когда будет ипотека под 3 процента

Ипотека под 3 процента годовых в Москве

В 2021 – 2022 году представлено всего 11 предложений по льготной ипотеке со ставкой 3 процента годовых. Сравните ипотечные программы 8 банков Москвы на срок от 1 года до 30 лет и оформите ипотечный кредит на выгодных условиях.

Ипотека со ставкой 3%. Доступно 11 предложений. Изменить

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Если вам нужна льготная ипотека в Москве с минимальной переплатой, обратите внимание на программы за 2021 – 2022 год, опубликованные на этой странице портала Выберу.ру.

Что важно учитывать

Важно знать, на какие цели рассчитана ипотека под 3 процента годовых – на покупку готовой недвижимости или строительство дома в городе или сельской местности, приобретение земельного участка. Обратите внимание на условия, при соблюдении которых вы сможете получить жилищный кредит.

Узнайте максимальный и минимальный размер жилищного займа в Москве, срок его выплаты, величину первоначального вноса (условия указаны в карточке программы). Чтобы увидеть, как те или иные параметры отразятся на погашении кредита, используйте калькулятор Выберу.ру. В меню на странице ипотеки задайте нужные параметры займа под 3 процента годовых за 2021 – 2022 год и узнайте размер ежемесячного взноса, сумму переплаты, возможный график и другие условия погашения.

Кто может получить ипотеку

Список требований к клиенту отличается в каждом банке. Стандартный перечень выглядит так:

Этим требованиям должен соответствовать как основной заемщик, так и созаемщики. По умолчанию ими становятся супруги, по желанию – другие родственники. Некоторые льготные программы под 3 процента годовых рассчитаны на определенные социальные категории: молодые семьи, военнослужащие.

Какие документы потребуются

Перечень бумаг также может отличаться, но в любом случае необходимо предоставить как минимум:

После сделки купли-продажи необходимо передать в банк документы, которые подтверждают приобретение квартиры или строительство дома.

Источник

Сельская ипотека под 1-3 процента в 2021 году — условия

В России уже действует несколько госпрограмм по льготной ипотеке, но в 2020 году стартовала еще одна — сельская ипотека под 1 процент. Команда Bankiros.ru выяснила, чем отличается новая инициатива от других программ ипотеки, как получить такой кредит и какие ограничения есть в его оформлении и обслуживании.

Что такое сельская ипотека под 1-3 процента?

Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.

По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.

Поиск ипотеки

Условия ипотеки под 1-3% для сельской местности

В зависимости от банка ставка может колебаться: например, с дополнительным финансированием от региональных властей заемщики смогут получить ипотеку от 0,1%. Но главное условие программы — ставка не должна превышать 3%. А с учетом того, что средний процент по жилищным кредитам сегодня — 8%, сельская ипотека россиянам более чем выгодна.

В каких регионах работает программа?

Жилье в ипотеку под 0,1% можно купить в любом населенном пункте, который относится к сельской местности, в том числе:

Получается, что купить дом в городской черте нельзя: мегаполисы, крупные и средние города не подпадают под действия программы. Еще кредит не выдадут на жилье в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — эти регионы исключены из условий льготной ипотеки.

Какие требования к жилью?

По программе можно купить в сельской местности квартиру в многоквартирном доме, отдельно стоящий дом или пустующий участок. Объект может быть готовым или только возводиться. Либо же строительством занимается сам заемщик — тогда ипотеку он берет гектары с земли с отсутствующими коммуникациями.

Ниже — требования к приобретаемому жилью:

Важно! Площадь жилья — готового или только возводимого — должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Узнать об это подробнее можно в местных госорганах: в каждом регионе действуют свои нормы.

Где взять ипотеку под 1-3 процента?

От 500 тыс. до 5 млн. рублей

От 3 до 360 месяцев

Аннуитет или дифференцированная — на выбор заемщика

Обязательное — имущества, приобретаемого в ипотеку;

Добровольное — здоровья и жизни заемщика/созаемщиков

Со временем к программе могут присоединиться и другие банки (например, уже сейчас о своем участии заявляли СберБанк и Россельхозбанк, но пока прием заявок приостановили). Bankiros.ru будет следить за рынком и обновит информацию, как только появятся новые кредиторы.

Как получить ипотеку под 1-3 процента?

Сельская ипотека оформляется по той же схеме, что и обычный кредит. Нужно выполнить четыре шага:

В ходе оформления не нужно обходить госинстанции: основные документы есть у заемщиков на руках, а недостающие берут застройщика/продавца недвижимости и по месту трудоустройства.

Требования к заемщику

Со стороны государства особых ограничений нет: ипотеку разрешается выдавать заемщикам любого возраста и семейного статуса, живущим в любом регионе РФ. Единственное условие — для сельской ипотеки нужно быть гражданином России.

Но кроме программных, свои требования выдвигают кредитные организации. В Россельхозбанке, например, такие ожидания от заемщиков:

Отдельный блок требований касается трудоустройства (без стабильного дохода ипотеку получить нельзя):

Созаемщики по кредиту тоже должны работать. Всего Россельхозбанк допускает не больше 3-х созаемщиков, в т.ч. состоящих в родственной связи с титульным заемщиком. Супруг(а) заемщика становится созаемщиком по умолчанию.

Какие нужны документы?

Точный список будет зависеть от кредитора. В Россельхозбанке для ипотеки в сельской местности под 3 процента запрашивают такие документы:

Пакет бумаг увеличится, если привлечь несколько созаемщиков или предоставить залог (по крупным кредитам заявители могут заложить другой объект недвижимости).

Часто задаваемые вопросы

По программе сельская ипотека ряд моментов и нюансов остаются пока непроясненными. Ниже Bankiros.ru отвечает на часто задаваемые вопросы от потенциальных заемщиков.

Может ли банк отказать в сельской ипотеке под 3 процента годовых?

Да, может. Заемщиков кредитует банк, а правительство лишь возвращает ему недополученный доход (разницу между льготной ставкой и текущей ставкой ЦБ). Получается, что все риски — по просрочкам и невыплатам — ложатся именно на банк, который вправе отказать ненадежным клиентам.

Что делать, если вам все-таки отказали?

Можно пробовать другую госпрограмму. Таких в России действует несколько:

Но чаще в ипотеке отказывают сами кредиторы, если видят недостаточный доход заявителя или плохую КИ. В этом случае стоит обратиться в другой банк: есть шанс, что в нем требования к заемщикам будут мягче.

Можно ли использовать материнский капитал, чтобы выплатить сельскую ипотеку?

Да, материнским капиталом можно погасить задолженность, а еще — использовать субсидию в качестве первоначального взноса. Если вам положены другие льготы, их тоже можно направить на выплату кредита. Например, с сентября 2019 года многодетные могут получить 450 тыс. рублей на погашения ипотечного кредита, в т.ч. сельской ипотеки.

Хватит ли на всех бюджетных денег?

В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.

Источник

Сельская ипотека под 3% годовых: скрытые риски и опасности для заемщика

Нельзя отрицать, что на фоне текущих ставок по банковским кредитам возможность взять льготную ипотеку всего под 3% годовых выглядит весьма заманчиво.

Поэтому многих воодушевила новость о том, что с этого года можно стать обладателем собственного жилья на выгодных условиях благодаря госпрограмме «Сельская ипотека».

Но прежде чем получать кредит, стоит обратить внимание на те подводные камни, которые кроются в этой программе.

1. Ипотека ограничена строгими рамками

Льготная программа распространяется только на сельские территории и агломерации, которые входят в перечень, утвержденный региональными властями.

Это сельские населенные пункты, рабочие поселки, а также малые города с численностью населения до 30 тысяч человек. На территории Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области программа не действует.

Республики Крым в ряду исключений нет, однако взять там льготную ипотеку практически невозможно, т. к. в настоящее время там нет отделений банков, которые участвуют в этой программе.

На данный момент в их число входят Сбербанк, Россельхозбанк, «Центр-Инвест» банк, банк «Левобережный» и некоторые другие. Но при оформлении заявки на их сайтах невозможно выбрать Крымский регион — судя по всему, они с ним не работают.

Далее, сумма ипотечного кредита. Общий лимит суммы заемных средств составляет 3 млн рублей. И только для Ленинградской области и территорий Дальневосточного федерального округа сделано исключение — там можно взять до 5 млн рублей в кредит.

Разумеется, при таких ограничениях вряд ли удастся приобрести комфортный дом на черноморском побережье, на что многие как раз и рассчитывали.

Но с препятствиями сталкиваются и те, кто укладываются во все рамки (и по сумме, и по территории).

Помимо того, что кредит должен одобрить банк (проводится проверка платежеспособности), нужно получить одобрение субсидии от Минсельхоза (а это возможно, если лимит государственного финансирования программы на текущий год еще не исчерпан).

В последнее время люди начали получать отказы из-за того, что объем субсидий, выделенных на их регион, уже закончился (т. е. уже было выдано определенное количество льготных кредитов, запланированное на этот год).

Поступит ли дополнительное финансирование на текущий год, пока неизвестно.

2. Обещанные 3% годовых могут вырасти в несколько раз

Государство субсидирует большую часть процентов по сельской ипотеке — в размере ключевой ставки Центробанка. Однако заемщик рискует остаться без обещанной поддержки государства, если он нарушит условия выданного кредита.

Сюда относится нецелевое использование средств (например, полученные средства были размещены на депозите) или просрочка выплаты кредита (если заемщик не соблюдает график платежей).

Но что самое неприятное, даже абсолютно добросовестный заемщик может неожиданно столкнуться с резким ростом процентной ставки.

Дело в том, что «Сельская ипотека» является частью госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», а утвержденный срок ее реализации составляет пока только 5 лет (до 2025 г.).

Пока неизвестно, будет ли эта программа продлеваться в дальнейшем. Тогда как кредиты по «Сельской ипотеке» выдаются сейчас на срок до 25 лет.

А в случае прекращения государственного субсидирования банк имеет полное право повысить процентную ставку по кредиту на ключевую ставку ЦБ РФ.

Сейчас она составляет 5,5%, но не стоит забывать, что она может значительно вырасти. Например, в декабре 2014 года ставка поднялась до 17%!

Это значит, что к текущим 3% может добавиться еще ставка ЦБ — и полученную сумму процентов заемщику придется платить банку самостоятельно.

Учитывая недавнюю историю изменений ключевой ставки, 3% сельской ипотеки при неблагоприятной экономической ситуации в стране могут обернуться и 20% годовых.

Поэтому, прежде чем обращаться за «Сельской ипотекой», нужно внимательно оценить все возможные риски.

Источник

Ипотека под 3 процента

Ипотечные кредиты становятся все выгоднее благодаря снижению ключевой ставки ЦБ и внедрению государственных программ субсидирования. Сегодня россияне могут оформить ипотеку под 3 процента. И это реальное предложение. Подробности и банки для обращения — на этой странице.

Статьи об ипотеке

Оформить ипотеку под 3% реально, если воспользоваться программой субсидирования “Сельская ипотека” или выбрать банк, который в партнерстве с застройщиком создал особую программу. Как заключить максимально выгодный договор, все варианты оформления — на Бробанк.ру.

О ставках по ипотеке

Процентные ставки по ипотечным кредитам — динамичный показатель, который зависит от экономической обстановки в стране. Сейчас наблюдается самая низкая ключевая ставка Центрального Банка за все время, а именно она непосредственно влияет на значение ставок по кредитам.

Если ключевая ставка ЦБ низкая, значит, банки выдают ссуды дешевле. И если ключевая поднимается, растут и цены на кредиты. На второй квартал 2021 года средняя ставка по рынку — 7,5-8% годовых. Но есть тенденция к ее увеличению.

В марте 2021 года ЦБ начал повышать ключевую ставку, с 4,25% она выросла до 5%. И по заявлению Эльвиры Набиуллиной может увеличиться до 6%. Так что, ипотека вскоре немного подорожает.

Но если воспользоваться специальными программами, можно заключить договор максимально выгодно, буквально под 3%. И лучше пользоваться этим сейчас, пока подобные программы не отменили из-за общего повышения ставок.

Реальная ипотека под 3%

Правительство всеми силами старается решить две важные задачи: поддержать население в стремлении купить свое жилье и помочь застройщикам реализовывать возведенные объекты. Для решения этих задач создаются государственные программы субсидирования. Одна из них как раз позволяет взять ипотеку под 3%.

Речь о программе Сельская ипотека. Именно в ее рамках заемщики заключают договора с банками под 2,7-3% годовых. И это реальная возможность без сложных условий и высоких требований, это предложение доступно всем.

Не стоит бояться слова “Сельская”. Это совсем не значит, что вам нужно покупать дом в далеком селе. К сельским территориям часто относится пригород. Если взять для примера Москву и Санкт-Петербург, под условия Сельской ипотеки попадают многие современные районы на окраинах.

Программа со столь выгодными условиями создана для того, чтобы граждане получили мотивацию переехать из больших городов в пригород и села. Можно сказать, что это освоение территории и также стимул для застройщиков рассматривать эти участки и строить там благоустроенные дома.

Какую недвижимость можно купить в рамках ипотеки под 3%

Именно к самой недвижимости закон никаких особых требований не устанавливает. Но имеет значение, где расположен объект. Рассматриваются любые населенные пункты с численностью населения не более 30000 человек. То есть это не обязательно село, подойдет и небольшой город или ПГТ.

Что можно купить:

Если речь о строительстве своего дома, по условиям программы возведение должна вести компания по договору Срок строительства — не более 2 лет.

Важное условие программы ипотеки под 3% — недвижимость должна находиться на территории, которая отнесена местной администрацией к категории сельских. Прежде чем идти в банк, обратитесь в районную или городскую администрацию, чтобы получить карту и перечень подходящих населенных пунктов.

Условия и требования

Законодательно установлены параметры выдачи ипотеки под 3 процента, но они не перечеркивают требования банка. То есть банк может назначать свои. Например, по условиям программы первый взнос — от 10%. Но если банк всегда требовал не менее 15%, то он и будет выдавать ипотеку на таком условии.

Общие условия программы:

Требований к заемщику и самому объекту закон не предусматривает. У каждого банка свои критерии, заявитель должен им соответствовать. Стандартно ипотека выдается гражданам с 21 года, которые официально работают и имеют стаж на текущем месте от 3 месяцев.

Практически всегда требуется справка о доходах, на основании которой банк определяет уровень платежеспособности заявителя. Но некоторые банки, например Сбер, позволяют оформить ипотеку без справок. При этом требуется повышенный до 50% первый взнос.

Как и где оформить ипотеку под 3%

Сам процесс оформления ипотечного кредита стандартный. Нужно собрать справки о доходах, получить одобрение и отправляться на поиски подходящей недвижимости. Далее она проверяется банком: если все в норме, происходит заключение кредитного договора и оформление права собственности.

Перечень банков, выдающих ипотеку под 3% по госпрограмме:

Список банков утвержден Минсельхозом. Но есть одна проблема — многие банки сообщают о том, что прием заявок на сельскую ипотеку прекращен. Спрос оказался слишком высокие, лимиты субсидирования закончились.

Дело в том, что суть программы — это субсидирование государством процентной ставки. Например, вы заключаете договор под 3%, государство добавляет банку “потерянную” сумму, так как банк должен был выдать эту ипотеку под 8%.

Объем субсидирования ограничен. Причем на каждый банк отведен свой лимит. И крупные банки, Сбер и Россельхозбанк, лимиты уже исчерпали. Поэтому рассматривайте другие банки из списка и смотрите, выдают ли они ипотеки под 3% в текущий момент.

Программа действует до конца 2022 года. Есть большая вероятность, что субсидирование продолжится, и крупные банки снова получат свои лимиты.

Если вы хотите купить объект в городе

Если же вас не устраивает тот факт, что под 3% покупается жилье вне городской черты, других предложений с конкретно такими ставками для вас не будет. Но вы можете найти выгодные партнерские предложения банков и застройщиков.

Банки и строительные компании часто создают совместные ипотечные программы с улучшенными условиями кредитования. Например, если речь о Москве, можно рассмотреть предложение Россельхозбанка и застройщика ГК А101. Процентные ставки начинаются от 0,1%, то есть это даже не 3 процента, а фактически рассрочка.

Подобные точечные предложения можно встретить в разных банках. Изучайте предложения в своем регионе.

Интересный вариант предлагает и Сбербанк, причем он актуален для всех аккредитованных новостроек, которых по всей России тысячи. Базовая ставка по программе — 7,6%, но в зависимости от программы она меняется:

Так что, оформить ипотеку под 3 процента реально, если воспользоваться сельской ипотечной программой. В остальных случаях хорошо сэкономить помогут специальные предложения банков и застройщиков.

Источник