когда лучше пополнять накопительный счет в сбербанке
Новый вклад Сбербанка «Накопительный счет» в ноябре 2021 года: проценты выгодные или нет?
Сбербанк России в 2021 году предлагает клиентам новый сберегательный продукт – Накопительный счет. Смотрите, на каких условиях можно вложить деньги и под какой процент. Сравним его с другими вкладам.
Что такое накопительный счет
Для Сбербанка этот вид сберегательного продукта относительно новый. Но другие банки уже давно предлагают клиентам сразу по несколько накопительный счетов с разными условиями начисления процентов и ставками.
Накопительные счета очень похожи на вклады с пополнением и частичным снятием средств без потери процентов. Разница в том, что депозит открывается на определенный срок, а счет – бессрочно.
В чем особенности Накопительного счета от Сбербанка
Новый продукт Сбербанка сочетает в себе достоинства банковского вклада и счета.
Как и вклад, он позволяет получать проценты, но при этом является бессрочным и не содержит никаких ограничений на пополнение или снятие средств. На счету может быть любая сумма, включая ноль рублей.
Накопительный счет позволяет клиенту использовать его для получения дохода от любых свободных средств, как только они появляются.
Условия Накопительного счета Сбербанка
Минимальная и максимальная суммы, а также срок вложения денег не ограничены. Пополнение и частичное снятие денег также ограничений не имеют.
Но на самом деле, если вы хотите не просто держать на счете деньги, а получать за это проценты, то надо учесть ряд нюансов.
Ограничения по сумме
✓ Минимальная сумма, необходимая для начисления процентов, составляет 3 000 рублей.
При сумме счета менее 3 000 рублей проценты начисляются по ставке 0,01%.
✓ Максимальная сумма, на которую начисляются проценты, составляет 1 млн рублей.
На сумму свыше 1 млн рублей проценты начисляются по ставке 0,01%.
Как начисляются проценты по Накопительному счету Сбербанка
Схема типичная для подобных продуктов.
✓ Проценты начисляются в конце каждого расчетного периода — он начинается в дату открытия вклада и длится месяц.
Например, если вы открыли накопительный счет 10-го числа, расчетный период будет длиться с 10-го числа текущего месяца по 10 число следующего месяца.
✓ Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца.
Минимальный остаток – минимальное количество денег, которое хранилось на Накопительном счете в течение каждого месяца. Начисленные проценты тоже учитываются. Расчетный период определяется с даты открытия счета.
Например, если на вашем счете лежали 70 000 рублей, в середине месяца вы сняли с него 40 000 рублей, а после этого пополнили на 50 000 рублей, то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 30 000 рублей.
Процентная ставка Накопительного счета Сбербанка
3% годовых в рублях.
Полезный совет
Если вы закрываете счет раньше окончания расчетного периода, то проценты за весь месяц начисляются по ставке 0,01%. Поэтому, если вы планируете закрыть счет, то лучше сделать это в начале нового расчетного периода, предварительно сняв проценты.
Как можно открыть счет?
Сделать этом могут граждане старше 14 лет. Каждый клиент может открыть только 1 счет.
Обратите внимание
Банк может в любое время в одностороннем порядке изменить условия и процентные ставки счета.
Сравним Накопительный счет и вклад «Управляй»
Условия Накопительного счета и вклада Сбербанка «Управляй» похожи тем, что позволяют пополнять и снимать деньги, если они понадобятся. Сравним их доходность.
Как видим, доходность Накопительного счета выше.
Застрахованы ли средства на накопительном счете?
Да, деньги физических лиц на счетах в банках застрахованы на тех же условиях, что и на обычных срочных вкладах. Максимальная сумма возмещения при страховом случает составит 1,4 млн рублей.
Вклад «Накопительный счёт» Сбербанка России
Параметры вклада
На остаток менее 3 тыс. рублей или на сумму, превышающую 1 млн рублей, будет начислено 0,01% годовых.
Ставки по вкладу в рублях:
| Сумма и срок вклада | Ставка | Доход (₽) | Эффективная ставка | Расчет |
|---|---|---|---|---|
| 300 000 ₽ на 30 дней | 3% | 740 | 3% | |
| 300 000 ₽ на 61 день | 3% | 1 506 | 3% | |
| 300 000 ₽ на 92 дня | 3% | 2 274 | 3% | |
| 300 000 ₽ на 181 день | 3% | 4 491 | 3% | |
| 300 000 ₽ на 212 дней | 3% | 5 267 | 3% | |
| 300 000 ₽ на 242 дня | 3% | 6 019 | 3% | |
| 300 000 ₽ на 273 дня | 3% | 6 799 | 3% | |
| 300 000 ₽ на 365 дней | 3% | 9 125 | 3% | |
| 300 000 ₽ на 546 дней | 3% | 13 746 | 3% | |
| 300 000 ₽ на 730 дней | 3% | 18 508 | 3% | |
| 300 000 ₽ на 1095 дней | 3% | 28 215 | 3% | |
| 300 000 ₽ на 1460 дней | 3% | 38 198 | 3% | |
| 300 000 ₽ на 1825 дней | 3% | 48 485 | 3% |
Рейтинги Выберу.ру
Готовые решения по вкладам в Сбербанке России
Отзывы о вкладах «Накопительный счёт»
Учусь экономить) Для этого открыл в Сбербанке накопительный счет. Очень удобно, что можно пополнять счет или снимать деньги в любой момент. На средства идет 3% годовых, хоть и не много, но все равно стимул лишний раз не трогать эти деньги. Удобно что такой вклад открыть-закрыть можно в любой момент из дома. Я все сделал через приложение, никаких очередей и бумажных заявлений, за минуту открыл и сразу же перевел часть зарплаты. Сначало не совсем понял, как идут начисления процентов, если периодически снимаешь деньги, но потом разобрался по сайту, там много конкретных примеров.
Отзыв полезен? 0 6 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Абсолютно невыгодно. За год использования клиентских денег в размере ста тысяч банк с барского плеча выдаст три тысячи. Про суммы меньше вообще молчу. Шутники..
Отзыв полезен? 25 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Условия накопительных вкладов Сбербанка
Каждый из нас задумывается о безопасном и эффективном способе сохранения и приумножения своего капитала. Если у вас есть свободная сумма денег, обязательно рассмотрите варианты такой услуги, как накопительные вклады Сбербанка. Надежность и отличная репутация банка является дополнительным гарантом получения хорошего дохода практически без каких-либо усилий с вашей стороны.
Какие накопительные вклады Сбербанка можно оформить?
Все накопительные вклады Сбербанка для физических лиц позволяют увеличить исходную сумму депозита за счет начисляемых процентов. За счет различий в актуальных депозитных программах различаются и условия получения такого дохода.
На сегодняшний день в Сбербанк накопительные счета и вклады представлены следующими программами:
Все программы относятся к накопительным вкладам с возможностью пополнения в Сбербанке, т.е. вы в любой момент можете увеличить основную сумму или «тело» вклада.
Для пенсионеров специально предусмотрена программа «Пенсионный плюс» с выгодными уникальными условиями и возможностями.
Программы «онлайн» отличаются от классических программ возможностью открытия депозита через систему «Сбербанк Онлайн» без посещения отделения банка. Кроме этого, они отличаются самыми большими процентными ставками и, соответственно, такой вклад обычно самый выгодный.
Условия по накопительным вкладам
Основными условиями в Сбербанк накопительного вклада с пополнением являются:
Дополнительными условиями являются наличие капитализации процентов, пролонгации, возможности частичного снятия и пополнения.
По действующим программам установлены следующие базовые условия:
Пенсионный накопительный вклад в Сбербанке предполагает не только возможность пополнения, но и возможности частичного снятия в любое время.
Подробно рассчитать все условия можно с помощью специального калькулятора, а затем выбрать свою программу и перейти к оформлению депозита.
Как открыть вклад?
Чтобы открыть вклад, для начала необходимо соответствовать требованиям банка.
К счастью, накопительный вклад в Сбербанке пополняемый могут открыть практически все. Основное требование – это совершеннолетие вкладчика. Программы доступны как гражданам РФ, так и иностранным гражданам.
Что касается документов, то достаточно паспорта и ИНН (если есть).
Для открытия депозита надо посетить отделение банка или воспользоваться системой Сбербанк-Онлайн.
Как открыть накопительный счет в Сбербанке
Сбербанк предоставляет своим клиентам множество возможностей, среди которых и открытие накопительного счета, который также называют текущим или расчетным. О том, что это такое, как использовать и какие у него есть особенности – читайте в этой статье.
Что такое накопительный счет
Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц – это обычный расчетный счет, на который можно класть деньги и снимать их без ограничений. Используется, преимущественно, для накопления определенной суммы. Следует учитывать, что данный счет не является депозитным. То есть, на остаток хоть и начисляется процент, но он очень незначительный и не поможет сформировать пассивный способ заработка. С другой стороны, нет и таких ограничений, как у депозитного счета. Так, например, нет никакой минимальной суммы, которая обязана оставаться на счету. Клиент может снимать все и пополнять его на любую сумму, которую он захочет внести. Из недостатков стоит отметить тот факт, что данный счет не привязывается к карте.
Проще говоря, использовать его можно только ограниченным образом.
Условия накопительного счета в Сбербанке
Условия данного счета достаточно простые:
Срок действия: не ограничен.
Пополнение: без ограничений.
Снятие: без ограничений.
Минимальная сумма остатка: без ограничений.
Минимальная сумма снятия: без ограничений.
Начисление процентов
В связи с тем, что такой накопительный вклад изначально не предназначен для получения дохода (не является депозитным вкладом), проценты тут очень небольшие. Зависят они от суммы остатка и валюты счета:
30 000,00 – 99 999,00
100 000,00 – 299 999,00
300 000,00 – 699 999,00
10 000,00 – 19 999,00
10 000,00 – 19 999,00
700 000,00 – 1 999 999,00
20 000,00 – 99 999,00
20 000,00 – 99 999,00
Как легко заметить, в любой валюте, кроме рублей, доходность остается неизменной вне зависимости от суммы.
Что такое минимальный остаток средств на счете
Минимальный остаток средств на счете – это сумма, которую нельзя снимать ни при каких условиях. Примечательно, что у накопительного счета нет такой особенности. Клиент вправе снимать любое количество средств, вплоть до полного обнуления.
Траты при начислении процентов
При расчете процентов учитываются не траты клиента, о минимальный остаток на начало операционного дня. Расчет производится за каждый день автоматически. Для того, чтобы хотя бы немного повысить доход, рекомендуется на конец дня оставлять на счету максимально возможную сумму. В такой ситуации она будет учтена при начале операционного дня.
Досрочное расторжение
Накопительный счет не является депозитным вкладом и потому не имеет срока действия. Как следствие, досрочное расторжение также невозможно. Если планируется закрыть счет, то это можно сделать в любой момент. Оператор Сбербанка произведет перерасчет процентов на дату закрытия и выдаст клиенту всю сумму остатка и проценты.
Необходимые документы
Расчет дохода по вкладу
Как уже было сказано выше, расчет процентов (дохода) по вкладу производится при закрытии счета. Также они начисляются ежегодно. Для удобства расчетов можно воспользоваться помощью калькулятора на нашем сайте.
Как открыть в Сбербанке
Для того, чтобы открыть счет в Сбербанке, нужно:
Зайти на официальный сайт банка и найти раздел Сбербанк Онлайн.
Ввести логин и пароль для входа в личный кабинет клиента.
Перейти во вкладку «Вклады и счета».
Нажать на кнопку «Открытие вклада».
Выбрать нужный вариант счета.
Внести нужную сумму.
Следует учитывать, что все описанное выше верно только для действующих клиентов Сбербанка. Если человек таковым не является, он все равно может оформить счет, но для этого придется лично посещать любое отделение данной финансовой организации.
Как пополнять счет
Существует несколько способов пополнения расчетного счета. Рассмотрим подробнее каждый из них.
Через Сбербанк Онлайн
Для пополнения необходимо:
Зайти в личный кабинет так же, как это было показано выше.
Перейти в раздел «Вклады и счета».
Выбрать нужный счет.
Выбрать счет, с которого будут перечисляться деньги.
В отделении Сбербанк
Найти любое подходящее отделение Сбербанка.
С паспортом и договором на обслуживание накопительного счета посетить отделение.
Обратиться к любому менеджеру.
Рассказать о том, что нужно пополнить накопительный счет.
Предоставить сумму пополнения или указать счет, с которого эту сумму нужно списать.
Данный способ является оптимальным для пополнения счета наличными.
Через банкомат
Найти любой подходящий банкомат Сбербанка. Перечень есть на сайте этой финансовой организации.
Подойти к устройству.
Выбрать раздел перечисления и пополнения.
Выбрать счет, на который нужно внести деньги.
Часто задаваемые вопросы
В связи с тем, что накопительные/расчетные счета уже давно не пользуются особой популярностью, у пользователей могут возникать различные вопросы. Рассмотрим наиболее распространенные.
Когда начисляются проценты по счету
Проценты начисляются один раз в год или при закрытии накопительного счета.
Как начислятся проценты при закрытии счета досрочно
В том же размере, как и ежегодно, но только за определенное время. Например, если деньги на счету лежали 6 месяцев, то только этот срок и будет учитываться при расчете.
Есть ли ограничения сумм по счету
Нет, клиент может размещать на своем накопительном счету любую сумму.
Застрахованы ли деньги на счету
Да, накопительный счет застрахован так же, как и депозитный.
Когда лучше пополнять накопительный счет в сбербанке
Условия увеличения процентной ставки
Процентная ставка зависит от суммы трат по картами СберБанка. Учитываются операции по дебетовым, кредитной, основным и дополнительным картам* в любой валюте. Подробнее с условиями учета операций можно ознакомиться в разделе Вопросы и ответы» либо в Условиях открытия и совершения операций по счетам в ПАО Сбербанк.
*Карты по которым транзакции не учитываются: Mastercard Сберкарта/Visa Сберкарта/МИР Сберкарта, выпущенные c 23.09.2019, Mastercard Сберкарта Travel, Visa Infinite Privilege, Visa Infinite Privilege PB, Visa Сберкарта Travel
Условия досрочного расторжения
При закрытии счета, если дата закрытия раньше окончания месячного периода, проценты начисляются по ставке, действующей по вкладу «До востребования Сбербанка России».
Когда начисляются проценты?
Проценты начисляются в конце каждого расчётного периода — он начинается в дату открытия вклада и длится месяц. Например, если вы открыли накопительный счёт 20-го января, расчётный период будет длиться с 20-го числа текущего месяца по 20 число следующего месяца.
Когда вы будете закрывать счёт, начисление процентов произойдёт в момент его закрытия.
Как начисляются проценты по Накопительному счёту + в конце расчётного периода?
В последний день каждого расчётного периода проценты начисляются на минимальную сумму, которая была на вашем счёте в течение месяца. Начисление происходит по ставке от 3,5% до 5%, точная ставка зависит от суммы ваших трат по карте в течение расчётного периода (см. условия по вкладу).
Кроме того, на разницу между остатком, зафиксированным на вашем счёте в последний день расчётного периода, и минимальным остатком (минимальной суммой, которая была на вашем счёте в течение месяца) начисляются проценты по ставке вклада «До востребования» — 0,01%. Если сумма вашего вклада превышает максимальную сумму (1 млн ₽), то на сумму превышения также будут начислены проценты по ставке 0,01%.
Как увеличить процентную ставку по Накопительному счёту +?
Ставка зависит от того, сколько денег вы потратили с карт СберБанка в течение расчётного периода. Учитываются платежи по дебетовым, кредитным, основным и дополнительным картам в любой валюте.
На размер ставки также влияет оплата товаров и услуг, в том числе, в интернете. Таблицу ставок смотрите на странице с описанием условий по счёту.
Какие операции учитываются при расчёте ставки по Накопительному счёту +?
При расчёте ставки учитываются операции оплаты товаров и услуг. Не учитываются операции: