когда можно взять новый кредит после погашения старого в сбербанке
Когда обращаться в Сбербанк за новым кредитом после погашения старого
Содержание статьи
Сроки обращения за новым кредитом
Не рекомендуется обращаться в банк для получения нового кредита, если с момента полного погашения предыдущего прошло менее одного месяца. Этот период необходим для того, чтобы организация систематизировала все данные о клиенте, особенно те, что касаются соблюдения ранее заключаемого договора. Таким образом, в течение месяца завершается формирование кредитной истории заемщика.
Также представители Сбербанка рекомендуют подождать хотя бы месяц для возможности полностью рассчитаться со всеми оставшимися задолженностями и решить проблемы законодательного характера, если они есть. В частности, освобождение от ежемесячного погашения займа позволяет расплатиться с другими кредитными организациями, жилищными конторами, судебными приставами и т.д. Кроме того, для закрытия личного дела этим же организациям нужно передать справку о погашении кредитной задолженности, получив ее в соответствующем банке.
Помимо всего прочего, важно тщательно рассчитать свои силы и возможности, прежде чем оформлять очередной кредит. Подумайте, не возросли ли ваши расходы на продукты питания и различные бытовые нужды, не ожидается ли пополнения в семье и т.д. Все это будет значительно затруднять погашение долга в устанавливаемом банком порядке.
Обязательно учитывайте ваше текущее положение на работе. Для получения кредита необходимо официальное трудоустройство с достаточной заработной платой для совершения предусматриваемых по договору ежемесячных платежей. Кроме того, желательно, чтобы рабочий стаж на текущем месте превышал 6-12 месяцев. Так у банка не будет сомнений в том, что у вас надежная работа, и вы не потеряете платежеспособность.
Подождать один или даже несколько месяцев, прежде чем отправляться за очередным кредитом, следует еще по некоторым причинам. К примеру, если вы показали себя как ответственный клиент и не нарушали договоренностей с банком, через некоторое время организация может сделать вам индивидуальное предложение по кредиту на выгодных условиях. Также внимательно следите за тем, какие услуги предлагают иные банки. Возможно, вам подойдет кредит на новых условиях в определенном из них.
Факторы успешного одобрения кредита
Как уже было сказано ранее, для оформления нового кредита необходимо, чтобы ваша платежеспособность оставалась как минимум на том же уровне, что и раньше. Прежде всего, на это указывает наличие долговременной официальной работы со стабильным доходом. Если по каким-то причинам вам пришлось уволиться, как можно скорее приступите к поиску нового рабочего места.
Старайтесь избегать накопления любых задолженностей и во всем соблюдайте законодательство. Если ранее к вам предъявлялись какие-либо требования, например, от судебных приставов или налоговых органов, обязательно получите в соответствующих инстанциях справки об отсутствии претензий в настоящее время.
Желательно показать себя лояльным клиентом Сбербанка. Воспользуйтесь какими-нибудь его дополнительными услугами, например, откройте сберегательный счет, закажите дебетовую карту и т.д. При этом наличие дополнительных средств как на сберегательном, так и на дебетовом счете будет еще одним плюсом в пользу получения кредита.
Если вы желаете оформить кредит как можно скорее, старайтесь чаще пользоваться услугами банка, совершайте ежедневные покупки, демонстрируя тем самым ваш высокий уровень платежеспособности. При отсутствии индивидуальных предложений от банка лучше подавать заявку на кредит, чуть более превышающий по размеру прошлый или равнозначный ему. Если вы решите сразу воспользоваться более крупным займом, существует высокий риск, что в его оформлении будет отказано. Но даже в случае отказа не стоит отчаиваться: просто подождите еще 1-2 месяца и подавайте заявку повторно.
Можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть один в этом же банке
СБ России является крупнейшим отечественным банком с долевым участием государства и широко развитой сетью банкоматов и отделений. Именно этим объясняется стремление большей части заёмщиков кредитоваться именно здесь.
Виды кредитов, предлагаемых россиянам
Причины, побуждающие обратиться за кредитом, могут быть любыми. Поэтому Сбербанк разработал широкую линейку кредитных продуктов, рассчитанных на различные цели и адресованных разным категориям населения.
Банк предлагает заём:
Сколько всего можно взять кредитов в Сбербанке?
К сожалению, в жизни могут возникать ситуации, когда возросшие потребности (или иные обстоятельства) требуют обращения за новым кредитом, при наличии непогашенного ранее.
Лицо, ищущее в действующем законодательстве ответ на вопрос, можно ли взять 2 кредита в Сбербанке, его не найдёт. Ни законы, ни внутренние правила данной кредитной организации никаких ограничений на количество единовременно выданных одному лицу кредитов не предусматривают.
СБ России готов выдавать второй, и даже третий кредит при условии, что заёмщик отвечает требованиям банка, а имеющаяся у него задолженность не превышает установленных лимитов.
Пример. максимальными лимитами по кредитованию физических лиц.
Как взять второй кредит в Сбербанке?
Лицо, желающее получить одобрение на второй кредит, обязано:
Вероятность получения 2-го кредита существенно выше у лиц:
Условия для получения второго кредита
Решение по данному вопросу может быть положительным при условии, что у заёмщика:
При наличии у соискателя займа кредитной карты, его запрос на предоставление кредита рассматривается как второй.
Более высока вероятность одобрения в случаях, когда второй кредит испрашивается на цели, отличные от первого (например, покупка автомобиля и проведение ремонта).
Крайне низка вероятность одобрения 2-го кредита, если целью его получения является желание погасить первый. Даже в случае положительного решения он будет предложен на более жёстких и менее выгодных для клиента условиях (по срокам и доступной сумме).
Поэтому займ на эти цели следует оформлять в другом банке по программе рефинансирования.
При обращении за 2-ым кредитом, банк может потребовать наличие залога, поручителя, расширить перечень необходимых к представлению документов.
Официально не существует сроков между заключением 1-го и 2-го договора. Однако шансов у заёмщика гораздо больше при условии, что он аккуратно выполняет обязательства по первому на протяжении нескольких месяцев и лишь потом обращается за вторым.
Основные причины для отказа во втором кредите
Чаще всего, причинами отказа являются:
Независимо от дохода Сбербанк откажет в выдаче второго кредита при условии превышения лимита допустимой задолженности, установленного банком, равного 700000 рублей.
Отказ в предоставлении кредита на рефинансирование имеющихся, полученных в иных банках и в самом СБ России, будет получен в том случае, если число кредитов, подлежащих рефинансированию, превышает пять, а срок полного погашения, семь лет.
Отдельно рассматривается рефинансирование ипотеки. В этом случае отказ может быть получен, если срок ипотечного кредита превышает тридцать лет, а минимальная сумма задолженности менее 300000 рублей.
Капкан для заëмщика: чем опасно досрочное погашение кредита и как можно сэкономить на выплатах
Заёмщики стали сталкиваться с новыми рисками при досрочном погашении кредита. Кроме того, появились и неожиданные способы сэкономить. Лайф выяснил, как можно сократить переплату банку и какие подводные камни могут подстерегать заёмщиков, которые хотят вернуть долг раньше срока.
С 1 апреля банки начали активно пересматривать условия по кредитным договорам. По ряду продуктов выросли проценты. Это стало следствием повышения ключевой ставки ЦБ. В то время как одним клиентам становится сложнее взять деньги в банке, другие пытаются вернуть кредиты досрочно. Вопреки расхожему мнению, это не всегда бывает выгодно. Тем более на фоне растущих ставок.
Дело в том, что проценты по кредитам становятся больше, как и проценты по вкладам. В результате может сложиться ситуация, когда свободные деньги выгоднее инвестировать, чем отправлять в счёт досрочного погашения долга перед банком.
— Даже если заёмщик оформил кредит по приемлемой ставке, что вполне вероятно, учитывая недавний тренд на снижение ставок, далее ему всё равно нужно грамотно подходить к вопросу выплат. Например, часть свободных средств можно инвестировать на определённый срок, чтобы быстрее сформировать сумму для досрочного погашения займа. И такая модель при грамотном подходе может действительно оказаться выгоднее, чем просто периодически частично гасить долг. Это имеет смысл в том случае, если доход от инвестиционных инструментов окажется выше, чем ставка по действующему кредиту, — говорит инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин.
Другое дело, что депозиты могут стать не самым удачным выбором для такой стратегии. Аналитик отметил, что, несмотря на постепенное повышение ставок, они по-прежнему остаются низкодоходным инструментом. Более разумным решением, по его словам, может быть диверсификация инвестиций с помощью инструментов фондового рынка с потенциально более высокой доходностью, но приемлемым уровнем риска (например, облигации или готовые решения в виде ПИФов).
Топ-10 самых доходных и рискованных инвестиций апреля: чем запомнится этот месяц
— Кроме того, всегда лучше иметь финансовую подушку безопасности, то есть не направлять на досрочное погашение (как и в инвестирование) все скопленные свободные средства до копейки. Оптимальная «подушка безопасности» — от 3– 6 месячных доходов, и здесь неважно, какими финансовыми продуктами пользуется человек, кредитами, инвестиционными продуктами или всеми сразу. Этот запас прочности рекомендуется держать в любой ситуации, — пояснил Александр Бахтин.
Аналитик обращает внимание ещё на один момент. Чем меньше времени остаётся до конца кредитного договора, тем меньше экономического смысла его закрывать досрочно. Это специфика аннуитетных платежей: большая часть процентных выплат приходится на первую половину срока. Допустим, если кредит был на пять лет, а до конца выплат остался один год, то здесь уже не будет большой экономии от досрочного погашения.
Бывает так, что досрочное погашение оказывается невыгодным для клиента. Например, если не рассчитывать свои силы и выплатить долг банку из последних денег, то в скором времени может потребоваться новый кредит. При этом получить его можно будет на худших условиях. К тому же ЦБ, вероятно, не остановится на одном повышении ставки, а продолжит этот курс в ближайшее время. Это значит, что в перспективе условия по кредитам банки могут пересмотреть ещё не один раз. Соответственно, в сторону повышения процентов.
— Чем крупнее кредит, тем больше нужно думать о финансовой подушке безопасности. Следует заранее рассчитать график погашения и даты, в которые стоит вносить дополнительные средства, чтобы начислялось меньше процентов на остаток. Оставшиеся деньги можно положить на банковский депозит, но если сумма небольшая, при текущих процентных ставках это не будет давать особого положительного эффекта. Плюс деньги могут потребоваться срочно, а вклад может не предполагать досрочного снятия. В таком случае клиент будет вынужден просто закрыть депозит и потерять проценты. Все эти моменты тоже нужно продумать перед досрочным погашением кредита, — говорит первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.
Валюта раздора: как новый план Байдена повлияет на курс доллара и какие волнения ждут фондовый рынок
Если не получается погасить кредит полностью, то лучше сокращать сроки платежей — они дают большую процентную нагрузку, чем размер выплат. Но сокращать размер может быть выгоднее тем заёмщикам, у кого нет уверенности в стабильности доходов, а средства на досрочное погашение части кредита могут быть единичным поступлением. Такую рекомендацию даёт сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский.
— Чуть ли не основная заповедь финансовой грамотности — преумножай активы. А для этого нужно сначала решить вопросы с пассивами, к которым кредиты, собственно, и относятся. Абсолютно логично, что с повышением ключевой ставки кредитование становится дороже, но ситуации, при которой будет выгоднее просто положить деньги на вклад, чем закрыть кредит, не будет. Разве что ЦБ должен поднять ставку в два-три раза и за ней потянутся ставки по вкладам. Но такой сценарий возможен только при реальном коллапсе экономики страны, во что верится с трудом, учитывая резервы ФНБ и активную работу Минфина на долговом рынке, — считает Николай Переславский.
По его словам, теоретически покупка облигаций может быть интересна как решение для своеобразного «инвестирования в кредит». Но даже в этом случае заёмщикам придётся или изымать средства с брокерских счетов, или выплачивать кредит из других источников дохода. Купонный доход платится, как правило, раз в квартал или в полгода, и он не покроет полностью и проценты, и тело кредита. По мнению Николая Переславского, проще всего закрыть кредит и уже после этого думать о том, как сберечь или инвестировать средства.
— Если у заёмщика аннуитетные платежи и срок выплаты кредита подходит к концу, то инвестирование может быть выгоднее, чем досрочное погашение. Другое дело, когда человек недавно занял деньги у банка, получил доход и хочет внести его в счёт платежа. Это позволит сэкономить на процентах. Но тут появляется другой риск. Банки не любят досрочников, потому что они лишают их части прибыли. Если клиент ранее злоупотреблял досрочными погашениями, то вполне может оказаться в «сером» списке и с получением выгодных условий по будущим займам могут возникнуть проблемы, — отметила генеральный директор финтехплатформы «Фаст ривер» Анастасия Ускова.
Повторная заявка на кредит в Сбербанке: особенности подачи
Подача повторной заявки на кредит при отказе или закрытии старого долга разрешена во всех финансовых учреждениях. Правда, в каждом банке есть нюансы, особенно если речь идет о повторной заявке на кредит при отказе. Рассмотрим условия Сбербанка.
Процесс подачи заявки на кредит в Сбербанке
До 95% всех продуктов Сбербанка, включая ипотеку, оформляются через онлайн заявку. Это очень удобно, так как клиенту не придется тратить время на посещение отделения банка, и долго ждать решения по своему обращению.
Срок рассмотрения онлайн заявки в среднем составляет 1-3 дня. В приоритете зарплатные клиенты. Ответ по онлайн заявкам от них поступает в течение 24 часов.
Однако такой ответ не считается окончательным. Это лишь предварительное решение. Далее следует обращение в банк с полным пакетом документов, согласно выбранной кредитной программе Сбербанка. Заявления на кредиты до 150000 рублей и документы рассматриваются сотрудниками сразу. ответ выдается в течение 15-20 минут. Далее, следует подписание договора и получение денег в кассе.
Если клиент подает заявку на сумму превышающую 150000 рублей, то его заявление и акты изучаются в течение 3-7 дней (зависит от типа программы). Затем сотрудник оповещает о принятом окончательном решении. Если оно положительное остается нанести еще один визит в банк, заключить договор и получить деньги в кассе.
На заметку! По программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» деньги наличными не выдаются. Открывается специальный счет в Сбербанке, куда переводят одобренную сумму.
Но как быть, если отказали на этапе предварительной заявки или уже после подачи документов в банк для получения окончательного решения? Можно ли как-то повлиять на ответ? Разберемся!
Что делать, если отказали?
Если вы правильно заполнили онлайн заявку, но по ней пришел отказ, не разочаровывайтесь раньше времени. Возможно вы допустили одну из банальных ошибок.
В рамках подачи предварительной заявки пользователи получают отказ только по таким основаниям, так как дистанционно банк не запрашивает копии документов.
Отказ после рассмотрения документов
Если вам одобрили предварительную заявку на кредит, и вы принесли в банк все необходимые документы, а после получили отказ, основания для беспокойства есть. Это значит, что банк детально изучил вашу кандидатуру и вы являетесь нежелательным для него клиентом.
Точной причины отказа никто не назовет, так как на законодательном уровне банк имеет право отказать в кредите без объяснения причин. В этом случае остается самостоятельно изучить типичные причины отказа и проанализировать свою кандидатуру. Возможно потребуется исправить кредитную историю, обзавестись дополнительным доходом.
Когда подавать повторную заявку на кредит в Сбербанке?
Итак, если поступил отказ по предварительной онлайн заявке, подать новую можно хоть в тот же день. Ранее действовало ограничение, не позволяющее раньше, чем через 31 день после отказа подавать новую заявку. Сегодня такого правила нет. Главное помнить, что одновременная подача нескольких одинаковых запросов недопустима. Вас могут заблокировать. Отличаться должна или программа, или сумма, или срок, на который просите кредит.
Подача повторной онлайн заявки возможна в тот же день. Ограничений нет.
Если отказали после рассмотрения документов в банке, подавать повторно запрос, не изменив ничего в своей кандидатуре, не стоит. Вам снова откажут, а это чревато испорченной кредитной историей. По онлайн запросам статистика не ведется. В БКИ фиксируются официальные отказы в банке.
Исправьте кредитную историю, получите требуемый рабочий стаж или найдите поручителей. В общем проанализируйте свою историю и станьте желательным клиентом банка. А требования Сбербанка к заемщикам известны и указаны в описании к каждой программе.
Срок рассмотрения
Повторные обращения рассматриваются в штатном режиме.
Если заявка подается повторно, с внесенными согласно рекомендациям изменениями, среднее время рассмотрения составит 5-7 минут.
Помните, что с случае подачи нескольких однотипных заявок подряд, последние из них могут проигнорировать, это считается распространением спама. Худший исход — вы попадете в черный список Сбербанка. И далее ни один запрос от вас не будет рассмотрен.
Как закрыть кредитную карту Сбербанка
Кредитные карты уверенно завоевывают все больше сторонников. Данный финансовый инструмент выручает в тех ситуациях, когда срочно нужна определенная сумма денег на короткий период времени. Особенно популярны кредитные карты со льготным периодом. Например, карта Сбербанка дает возможность пользоваться заемными средствами банка без процентов в течение пятидесяти дней. Однако может возникнуть ситуация, когда актуальным становится вопрос, как закрыть кредитную карту Сбербанка.
Причины бывают различными:
Какой бы ситуации не сложилось, задача держателя карты аккуратно и четко выполнить все требования и рекомендации банка для того чтобы полностью закрыть кредитную карту. В противном случае можно оказаться в должниках, даже не используя ее.
Как правильно закрыть кредитную карту сбербанка: шаг за шагом
Процедура закрытия кредитной карты не намного сложнее, чем ее открытия. Главное не пропустить ни один из этапов. Их можно выделить три.
Обратите внимание: важные моменты при закрытии кредитной карты
Для того чтобы не допустить дополнительных начислений по карте после выплаты всего долга, перед тем как отправиться подавать заявку обязательно проверьте, отключены ли все платные услуги. К ним чаще всего относятся информирование посредством смс-сообщений, обслуживание карты, страхование. Также имейте в виду, что перевыпуск карты может быть осуществлен банком и без согласия клиента, а эта условия платная. Без перевыпуска кредитной карты не обойтись лишь в том случае, если до истечения ее срока вы не имеете возможности погасить накопленную задолженность в полном размере. В таком случае к вашему счету привязывается новая кредитная карта, аннулировать которую можно будет после выплаты всеъ обязательств перед банком.
Имейте в виду, что в конце может быть начислена дополнительная комиссия в том случае, если вы снимали деньги через банкомат или не успели погасить долг в течение льготного периода. Чтобы избежать дополнительных расходов, обязательно уточните состояние своего счета.
Даже если вы не пользовались кредитной картой, процедура ее закрытия остается аналогичной в силе документального оформления кредита. Вы обращайтесь в банк и пишите заявление несмотря на то, что кредитный лимит не был потрачен.
Как быстро происходит закрытие кредитной карты Сбербанка?
После того как сделаете все необходимые процедуры, будьте готовы ждать. В тот же день карту точно не закроют, обычно срок длится 30 дней. Он может исчисляться либо с даты приема заявления на закрытия, либо с момента ликвидации последней из карточек, закрепленных за счетом. Имейте в виду, что банк оставляет за собой права увеличить длительность процедуры закрытия до 45 дней (к примеру, когда подача заявления произошла в праздничный день. Полную информацию можно узнать из условий выпуска и обслуживания банковского продукта.