когда лучше вложить материнский капитал в ипотеку

Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2021 году

Материнский капитал – одна из значительных форм поддержки молодых семей с детьми. Одно из основных видов его использования – ипотека или строительство собственного частного дома. Но, так как для стройки нужно приобрести еще землю и иметь соответствующие навыки, то чаще всего семьи пользуются капиталом как первым взносом или крупным взносом на погашение ипотеки. Давайте разберем подробно, как это сделать и какие документы для этого потребуются.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

У каждой семьи, которой выдали сертификат на маткапитал, возникает основной вопрос – на что можно его потратить. Основная масса родителей стремится использовать его на строительство или погашение ипотеки – первоначальный взнос или погашение части долга.

Вот 6 правил оформления недвижимости:

Какие документы нужно собрать

Когда сертификат на материнский капитал уже на руках, можно искать подходящую программу ипотеки. А если она уже есть и нужно потратить маткапитал на гашение остатка, то следует сходить в банк и поинтересоваться, какие документы для этого им потребуются.

После того, как владельцы сертификата взяли ипотеку, нужно обратиться в ПФР и предоставить им документы:

Источник

Как потратить материнский капитал на первоначальный взнос

Пошаговое руководство

Я собиралась купить новую квартиру и накопила около миллиона рублей.

Материнский капитал решила использовать, чтобы остались деньги на ремонт и мебель.

С маткапиталом брать ипотеку несложно, но чуть дольше, чем без него. Расскажу, что нужно делать, чтобы банк учел маткапитал в качестве первоначального взноса.

Маткапитал и ипотека

Материнский капитал — не наличные деньги, а сертификат, который выдает пенсионный фонд после рождения первого или второго ребенка. Программа действует с 2007 года и пока до 31 декабря 2021 года.

Размер материнского капитала

Я получила сертификат в 2013 году. Потратить его по закону можно несколькими способами: на покупку жилья, пенсию или обучение детей. При переводе средств маткапитала в счет ипотеки или первоначального взноса по кредиту не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Ипотечный кредит оформляют одновременно со сделкой купли-продажи квартиры. Банку нужно подтверждение того, что вы не потратили материнский капитал или его часть на другие нужды. Поэтому понадобится справка из пенсионного фонда с указанием суммы маткапитала.

Справку дают не сразу, а через 3 рабочих дня, поэтому лучше заказать ее в ПФР заранее. Для получения бумаги потребуются:

Я советую сделать ксерокопии документов. В нашем отделении пенсионного фонда сотрудники снимают копии сами, но так может быть не везде. Еще вас попросят от руки написать заявление на выдачу справки о размере сертификата.

Готовый документ нужно отдать менеджеру банка перед подписанием кредитного договора.

Я ожидала, что в договоре будет кредит на сумму квартиры минус 600 тысяч, то есть сразу с учетом маткапитала. Но в реальности он оказался только с учетом моих наличных денег, то есть без учета маткапитала. Это значит, что в договоре ежемесячные платежи были больше, чем показывал банковский калькулятор при подаче заявки на ипотеку.

Дело в том, что ПФР не сразу перечислит маткапитал в банк, на перечисление уйдет 1—2 месяца. Пока деньги не поступят, банк не будет засчитывать маткапитал в кредит. Поэтому мой совет: постарайтесь сразу же заняться перечислением маткапитала, чтобы он пришел в банк в первые месяцы использования кредита. Так вы переплатите меньше.

После поступления средств из пенсионного фонда на ваш кредитный счет сумму кредита пересчитают, платежи станут меньше.

Ежемесячные выплаты за квартиру стоимостью 5 300 000 Р

После того как вы оформите кредитное соглашение и подпишете договор купли-продажи квартиры, в банке нужно взять справку о предоставлении кредита. Она понадобится ПФР для перечисления маткапитала в банк: вы должны показать фонду, на что вы собираетесь потратить средства.

стоит моя новая квартира

Справку выдают по форме банка, в ней указывают номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумму ипотеки. Также должно быть написано, куда предоставляется справка: в пенсионный фонд.

В моем случае я была единственным собственником, так как оформляла ипотечный кредит на себя без учета доходов мужа. Я должна выделить равные доли остальным членам семьи: мужу и детям. Если собственник — супруг, он обязан наделить правом собственности жену и детей. А при оформлении квартиры в совместную собственность супругов, они должны выделить доли детям — нотариальное обязательство в этом случае придется составить совместно.

я заплатила за нотариальное обязательство и две его копии

К нотариусу стоит идти сразу после регистрации права собственности на квартиру в Росреестре: для оформления обязательства потребуется выписка из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру. Кроме выписки, нотариус запросит:

Помимо самого обязательства, у нотариуса нужно сделать минимум одну его заверенную копию. Оригинал заберет пенсионный фонд, а копия нужна будет потом — при оформлении долей в собственность членов семьи. Если ее не будет, придется восстанавливать обязательство у нотариуса, это обойдется в несколько тысяч рублей.

Я сделала сразу две копии: одну для себя, вторую для передачи в соцзащиту Московской области, потому что региональный маткапитал мы тоже решили перечислить на погашение ипотеки. От федерального маткапитала региональный отличается размером — в Подмосковье он составляет 100 тысяч рублей — и тем, что на ипотеку его можно использовать только после трехлетия ребенка.

Нотариальное обязательство и две его копии обошлись мне в 2500 Р с учетом технической работы нотариуса.

После оформления нотариального обязательства и получения справки из банка нужно собрать пакет документов и отнести их в пенсионный фонд по месту регистрации или фактического проживания.

Для перевода маткапитала в счет ипотеки понадобятся:

В ПФР придется заполнить заявление и приложение к нему. Это можно сделать заранее. Для этого на сайте фонда в разделе «Какие документы предоставить» нужно скачать бланк заявления на распоряжение средствами МСК и бланк сведений к заявлению.

Бланк заявления на распоряжение средствами МСКRTF, 124 КБ

Бланк сведений к заявлениюDOC, 37 КБ

В заявлении необходимо указать данные так, как они написаны в документах. В части, где просите перечислить средства, в назначении платежа нужно указать «в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на основании Приложения №2» — это и есть бланк сведений по установленной форме. В нем нужно указать номера документов и даты их выдачи.

Заявление можно подать через «Личный кабинет гражданина», но для этого нужно зарегистрироваться на сайте госуслуг. Оригиналы необходимых документов в любом случае нужно будет позже предоставить в пенсионный фонд в назначенный день. После того как ПФР заберет документы, он выдаст расписку об их получении.

Пенсионный фонд принимает решение о переводе средств в течение месяца. Сам перевод маткапитала занимает 10 дней. Сумма поступает на счет в банке, который вы открыли по ипотечному договору, и списывается в счет погашения кредита. Никакого заявления о списании средств мне писать не пришлось. Однако в разных банках могут быть разные условия, этот момент стоит уточнить у вашего менеджера.

Основной долг гасится автоматически с уменьшением размера платежа. Сумма процентов, которые были начислены по кредиту, тоже пересчитывается. Поэтому после поступления средств материнского капитала следующий ежемесячный платеж будет меньше.

Запомнить

Чтобы использовать средства маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке, нужно:

Источник

Стоит ли вкладывать маткапитал в квартиру или лучше использовать эти деньги иначе?

Когда мы купили большую квартиру в ипотеку, то сразу решили вложить в нее маткапитал.

Тогда сумма кредита казалась огромной и очень хотелось снизить ежемесячные платежи. О том, что, когда закроем кредит, нужно будет выделить доли детям, я знала. Но мне казалось, что эту квартиру мы покупаем на десятилетия и дети вырастут к тому моменту, когда будем ее продавать. В итоге мы все выплатили и выделили в квартире детям по два метра — ровно столько, сколько нужно было, исходя из стоимости квартиры и суммы маткапитала.

Два года назад мы поняли, что хотим переехать в другой район. И вот тут я пожалела о своем необдуманном поступке.

Поскольку в квартире были детские доли, сделку нужно было согласовывать с опекой. Пришлось собирать документы и доказывать, что мы собираемся улучшить жилищные условия детей. Мне разрешили продать эту квартиру с условием, что в следующей я выделю такие же доли детям, а еще положу им деньги на счет. Этими деньгами можно будет пользоваться только с согласия опеки до того, как дети станут совершеннолетними. На счет я должна положить сумму, которая почти равна сумме маткапитала.

Покупатели тоже не вставали в очередь, когда узнавали, что в квартире есть детские доли. Потому что такие сделки идут чуть дольше по времени, а еще не все разбираются в этой теме и просто предпочитают не связываться.

Получается, что мы теряем по деньгам в два раза больше, чем сумма маткапитала. И если бы мы знали об этом, то лучше бы вложили его в образование или что-то другое. У знакомых ситуация еще хуже: они выделили троим детям большие доли — по 25 метров каждому. И теперь купить квартиру, где бы улучшались условия всех детей, для них почти невозможно. И они стали заложниками своей квартиры, пока дети не вырастут.

Если вы тоже вложили маткапитал в квартиру, поделитесь своим мнением. Стоило вкладывать или нет? Как продавали потом квартиру, где выделили доли? Как проходили опеку и давали ли скидку?

Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу

Мы совершили самую главную ошибку, точнее, две:
1. Купили квартиру «навсегда», не допуская мысли, что в дальнейшем захотим поменять ее на что-то другое. Спустя три года так и произошло: мы хотим сменить место дислокации: переехать в район получше.
2. Использовали при покупке маткапитал и слишком легкомысленно распределили детские доли. Вместо того, чтобы выделить доли пропорционально вложенному маткапиталу, мы выделили доли пропорционально стоимости квартиры. В итоге у детей в собственности не по 2 м², а по 19 м².

Страшно представить все эти согласования с опекой на этапе продажи жилья. Например, если мы решим переезжать в район с более дорогими квадратными метрами, то нам придется либо очень усиленно копить на покупку такой квартиры, либо компенсировать детям их доли за счет собственных долей — то есть дети станут главными владельцами квартиры, а мы с мужем станем собственниками ванной и туалета. Так себе расклад.

Если можно было бы дать себе совет в прошлое, я бы сказала: «Лена, никогда, слышишь, никогда не используй маткапитал для покупки квартиры!»

Елена, я вот тоже над этим думала, у нас похожая ситуация, но не другой район, а город, в котором жильё в 2 раза дороже. Есть вариант вернуть маткапитал вроде бы, делать это через опеку, но это не точно

Мы оплатили маткапиталом английский детский садик. Конечно на все 3 года в саду не хватило и близко. Но геммора с квартирой избежали и ребёнок свободно говорит на английском. Считай деньги на репетитора не потратили). И 450 тыщ погоду в выплате ипотеки не сделали бы.

ZhaKo, Средняя стоимость репетитора 1200-1500 руб за час. Т.е. Вы могли оплатить более 300 занятий с репетитором. Причем, в более взрослом возрасте ребенка, когда в памяти все сохранится лучше. Примерно к классу 2-3 он половину позабудет, если, конечно, нет постоянного общения, и на репетитора все равно придется тратиться. Так в чем ваша экономия?

ZhaKo, мы сделали также, при этом за год я планирую накоплениями перекрыть сумму мат капитала и заработать на вкладах и инвестициях. Увидим, что получится

ZhaKo, самое разумное решение

«. а еще положу им деньги на счет. Этими деньгами можно будет пользоваться только с согласия опеки до того, как дети станут совершеннолетними. На счет я должна положить сумму, которая почти равна сумме маткапитала.»

Тута, как раз сейчас в процессе продажи такой квартиры.. Старшая дочь уже совершеннолетняя (повезло). А вот младшей нужно разместить 1\4 стоимости маткапитала (120 т.р. на счет со сделки отправятся на счет 5 летней дочки) И выделить долю. НЕ или/или, а именно И.

Потихоньку обналичиваем маткапитал, есть сейчас такая официальная возможность. По 15 тыс. в месяц выплачивают жене на карту. Уже 140 тыс. вывели, лежат на вкладе. Надеюсь, удастся вывести всю сумму и тогда уже будем в спокойной обстановке решать, как грамотно распорядиться этими деньгами, но уже полностью по своему усмотрению, без ограничений, выставленных государством

wiml, Ну-ка поподробнее расскажите. А это вообще законно?
Точнее лучше так поставить вопрос: а вас точно не кинут?

Прищурительную бригаду пришлите пожалуйста.

User, все нормально, не переживайте. Можете подробнее ознакомиться здесь
https://pfr.gov.ru/grazhdanam/msk/get_paid/

wiml, неплохо, но как обычно подходит только тем кто имеет серый или черный доход. Семьи с высокой белой зарплатой в пролете.

Мэри, У меня официальная белая ЗП. Высокая это сколько для Вас? Для Мск (семья из 4х человек) доход должен быть до 162 888 руб/мес., чтобы участвовать в этом аттракционе неслыханной щедрости.

wiml, ахаха, а не во всех регионах такое есть. Вот опять: ЗА МКАДОМ ЖИЗНИ НЕТ(((

User, Законно, комментарий выше.

Коза, И зачем это частями, мимо пальцев уплывут и не заметите.
Купили бы лучше квартиру до достижения ребёнком 3х лет, получили бы 13% налогового вычета,+сдавали бы эту квартиру, вот вам и живые деньги, и квартира в придачу.

wiml, пока вы будете их выводить, их съест инфляция.

wiml, так это только на 3 года, и для тех кто признан малоимущим. Весь маткапитал так не вывести, к сожалению) ну только на первого ребёнка где 400к дают

wiml, И зачем это частями, мимо пальцев уплывут и не заметите.
Купили бы лучше квартиру до достижения ребёнком 3х лет, получили бы 13% налогового вычета,+сдавали бы эту квартиру, вот вам и живые деньги, и квартира в придачу.

wiml,
Семьям с низкими доходами, в которых с 1 января 2018 года родился или усыновлен второй ребенок, Пенсионный фонд России осуществляет ежемесячную выплату из средств материнского капитала. Выплата предоставляется до достижения ребенком возраста трех лет. Размер выплаты равен прожиточному минимуму ребенка в регионе проживания семьи.

Осуществление ежемесячной выплаты прекращается:

При достижении ребенком возраста трех лет;
В случае переезда гражданина, получающего указанную выплату,
В случае отказа от получения указанной выплаты;
В случае смерти ребенка, с рождением (усыновлением) которого возникло право на получение указанной выплаты;
В случае смерти гражданина, получающего выплату, объявления его умершим или признания его безвестно отсутствующим, лишения его родительских прав;
В случае использования средств материнского (семейного) капитала в полном объеме.
Размер выплаты тоже зависит от региона – он равен прожиточному минимуму для детей, который установлен в субъекте РФ за второй квартал предшествующего года.

Крис, у вас нет детей, но вы думали о варианте закрыть ипотеку мат капиталом? Это как?))))
Родить по быстренькому?))

Господи, какая дичь. Подачку кинули и с ней гемора со всеми соц. службами. Боже упаси. Сочувствую всем людям, оказавшимся в подобной ситуации

Виктория, это для Москвы подачка, а в регионах четверть от стоимости квартиры

Виктория, Да. «сытый голодного не разумеет»

Компрессорщица, надо вкладывать в квартиру небольшой площади, которую можно не продавать несколько лет. Ну или в студию, на которую всегда очередь, поскольку это самое дешевое жилье на рынке. Вкладывать в большие квартиры маткапитал — плохая идея, как оказалось.

У меня другая проблема с мат капиталом.
Я в разводе, двое детей. На тот период, это казалось единственным и шикарным вариантом заиметь свое жилье и я вложила мат капитал в 2 комнатную квартиру (улучшенка) с комфортным платежом (со сроком ипотеки на 25 лет))).
Позже, получив нормальную работу, решила сменить район проживания и жилищные условия. То есть, через 4 года и до окончательного погашения ипотеки, решила улучшить условия и взять 3 комнатную (к школе детям захотелось комнаты отдельные сделать). Взять могу тоже только в ипотеку. И вот тогда мат капитал заиграл новыми красками.
Для продажи 2к, надо: погасить ипотеку (1млн.), выделить доли детям, спросить согласия бывшего мужа и опеки на продажу этих долей и выделить в новой 3к квартире доли детям.
При этом, банки ипотеку разведенным с детьми на 3к, а тем более с их долями в новом жилье, не дают (или дают, с очень большой неохотой и то, в основном Сбер).
А еще, как указала, для продажи надо загасить ипотеку на 2к и только потом выделять доли. Пока квартира в залоге.
А значит, купить новую после продажи старой я не смогу не только потому, что ипотеку на нее взять будет сложно, но и потому, что найти покупателя, который внесет 2/3 аванса, дождется выделения долей, согласия бывшего и опеки нереально. А получить их согласия, это в каком то смысле рулетка.
Это сильно снижает стоимость продажи 2к.
И опека согласие даст, только если я уже найду 3к и подпишу как минимум предварительный договор на ее покупку с обозначением детских долей. Это квест мне не пройти))
Поэтому считаю программу недоработанной. И при ипотеке, надо дать согласие на перевод обязательства по выделению долей в новом жилье. И пусть опека проверяет, улучшение это или нет.
А иначе, как взял ипотеку с мат капиталом, так и гаси ее десятилетиями)
А ведь у кого-то еще дети могут за это время появиться. Тогда им вообще улучить жилищные условия нереально будет)

Елена, Сразу добавлю, что я это ребус решить не смогла и нашла для себя иной выход. Я купила в ипотеку 3к с большей нагрузкой на семейный бюджет, чем хотелось бы. И чего мне стоило получить такую ипотеку, даже вспоминать не хочется.
А 2к я сдаю и за счет аренды гашу за нее почти все платежи по ипотеке.
Пытаюсь себя успокаивать тем, что это вроде вклада в будущее моих детей по обеспечению их жильем.
А ведь при вложении денег, платеж по ипотеке за 3к уменьшился бы как минимум на треть((( Жду изменений в закон. Рано или поздно до них дойдет их ошибка в законе. Люди взвоют от безнадежности ситуаций. Они сейчас мат капитал и за первого дают. Везде в жилье будут детские доли фантомом значится.
И решение о покупке новой квартиры в ипотеку без продажи старой заморозило продажу 2 к еще больше. Даже если я теперь продам 2к, новая в залоге и добавить туда доли нереально.
Планирую в перспективе закрыть ипотеку на 2к. Взять кредит на гашение ипотеки на 3к. Снять обременение Продать 2к с выделенными долями. Внести эти средства в 3 к. А остаток по кредиту (вместо ипотеки), уже выплачивать дальше. Только квартира будет уже не в залоге и это позволит выделить доли в ней.

Кстати опека на консультации посоветовала взять рефинансирование ипотеки на 3 с выделением долей детям. Это единственный вариант для покупки в ипотеку новой квартиры. Я не смогла им воспользоваться. так как еще не закрыла ипотеку на 2 к, а такое рефинансирование не существует пока.

Я так много написала, не для того, чтоб пожаловаться, а для того, чтоб другие, имели выбор и были более осведомлены обо всех подводных камнях перед вложением мат капитала)

Яна, Конечно, это снижает цену квартиры. Когда мы покупали квартиру мы просто не рассматривали варианты с детьми-собственниками. И таких, не желающих мороки, много. Покупатели не приходят — цена снижается.

На ежемесячные выплаты на второго ребёнка до 3 лет. Считаю, что это оптимальный вариант. Единственная законная возможность получить часть материнского капитала наличными.

«Мне разрешили продать эту квартиру с условием, что в следующей я выделю такие же доли детям, а еще положу им деньги на счет. (. ) На счет я должна положить сумму, которая почти равна сумме маткапитала». Вообще в опеке неправы. Или эквивалент детской доли деньгами на их именной счёт, или доля в новой квартире. И ещё, судя по требованиям опеки, Вы выделили детям доли не пропорционально их доле в маткапитале (1/4 размера маткапитала каждому), а бо́льшие. Теперь уже поздно об этом говорить, но, возможно, стоило посоветоваться с юристом перед тем, как выделять детям их доли. Проконсультируйтесь хотя бы сейчас, чтобы снова не наступить на эти грабли, если когда-нибудь решите продавать и новую квартиру с детскими долями.

Источник