когда заканчивается дальневосточная ипотека
Сбер продлил ставку 0,1 процента по «Дальневосточной ипотеке»
Сбербанк продлил действие минимальной ставки — от 0,1 процента годовых — по государственной программе «Дальневосточная ипотека», до 31 января 2022 года. Ранее планировалось, что акция завершится 1 ноября 2021 года. Базовая ставка по данной программе составляет 1 процент годовых.
«Мы рады, что у нас есть возможность продлить минимально возможную ставку по программе «Дальневосточная ипотека» еще на три месяца. В совокупности с расширением пула населенных пунктов, в которых можно приобрести жилье по программе, это позволит еще большему числу дальневосточников максимально выгодно решить жилищный вопрос», — сказал вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.
Льготный кредит по программе «Дальневосточная ипотека» могут получить семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает 35 лет, граждане не старше 35 лет, не состоящие в браке и имеющие ребенка, возраст которого не превышает 19 лет. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей, первоначальный взнос — от 15 процентов.
По ставке от 0,1 процент кредит «Дальневосточная ипотека» предоставляется на покупку квартиры в новостройке, а также на вторичное жилье у юридического или физического лица на сельских территориях и во всех населенных пунктах Магаданской области и Чукотского автономного округа.
«Дальневосточная ипотека»: как взять кредит на покупку жилья под 2% в 2021 году
О запуске «Дальневосточной ипотеки» в ходе V Восточного экономического форума заявил президент России Владимир Путин. В момент старта программы в 2019 году к ней присоединились шесть крупных российских банков. К сегодняшнему дню число кредитующих организаций увеличилось до 14, а на ее реализацию потрачено более 70 миллиардов рублей.
Какие условия кредитования в рамках программы предлагают банки? Каковы главные требования к заемщикам? На что можно потратить деньги и как быстро их придется вернуть? Подробно об этом читайте в обзоре ФАН.
Программа «Дальневосточная ипотека»
Льготные кредиты на покупку или строительство жилья предлагаются для заемщиков, которые планируют переехать или улучшить свои жилищные условия в городах и районах Дальнего Востока. Главная задача программы — создать условия для активизации жилищного строительства в регионе. По этому критерию ДФО серьезно отстает от других регионов страны.
С запуском «Дальневосточной ипотеки» у россиян появилась возможность купить квартиру в новостройке на выгодных условиях: ставка кредитования не превышает 2% в год. А у застройщиков — основания «заходить» в регион с проектами жилищного многоэтажного строительства и успешно их реализовать.
Предполагается, что к моменту окончания действия программы в 2025 году объемы строительства жилого фонда в регионе достигнут одного миллиона квадратных метров в год, что почти в пять раз больше, чем было построено и введено в эксплуатацию в 2020 году. Покупать жилье можно не только в новостройках в городах, но также и в сельской местности.
«Программа льготной ипотеки для Дальнего Востока призвана стимулировать развитие строительства жилья и сократить отток населения из региона, — комментирует программу президент саморегулируемой организации в области строительства Александра Белоус. — Она предполагает выдачу займов молодым семьям на покупку жилья и строительство на так называемом «дальневосточном гектаре».
Программа действует во всех субъектах Дальнего Востока. Использовать кредитные средства можно как на приобретение, так и на строительство жилья в Якутии, Бурятии, Амурской области, на Сахалине, в Забайкалье, в Хабаровском и Приморском крае. Однако условия в субъектах различаются.
В большинстве крупных городов региона потратить средства разрешено лишь на приобретение квартиры в новостройке. Но если семья стремится переехать в поселок или пригород, она может использовать деньги и на покупку «вторичного» жилья. На Чукотке и в Магаданской области, где новое жилье практически не строится, разрешено покупать квартиры и дома на вторичном рынке.
«Предусмотренная ставка не превышает 2%, но она может оказаться ниже, — отмечает эксперт-аналитик в области международного и инвестиционного права Марчел Кырлан. — Размер ставки зависит от условий и скидок банков. Так при суммировании нескольких скидок есть возможность получить ипотеку под рекордные 0,1% годовых».
Другие условия ипотеки определяют требования к заемщикам и приобретаемым объектам.
Если потенциальный заемщик уже выступил поручителем по этому кредиту, в выдаче средств откажут. Как и при желании рефинансировать действующую ипотеку, даже полученную ранее на покупку квартиры в Хабаровске или Владивостоке. Льготная программа рефинансирование не предусматривает.
Кто может оформить «Дальневосточную ипотеку» в 2021 году
Целевая группа госпрограммы ― молодые семьи, а также россияне, которые решили связать свою судьбу с регионом.
«До конца 2021 года планируется расширить программу на учителей и врачей», — уточняет президент саморегулируемой организации в области строительства Александра Белоус.
Проживание на территории ДФО не является обязательным условием получения ипотеки. Однако после покупки квартиры за заемные средства собственник обязан в ней зарегистрироваться. Если в течение пяти лет он решит продать квартиру и переехать в другой регион, условия ипотеки могут быть банком пересмотрены, а льготные преимущества аннулированы.
«Дальневосточная ипотека»: банки и условия
Сегодня в программе участвуют 14 российских банков, среди них — крупнейшие финансовые организации страны и региона.
Как оформить «Дальневосточную ипотеку» под 2% годовых
«Четко оцените свои финансовые возможности, — советует президент саморегулируемой организации в области строительства Александра Белоус. — Условия ипотеки позволяют кредитору реализовать ваше недвижимое имущество в случае нарушения сроков выплат. Напомню, что все «навязанные» банком страховки можно отклонить или возвратить уже заплаченные деньги в случаях, предусмотренных законом».
При необходимости подтвердить доходы потребуется предоставить выписки из банка или справку о зарплате от работодателя. Аналогичные документы могут попросить и у созаемщика (супруга или супруги). Также потребуются документы на недвижимость, предоставляемую в залог, и подтверждение наличия средств на первоначальный взнос. После того, когда заявка будет одобрена, в банк потребуется предоставить документы на приобретенное жилое помещение. Сделать это необходимо в течение 90 дней.
Дальневосточная ипотека — что это, условия, ставка
Дальневосточная ипотека (ДИ) – проект господдержки, направленный на поддержку молодых семей с детьми и без. Этот вид кредита позволяет получить жилье под 2% на территории Дальневосточного федерального округа. Действует программа до 2024 года.
Кирилл с родителями живет во Владивостоке. У них в собственности есть двухкомнатная квартира. Мальчику 14 лет, и пока семье хватает этой жилплощади. Но через три года Кирилла ждет поступление в вуз, решение, где он будет учиться и жить дальше. Родители рассматривают варианты ипотеки в ДФО или Санкт-Петербурге, где молодой человек сможет учиться, а позже останется жить. Они давно думают о переезде в пригород Владивостока, и программа «Дальневосточная ипотека» позволит им купить дом под льготный процент, а всей семье – остаться жить в одном регионе.
«Дальневосточная ипотека» (ДИ) – что это, на кого рассчитана, плюсы и минусы проекта – рассмотрим в статье.
Критерии для заемщика
ДИ входит в комплекс государственных мер, ориентированных на развитие ДФО, среди задач – удержание молодого населения. Чтобы люди с маленькими детьми не уезжали, оставались жить и работать в ДФО, Магаданской области и на Чукотке, правительство предоставляет им льготы и преференции.
ДИ обслуживает три категории людей:
Важно: оформление ДИ происходит через 14 банков, между которыми распределено государственное финансирование. Заемщик выплачивает банку 2% годовых, остальное компенсирует государство. В список банков, где можно взять такой займ, входит Совкомбанк — здесь предлагают кредит под 1,9%.
При рассмотрении заявок финансовые организации оценивают заемщиков по стандартным критериям, поэтому может отказать. Претендент должен:
Банк оформляет залог на недвижимость, которую покупает участник ДИ, или оформляет в залог квартиру/дом в любой части России.
Молодые люди, ранее взявшие в ипотеку жилье на Дальнем Востоке, подходящие под критерии проекта (возраст, официальный брак или несовершеннолетний ребенок), не могут рефинансировать имеющийся заем – ДИ оформляется только на новый кредит.
На какие цели выдают
Программа ДИ направлена на покупку недвижимости в городах, поселках и деревнях ДФО, Магаданской области, Чукотки.
Какое жилье можно купить:
Тем, кто взял землю по программе «Дальневосточный гектар», ДИ позволяет построить жилье на этом участке. Такой заемщик предоставляет документы, подтверждающие право на землю. Участники проекта приобретают дома/квартиры у компаний, юридических лиц, если речь идет о городском поселении, а в сельской местности продавцом может быть кто угодно, в том числе физическое лицо.
Плюсы и минусы программы
Программа комплексного развития ДФО направлена на привлечение, удержание молодых семей, стимулирование развития, расширения застройки в местных поселениях.
Главная и самая яркая положительная черта проекта ДИ – минимальный для аналогичных программ процент. Ни один банк даже по госпрограммам не предоставляет возможность стать владельцем жилплощади под 2% в год.
Другое преимущество – разрешение покупать вторичное жилье или строиться на эти деньги. Но выбрать вторичку получится только в поселках и деревнях. Тем, кто хочет жить в городе, нужно выбирать варианты в новостройках.
Срок, на который дают ипотеку, – 20 лет, меньше максимального на 10 лет, но с учетом низкого процента взнос получается вполне посильным. Даже при покупке жилплощади за 6 млн рублей сумма ежемесячного платежа составит чуть более 21 тысячи рублей. Совкомбанк предлагает ДИ на срок от 3 лет.
Одно из условий сохранения льготной ставки – прописка в приобретенном жилье. После покупки жилплощади вы должны оформить прописку в срок до 9 месяцев, оставаться прописанным там минимум 5 лет. Если это условие не выполнено, финансовое учреждение может поднять ставку (ставка Центробанка + 4%). Но при этом жить на Дальнем Востоке необязательно. Это удобно, если покупка недвижимости в сельской местности в Бурятии или Забайкалье для семьи – инвестиция.
Существует несколько условий, при которых кредитная организация поднимет процент:
Для залога подходит недвижимость в любом российском регионе.
Общефедеральная база кредитов включает информацию обо всех участниках займа – основном получателе, его/ее супруге, поэтому взять кредит вторично не получится.
Идея разработчиков проекта – удержание молодого населения в регионе: если жилье будет доступным, молодежь не будет массово уезжать. Как отмечает руководство региона, положительное действие возможно при комплексном подходе. А для этого надо одновременно развивать строительный рынок, чтобы квадратные метры не дорожали, нивелируя выгоды ДИ, создавать рабочие места, развивать инфраструктуру для семей с детьми.
Ипотека дальневосточникам под 2 процента — условия и порядок получения
Ипотека под 2 процента для дальневосточников заработала совсем недавно — в декабре 2019 года. Но с момента запуска интерес к программе растет: заемщиков привлекает беспрецедентно низкая ставка и гибкие условия. Но что насчет подводных камней? Команда Bankiros.ru детально разобралась, как работает ипотека и какие нюансы нужно учитывать при ее оформлении.
Условия ипотеки под 2 процента для дальневосточников
Дальневосточная ипотека — это новая программа, инициированная российским правительством. В ее рамках молодые семьи смогут построить или приобрести в кредит жилье на Дальнем Востоке. Условия по ипотеке — льготные:
Программа будет действовать до конца 2024 года. Предполагается, что за этот срок ипотеку оформят 147 тыс. раз. Источники финансирования — Фонд развития Дальнего Востока и госпрограмма по развитию Дальнего Востока. Всего на программу выделено 450 млрд. рублей.
Дальний Восток выбран для запуска ипотеки неслучайно. Цель правительства — сократить убыль населения. Молодежь продолжает уезжать из региона в Москву и Питер за заработками и мягким климатом, а прежние инициативы — «Дальневосточный гектар» и субсидированные перевозки — не дают значимых результатов. Поэтому ипотекой под 2% власти хотят удержать население и, возможно, привлечь в ДФО новых людей из других уголков России.
Поиск ипотеки
Кто может стать заемщиком
Также есть требования к платежеспособности: заемщики должны работать и иметь достаточный доход. В частности, у работников по найму должен быть стаж от 3 месяцев на последнем месте трудоустройства, у предпринимателей и собственников бизнеса — безубыточная деятельность в последние 2 года.
На какие цели выдадут ипотеку
Еще раз обращаем внимание — ипотеку выдадут только на те объекты, которые находятся на Дальнем Востоке. Приобретаемое жилье всегда становится залогом, но кредитор может потребовать дополнительные гарантии для себя — например, предоставить в залог уже имеющуюся у семьи недвижимость.
Какие есть риски и ограничения программы
Среди всех программ, которые позволяют выгодно построить жилье, ипотека под 2% кажется самой выгодной. Но кроме процента стоит учесть подводные камни: они могут свести все преимущества программы на нет.
Регистрация в ДФО — обязательна
Взяв ипотеку под 2%, дальневосточники отчитываются о месте регистрации. Это требование касается и титульных заемщиков, и созаемщиков-супругов. Иными словами — нужно подтвердить прописку в квартире или доме, взятом в ипотеку. Такое ограничение введено неспроста: подразумевается, что семья не только покупает жилье, но и переезжает на Дальний Восток жить. Например, быть зарегистрированным в Москве, а субсидию использовать, чтобы построить квартиру в Хабаровске, нельзя.
Но оформить регистрацию не значит фактически проживать в этом месте. Например, можно прописаться в ДФО, а с семьей остаться в столице. Другой вариант — построить квартиру на Дальнем Востоке для ребенка, а самим проживать там, где сейчас в собственности есть дом.
Ипотека оформляется один раз
Взять жилье в ипотеку в рамках программы можно один раз. Что важно: это ограничение касается и титульного заемщика, и созаемщика. Например, если муж уже оформлял ипотеку под 2%, жена стать участником программы не сможет. Ввести государство в заблуждение не получится: все сведения о выданных кредитах заносят в базу. Поэтому второй раз получить ипотеку под 2% нельзя, даже если обратиться в другой банк.
Процентная ставка может вырасти
Да, право увеличить ставку в одностороннем порядке есть у банков. Произойти это может в четырех случаях:
В каком банке взять ипотеку под 2%
Учитывая, что средняя ставка по ипотеке в России — около 9%, возникает вопрос: а выгодно ли банкам кредитовать дальневосточников? Да, однозначно. Дело в том, что от участия в программе банки ничего не теряют: государство компенсирует им разницу между рыночной ставкой по ипотеке и льготным процентом. В итоге заемщики оформляют ипотеку на выгодных условиях, а банки получают прибыль за счет субсидии.
Дальневосточная ипотека — 2021. Как получить кредит и на что потратить
В России в 2019 году была запущена программа «Дальневосточная ипотека», которая подразумевает выдачу кредитов под 2% на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Программа направлена на улучшение жилищных условий и развитие строительного рынка Дальневосточного региона. Продлится она до 2025 года.
Рассказываем, как получить льготный кредит под 2% годовых на Дальнем Востоке и на что его можно потратить.
Условия программы
Программа «Дальневосточная ипотека» позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке 2% годовых на покупку или строительство жилого помещения на Дальнем Востоке. Оператором программы выступает институт жилищного развития «Дом.РФ», который компенсирует банкам недополученную прибыль.
Кто может оформить дальневосточную ипотеку
Получить дальневосточную ипотеку могут не все — к заемщикам установлен ряд требований. Так, льготный кредит могут взять:
«Требований об обязательном проживании на территории Дальневосточного федерального округа нет. Но если жилье по программе покупает гражданин, зарегистрированный на территории другого федерального округа, то после оформления права собственности он должен зарегистрироваться в приобретенном жилье», — пояснил управляющий директор «Дом.РФ» Алексей Ниденс.
Заемщик обязан предоставить регистрацию по адресу приобретенного (построенного) объекта недвижимости в течение девяти месяцев с даты регистрации права собственности и затем должен быть зарегистрированным в нем не менее пяти лет, иначе в льготной поддержке ему будет отказано и процент по ипотеке могут повысить.
Что можно купить по дальневосточной ипотеке
Получить льготный кредит в сельской местности можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в таунхаусе). Льготный кредит можно направить на строительство дома или покупку земельного участка. Объекты должны находиться на территории ДФО, а назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.
С сентября 2020 года оформить кредит по ставке 2% годовых можно, покупая жилье на вторичном рынке. Такая возможность появилась у жителей Магаданской области и Чукотки.
«Программа ориентирована, в первую очередь, на приобретение жилья на первичном рынке на территории округа. Приобретение в рамках программы готового жилья возможно на территории сельских поселений Дальневосточного федерального округа, а также на территории любого муниципального образования Магаданской области и Чукотского автономного округа — при условии заключения кредитного договора до 31 декабря 2021 года включительно», — уточнил Алексей Ниденс.
Какие банки выдают дальневосточную ипотеку
По данным «Дом.РФ», сегодня в реализации программы «Дальневосточная ипотека» участвует 14 крупных российских банков:
Банки вправе предъявлять собственные требования к заемщикам — к возрасту, стажу, доходу и т. д. Само оформление дальневосточной ипотеки похоже на оформление любого другого кредита. Ее получатели могут оформить налоговые вычеты: на основою сумму сделки (максимальный размер вычета — 260 тыс. руб.) и за уплаченные проценты (максимальный размер вычета — 390 тыс. руб.).
Условия в Сбербанке
В Сбербанке оформить дальневосточную ипотеку сейчас можно по ставке от 0,1% годовых. Такую ставку банк предлагает на покупку квартиры у застройщиков — участников проектного финансирования с использованием эскроу-счетов. Есть надбавки по ставкам: плюс 0,3% — при отказе от использования Сервиса электронной регистрации и плюс 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
В остальном условия стандартные: первоначальный взнос — от 15%, максимальная сумма — 6 млн руб., срок кредита — 242 месяца. Что касается требований к заемщику, то, помимо выполнения основных условий программы, он должен иметь стаж работы от трех месяцев. Для участников программы «Дальневосточный гектар» установлен возраст — от 21 года. Созаемщиками по кредиту может выступать супруг/супруга заемщика.
Ставка по дальневосточной ипотеке в ВТБ составляет 1% с учетом комплексного страхования заемщика. Максимально возможная сумма кредита — 6 млн руб. при минимальном первоначальном взносе 15% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 20 лет.
Требования к заемщику: супруги, состоящие в браке, каждый из которых не старше 35 лет, или родитель не старше 35 лет, не состоящий в браке, имеющий ребенка, возраст которого не превышает 18 лет. Страхование объекта — обязательно, страхование жизни и трудоспособности — по желанию.
«Дом.РФ»
В банке «Дом.РФ» процентная ставка по дальневосточной ипотеке начинается от 0,4% годовых на весь срок кредита. Данная ставка указана с учетом скидок и оплаты единовременного платежа по «Ставке ниже». Минимальную сумму, которую можно получить, — 500 тыс. руб., максимальная — 6 млн руб. Первоначальный взнос — от 15%.
Требования к заемщикам стандартные (молодые семьи или одинокий родитель в возрасте до 36 лет с ребенком до 19 лет). Для остальных заемщиков (получатели дальневосточного гектара, трудовые мигранты) — возраст на дату погашения кредита не должен превышать 65 лет.
Для заемщика обязателен стаж работы не менее трех месяцев на последнем месте работы (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать), для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев. Созаемщиками по кредиту могут быть до четырех человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.
Эффект дальневосточной ипотеки
Дальневосточная ипотека дала толчок развитию жилищного строительства на Дальнем Востоке. Например, в регион пришел крупный российский застройщик — ГК «ПИК». По словам управляющего директора «Дом.РФ», темпы запуска новых проектов в некоторых регионах округа превышают общероссийские. «Так, в Приморском крае по итогам 2020 года объем новых проектов составил 61% от объема строительства на начало 2020 года — максимальное значение среди крупнейших регионов по объемам строительства жилья», — сказал он. Всего на 13 мая 2021 года по этой программе заключено 19,7 тыс. кредитных договоров на 72,3 млрд руб.
В мае врио губернатора Хабаровского края Михаил Дегтярев назвал дальневосточную ипотеку бесполезной при отсутствии нового строящегося жилья. По его словам, после начала действия программы цены поднялись на 40% из-за высокого спроса и недостаточного предложения. В прошлом году в Хабаровском крае было введено 227 тыс. кв. м, в этом году планируется построить 370 тыс. кв. м жилья. К 2024 году в регионе планируют строить 1 млн кв. м жилья ежегодно.