когда удерживают налог с прибыли клиента тинькофф инвесткопилка
У Тинькофф появилась инвесткопилка – что это такое и как работает
Инвесткопилка позволит клиентам экосистемы Тинькофф регулярно откладывать небольшие суммы с повседневных покупок по дебетовым картам и автоматически инвестировать их в биржевые фонды «Вечный портфель» от Тинькофф.
Инвесткопилка Тинькофф – это специальный брокерский счет, который сочетает в себе простоту накопительного счета и доходность биржевых инвестиций. Новый сервис позволяет клиентам экосистемы Тинькофф решить сразу две задачи – помогает начать копить и инвестировать небольшими суммами, не меняя привычного образа жизни.
Как работает инвесткопилка
Сервис находится в мобильном приложении Тинькофф и позволяет откладывать небольшие суммы с расходов по дебетовой картой Tinkoff Black или премиальной карте Tinkoff Black Metal. Деньги в инвесткопилку можно переводить вручную, а можно настроить автоматический перевод.
Для инвесткопилки Тинькофф можно выбрать четыре способа автоматического пополнения: кэшбэк, процент на остаток, остатки с повседневных трат с округлением или настроить свою сумму.
Округление транзакций. Остатки от покупок будут переводиться в копилку с шагом 10, 50 или 100 рублей. Например – покупку на сумму 105 рублей можно округлить до 110/150/200 рублей – тогда в инвесткопилку попадет 5/45/95 рублей. В этом случае сервис покажет прогнозируемый годовой доход.
Кэшбэк. Весь кэшбэк по дебетовой карте Tinkoff Black будет автоматически переводиться в инвесткопилку: 1% от суммы повседневных покупок и до 15% в тех категориях трат, которые клиент сам выбирает раз в месяц.
Процент на остаток. Деньги, которые начисляются на остаток за расчетный период по дебетовой карте Tinkoff Black, будут автоматически переводиться в инвесткопилку (4%);
Регулярный автоплатеж. Можно регулярно пополнять инвесткопилку на заданную сумму раз в месяц или раз в неделю, а также можно выбрать определенную дату или день недели для пополнения.
Чтобы накопить быстрее, можно выбрать несколько опций или все четыре.
Отложенные в инвесткопилку деньги будут автоматически инвестироваться в биржевые паевые инвестиционные фонды «Тинькофф – стратегия вечного портфеля», паи которых состоят из акций, корпоративных и государственных облигаций в разных валютах и золота (по 25% каждого актива). Стратегия «Вечного портфеля» позволяет зарабатывать и сохранять деньги как в период экономических кризисов, так и в стабильное время. Историческая среднегодовая доходность стратегии фондов составляет 14% для рублей, 7% для долларов США и 6% для евро.
Среди отличительных черт инвесткопилки
Гендиректор управляющей компании «Тинькофф капитал» Руслан Мучипов
Наши опросы показали, что люди, которые хотят инвестировать, но никак не могут решиться, обычно испытывают два рода трудностей: не понятно, где взять деньги на инвестиции и с чего начать. Нужно разбираться в вопросе, искать специальные сервисы для инвестирования и т.д. При этом микроинвестирование давно уже популярно за рубежом: у известных сервисов Stash и Acorns по 5 млн клиентов.
Поэтому мы придумали максимально простой инструмент, который поможет решить обе проблемы – наш новый сервис инвесткопилка. Клиентам не нужно будет скачивать отдельные приложения, заполнять документы, подключать карты или личный кабинет в каком-то банке – все можно автоматически настроить в мобильном приложении Тинькофф в пару кликов. После этого они смогут покупать кофе по утрам или продукты на ужин в супермаркете – и зарабатывать на этих покупках инвестиционный доход.
За год с помощью инвесткопилки можно накопить десятки тысяч рублей. По нашим прогнозам, количество пользователей инвесткопилки к концу 2020 года составит более 300 тысяч человек, а в 2021 году мы планируем перешагнуть порог в 1 миллион активных инвесткопилок.
Подключить инвесткопилку можно при наличии дебетовой карты Tinkoff Black или премиальной дебетовой карты Tinkoff Black Metal. Для этого нужно зайти в мобильное приложение Тинькофф, выбрать на главной странице «Открыть новый продукт» и далее – «Открыть Инвесткопилку». После этого клиенту придет смс для подтверждения на открытие счета.
Инвесткопилка будет отображаться на главном экране в мобильном приложении Тинькофф в списке счетов клиента. Пользователь может зайти на отдельный экран инвесткопилки, чтобы проверить баланс и операции по счету, настроить опцию пополнения счета (автоматически или вручную), выбрать или переключить валюту автопополнений, вывести средства со счета, скачать юридические документы (например, депозитарный отчет о движении активов за день).
Более подробно узнать, как пользоваться инвесткопилкой Тинькофф, можно на сайте Тинькофф Помощь. Сейчас инвесткопилка доступна пользователям iOS (необходимо обновить мобильное приложение Тинькофф до версии 5.4), в приложении на Android она появится до конца июня.
Альтернатива вкладам, или какой из финансовых инструментов дал наибольшую доходность на прошлой неделе
В качестве сравнения посмотрели акции, фьючерсы, облигации и банковские вклады. Сразу скажу, что гонка за высокой доходностью связана с высоким риском – об этом стоит помнить.
Сначала посмотрим на акции иностранных компаний, которые доступны на Санкт-Петербургской бирже. Важно, что цены в долларах, то есть это долларовая доходность на прошлой неделе. С акциями Chesapeake сложно работать.
Инвесткопилка Тинькофф: нужно ли платить налог на прибыль?
Инвесткопилка от банка Тинькофф — это продукт, который стал доступен в 2020 году. Этот инструмент сочетает в себе элементы накопления и инвестирования. Подключается к дебетовой карте Tinkoff Black. Это позволит вам копить деньги с самых маленьких сумм, делать это регулярно и получать хороший результат. В статье рассмотрим принципы работы сервиса и вопросы налогообложения.
Что делает инвесткопилка Тинькофф?
Это разновидность брокерского счета для инвестирования на бирже, а именно средства вносятся в фонды Тинькофф банка.
Инвестиции включают в себя четыре актива равными долями по 25%: золото, акции, долгосрочные и краткосрочные облигации. Акции — самый рискованный инструмент. Среднегодовая ожидаемая доходность портфеля в рублях составляет 14%, в долларах — 7%, в евро — 5,8%.
Подобная тактика инвестирования позволяет рассчитывать на доход всепогодно: во время роста рынка, застоя или спада экономики. Ситуация на рынке постоянно меняется, поэтому не нужно пугаться, когда на счете видите красные минусы.
Важно понимать, что рынок очень изменчив. Активы подвержены ценовым колебаниям, незначительная коррекция — нормальная и обычная ситуация на фондовом рынке. Горизонт роста портфеля рассчитан на долгосрочные инвестиции, поэтому нужно быть готовым к тому, что в любой момент времени деньги из Инвесткопилки выгодно вывести не получится.
Пополнение возможно несколькими способами:
- округление трат при покупках, перевод кешбэка по карте Tinkoff Black, перевод процента на остаток по карте Tinkoff Black (3,5%), автоматическое регулярное пополнение.
В мобильном приложении есть раздел основными моментами работы Инвесткопилки и часто задаваемые вопросы. Например, как пополнить счет, как вывести деньги, какие комиссии удерживает банк, налоги и многое другое.
С дохода Инвесткопилки Тинькофф нужно платить налоги?
В этом случаем мы имеем дело с доходом от торговли на бирже. Поэтому налог с прибыли, со счета Инвесткопилка Тинькофф уплачивается в обычном порядке и составляет 13%. Счет копилки — это фактически брокерский счет. Банк выступает налоговым агентом, то есть сам удержит налог. Обязанности по подаче декларации 3 НДФЛ не возникает.
В сервисе Инвесткопилка налог будет удержан двумя путями: или при выводе средств со счета, или в конце года. Нужно иметь ввиду, что в первом случае будет удержан налог на прибыль и по счету Инвесткопилка и по брокерскому счету.
Вы решили вывести деньги со счета, где ваш доход составил 5000 рублей. Налог на доход 5000 * 13% = 650 рублей. Также у вас есть на этот момент доход по брокерской деятельности 7000 рублей. Налог на этот доход 7000 * 13% = 910 рублей. Следовательно, с вас удержат суммарный налог 650 + 910 = 1560 рублей. По окончании года налог по брокерской деятельности будет посчитан только с того дохода, который еще не облагался налогом.
Вывод средств со счета и удержание налога на прибыль
При этом нужно учитывать, что если сумма налога больше или равна сумме вывода, то удерживается 13% от суммы вывода. Если сумма налога меньше суммы вывода — налог удерживается в полном объёме.
Допустим, вы положили в копилку 1000 р. За какое-то время она заработала 100 р. Итоговая сумма стала 1100 р. Налог составит 100 * 13% = 13 рублей. Таким образом, если будете выводить 50 рублей, то сразу удержат полный налог 13 рублей. Если будете выводить 10 рублей, то удержится в момент вывода только 13% от суммы вывода.
Видеообзор
Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций
Когда удерживают налог с прибыли клиента тинькофф инвесткопилка
Копите и инвестируйте с каждой покупки
Простота накопительного счета и доходность биржевых инвестиций
Открыть инвесткопилку
Простой способ копить и инвестировать, не меняя своих привычек
Переводите кэшбеки, проценты на остаток или сдачу с покупок
Когда активы фондов Тинькофф дорожают, вы получаете прибыль.
Для использования потребуется дебетовая карта Tinkoff Black
Копите и инвестируйте с каждой покупки
Траты округляются — вы копите
Регулярно и незаметно для бюджета. Доступны округления с шагом в 10 ₽, 50 ₽ и 100 ₽
Пополнение по расписанию
Настройте регулярный перевод в Инвесткопилку: сколько и как часто — выбираете сами
Tinkoff Black поможет копить быстрее
Кэшбэк и проценты на остаток могут автоматически поступать в копилку
Накопления в удобной валюте
Выберите сами валюту накоплений: откладывать можно в рублях, долларах или евро
Пользуйтесь Инвесткопилкой с картой Tinkoff Black
Получите дебетовую карту не выходя из дома
Инвесткопилка доступна в мобильном приложении
Перейдите в мобильное приложение при помощи QR-кода
8 800 555-86-79
Для звонков по России
АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).
Разбор Банки.ру. Биржевая «кубышка»: плюсы и минусы инвесткопилки «Тинькофф»
В июне «Тинькофф» объявил о запуске первого в своем роде банковского сервиса микроинвестирования — инвесткопилки. Чем она лучше обычных накопительных счетов и может ли такая «свинья» подъедать сбережения?
Просто копить
С обычными банковскими «кубышками», то есть накопительными счетами, инвесткопилку объединяет лишь одно — возможность автоматического пополнения. «Тинькофф» предлагает целых четыре способа накопления.
Сервис позволяет комбинировать различные способы пополнения или отказаться от них вовсе и переводить деньги на счет исключительно вручную. В любом случае, процесс внесения средств в копилку устроен максимально просто и во многом похож на пополнение накопительных счетов. Но на этом все сходство заканчивается. И дальше начинается фондовый рынок.
То ли в минус, то ли в плюс
«Нашумевшая инвесткопилка уже забирает деньги… Я как только положила на копилку больше денег, все ушло в минус от моей суммы», — пишет один из клиентов банка в «Народном рейтинге». И это не ошибка банка, и никакого обмана в этом нет. Хотя некоторое недопонимание может возникнуть.
Инвесткопилка — это не вклад и не накопительный счет. По копилке нет регулярно начисляемого дохода, а средства не застрахованы АСВ. Инвесткопилка — это специальный брокерский счет. Пополняя его, вы автоматически покупаете паи одного из биржевых фондов «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля». Таких фондов три: в рублях, долларах и евро. Поэтому и копилки три — по одной на каждую из валют. Выбирая валюту копилки, клиент определяет тот фонд, в который автоматически инвестируется пополнение. Кстати, конвертация при переводе с рублевого счета на валютную копилку будет проводиться по курсу банка.
Доход или убыток будет напрямую зависеть от биржевой цены пая, и банк даже не имеет права гарантировать какую-либо доходность. Все определяет рынок. Если активы фонда растут в цене, то дорожают паи и, соответственно, сбережения в копилке в плюсе.
Сбалансированная структура портфеля позволяет сгладить колебания цен на отдельные активы, но не исключает просадки в целом. ПИФ «Вечный портфель RUB» торгуется на бирже с декабря 2019 года, и за это время стоимость одного пая выросла с 5,03 до 5,75 рубля (по состоянию на 17 сентября), то есть на 14%. При этом в марте цена фонда резко упала, как и большинство ценных бумаг на фондовом рынке. Гипотетически, если бы клиент открыл и пополнил инвесткопилку 5 марта, спустя две недели он увидел бы на своем счете почти минус 8%.
Сколько стоит копилка?
Обслуживание самой копилки бесплатно. Но не стоит думать, что управляющая компания на этом ничего не зарабатывает. Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда. Комиссия на расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже. Есть еще комиссия при закрытии счета. Но она составляет всего 1 рубль или 0,01 доллара или евро и при отсутствии средств на счете копилки не взимается.
Вывести можно все деньги или только часть. При выводе средств происходит автоматическая продажа паев. Здесь применяется метод FIFO (то есть первыми продаются те паи, что были куплены самыми первыми). Это учитывается при расчете налога. Если при продаже паев у инвестора возникла прибыль, банк удержит с нее 13-процентный НДФЛ. Если продержать паи на счете больше трех лет, налог не взимается.
Вывести деньги со счета инвесткопилки можно только на дебетовый счет в банке «Тинькофф» и только в рабочее время биржи, то есть по будням с 10:00 до 18:39 по московскому времени. В выходные и праздничные дни снять деньги не получится.
Тинькофф открыл первый банковский сервис микроинвестирования на сдачу с покупок
Тинькофф запустил сервис микроинвестирования — Инвесткопилку, который позволяет делать инвестиции небольшими суммами на сдачу с покупок. В Тинькофф утверждают, что это первый банковский сервис мирокинвестирования в России. Клиенты банка смогут регулярно откладывать небольшие суммы со всех покупок по картам Tinkoff Black и автоматически инвестировать их в биржевые фонды Тинькофф.
Сейчас сервис доступен пользователям iOS, на устройствах Android он появится до конца месяца, рассказали «Ленте.ру» в пресс-службе банка. По прогнозам Тинькофф, к концу 2020 года Инвесткопилкой будут пользоваться более 300 тысяч человек. В 2021 году Тинькофф планирует перешагнуть порог в 1 миллион активных Инвесткопилок.
Инвесткопилка — это и специальный брокерский счет в рублях, долларах или евро, который открывается к дебетовой карте.В мобильном приложении настраивается один или сразу несколько способов автопополнения счета: кэшбэк, процент на остаток, остатки с повседневных трат с округлением или настроить свою сумму. «Клиенту не придется каждый раз задумываться — какую сумму отложить, как ею управлять, что делать, чтобы деньги не обесценились из-за инфляции», — заявили в пресс-службе.
Отложенные в Инвесткопилку деньги будут автоматически инвестироваться в биржевые паевые инвестиционные фонды «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля», паи которых состоят из акций, корпоративных и государственных облигаций в разных валютах и золота (по 25 процентов каждого актива). Стратегия «Вечного портфеля» позволяет зарабатывать и сохранять деньги как в период экономических кризисов, так и в стабильное время. Историческая среднегодовая доходность стратегии фондов составляет 14 процентов для рублей, 7 процентов для долларов США и 6 процентов для евро.
С пользователей Инвесткопилки не взимаются брокерские и депозитарные комиссии. Сумма покрытия расходов фондов (0,99 процента от среднегодовой стоимости активов) изначально входит в стоимость пая на бирже и не списывается с клиента. Тинькофф спишет комиссию только в одном случае — за закрытие счета (1 рубль). Также при выводе денег с Инвесткопилки или в конце календарного года государство удержит налог на инвестиционный доход (13 процентов).
«Наши опросы показали, что люди, которые хотят инвестировать, но никак не могут решиться, обычно испытывают два рода трудностей: не понятно, где взять деньги на инвестиции и с чего начать. Нужно разбираться в вопросе, искать специальные сервисы для инвестирования и так далее. При этом микроинвестирование давно уже популярно за рубежом: у известных сервисов Stash и Acorns по 5 миллионов клиентов, — прокомментировал новость генеральный директор управляющей компании Тинькофф Капитал Руслан Мучипов. — Поэтому мы придумали максимально простой инструмент, который поможет решить обе проблемы — наш новый сервис Инвесткопилка. Клиентам не нужно будет скачивать отдельные приложения, заполнять документы, подключать карты или личный кабинет в каком-то банке — все можно автоматически настроить в мобильном приложении Тинькофф в пару кликов. После этого они смогут покупать кофе по утрам или продукты на ужин в супермаркете — и зарабатывать на этих покупках инвестиционный доход».
Таким образом, откладывая маленькие суммы в Инвесткопилку, за год можно накопить десятки тысяч рублей. В новости о запуске сервиса Тинькофф зашифровал послание, которое объясняет суть и пользу от нового продукта: «Курочка по зернышку клюет да сыта бывает» (его можно прочитать, если соединить все подчеркнутые буквы по тексту).