когда начинает действовать договор дебетовой карты тинькофф блэк
Картой Tinkoff Black теперь можно пользоваться сразу — без встречи с представителем
Наши проекты
Контакты
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Ведомости в Facebook
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Instagram
Ведомости в Flipboard
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Обзор карты Tinkoff Black
На все случаи жизни
При оформлении на Банки.ру начисляется дополнительный cash back в размере 1 000 ₽ при покупках от 10 000 ₽.
Начисляются в виде кэшбэка за покупки по индивидуальным спецпредложениям в приложении банка.
Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете, в мобильном приложении или через службу поддержки.
процент на остаток начисляется до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽/мес.:
Бесплатно при выполнении одного из условий:
Разбор Банки.ру: подводные камни Tinkoff Black
Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.
Первые шаги
Первая встреча с картой, как правило, позитивна — быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом в крупных городах. Заявку можно оставить на сайте, указав день и временной промежуток для получения карты. Когда-то это была уникальная услуга Тинькофф Банка, который строил сеть, не имея ни одного офиса обслуживания, но теперь доставка карт все глубже проникает в банковскую розницу.
К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.
Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.
Срок действия карты — восемь лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.
Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.
Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.
Итак, начнем
Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:
1) не менее 50 тыс. рублей на всех сберегательных, брокерских счетах и депозитах банка, или
2) кредит, выданный на картсчет.
Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.
Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.
Здесь тоже есть подводные камни:
— комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей;
— бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране);
— лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей, если нужно больше, придется заплатить 2% на все, что сверх лимита, но не менее 90 рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» 90-рублевой комиссией;
— в собственных банкоматах можно снять до 500 тыс. за месяц, свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).
Бесплатны для держателей карты все внутрибанковские, а так же переводы в другой банк по номеру телефона через систему быстрых платежей и по реквизитам счета. Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.
Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.
С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «МТС», «Билайн»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.
В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках.
Деньги за деньги
Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.
Базовый кешбэк по карте составляет 1% с каждых 100 рублей. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.
Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель каждый месяц может выбрать три категории, по которым будет получать до 15% с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 15-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».
С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.
Но сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет за обычные покупки 3 тыс. рублей в месяц (без подписки) или 5 тыс. рублей в месяц (для подписчиков Tinkoff Pro), а за покупки по спецпредложениям — 6 тыс. рублей. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.
Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.
Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.
Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 5% годовых с подпиской и 3,5% без подписки, либо по тарифу с бесплатным обслуживанием 6,2% на остаток от 100 до 300 тысяч рублей. Проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня и выплачиваются в дату формирования ближайшей выписки. Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.
Есть предложения с улучшенными условиями. Например, банк предлагает клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»). Опция подключается с согласия клиента, размер разрешенного овердрафта рассчитывается индивидуально на основании кредитного скоринга.
За границу
Есть несколько особенностей, делающих Tinkoff Black удобной для использования за границей. В первую очередь это мультивалютность.
При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли. Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки. Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.
Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры». Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания. Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, вырос в цифровой банк, за последний год его стоимость увеличилась в шесть раз и оценивается в 33 млрд долларов.
В октябре 2018 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.
Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Переключение и обслуживание даже нулевых счетов бесплатно. Его можно применять и при покупках на сайтах за границей. Кстати, кешбэк по мультивалютной Tinkoff Black начисляется отдельно на каждый счет, с которого совершались покупки за расчетный период, по каждой валюте есть свои ежемесячные лимиты. Это не самый удобный вариант, но мультивалютность того стоит.
Путешественники могут получить круглосуточную поддержку через чат или сервис бесплатных звонков в мобильном приложении.
Аналоги
На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка бесплатна в обслуживании, на остаток на счете до 300 тыс. рублей начисляется 3% годовых при покупках от 7 до 30 тыс. рублей в месяц, если расходы более 30 тысяч рублей – 5% на тот же остаток. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.
Кому может быть интересна эта карта:
— положительный остаток на ваших счетах не опускается ниже 50 тыс. рублей. Получается, что вы житель большого города, не сильно закредитованный, либо с кредитом на картсчете в Тинькофф банке, получающий или переводящий зарплату на эту карту (стоит напомнить, что «зарплатное рабство», то есть привязка к определенному банку по выбору руководителей компании, официально и прямо отменено) и оплачивающий картой максимально возможное количество покупок, не снимая их в банкоматах;
— у вас хороший уровень дохода и вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);
— вы активно отслеживаете акции и спецпредложения;
— вы часто выезжаете за границу или активно выбираете лучшие предложения в большом числе иностранных интернет-магазинов.
Когда начинает действовать договор дебетовой карты тинькофф блэк
Зарабатывайте деньги, а не бонусы
7% на остаток до 300 000 ₽ и 4% на остальную сумму на карте. Кэшбэк за покупки в любой валюте
До 60 000 ₽ кэшбэка в месяц
До 15% в выбранных категориях, 1% за все остальные покупки, до 30% — у партнеров
Повышенная ставка по вкладу
Доходность по вкладу в рублях до 7,88% годовых. Удобно переводить деньги на вклад прямо с карты
Выгодный обмен валюты
Разница с биржевым курсом — от 0,25% в рабочее время по Москве. Валютные SWIFT-переводы без комиссии
Новый уровень комфорта дома и в поездке
Тинькофф Инвестиции Премиум
Доступ к ценным бумагам мировых бирж, комиссия от 0,025% за сделку, персональный инвестконсультант
Бизнес-залы Lounge Key
Бесплатно от 2 проходов в месяц. 4 прохода — при 3 млн рублей на счетах. Безлимитно — при 10 млн рублей
Страховка в поездках
Условия обслуживания карты
Пользуйтесь картой бесплатно, если выполнено одно из условий:
Сумма покупок — от 200 000 ₽ в месяц и общий остаток на счетах — от 1 000 000 ₽
Как заработать на Tinkoff Black
Выжимаем максимум из дебетовой карты
Tinkoff Black — это дебетовая карта, которая одновременно работает как счет и как копилка.
Она помогает управлять ежедневными тратами и умеет зарабатывать деньги на остатке, который владелец держит на счете. Выглядит карта так:
У Tinkoff Black много фишек и тонкостей, которые помогают зарабатывать на сбережениях и покупках. Если использовать их все и не делать ошибок, вот сколько можно зарабатывать каждый год:
| Траты по карте в месяц | Среднемесячный остаток на счете | Получите за год |
|---|---|---|
| 20 000 Р | 50 000 Р | ≈3750 Р |
| 55 000 Р | 100 000 Р | ≈9000 Р |
| 70 000 Р | 210 000 Р | ≈14 350 Р |
| 90 000 Р | 300 000 Р | ≈19 500 Р |
Держите на карте больше денег
Карта работает как вклад, поэтому держите на ней больше денег. Каждый месяц банк начисляет 4% годовых на остаток.
Важно, чтобы эти деньги были на карте каждый день. Карта фиксирует остаток на счете ежедневно и «запоминает», сколько денег вам должен банк. В начале следующего месяца эти деньги поступают на счет. Для этого вам не нужно звонить в колцентр или включать услугу в интернет-банке. Все работает автоматически.
Сколько вы заработаете на процентах зависит от того, сколько денег вы храните на карте:
Вопросы-ответы о дебетовой карте Тинькофф Блэк
Частые вопросы
1. На сайте банка в личном кабинете.
2. В мобильном приложении Тинькофф Банка.
Оба варианта являются бесплатными.
1. На сайте банка в личном кабинете.
2. В мобильном приложении Тинькофф Банка.
3. Проверив баланс в любом банкомате страны.
1. На сайте банка в личном кабинете.
2. В мобильном приложении Тинькофф Банка.
Оба варианта являются бесплатными.
1. На сайте банка в личном кабинете.
2. В мобильном приложении Тинькофф.
3. Позвонить по бесплатному телефону 8 800 555-22-77.
Позвонить по номеру 8 800 555-777-8. За звонок плата не берется. После получения вашего обращения, специалисты закроют счет.
Позвонить по бесплатному телефону 8 800 555-227-7, специалист ответит на все ваши вопросы.
Ваши вопросы (30)
Уважаемый Рамазан, облагаться налогом они не будут, поскольку этот доход уже облагался НДФЛ.
Добрый день. Подскажите как на этой карте работает овердрафт
Татьяна, здравствуйте. Чтобы подключить овердрафт, нужно выбрать счет в меню слева, перейти в раздел «Действия» → «Подключить овердрафт». На следующей странице появится информация по тарифу овердрафта и ссылка на индивидуальные условия по нему. Если нажать кнопку «Подать заявку», банк начнет проверять можно ли подключить овердрафт. Обратите внимание, чтобы оформить овердрафт, нужно согласится с условиями. Как правило, банк за минуту проверяет, можно ли подключить овердрафт.
После проверки клиент увидит одно из трех решений: отказ; принятие заявки — в течение 10 минут будет отправлено SMS с решением; одобрение — отобразится одобренная сумма овердрафта (будет отправлено СМС с решением и e-mail с тарифом).
После того, как овердрафт будет подключен, появится новое поле — «Доступно». В нем отображается сумма овердрафта и денег клиента. Если клиент потратил деньги из овердрафта, банк не начисляет проценты на остаток. Поэтому вместо поля «Ставка» будет «Минимальный платеж». После выписки клиент увидит в этом поле сумму платежа за овердрафт. Оплатить можно с карты другого банка или другим способом пополнить карту.
Чтобы отключить офердрафт, нужно выбрать счет в меню слева, перейти в раздел «Действия» → «Отключить овердрафт». Если отключить овердрафт, доступный остаток изменится. Подключить услугу снова получится только, если будет такое предложение от банка. Сроков, в которые появляется предложение, и гарантий, что оно появится, нет.
Можно ли отключить овердрафт дебетовой карты?
Уважаемая Даша, да, для отключения овердрафта напишите в чат в личном кабинете или приложении.
Добрый день! Можно ли заказать карту с индивидуальным дизайном? Wryyyyyy
Уважаемый клиент, каждый пользователь может разработать индивидуальный дизайн своей банковской карты.
Какую заказать карту чтобы за неё можно было заплатить при доставке
Уважаемый Владимир, чтобы не платить за карту, рассмотрите вариант оформления карты с бесплатным обслуживанием по этой ссылке. Среди карт с доставкой на дом также есть варианты оплаты карты при активации (при доставке), выбрать такую карты вы можете по этой ссылке.
Есть ли кешбек при покупках картой в Евросоюзе.
Уважаемый Алекс, чтобы выгодно расплачиваться картой можно сделать Tinkoff Black мультивалютной и объединить в ней до 30 счетов. Вы сможете рассчитываться в евро и получать кэшбэк за покупки в валюте — 3—15% в повышенных категориях и 1% за остальные покупки.
Добрый вечер, как сделать перевод на карту из заграничного европейского банка? Для этого требуется IBAN номер счета карточки. Как его узнать?
Уважаемый Андрей, с этим вопросом вам необходимо обратиться в службу поддержки Тинькофф по телефону 8 800 555-77-78.
Добрый день, можете ли отправить карту в Китай, и можно ли ее привязать к китайскому номеру?
Уважаемый Рустам, на данный момент открытие карты за рубежом невозможно. Вы можете открыть ее на территории России и использовать в Китае.
что такое овердрафт по карте и как пользоваться?
Уважаемая Ирина, подробная информация по овердрафту изложена в нашей статье по этой ссылке.
Как расплачиваться иностранной валютой за границей?
Уважаемый клиент, вы можете расплачиваться мультивалютной Visa или Mastercard Тинькофф в валюте той страны, где вы пребываете.
Если перевод делать на карту с офшоров. Какой лимит?
Уважаемый клиент, максимальную сумму зачисления на карту Тинькофф вам необходимо уточнить у специалиста службы поддержки, поскольку этот вопрос регулируется вашим тарифным планом и лимит может варьироваться. Обратитесь в клиентскую службу банка по телефону 8 800 555-77-78.
Дебетовую карту можно получить на почте?
Уважаемый Роман, да, получить карту можно на почте или у представителя банка в вашем населенном пункте или ближайшем к вам городе.
Если поспорт просроченной?
Уважаемый Лев, при отсутствии действующего паспорта РФ оформление любых банковских продуктов невозможно.
сколько стоит карта
Выпуск и доставка карты осуществляются бесплатно. Стоимость обслуживания может составлять от 0 до 99 рублей за расчетный период — это зависит от режима использования карты.
Подробная информация по Тинькофф Блэк находится по этой ссылке.