когда лучше вносить частичное досрочное погашение по кредиту в втб
Досрочное погашение кредита в ВТБ: условия и порядок погашения
3 причины для досрочного погашения
Когда вы платите кредит, то платеж может быть очень высок. Он зависит от процентной ставки и от суммы займа, которую вы получили в ВТБ.
Есть 3 главных причины, чтоб досрочно погашать кредит:
Что происходит при досрочке?
Все просто — чем больше вы досрочно погашаете, тем меньше ваш долг банку.
От суммы долга банку зависят проценты и ежемесячный платеж. Схема такая — чем больше сумма досрочки — тем меньше ваш долг перед банком, а следовательно и меньше итоговая переплата. Т.е. вы меньше отдадите денег банку. А так толку от денег не будет, если свободные средства вы будете хранить где-нибудь под подушкой.
В определенных случаях при быстром погашении сверх очередного платежа уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. Это способствует меньшим ежемесячным тратам по вашему кредиту и улучшению финансового и психологического состояния.
Вы меньше платите — у вас больше денег — вы меньше переживаете, что нужно платить банку и вам не хватит на жизнь.
Виды досрочного погашения в ВТБ
Бывают случаи, когда появляется возможность погасить кредит досрочно. Досрочное погашение в банке ВТБ бывает двух видов:
Калькуляторы досрочного погашения ВТБ
Особенности полного досрочного погашения в банке ВТБ.
В случае полного досрочного погашения рекомендуем также удостовериться, что оно пройдет и кредит будет правильно закрыт.
Читайте также:Как правильно закрыть кредит?
Особенности частичного досрочного погашения.
Способы погашения кредита в банке ВТБ:
Как погасить через ВТБ онлайн
Заявление на досрочное погашение можно оформить через Интернет банк ВТБ — ВТБ онлайн.
Для оформления нужно выполнить следующий порядок действий.
Расчет досрочного погашения в ВТБ
Рассмотрим пример: кредит
| Сумма | Ставка | Срок | Дата выдачи |
|---|---|---|---|
| 1 000 000 | 20% | 60 мес. | 01.07.2014 |
Получаем такой примерный график платежей — см. расчет по ссылке.
Первый платеж попадает на август. Через два года в августе 2016 года совершается частичное досрочное погашение в размере 300 000 руб. с выбором варианта уменьшения срока кредита.
Сумма основного долга на 1 сентября 2016 года составляет 699 032.00 руб.
Поскольку платеж остается таким же 26 493.88 руб., то остается узнать, сколько месяцев надо выплачивать такую сумму, чтобы погасить остаток основного долга.
Выражаем срок кредита через формулы расчета ежемесячного аннуитетного платежа:
где,
Таким образом, подставляем в полученную формулу необходимые значения и получаем новый срок после частичного досрочного погашения
Округляем полученное значение до 17 и получаем такое количество месяцев осталось платить.
Месяц, на который вносилась сумма для частичного погашения по счету был 26, добавляем к нему оставшееся число месяцев 17 и получаем новый срок кредита в 43 месяца (вместо первоначальных 60).
Расчет на нашем калькуляторе этого случая можно найти по ссылке.
Как правильно досрочно погашать?
Тут можно дать следующий совет.
Более подробно:Как правильно досрочно погашать кредит?
Популярные вопросы и ответы
Чисто математически выгоднее уменьшать срок кредита, т.е. делать досрочное погашение с изменением срока. Но разница в переплате по сравнение с уменьшением суммы ежемесячного платежа незначительна. Рекомендуется все таки сначала посчитать и сравнить варианты досрочки на нашем сайте
В случае потребительского кредита такое возможно, но нужно внимательно читать договор. Если кратко: если страховая премия зависит от остатка долга по кредиту,то возможен возврат части премии. Или же это должно быть прописано в условиях страхования
Чтоб посчитать выгоду от досрочного погашения нужен кредитный калькулятор. Можете воспользоваться калькулятором на нашем сайте. Вам нужно взять итоговые уплаченные проценты до досрочного погашения и отнять от них итоговые проценты после досрочного погашения. Получившееся значение и будет выгода
Досрочное погашение нужно делать как можно раньше и на как можно большую сумму. Т.е. стоит гасить быстрее, как только появились деньги. Но не нужно делать это маленькими суммами(меньше ежемесячного платежа), т.к. есть частные случаи, когда досрочное погашение будет неэффективно.
Памятка по погашению кредита
Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.
Размер платежа указан в информационном письме, содержащем график погашения потребительского кредита и уплаты процентов, которое вы получаете вместе с экземпляром кредитного договора.
Льготный платеж
Подключите услугу Льготный платеж при оформлении кредита. Это позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.
Кредитные каникулы
Ежемесячное погашение осуществляется путем внесения суммы платежа на ваш текущий банковский счет либо на счет платежной банковской карты ВТБ.
Платежи необходимо осуществлять до 19:00 числа, указанного в информационном письме, содержащем график погашения. Если вы не внесли необходимую сумму на ваш текущий банковский счет или на платежной банковской карты в срок, то с даты планового платежа эта сумма считается просроченной.
Если сумма, внесенная на ваш банковский счет, превышает общую сумму платежа, остаток может быть использован для погашения ежемесячного платежа в следующем месяце.
Пополнить ваш текущий банковский счет и счет платежной банковской карты, открытые в рублях РФ, может любое лицо, обратившись в дополнительный офис или филиал ВТБ.
Погашение задолженности по кредиту производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке. Безакцептное списание средств со счетов, открытых в «ВТБ-Онлайн», не производится. Списание со счета платежной банковской карты возможно только в случае, если карта активна.
Для досрочного погашения кредита вам нужно зарегистрировать распоряжение в ВТБ-Онлайн или по телефону центра клиентского обслуживания. Регистрация распоряжения возможна не менее чем за один рабочий день до даты планового погашения (в соответствии с пунктом 5.2.2. кредитного договора).
При этом частичное досрочное погашение осуществляется в любой день. Сумма досрочного погашения должна быть не менее суммы, указанной в п; 5.2.3 кредитного договора.
При частичном досрочном погашении вы можете либо уменьшить ежемесячный платеж при сохранении срока кредитования, либо сократить срок кредита при сохранении текущего размера ежемесячного платежа. В заявлении на досрочное погашение необходимо указать, какой из этих вариантов вы выбираете.
Для приблизительного расчета вариантов частичного досрочного погашения предлагаем воспользоваться калькулятором:
Полное досрочное погашение осуществляется в любой день, следующий за датой оформления заявления на досрочное погашение.
Если в день досрочного погашения на ваших банковских счетах, открытых в ВТБ, не будет суммы, указанной в заявлении на досрочное погашение, данное заявление аннулируется и погашение проходит в обычном порядке — по графику, содержащемуся в информационном письме.
Узнать адреса отделений банка вы можете на сайте ВТБ в разделе «Офисы» или у оператора центра телефонного обслуживания.
Получить дополнительную информацию (в том числе остаток текущей задолженности, размер ежемесячного платежа по кредиту) вы можете в ВТБ-Онлайн или центре телефонного обслуживания по телефонам: 8 (495) 777-24-24 и 8 (800) 100-24-24.
Комиссию за отправку перевода для погашения кредита ВТБ уточняйте в отделениях «Почты России».
Обращаем ваше внимание, что переводы для погашения кредитов в отделениях «Почты России» необходимо осуществлять заблаговременно: не позднее чем за 8–9 рабочих дней до окончания платежной даты (платежного периода).
Частичное досрочное погашение кредита наличными в ВТБ 24
Частичное досрочное погашение кредита наличными в ВТБ 24 осуществляется в два этапа.
Во-первых, необходимо положить на счет сумму, которую вы хотите внести досрочно. Если производить частичное досрочное погашение в дату ежемесячного платежа, размещаемой суммы должно хватить и на плановое погашение задолженности. При осуществлении частичного возврата в иной день, в ближайшую дату по графику также следует осуществить ежемесячный платеж.
Для пополнения счета существует множество способов:
— через банкоматы и платежные терминалы ВТБ 24 наличными или с помощью банковской карты;
— через систему ВТБ24-Онлайн;
— переводом из другого банка;
— через кассу наличными;
— через сервис «Золотая Корона».
Обратите внимание, что при внесении денег последними тремя способами, в том числе через кассу в отделении банка, будет взиматься комиссия. Также учитывайте сроки зачисления денежных средств.
Во-вторых, требуется заранее предупредить банк о намерении осуществить увеличенный платеж. Это можно сделать через систему ВТБ24-Онлайн или оставить заявку по телефону центра клиентского обслуживания. Начиная с 15 июля 2017 года, будет доступен только первый способ коммуникации. Написать заявление в отделении банка нельзя.
Оставить заявление можно в любую дату, однако если вы хотите совершить частичное досрочное погашение в дату платежа по графику, подать заявку необходимо не менее чем за день до планового списания.
Заявления на частичное досрочное погашение не принимаются в день выдачи кредита, в дни ежемесячных платежей по графику, а также с 1 по 3 января.
Перед оформлением заявления на досрочное погашение необходимо полностью погасить просроченную задолженность, если она имеется.
Если клиент не выполнит эти требования, сумма, превышающая основной обязательный платеж, не будет списана и останется на счете до следующего месяца.
Ограничений на досрочное погашение кредита наличными в ВТБ 24 не устанавливается: минимальная сумма не ограничена, моратория нет. Комиссии и пени не предусмотрены.
После частичного досрочного погашения кредита банк уменьшит сумму обязательного платежа либо сократит срок оплаты займа – в соответствии с тем, что клиент выберет при заполнении соответствующего заявления.
Как выплачивать кредит
Способы погашения кредитов
С помощью сервисов ВТБ
Перевод с карты на карту
Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)
Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)
Досрочное погашение кредита
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности
При необходимости снизить или перенести платёж
Подключите услугу «Льготный платёж» при оформлении кредита наличными. Это позволит снизить размер первых платежей (до 3 шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга.
Услуга предоставляется бесплатно при оформлении кредита.
Воспользуйтесь услугой «Кредитные каникулы» по кредиту наличными. Это услуга, позволяющая пропустить один любой плановый платёж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита) в течение действия кредитного договора. Пропущенный платёж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита.
Условия активации услуги:
Для погашения кредита, выданного в рублях, можно воспользоваться одним из более чем 10 тыс. пунктов обслуживания сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов», в число которых входят ведущие федеральные и региональные торговые сети такие как сети салонов ООО «Сеть Связной», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие.
При совершении перевода в счет пополнения счета или банковской карты ВТБ (ПАО) необходимо:
Процедура погашения кредита займет у вас около 5 минут, а денежные средства поступят на счет или банковскую карту не позднее 3 рабочих дней (в большинстве случае перевод зачисляется уже на следующий рабочий день).
Внимание! За оказание услуги взимается комиссия.
Получить более подробную информацию о пунктах обслуживания, уточнить ограничения максимальной суммы погашения, размеры взимаемой комиссии, другие условия оказания услуги, а также статус проведенного, но еще не зачисленного на счет/карту перевода можно: на сайте www.credit-korona.ru и по тел. (круглосуточно).
Услуга «Золотая Корона — Погашение кредитов» предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия
В отделении «Почты России» вы можете погасить потребительский кредит, который был выдан в рублях. Оформляйте переводы денежных средств для погашения задолженности дней до момента завершения платежного периода.
Для погашения кредита оформите бланк почтового перевода. Его можно взять в любом отделении банка ВТБ. Укажите ваши реквизиты и сумму платежа. После внесения суммы платежа и комиссии за перевод, возьмите у оператора квитанцию об оплате.
Размер комиссии за перевод денежных средств уточняйте в отделениях «Почты России».
Досрочное погашение кредита в ВТБ
Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим про досрочное погашение кредита в ВТБ, так как эта информация может оказаться полезной как действующим клиентам рассматриваемой банковской структуры, так и тем, кто лишь планирует ими стать.
Прежде всего следует упомянуть о том, что ВТБ входит в число лидеров отечественного банковского рынка во многом потому, что рассматриваемая банковская структура старается проявлять максимальную заботу о своих клиентах. Описываемая банковская структура практикует индивидуальный подход к каждому заемщику и прилагает все усилия для того, чтобы каждый клиент смог получить заем на приемлемых для него условиях. В настоящее время в ассортименте рассматриваемой банковской структуры присутствует множество кредитных предложений, которые позволяют получить заемные средства для совершения тех или иных покупок, а затем вернуть их в оговоренные сроки.
Для внесения ежемесячных платежей в счет погашения полученных ранее займов клиенты ВТБ могут воспользоваться одним из следующих методов:
Досрочное погашение кредита в ВТБ. Основные преимущества
Кроме того, на размер ежемесячного платежа прямое влияние оказывает текущий объем задолженности перед банковской структурой, так как именно на него начисляются проценты. Таким образом, чем больший объем денежных средств вы досрочно внесете в счет погашения задолженности перед банковской структурой, тем меньше будет ваш совокупный долг перед банком, а, следовательно, размер переплат также уменьшится.
Если вы внесете сумму, размер которой превышает объем ежемесячного платежа, то автоматически произойдет пересчет объема взноса, который вам придется оплачивать в последующие месяцы. Таким образом при помощи частичного досрочного погашения займа вы сможете снизить ежемесячную нагрузку на ваш бюджет и тем самым обеспечить себе финансовую стабильность.
Виды досрочного погашения займов в ВТБ
Вам полезно будет узнать о том, что клиентам рассматриваемой банковской структуры доступно два варианта досрочного погашения полученных ранее займов:
Для полного досрочного погашения вам потребуется объем свободных денежных средств, соответствующий размеру вашей текущий задолженности перед банковской структурой. Суть этого процесса состоит в единовременной оплате всего объема задолженности перед банковской структурой. В этом случае будут пересчитаны проценты. Таким образом вам потребуется оплатить проценты лишь за срок фактического использования заемных средств.
Если вы решили воспользоваться возможностью полного досрочного погашения оформленного ранее займа, то вам потребуется предварительно подать соответствующую заявку. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что действующие правила рассматриваемой банковской структуры не предполагают оплату каких-либо штрафов при полном досрочном погашении займа. Более того, осуществить досрочное погашение займа вы можете в любое удобное для себя время, предварительно сообщив об этом сотрудникам банковской структуры.
Что касается частичного досрочного погашения полученного ранее займа, то вам потребуется в день ежемесячного платежа внести сумму, превышающую его объем. Таким образом дополнительный объем средств будет использоваться для частичного погашения тела кредита, а, следовательно, в результате проведения этой операции будет уменьшен размер ежемесячного платежа или уменьшено их количество.
Если примите решение полностью или частично досрочно погасить заем, ранее полученный в описываемой банковской структуре, то вам потребуется заполнить соответствующее заявление, в котором будет указан тип погашения(частичное или полное). Также в упомянутом заявлении в обязательном порядке должна содержаться следующая информация:
Вам полезно будет узнать о том, что в соответствии с доступными статистическими данными при частичном досрочном погашении займов заемщики предпочитают погашать тело кредита, так как это позволяет серьезно уменьшить размер переплат.
Особенности полного досрочного погашения займа в ВТБ
Вам полезно будет узнать о том, что если вы примите решение полностью досрочно погасить полученный ранее заем, то вам в обязательном порядке потребуется лично посетить один из филиалов рассматриваемой банковской структуры. При посещении филиала вам предстоит совершить следующие действия:
Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что перед началом процедуры по полному досрочному погашению полученного ранее займа вам следует в обязательном порядке обратиться в банковскую структуру для того, чтобы узнать точный размер задолженности. Эту сумму необходимо узнать именно у сотрудников банковской структуры, так при ее самостоятельном вычислении при помощи калькулятора вы можете допустить ошибку. Таким образом, если в результате ошибки у вас останется даже небольшая задолженность перед банком, про которую вы не будете знать, то в итоге вам потребуется оплатить штраф, а ваша кредитная история будет испорчена.
После того, как вы завершите процедуру полного досрочного погашения займа, вам необходимо подождать несколько суток, а затем обратиться в филиал рассматриваемой банковской структуры. При обращении в банк вам следует получить справку о том, что вы полностью погасили заем и у вас отсутствует задолженность перед банковской структурой. Наличие этой справки избавит вас от каких-либо проблем с банком в будущем. 
Методы досрочного погашения займа
Вам полезно будет узнать о том, что внести средства с целью полного или частичного досрочного погашения займа, полученного в рассматриваемой банковской структуре, вы сможете использовать один из следующих методов:
Заключение
Следует понимать, что досрочное погашение займа выгодно, в первую очередь, заемщику, так как в этом случае вы сможете добиться снижения размера переплат, а значит использование заемных средств обойдется вам значительно дешевле. Если у вас нет денег для полного досрочного погашения займа, то рекомендуется погасить его частично.