когда оформляется страховка при ипотеке в сбербанке на квартиру
Страхование ипотeки
Обязательна ли страховка для получения ипотеки?
Какие объекты страхуются по договору страхования имущества?
«Сбербанк страхование» страхует квартиры, комнаты, апартаменты, жилые и садовые дома, гаражи и машино-места, на которые Сбербанком выдан ипотечный кредит.
Не принимаются на страхование:
Как рассчитать стоимость страхования имущества?
Стоимость страхования недвижимости, купленной в ипотеку, зависит от вида объектов, материала стен/перекрытий и года постройки. Например, стоимость страхование конструктивных элементов каменной квартиры составит 0,23% от суммы остатка по ипотечному кредиту, а если сумма кредита составляет 1 млн рублей, то страховка обойдется в 2,3 тыс. рублей.
Если оформлять страховку в онлайне – на сайте «ДомКлик» или в «Сбербанк Онлайн», то такая страховка обойдется чуть дешевле.
Что такое «конструктивные элементы»?
Как застраховать внутреннюю отделку, инженерное оборудование, и ответственность перед соседями?
Что входит в дополнительную защиту?
Какие страховые компании аккредитованы в Сбербанке?
Как продлить страховку ипотеки?
Есть несколько способов.
Что делать, если полис не пришёл?
Нужно ли получать бумажный полис?
Что делать, если объект недвижимости по году постройки старше установленных ограничений?
Как внести очередной платеж по страховке?
Если у вас оформлен многолетний полис «Сбербанк страхование» и подходит к окончанию действие текущего (годового) периода страхования, то вы можете внести очередной платеж на новый период одним из способов:
Важно: оплатить взнос за следующий период страхования по многолетнему полису необходимо не позднее даты окончания текущего периода!
Как долго действует полис?
Я оформил страховку и потом обнаружил ошибку в полисе. Что делать?
Если вы нашли ошибку в полисе или из-за ошибки (например, в сумме или адресе недвижимости) ваш полис не был принят Сбербанком, то вам необходимо написать заявление на изменение полиса в «Сбербанк Страхование». Для этого позвоните на горячую линию «Сбербанк страхование» по телефону 900 и следуйте инструкциям оператора.
При внесении изменений в договор страхования:
• оформите обращение на внесение изменений через Личный кабинет на сайте СК «Сбербанк Страхование» или
• заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
— через любое отделение ПАО Сбербанк;
— письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
— самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).
Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
— заявление оформлено по шаблону Страховщика;
— все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
— заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
— заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
— заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
— к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.
Остались вопросы? Позвоните по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50!
Можно ли отказаться от страховки (расторгнуть)?
Расторгнуть договор страхования можно:
Для расторжения договора страхования:
• оформите обращение на расторжение через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» или
• заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
— через любое отделение ПАО Сбербанк;
— письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
— самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).
Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
— заявление оформлено по шаблону Страховщика;
— все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
— заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
— заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
— заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
— к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.
Остались вопросы? Позвоните по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50!
Как получить выплату по страховому случаю?
Для получения страховой выплаты направьте документы в Страховую компанию удобным для вас способом:
Со списком документов Вы можете ознакомиться в Онлайн-помощнике.
Страховка ипотеки Сбербанка
Для чего нужна страховка ипотеки Сбербанка? Наверняка, подобным вопросом задаются многие банковские клиенты при оформлении жилищного кредита, и не зря. Для непосвященного человека страхование таит немало сложностей, начиная от его обязательности и до экономии на цене. Какая страховка нужна для ипотеки в Сбербанке, где и как ее правильно оформить, расскажем в нашем обзоре.
Что страхуют при ипотеке в Сбербанке
На этапе подачи кредитной заявки клиентам сообщают о необходимости оформить страховку по ипотеке Сбербанка. Всего в банке предусмотрено два вида финансовой защиты:
Финансовую защиту титула (от потери права владения недвижимостью) вы можете оформить добровольно в любой фирме, кредитор не заявляет такого требования. Но больше всего заемщиков волнует вопрос, нужна ли страховка жизни по ипотеке в Сбербанке? Разберем каждую из страховых программ подробнее и узнаем, какая является обязательной, а какая нет.
Страховка имущества при ипотеке в Сбербанке оформляется ежегодно на остаток ссудной задолженности. Таким образом, стоимость полиса постепенно уменьшается. В то же время вы можете делать страховку жилья при ипотеке в Сбербанке на превышающую страховую сумму, тогда часть компенсации получит банк на оплату кредита, а оставшуюся часть – сам заемщик.
Страховка недвижимости при ипотеке в Сбербанке может быть оформлена на следующие виды залоговых объектов:
Оформление страховки по ипотеке Сбербанка не проводится в отношении земельных участков.
Какие события учитываются при назначении возмещения? Оно возможно при разрушении важных конструкций или самого залогового объекта в результате:
Страховка жизни по ипотеке в Сбербанке обязательна? Нет, но оформление такого полиса снижает ставку по займу. Действие страховки распространяется на случаи получения клиентом нетрудоспособной группы инвалидности или его кончины. Застраховаться смогут женщины от 18 до 55 лет и мужчины до 60 лет – это базовые условия дочерней страховой компании Сбербанка. Если вы обращаетесь в другую организацию, правила могут меняться. Причем некоторые компании готовы страховать даже действующих инвалидов, но только на случай кончины.
Вы можете оформить и расширенную страховку жизни и здоровья при ипотеке Сбербанка. К примеру, включить инвалидность по прочим основаниям. Или добавить в страховые случаи нанесение серьезного вреда здоровью, не приведшего к постоянной нетрудоспособности. Полные условия страхования следует уточнить в выбираемой вами компании. Желательно обраться в ее офис лично, задать все интересующие вопросы и попросить выдать на руки полные правила финансовой защиты.
Выгодоприобретателем по обоим видам полиса является Сбербанк (102-ФЗ, ст. 31, п.1 (скачать)). При возникновении оговоренного договором события средства будут направлены на полное закрытие займа. Однако если страховая сумма превышает задолженность, разница выдается клиенту. Погашается не только основной долг, но и начисленные к тому моменту проценты, штрафные санкции (при наличии).
Длительность полиса обычно не превышает одного года. Клиент может заплатить страховку за ипотеку в Сбербанке за весь срок, если хочет защитить своих близких от выплаты займа в случае смерти. Но ввиду высокой стоимости услуги это случается редко. Наоборот, клиенты стремятся получить рассрочку оплаты, к примеру, вносить деньги за полис раз в квартал.
Страховка по военной ипотеке Сбербанка ничем не отличается от прочих видов жилищного кредита. Заемщики также обязаны оформить полис залога, но вправе отказаться от финансовой защиты клиента.
Обязательно ли покупать страховку по ипотеке
Для начала ответим на вопрос, есть ли обязательные страховки при ипотеке в Сбербанке? Да, вы не вправе отказаться от приобретения полиса страхования имущества, которое отдаете в залог. Это условие вызвано тем, что недвижимость выступает обеспечением и гарантией полной выплаты долга по займу. Требование прописано законом об ипотечном кредитовании (102-ФЗ Об ипотеке, статья 31 (скачать в word)).
Если должник не платит по графику, злостно нарушает требования договора, банк может обратиться к правосудию (102-ФЗ, статья 50 (скачать)). По решению суда кредитор сможет реализовать объект залога и вырученными средствами закрыть ссуду. При этом уже уплаченные проценты заемщик не получит обратно.
Нельзя отказаться от страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке, но разрешено самостоятельно выбрать страховщика из перечня проверенных партнеров.
Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке (да и в других банках) оформляется исключительно добровольно (Закон о защите прав потребителей, статья 16 (скачать)). Кредитная организация не вправе принудить или хитростью заставить клиента купить полис финансовой защиты (Гражданский кодекс РФ, статья 935 (скачать)). Однако кредитор повышает процентную ставку по незащищенным кредитам, то есть когда клиент не оформил страховку жизни. Это совершенно законно и делается в рамках выбранной программы кредитования.
Сбербанк добавит один процент к ипотечной ставке, если вы откажетесь застраховать свою жизнь. Если вы не планируете быстрое закрытие займа, полис страхования может быть даже выгодным. К примеру, вы оформляете ипотеку 3 миллиона рублей на 25 лет. Рассчитанная базовая ставка 10,7%, если отказываетесь от полиса – 11,7%.
В первом случае переплата составит 3 711 345 рублей при условии погашения согласно графику, во втором — 4 188 335 рублей. Разница в одном проценте дает экономию почти в 477 тысяч рублей. Во сколько клиенту обошлась бы страховка жизни? В первый год он заплатит 33 тысячи рублей за полис, примерно такая же разница в переплате бы и вышла. Но при наличии полиса заемщик может не переживать, что в случае серьезных медицинских проблем или кончины нужная сумма будет внесена страховой фирмой, а не перейдет родственникам.
Ипотека Сбербанка без страховки возможна в нескольких случаях – при отсутствии залога, когда им выступает земельный участок и при покупке квартиры в новостройке (пока она не будет сдана).
Что делать, если в банке навязывают страховку
Несмотря на незаконность навязывания финансовой защиты жизни, отдельные сотрудники грешат этим ради выполнения плана. Как поступить, если Сбербанк навязывает страховку при ипотеке? В первую очередь нужно помнить, что вы имеете полное право от нее отказаться. Причем сделать это можно как до подписания документов, так и в течение двух недель после оформления кредита (Указание Банка России от 21.08.2017 N 4500-У (скачать)).
Вы вправе сделать страховку по ипотеке Сбербанка в любой страховой компании – партнере. Навязывать покупку полиса именно в СК Сбербанк Страхование менеджеры не имеют права.
Конечно, при оформлении ипотечного договора прочитать его от начала до конца не получится. Но на основные моменты в документе следует обратить внимание. Если вы еще не поставили подпись, требуйте исключения условия об оформлении страховки.
Если работник отказывается убирать этот пункт кредитного договора, обращайтесь к руководству отделения Сбербанка. Самый крайний способ отстоять свое право на отказ от страховки – жалоба в Центробанк РФ или Роспотребнадзор (скачать образец жалобы в pdf). При этом ваше нежелание оформлять финансовую защиту никоим образом не может влиять на одобрение ипотеки. Помните, какие страховки обязательны при ипотеке в Сбербанке, и не бойтесь обращаться с претензией в случае навязывания полиса. В этих случаях решение всегда принимается в пользу клиента.
Процедура оформления ипотечной страховки
Страховка Сбербанка при получении ипотеки оформляется на этапе выдачи кредита, то есть когда у клиента возникают финансовые обязательства по выплате. Это касается как полисов страхования залога, так жизни и здоровья. Вы можете обратиться за страхованием и заранее, если решили воспользоваться услугами аккредитованной компании, чтобы не делать ее в офисе банка.
Ипотека со страховкой в Сбербанке оформляется в следующем порядке:
Страховка по ипотеке в Сбербанке каждый год продлевается. При этом вы можете сменить страховщика по обоим видам полиса. Хотя длительное сотрудничество с одной компанией более выгодно, потому как постоянным клиентам часто делают хорошие скидки.
Как отправить страховку в Сбербанк по ипотеке? Вы можете подойти лично в любое отделение банка, работающее с частными лицами или воспользоваться современными способами связи (Закон Об организации страхового дела в Российской Федерации, статья 6.1 (скачать)). Хотя и первый вариант может быть вполне удобен, ведь офисов Сбербанка очень много. В этом случае вам следует сделать две копии документа. Одна отдается сотруднику для сканирования и привязки в базу данных, на второй ставится отметка о приеме в работу.
Обязательно сохраните вторую копию полиса, чтобы в случае претензий банка доказать факт предоставления страховки. Нарушение сроков страхования залога чревато штрафными санкциями.
Если вы оформляете в Сбербанке страховку залога по ипотеке, жизни и здоровья, данные полиса передавать не придется. Информация автоматически отправляется в нужные банковские базы. Также не потребуется подтверждать факт страхования и при обращении в некоторые аккредитованные компании, они самостоятельно передадут сведения в банк. Список страховщиков, участвующих в прямом документообороте, находится на сайте Сбербанка.
Если ваша страховая не имеет быстрой связи с кредитором, прикрепите скан документа в особую форму Загрузка купленного полиса на сайте ДомКлик. Можно одновременно отправить документы о страхования залога и жизни. Не забудьте также приложить чек об оплате и дополнительное соглашение со страховой компанией, если оно было заключено. Обратите внимание на поле для подписи застрахованного лица, оно часто остается пустым, поэтому документ не принимается банком.
Срок рассмотрения отправленных бумаг – 3 дня. По результатам проверки вам придет СМС-сообщение на номер телефона, привязанный к ипотечному договору.
Какие документы потребуются
Для ипотеки в Сбербанке страховка дома или квартиры оформляется по следующим документам:
Ежегодная страховка по ипотеке Сбербанка по рискам смерти и инвалидности оформляется на основании:
Необходимо давать только достоверную информацию. Если человек скрывает сведения о перенесенном инсульте или онкологической болезни, в выплате возмещения будет отказано.
При необходимости страховая компания может запросить медицинское заключение о состоянии здоровья. Дело в том, что страховщик может отказаться оформлять полис клиенту, по которому есть повышенные риски. К примеру, обратившийся страдает сердечно-сосудистым заболеванием, значит высока вероятность присвоения ему инвалидности или даже ухода из жизни. Дополнительно могут потребовать справку их нарко- или психдиспансера.
Если вы продлеваете полис страхования, следует предоставить справку о размере текущей ипотечной задолженности. Она необходима для расчета новой суммы страховки по ипотеке в Сбербанке и ее стоимости.
Как узнать стоимость полиса
Стоимость страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке зависит от следующих факторов:
Обычно для квартир применяется коэффициент 0,25% от суммы текущей задолженности по кредиту. При покупке частного дома процент страховки по ипотеке в Сбербанке рассчитывается индивидуально. Как правило, он выше, чем при страховании квартиры, ведь рисков утраты залога куда больше. К примеру, загородный дом может сгореть или попасть в зону затопления.
Информация. Порядок расчета тарифов и взносов прописан в законодательстве, в том числе в Законе РФ от 27.11.1992 N 4015-1, ст. 11 (скачать).
Цена страховки жизни при ипотеке в Сбербанке формируется с учетом следующих условий:
Полис будет дороже для тех, кто по долгу службы часто сталкивается с угрозой жизни. К примеру, полицейским, сотрудникам МЧС и пр.
Стоимость страховки жизни в Сбербанке при ипотеке может быть поднята, если клиент увлекается экстремальными видами спорта. Дело в том, что несчастные случаи при пилотировании или высокотравматичных соревнованиях не учитываются полисом. Но некоторые страховые компании могут включить эти риски, тогда цена услуги будет выше.
Расчет страховки жизни при ипотеке в Сбербанке лучше сделать в нескольких страховых компаниях. Так вы сможете выбрать самое выгодное предложение. Причем для этого не нужно лично отправляться в офис страховщика, нужно лишь зайти на его сайт и сделать простые расчеты. Калькулятор страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке вы сможете отыскать на официальных интернет-порталах аккредитованных страховых компаний, в том числе Ингосстраха.
Как узнать стоимость полиса:
Сервис может использоваться как калькулятор страховки жизни при ипотеке в Сбербанке и для расчета стоимости финансовой защиты залога.
На экране появится результат расчета страховки квартиры при ипотеке Сбербанка на калькуляторе онлайн. Если ранее вы выбрали финансовую защиту жизни и здоровья заемщика, цена этого полиса будет указана в отдельной строке.
При желании можно подключить к договору дополнительные опции. К примеру, Ингосстрах предлагает застраховать внутреннюю отделку квартиры и движимое имущество, гражданскую ответственность перед соседями (скачать правила страхования в компании). Цена страховки квартиры по ипотеке в Сбербанке будет ниже на 15%, если оформите электронный вариант полиса. Он имеет то же юридическое значение, что и бумажный бланк документа, потому как подписывается электронной подписью представителя страховой компании. Однако перед тем, как передать его в офис Сбербанка, заемщик должен сначала подписать распечатанный полис.
Аналогичным образом проводится расчет стоимости страховки квартиры по ипотеке Сбербанка и в других страховых компаниях. Если полученный результат вас устраивает, можно переходить к оформлению страховых документов.
Приобретение полиса страхования
После того, как вы выяснили условия страховки ипотеки Сбербанка и выбрали оптимальные условия, следует оформить сам полис. Это можно сделать несколькими способами:
Можно оплатить страховку по ипотеке через Сбербанк при получении кредита. Внести деньги за полис можно картой или наличными в кассе. Вам не придется никуда ходить и самостоятельно вводить свои данные на сайте. Но по отзывам клиентов такой вариант наиболее затратный, удаленное оформление позволяет сэкономить 10-15% на стоимости полиса.
Где дешевле страховка для ипотеки Сбербанка? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо рассчитать стоимость во всех аккредитованных страховых компаниях. В среднем цена страховки окажется примерно одинаковой с разницей в 100-200 рублей, но в любом случае электронный полис – самый выгодный вариант. К тому же, его оформление через сайт занимает несколько минут.
Оформление страховки на ДомКлик
На сайте ДомКлик можно оформить страховку жизни в Сбербанке по ипотеке или застраховать недвижимость. Как это сделать, разберем подробнее:
Система предложит варианты полиса в разных страховых компаниях. При желании вы сможете скачать образец документа, чтобы предварительно ознакомиться с условиями предоставления услуги.
Приобретение полиса в страховой компании
Как платить страховку по ипотеке Сбербанка, если вы решили приобрести полис в страховой компании из списка аккредитованных? Вы можете подойти в офис страховщика и попросить оформить документы. Но в этом случае стоимость будет выше, чем при обращении через сайт.
Электронный полис привлекателен не только ценой, но и легкостью оформления. Как его приобрести, расскажем на примере Ингосстраха:
Если для заключения страхового договора необходимы дополнительные данные, вас попросят связаться с представителем компании или заполнить заявку для обратной связи. В большинстве случаев ставки по страховке ипотеки Сбербанка считаются индивидуально и требуют участия страхового агента.
Аналогичным образом можно купить полис и на сайте СК Сбербанк Страхование.
Страхование через Сбербанк Онлайн
Если вы постоянный клиент Сбербанка, имеете здесь дебетовую или кредитную карту, можно приобрести страховку и через личный кабинет на сайте. Как оформить или продлить страховку по ипотеке в Сбербанке Онлайн:
Чтобы оформить страховку ипотеки в Сбербанк Онлайн, в личном кабинете должен числиться действующий ипотечный кредит. Заранее приобрести полис или купить его за другого человека не получится.
Обязательно ли продлять страхование ипотеки
Нужна ли страховка при ипотеке в Сбербанке в последующие годы? Как и при первичном оформлении обязательным является только страхование залога, от финансовой защиты жизни вы можете отказаться. Однако банк оставляет за собой право повысить процентную ставку согласно условиям кредитного договора.
Если просрочил страховку ипотеки Сбербанка, каких последствий стоит ожидать:
Где оформить страховку для ипотеки Сбербанка, если срок полиса истекает? Вы можете воспользоваться всеми способами приобретения страховки, описанными выше. Предоставить документ в банк необходимо не позднее 30 дней после окончания действия предыдущего полиса.
Возврат стоимости ипотечной страховки
Отказаться от страховки по ипотеке Сбербанка можно как до оформления кредита, так и в течение 2-х недель после этого, но только от финансовой защиты заемщика. Если вам навязали полис или по невнимательности вы подписали страховой договор, у вас есть полное право вернуть деньги.
Для этого нужно направить в страховую компанию заявление и приложить к нему копии следующих документов:
Подать заявление можно в страховую компанию или в отделение Сбербанка. Если вы обращаетесь непосредственно к страховщику, уточните, можно ли отправить скан-копии документов или нужно лично подойти в представительство страховой компании. Какой бы вариант подачи заявления вы ни выбрали, следует сделать копию документа. Попросите сотрудника поставить в ней отметку, что он принял бумаги для передачи на рассмотрение (с указанием даты и своей фамилии).
В тексте обращения пропишите его суть, а именно просьбу вернуть денежные средства, уплаченные за полис страхования. Обязательно укажите номер и дату кредитного договора, данные страхового полиса и причину возврата. Последний пункт скорее формальность, ведь отказать в возврате денег страховая компания не вправе. В конце заявления юристы рекомендуют указать на право заемщика обратиться в суд при отказном решении.
Не забудьте в обращении указать реквизиты для перечисления стоимости страховки.
Обратите внимание, что возвращаемая сумма может быть меньше той, что вы потратили. Полные условия возврата уточните в договоре страхования или по телефону горячей линии страховщика. Лучше всего это сделать до подписания документов и сразу устранить все непонятные моменты.
Если в выплате стоимости полиса вам отказали, необходимо получить от страховой компании письменный ответ с причиной такого решения. Этот документ следует направить с жалобой на действия страховщика в Роспотребнадзор и прокуратуру. Также ипотечный клиент Сбербанка имеет право обратиться в суд и потребовать вернуть стоимость полиса.
Можно попросить расторгнуть договор страхования жизни и позже двухнедельного срока. В этом случае ответ будет только на усмотрение страховой компании. Рассчитывать на полный возврат денег или даже пропорциональный пересчет цены не приходится. Если страховщик и сделает возврат страховки по ипотеке Сбербанка, то только его малую часть.
Возврат стоимости страховки невозможен, если по данному полису уже была страховая выплата.
Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке, если вы погасили кредит досрочно? Это возможно сделать как в отношении страховки залога, так и жизни заемщика. Вам придется составить заявление с просьбой вернуть деньги за быстро выплаченный кредит. К нему приложите копии документов:
Как и в предыдущем случае, можно обратиться в страховую компанию или передать документы через Сбербанк. Первый вариант предпочтительнее, ведь, как известно, бумаги в банке часто теряются и не доходят до адресата. Так что лучше сразу идти к страховщику, только заранее уточните по телефону горячей линии порядок действий и правильность составления заявления.
Отказать в выплате денег при досрочном погашении ипотеки страховая компания не может. Обычно затягивают возврат или не отвечают на запросы ненадежные страховщики, а с такими Сбербанк не сотрудничает. Так что можно быть уверенным в благоприятном решении вопроса.
Бывает и такое – по условиям договора страховка является невозвратной. Стоимость полиса финансовой защиты заемщика обычно возвращается без проблем. Чаще условие невозврата прописывается в документах на страхование залога. При обращении за деньгами вам откажут, но в судебной практике подобные дела обычно завершаются в пользу клиента.