карта помощи на дорогах при кредите как вернуть деньги
Как вернуть деньги за навязанные услуги, которые добавили при покупке автомобиля в кредит?
Будьте внимательны: деньги, потраченные на ненужные услуги, вернуть удается не всегда. Поэтому перед покупкой машины узнайте, как продавцы навязывают лишнее и получится ли потом от этого отказаться
Возврат денег за навязанные услуги – задача непростая
Цены на автомобили высокие, а потому 9 из 10 машин приобретаются сейчас в кредит. При этом обычно покупателю навязывают дополнительные, ненужные услуги:
Чаще покупателю навязывают не менее трех услуг. Для этого используют цепочку юридических лиц, которые оформляют между собой агентские или иные посреднические договоры. В результате возврат денег оказывается для покупателя сложной задачей. Вместо одного иска нужно подавать в суд три-четыре. Причем потом может выясниться, что фирма, куда перечислены деньги, – всего лишь агент и не несет перед покупателем ответственности. А отвечать должна другая фирма, с которой нечего взять. Не у каждого хватит терпения распутывать эти клубки.
Я расскажу, как вернуть деньги, потраченные на навязанные услуги. Но прежде вам следует узнать о ситуациях, в которых это не будет иметь смысла.
Нет смысла возвращать деньги за навязанные услуги, если вы хотите вернуть автомобиль
Если получится вернуть автомобиль, то потраченные на дополнительные услуги деньги можно взыскать с продавца как убытки, связанные с заключением договора купли-продажи (п. 1 ст. 12, п. 2 ст. 13 Закона о защите прав потребителей). Мы опубликовали целое пособие о возврате автомобиля – изучайте. А тут я приведу лишь один показательный пример.
Ко мне обратилась девушка, которая обнаружила, что в купленной машине скручен пробег. В довесок ей навязали несколько «допов». Я написал претензию продавцу – ООО «РОЛЬФ ЭСТЕЙТ САНКТ-ПЕТЕРБУРГ». Он согласился вернуть деньги за автомобиль. И заодно вызвался оказать содействие в расторжении «допов» (как мило). Такая доброта продавца объяснима: деньги за услуги все равно придется возвращать, так как это убытки, связанные с покупкой машины. Продавец «идет навстречу» еще и потому, что хочет сэкономить. Он попытается вернуть лишь часть сумм, ведь некоторые из них уменьшаются с каждым днем.
Денежные средства в установленные нами сроки продавец не перечислил. Поэтому мы обратились в Московский районный суд Санкт-Петербурга, где благополучно закроем этот вопрос. Откуда такая уверенность? Вот ответ продавца на претензию:
Нет смысла возвращать деньги, если заключение договора оказания услуг было условием «предоставления скидки» на автомобиль
«Предоставление скидки» в кавычках, потому что реальную скидку покупателю никто не дает. Просто на сумму этой скидки, а иногда и на большую ему навязывают дополнительные услуги. Данную ситуацию я комментировал для канала Рен-ТВ.
Покупатель попадает в капкан. Пусть даже ему удастся расторгнуть навязанные договоры. Поскольку их заключение было условием предоставления скидки, автосалон может обратиться в суд с требованием о взыскании с покупателя суммы этой скидки.
В следующих публикациях я расскажу:
Как мы отказались от навязанных при автокредите услуг
Как мы поняли позже, эти продукты нам были не нужны. В статье я расскажу, как нам удалось от них отказаться и вернуть деньги.
Как мы выбирали автомобиль
Наша Мазда Фамилиа 2002 года выпуска прослужила нам верой и правдой 12 лет, но настало время купить машину поновее. Мы к этому долго готовились: копили деньги, присматривались к автомобилям — новым и с пробегом.
Вот что для нас было важно:
В итоге решили брать новую Ладу Весту Кросс. Вот почему:
Как мы воспользовались правом на субсидию и региональный материнский капитал
По программе «Семейный автомобиль» государство предоставляет субсидию — 10% от стоимости машины. Мы подходили по всем параметрам:
Мы не хотели брать автокредит, но без него не оформить субсидию. Деньги, полученные от государства, становятся частью первоначального взноса.
Нашему младшему ребенку на момент покупки автомобиля было 5 лет. Чтобы деньги пришли в счет погашения автокредита, нам нужно было обратиться в отдел пособий и социальных выплат по месту жительства. Вот какие документы потребовались:
После подачи документов нас уведомили, что Министерство социального развития Новосибирской области перечислит средства областного семейного капитала не позднее чем через девяносто дней с даты приема заявления — если будет принято положительное решение.
мы сэкономили благодаря региональному материнскому капиталу и программе «Семейный автомобиль»
Хотите купить машину?
Как мы оформляли автокредит
Менеджер автосалона торопил: мол, деньги, которые государство выделило на субсидирование, на днях закончатся, новой возможности придется ждать неизвестно сколько — и не факт, что продлят программу. Но потом успокоил и даже обозначил дату: обещал, что все заявки, поданные до 16 мая включительно, будут одобрены. Мой супруг был в автосалоне вечером 16 мая, приехал туда сразу после работы. Оформили договор купли-продажи и кредитный договор в «Совкомбанке».
субсидия по программе «Семейный автомобиль»
В процессе оформления менеджер «Совкомбанка» предлагала дополнительные продукты:
Супруг был последним клиентом, автосалон вот-вот должны были закрыть. Он прочитал основной договор, но не прочитал дополнительные документы. В итоге помимо основного кредитного договора он подписал:
Все это повлияло на окончательную сумму кредита: она серьезно выросла.
Автокарты «помощь на дорогах» могут быть навязаны при оформлении кредита. Рассмотрим как от них отказаться и вернуть деньги.
Автомобиль – это свобода передвижения и возможность не зависеть от обстоятельств. Но, несмотря на популяризацию данного вида транспорта, далеко не каждый гражданин России может позволить себе подобную покупку. Выход – оформить автокредит, получив достаточную сумму средств для приобретения желаемой машины. Правда, при этом есть риск приобрести в нагрузку и побочные продукты, довольно часто усложняющие жизнь заёмщика.
Практика последних лет показала, что автокредиты для кредитора – один из самых выгодных продуктов. Во-первых, люди, решающиеся на подобный шаг, как правило, располагают деньгами и способны погасить долговые обязательства со временем. А во-вторых, предметом обеспечения по займу часто выступает сам автомобиль, что, в любом случае, гарантирует возврат выданных средств, пусть даже через продажу авто на аукционе в счёт долга.
Но есть и третья статья доходов, по своим размерам равная, а иногда и на порядок превышающая все остальные – продажа сопутствующих финансовых продуктов в виде различных карт поддержки от страховых и сервисных компаний. От последних кредитор получает вознаграждение за каждый проданный полис или подписанный договор. Вот только клиенты, после того, как узнают, на какие жертвы пошли ради заветного транспорта, часто остаются не рады этому факту. Ведь значение тела ссуды, даже без учёта процентов, может возрасти на 10% и более, в зависимости от стоимости конкретной услуги.
Попытки вернуть кровно заработанные практически всегда разбиваются о грамотно выстроенные положения договора с обслуживающей компанией. Но мы живём в правовом государстве, и там, где есть обман, всегда найдётся способ для потерпевшей стороны доказать правоту. В данном материале разберём, как отказаться от автокарт и вернуть деньги в полном размере. А примером станет компания «Ринг» и её афилированные структуры, такие как «М-Ассистанс» с её картами дорожной помощи.
Как банк навязывает дополнительные продукты, и как не попасть на эти уловки?
Сегодня займы на покупку авто выдаёт большое количество организаций по всей РФ. И многие из них сотрудничают с вышеназванной компанией по предоставлению сервиса на дороге. Перечислять их не будем. Для проверки полного списка можно зайти на одну из страниц официального сайта группы компаний «Мир», или «Ринг» и прокрутить колесо мыши вниз.
Так или иначе, многие люди, обратившиеся в организацию в надежде получить материальные вливания для свершения покупки, вынуждены идти на предложенные условия, либо соглашаются, не вникая в документы, под которыми ставится подпись.
Хитрости компании при попытке возврата денег за автокарту
Если в случае с навязанной страховкой можно воспользоваться «периодом охлаждения», предусмотренным действующим Указанием ЦБ РФ, и вернуть всю сумму в течение 14 дней, то принципы взаимодействия с исполнителем при абонентском обслуживании, которое подразумевает покупка карты, несколько иные.
В частности, детально изучив один из Договоров публичной оферты компании, находим пункт 6.3, где сказано:
«В случае расторжения настоящего Договора по инициативе одной из Сторон, сторона-инициатор расторжения обязуется направить письменное уведомление об этом другой Стороне не менее чем за 10 (десять) календарных дней до предполагаемой даты расторжения Договора. При расторжении Договора Исполнитель производит возврат части уплаченной премии Заказчику в размере 10% от стоимости услуг указанной в п. 3.2. при действии Договора до одного месяца. Указанная сумма уменьшается на 5% за каждый последующий месяц действия Договора, при этом неполный месяц принимается за полный».
Таким образом, даже относительно вовремя отреагировав на попытку обмана, клиент может надеяться лишь на незначительное возмещение потраченных средств, а через 3 месяца действия соглашения сумма возврата и вовсе составит 0%.
Для примера мы привели один из пунктов «Договора Публичной Оферты», по разным продуктам предусмотрены разные «Договора Публичной Оферты» и в разных редакциях – руководствуйтесь актуальной редакцией договора, относящейся к приобретенной вами услуги.
Но даже с учётом высокой продуманности составленного документа есть возможность в полной мере вернуть средства за навязанный продукт. Далее мы рассмотрим, как это сделать на законных основаниях.
Возврат денег за автокарту на основании закона «О защите прав потребителей»
Как известно, большинство взаимоотношений между частными лицами и компаниями, предоставляющими услуги, регулируется ГК РФ. В одной из статей (207.1) сказано, что любые договора, не предусматривающие иных условий, указанных в них, подпадают под общие положения о договоре Российской Федерации. Сюда же относится абонентское соглашение и публичная оферта.
Общие положения предусматривают, что каждый договор, заключённый между заказчиком (физическим лицом) и исполнителем, подпадает под действие закона «О защите прав потребителей». Таким образом, клиент вправе отказаться от карты, и получит средства, ссылаясь на неправомерные действия банка, навязавшего дополнительный товар или услугу взамен предоставления другого товара или услуги. Однако этот сценарий возможен лишь в случае, если клиент за время действия договора не обратился к исполнителю за предоставлением профессиональной помощи.
Порядок отказа от автокарты в банке: чёткий алгоритм действий
Стоит отметить, что судебная практика по данному направлению неоднозначна, но знает много случаев успешного для истца исхода. Главное – чёткое обоснование своей позиции с приведением железных аргументов и уверенность в собственной правоте.
Если вы не хотите заниматься вопросом самостоятельно, либо нуждаетесь в профессиональной поддержке, обратитесь за поддержкой к профессионалам. Мы поможем составить грамотный отзыв о компании и разместить его на Банки.ру. В качестве подтверждения эффективности данного мероприятия можете ознакомиться с успешным примером разрешения ситуации при нашем содействии.
Отказ от автокарты помощи на дорогах, предлагаем рассмотреть на конкретном примере.
Кратко опишем «предисторию»: клиентом был оформлен кредит под залог ПТС авто в ЛОКО-Банке. Вместе с кредитом, клиенту пришлось «добровольно согласиться» на оформление страховки (стоимостью более 200 000 руб.) и автокарты VIP-assistance «Медицина+автомобиль» от компании ООО «М-Ассистанс», договор действует 24 месяца, стоимость услуги (автокарты) составила 70 000 руб.
Хотим отметить, что в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, применение переменной % ставки не было предусмотрено, т.е. «покупка» страховки и автокарты ни как не влияли на выгодность условий по кредиту и на размер его % ставки (см. п.4 Инд.Условий).
Клиентом было подписано «Заявление о принятии публичной оферты об оказании услуги VIP-assistance»
В заявлении указано, что клиент соглашается с условиями публичной Оферты, размещенной на сайте: www.mirgk.com (что касается оферты рассматриваемого нами примера она размещена по адресу: mirgk.com/public-offer/lkb_avtomed.pdf
В Оферте следует обратить внимание на раздел «2. СТОИМОСТЬ УСЛУГИ И ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ«.
Как видите, в 1-ый и 2-ой месяц пользования услугой, взимается непропорционально большая стоимость. Сделано это специально, чтобы у клиентов было меньше возможности вернуть деньги за услуги по данным автокартам.
В соответствии со ст. 32 этого Закона «Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору»
В соответствии с п. 1 Оферты – Исполнитель обязуется оказывать Заказчику, принявшему Оферту, следующую услугу – возможность беспрепятственного круглосуточного бесплатного пользования в период действия договора следующими сервисами (и идет их перечисление), т.е. договор является абонентским (ст. 429 ГКРФ). Таким образом, Заказчик платит не за факт оказания каких-либо услуг, а за право, при необходимости ими воспользоваться.
Отказываться от услуг следует по средствам написания соответствующего заявления.
После получения документов на отказ от услуги, заявление будет рассмотрено в течении 10 рабочих дней, в течении данного периода времени с Заказчиком (клиентом) должны будут связаться и сообщить информацию о сумме, которая может быть возвращена Заказчику в соответствии с произведенным расчетом.
Не следует думать, что вам предложат «полный возврат» денежных средств, т.к. договор начинает действовать с момента его подписания. И по информации, полученной по тел.службы поддержки компании, за дату расторжения договора, будут принимать дату получения заявления на отказ по почте, а не дату отправки письма (что на наш взгляд является неправомерным). Поэтому, для минимизации возможных финансовых потерь, рекомендуем вам направить заявление на отказ от услуги, не только по почте РФ, но и продублировать по электронной почте info@mirgk.com (приложив чек с почты).
Подготовленный нами образец заявления, предоставляем вашему вниманию.
Клиент ЛОКО-Банка заснял на видео как навязывают автокарту: данный ролик представляем вашему вниманию
В данном случае, клиент смог использовать данный ролик в качестве доказательства своей позиции о «навязывании услуги».
В свое заявление клиент добавил следующие фразы:
Настоящим заявляю, что сотрудник банка, обуславливала выдачу кредита необходимостью приобретения данной «автокарты». Говорила, что в случае моего отказа от данной «автокарты» у меня увеличится переплата по кредиту, увеличится % ставка на 8% и т.д. Хотя в Кредитном договоре не указана возможность увеличения % ставки и то, что её размер обуславливается покупкой определенных платных услуг.
Я утверждаю, что данная услуга была мне навязана при получении кредита, мною будет написана соответствующая претензия/жалоба в КБ «ЛОКО-банк» (АО) и при необходимости в контролирующие и судебные инстанции.
Сам факт навязывания данной услуги в ЛОКО-Банке, был заснят на видеосъемку моб.телефона, с данным видео можно ознакомиться по ссылке
Автокарты и деятельность организаций, предоставляющих, весьма полезны в определённых обстоятельствах. Нередко водители приобретают подобные полисы и заключают договора абонентского обслуживания. Но это их осознанный выбор, принятый самостоятельно. Если же за вас решил сотрудник кредитной организации для получения дополнительной премии, вы имеете право отстаивать свою позицию в любых инстанциях, вплоть до судебных.
При покупке автомобиля в кредит навязали карты «Помощи на дороге», сертификаты, опционы и независимые гарантии?
Все эти дополнительные услуги можно расторгнуть,
а удержанные деньги — вернуть на свой счет
Узнайте бесплатно, как вернуть деньги
в вашем случае
Можно ли расторгнуть навязанные по автокредиту услуги и вернуть деньги? — с точки зрения закона
Меня зовут Айрат, я занимаюсь расторжением навязанных по автокредиту услуг и помогаю людям возвращать удержанные с автокредита деньги.
За время работы накопился опыт, которым хотелось бы поделиться.
Поэтому мы подготовили pdf файл, в котором простым языком рассказали, по каким именно законам можно вернуть деньги за навязанные по автокредиту услуги.
Вы можете скачать его бесплатно по кнопке ниже, или же сразу перейти к ответам на вопросы по возврату навязанных услуг
Как расторгнуть навязанные карты «Помощи на дороге», Сертификаты и Опционные договоры?
Можно ли расторгнуть навязанные автосалоном услуги?
Как подготовить заявление для возврата денег?
Тонкости возврата денег за Помощь на дороге
Как вернуть деньги по опционному договору?
Всегда ли придется возвращать через суд?
1. Можно ли расторгнуть карту «Помощи на дорогах» и вернуть деньги?
По закону потребитель вправе отказаться от исполнения договора ( ст. 32 Закона о защите прав потребителей и ст. 782 ГК РФ ) и требовать возврата денег в любое время, если этот договор еще не исполнен.
Для расторжения договора нужно направить по адресу Исполнителя заявление (адрес указан в договоре).
2. Как подготовить заявление для возврата денег?
В заявлении необходимо указать когда, при каких обстоятельствах и между кем был заключен договор.
Далее нужно выразить свое желание расторгнуть договор и просить обеспечить возврат денег. При этом не имеет значение, по каким причинам вы решили расторгнуть договор, так как законом на потребителя такая обязанность не возложена.
Не забываем в заявлении указать реквизиты своего счета.
Это заявление нужно отправить Почтой России заказным письмом и обратным уведомлением, приложив копию своего паспорта с лицевой стороной и отметкой о прописке.
Договор будет считаться расторгнутым с момента получения этого заявления Кар Ассистанс ( ст. 450.1 ГК РФ, ст. 165.1. ГК РФ ).
По закону компании могут удерживать фактические расходы и деньги за уже оказанные услуги.
Поэтому так важно понимать, что именно означает «фактические» расходы и оказаны ли какие—либо услуги к моменту обращения с заявлением.
3. Тонкости возврата денег за Помощь на дороге
Из-за права компаний удерживать фактические расходы и деньги за уже оказанные услуги, процесс возврата денежных средств может усложниться.
Ведь задача при навязывании услуг — удержать деньги так, чтобы возвращать пришлось как можно меньше.
Поэтому, чтобы не возвращать всю сумму, компаниям нужно:
→ либо придумать фактические расходы,
→ либо оказать часть услуг до отказа потребителя от договора.
К фактическим расходам можно отнести лишь те расходы, которые обусловлены обязательными действиями по исполнению договора. Внутренние расходы компании не являются фактически расходами.
При этом, именно компания должна доказать, что расходы были фактическими и/или услуга оказана.
Чтобы не возвращать деньги используют разные схемы. Так, в некоторых договорах используют стороннюю организацию, который якобы по поручения потребителя заключает договор с Оператором (исполнителем «Помощи на дороге»).
В таком случае на заявление о возврате денег присылают типовой ответ и говорят что услуга уже оказана и возвращают только малую часть денег или вообще отказывают в возврате денег.
В таком случае, чтобы вернуть всю удержанную сумму, придется обращаться в суд.
Может быть так, что при заключении договора сразу же подписывается акт оказания консультационных услуг. В таком случае придется оспаривать факт оказанных услуг в суде.
Поэтому, чтобы знать, в каком размере можно вернуть деньги, важно смотреть на договор.
4. Как вернуть деньги по опционному договору
Опционный договор — новый способ удерживать и не возвращать деньги.
Обыкновенно, при обращении с заявлением вернуть деньги, ссылаются на ст. 429.3 ГК РФ, по которому опционный платеж при прекращении договора возврату не подлежит. Поэтому готовьтесь возвращать через суд.
После получения письменного ответа с отказом в возврате денег или если прошло больше 30 дней с момента получения письма, нужно будет готовить иск в суд по месту своего жительства.
Основания в исковом заявлении, по которым можно вернуть деньги:
ПЕРВОЕ:Возврат денег не предусмотрен только в случае прекращения опциона, но при обращении с односторонним отказом договор не прекращается, а расторгается (ст 450.1 ГК РФ). (Разные правовые последствия)
ВТОРОЕ: Информация о договоре должна доводится до потребителя в полном объеме, тогда как договор мог быть заключен путем подачи анкеты, которая не содержит в себе необходимой для принятия решения информации.
ТРЕТЬЕ: Ссылка в одном документе на то, что заёмщик ознакомлен с другим документом (например, Правилами, Офертой и пр.), не говорит о том, что он действительно с ними ознакомлен.
Cейчас в судебной практике нет единой позиции: проигранных дел столько же, сколько и выигранных.
Поэтому в каждом деле нужно отдельно доказывать: почему деньги подлежат возврату. Проанализировав судебную практику, пришел к выводу, что отказали тем, кто был без юриста и с кривым иском, или тем, кто требовал вернуть по основанию навязывания.
Этот вывод сильнее закрепился в сознании после того, как в последнем суде представитель ООО «Прогресс» (принципал ТТС) был искренне удивлен, когда проиграл дело. Свое удивление обосновал тем, что это его первый проигрыш и раньше такие дела выигрывались без затруднений.
⠀
Оказалось, по всем его делам либо не было юриста со стороны потребителя (заёмщика) и иск готовили сами потребители, или же юристы просто готовили иск и не представляли интересы в суде. Таким образом у представителя ООО была возможность убедить суд принять свою позицию, без должной состязательности.
Это, в свою очередь, послужило дополнительным стимулом для других судов в дальнейшем выносить такие же решения не в пользу потребителей.
5. Всегда ли придется возвращать через суд?
При навязывании услуг задачей автосалонов и их партнеров является удержать деньги так, чтобы возвращать пришлось как можно меньше.
Никто бы не стал навязывать услуги зная что все равно деньги придется вернуть.
Поэтому до суда деньги возвращались не полностью (30-50%).
Большинство готовы забыть эти деньги, проглотить обиду и жить дальше, думая что больше не совершат таких ошибок.
Нужно понимать: пока большинство не начнут спорить с такими компаниями, они так и будут навязывать свои услуги и удерживать деньги.
Есть люди, которые идут на принцип и готовы идти до конца ради справедливости. Для таких мы предлагаем бесплатно ознакомиться с документами, чтобы выяснить реальную перспективу возврата денег.
Только после знакомства с документами уже можно сказать, стоит дальше идти или нет.
Если вам при покупке автомобиля автосалон навязал карты помощи или опционные договоры, можете отправить свои документы в WhatsApp или приехать с ними на прием по адресу: г. Казань, ул. Спартаковскую 12.