когда закончится финансирование сельской ипотеки
«Коммерсантъ»: у российских банков закончились лимиты на сельскую ипотеку
Российские банки приостановили выдачу кредитов по программе сельской ипотеки под 3% годовых. Причина заморозки — в исчерпании средств, которые выделялись банкам в качестве субсидии на ипотеку для сельских домовладельцев, выяснил «Коммерсантъ».
Так, клиентка Россельхозбанка в марте получила одобрение на сельскую ипотеку, а в апреле банк ее уведомил о прекращении финансирования программы. В самом банке объяснили, что исчерпали субсидии на ипотечные займы, которые выдавались из федерального бюджета. На сайте «Домклик» (сервис Сбербанка) пользователей информируют, что прием заявок на сельскую ипотеку завершен в связи с исчерпанием лимита. В работающем в Крыму РНКБ сообщили газете, что заявки на сумму, «полностью покрывающую выделенный банку лимит», уже одобрили, а «прием заявок по данной программе приостановлен». На сайте банка «Центр-Инвест» также размещено предупреждение, что оформление кредита «может задерживаться ввиду ожидания банком дополнительного лимита субсидирования на 2021 год» от Минсельхоза (1 апреля банк сообщил, что возобновил прием заявок на сельскую ипотеку). В Россельхозбанке отметили, что рассчитывают получить дополнительное финансирование по программе и продолжить кредитование, так как вынесли на уровень правительства «свои предложения и аргументы в пользу расширения объемов программы».
Программой сельской ипотеки предусматривается выдача кредитов на покупку жилья на первичном и вторичном рынка в селах с числом жителей не более 30 000 человек под ставку от 0,1% до 3% годовых. Из программы исключены территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей, а для ряда оговоренных территорий — 5 млн рублей. Уполномоченными участниками программы стали 11 банков. Им за счет средств бюджета возмещают недополученные доходы по выданным кредитам в размере 100% ключевой ставки ЦБ. В прошлом году на субсидирование кредитов сельской ипотеки выделялось 1,5 млрд рублей. По данным Минсельхоза, в банки за время действия программы подали 307 400 заявок на 652 млрд рублей. Банки выдали кредиты 68 700 семьям на 130,5 млрд рублей. В Минфине газете уточнили, что из бюджета за время реализации программы «Сельская ипотека» банкам выплатили субсидий на общую сумму 1,2 млрд рублей. На 2021 год бюджетом предусмотрены субсидии на 4,1 млрд рублей, на 2022 год — 8,1 млрд рублей, на 2023 год — 11,8 млрд рублей, сообщили в Минфине. В Минсельхозе отметили, что «с учетом крайне высокого спроса на сельскую ипотеку лимит в ряде банков был исчерпан». В министерстве добавили, что на 2021 год на программу выделено 5,3 млрд рублей, дополнительные 1,2 млрд рублей добавили из резервного фонда правительства. Там уточнили, что финансирование позволит обеспечить «обслуживание кредитов, выданных в 2020 году», но не уточнили, когда субсидии на 2021 год поступят в банки.
Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко предположил, что срок ожидания выделения дополнительного финансирования может затянуться и занять больше месяца. Он также назвал проблемными механизм расчета лимитов и управление программой. По словам Гордейко, низкая ставка предполагает большую компенсацию, а программа дает возможность горожанами покупать жилье на границе с пригородом. На проблему несоразмерности лимитов клиентскому спросу, которая характерна для всех государственных льготных программ, обратила внимание и руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Она сказала, что для определения лимитов проводятся «не самые верные экономические расчеты», а задержки с выдачей оборачиваются проблемами для клиентов. Им в такой ситуации приходится либо менять банк в поисках того, который не исчерпал лимит, или ждать, рискуя опоздать с покупкой желаемой недвижимости на селе.
Сельская ипотека под 3% годовых: скрытые риски и опасности для заемщика
Нельзя отрицать, что на фоне текущих ставок по банковским кредитам возможность взять льготную ипотеку всего под 3% годовых выглядит весьма заманчиво.
Поэтому многих воодушевила новость о том, что с этого года можно стать обладателем собственного жилья на выгодных условиях благодаря госпрограмме «Сельская ипотека».
Но прежде чем получать кредит, стоит обратить внимание на те подводные камни, которые кроются в этой программе.
1. Ипотека ограничена строгими рамками
Льготная программа распространяется только на сельские территории и агломерации, которые входят в перечень, утвержденный региональными властями.
Это сельские населенные пункты, рабочие поселки, а также малые города с численностью населения до 30 тысяч человек. На территории Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области программа не действует.
Республики Крым в ряду исключений нет, однако взять там льготную ипотеку практически невозможно, т. к. в настоящее время там нет отделений банков, которые участвуют в этой программе.
На данный момент в их число входят Сбербанк, Россельхозбанк, «Центр-Инвест» банк, банк «Левобережный» и некоторые другие. Но при оформлении заявки на их сайтах невозможно выбрать Крымский регион — судя по всему, они с ним не работают.
Далее, сумма ипотечного кредита. Общий лимит суммы заемных средств составляет 3 млн рублей. И только для Ленинградской области и территорий Дальневосточного федерального округа сделано исключение — там можно взять до 5 млн рублей в кредит.
Разумеется, при таких ограничениях вряд ли удастся приобрести комфортный дом на черноморском побережье, на что многие как раз и рассчитывали.
Но с препятствиями сталкиваются и те, кто укладываются во все рамки (и по сумме, и по территории).
Помимо того, что кредит должен одобрить банк (проводится проверка платежеспособности), нужно получить одобрение субсидии от Минсельхоза (а это возможно, если лимит государственного финансирования программы на текущий год еще не исчерпан).
В последнее время люди начали получать отказы из-за того, что объем субсидий, выделенных на их регион, уже закончился (т. е. уже было выдано определенное количество льготных кредитов, запланированное на этот год).
Поступит ли дополнительное финансирование на текущий год, пока неизвестно.
2. Обещанные 3% годовых могут вырасти в несколько раз
Государство субсидирует большую часть процентов по сельской ипотеке — в размере ключевой ставки Центробанка. Однако заемщик рискует остаться без обещанной поддержки государства, если он нарушит условия выданного кредита.
Сюда относится нецелевое использование средств (например, полученные средства были размещены на депозите) или просрочка выплаты кредита (если заемщик не соблюдает график платежей).
Но что самое неприятное, даже абсолютно добросовестный заемщик может неожиданно столкнуться с резким ростом процентной ставки.
Дело в том, что «Сельская ипотека» является частью госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», а утвержденный срок ее реализации составляет пока только 5 лет (до 2025 г.).
Пока неизвестно, будет ли эта программа продлеваться в дальнейшем. Тогда как кредиты по «Сельской ипотеке» выдаются сейчас на срок до 25 лет.
А в случае прекращения государственного субсидирования банк имеет полное право повысить процентную ставку по кредиту на ключевую ставку ЦБ РФ.
Сейчас она составляет 5,5%, но не стоит забывать, что она может значительно вырасти. Например, в декабре 2014 года ставка поднялась до 17%!
Это значит, что к текущим 3% может добавиться еще ставка ЦБ — и полученную сумму процентов заемщику придется платить банку самостоятельно.
Учитывая недавнюю историю изменений ключевой ставки, 3% сельской ипотеки при неблагоприятной экономической ситуации в стране могут обернуться и 20% годовых.
Поэтому, прежде чем обращаться за «Сельской ипотекой», нужно внимательно оценить все возможные риски.
Загородный сбыт: на сельскую ипотеку выделят 11,5 млрд рублей
На программу поддержки сельской ипотеки в следующем году планируется выделить 11,5 млрд рублей, сообщили «Известиям» в Минсельхозе. В 2021-м на субсидирование процентной ставки было предусмотрено 4,1 млрд, потом дополнительно выделили еще 3,2 млрд рублей. Это позволило выдать более 50 тыс. кредитов на 95,6 млрд, отметили в ведомстве. Там также подчеркнули, что наибольший спрос на участие в программе наблюдается в Татарстане, Башкирии и Новосибирской области. В аппарате вице-премьера Виктории Абрамченко и Совете Федерации эту меру назвали одной из самых эффективных в рамках комплексного развития территорий и жилищного строительства. Банки, в свою очередь, отметили, что выделенные на 2021-й ресурсы по большей части исчерпаны, и предсказали повышение спроса граждан на сельскую ипотеку в 2022 году.
Субсидии на миллиарды
В 2022 году на поддержку программы сельской ипотеки планируется предусмотреть 11,5 млрд рублей. Такие средства заложены в проекте ФЗ «О федеральном бюджете на 2022 год и на плановый период 2023 и 2024 годов», сообщили «Известиям» в Минсельхозе. Там также напомнили, что в 2021 году на субсидирование процентной ставки было предусмотрено 4,1 млрд рублей. Кроме того, дополнительно выделили 3,2 млрд, которые распределены уполномоченным банкам в полном объеме, отметили в ведомстве. В 2020 году, к примеру, было оформлено более 25,5 тыс. займов на общую сумму свыше 50 млрд рублей.
Ряд банков заявил об исчерпании лимита по сельской ипотеке
Несколько российских банков, среди которых Российский национальный коммерческий банк (РНКБ), Сбербанк, Россельхозбанк (РСХБ) и «Центр-Инвест», прекратили выдачу кредитов по программе сельской ипотеки под 3% годовых.
«В настоящее время РНКБ одобрил заявки на оформление ипотечных кредитов по данной программе на сумму, полностью покрывающую выделенный банку лимит, в связи с чем прием заявок по данной программе приостановлен», — рассказали «Известиям» в РНКБ.
В банке отметили активный спрос на льготную программу «Сельская ипотека».
На сайте сервиса Сбербанка «Домклик» указано, что прием заявок на ипотеку по данной программе завершен.
В Россельхозбанке рассказали «Известиям», что на текущую дату исчерпали выделенный из федерального бюджета объем субсидий, который позволяет выдавать льготную сельскую ипотеку.
«Это связано с высокой востребованностью программы, по состоянию на 1 апреля объем кредитования составил около 97 млрд рублей», — сказали в кредитной организации.
Банк предложил правительству России расширить объемы программы. В финансовой организации надеются, что «в самое ближайшее время она получит дополнительное финансирование» и будет продлена.
Сейчас в РСХБ продолжают принимать заявки на выдачу льготной сельской ипотеки. Когда государство выделит субсидии на нее, выдачу кредитов по этой программе возобновят.
«В настоящее время, чтобы клиенты не теряли время, банк предлагает оформить другие ипотечные продукты. При выделении дополнительного субсидирования клиенты, взявшие такие кредиты, смогут подать заявку на рефинансирование займа по льготной программе», — заключили в кредитной организации.
Банк «Центр-Инвест» может задерживать оформление сельской ипотеки из-за «ожидания банком дополнительного лимита субсидирования на 2021 год» от Минсельхоза, сообщает газета «Коммерсант». При этом в пресс-релизе финансовой организации, поступившем «Известиям», указано, что с 1 апреля банк возобновляет прием заявок на кредит в рамках программы «Сельская ипотека», и будет принимать их до 1 мая этого года.
В Минсельхозе изданию подтвердили, что из-за «крайне высокого спроса» на эту программу лимит в некоторых банках «был исчерпан».
На программу 2021 года и на обслуживание прошлогодних кредитов было выделено 5,3 млрд рублей, в том числе дополнительные 1,2 млрд рублей из резервного фонда правительства. В Минсельхозе рассказали, что постоянно добиваются увеличения финансирования программы, но не уточнили, когда банки получат на нее средства.
В России льготная ипотека для сельской местности официально действует с 2020 по 2025 год. Исключения составляют Москва и Подмосковье, а также Санкт-Петербург.
Сельская ипотека: 5 главных изменений с ноября 2020 года
Что случилось. Правительство изменило программу сельской ипотеки: теперь в ней можно использовать маткапитал, кредитный лимит вырос еще для одного региона, а иметь право собственности на участок необязательно. Зато придется прописываться в новом жилье и нельзя купить квартиру в высотке. Если думали о покупке недвижимости в районах, которые официально считаются сельской местностью, еще раз присмотритесь к программе: здесь ставка от 0,1 до 3%.
Что это за программа. Сельская ипотека — это программа для заемщиков, которые хотят купить или построить жилье в сельской местности или малом городе из программы развития. По этой программе можно взять кредит на новостройку или вторичное жилье. Участвовать можно один раз.
Вот основные условия до изменений:
Что изменилось. Новое постановление уточнило условия сельской ипотеки. Вот главное:
Как взять сельскую ипотеку. За кредитом нужно обращаться в Россельхозбанк или Сбербанк: пока в программе участвуют только они. При этом банк не обязан выдавать ипотеку с господдержкой: кроме программы для субсидий есть еще требования самих банков к заемщикам.
До обращения изучите инструкции об этой программе, чтобы разобраться в нюансах:
Для тех, кто выбирает участок или планирует строить дом, есть особая подборка:
Если сельская ипотека не подходит, используйте другие виды господдержки для улучшения жилищных условий: