код для резервирования счета втб что это такое
Резервирование расчетного счета в 2021 году
Банковская сфера стремительно развивается, и в условиях здоровой конкуренции банки активно разрабатывают новые продукты и услуги, внедряя их в существующую систему. Одной из таких услуг является резервирование расчетного счета ИП и ООО — относительно новый, но уже популярный среди бизнесменов инструмент на российском банковском рынке.
По частоте использования эту услугу нельзя, конечно, сравнить с открытием расчетного счета, однако часто бизнесменам нужно срочно получить его реквизиты, а времени на оформление, сбор необходимых документов не хватает. Забронировать счет могут индивидуальные предприниматели и юридические лица. При подаче заявки ИП и ООО предоставляют о себе запрашиваемые финансовой организацией сведения.
Резервирование — что это?
Закрепление за клиентом банка номера счета без его полноценного оформления называют резервированием. Иными словами, вы получаете в конкретном финансовом учреждении номер счета, его банковские реквизиты, а уже после визита в отделение банка или встречи с его представителем, передав все нужные бумаги и подписав договор, вы сможете его полноценно использовать.
Услуга предоставляется дистанционно. В некоторых случаях достаточно одного звонка в банк или онлайн заявки. Выбрав финансовую организацию, нужно зайти на ее официальный сайт и заполнить заявку по установленной форме. Сведения о вашем бизнесе будут проверены в автоматическом режиме. Они сопоставляются с данными, которые указаны в ЕГРИП или ЕГРЮЛ. Спустя несколько минут после проверки вам выдадут номер счета.
ТОП банков для онлайн-резервирования
Как зарезервировать счет онлайн в 2021 году
Сделать это просто. Нужно лишь выполнить несколько действий:
Каждый банк устанавливает свой срок, в течение которого вам нужно оформить все документы после бронирования. Если вы пропустите этот период, последует аннулирование выданных реквизитов. Бывают ситуации (пусть изредка, но все же), когда финансовая организация отказывает в открытии счета после его резервирования. Если это происходит, все средства, которые ранее контрагенты перечисляли на него, возвращаются им.
Какие данные должен указывать клиент в онлайн-заявке
Сведения, которые ИП и ООО должны указывать в онлайн-заявке при резервировании, могут немного разниться — это зависит от кредитно-финансового учреждения. Однако в большинстве случаев нужно предоставить следующую информацию:
Преимущества бронирования расчетного счета
Прямой выгоды для банков при резервировании счета нет, однако лица, пользующиеся этой услугой, позволяют им привлекать тем самым большее количество клиентов и на время получать в распоряжение деньги, которые контрагенты перечисляют на счета клиентов. Для бизнесменов резервирование выгодно в силу следующих причин:
Дополнительная информация
Финансово-кредитные организации в случае бронирования счета работают по разному. Можно выделить 3 основных метода:
Дистанционное резервирование понадобится в следующих случаях:
Бронирование счета — бесплатная услуга для любого кредитно-финансового учреждения. Банк резервирует счет на определенный срок. Как правило, он не превышает 30 дней со дня подачи онлайн-заявки.
Функционал официального сайта, который потворствует мошенникам
Меня пытались развести на деньги мошенники, но это мне удалось предотвратить, но многие люди могли и теоретически могут попасться.
Но что мы видим когда спускаемся к низу этой же страницы:
«Для клиентов в Северо-Западном федеральном округе и Кировской области реализована форма онлайн-заявления».
Чем это клиенты СЗФО и Кировской области отличаются от остальных, что можно прям тут на сайте написать заявление в обход личного кабинета?
Дальше там же есть ссылка для онлайн-заявления через официальный сайт. Переходим по ссылке и видим форму, где достаточно выбрать юр. лицо или физ. лицо, выбрать населенный пункт, вписать ФИО и телефон и всё! После этого высылается код подтверждения на указанный телефон.
Какая же уязвимость у этого функционала?
Мошенник находит открытые ФИО и телефон человека в интернете. Им это не так трудно, или спросить у самой жертвы в ходе какого-нибудь сценария «развода на деньги». Дальше мошенник вручную вписывает данные в эту форму и отправляет банку. Функционал работает в обход личного кабинета. Жертве приходит убедительное официальное СМС-уведомление от имени ВТБ, чем и пользуется мошенник.
Формат сообщения такой:
Nikomu ne govorite etot kod, dazhe sotrudniku banka! Kod, XXXXXX dlya rezervirovaniya scheta.
Вполне себе верный. Да, слово «резервирование» может смущать, но кто ж его заметит сразу даже в спокойной обстановке, когда сказали, что код для валидации и страхования счёта.
Как это исправить?
Уберите этот бэкдор и улучшите безопасность! Спасибо!
Возможность зарезервировать расчетный счет – для российских банков услуга сравнительно новая, еще 10-15 лет назад ее не предлагали и не спрашивали. Но с развитием бизнеса, ускорением всех коммерческих процессов, банковская система стала предлагать новые способы оптимизировать начало работы с расчетными счетами.
Резервирование расчетного счета – это присвоение номера вновь регистрируемому расчетному счету, не дожидаясь полного оформления аккаунта, подписания договора на РКО и других документальных операций.
Что значит резервирование счета для банков и для клиентов?
Резервирование расчетного счета — это дистанционное получение счета после оформления заявки на сайте.
Для банков резервирование РКО для юридического лица не представляет особой сложности. Предлагая клиенту номер расчетного счета еще в начале регистрации, банк:
Для клиента резервирование счета имеет большее значение:
Резервное состояние счета продолжается обычно лишь несколько дней.
Отказы в открытии счета крайне редки, но если такое происходит, то деньги, полученные на этот счет, возвращаются отправителю. Несостоявшийся клиент будет вынужден опять изменить свои банковские реквизиты.
Банки не взимают плату за резервирование номера расчетного счета.
Преимущества резервирования расчетного счета
Банкам резервирование расчетных счетов не приносит прямой пользы, но привлекает дополнительных клиентов и тем компенсирует все затраты труда и усложнение учета.
Еще одно преимущество для банков – на несколько дней они получают в распоряжение средства, поступающие на зарезервированные, но оформленные до конца счета.
Клиенты могут получить от резервирования:
Мало кто станет выбирать банк только ради возможности получить номер счета на несколько дней раньше. Но в некоторых критических ситуациях это может быть спасением если не бизнеса, то выгодной сделки, если для этого нужно срочно заключить договор или принять платеж.
Какие банки готовы зарезервировать расчетный счет онлайн или по телефону?
Услугу по резервированию счета предлагают многие банки. У клиентов даже появляется возможность выбора лучших условий резервирования.
Основные условия резервирования
Время от заявки до резервирования номера счета
Резервирование происходит после отправки в Банк анкеты, с данными предприятия открывающего счета и паспортными данными ответственных лиц.
После предварительного рассмотрения анкеты.
Резервирование онлайн, через сайт Банка.
Точное время не сообщается.
Для резервирования достаточно звонка в банк.
Немедленно в течении разговора с банком.
Оформление начинается на сайте банка. Требуется оправка банку копии одного документа.
Есть возможность зарезервировать расчетный счет онлайн, через сайт Банка.
В течение нескольких минут.
Оформление начинается на сайте банка. Нужно лишь следовать указаниям к заполняемым формам.
Есть возможность зарезервировать расчетный счет онлайн, через сайт Банка.
Для резервирования нужно оправить в Банк сведения о клиенте, копии его учредительных и правоустанавливающих документов, с предоставлением оригиналов этих документов в течение месяца.
После предварительного принятия документов.
Необходимо ответить на 5 вопросов анкеты, отправить ее в адрес Банка через сайт и дождаться звонка сотрудника Тинькофф Банка
Резервированию предшествует заполнение обстоятельной анкеты на сайте Банка, в ней указываются сведения о руководстве и владельцах предприятия или данные предпринимателя.
Не дольше 15 минут, после разговора с сотрудником банка по телефону.
Утверждать, что все произойдет именно так, как обещает реклама банка, нельзя, минимальные сроки резервирования предполагают правильно заполненные, не требующие уточнений анкеты и работающий без сбоев и задержек механизм рассмотрения. Но отклонения от обещанных банками сроков обычно не слишком велики.
Прослеживаются также некоторые общие тенденции: резервирование расчетного счета в Сбербанке потребует больше усилий и времени, чем в Тинькофф Банке, Точка выдает номер еще быстрее, в прочих банках скорость резервирования обратно пропорциональна строгости предварительной проверки данных.
Как зарезервировать номер расчетного счета в банке онлайн?
Процесс резервирования номера расчетного счета это составная часть общего процесса его регистрации. Банковское учреждение только определяет, на каком этапе клиент предоставил достаточно информации о себе, чтобы доказать серьезность своих намерений.
Более консервативные Сбербанк и Альфа-Банк требуют больше сведений о клиенте и его сотрудниках, Тинькофф и некоторые другие банки стремятся завоевывать клиентов предоставлением быстрых услуг через интернет.
В отношении резервирования счета все банки можно условно разделить на 3 категории:
Из практики видно, что реальная скорость резервирования расчетного счета зависит не от времени между заявкой и получением номера, а от начала подготовки документов.
Список документов, которые могут понадобиться для резервирования, тот же, что нужен для регистрации счета. Отличие в том, что резервируя счет, предъявляют не оригиналы документов, а информацию из них.
Мошенники стали присылать коды для регистрации счета ИП
В кол-центре «Сбера» сообщили, что на сайте банка есть раздел, где ИП или юрлицо может подать заявку на открытие расчетного счета. Без кода, указанного в СМС, завершить регистрацию невозможно. После этого на сайте необходимо заполнить информацию об организации (в том числе ИНН), выбрать офис для обслуживания, подтвердить заявку, и на последнем этапе фирма получит реквизиты счета, пояснили в банке. Лицу, желающему открыть расчетный счет, в любом случае придется лично встретиться с представителем банка, предоставить документы и подтвердить личность.
В «Лаборатории Касперского» фиксировали схему обмана с направлением кода «регистрации в гостевой зоне для юрлиц». Обычно его присылают, чтобы вызвать доверие жертвы и доказать, что звонит действительно сотрудник банка — уведомления могут приходить, если любой пользователь Интернета попробует зарегистрировать на сайте банка любой номер телефона. Возможно, дальше злоумышленники воспользовались бы стандартной тактикой и попытались выманить другие одноразовые коды, перевести средства на якобы безопасные счета или убедить установить на свой телефон какое-либо ПО, предположили в компании.
СМС отправляется, чтобы произвести на жертву впечатление: в ее глазах мошенник легитимизируется, сообщили в «СерчИнформ». Судя по встречающимся в открытом доступе жалобам, мошенники уже воспользовались лазейкой, чтобы оформить на человека кредит. На номер человека хотели бы открыть расчетный счет для ИП или самозанятого, предположили в Infosecurity a Softline company. В дальнейшем мошенники могли бы убедить человека в необходимости перевести на него деньги. Также счет может быть открыт с целью дальнейшего обналичивания средств или получения кредита, добавили эксперты. Возможно, направление СМС о регистрации в «гостевой зоне для юрлиц» — это первый шаг двухступенчатой схемы обмана, сделал предположение эксперт из крупной компании, которая занимается кибербезопасностью. По его словам, через какое-то время злоумышленники могут позвонить снова и убедить клиента в том, что аккаунт взломан и деньги в опасности. Для защиты средств гражданину потребуется назвать либо данные карты, либо сведения для входа в настоящий личный кабинет.
Банки пока не фиксировали подобных попыток атак на клиентов. Для комплексной антифрод-системы не составит труда выявить и предотвратить такие попытки, пояснили в кредитных организациях. Также оформить расчетный счет юрлица полностью дистанционно невозможно вне зависимости от того, обслуживался ли ранее клиент в банке. Подтвердить личность гражданин может как непосредственно в офисе банка, так и на встрече с курьером.
Резервирование счета гособоронзаказа в банке ВТБ
Несколько крупнейших банков России с высоким уровнем надежности могут оказывать услугу по созданию счетов для реализации государственного оборонного заказа. Одним из таких финансовых учреждений является банк ВТБ. Возможность открыть спецсчет в ВТБ есть у всех предпринимателей, обладающих соответствующим подрядом.
Специальный счет гособоронзаказа в ВТБ
Процедура по созданию специального ВТБ-счета определена высшими законодательными нормами, в соответствии с которыми осуществляется скрупулезный контроль за денежным оборотом, который был направлен на реализацию оборонного заказа. Согласно законодательству, МО Российской Федерации может проводить операции по переводу средств за проделанную работу только на фиксированный перечень счетов. При этом организации, получающие целевые средства, должны в большей мере финансироваться из государственного бюджета. Такой подход позволяет минимизировать возможность развития ситуации, при которой деньги будут потрачены не по назначению.
Первым источником средств на специальном счете по гособоронзаказу, открытом в ВТБ, выступает Министерство обороны. Также возможно движение по счету личных средств предпринимателей или юридических лиц.
Созданный счет может быть использован для проведения таких операций: перевод средств между счетами; перевод средств с целью последующего обналичивания; получение средств от физических лиц, согласно условиям соглашения; перевод средств на счет контрагентов; получение средств, которые были списаны со счета поставщика.
Специальный счет ВТБ: процедура создания и особенности
Специальный счет в ВТБ может быть открыт для финансирования в валюте: доллар, евро, рубль. Процедура активации счета заключается в соблюдении следующего алгоритма действий:
На сегодняшний момент не предусмотрена услуга по созданию специального счета посредством телефонной связи или через онлайн-сервис. Тем не менее, юридические лица, которые уже являются действующими владельцами расчетных счетов ВТБ, могут пройти упрощенную процедуру активации спецсчета в максимально короткие сроки и с минимальным пакетом документов.
Согласно данным статистики ВТБ, практически все заявки на открытие счета одобряются с первого раза. Исключение — отказ при выявлении некорректности данных в предоставленных документах или опасения, касательно правомерности работы клиента.
Клиент ВТБ, желающий открыть специальный счет, должный подготовить такие бумаги:
Все документы должны быть предоставлены сотруднику ВТБ в виде заверенных нотариально копий. Также копии должны быть заверены руководителями предприятия. Только при соблюдении данных правил, оператор ВТБ сможет принять анкету и заявление, при этом, также, заверив прилагаемые копии.
Следует учесть, что сотрудник ВТБ на законных основаниях может запросить дополнительные документы, которые не входят в стандартный перечень. Такая необходимость может возникнуть в спорных ситуациях, когда для принятия положительно решения требуется более тщательная проверка данных.
Комиссионный сбор ВТБ
При оформлении и использовании счета, ВТБ может взимать комиссионное вознаграждение за обработку платежей, которые были получены в бумажном варианте. Стоимость обработки каждого платежного поручения составляет пятьсот рублей. Выдача чековой книжки обойдется клиенту ВТБ в пятьдесят рублей, а оплата за пользование сервисом «Онлайн-документооборот» составит триста рублей ежемесячно.
Как не ошибиться, работая со спецсчетом по гособоронзаказу?
Все финансовые операции по спецсчету ВТБ проводятся исключительно посредством безналичного перечисления. Кассовое обслуживание не предусмотрено. Для корректного осуществления платежной процедуры, каждый перевод должен быть закреплен подробным пояснением о целевом назначении средств.
С момента активации спецсчета в банке ВТБ, клиент может сразу же начать взаимодействовать с Министерством обороны, получая доступные к выполнению заказы. После оформления всех соглашений, на счет могут поступать целевые деньги. Часто последовательность событий разворачивается несколько по-другому: вначале происходит выполнение заказа, и только после того заключается договор об оплате. Действовать, согласно такому рисковому алгоритму, не рекомендуется. Если клиенту ВТБ не удастся оперативно открыть спецсчет, может возникнуть ситуация, при которой произойдет срыв процедуры оплаты. Поэтому перед возложением на себя обязательств и выполнением заказа, необходимо заблаговременно позаботиться об активации спецсчета для оперативного оборота средств через него.
Резервирование спецсчета ВТБ
На сегодняшний день клиентам ВТБ доступна услуга, которая позволяет зарезервировать за собой номер специального счета заранее. Чтобы воспользоваться данной опцией, достаточно отправить предварительное заявление в дистанционном режиме.
Для дистанционной резервации счета за конкретным предприятием и возможности последующего получения порядкового номера, необходимо учитывать следующие условия:
Для завершения регистрационных мероприятий, необходимо обратиться в ближайший филиал ВТБ. Уточнить график работы отделений клиенты могут, позвонив по телефону:
| Круглосуточная горячая линия банка ВТБ | 8-800-100-24-24 |
Помимо всего прочего, на сегодняшний момент ВТБ предоставляет услугу кредитования субъектов МСП, при котором возможно финансирование инвестиционного проекта. Установленный процентный лимит на долю финансирования за счет средств, взятых в кредит ВТБ, составляет 80%.
Идентификаторы госконтрактов и спецсчета в ГОЗ
В соответствии с федеральным законодательством, ИГК присваивается всем государственным контрактам. Данный индификатор формируется госзаказчиком и представляет собой код из 25 цифр, в котором шифруются данные о заказчике, периоде действия соглашения и регламенте, определяющем выбор поставщика услуг. Данный код не может быть изменен и является абсолютно уникальным. Выданный код считается действительным вплоть до полной реализации проекта, после чего не может быть применен повторно.
Формирование кода
Согласно правилам формирования, каждый индификатор госконтракта состоит из 25 разрядов, в каждом из которых допускается применение цифр от нуля до девяти. Первые две цифры указывают на год заключения сделки. Следующие два разряда следует расшифровывать, как год завершения действия соглашения. Далее три разряда, под номерами 5, 6, 7, содержат информацию об ИНН заказчика. А в восьмом разряде зашифрована информация о способе вычисления исполнителя.
Последующие разряды содержат такую информацию: от 9 до 12 — порядковый номер госконтракта. В тринадцатом разряде содержится информация про ценовые договоренности. Заключительный цифровой интервал, с 14 по 25, может содержать любую информацию, которую государственный заказчик посчитает нужным внести в ИГК. В случае неиспользования определенных разделов, в коде проставляются нули.
Пример кодировки
Для наглядного анализа структуры ИГК, необходимо рассмотреть пример импровизированного кода: 18 24 265 2 0003 2 000000000000.
Предложенныйй код расшифровывается таким образом: 18 — это две последние цифры года, в котором был заключен государственный контракт на капремонт дорог в городе N. Речь идет о 2018 годе. 24 — это две последние цифры, в котором завершается период действия госконтракта. То есть, результаты капитального ремонта должны быть продемонстрированы в полном объеме в 2024 году. 265 — это ИНН государственного заказчика. 2 — это способ определения исполнителя среди участников ВЭД. 003 — это номер контракта госзаказчика. 2 — это вид цены на момент подписания контракта. 000000000000 — эти разделы кода не были заполнены по решению заказчика.
Банковское сопровождение ГОЗ
Сопровождение ГОЗ банком ВТБ осуществляется на законных основаниях, которые подтверждаются наличием соответствующей лицензии. Данный документ дает право на использование секретных данных. На сегодняшний день данным видом лицензии обладают восемь крупнейших банков Российской Федерации.
Как расходовать деньги?
Согласно законодательным нормам, заказчик и представители бизнес-учреждений, акционеры которого приняли решение о выдвижении предприятия на роль исполнителя, должны открыть два отдельных счета, на которые будут поступать целевые средства. При этом, бюджет может быть израсходован исключительно на реализацию ОГС.
Перевод целевых средств возможен только на специальные счета исполнителей государственного оборонного заказа. При этом, зачисление происходит только при обязательном указании ИГК в платежном документе.
В редких случаях допускается перевод средств на сторонние счета. Например, соисполнители могут оплатить расходы в пределах трех миллионов рублей ежемесячно. У ведущего исполнителя сумма перевода на текущие расходы может составить пять миллионов рублей в месяц.
При завершении срока действия контракта и полной реализации проекта, оставшиеся целевые средства могут быть перечислены на другие счета. Прибыль может быть направлена на закупку материалов. При этом, в обязательном порядке обговаривается размер прибыли и сумма, направленная на покупку сырья и т.п.
Таким образом, можно говорить о том, что наличие спецсчета в ВТБ открывает для предпринимателей ряд преимуществ, а также дает возможность без труда стать исполнителем по выгодному гособоронзаказу. Наличие специального счета не принуждает клиента ВТБ к выплате крупных комиссионых, открывая при этом новые бизнес-возможности. Надежность банка ВТБ подтверждается наличием лицензии на осуществление банковских операций по государственным сделкам, некоторые из которых попадают под категорию «государственная тайна». Убедиться в отменном сервисе банка ВТБ может каждый клиент, открывший обычный или специальный счет для личных нужд или же предпринимательской деятельности.