когда начнется финансирование сельской ипотеки в сбербанке в 2021 году
Ряд банков заявил об исчерпании лимита по сельской ипотеке
Несколько российских банков, среди которых Российский национальный коммерческий банк (РНКБ), Сбербанк, Россельхозбанк (РСХБ) и «Центр-Инвест», прекратили выдачу кредитов по программе сельской ипотеки под 3% годовых.
«В настоящее время РНКБ одобрил заявки на оформление ипотечных кредитов по данной программе на сумму, полностью покрывающую выделенный банку лимит, в связи с чем прием заявок по данной программе приостановлен», — рассказали «Известиям» в РНКБ.
В банке отметили активный спрос на льготную программу «Сельская ипотека».
На сайте сервиса Сбербанка «Домклик» указано, что прием заявок на ипотеку по данной программе завершен.
В Россельхозбанке рассказали «Известиям», что на текущую дату исчерпали выделенный из федерального бюджета объем субсидий, который позволяет выдавать льготную сельскую ипотеку.
«Это связано с высокой востребованностью программы, по состоянию на 1 апреля объем кредитования составил около 97 млрд рублей», — сказали в кредитной организации.
Банк предложил правительству России расширить объемы программы. В финансовой организации надеются, что «в самое ближайшее время она получит дополнительное финансирование» и будет продлена.
Сейчас в РСХБ продолжают принимать заявки на выдачу льготной сельской ипотеки. Когда государство выделит субсидии на нее, выдачу кредитов по этой программе возобновят.
«В настоящее время, чтобы клиенты не теряли время, банк предлагает оформить другие ипотечные продукты. При выделении дополнительного субсидирования клиенты, взявшие такие кредиты, смогут подать заявку на рефинансирование займа по льготной программе», — заключили в кредитной организации.
Банк «Центр-Инвест» может задерживать оформление сельской ипотеки из-за «ожидания банком дополнительного лимита субсидирования на 2021 год» от Минсельхоза, сообщает газета «Коммерсант». При этом в пресс-релизе финансовой организации, поступившем «Известиям», указано, что с 1 апреля банк возобновляет прием заявок на кредит в рамках программы «Сельская ипотека», и будет принимать их до 1 мая этого года.
В Минсельхозе изданию подтвердили, что из-за «крайне высокого спроса» на эту программу лимит в некоторых банках «был исчерпан».
На программу 2021 года и на обслуживание прошлогодних кредитов было выделено 5,3 млрд рублей, в том числе дополнительные 1,2 млрд рублей из резервного фонда правительства. В Минсельхозе рассказали, что постоянно добиваются увеличения финансирования программы, но не уточнили, когда банки получат на нее средства.
В России льготная ипотека для сельской местности официально действует с 2020 по 2025 год. Исключения составляют Москва и Подмосковье, а также Санкт-Петербург.
Сбербанк вновь запустил сельскую ипотеку под 2,7% годовых
Сбербанк с 4 июня вновь запускает льготную программу «Сельская ипотека» со ставкой 2,7% годовых. Об этом заявил журналистам заместитель председателя правления кредитной организации Кирилл Царев в кулуарах Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ-2021) в пятницу, 4 июня.
«Мы сегодня запускаем программу «Сельская ипотека». Она у нас была в прошлом году», — сказал он.
Царев добавил, что такую ипотеку можно будет взять по ставке 2,7% годовых. Он выразил надежду, что она будет востребована у сельчан.
Программа «Сельская ипотека» является одним из механизмов госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», которую разработал Минсельхоз для повышения качества жизни на селе.
Программа действует с 2020 по 2025 год, говорится на сайте правительства РФ. Льготная ипотека выдается по ставке от 0,1 до 3% годовых на покупку или строительство жилья в сельской местности. Исключения составляют Московский регион и Санкт-Петербург. По программе можно получить до 3 млн рублей во всех регионах, а в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и в Дальневосточном федеральном округе — до 5 млн рублей.
После запуска программы выделенный Минсельхозом для Сбербанка годовой лимит в 97 млн рублей был принят за восемь часов, сообщили ТАСС в пресс-службе банка. Затем финансовая организация возобновила прием заявок в августе и «за два дня исчерпала дополнительный лимит». Выделенный в декабре 2020 года лимит на новые заявки по этой программе также израсходовали, и 6 февраля 2021 года завершили прием заявок. Всего по этой программе в банке оформили 16 338 кредитов на сумму 29,6 млрд рублей.
На программу 2021 года и на обслуживание кредитов 2020-го выделяли 5,3 млрд рублей, в том числе дополнительные 1,2 млрд рублей из резервного фонда правительства. В Минсельхозе заявляли, что добиваются увеличения финансирования программы, но не уточняли, когда банки получат на нее средства.
В апреле текущего года стало известно, что ряд банков, среди которых Российский национальный коммерческий банк (РНКБ), Сбербанк, Россельхозбанк (РСХБ) и «Центр-Инвест» прекратили выдавать кредиты на сельскую ипотеку. Кредитные организации отмечали высокий спрос на эту программу. Некоторые банки сообщили, что исчерпали выделенный из федерального бюджета лимит на программу, и предложили кабмину расширить ее объемы.
Загородный сбыт: на сельскую ипотеку выделят 11,5 млрд рублей
На программу поддержки сельской ипотеки в следующем году планируется выделить 11,5 млрд рублей, сообщили «Известиям» в Минсельхозе. В 2021-м на субсидирование процентной ставки было предусмотрено 4,1 млрд, потом дополнительно выделили еще 3,2 млрд рублей. Это позволило выдать более 50 тыс. кредитов на 95,6 млрд, отметили в ведомстве. Там также подчеркнули, что наибольший спрос на участие в программе наблюдается в Татарстане, Башкирии и Новосибирской области. В аппарате вице-премьера Виктории Абрамченко и Совете Федерации эту меру назвали одной из самых эффективных в рамках комплексного развития территорий и жилищного строительства. Банки, в свою очередь, отметили, что выделенные на 2021-й ресурсы по большей части исчерпаны, и предсказали повышение спроса граждан на сельскую ипотеку в 2022 году.
Субсидии на миллиарды
В 2022 году на поддержку программы сельской ипотеки планируется предусмотреть 11,5 млрд рублей. Такие средства заложены в проекте ФЗ «О федеральном бюджете на 2022 год и на плановый период 2023 и 2024 годов», сообщили «Известиям» в Минсельхозе. Там также напомнили, что в 2021 году на субсидирование процентной ставки было предусмотрено 4,1 млрд рублей. Кроме того, дополнительно выделили 3,2 млрд, которые распределены уполномоченным банкам в полном объеме, отметили в ведомстве. В 2020 году, к примеру, было оформлено более 25,5 тыс. займов на общую сумму свыше 50 млрд рублей.
Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что его можно потратить
В России весной 2020 года начала работать льготная сельская ипотека. Программа пользуется большой популярностью в регионах и предусматривает беспрецедентные условия кредитования по ставке до 3% годовых на покупку первичного и вторичного жилья на сельских территориях.
Минсельхоз России выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки в объеме 500 млн руб. С учетом ее крайней популярности и востребованности министерство прорабатывает вопрос увеличения суммы финансирования для дальнейшего развития данного направления, сообщили в пресс-службе Минсельхоза.
Рассказываем, почему новая госпрограмма пользуется спросом и как получить льготный кредит на покупку жилья в сельской местности.
Условия получения сельской ипотеки
Сельская ипотека запущена в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (.pdf). Ее курирует Минсельхоз, а Россельхозбанк (РСХБ) является основным участником.
Что можно купить по сельской ипотеке
Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. В городах с частным сектором купить дом по данной программе не получится, если он не включен в программу развития сельских территорий. Перечень сельских территорий нужно уточнять на сайтах местных администраций или в банке.
Сельскую ипотеку можно получить на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на покупку или строительство частного дома, но только один раз в жизни. «Программа разрешает приобретение на вторичном рынке недвижимости в ипотеку по льготной ставке 3%, все прочие госпрограммы направлены только на первичный рынок. Как следствие, программа является уникальной для российского рынка», — отмечают в пресс-службе Сбербанка.
При возведении дома ипотеку можно оформить на завершение ранее начатого строительства по договору подряда. Условием такого договора должно быть завершение строительства не позже чем через два года после первого платежа. Также льготный кредит может быть предоставлен на погашение кредитов или займов, выданных российскими кредитными организациями не ранее 1 января 2020 года, уточнили в Минсельхозе.
В каких банках можно оформить сельскую ипотеку
Одним из первых кредитование начал осуществлять Россельхозбанк. Изначально в программе участвовало шесть банков:
Летом Минсельхоз принял решение расширить количество банков, участвующих в программе, до девяти. К списку добавилось еще три банка:
Сбербанк и Россельхозбанк сообщил о высоком спросе на новую программу. Так, например, Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента ее запуска. Всего 1,1 тыс. клиентов банка успели подать заявки на ипотеку по льготной ставке на сумму свыше 3 млрд руб. 3 августа Сбербанк возобновил прием заявок.
«Соглашения подписаны со всеми финансово-кредитными организациями. Каждый из банков разработал свои кредитные продукты в рамках данного инструмента и ведет работу по сбору заявок и выдаче кредитов», — сообщили в пресс-службе Минсельхоза.
Условия в Россельхозбанке
Заявку на получение льготной сельской ипотеки в РСХБ может подать любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн руб. (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн руб.), при этом первоначальный взнос начинается от 10%.
По данным РСХБ, выдачи произведены в 82 регионах. Наибольшим спросом сельская ипотека пользуется в Ленинградской, Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан.
Условия в Сбербанке
У Сбербанка первоначальный взнос начинается от 15%. При использовании сервиса «Электронная регистрация» клиентам Сбербанка доступен дисконт на ставку 0,3 п.п. — таким образом, ставка снижается до 2,7%.
У программы есть ряд особенностей: необходимость согласования с министерством каждого клиента для контроля лимита, передача информации на бумажных носителях для отчетности, согласование кредитуемых объектов с местными властями на предмет соответствия критериям, отмечается в пресс-релизе Сбербанка.
Лимиты по сельской ипотеке
На финансирование сельской ипотеки в 2020 году заложен 1 млрд руб. из федерального бюджета. Эти средства позволяют выдать около 28 млрд руб. на улучшение жилищных условий более 10 тыс. семей. 31 августа Минсельхоз дополнительно выделил 500 млн руб. на реализацию программы. В июле 2020 года премьер-министр России Михаил Мишустин заявил о планах выделить дополнительные 2 млрд руб. на программу сельской ипотеки, так как она пользуется большой популярностью среди россиян. Глава кабмина отметил, что сейчас огромное количество россиян стоит в очереди на получение сельской ипотеки, всего подано заявок на общую сумму 182 млрд руб.
По данным Минсельхоза, на август 2020 года сельской ипотекой воспользовались более 16 тыс. заемщиков в 80 российских регионах. Объем выданных кредитов составляет 32 млрд руб. Дополнительное финансирование позволит продолжить работу и улучшить жилищные условия дополнительно более чем для 20 тыс. семей.
Девелоперы о сельской ипотеке
Ольга Магилина, заместитель генерального директора фи-девелоперской компании «KASKAD Недвижимость»:
— Ипотека по таким низким ставкам, как 3% или ниже, — прекрасный и крайне своевременный инструмент, стимулирующий спрос в сегменте загородной недвижимости. Особенно в текущей ситуации, когда мы наблюдаем влияние целого ряда факторов, снижающих платежеспособный спрос весной-летом 2020 года: ослабление рубля и прекращение работы целых отраслей экономики вследствие пандемии коронавируса. Жаль, что программа не распространяется на жилье в населенных пунктах Московской области, — мы своим покупателям пока не можем предложить ипотечную ставку ниже 4,5% годовых.
Сергей Царев, девелопер поселка Савельево (Ярославская область):
— Новая программа — огромное подспорье для покупателей и девелоперских компаний, занимающихся загородной недвижимостью. Это более дешевые деньги для покупателей жилья, возможность для застройщиков увеличить объемы продаж и темпы реализации проектов, для муниципалитетов — застройка сельских территорий и увеличение бюджетов.
Кредиты на благоустройство
Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, позволяющего повысить уровень благоустройства жилья. Кредит можно использовать на приобретение и монтаж оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями — исполнителями работ. Заемные средства также можно направить на ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях.
В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.
Кредиты на благоустройство позволяют россиянам в возрасте от 23 до 65 лет получать денежные средства в сумме от 30 тыс. до 250 тыс. руб. (жителям Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области — до 300 тыс.) на срок от шести месяцев до пяти лет. Льготная процентная ставка 3% годовых действует при оформлении личного страхования. Потенциал потребительского кредитования сельского населения на цели благоустройства жилья в России Минсельхозом оценивается почти в 1,2 трлн руб. По оценке Центра отраслевой экспертизы РСХБ, воспользоваться льготным сельским кредитом могли бы почти 4 млн домохозяйств.
Эксперты Центра отраслевой экспертизы РСХБ и Высшей школы экономики в рамках совместного исследования определили, что из 37 млн сельских жителей России улучшить условия жизни могли бы около 13 млн человек.
Льготная ипотека приведет к дезурбанизации
Текущие потрясения в экономике и действие программы сельской ипотеки с льготной ставкой до 3% годовых приведут к дезурбанизации России. В течение ближайших нескольких лет в сельскую местность из городов могут вернуться 2–3 млн человек, ранее прогнозировал Центр отраслевой экспертизы РСХБ. По данным банка, почти половина заявок по программе сельской ипотеки подана горожанами.
Переезд в село и деревню пока носит локальный характер, однако после окончания периода потрясений в экономике может возникнуть тренд на переселение в сельскую местность, прогнозируют аналитики Центра отраслевой экспертизы банка.
Сбербанк возобновил прием заявок по сельской ипотеке под 2,7% годовых
С 4 июня Сбербанк возобновил прием заявок на оформление сельской ипотеки под 2,7% годовых, заявил на Петербургском международном экономическом форуме заместитель председателя Сбербанка Кирилл Царев.
«Когда в мае 2020 года мы запустили программу [сельской ипотеки], годовой лимит в 97 млн руб., выделенный Минсельхозом РФ для банка, был принят за восемь часов. Потом мы возобновили прием заявок в августе — и спрос был настолько высок, что за два дня исчерпали дополнительный лимит. Выделенный в декабре прошлого года лимит был также быстро израсходован, и в начале февраля 2021 года мы завершили прием заявок, — отметил Царев. — Сейчас нам выделен дополнительный лимит, и мы запустили программу снова. Ставка в рамках программы составляет 3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде снижается до 2,7% годовых».
Сельская ипотека со ставкой не более 3% годовых запущена в 2020 году в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», разработанной Минсельхозом России.
Условия программы:
Объект недвижимости должен быть расположен в сельской местности. Участвуют все субъекты России, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
Максимальная сумма кредита для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
Максимальный срок кредита — 25 лет.
Минимальный первоначальный взнос — 15% от общей суммы кредита.
Приобрести жилье по программе можно на вторичном рынке у физического или юридического лица по договору купли-продажи. Возможно также приобретение на первичном рынке — только у юридического лица по договорам долевого участия и уступки прав требования.
В прошлом году были названы регионы — лидеры по выдаче сельской ипотеки. Чаще всего сельскую ипотеку оформляли жители Башкортостана, Татарстана, Удмуртии, Новосибирской и Белгородской областей.