когда банки подают в суд за неуплату кредита
Банк подал на должника в суд
Обычно суд удовлетворяет запрос об обеспечении иска, то есть выносит определение, которое накладывает арест на собственность должника в пределах размера исковых требований. Иначе говоря, арестовываются деньги на счетах и депозитах в банках, движимое имущество (бытовая техника, автомобили, мебель), недвижимое имущество (коммерческая недвижимость и квартиры).
Сначала расскажем, в каких случаях банкиры подают в суд исковые заявления. В банковской практике таких случаев всего два. Первый: когда банкиры получили судебный приказ, но заемщик решил его отменить (это сделать очень легко). Второй: когда кредитор решил не тратить время на получение судебного приказа, а сразу «пошел в атаку». Здесь возможны варианты. Во-первых, исковое производство может предусматриваться банковским регламентом. Во-вторых, по займу есть обеспечение в форме залога или поручительства.
Этапы судебного разбирательства по иску банка к должнику
1. Сначала юрист банка составляет исковое заявление, прикладывает к нему расчет долга, копии кредитно-обеспечительных документов, оплачивает госпошлину, после чего сдает все эти бумаги в суд.
2. В том случае, если заем был обеспечен залогом или поручительством (да и просто, если размер задолженности достаточно высок), вместе с иском банкиры могут подать заявление на применение обеспечительных мер. Расскажем, что это.
Как известно, всегда легче забрать то, что имеется, чем пытаться забрать то, чего нет. Мы говорим о деньгах. Ведь у неплательщиков зачастую нет денег для погашения долга. Но зато многие из них владеют каким-нибудь ценным имуществом: автомобилем, коммерческой недвижимостью, второй квартирой или дорогой электроникой. Банк, приложив некоторые усилия, может закрыть кредитный долг с помощью данного имущества.
И чтобы не лишиться такой возможности, банкиры не должны допустить, чтобы неплательщик распродал свое имущество раньше времени. Но хитрые заемщики могут принять определенные меры по защите своего имущества, чтобы не дать себя в обиду.
Подают ли банки в суд на должников
Обычно суд удовлетворяет запрос об обеспечении иска, то есть выносит определение, которое накладывает арест на собственность должника в пределах размера исковых требований. Иначе говоря, арестовываются деньги на счетах и депозитах в банках, движимое имущество (бытовая техника, автомобили, мебель), недвижимое имущество (коммерческая недвижимость и квартиры). Суды рассылают копии определения в необходимые инстанции: ГИБДД, ФССП, Росреестр. Служебные приставы обеспечивают реализацию определения касательно наложения ареста на движимое имущество неплательщика. Единственное, что банкиры не арестовывают – заложенную недвижимость. Особенности залога недвижимости таковы, что в этом элементарно нет нужды.
3. Одновременно с принятием обеспечительных мер суд занимается исковым заявлением. В зависимости от полноты и качества собранных банкирами доказательств суд, получив от кредитного учреждения все документы, должен совершить одно из таких действий: принять исковое заявление и возбудить производство по делу, отказать в принятии иска, возвратить исковое заявление или же оставить иск без движения. Как правило, банки не допускают грубых ошибок при подаче исков, поэтому суды обычно принимают их документацию и дают старт свершению правосудия.
4. Следующей стадией искового производства является подготовка дела к разбирательству. Должник на этом этапе получает первую повестку из суда. Судья, приняв иск и возбудив производство, назначает предварительное заседание. В судебных кругах эту стадию называют «беседой». Если вам сказали, что вас ждут в суде на беседу, знайте, что вам предстоит поучаствовать в предварительном судебном заседании.
Суть этого заседания понятна из названия. Здесь не рассматривают дело по существу, а разрешают процессуальные вопросы. К примеру, суд выясняет, каждая ли сторона получает повестки, а если не получает, то в чем проблема. Верные ли адреса ответчиков указали банкиры в исковом заявлении, не требуется ли запрос в адресную справку для установления места жительства сторон.
Также судья выясняет, все ли истец (банк) собрал доказательства, есть ли у должника возражения, чем они подтверждаются, нужны ли суду другие доказательства. В общем, эта стадия очень важна для обеих сторон дела. Не пренебрегайте ей.
Когда перечисленные вопросы разрешены, судья закрывает «беседу» и назначает дату, когда дело будет рассматриваться по существу.
5. Разбирательство. Вот основной механизм, при помощи которого осуществляется правосудие.
В назначенное время вы пришли в суд. Вас направили в зал заседаний, входит судья, что сигнализирует о начале судебного заседания. Судья вначале проверяет, явились ли участники процесса. Поскольку если кто-то не пришел без уважительных причин, то дело рассматривать нельзя.
Если же стороны в сборе, то судья объявляет состав, объясняет сторонам их процессуальные обязанности и права, а также разрешает все ходатайства, поступившие к нему.
Если вы хотите знать о последствиях неявки на заседание участвующих в деле лиц, то здесь лишь скажем, что это является одним из оснований отложить разбирательство дела. Иногда подобный ход очень полезен для затягивания времени.
6. И вот наступает главнейший этап искового производства – дело рассматривается по существу. Как раз здесь происходит обмен статьями, пунктами и параграфами законов, нас ждут горячие баталии, споры на повышенных тонах, каверзные вопросы и неожиданные ответы… Впрочем, все подобные действия обычно случаются в фильмах, а на практике судебный процесс, как правило, проходит размеренно и спокойно. Многие находящиеся в зале нередко в буквальном смысле засыпают… Но это мы отвлеклись.
Итак, сначала суд выяснит, не желает ли истец поменять исковые требования или даже совсем от них отказаться, а также предложит участникам подписать мировое соглашение. Такие соглашения банки и должники иногда заключают, но это можно назвать исключением. Кредитные организации не любят мириться, обязательно доводят агрессивные действия до конца, раз уж начали.
7. Затем начинается непосредственно процесс. Выглядит он примерно так. Представитель банка зачитывает свой иск. Затем слово дается ответчику, который зачитывает возражения, предоставляет доказательства и документы, которые подтверждают его позицию. Короче, защищается, как может. Потом банку предоставляется право задать ответчику имеющиеся вопросы, а после этого и должник имеет возможность погонять банк вопросами. Судья в это время или молча слушает доводы сторон и следит, чтобы в зале был порядок, или принимает активное участие в процессе, спрашивая о чем-либо, уточняя обстоятельства и т.д.
На этой же стадии допрашиваются свидетели, осматриваются доказательства (если они содержатся на бумаге или других материальных носителях), проводятся остальные требуемые действия.
Когда документы осмотрены, а слова сказаны, происходит оглашение судом материалов дела. На практике это сводится к перечислению всех имеющихся в деле документов. В общем-то, формальность. Но иногда при этой процедуре обнаруживается в деле «лишний» документик или же, наоборот, «недосчитываются» какой-нибудь значимой бумаги. Поэтому внимательно слушайте судью на этой стадии.
8. Мы подошли к завершению рассмотрения дела. На этом этапе суд предлагает участникам выступить с речью (называемой «судебными прениями»), чтобы с помощью нее выразить позицию касательно предмета спора. Речь произносится в свободной форме и может содержать разного рода лиричесpе отступления. Это некое подведение итогов. Откровенно говоря, судебные прения на суть решения никак не влияют и никого ни к чему не обязывают. Именно поэтому в большинстве процессов стороны этим правом пренебрегают.
Банк подал в суд за неуплату кредита: есть ли выход
У вас есть кредит, взятый в банке, и по которому вы допустили просрочки в платежах. Кроме того, вы не можете ответить на звонки из банка, когда сможете вернуться в график платежей и будете ли вообще возвращать средства. При таком раскладе рано или поздно на вас подадут в суд. А судья в деле о невозврате долга всегда встает на сторону кредитора, поэтому до разбора в суде дело лучше не доводить.
Но — если уже это произошло, и иск к вам подан, то подробно рассмотрим в заметке, что же грозит человеку, если банк подал в суд за неуплату кредита и есть ли у должника возможность избавиться от долга законным путем.
Когда банки обращаются в суд
Ни один закон не содержит норм, когда же юристу банка надлежит нести с иск в суд. Часто должник понимает, что банк подал иск сразу же после того, как вы не внесли третий по счету платеж, то есть через 3 месяца после первой просрочки.
К примеру, банк «Тинькофф» часто прибегает к суду спустя 3–4 месяца после того, как не перечислен ежемесячный платеж по кредитной карте. А Сбербанк или ВТБ могут еще пол года названивать должнику голосом сотрудников департамента взыскания.
Но любой банк все равно использует возможность обращения в судебные органы: у крупных банков процесс подачи исков давно автоматизирован, документы подаются онлайн, а система просто меняет в исковых заявлениях данные заемщиков и размеры долгов.
Напомним, что если вы не обслуживаете свой займ в банке три года и при этом кредитное учреждение не напоминает, что долг пора бы погасить, то перед вами ситуация, которая называется пропуском срока исковой давности кредитором. При пропуске исковой давности дальнейшее судебное взыскание долгов невозможно — суд просто отклонит иск, если должник об этом суде заявит. Но на такую халатность от банка лучше не рассчитывать.
При этом надо помнить, что сам долг от такой халатности сотрудников банка никуда не денется. Банк просто не сможет взыскать его через суд. А вот напоминать вам о необходимости возврата средств банк может бесконечно.
На скорость подачи иска банка в суд влияют такие обстоятельства:
Прежде чем подать в суд, банки предпринимают попытки урегулировать вопрос с заемщиком лично, то есть раз 10 или 20 вам позвонят и напомнят, что вы нарушаете график платежей. Потом банк привлечет коллекторов, передав вашу задолженность им на обслуживание по агентской схеме. Или просто продав им долг. Если долг продан коллекторам, то в суд подадут уже они. Но общей ситуации это не меняет — заседаниям быть.
Банк подал на вас в суд? Закажите
звонок юриста
Должен ли банк уведомлять заемщика при обращении в суд
Банк должен уведомить заемщика, что он подает иск в суд. Но вот беда — люди часто считают такую информацию просто «пугалкой» и относятся к таким предупреждениям несерьезно. Или же вносят телефоны банка в черные списки, и поэтому банк не может человека уведомить об иске.
На практике должники узнают о том, что банк подал в суд за неуплату кредита или повесткой из суда, или через действия судебных приставов, например, когда со счета карты списываются все средства — в счет взыскания долга.
Есть и «облегченный» путь для банка взыскать с должника средства по суду — обращение за судебным приказом. В этом случае банк подает заявление в мировой суд, к нему прикладывает ваш кредитный договор и свидетельства неплатежей. И судья выносит решение, не вызывая на заседание стороны, так как требование, зафиксированное кредитным договором — бесспорно.
В этом случае банк не должен уведомлять своего клиента, но о принятом решении должнику сообщит сам мировой судья — письмом по обычной почте.
Как узнать, что на вас подали в суд
Если вы уже знаете, что банк подал на вас иск, то у вас будет больше шансов подготовиться к заседанию и собрать аргументы в защиту своей позиции. Но как это сделать, если вы пропустили уведомление от банка?
У должника есть такие возможности:
Помните, что если вы не намерены бегать от банка и приставов ближайшие несколько лет, не имея возможности официально работать, то вы должны сами интересоваться судьбой своего долга. Для этого надо наладить диалог с кредитором. Даже если у вас сейчас нет средств, чтобы погашать долги (например, вы заболели и у вас на руках продолжительный больничный лист).
Но все равно важно сохранить образ добропорядочного клиента, так как ваше стремление на контакт с банком даже при просрочке будет принято судом во внимание при вынесении решения. Положительный имидж клиента банка, который просто временно попал в тяжелую ситуацию, также будет учтен в ходе процедуры банкротства гражданина, если вы решите ее пройти.
В какой форме проходит судебное взыскание долга
Суд может взыскать с вас долг за невыплату займа двумя способами:
Выписывается этот документ на основании представленного кредитного договора, подтверждающего факт задолженности. То есть банк просто предъявляет судье документ о вашем долге, а судья выносит приказ.
Важно знать, что должник вправе обратиться в суд за отменой судебного приказа в течение 10 дней с момента его получения. Тогда рассмотрение дела будет переведено в формат судебного производства. Но это лишь перекладывание проблемы в долгий ящик. Поверьте, если банк уже дошел до суда, и не поленился подать документы для приказа, иск он тоже подаст.
Звонят из банка и требуют
вернуть долг? Закажите звонок юриста
Фактом получения судебного приказа считается вручение должнику его экземпляра лично или по почте. Но даже если должником не было получено заказное письмо, то датой вручения документа будет являться дата его отправки обратно отправителю — в суд.
Последствия обращения банка в суд
Если банк подал в суд за неуплату кредита, то должнику следует быть готовым к тому, что если у него есть имущество и сбережения, с ними с большой вероятностью придется расстаться.
Банк может просить суд принять меры обеспечения исполнения судебного решения. Это чревато такими последствиями:
После вынесения судом решения все ограничения снимаются, но лишь на время. Когда судебный пристав-исполнитель начнет процедуру взыскания задолженности, действие ограничений будет возобновлено.
Но есть и приятные последствия судебных споров с кредиторами:
Помните, что когда банк подал в суд по просрочке кредита, действие кредитного договора также приостанавливается и возобновляется только лишь по решению суда. А значит, вы избавляетесь от необходимости выплачивать кредит в течение всего срока судебного производства.
Какие документы нужно предъявить суду, чтобы тот
поверил, что я пытался договориться с банком, едва
только понял, что платить не смогу?
Нужно ли принимать участие в судебном заседании
Участвовать в судебных заседаниях нужно обязательно. Ведь в зависимости от конкретных обстоятельств, вы получаете возможность в суде:
Но учтите, что голословные заявления в духе «не могу платить кредит, мне не хватает средств» судом рассмотрены не будут — нужны железные доказательства, свидетельствующие о вашей невозможности исполнять свои обязательства;
полностью списать долг. Подобное возможно, только если в суде будет доказана неправомерность требований кредитора. Если договор кредитования был составлен с явными нарушениями норм законодательства, кредит был навязан банком путем манипуляции тяжелым положением заемщика или от него были скрыты значимые детали займа (к примеру, реальная процентная ставка), то такой договор будет аннулирован, а кредитору придется списать долги. Но уповать на такой исход дела все же не стоит;
Но введение реструктуризации возможно только по соглашению сторон и при наличии у должника стабильного источника дохода, достаточного для выполнения обязанностей по погашению задолженности. И помните — по реструктурированному кредиту вам придется расплачиваться гораздо дольше.
Помните, чтобы отстоять свою позицию в суде, требуются знания всех тонкостей законодательства в области кредитования, а также норм ГПК РФ. Эффективно справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист. Поэтому не стоит экономить на юридической поддержке — ваша итоговая выгода окажется выше затрат на представителя.
Что дальше будет с просуженным долгом
Если все же банк подал иск в суд, а платить нечем, при этом суд счел его аргументы убедительными и постановил принудительно взыскать с вас средства, вами плотно займутся работники ФССП.
Последствия работы приставов таковы:
Указанные выше ограничения могут быть сняты только в двух случаях: если кредитором будет заявлено об отмене взыскания, либо когда должник произведет полное погашение долга.
Как списать судебные и кредитные долги
Если возможность платить кредиты отсутствует, а кредиторы наседают со всех сторон, то единственным выходом из ситуации станет объявление себя банкротом. Так вы сможете списать долги, пожертвовав всего лишь частью своего имущества.
Но перед подачей документов на банкротство следует ознакомиться с рядом нюансов:
Не знаете, что делать, если банк подал в суд? Наши юристы помогут вам избавиться от проблемной задолженности, представят ваши интересы в суде либо помогут полностью списать долги через личное банкротство. Первичная консультация юриста нашей компании предоставляется бесплатно — для ее получения позвоните нам по телефону или напишите через форму обратной связи.
Когда банк подает в суд по кредиту?
Вы перестали платить по взятому кредиту. Над вашей головой нависла темная туча: пени из-за просрочки, коллекторы, страх потерять квартиру и другое имущество, когда банк подает в суд по кредиту. Почему и когда банк обращается в суд? Как вести себя должнику в таком случае, чтобы выйти «сухим из воды»?
Из-за какой суммы просрочки банк подает в суд?
Суммы могут быть разными, поскольку основание для обращения в судебную инстанцию прямо прописано на уровне законодательства: невыполнение вами обязанностей по договору. Часто банки смотрят на:
Внимание! Судебное разбирательство – это трата времени и сил для финансовой организации. Необходимо составить иск, уплатить государственные пошлины, приходить на заседания (а это все – время штатного юриста). Только представьте, когда таких должников тысячи по городу. Банку придется нанимать огромный штат юристов, чтобы «выбивать» через суд копейки у должников. Поэтому при сумме вашей задолженности меньше 100 000 рублей финансовое учреждение обратится в службу безопасности или к коллекторам.
В сложной ситуации лучше обратиться к профессионалам нашей компании, особенно если дело касается погашения кредита и не правомерных действий со стороны банка. Не стоит тратить время, доказывая что то самостоятельно.
Это общее негласное правило. Но есть и те банки, которые готовы и из-за 20 000 рублей бежать в суд.
Какие банки подают в суд на должников?
Крупные банки дорожат репутацией, поэтому сотрудничество с коллекторскими агентствами не в их правилах. В общем-то не в их правилах и прощать долги клиентам. Поэтому в суд своих подкованных юристов отправляют:
Чем больше выданная сумма кредитов (на покупку автомобиля, недвижимости), тем выше у вас риск получить исполнительный лист. А вместе с ним – и риск уплатить банковской организации сумму выданного кредита + проценты за пользование средствами + специальную пеню.
Через какой срок банки подают в суд?
Законодательство предписывает, что банковская организация может пойти в суд уже через день после наступления просрочки. Но на практике банки поступают иначе: звонят с предупреждениями по несколько раз в день, запугивают уголовной ответственностью и проблемами с родными, обещают вызывать выездную группу захвата и так далее. Это с вами работает служба безопасности банка. На практике они будет названивать по 2 месяца; если ничего не получится, то передадут ваше дело профессиональным ребятам из коллекторского агентства.
Но до суда у вас будет минимум 5-6 месяцев, чтобы «разрулить» ситуацию. Есть банки, которые подают в суд после истечения сроков исковой давности (но на такое «счастье» уповать не стоит).
ВНИМАНИЕ! Последние данные официальной статистики ЦБ РФ вряд ли можно назвать утешающими для должников. Банки «продают» (право цессии) ваши долги коллекторским агентствам. Финансовое учреждения получает за это определенный процент.
Какие банки отдадут вас коллекторам?
Есть несколько банков, которые работают на рынке относительно недавно. Они ставят цель завоевать как можно больше клиентов (и сделать это любой ценой). Поэтому в их кредитных программах всегда предусмотрены невыгодные проценты и прочие «тонкости». Такие финансовые учреждения работают не совсем «чисто», поэтому в качестве способа защиты используют обращение к коллекторам.
Запомните названия этих финансовых учреждений:
Выгодно ли банку начинать судебное разбирательство с вами?
Это звучит странно, но иногда заемщики заинтересованы в проведении разбирательства больше, чем сам банк. Для финансового института это:
Внимание! Секретная тактика большинства финансовых заведений выглядит примерно так:
Если вы просрочили кредит, а банк не выставил за это требования, рано радоваться. Он просто ждет время, чтобы выставить вам солидный счет.
Как банки подают в суд на должников? Что делать в такой ситуации?
Обычно у них все на «автомате» и чуть ли на в электронном режиме возможно формирование искового заявления.
Что делать вам, когда над головой нависла эта страшная туча?
Успокоиться и воспользоваться помощью юриста. Если вас защищает «бывалый» адвокат с солидным опытом, то можно немного расслабиться. А вот идти самостоятельно против системы не стоит: существует риск, что она просто «сломает» вас;
Собрать все документы. Это должен быть не только заключенный договор кредитования, а также справки, подтверждающие ухудшение вашего экономического положения (трудовая книжка как свидетельство потери источника дохода и другие). В общем, пригодится все то, что подтверждает уменьшение вашего дохода. Все получается совершенно правильно и законно: ссылаемся на ст. 451 ГК.
Пример из жизни. Допустим, при заключении договора кредитования ваш ежемесячный доход (подтвержденный справками и документами) составлял 50 000 рублей. В банке все проверили и выдали вам кредит на сумму в 1 000 0000 рублей. Вы исправно платили причитающиеся суммы, но через 6 месяцев ваш доход упал до 25 000 рублей. Этот момент имеет принципиальное значение для суда, и вам важно доказать факт потери дохода.
Как выиграть суд против банка?
Уточнить все нюансы. Вам нельзя скрываться от сотрудников финансового учреждения. Приходите по их требованию, уточняйте все нюансы и тонкости выполнения работ, вашу задолженность и другие тонкости. Помните известное правило: «Предупрежден = вооружен»;
Если причиной просрочки стали объективные обстоятельства (потеря рабочего места, возникновение серьезного заболевания, служба в армии и другие), готовим все документы и предъявляем их суду. Часто Фемида становится на сторону пострадавшей стороны (должника);
Собрать квитанции и чеки, свидетельствующие об оплате. Это позволит вам продемонстрировать банку, что все платежи вы исправно вносили. А потом просто финансовая ситуация заставила вас изменить порядок и тонкости внесения сумм;
Если вы обращались в финансовую инстанцию с заявлением об осуществлении реструктуризации, а он вам отказал в этом, документы также стоит приложить. Они еще раз докажут вашу добросовестность и стремление уладить вопрос добросовестным путем.
Как долго длится разбирательство с банковской организацией по кредиту?
Все вопросы ведения судебного разбирательства регулируются на уровне ГПК. Но здесь играет значение не только то, что прописано в законе, но и уровень загруженности судов. В Москве служители правосудия сильно перегружены работой. А вот в регионах нагрузка на судебные инстанции в разы ниже. А это значит, что дела будут рассматриваться быстрее.
Внимание! В Москве обычный суд по неуплате кредита продолжается 3-9 месяцев. При участии профессионального адвоката сроки могут как уменьшаться, так и расти. К примеру, очень часто перед должником стоит задача растянуть проведение судебного процесса (и профессиональные юристы могут «растянуть» его на 18 месяцев).
Разрешить спор с банком можно без особых проблем и сложностей, если вы обращайтесь к профессиональным адвокатам с опытом работы. А пока примерная табличка специально для вас.
Этап судебного разбирательства
Его протяженность во времени, тонкости и нюансы
Банковская организация передает заявление в суд
Начало судебного процесса
Предварительное судебное заседание
От 1 недели до 1,5 месяца (зависит от сроков и тонкостей, даже времени года)
Основное заседание суда
Одно заседание «съест» у вас от 2 до 6 недель. А вообще требуется примерно 3 заседания, чтобы уточнить все детали дела. В результате можете «запасти» еще 18 недель.
Это при стандартном стечении обстоятельств. Бывает, что процесс получает новые нотки и другой оборот.
Заемщик подает апелляцию после решения суда
Требуется 2-4 недели
Суд рассмотрел апелляцию
Примерно 3-8 недель.
Таким образом, судебная тяжба может продолжаться почти 40 недель. А вам важно присутствовать на всех заседаниях, чтобы при необходимости отстоять интересы.
Не стоит брать кредиты в банке, если вы собираетесь отказаться от платежей без объективных на то причин. В таком случае вам сложно будет выиграть суд, Фемида станет на сторону защиты банка. А вы просто наживете себе огромное количество бессмысленных проблем, устранить которые будет достаточно сложно.
Помните, что кредиты – это зло. К сожалению, это необходимое зло в современном мире. Желаем вам как можно скорее избавиться от них и зажить нормальной жизнью, дыша полной грудью и наслаждаясь финансовой состоятельностью. Пускай финансовые проблемы все же останутся позади. А вы ведь точно можете все это сделать.(и очень даже легко).
Мы поможем:
Оказывается, безвыходных ситуаций не бывает, и восстановить документ без наличия иных ценных бумаг также вполне возможно.
Трудность заключается в процессе восстановления данного документа, который зависит от места утери паспорта.
Мы рассмотрим, что делать если это произошло, как в чужом, так и в родном городе.