когда будут выдавать кредиты в белоруссии
Банки Белоруссии перестали выдавать кредиты на вторичное жилье
Начиная с 27 августа в Белоруссии нельзя взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке, банки выдают кредиты только на новостройки. Об этом пишет белорусский портал realty.tut.by.
Приостановка кредитования вторичного жилья банками началась еще в апреле 2020 года. Тогда кредиты на вторичку перестали выдавать АСБ Беларусбанк, Франсабанк, Белагропромбанк и Банк БелВЭБ. Одним из последних банков, которые кредитовали покупку жилья на вторичном рынке в Белоруссии, был БПС-Сбербанк, где до 27 августа такой кредит можно было взять под 19,99% годовых на срок до 20 лет.
Причина сворачивания кредитования вторичного жилья — в политике Национального банка Республики Беларусь, объясняется в публикации белорусского портала realt.onliner.by. «Кредитование приостановлено [Национальным банком Республики Беларусь] из-за ограничения операций по доступности кредитов овернайт, которые поддерживают ликвидность», — приводятся в материале онлайн-издания слова одного из сотрудников приостановившего выдачу кредитов БНБ-Банка.
Кредиты на покупку жилья в новостройках в Белоруссии продолжают выдавать. Например, взять жилищный кредит на новостройку можно в Белинвестбанке под 13,5% годовых. Также в стране продолжают работать совместные специальные программы кредитования от застройщиков и банков.
Действующее жилищное кредитование в Белоруссии не является ипотечным, уточнялось в публикации finance.tut.by. Закон об ипотеке в Белоруссии должен начать действовать в октябре 2020 года (соответствующий указ президент Александр Лукашенко подписал в апреле 2020 года). По новому закону, ипотека будет распространяться на готовое зарегистрированное жилье на первичном и вторичном рынках, а также на земельный участок, на котором находится приобретаемое жилье. При этом взять в ипотеку квартиру в строящемся доме в Белоруссии по-прежнему будет нельзя.
Среди кредитных инструментов для покупки вторичного жилья в Белоруссии остался лизинг. По информации realty.tut.by, такие услуги в стране оказывает «Райффайзен-Лизинг» и «Авангардлизинг». Основное отличие лизинга недвижимости от классической ипотеки — значение залога. При ипотеке залог является одним из ключевых факторов предоставления жилищного кредита. При лизинге залог играет вторичную роль, так как предоставляемое клиенту жилье является собственностью лизингодателя.
В первом полугодии ситуацию на рынке жилья Белоруссии, как и в большинстве стран, определяли экономические последствия COVID-19: было зафиксировано падение сделок, цены снизились до 5–7%. По прогнозам опрошенных РБК экспертов, если в Белоруссии продолжится ослабление национальной валюты и ухудшение условий кредитования, то снижение цен на недвижимость не заставит себя долго ждать.
Полный гайд по кредитам. Какие банки их еще выдают, а какие – уже все
Отечественные банки сообщают о приостановке кредитования уже почти месяц. Вначале речь шла о недвижимости, потом на паузу стали автокредиты, быстро и во много раз сократилось потребительское кредитование.
Myfin.by поинтересовался у сотрудников банков текущим предложением кредитов для физических лиц. Наш «блиц-опрос» занял чуть больше суток. Но даже за это время некоторые банки изменили стандартную фразу «обратитесь к нашим кредитным консультантам», на четкий ответ «кредитование временно приостановлено».
Возможно, что-то изменится даже за то время, пока вы читаете эту статью. Потому, на всякий случай, сообщаем остро нуждающимся в заемных средствах, что вчера надежда на потребительский кредит сохранялась в: Банке Дабрабыт, Банке Решение, Белинвестбанке, БТА Банке и Паритетбанке. Их коллеги либо приостановили кредитную деятельность, либо ограничили ее специальными продуктами.
Теперь по порядку обо всех банках.
Абсолютбанк
Абсолютбанк на вопрос о кредитах отвечает красным прямоугольником, где такими же красными заглавными буквами написано: «КРЕДИТОВАНИЕ ВРЕМЕННО ПРИОСТАНОВЛЕНО». Фон надписи – как призрак прошлых «сытых лет», девушка с закрытыми глазами и реклама последних актуальных кредитов.
Альфа-Банк
Альфа-Банк, до недавнего времени предалагавший массу кредитных продуктов, голосом автоответчика сообщает, что: «прием заявок на кредиты и увеличение кредитного лимита приостановлен».
БелВЭБ
Банк БелВЭБ тоже приостановил кредитование физлиц. В ответ на обращение, предлагает последний из доступных ссудных продуктов – рассрочку в белорусской Евросети.
БПС-Сбербанк
В БПС-Сбербанке об отсутствии кредитов мы узнаём в службе поддержки. Отвечает живой человек, говорит что: «кредитование приостановлено», дату возврата этих продуктов ожидаемо не называют.
Банк Дабрабыт
Банк Дабрабыт тенденцию не поддерживает. Указанные на сайте банка кредиты выдаются. А именно:
Банк Решение
Банк Решение продолжает кредитовать граждан.
Предлагаются также кредиты через партнерскую сеть и лизинг авто.
Белагропромбанк
В Белагропромбанке на вопрос о кредите консультант грустным голосом ответил что: «с 3 сентября выдача кредитов временно приостановлена». Акцент был сделан на слове «временно».
Беларусбанк
Флагман отечественной банковской системы – Беларусбанк – выдает только кредиты на недвижимость. Но не все, а только:
Белгазпромбанк
Сотрудник Белгазпромбанка сообщил, что в данный момент у них только два кредитных предложения:
Белинвестбанк
Белинвестбанк продолжает кредитовать население, хотя некоторые кредитные продукты «на паузе».
Сейчас не работают кредиты на приобретение авто и недвижимости, «Трейд ин» и кредитная линия «Всегда под рукой».
Актуальными остаются кредиты на обучение, партнерские программы, специальные продукты. Но лучше уточнять информацию по каждому кредиту отдельно в Банке.
БНБ-Банк
В БНБ-Банке заявки на кредиты еще рассматриваются, но это могут быть только кредиты на покупку нового авто у дилеров. Правда, в списке доступных авто еще 25 августа остались только Renault, LADA, Skoda finance и Nissan.
БСБ Банк
В чате БСБ Банка тоже выразили сожаление и сообщили о приостановке кредитования физлиц.
БТА Банк
Сотрудник БТА Банка сообщил, что на текущий момент актуальны только два кредита:
Идея Банк
По звонку в Идея Банк автоматический голос ответил, что: «с 8 сентября прием новых кредитных заявок приостановлен».
МТБанк
В МТБанке специалист сказал, что актуальными осталось только 3 кредита: «Проще простого», «Выручай» и «Еще больше». Однако в данный момент кредитов не выдают. Идет лишь прием заявок на будущее.
Приорбанк
В Приорбанке на вопросы о кредитах физлицам тоже отвечает автомат: «в настоящее время кредитование приостановлено, благодарим за понимание».
Paritetbank
Paritetbank приостановил выдачу всех кредитов, кроме кредита «Лоукост наличными».
Банк РРБ
В Банке РРБ выдача кредитов физлицам временно приостановлена. Об этом есть запись на официальном сайте Банка.
Статусбанк
Чат Статусбанк тоже сообщил о приостановке выдачи кредитов на текущий момент.
Технобанк
В чате Технобанка написали, что рассмотрение заявок от физлиц приостановлено еще 28 августа, а информации по срокам возобновления нет.
ТКБанк
На сайте ТКБанка висит объявление о временной приостановке рассмотрения заявок на кредиты.
Франсабанк
Во Франсабанке оператор ответил: «К сожалению, приостановлены все виды кредитования».
Цептер Банк
В Цептер Банке оператор рассказал о приостановке всех видов кредитования, кроме кредитов на собственную продукцию фирмы Цептер, а также Онлайн-кредитов.
Что в итоге?
Сотрудники практически всех банков отвечают, что не знают, когда и как восстановится кредитование физических лиц. Голоса кредитных специалистов при этом сочувственно-печальны, оптимизм сохраняют, пожалуй, только роботы-консультанты.
Велики ли шансы получить еще не приостановленные кредиты – не ясно. Сомнений много больше, чем надежд. Некоторые банки ограничивают даже лимиты по одобренным кредитным линиям. Однако, оформленные ранее зарплатные овердрафты действуют, партнерские программы и карты рассрочки работают.
Минфин раскрыл детали финансовой помощи Белоруссии
Чтобы предоставить Минску незапланированный кредит в этом году, Госдуме пришлось принимать закон, позволяющий правительству в текущем году выдавать государственные кредиты иностранным государствам без внесения изменений в соответствующую программу и сверх утвержденного лимита.
Доллары от ЕСФР, рубли от России
По словам министра, кредит от ЕФСР будет номинирован в долларах, а средства от России поступят в рублях. Стоимость межправительственного кредита будет привязана к доходности российских облигаций федерального займа (ОФЗ) «с небольшой премией». Ставки по валютным кредитам ЕФСР зависят от средней стоимости еврооблигаций России и Казахстана, уточнил Силуанов. Конкретный срок кредитов для Белоруссии министр не назвал, но «ранее длина кредитов в среднем составляла десять лет, и Россия будет руководствоваться этими сроками».
Доходность индекса российских гособлигаций Мосбиржи (RGBI), которую можно использовать в качестве ориентира для средней доходности российских госбумаг, по состоянию на 16 сентября составляет 5,8%. Процентная ставка по прошлому кредиту ЕФСР для Белоруссии определялась как доходность еврооблигаций России и Казахстана, соответствующих сроку кредита, взвешенных по доле капитала стран в фонде.
Поддержка платежного баланса
Финансовая помощь от России и ЕФСР «в целом поддержит платежный баланс Белоруссии», сказал министр. Предоставляя межправительственный кредит, Россия поставит условие перед Белоруссией не допускать просрочек по двустороннему долгу, а также по обязательствам перед российскими компаниями с госучастием (включая ВЭБ.РФ). Никаких просрочек у Белоруссии нет, подчеркнул Силуанов, все обязательства выполняются своевременно и в полном объеме.
Более 95% всего государственного долга Белоруссии (внешнего и внутреннего) номинировано в иностранной валюте, и для рефинансирования обязательств Минску может быть нужна твердая валюта. Российские рубли из расчета золотовалютных резервов Нацбанк Белоруссии исключил еще в 2017 году. «Технически ничто не мешает Белоруссии обменять эти рубли, полученные в кредит от России, на доллары. Причем если курс рубля к доллару будет укрепляться, то Белоруссия может даже немного выиграть на курсовой разнице», — сказал РБК директор по инвестициям «Локо-Инвеста» Дмитрий Полевой. При этом предыдущий российский кредит, предоставленный Белоруссии в 2017 году, предусматривал выплаты в долларах или в рублях.
По мнению Полевого, для Минфина России также, вероятно, проще выдать кредит Белоруссии в рублях, ведь валюту пришлось бы брать либо из ФНБ, либо аккумулировать специально под эту сделку. Это также предполагает более прозрачный прайсинг с логичной привязкой к доходности ОФЗ. Наконец, кредит в рублях полностью защищен с точки зрения санкционных рисков, рассуждает Полевой.
На вопрос, какие уступки со стороны Белоруссии Москва получит в обмен на кредит, Силуанов ответил: «Россия получит стабильность финансов нашего партнера». О каких-либо политических уступках он не сообщил. Ранее, в сентябре, агентство S&P предположило, что «будущая финансовая поддержка от России может зависеть от политических уступок со стороны Белоруссии, на которые Минск может не захотеть полностью пойти».
До 39,99%. Под какие проценты сейчас дают кредиты белорусские банки
В конце августа многие белорусские банки массово стали прекращать выдачу кредитов. Причина — Национальный банк перестал осуществлять операции по поддержанию ликвидности. Регулятор продлил срок этой ограничительной меры до 15 октября, и пока выбор кредитов для белорусов сильно ограничен. Мы посмотрели, какие варианты можно найти, если кредит нужен прямо сейчас.
Мы промониторили сайты и обзвонили кол-центры всех 24 банков страны. Из них «Банк торговый капитал» в принципе не выдает кредиты частным лицам.
Девять белорусских банков полностью прекратили кредитование. Это «Беларусбанк», «БПС-Сбербанк», «МТБанк» «Технобанк», «Идея Банк», «Абсолютбанк», «Франсабанк», «БСБ Банк», «Статусбанк». Ни в одном из них пока не говорят, когда же все вернется на круги своя.
— Пока принимаются только предварительные заявки на кредиты, — вздыхает оператор кол-центра «МТБанка».
Еще четыре банка оставили кредиты для очень ограниченного круга лиц.
Например, «Белагропромбанк» готов дать кредиты на личное подсобное хозяйство и на строительство по 240-му указу.
«Приорбанк» предоставляет овердрафты для своих зарплатных клиентов. Но под 24% годовых.
«БелВЭБ» выдает кредит «Новае стагоддзе» на приобретение товаров через организации-партнеры.
— Здесь процентная ставка может варьироваться от 0,001% годовых до 29,9%, все зависит от организации, — отметили в банке.
У «БНБ-Банка» остались кредиты под дома на проспекте Дзержинского от застройщика «НикаПроект». Все остальные варианты сейчас недоступны.
Что почем сейчас в банках?
Итого из 24 банков только 10 готовы давать потребительские кредиты белорусам, пусть предложения и сильно ограничились. Причем ставки сейчас стартуют от 13,35% годовых (редкие истории) до практически 40% годовых.
«Белинвестбанк»
Если вы ищете обычный потребительский кредит, то он обойдется в районе 25% годовых. Если же хотите купить белорусское, тогда вам дадут взаймы под 13,35%.
При этом, что немаловажно, в банке также остались кредиты на учебу и строительство жилья.
| Название кредита | Ставка в год | Сумма (рубли) | Срок |
| «Быстрые деньги» (оформление в магазине «На связи») | 25% | До 3000 | 2 года |
| «Личный выбор» | 24,9% | До 10 000 | От 6 месяцев до 5 лет |
| На товары отечественного производства | 13,35% | Индивидуально | На 7 лет с возможностью досрочного погашения |
| «Недвижимость от партнера» | 13,35% на общих основаниях, если это партнерство с застройщиком, может быть льготный период | До 90% от стоимости жилья | 10, 20 лет |
| «Хочу учиться» | 13,14% | До 15 000 | До 75 месяцев |
«Белгазпромбанк»
Если вы не зарплатный клиент и не хотите купить авто, то за простым потребительским кредитом вам не в этот банк.
| Название кредита | Ставка в год | Сумма (рубли) | Срок |
| Онлайн-овердрафт на зарплатную карту | 19,9% (ставка рефинансирования + 12,15 процентного пункта) | До 5000 | До 2 лет |
| «Автомобиль от дилера» и «Автомобиль с пробегом» | 29,9% (ставка рефинансирования + 22,15 процентного пункта) | До 50% от стоимости авто | 5 лет |
«Альфа-Банк»
В банке есть три варианта потребительских кредитов. Все по одной ставке 27,9% годовых. Эта ставка плавающая и рассчитывается по формуле: ставка по кредиту овернайт + 19,15 процентного пункта.
| Название кредита | Ставка в год | Сумма (рубли) | Срок |
| «Просто деньги» | 27,9% | От 1000 до 5000 | 4 и 5 лет |
| «Онлайн-кредит» (для клиентов банка) | 27,9% | До 5000 | От 6 месяцев до 5 лет |
| Онлайн-кредитка | 27,9% | От 500 до 5000 | Возобновляемая кредитная линия |
«Банк ВТБ»
Чтобы найти процентные ставки на сайте банка, придется попотеть. Итак, минимальная ставка здесь 13,35% годовых. Но это кредит на 5000 рублей и срок до года. Все, что от года, уже дороже более чем в два раза.
| Название кредита | Ставка в год | Сумма (рубли) | Срок |
| «Новенький» (для новых клиентов) | Первые 90 дней — 22,9%, затем — 29,9% | От 100 до 15 000 | От 13 месяцев до 7 лет |
| «На всё про всё» | От 27,9% до 29,9% | от 100 до 15 000 | От 13 месяцев до 7 лет |
| «Ремесленник» | 29,90% | от 100 до 3000 | От 13 месяцев до 7 лет |
| «Автокредит без залога» | Первые 90 дней — 22,9%, затем — 26,9% | до 25 000 | От 13 месяцев до 5 лет |
| «Все серьезно» | Первые 90 дней — 22,9%, затем — 29,9% | От 5000 до 45 000 | От 13 до 7 лет |
| «Испытательный» | 13,30% | От 100 до 5000 | От 6 месяцев до 1 года |
| «Экспресс-кредит» | 29,90% | От 50 до 10 000 | От 3 месяцев до 3 лет |
Банк «Решение»
Пожалуй, один из немногих банков, который готов выдавать кредит наличкой под фиксированную ставку в 13,35%. Под такой процент рефинансируют и старые кредиты.
| Название кредита | Ставка в год | Сумма (рубли) | Срок |
| «Наличными» | 13,35% | До 10 000 | От 1 года до 4 лет |
| «На карту» | 29,9% | До 10 000 | От 1 года до 3 лет |
| «Овердрафтный» | 29,9% | До 10 000 | На 10 месяцев |
| «На рефинансирование» | 13,35% | До 10 000 | От 1 года до 4 лет |
«РРБанк»
Банк недавно возобновил кредитование. Минимальная ставка по кредиту здесь составляет 32,99%. И она, как и остальные, фиксированная. Это значит, что неважно, как будет колебаться ставка рефинансирования, проценты не изменятся. В этом же банке мы зафиксировали и рекордную ставку по кредиту для физлиц в Беларуси — 39,99%. Под такой процент дают деньги «ипэшникам».
| Название кредита | Ставка в год | Сумма (рубли) | Срок |
| «Ренессанс» | 32,99% | От 500 до 7000 рублей | До 5 лет |
| «Доступный плюс» | 34,99% | От 500 до 3000 | от 3 месяцев до 3 лет |
| «Предприниматель» (для ИП) | 39,99% | От 2000 до 10 000 | от 3 месяцев до 3 лет |
| «Социальный» (для пенсионеров) | 32,99% | От 500 до 2500 | от 3 месяцев до 3 лет |
«Дабрабыт»
Банк выдает все 4 кредита для физлиц по одной процентной ставке — 27,99% годовых. Для расчета он применил следующую формулу: ставка по кредиту овернайт, увеличенная на 19,24 процентного пункта.
| Название кредита | Ставка в год | Сумма (рубли) | Срок |
| «На личное» | 27,99% | До 50 000 | от 6 до 60 месяцев включительно |
| Кредитная карта «Новая» (грейс-период 30 дней) | 27,99% | До 5000 | 12 месяцев возобновляемая кредитная линия |
| «Смарт-карта» | 27,99% | До 20 000 | От 1 до 24 месяцев |
| Рефинансирование кредитов | 27,99% | До 50 000 | от 6 до 60 месяцев включительно |
«БТА Банк»
Также можно взять обычный потребительский кредит под 13,35%, но на 1 год и со страховкой в 274 рубля или наличии безотзывного депозита (под такие проценты есть кредиты на обучение и покупку авто). В противном случае придется платить 25% и 29%.
| Название кредита | Ставка в год | Сумма (рубли) | Срок |
| «Зачетный» | 13,35%, если кредит на год и клиент застраховал себя (стоимость страховки — 247 рублей) или есть безотзывной депозит 25,00% (без страховки или депозита) 29,00% (без страховки) | От 200 до 5000 рублей | До 1 года От 1 года до 5 лет |
| «Автокредит» | 13,35% | До 90% от стоимости авто | До 7 лет |
| «Универ» | 13,35% | От 500 до 5000 | До 3 лет |
«Паритетбанк»
В данный момент банк выдает всего лишь один кредит «Лоукост», но зато всем желающим. Ставка составляет 32—34%. Она привязана к ставке овернайт от Нацбанка.
| Название кредита | Ставка в год | Сумма (рубли) | Срок |
| «Лоукост» | Со справкой о доходах — 32% (ставка овернайт + 23,25), без справки — 34% (ставка овернайт + 25,25) | От 300 до 15 000 | От 1 месяца до 7 лет |
Zepterbank
В этом банке тоже один-единственный кредит Zepter Online под 24% годовых с фиксированной ставкой. Правда, для оформления нужна карта банка.
— Возобновление остальной линейки кредитных продуктов будет в середине следующего месяца, — обрадовали в банке.
| Название кредита | Ставка в год | Сумма (рубли) | Срок |
| Zepter Online (необходимо наличие карты банка) | 24,00% | До 3000 | До 2 лет |
Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!
Есть о чем рассказать? Пишите в наш Telegram-бот. Это анонимно и быстро