карел горжак хоум кредит
Глава «Банка Хоум Кредит» рассказал о ситуации в банке и поддержке клиентов
Председатель Правления финансовой организации Карел Горак рассказал о деятельности банка в режиме ЧП, помощи клиентам и социальной выплате, сообщает zakon.kz со ссылкой на Forbes.kz.
О ситуации в банке.
До прихода пандемии в Казахстан у группы «Home Credit» уже был опыт работы в аналогичных условиях. Мы представлены в 10 странах мира. Среди них есть и Китай. Знания, полученные от коллег из поднебесной помогли нам быстро адаптироваться к новым условиям работы в онлайне. Это большое преимущество среди конкурентов, однако фундамент переноса всех банковских услуг в цифровой формат был заложен еще годами ранее. На момент введения ЧП наши клиенты уже могли получать и оплачивать кредиты, делать бесплатные переводы, открывать и пополнять депозиты и счета, заказывать карты с доставкой на дом, конвертировать валюту и прочее. Все через мобильное приложение Home Credit Bank Kazakhstan.
***
Сложившаяся ситуация даст толчок к цифровизации всего рынка. Многие казахстанцы, которые раньше ходили в отделения, перейдут на дистанционное обслуживание.
Для сведения, количество пользователей приложения с момента введения карантина и на момент нашего диалога увеличилось на 15%. Объем транзакций по сравнению с прошлым месяцем вырос на 45%. Более того, доля выданных онлайн-кредитов в первом квартале от всех выдач в банке достигла рекордного показателя в 23%. Рекордным стало и количество пользователей приложения – в этом месяце им воспользовались более 1 миллиона человек.
Тем не менее, наши отделения продолжают работать с учетом всех мер профилактики, рекомендованных ВОЗ (Всемирная организация здравоохранения).
О поддержке клиентов.
Сейчас для банка и меня лично, на ровне с сотрудниками в приоритете – забота о клиентах и их семьях.
***
Во-первых, с 16 марта по 15 июня банк не будет начислять клиентам штрафы и пени за просрочки по кредитам. Это касается как основного долга, так и вознаграждения. Мы также аннулируем вознаграждение по кредитам с просрочкой свыше 90 дней, если оно было начислено в период действия ЧП. Для этого клиентам не требуется покидать дом и идти в отделение. Мы все делаем сами.
Во-вторых, также с 16 марта и по 15 июня банк предоставит отсрочку по платежам двум категориям физлиц. В первую категорию входят социально уязвимые слои населения, получатели адресной социальной помощи и безработные, которые зарегистрировались в местном органе занятости населения.
Ко второй категории относятся клиенты, у которых ухудшилось финансовое положение из-за введения ЧП. Это те, кто не могут работать из-за карантина, кто находится в неоплачиваемом трудовом отпуске, кто попал под сокращение, а также снижение или приостановление выплаты зарплаты и т.д.
Чтобы получить отсрочку клиентам необходимо только подать заявку. Это можно сделать не выходя из дома – через мобильное приложение, сайт, WhatsApp или колл-центр банка. Подробная информация доступна на нашем сайте.
В-третьих, мы запустили промокод «HomeCreditOtbasy» для комфортного и полезного пребывания дома. Через промокод клиентам и их семьям доступны акционные предложения от наших онлайн- партнеров.
С подробностями акций можно ознакомиться на нашем сайте.
О получении 42 500 тенге
В заключении руководитель банка пожелал клиентам, сотрудникам и казахстанцам больше положительных эмоций, беречь себя и быть ближе к семье.
Карел Горак, глава Банк Хоум Кредит: О ситуации в банке, поддержке клиентов и получении 42 500 тенге
Председатель правления финансовой организации Карел Горак рассказал о работе банка в режиме ЧП, помощи клиентам и социальной выплате.
О ситуации в банке
«До прихода пандемии в Казахстан у группы Home Credit уже был опыт работы в аналогичных условиях. Мы представлены в 10 странах мира. Среди них есть и Китай. Знания, полученные от коллег из Поднебесной помогли нам быстро адаптироваться к новым условиям работы в онлайне. Это большое преимущество среди конкурентов, однако фундамент переноса всех банковских услуг в цифровой формат был заложен ещё годами ранее. На момент введения ЧП наши клиенты уже могли получать и оплачивать кредиты, делать бесплатные переводы, открывать и пополнять депозиты и счета, заказывать карты с доставкой на дом, конвертировать валюту и прочее. Всё через мобильное приложение Home Credit Bank Kazakhstan.
Сложившаяся ситуация даст толчок к цифровизации всего рынка. Многие казахстанцы, которые раньше ходили в отделения, перейдут на дистанционное обслуживание.
Для сведения, количество пользователей приложения с момента введения карантина и на момент нашего диалога увеличилось на 15%. Объём транзакций по сравнению с прошлым месяцем вырос на 45%. Более того, доля выданных онлайн-кредитов в первом квартале от всех выдач в банке достигла рекордного показателя в 23%. Рекордным стало и количество пользователей приложения: в этом месяце им воспользовались более 1 миллиона человек.
Тем не менее наши отделения продолжают работать с учётом всех мер профилактики, рекомендованных ВОЗ (Всемирная организация здравоохранения).
О поддержке клиентов
Сейчас для банка и меня лично наравне с сотрудниками в приоритете – забота о клиентах и их семьях.
Во-первых, с 16 марта по 15 июня банк не будет начислять клиентам штрафы и пени за просрочки по кредитам. Это касается как основного долга, так и вознаграждения.
Мы также аннулируем вознаграждение по кредитам с просрочкой свыше 90 дней, если оно было начислено в период действия ЧП. Для этого клиентам не требуется покидать дом и идти в отделение. Мы всё делаем сами.
Во-вторых, с 16 марта по 15 июня банк предоставит отсрочку по платежам двум категориям физлиц.
В первую категорию входят социально уязвимые слои населения, получатели адресной социальной помощи и безработные, которые зарегистрировались в местном органе занятости населения.
Ко второй категории относятся клиенты, у которых ухудшилось финансовое положение из-за введения ЧП. Это те, кто не могут работать из-за карантина, кто находится в неоплачиваемом трудовом отпуске, кто попал под сокращение, а также снижение или приостановление выплаты зарплаты и т.д.
Чтобы получить отсрочку, клиентам необходимо только подать заявку. Это можно сделать не выходя из дома – через мобильное приложение, сайт, WhatsApp или колл-центр банка. Подробная информация доступна на нашем сайте.
В-третьих, мы запустили промокод HomeCreditOtbasy для комфортного и полезного пребывания дома. Через промокод клиентам и их семьям доступны акционные предложения от наших онлайн-партнёров. Среди них сервисы доставки еды, образовательные ресурсы, ресурсы с фильмами и услуги такси. В дополнении мы решили обеспечить казахстанцев 10-процентным кешбэком на сервисы Glovo, Arbuz, Яндекс.Еда, Dodo Pizza, Chocofood, Megogo и Netflix.
С подробностями акций можно ознакомиться на нашем сайте.
Более того, будучи частью крупной международной группы, мы ощущаем большую ответственность перед населением страны. Благодаря международному присутствию банк принял решение организовать поставку защитных медицинских материалов из Китая в Казахстан для гуманитарной помощи стране.
О получении 42 500 тенге
«Через мобильное приложение Home Credit Bank Kazakhstan действующие клиенты могут открыть счёт для получения пособия. Делается это в пару кликов. Счёт открывается бесплатно. Посещать отделение не нужно. При необходимости счёт можно открыть в долларах или евро. Для снятия денег клиенты могут воспользоваться дебетовой картой Home Card. Она также оформляется онлайн и доставляется до двери клиента. Всего доставка доступна в 17 городах. Те, кто не являются клиентами банка, также могут подать заявку на оформление Home Card. После оформления у клиента появится текущий счёт, на который он сможет получать пособие», – говорится в интервью топ-менеджера.
В заключении руководитель банка пожелал клиентам, сотрудникам и всем казахстанцам больше положительных эмоций, беречь себя и быть ближе к семье.
Карел Горак: Банк Хоум Кредит в отличной форме и не боится конкуренции
Новый председатель правления банка рассказал, как финансовый институт работает в условиях турбулентности на рынке
Г-н Горак, каково было ваше первое впечатление «со стороны» о состоянии Банка Хоум Кредит в Казахстане прежде, чем вы возглавили его правление?
Если сравнивать с банковским рынком Казахстана в целом, у Банка Хоум Кредит очень прочные позиции в стране. А по мировым меркам?
Экономика Казахстана и банковский сектор страны сейчас находятся в режиме турбулентности. Через эту призму, удовлетворены ли вы финансовыми показателями банка за 2018 год?
— Конечно. У нас стабильная доходность. Так, за 9 месяцев 2018 наша прибыль составила 19,4 млрд тенге, операционная прибыль за этот же период на 30% превысила показатель аналогичного периода в 2017 году, а наши активы превышают 300 млрд тенге. Все эти индикаторы подтверждают, что мы занимаем устойчивое положение и располагаем прекрасными финансовыми возможностями. Показатели рисков, как было сказано ранее, одни из лучших в индустрии. Также совсем недавно международное рейтинговое агентство Fitch подтвердило долгосрочный рейтинг в иностранной и национальной валюте Банка Хоум Кредит на уровне «B+» со стабильным прогнозом.
А если бы не было этой «турбулентности», эти показатели были бы лучше?
— Трудно сказать. Думаю, что нет. Являясь частью международной группы Home Credit, представленной в 10 странах мира, мы имеем опыт прохождения этапов турбулентности и кризисных событий на рынках России, Китая, Индии и Европы. Это даёт нам преимущество перед другими банками Казахстана и помогает быть всегда готовыми их встречать.
В нашей стране не происходит ничего нового, чего бы мы не наблюдали уже в прошлом в других странах, мы прекрасно понимаем, какие подводные камни возможны, и постоянно усиливаем контроль за кредитным риском, ужесточаем процедуры мониторинга и управления валютным риском и риском ликвидности.
Также важно отметить, что мы подотчётны сразу трём регуляторам: Национальному банку РК, Центральному банку РФ, европейскому регулятору. Мы строго выполняем требования по показателям ликвидности, достаточности капитала, управления рисками и другим требованиям каждого регулятора и регулярно отправляем отчётность в различных разрезах каждому из них. Что ещё больше может обеспечить надёжность для вкладчиков нашего банка, как не строгое око одновременно трёх надзорных органов!
Побочным эффектом текущей ситуации на рынке является болеее консервативный подход местного регулятора в вопросах внедрения новых технологических решений, которые для мировых рынков уже являются обыденными. В частности, цифровая электронная подпись, дистанционная верификация клиентов (биометрия) и т.д. Появление этих изменений могло бы положительно сказаться как на улучшении клиентского опыта, так и на открытии ряда новых возможностей для банков.
Скажите, как позиционируется казахстанский Банк Хоум Кредит в группе Home Credit?
— Мы верим в высокий экономический потенциал Казахстана, что и объясняет наше многолетнее присутствие в этой стране. Наши акционеры заинтересованы инвестировать в наши продукты и сервисы для их дальнейшего развития, с целью получения экстенсивного и интенсивного роста. В сравнении с Западной Европой или Россией объём проникновения и покрытия банковских продуктов в Казахстане также имеет потенциал для роста, более того, наша бизнес-модель к нему готова.
Казахстан всегда был и остаётся в фокусе нашей группы, так как с точки зрения развития страны тут есть большие перспективы роста. Не могу не отметить и наш быстрый рост. А наша дальнейшая стратегия — это наращивание бизнеса.
Банк с самого начала работы в Казахстане фокусировался на рознице. Спустя время мы видим, что это была правильная стратегия. Сегодня несколько казахстанских банков приняли решение уйти в розницу. Видите ли вы в этом угрозу для сокращения своего бизнеса?
— С самого начала работы нашего банка мы фокусировались на рознице, так как этот сегмент рынка имеет наибольшую возможность роста. В ней же банк обладает качественной и богатой экспертизой.
Конкуренция нас не удивляет, а наоборот, помогает в развитии всего рынка. Рост конкуренции должен привести к общему улучшению финансовой культуры потребителя. В целом вместе с конкуренцией должно последовать развитие качества финансовых инструментов и появление новых регуляторных правил для более цифровизированных и клиентоориентированных решений.
Наши конкурентные решения — это дальнейшее улучшение качества продуктов, сервиса и доверия к банку. С другой стороны, наш фокус также будет в наращивании доли в новых сегментах. Конечно, мы ощущаем ценовую конкуренцию в B2C и B2B, но за счёт более низких цен мы увеличиваем объёмы, не теряя прибыли.
Некоторые эксперты считают, что «средние» банки, привлекающие на депозитах деньги под максимальные проценты, испытывают проблемы и остро нуждаются в ликвидности. Как вы прокомментируете мнение этих экспертов? Ведь Банк Хоум Кредит традиционно привлекает деньги населения под максимально возможные проценты.
— Мы видим, что ставка по депозитам не зависит от размера банка. Некоторые крупные банки привлекают депозиты по максимальным ставкам, есть средние банки, которые предлагают более низкую доходность по вкладам. Важно не то, какую ставку предлагают банки (так как в любом случае она не может быть выше ставки, установленной Казахстанским фондом гарантирования депозитов), а то, насколько стабилен банк и какие у него показатели качества кредитного портфеля.
Высказывая подобные мнения, путают понятия «большой банк» и «стабильный банк». К сожалению, это не одно и то же. Если бы стабильность определялась размером банка, то многие финансовые аналитики мира оказались бы без работы. Оценивая банк, в который вы хотите вложить свои денежные средства, важно обращать внимание на качество кредитного портфеля, показатели прибыли и ликвидности, а также уровень доверия к банку. Ставка – это только один из показателей, на который обращает внимание клиент, но также важнейшим фактором остаётся уровень стабильности и надёжности банка.
Два года назад ваш банк предложил рынку уникальный продукт – депозитный сертификат, который даёт возможность вкладчику заработать деньги под 15% годовых. Успешен ли был этот продукт? Сколько средств удалось привлечь с этим продуктом? Что ещё интересного вы можете предложить рынку?
— Для того чтобы новый продукт заработал, нам потребовалось время. К примеру, за последние три месяца мы привлекли больше депозитных сертификатов, чем за всё время существования продукта. С учётом нововведений в законодательство наш продукт становится конкурентоспособным. На текущий момент депозитные сертификаты привлекли более 2 млрд тенге, и на следующий год мы прогнозируем рост этого показателя, так как мы верим, что этот продукт получит некоторые выдающиеся конкурентные преимущества.
Более того, мы непрерывно занимаемся изучением рынка и развитием новых идей. Я хочу, чтобы Банк Хоум Кредит стал лучшим выбором для наших клиентов, партнёров, сотрудников и всего банковского сектора РК благодаря правильным решениям, инновационным продуктам и сервисам, направленным на ежедневное улучшение жизни наших клиентов.
Новый CEO Банк Хоум Кредит рассказал о ситуации в банке
Карел Горак возглавил Банк Хоум Кредит в августе текущего года. В рамках встречи со СМИ председатель правления рассказал о результатах деятельности банка, уровне NPL и дальнейшей стратегии управления.
Как отметил Горак, активы и прибыль банка показывают рост по сравнению с прошлым годом. За 8 месяцев активы выросли на 21,8% и превысили 290 млрд тенге, при этом по итогам года ожидается рост свыше 300 млрд тенге.
Рост депозитов в банке происходит несколько быстрее увеличения активов. Розничные и корпоративные депозиты банка выросли на 29% до 123,4 млрд тенге.
Он добавил, что в рамках развития депозитной линейки (после введения дифференцированных ставок по депозитам с 1 октября), банк также стал предлагать клиентам новый инструмент – депозитный сертификат с доходностью в 15%.
Кроме этого банк планирует участие в регуляторной песочнице, инициированной Национальным банком РК.
Справка:
Карел Горак присоединился к группе Home Credit Group в мае 2015 года в должности директора по продажам в Индонезии. С августа 2018 года занимает должность председателя правления ДБ АО «Банк Хоум Кредит» в Казахстане.
Карел окончил Экономический университет в Праге (Чешская Республика). Имеет степень магистра в области менеджмента и экономики, владеет чешским, английским, немецким и индонезийским языками.
Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram
На российский банк «Хоум кредит» смотрит венгерская финансовая группа OTP
Чешская PPF Group ищет покупателя на свой российский банк «Хоум кредит», рассказали «Ведомостям» банкир в розничном банке и источник в банке из топ-10. Первыми о возможности продажи «Хоум кредита» венгерской OTP написало издание Frank Media со ссылкой на источники. Решение было принято на уровне группы PPF после смерти ее основателя Петра Келлнера, погибшего в марте 2021 г. при крушении вертолета.
К «Хоум кредиту» уже проявила интерес венгерская OTP Group, которой в России принадлежит дочерний «ОТП банк» и микрофинансовая компания «ОТП финанс», говорят собеседники «Ведомостей». По словам третьего собеседника «Ведомостей», в банке из топ-30, на прошлой неделе руководство PPF Group приезжало в Москву. По словам собеседника в розничном банке, PPF Group проводит в банке процедуру due diligence и стороны практически уже договорились о сделке. Он добавил, что банк может быть продан по цене 0,7–0,8 капитала.
На фоне сложностей в китайском бизнесе (в Китае у PPF отделение Home Credit и компания биотехнологий Sotio) желание сделки в России для PPF понятно, говорит банкир из топ-10: венгерская и чешская группы имеют похожие стратегии. Сделка между ними весьма вероятна, считает он.
«Мы не комментируем слухи», – сообщил представитель «ОТП банка». Предправления «Хоум кредита» Дмитрий Пешнев-Подольский не ответил на звонок «Ведомостей».
Чешско-венгерские отношения
Чешская инвестиционно-финансовая группа PPF имеет активы в ряде отраслей: банки (Home Credit, PPF Banka, Clear Bank, Mobi Banka, Air Bank, Zonky), страхование, энергетика, сельское хозяйство, добыча полезных ископаемых (Polymetal), ритейл, недвижимость, биотехнологии, медиа, телеком. В России PPF владеет банком «Хоум кредит», страховой «ППФ страхование жизни» и, агрохолдингом «РАВ Агро-про», а также долей в 3,8% в Polymetal. В 2002 г. группа купила в России инновационный банк «Технополис», переименовав его затем в «Хоум кредит». В декабре 2016 г. группа продала розничную сеть «Эльдорадо» финансовой группе «Сафмар». По результатам 2020 г. активы PPF составляли 39,6 млрд евро, чистый убыток составил 291 млн евро относительно прибыли в 1 млрд евро годом ранее.
Собственные средства «Хоум кредита» с поправкой на «вечные» субординированные облигации по МСФО на конец полугодия составили около 75 млрд руб., говорит аналитик Fitch Антон Лопатин. Это можно рассматривать как отправную точку стоимости банка, отмечает он, но банки могут продаваться как с премией, так и с дисконтом к капиталу. Сделка по приобретению ХКФ потенциально могла бы существенно усилить конкурентные позиции OTP Group в России, если бы подобное поглощение состоялось, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. На 1 сентября в рэнкинге «Эксперт РА» по активам «ОТП банк» занимал 49-ю строчку, а «Хоум кредит» – 36-ю. Объединенный банк переместился бы с 49-й на 27-ю позицию по активам и стал бы одним из самых сильных розничных игроков, способных конкурировать с крупными универсальными банками, считает Уклеин. По капиталу банк поднялся бы с 35-го на 18-е место, а рост в 3,7 раза по привлеченным средствам физлиц обеспечил бы перемещение с 43-го на 17-е место.
Если незначительный объем кредитования юрлиц и ИП на балансе «Хоум кредита» не позволит заметно нарастить позиции ОТП по корпоративному кредитованию, то в рознице речь идет о покупке портфеля, более чем в 2 раза превосходящего собственный бизнес. Это бы обеспечило объединенному банку рост с 25-й на 13-ю строчку. Разумеется, при таком слиянии будет наблюдаться синергетический эффект – как от увеличения клиентской базы и кросс-продуктов при экономии на двух маркетинговых бюджетах, так и от обогащения внутренних кредитных историй и доработки скоринговых систем, заключает Уклеин.
«Хоум кредит» специализируется на предоставлении розничных услуг в России и Казахстане. Клиентская база банка насчитывает 41 млн человек. Основная линейка продуктов – это кредиты наличными, кредитные карты, рассрочка и POS-кредиты (в торговых точках). Чистая прибыль «Хоум кредита» составила в первом полугодии 7,4 млрд руб. и выросла в 2 раза относительно того же периода год назад, говорится в отчетности банка по МСФО. Граждане хранят в банке 181 млрд руб. (юрлица – 8 млрд руб.). Размер кредитного портфеля на конец первого полугодия 2021 г. составлял 229 млрд руб. Основную часть кредитного портфеля (72%) занимают кредиты наличными.
Российский «ОТП банк» гораздо меньше «Хоум кредита» по масштабам бизнеса. Он принимает вклады, кредитует в основном граждан, предоставляет банковские гарантии, проводит расчетно-кассовое обслуживание, операции с ценными бумагами, иностранной валютой. Средства клиентов в «ОТП банке» составляют 86 млрд руб., размер кредитного портфеля – 84 млрд руб. (половина – POS-кредиты), следует из отчетности по МСФО банка за первое полугодие 2021 г. Размер капитала ОТП – 31 млрд руб. По итогам первого полугодия банк заработал 1,9 млрд руб. против убытка 944 млн руб. год назад.