когда судебные приставы списывают долг по кредиту
С каких выплат приставы могут взыскивать долги и штрафы?
В начале исполнительного производства приставы информацию о банковских счетах должника и могут начать принудительные списания в счет задолженности. Максимальная сумма для списания составляет половину от суммы на счете, в некоторых случаях и 70%. Однако закон четко дает понять, что с социальных выплат такие списания невозможны. В этом материале Bankiros.ru расскажет, с каких выплат приставы могут или не могут снимать деньги в счет погашения задолженности.
Когда приставы могут списать деньги с банковского счета?
Основанием для списания является возбуждение исполнительного производства и исполнительный лист, для этого суд делает соответствующее постановление. После этого с заработной платы, пенсии и доходов должника от бизнеса, сдачи жилья в аренду могут удержать необходимую сумму. Вычесть часть могут даже с переводов родственников.
С каких выплат приставы не могут списывать деньги?
Приставы не могут списывать средства в счет погашения задолженности с социальных выплат, защищенных государством. К числу таких относятся:
Список данных выплат прописан в ст. 101 закона «Об исполнительном производстве».
Что важно знать про списание социальных выплат?
Для социальных выплат разработана соответствующая маркировка: в документации указывается вид дохода, например, единовременная выплата на ребенка школьного возраста и другое. До введения специальных отметок на выплаты приставы могли списать средства по ошибке, а потом должник еще долгое время пытался вернуть средства обратно. Сейчас такие случаи сведены к минимуму.
Однако важно помнить, что при переводе социальных выплат с одного счета на другой, они теряют данную маркировку, а значит, могут быть списаны приставами или банком. Доказать, что это были социальные выплаты, уже не получится.
Если гражданин получает выплаты наличными, он должен доказать их социальное назначение. В противном случае их также может изъять ФССП.
Разрешили списывать
Такое банкротство доступно только тем людям, в отношении которых уже окончено исполнительное производство, то есть судебные приставы не нашли у них ни недвижимости, ни автомобилей, ни денег на счетах, на которые можно обратить взыскание. По мнению банков, эффективность работы приставов, в том числе в части розыска имущества, остается крайне низкой, говорит источник «РГ» в Альфа-Банке, поэтому банки предлагали много критериев, помимо оконченного исполнительного производства. В закон вошла норма о праве кредитора в течение 6-месячного срока процедуры еще раз запросить госреестры об имуществе должника.
У большинства граждан, которые становятся банкротами через суд, арбитражные управляющие не находят ничего. По данным Федресурса, доля таких дел достигает 80%, а доля дел, в которых кредиторы получили ноль, держится в интервале 64-68%.
К внесудебному банкротству будут прибегать граждане, имеющие длительную (более года) просроченную задолженность, и большая часть таких кредитов уже передана на взыскание коллекторам. Несмотря на закредитованность граждан, банки не ждут массовых банкротств по новой процедуре, во всяком случае в первое время. Так было и с законом о судебном банкротстве, который заработал в 2015 году. В первый год фиксировалось менее тысячи обращений, спустя пять лет их число выросло до 60 тысяч в год (в первые шесть месяцев этого года банкротами признаны почти 43 тыс. граждан). В случае с новым законом время реакции граждан сократится, поскольку для них предусмотрено меньше барьеров. В ВТБ не ожидают массовых банкротств в том числе и потому, что банкроты в течение нескольких лет ограничиваются в получении кредитов, замещении руководящих должностей. В то же время есть риски, что недобросовестный заемщик передаст свое имущество родным, близким, знакомым и далее предпримет процедуру внесудебного банкротства, говорит собеседник «РГ» в Альфа-Банке. Возможности банков по контролю за действительным положением заемщика остаются крайне ограниченными.
Срок давности по исполнительному производству
Если вы должны кому-то деньги, и кредитор не предпринимает никаких действий для их возврата, то через 3 года взыскать задолженность с вас уже не получится. В силу вступает срок исковой давности, который составляет эти самые 3 года. Та же история со сроком давности по исполнительному производству судебных приставов. Если после вынесения решения суда кредитор не обращается в ФССП за возбуждением исполнительного производства, то через 3 года взыскать денежные средства уже будет невозможно. Поезд уйдет.
Но такое счастье, как пропуск срока давности кредиторами, сваливается на должников уж очень редко.
Сроки давности в деятельности судебных приставов
Если задолженность просуживается, то у кредитора появляется 3 года — это срок подачи исполнительного листа приставам. Ему необязательно бегом спешить в ФССП — это можно сделать позже, но желательно не пропустить установленные законом месяцы. А их всего 36.
Заметим, что в некоторых случаях сроки сокращены или отсрочены:
Когда прерывается исчисление 3-летнего срока?
Сроки перестают исчисляться, если:
Соответственно, если даже прерывание случилось через 2 года и 11 месяцев (то есть до полного исчисления не хватило 1 месяца), то срок начинает исчисляться заново. Прошедший период не учитывается.
Стоит ли надеяться, что кредитор забудет
о долге? Закажите звонок юриста
Сколько действует исполнительный лист у приставов?
В некоторых случаях события разворачиваются следующим образом:
Судебный пристав обязан закрыть производство, если возврат долга невозможен — должник беден, не работает, стребовать с него компенсацию нереально.
После возврата начинается исчисление срока давности по исполнительному листу. Заметим, что у кредитора появляется право возобновить производство через полгода после получения листа.
Сколько действует исполнительный лист по взысканию долга
Если кредитор не обратится в ФССП в течение 3 лет после возврата листа, то он потеряет право получить возврат задолженности из-за истекших сроков.
Сколько длится исполнительное производство у судебных приставов?
По № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» для судебных приставов установлены следующие сроки:
Также учитываются следующие обстоятельства:
Можно ли попросить у приставов
отсрочку долга? Спросите совет юриста
Суть льготных исполнительных каникул заключается в следующем:
Большинство пенсий в России по сумме ниже, чем 2 МРОТ (сейчас размер МРОТ — 12 тыс. 130 руб. в среднем по РФ). Поэтому при долге по кредиту на сумму до 1 млн. руб. пенсионер сможет подать заявление и пол года его просуженную задолженность не имеют права требовать приставы и возбуждать исполнительное производство.
Для предприятий и ИП необходимо подтвердить включение в реестр малого и среднего бизнеса (его ведет ФНС), а также нужно подтвердить факт, что основной вид деятельности предприятия относится к отраслям, наиболее пострадавшим из-за коронавируса. Список ОКВЭД по таким отраслям размещен на сайте правительства РФ.
При наступлении описанных обстоятельств исполнительное производство приостанавливается или продлевается.
P.S. Исполнительные каникулы можно было получить по производствам до 1 мая 2021 года. Это отсрочка, предоставляемая сроком до 1 года – нововведение, его разрешили применять в связи с коронавирусным кризисом.
Есть уважительная причина, по которой
вы не оплатили долг по исполнительному листу?
Восстановление срока давности взыскания долга
В некоторых случаях у кредиторов есть шансы восстановить пропущенные сроки взыскания по исполнительным листам. Причины, по которым суд пойдет навстречу, описаны в законодательстве:
Когда исполнительное производство прекращается даже при действующих сроках?
Единственная возможность прекратить исполнительное производство и избавиться от обязательств — признать банкротство физического лица. Когда должник обращается в Арбитражный суд и заявление принимается к рассмотрению, открытые производства автоматически приостанавливаются; а сроки действия исполнительных листов по взысканию денежных средств больше не исчисляются.
Далее, по завершении реализации имущества исполнительные производства закрываются, задолженности списываются. Но некоторые разновидности долговых требований остаются в силе.
Банкротство не спасает от списания долгов:
Соответственно, после признания человека банкротом и завершения процедуры эти виды задолженностей остаются в силе. Судебные приставы продолжат производство. Также работа возобновляется, если в процессе признания несостоятельности суд не списал человеку кредиты и другие «списываемые» виды обязательств.
Напомним, что в том случае, если человек проходит банкротство через МФЦ, то есть в упрощенном порядке, суд не списывает с него те долги, о которых он забыл или умышенно не указал в заявлении на банкротство.
То есть по этим долгам банки, МФО, коллекторы и приставы имеют право продолжать взыскание. И сроки давности по этим долгам из-за прохождения должником банкротства отнюдь не аннулируется.
Не стоит надеяться на истечение срока давности. Кредиторы тоже в курсе законодательных норм, и в 99% случаев не пропускают законные 3 года. Получается, что должник просто тратит время в мечтаниях о забывчивости истца при возможности на 100% избавиться от непосильных требований через банкротство.
Нужна консультация опытных юристов? Обращайтесь, мы бесплатно расскажем по телефону, как действовать и предоставим нужные инструкции.
В России заработал механизм списания личных долгов без суда
Во вторник, 1 сентября, в России вступают в силу поправки в закон «О банкротстве» (127-ФЗ), которые позволят российским должникам освобождаться от невыполнимых для них обязательств по новой схеме. Клиенты банков и МФО при соблюдении ряда условий могут рассчитывать на списание кредитов без суда: для этого им нужно будет обратиться в многофункциональные центры (МФЦ) по месту жительства. Процедура будет бесплатной, поэтому законодатели позиционировали ее как упрощенное банкротство. С октября 2015 года российские должники уже могут объявлять себя финансово несостоятельными, но только через суд.
Как должно работать упрощенное банкротство
Гражданин может попытаться подать на банкротство во внесудебном порядке, если его долг по кредитам и займам составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Но объем задолженности — не главный критерий. По закону клиент не должен иметь имущества или финансовых возможностей погасить долги: на него не должно быть открыто новых исполнительных производств, а старые разбирательства должны быть завершены без результата для кредиторов — то есть им должен быть возвращен исполнительный лист, по которому проводилось взыскание средств.
Если фаза активного взыскания завершена, гражданин может подать в многофункциональный центр заявление о внесудебном банкротстве. В нем должнику придется перечислить все свои обязательства и кредиторов. После приема заявления МФЦ проверяет в базе ФССП основания для банкротства и в течение четырех рабочих дней запускает процедуру. Информация о должнике заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс), и с этого момента вводится мораторий на начисление процентов, штрафов и пеней по обязательствам гражданина. Под «защиту» не попадают долги заемщика, которые он сам не перечислил в заявлении о банкротстве, а также обязательные платежи вроде алиментов или возмещения вреда.
С начала процесса до финального объявления должника финансово несостоятельным должно пройти полгода. Если за этот срок никто из кредиторов не будет препятствовать банкротству, то долг гражданина будет признан безнадежным и списан.
Сколько в России потенциальных банкротов
По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 апреля в стране насчитывалось 1,08 млн россиян с долгами свыше 500 тыс. руб., которые не платят по обязательствам свыше 90 дней. Такие заемщики могут инициировать банкротство по стандартной схеме — через суд.
Потенциальных банкротов, которые могут претендовать на списание долгов в упрощенном порядке, гораздо больше, около 4 млн человек, оценивает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. «Это те, кто имеет просроченный долг от 50 тыс. до 500 тыс. руб.», — поясняет он. Сколько среди них заемщиков без имущества, неизвестно. Это требование существенно снижает круг потенциальных банкротов, уверен Мехтиев: «Скорее всего, ежегодно по внесудебной процедуре банкротства будут проходить порядка 100 тыс. должников».
Несколько сотен тысяч таких заемщиков в России есть, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин: «Кто-то придет уже в начале сентября, но это будут единицы, остальным потребуется время на осмысление».
Почему внесудебное банкротство не будет простым
Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты. Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова. Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.
«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.
«Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства», — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев. Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому. В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК. «Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать», — подчеркивает он.
Алексей Юхнин не считает процедуру безнадежной. «Смысл в том, чтобы исполнительные листы не ходили за должником всю оставшуюся жизнь. Банкротство позволяет списать эти долги», — замечает он. Требование о завершенном исполнительном производстве, по словам Юхнина, станет для кредиторов гарантией того, что у должника нет имущества.
Другие препятствия для упрощенного банкротства
В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.
Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.
Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.
Как упрощенное банкротство затронет интересы кредиторов
Концепцию досудебного списания долгов ранее критиковали банки. Они опасались ущемления интересов кредиторов и рисков мошенничества со стороны недобросовестных должников. Накануне вступления поправок в силу большинство крупных игроков, опрошенных РБК, заявили, что не опасаются всплеска банкротств.
Кредиторы будут пытаться бороться с преднамеренным банкротством, переводя процесс в суды, считает Людмила Лукьянова. «Сейчас в экономике не самая лучшая ситуация, долговые центры даже крупных банков ориентированы на возвращение денег даже по некрупным долгам. Преимущества судебной процедуры в том, что у кредиторов в ней больше возможностей бороться со злоупотреблениями, например по выводу активов», — замечает юрист.
Срок давности по исполнительному производству
Последняя редакция 04 сентября 2021
Время на прочтение 9 минут
У судебных приставов есть широкие возможности, как испортить жизнь должнику в рамках принудительного взыскания. Граждан вполне логично интересует, существует ли и насколько велик срок давности по исполнительному производству. Этот вопрос наверняка интересен и кредитору, так как просрочка означает невозможность последующих взысканий. Расскажем, когда прекращается взыскание старых долгов.
Разберемся с понятиями
Строго говоря, термин «исковая давность» неправильно применять к исполнительному листу и судебному приказу. Это объясняется просто: исковая давность касается права лица на подачу искового заявления в суд. Законный срок для подачи в суд — 3 года с даты, когда лицо узнало о нарушении своего права. Например, когда человек перестал платить кредит. Исполнительный лист или приказ суд выдает, когда иск удовлетворен, то есть судебное разбирательство уже закончено.
В то же время, «срок исковой давности» — хорошо понятный всем термин. А потому он часто используется даже там, где это юридические не совсем корректно. Главное — чтобы участники разговора понимали, о чем конкретно идет речь.
Правовое регулирование вопроса
Общая информация о сроках исковой давности в отношении исполнительного производства содержится в главе 3 №229-ФЗ.
Существенные моменты находятся и в других местах этого Федерального закона, например, статье 36. Далее рассмотрим каждый из наиболее важных временных периодов по отдельности.
Срок давности взыскания долга
Сроки давности по разным основаниям
Сначала имеет смысл понять, сколько действует исполнительный лист по взысканию долга. Ответ зависит от вида исполнительного листа (далее — ИЛ). В соответствии со статьей 21 №229-ФЗ:
Судебный приказ предъявляется для открытия исполнительного производства не позднее трех лет с момента вступления документа в силу.
Отдельного упоминания заслуживают еще два частных случая:
Тогда срок взыскания по исполнительному листу начинается с момента окончания времени для оплаты или отсрочки по выплатам.
Когда срок прерывается
Статья 22 №229-ФЗ предусматривает два случая прерывания трехлетнего срока действия ИЛ:
После окончания основания для прерывания, срок действия исполнительного листа по взысканию денежных средств продолжается.
Если ИЛ возвращен кредитору из-за невозможности исполнения, срок давности отсчитывается заново. То есть если пристав вернул лист или приказ в связи с тем, что не нашел должника и его имущество, то у банка будет еще 3 года, чтобы предъявить документы вновь. Но №229-ФЗ предусматривает два исключения:
В этих случаях срок исполнительного производства, прерванного из-за взыскателя, вычитается из времени на обращение в ФССП (3 года).
Если должник признан банкротом, это означает автоматическое прекращение действия и ИЛ, и открытого ранее исполнительного производства. Это регламентируется положениями статьи 96 №229-ФЗ (пункт 4).
При этом исполнительное производство приостанавливается, и все связанные с ним аресты имущества и денег, запреты на выезд за границу и вождение автомобиля снимаются с начала процедуры банкротства в суде. А после того, как суд завершает процедуру и списывает долги, все исп. дела приставы обязаны закрыть. Банки не могут возобновить взыскание, даже если человек устроился на работы или получит иной доход (наследство, подарок).
Порядок восстановления пропущенного срока обращения в ФССП
Основания для восстановления срока на подачу заявления в ФССП установлены статьей 23 №229-ФЗ. В ней содержится перечень уважительных причин, при документальном подтверждении которых суд продлит срок, когда можно предъявить исп. лист. К ним относятся:
другие обстоятельства, которые судья посчитает объективными.
На практике это единичные случаи, когда взыскатель — физ. лицо несколько лет болеет или находится в отъезде. Если кредитором является организация, банк или МФО, то сроки не восстанавливаются.
Сроки открытия исполнительного производства
Читатели спрашивают, сколько действует исполнительный лист у приставов, надеясь на списание долгов по срокам. Если лист предъявлен в ФССП, то срок его действия не ограничен — пристав будет взыскивать деньги до полного расчета, либо окончит дело, если доходов и имущества нет.
В этом случае банк или иной кредитор могут предъявить ИЛ повторно через полгода либо раньше, если у должника появятся финансы, либо обнаружится собственность.
Продолжительность исполнительного производства
Следующий вопрос — сколько длится исполнительное производство у судебных приставов? Согласно ст. 36 ФЗ №229-ФЗ, сотруднику ФССП дается два месяца на исполнение решения суда.
На практике случаи, когда возврат долга происходит в столь сжатые сроки, встречаются крайне редко. По заявлению взыскателя пристав может подлить срок, о чем он вынесет отдельное определение — например, если не получены ответы из гос. органов об имуществе должника, если человек объявлен в розыск, если готовятся торги.
Также исполнительное производство могут приостановить:
Если пристав проверил имущество и доходы физ. лица, и пришел к выводу, что взыскивать нечего, ИЛ возвращается взыскателю. Возобновление исполнительного производства происходит в любое время в соответствии с повторным заявлением кредитора. Как уже было отмечено, основанием для его полного прекращения становится банкротство должника.
Срок оплаты судебной задолженности
Должнику предоставляется 5 рабочих дней на добровольное выполнение судебного решения. В этом случае не начисляется исполнительский сбор — 7% от суммы долга, но не менее 1000 рублей.
Срок считается с даты, когда должник получил копию постановления о начале исполнительного производства любым способом:
Если в течение следующих 5 рабочих дней деньги не будут отправлены на счет ФССП, должнику придется платить сбор за работу службы. Причем если в последствии человек все-таки заплатит самостоятельно или договорится с кредитором о графике погашения, сбор все равно будут взыскивать.
Проверить задолженность у приставов по фамилии можно на официальной сайте или через наш сервис проверки. И то и другое — бесплатно.
Как быстро судебные приставы закрывают производство?
Невозможность исполнения должником финансовых обязательств, которые установлены судебным решением, становится основанием для прекращения или окончания производства. Такое решение пристав выносит в период от двух месяцев до трех лет после открытия. Исполнительный лист возвращают взыскателю.
После того как пристав окончил дело по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229, гражданин вправе подать документы МФЦ для списания долгов до полумиллиона по внесудебному банкротству.
При этом в списке кредиторов можно указывать не только долг, который был у приставов, но и другие недоимки — непогашенные кредиты и микрозаймы, ЖКХ, налоги и штрафы, даже долг за Интернет или телефон.
Пока гражданин не списал долги через МФЦ, взыскатель вправе возобновить производство — повторно подать заявление и лист в ФССП. Важно, что отсчет срока подачи исполнительного листа приставам после возвращения ИЛ из-за невозможности взыскания начинается заново.
Если нет оснований для окончания производства — например, у человека есть зарплата или пенсия, он получает регулярных доход, то причиной закрытия дел станет признание банкротства физ. лица через суд. Это реальный и законный способов избавиться от долговой нагрузки, причем общая сумма должна быть не меньше 300 тысяч рублей. Верхний предел не установлен — хоть миллион, хоть 100 миллионов рублей.
Частые вопросы
Открытие невозможно, если кредитор не обратился к судебным приставам в течение трех лет после принятия судебного решения или после возвращения ИЛ взыскателю. В ряде частных случаев, которые описаны выше, вместо трех лет будут более короткие сроки.
Такие ограничения действующим законодательством не установлены. Единственное требование, которое предъявляется к взыскателю, заключается в соблюдении установленных процедурой исполнительного производства сроков.
Повторное предъявление ИЛ в ФССП для принудительного взыскания долга после возвращения документа возможно через полгода. Для других исполнительных документов, кроме листа — приказов, договоров с испол. надписью нотариуса, постановлений ГИБДД — срок два месяца.
Взыскатель может подать лист повторно, не выжидая 6 месяцев, если есть информация, что материальное положение должника изменилось в лучшую сторону.
Самый доступный и правильный способ разобраться в этой не самой простой проблеме — это обращение к профессиональным юристам. Если вы списать долги в связи с истечением сроков или в связи с невозможностью оплаты, звоните нам! Мы профессионально занимаемся именно долгами физ. лиц и поможем избавиться от кредитов по закону.
Автор статьи Константин Милантьев
Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.