоруссии, был БПС-Сбербанк, где до 27 августа такой кредит можно было взять под 19,99% годовых на срок до 20 лет.
Причина сворачивания кредитования вторичного жилья — в политике Национального банка Республики Беларусь, объясняется в публикации белорусского портала realt.onliner.by. «Кредитование приостановлено [Национальным банком Республики Беларусь] из-за ограничения операций по доступности кредитов овернайт, которые поддерживают ликвидность», — приводятся в материале онлайн-издания слова одного из сотрудников приостановившего выдачу кредитов БНБ-Банка.
Кредиты на покупку жилья в новостройках в Белоруссии продолжают выдавать. Например, взять жилищный кредит на новостройку можно в Белинвестбанке под 13,5% годовых. Также в стране продолжают работать совместные специальные программы кредитования от застройщиков и банков.
Действующее жилищное кредитование в Белоруссии не является ипотечным, уточнялось в публикации finance.tut.by. Закон об ипотеке в Белоруссии должен начать действовать в октябре 2020 года (соответствующий указ президент Александр Лукашенко подписал в апреле 2020 года). По новому закону, ипотека будет распространяться на готовое зарегистрированное жилье на первичном и вторичном рынках, а также на земельный участок, на котором находится приобретаемое жилье. При этом взять в ипотеку квартиру в строящемся доме в Белоруссии по-прежнему будет нельзя.
Среди кредитных инструментов для покупки вторичного жилья в Белоруссии остался лизинг. По информации realty.tut.by, такие услуги в стране оказывает «Райффайзен-Лизинг» и «Авангардлизинг». Основное отличие лизинга недвижимости от классической ипотеки — значение залога. При ипотеке залог является одним из ключевых факторов предоставления жилищного кредита. При лизинге залог играет вторичную роль, так как предоставляемое клиенту жилье является собственностью лизингодателя.
В первом полугодии ситуацию на рынке жилья Белоруссии, как и в большинстве стран, определяли экономические последствия COVID-19: было зафиксировано падение сделок, цены снизились до 5–7%. По прогнозам опрошенных РБК экспертов, если в Белоруссии продолжится ослабление национальной валюты и ухудшение условий кредитования, то снижение цен на недвижимость не заставит себя долго ждать.
Как оформить кредит на квартиру. Что нужно и куда обращаться?
Как оформить кредит на квартиру. Что нужно и куда обращаться?О покупке своего жилья мечтает каждый. Но желание обзавестись собственными квадратными метрами порой так и остается мечтой из-за нехватки накоплений. Рациональное решение в такой ситуации – получить кредит в банке. Он позволит купить квадратные метры сегодня, а выплаты «растянуть» на длительный срок.
Итак, на что можно взять кредит?
Кредит можно взять на приобретение и строительство квартиры, индивидуального жилого дома, незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, который предназначен для строительства жилого помещения, или жилого помещения на вторичном рынке.
Вы приняли решение взять кредит на покупку квартиры. С чего начать?
Вместе с начальником отдела поддержки и координации сети по кредитованию физических лиц филиала № 400 – Гродненского областного управления ОАО «АСБ Беларусбанк» Натальей Сахаревич мы выясняли, какие условия должны соблюдаться для получения кредита на покупку жилья и кто может получить финансирование на льготных условиях.
Сумма кредита зависит от ваших доходов, претендовать на такой источник финансирования может человек со стабильным, подтвержденным заработком.
Чтобы понимать, на какую сумму вы можете рассчитывать, обращаем внимание на величину процентной ставки и срок предоставления кредита. Процентные ставки за пользование кредитом плавающие и изменяются в зависимости от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. У каждого банка она своя.
– При строительстве жилых помещений в многоквартирных жилых домах погашение основного долга начинается со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем приемки дома в эксплуатацию, а при покупке квартиры или дома, а также незавершенного законсервированного капитального строения – со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора, – пояснила Наталья Сахаревич.
Возвращаемся к сумме кредита. Объем финансирования зависит от кредитоспособности его получателя. Но, возможно, при расчете суммы кредита в совокупный доход кредитополучателя, могут быть включены доходы поручителей, близких родственников – супруги(а), родителей, совершеннолетних детей, других родственников, иных физических лиц. Кроме того, может учитываться не только заработная плата, но и иные источники дохода, подтвержденные документально.
Сколько вы должны зарабатывать для получения той или иной суммы, или какую сумму кредита вы можете получить при известной сумме дохода, можно рассчитать с помощью «калькулятора кредитов», размещенного на веб-сайтах банка, или обратиться за консультацией к специалистам.
Максимальная сумма кредита покрывает до 90 % стоимости строительства (реконструкции) или покупки жилья. Если кредит предоставляется с использованием субсидии – сумма кредита будет определяться в пределах максимальной нормируемой стоимости жилого помещения, установленной в решениях районных, городских исполнительных и распорядительных органов, местных администраций о предоставлении субсидии и платежеспособности кредитополучателя.
Для получения денег в качестве обеспечения требуется залог приобретаемого жилья или поручительство, а иногда и то, и другое. Вид обеспечения кредита определяется, исходя из суммы кредита, дохода кредитополучателя и поручителей.
Когда все нюансы изучены и выбран оптимальный вариант, можно переходить к оформлению документов. Первый шаг – подача заявки на кредит. Для этого нужны паспорта – собственный, супруги/супруга, если состоите в браке. При необходимости – паспорта поручителей. Кроме этого, потребуется справка о доходах вышеперечисленных лиц.
Перечень документов необходимый для оформления кредита на недвижимость уточняется при посещении учреждения банка, исходя из конкретных потребностей заявителя: договор с застройщиком (если вы берете кредит на строительство) или предварительный договор купли-продажи/договор о намерениях (если покупаете квартиру у физлица на вторичном рынке).
Сумма кредита будет перечислена в сроки, указанные кредитополучателем в заявлении либо на счет застройщика, либо на счет физлица, у которого вы приобретаете квартиру. «На руки» деньги не выдаются.
Кто может претендовать на льготы?
Льготное кредитование жилья является одной из важнейших тем. Оно позволяет построить или купить квадратные метры значительно дешевле.
Перечень категорий граждан, которые имеют право на получение кредита с использованием субсидии на его погашение, определен Указом Президента Республики Беларусь № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве( реконструкции) или приобретении жилых помещений». Это многодетные семьи, молодые семьи, имеющие 2-х несовершеннолетних детей, военнослужащие и иные категории граждан, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Решение о предоставлении субсидии принимают соответствующие районные, городские исполнительные и распорядительные органы, местные администрации и только после этого у граждан возникает право на получение кредита в банке с господдержкой.
Юлия Тимощук, «Гродзенская праўда», 27 января 2020 г.
Кредитный калькулятор Беларусбанка на покупку жилья
Выберите свой населенный пункт
ТОП 3 кредитов на жилье по версии редакции CreditPortal на ноябрь 2021
Кредит на приобретения жилья
Беларусбанк (Лиц. № 1325)
892,88 BYN/мес. дифференцированные
Наше мнение:
Кредиты на приобретение жилья по системе стройсбережений
Беларусбанк (Лиц. № 1325)
Наше мнение:
Кредиты на строительство жилья по системе стройсбережений
Беларусбанк (Лиц. № 1325)
Кредит на строительство жилья
Беларусбанк (Лиц. № 1325)
877,96 BYN/мес. дифференцированные
Льготный кредит по указу № 75
Беларусбанк (Лиц. № 1325)
717,50 BYN/мес. дифференцированные
Льготный кредит по указу №13
Беларусбанк (Лиц. № 1325)
Информация об условиях кредитования предоставлена банками или взята из открытых источников. Если вы обнаружили ошибку на этой странице, пожалуйста, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.
Калькулятор кредитов Беларусбанка на жилье
Предоставляем возможность самостоятельно рассчитать кредит на покупку или строительство жилья в Беларусбанке, используя онлайн калькулятор. Расчет производится по актуальным кредитам на недвижимость. Можно быстро узнать сумму ежемесячных платежей, процент переплаты, оценить платежеспособность, а также прямо с сайта отправить заявку в банк на получение консультации.
Калькулятор льготного кредита Беларусбанка
Калькулятор льготного кредита Беларусбанка поможет вам рассчитать основные параметры кредитования, размер платежа по кредиту, а также сформирует график выплат.
Беларусбанк (г. Минск, Республика Беларусь) предлагает частным клиентам услуги по потребительскому кредитованию, в числе которых 5 вариантов льготного кредитования:
Получить льготные кредиты Беларусбанка могут граждане Республики Беларусь, а также иностранные граждане, которые постоянно проживают и работают на территории Беларуси, достигшие 18 лет и попадающие под соответствующие категории граждан.
Для получения льготного кредита в банк следует предоставить следующие документы:
В целом, программы льготного кредитования Беларусбанка нацелены на улучшение финансовых и жилищных условий молодых семей и специалистов, многодетных семей и малообеспеченных граждан. В рамках данных программ предоставляются финансовые средства под минимальные процентные ставки.
Условия льготных кредитов Беларусбанка:
| Сумма кредита | Срок кредита | Процентная ставка | |
|---|---|---|---|
| На обучение | до 70% стоимости обучения | 5 лет (с даты окончания обучения) | 50% ставки рефинансирования |
| Молодым специалистам | до 15 размеров бюджета прожиточного минимума | до 5 лет | 25% ставки рефинансирования |
| На капитальный ремонт | до 90% стоимости ремонта, но не более 3 млн. бел. руб. | до 10 лет | 3% годовых |
| На газификацию | до 70% стоимости работ | до 2 лет | 3% годовых |
| На строительство или приобретение жилья | до 90% стоимости работ | до 20 лет | от 1% годовых |
Можно сказать, что условия льготных кредитов Беларусбанка действительно льготные, процентные ставки очень низкие, что делает переплату по кредитам минимальной и повышает доступность кредитов для нуждающихся граждан Беларуси.
Расчет выплат по льготному кредиту Беларусбанка вы можете произвести при помощи калькулятора ниже, для чего заполните все необходимые поля и нажмите «Посчитать».
Льготный кредит на жилье вне очереди
Обзавестись собственным жильем мечтает едва ли не каждый. Многие граждане могут рассчитывать на господдержку, например получить льготный кредит на строительство жилья (далее — кредит). А для некоторых лиц предусмотрено право получить кредит вне очереди.
Что нужно знать о кредите
Использовать кредит вы вправе на строительство, реконструкцию или покупку жилья. Построить за счет кредита можно :
— квартиру в экономичном многоквартирном и блокированном жилом доме типовых потребительских качеств.
На заметку
Перечень таких домов утверждает Минстройархитектуры;
— квартиру в многоквартирном и блокированном жилом доме, проектная документация на строительство которого утверждена до 1 июня 2013 г.;
— одноквартирный жилой дом.
Размер кредита определяется индивидуально для каждого гражданина (семьи). При этом :
1) кредитуется 20 кв. м общей площади жилья на одного члена семьи (в г. Минске — 15 кв. м);
На заметку
Для многодетных семей норматив кредитуемой площади в г. Минске установлен в размере 20 кв. м на одного члена семьи ;
2) стоимость одного квадратного метра жилья не должна превышать установленный норматив;
3) если у любого из членов семьи есть в собственности жилье, то его общая площадь вычитается из кредитуемой.
Кредит выдается на срок :
— до 40 лет — многодетным семьям, а также детям-сиротам и детям, оставшимся без попечение родителей (далее — дети-сироты); лицам из числа детей-сирот;
— до 20 лет — другим категориям граждан.
Процент по кредиту установлен в следующих размерах, в частности :
— 1% в год — для многодетных семей и детей-сирот, в том числе получивших социальное жилье;
— 20% ставки рефинансирования Нацбанка, но не менее 5% в год — для других категорий.
На заметку
Для расчета применяется ставка рефинансирования, которая установлена на дату утверждения списков на получение кредитов.
Кто вправе получить кредит вне очереди
| Категории граждан | Относятся ли к малообеспеченным | Примечание |
| Многодетные семьи | Да | Для получения кредита в семье должно быть трое или больше детей в возрасте до 23 лет. Дети должны не состоять в браке и жить вместе с родителями |
| Семьи, в которых есть дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы | Да | |
| Граждане, которые заболели, перенесли лучевую болезнь или стали инвалидами вследствие катастрофы на ЧАЭС, других радиационных аварий | Да | |
| Лица, которые проживают в жилых помещениях, признанных непригодными для проживания | Да | Непригодны для проживания, например, жилые помещения, в которых : — в кухне нет окон или вентиляции; — высота от пола до потолка меньше 2,4 м |
| Лауреаты специальных фондов Президента по социальной поддержке одаренных учащихся и студентов и (или) по поддержке талантливой молодежи | Да | Для получения кредита вне очереди лауреат должен одновременно : — находиться в возрасте от 18 до 31 года; — иметь документы, которые подтверждают его звание |
| Члены семьи нанимателя социального жилья, если наниматель переехал в другое жилое помещение или умер | Нет | Должны быть одновременно соблюдены следующие условия : — члены семьи являются совершеннолетними и трудоспособными; — у семьи нет другого жилья в этом населенном пункте общей площадью 15 кв. м и более на человека (для г. Минска — 10 кв. м и больше); — срок действия договора найма социального жилья не истек |
| Военные, уволенные со службы по возрасту, состоянию здоровья, сокращению штатов | Нет | Имеют право на получение кредита вне очереди, в том числе если встали на учет нуждающихся в течение 6 месяцев со дня увольнения |
| Дети-сироты; лица из числа детей-сирот | Нет | Дети-сироты (до 18 лет) при одном из условий: — в отношении их принято решение об эмансипации; — при вступлении в брак |
| Лица из числа детей-сирот и дети-сироты, в отношении которых принято решение об эмансипации или вступившие в брак, если они являются нанимателями социального жилья | Нет | Право предоставляется только в течение срока действия срочного договора найма социального жилья |
| ——————————— К малообеспеченным относят граждан, у которых одновременно : — среднемесячный доход на каждого члена семьи не превышает трехкратного среднемесячного минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек. Совокупный доход семьи исчисляется за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для получения кредита; — общая стоимость имущества не больше удвоенной максимальной суммы кредита. Под имуществом в данном случае понимают в том числе квартиры, жилые дома, дачи, гаражи и доли в них, а также транспортные средства, за исключением мопедов и велосипедов. | ||
Какие еще существуют формы господдержки
Размер субсидии на жилье зависит :
— от состава вашей семьи, которая состоит на учете нуждающихся;
— размера жилищных квот (именных приватизационных чеков «Жилье») членов вашей семьи;
— среднемесячного совокупного дохода семьи.
Получить одновременно кредит и субсидию на жилье из числа внеочередников вправе :
— лица, которые проживают в жилых помещениях, признанных непригодными для проживания;
— граждане, которые заболели, перенесли лучевую болезнь или стали инвалидами вследствие катастрофы на ЧАЭС, других радиационных аварий;
— семьи, в составе которых есть дети-инвалиды, инвалиды с детства I и II группы.
Обратите внимание!
Для внеочередников, которые построили или реконструировали жилье не по льготным кредитам, предусмотрены также субсидии :
— на уплату части процентов за пользование кредитами;
— погашение основного долга по таким кредитам.